家庭财务规划方案范文第1篇

教育是自人类文明诞生起就存在的永恒课题。时至今日，为人父母者仍把孩子的教育视为头等大事。然而，随着优质教育成本的提升，教育支出在家庭消费结构中所占比重也在攀升。如果不能根据家庭的实际情况合理规划教育金，父母对孩子教育的美好期望将难以实现，甚至将成为家庭的负担。那么，从理财角度看，教育金规划的思路及适合中产及小康家庭的教育金规划方案是什么？

教育金规划从保障资金来源做起

进行理财规划的前提是确立目标，以终为始，先做目标的定性分析，而后做定量分析。教育金规划的目标分为两个层次：一是满足刚性的教育金需求，称为安心目标；二是满足弹性的教育金需求，称为开心目标。

安心目标是底线的教育金安排，是确定时间点、确定金额的现金需要。只有当“一定要有的”教育金万无一失时，才能安心。开心目标是希望达到的美好愿望，若能实现固然开心，不能实现也不会太沮丧。

最写意的人生就是规划好刚性需求，然后安心地实现各种梦想。教育金规划的优先级目标应是安心目标，因此这里重点探讨安心目标的教育金规划。

目标实现过程中有哪些不确定性？通常，教育金有两个来源：一是现有资金，即现在所拥有的储蓄；二是未来收入，即预期的收入，需要用时间慢慢兑现。现有资金和未来收入分别存在不同的财务风险，需采取有效的措施加以防范，如下表所示。

为保证教育金来源的确定性，教育金规划应遵循专属账户、强制储蓄、长期复利、风险转移等原则。同时，教育金需以现金形式给付，资金要保本稳健。这些原则对于安心目标的实现来说缺一不可。

它代替工作收入，带来教育阶段的现金流

教育金规划是一个整体规划，内容涉及收入保障和资产保全。

从人身保障的角度来看，正常情况下，自然可以实现未来收入；但在异常情况下，教育保险能够代替工作收入实现预定的储蓄目标，并带来教育阶段的现金流，这是教育保险区别于其他投资储蓄方式的独特之处。

从资产保全的角度来看，人寿保险通过延迟消费、保全财产、指定给付和指定受益人的设计，成为一种高效率、低成本、易操作的财产安排。

很多家庭在选择教育保险时存在“收益过低”的顾虑。从投资的角度而言，教育保险的确不是收益最佳的工具。但从理财的角度来看，答案却不同。

在复杂多变的金融市场里，投资面临波动。且非金融专业出身的家庭理财者，通过纯投资的方式进行教育金规划，可能存在投入精力不足、被市场噪声干扰、缺乏专业性导致投资失误等问题，使得教育金这一刚需难以得到保障。

中产和小康家庭在实现教育金规划的安心目标时，应设定合理的预期收益率，平衡风险与收益的关系，因为它的目的是为未来的教育提供可抵御通胀的稳定现金流。关于保险的收益评价技术指标，建议用内含报酬率（IRR）做参考。IRR是使投资项目的净现值等于0的贴现率。可以将同行业的基准投资收益率进行对比，评估一个项目是否值得投资。帮客户挑选教育金保险时，笔者会告知客户方案的IRR，并与银行基准利率或CPI数据做对比，评估所选保险的收益水平，供客户考量。

每个教育金规划方案都应是“私人订制”

基于教育金规划的特点和原则，为中产及小康家庭制订方案应参考家庭的实际需要和财务状况。

小康家庭 医生刘女士与创业者丈夫有一个3岁的女儿。小康生活看似稳定，但家庭消费较高，结余较少，刘女士希望有更多准备应对孩子的教育需求和不时之需。

方案：“保障型保险+定期教育金储蓄”，利用保障型保险组合保障家庭的未来收入；通过投保月交型教育险，帮助家庭建立“先存后花”的财务制度，积累一笔可在孩子高中至大学教育阶段灵活使用的教育金。

中产家庭 高先生是某公司高管，妻子是全职太太，大儿子17岁，小女儿2岁。家庭生活富裕，但有高额贷款。高先生希望以后无论生意如何，都能给孩子一个安稳的生活。

方案：“传统教育金+传统年金”，@种领取金额固定的产品组合，内含报酬率为2.33%（20年）～3.59%（80年），看似不高，但优势是复利的终身锁定和这份自然契约的类信托功能。此外，该计划是确定利益型的产品组合，没有添加万能理财账户，为的是保证未来领取现金流的专属性和保单的免税功能。

家庭财务规划方案范文第2篇

家庭理财规划正越来越受到中国人的重视。所谓“家庭理财规划”，就是根据家庭的财务和生活目标对家庭资产进行合理的安排和有效的管理、保障家庭财务安全、实现家庭资产增值、达成家庭生活目标、实现财务自由的过程。

理财规划的第一步，就是要确定一个长期的财务目标。明确目标后，下一步是设计并实施理财方案。这需要注意几个方面，包括家庭的经济状况、风险的承受能力、财务目标实现的时间，以及不同投资理财工具的风险收益特征。在理财金字塔中，风险防范基金是基础，包括银行储蓄、社会保险和商业保险；其次是家庭的债务，比如购房贷款等；再就是消费基金，包括购车、旅游、购房、教育等基金和日常的生活消费：之后考虑的是风险投资基金，包括股票期货、房地产、黄金和艺术品收藏等。最后是评估、调整理财方案。在财务计划制订之后，很有可能因为市场环境的不断变化，需要随时对财务方案进行调整。

保险产品发展至今，已经远远超出了原有商业保险中的保障财产或是人身的范畴，债务风险、财务消费风险和投资已经成为主流的主题。

债务风险的保护

对于这一点，在现在高房价、高贷款利率的背景下，很多人都很有感触。如何在每月高额月供的情况下保持稳定的现金流?如何在意外或突发疾病的情况下继续还款?如何防止地震这样的巨灾影响自己的债务(按揭房贷)?这些问题，很多人都想过，但是都没有找到答案。在全面的理财规划中，这些问题都可以通过灵活使用保险产品未解决。

寿险保单的质押，是个非常灵活的解决现金流问题的方法。与申请个人无抵押贷款相比，它的手续简便很多。同时，对于意外情况或者是突发疾病造成的对于财务的冲击，都可以通过纯保障型的保险产品来化解，特别是现在部分健康保险产品已经有了医疗费用直接垫付的功能。而对于不可预测的巨灾对抵押物的影响，抵押贷款适用的保险产品完全可以全面覆盖这方面的损失。

除此之外，中国消费者逐渐开始重视由于债务所导致的信用风险。其中较为普遍的就是信用卡的还款。在成熟市场，信用卡还款保障计划是相当普遍的小额保险产品，覆盖了超过60％的信用卡持卡人。在长期的理财规划中，具有年金功能的保险产品还可以用来自动支付若干年后的贷款还款，使得现金流更易管理。

财务消费风险的转移

在日常的大额消费中常见的一个局面是，消费者在考虑购买支出的时候，尽量压低或者不考虑相应保险费用，从而达到减少总支出的目的。虽然通过这样的方法使购买的成本下降，但相应的消费成本却上升了，同时部分消费成本还是不可控的。而此类保险产品就可以抵消(或者说是对冲)消费成本。

对于这些大额消费，现在基本上都有相应的保险产品。例如，买车有车险，旅行有旅行险(申根条约部分国家签发签证时，对此有强制要求)，买房有家居建筑或财产保险，留学有留学保险，等等。除此之外，这些产品都在逐渐从产品发展为问题的解决方案。例如，现在的海外旅行险，除了保障损失，还可以提供医疗救援、住院及转院的安排、海外住院的费用垫付等。对于部分消费者而言，此类产品看似绝对价值偏高，但其实相对于保障的对象本身的价值而言，价格并不高。所以，在计算此类消费成本的时候，都应该把这些成本考虑在内。

长期规划锁定收益

投资类的保险产品主要分为分红险、万能险和投资连接险。在如今这个高通胀的社会背景下，收益比较高的万能险和投资连接险已逐渐成为主流，其中投资连接险的高收益率和不同投资账户的免费自由转换，是最引人注意的特点。对于这些产品，在购买的时候，投资风险的明确是第一步。消费者需要明确自己在投资中的作用。例如，在万能险和投资连接险中，消费者就可以根据自己的判断，自己转换账户。换句话说，保单持有人自己在一定程度上承担了投资风险。

家庭财务规划方案范文第3篇

[关键词]生命周期；个人理财；理财工具；投资

生命周期理论是指导个人理财的核心理论之一，它从生命周期整体出发考虑理财，掌握生命周期各阶段的特点，让人们结合实际情况设计理财方案，选择适当理财产品，在整个人生过程中合理分配财富，实现人生效用的最大化。该理论建立在跨期最优化理论基础之上，核心内容是在个人或家庭一生当中有限的经济资源约束下，求解基于终生消费(包括闲暇和遗赠)效用最大化的问题。

一、生命周期理论概述

生命周期理财理论发展渊源可以追溯到20世纪20年代著名经济学家侯百纳在1920年提出的生命价值概念。侯百纳于1927年出版的《人寿保险经济学》一书提出了人力资本、生命周期理财和行为金融学等基本概念。该书所体现的对个人福利的深切关注、对生命周期理财的深刻理解和对人性弱点的洞察即使现在也依然令人叹服。

莫迪利亚尼等人在20世纪50年代的一系列论文中提出的lch、弗里德曼(1957)提出的pih真正首次把居民的收入、储蓄、消费统一起来考虑，一起成为近年来居民储蓄(消费)研究的基本框架。通常把lch和pih统称为生命周期一持久收入假说(lc-pih)，这是个人理财的基本理论之一。与凯恩斯的居民消费由即期收入决定不同，lc-pih认为消费者总是向前看的(forward looking)，他们将会根据一生的收入和支出相对平均地安排在各个生命周期阶段的即期消费和储蓄，而安排的目的是获得整个生命周期内的效用最大化。随后，由于理性预期和时间序列计量经济学中单位根过程的研究促进了lc-pih的发展。经济学家发展了原有的模型，提出了以欧拉方程为核心的现代生命周期储蓄模型。霍尔(hall，1978)在lc-pih框架下考虑了消费者的理性预期(re)，提出了理性预期一持久收入假说(re-pih)。

近年来，国内对生命周期理财理论的研究主要是介绍国外理论。赵建兴(2003)介绍了国外生命周期理财理论与实践的新发展；黄向阳(2004)对西方生命周期理财概念进行了评析；叶洱霄(2004)针对我国股票市场上的非理性投资行为，认为要应用生命周期理财理论进行理性理财，但对生命周期理财理论本身并没有作深入分析。另外，其他与个人理财研究直接相关的文献基本上是针对我国金融机构在开展个人理财业务中存在的问题提出的一些方向性和政策性的建议和看法，没有真正从经济学和金融学意义上对我国个人理财进行理论研究。

总体来说，通过近一个世纪的发展，西方lc-pih及建立在此基础上的生命周期理财理论得到了极大的发展。其显著特点就是结合现代金融投资理论，利用随机动态规划等高难的现代数学方法，通过其发达的金融市场达到指导个人理财的目的。同时，在理论分析过程中非常注重与实证检验的结合，使理论可以在批判和继承中发展。

二、生命周期阶段的划分

生命周期理论是个人理财的基础理论，理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生效用最大化。这正是生命周期理论的精髓所在，按照该理论可把生命周期分成不同阶段，每个阶段有不同的理财目标。

弗兰科·莫迪利亚尼的生命周期理论把消费者一生分为三个阶段：少年期、壮年期和老年期。在少年期和老年期，消费大于收入，在壮年期则收入大于消费。而halifax把人生分为青年时期、成家立业时期、中年时期和退休时期四个阶段，订制出同金融和生活方式需要相匹配的信用卡。

ubs把人生分为少年期、大学阶段和参加工作初期、成年期、老年期四个阶段，为不同年龄阶段的客户所提供的丰富产品，是生命周期理论在个人理财业务中的纯熟运用：它为少年阶段的客户主要提供免收账户管理费的优惠利率储蓄账户；为大学阶段和参加工作初期的客户提供ubs campus个人账户、信用卡、抵押贷款、电子银行服务、投资和储蓄服务、人寿保险、职业规划、各种生活信息等；为成年客户除提供上述服务以外，还增加了按揭、退休规划、子女教育等服务：为60岁以上的老年客户则专门提供了年长者账户等。

笔者根据我国的理财实践，将生命周期分为六个阶段(如表1)。通过对个人理财生命周期的分析，更能在提供个人理财服务中确切了解客户所需，提供为客户量身定做的理财产品和服务。 

三、生命周期各阶段对理财工具的选择

恩格斯曾经说过，“生产工具是衡量生产力发展水平的客观尺度和主要物质标志”，理财工具对第三方理财的成败也起着决定的作用。一般而言，第三方理财常用的工具有：消费、储蓄、信贷、房地产、股票、债券、基金、保险、外汇、期货、期权、黄金、收藏品、艺术品、pe(未上市股权投资)、qdii、qfii、教育投资、税收筹划、养老规划、遗产-计划等等，这些理财工具可以单独使用也可以按一定的比例组合使用。根据生命周期理论和理财实践，消费者处于不同的生命周期阶段，其理财目标也往往不同，理财的倾向也不同。一个人处于某一生命周期阶段可能有很多理财需求，但在特定的阶段有最重要的、迫切的理财需求，根据不同的需求选择不同的理财工具，对理财工具进行组合。

(一)单身期理财工具的选择

单身期主要指大学毕业参加工作至结婚的这段时期，一般为1－5年。这时候。年轻的单身男女大多有自己独立的收入，尽管收入水平一般不高，但由于没有什么经济负担，可支配收入比较多。他们从学校刚毕业踏进社会时，总会有一些愿望需要达成。但是单身青年大多具有以自我为中心的消费倾向，其消费和开支会比较大。这段时期是提高自身、投资自己的大好时期，个人进修、结婚创业等亦会是这类人的主要理财目标。理财机构应该针对这类客户可承受风险(波动、损失)的能力强的特点，为这类客户设计有一定风险的理财方案，投资组合中股票比重可占很大的比例，甚至可用一部分做投机用途以增加收益，也有人偏好投资外汇、期货和期权，储蓄和债券所占的比例可以很小。理财机构对处于单身期客户提供的理财工具有：消费理财、储蓄计划、信贷计划、股票投资、税收筹划、外汇投资、期货投资和期权投资等，但以股票投资等高风险、高收益投资为主，相对应的理财方案应该是：风险投资>节财计划>资产增值计划>应急基金>购置住房。

(二)新婚期理财工具的选择

新婚期是指从结婚至有第一个孩子的期间。这一时期是家庭的主要消费期，经济收入增加而且生活稳定，家庭已经有一 定的财力和基本生活用品。为提高生活质量，往往需要较大的家庭建设支出，如购买一些较高档的用品，贷款买房的家庭还须一笔大开支(月供款)。处于这一阶段的客户，其理财目标的选择可能更着重在家庭的建设和为未来生育子女准备资金积累。理财机构提供的理财工具有：信贷计划、储蓄计划、税收筹划、消费理财和购房计划等，以购房计划为主的投资组合最为合适。相对应的理财方案应该是：购置住房>购置耐用品>节财计划>应急基金>风险投资。

(三)家庭成长期理财工具的选择

家庭成长期指从小孩出生直到上大学这段时间，一般为9-18年。在这一阶段，多数家庭无法单独留出资金为未来的目标进行积累。如果他们储蓄了，也可能被用于短期的支付。但是，家庭成员的增加将会促使父母为小孩开立账户或者为了他们未来的教育资金而进行储蓄。在这一阶段里，家庭成员一般不再增加，家庭成员的年龄都在增长，家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发等费用。理财机构提供的理财工具主要有：储蓄计划、消费理财、信贷计划、税收筹划、教育投资和保险理财，但最重要的是储蓄计划和教育投资。相对应的理财方案应该是：子女教育规划>资产增值管理>应急基金>特殊目标规划。

(四)子女大学期理财工具的选择

子女大学期是指子女读大学到子女参加工作的这段时期。这一阶段的客户群体事业有成，自身的工作能力、工作经验、经济状况都达到高峰状态，各项投资也应扩大，但子女正在读大学，子女的教育支出很大，家庭的收支基本平衡，有时在子女开学时期还会出现负债，所以，信贷也成为这一阶段常用的理财策略(个人助学贷款)。理财机构提供的理财工具有：储蕾计划、消费理财、信贷计划、税收筹划、保险理财和教育投资等，但最主要的是信贷计划和保险理财。相对应的理财方案应该是：助学贷款>资产增值管理>应急基金>特殊目标规划。

(五)家庭成熟期理财工具的选择

家庭成熟期是指子女结婚离开家庭，家庭成为空巢状态到夫妇二人退休前的这段时期。这阶段子女都已经参加工作，能够自食其力，家庭开支比较小，理财的重点是扩大投资，主要关注稳健性投资，同时养老规划的制定也已经刻不容缓。处于这一阶段的客户的家庭可支配收入较高，在财政上更加舒适，可以做孩子在家时不能做的任何事情，也不必为孩子的支出担忧，进入这一阶段才是人生最幸福的时期，金融需求表现在财务咨询、旅游、养老保险、医疗保险等。理财机构针对这一阶段的客户提供的理财工具主要包括：债券投资、基金投资、税收筹划、储蓄计划和养老规划、黄金投资和收藏品投资等。相对应的理财方案应该是：资产增值管理>养老规划>特殊目标规划>应急基金。

(六)退休期理财工具的选择

家庭财务规划方案范文第4篇

Emily每月收入14800元，先生8000元。每月基本开销约4000元，房屋按揭还款4500元，供车1000元。孩子现在4岁，每月开销约1000元，每月结余12300元。年终Emily和先生各有40000元奖金。因为回国时间不长，对于投资并无太多了解，所以，还没有投资方面的收益。同样也没有例如保费等年度性支出，不过每年旅游交际费用需1.5万元左右。

家有现金及活期存款人民币25万元，美元1万元，房产方面，回国时和先生购买的闵行地区住房已经升值，市价在190万元左右。私家车价值15万元。家庭惟一负债是尚有37万元的住房贷款还未归还。刚回国不久的他们没有购买任何保险。

方案一：

建议以返还型的保险产品为主

金盛保险人寿理财顾问部 庄红燕

财务分析：

第一，Emily和先生先完成了资产的初步累积，现在的财务状况正处于从财富累积到财富巩固的过渡阶段，根据收支情况判断，家庭收入的储蓄率较高，但是没有做好现金的规划和中长期的投资计划，导致家庭资产收益很低。家庭财务现在已经到达了财务安全的阶段，但是要实现财务自由还需要做全面的资产规划。

第二，家庭净资产有200万 ，但是根据理财的第一个基本标准是维持现有生活水平不变，因为房产和汽车均是自用的，属于现在生活的必需品，所以在风险发生时均不能变卖，所有能够动用的资产只有33万元。

第三，中产阶级家庭在发展初期面临的问题大部分是规避因家庭收入的长期中断带来的风险，从而影响到家庭生活的品质；在中后期主要面临的问题是家庭资产的长期保值增值，所以建议emily的理财计划可以分阶段进行，不必急于求成。

保险方案：

资金安排：家庭应急金的准备以3～6个月的家庭开支为标准，准备5～7万元的应急金，2～3年间可储备资金，适时做房产类投资。

一个好的理财方案是帮助客户在任何情况下都可以实现其财务目标，如子女教育金和退休金的储备，资产的稳步增值，所以，在正常情况下采取的方式是工作收入+投资收益，但是如果在家庭收入长期中断的情况下，我们需要通过保障的方式来确保家庭财务目标的实现。

造成家庭收入长期中断有自身工作的原因，也有因为风险的出现，如重疾，意外身故和伤残等。风险管理至少要规划到子女长大能够独立生活，即22岁左右，所以emily夫妇至少还有18年的家庭责任，外加子女的教育费用，预计基本教育金20万(以现阶段一个孩子为例)，经过分析，重疾带来的风险为20万～30万；伤残和身故带来的风险为233万。

综合以上信息，在家庭生活品质保持不变的情况下，可动用的资产为33万，所以从必要性来看，重疾类的保障暂时不需要，但是从合理规避风险的角度，重疾类的保障是必须配置的，建议以返还型的保险产品为主，家庭预算约为1万；伤残和身故带来的风险为233万，预计费用为5000元。

按照夫妻双方的收入比例，建议采取以下组合：

Emily：重疾保障20万～30万，伤残和身故保障130万；

先生：重疾保障20万～30万，伤残和身故保障73万。

除以上保障外，可适当增加住院医疗和门诊急诊的保障作为补充。家庭中长期必须要实现的重要财务目标有子女教育和退休管理。

子女教育建议选择收益稳定的保险产品，分10年准备期，每年准备1.3万~1.7万。

退休生活作为未来一定会面对的事情，建议emily有一个对于退休生活的具体设想，根据现在的中产阶级对退休生活的计划，一般期望退休年龄为53岁，那么意味着至少会有将近25年的退休生活，需要至少250万的退休金，从现在开始花25年做准备，预计收益率为7%/年，则每年投入3.5万就可以了。

方案二：

投保短期母婴健康险种

广电日生人寿保险理财师 史磊

财务分析：

Emily夫妇目前工作稳定。有一个孩子，一年后将迎来第二个孩子的降生。预计一年后的花费会增加，夫妻收入的增长足以弥补花费的增加，所以未来家庭收支状况稳定。住房为自住。持有的现金及活期存款过多，投资不足，保险保障没有。小孩尚小，因此保障需求大。

家庭可支配收入统计结果：

每月净收入为12,300元

年净收入为12,300×12+40,000+40,000-15,000=212,600元

故每年可以拿出净收入的20%(4.25万)作为保险的固定支出。

家庭财务规划方案范文第5篇

一、实行计划生育家庭特别扶助制度的重大意义

建立和实行计划生育家庭特别扶助制度,是全面落实“三个代表”重要思想和科学发展观,促进社会主义和谐社会建设的具体实践,有利于缓解独生子女伤残死亡家庭的实际困难;有利于促进人口和计划生育工作向依法管理和利益导向转变,更好地体现人口和计划生育工作以人为本的执政理念;有利于完善社会保障制度,通过率先解决独生子女伤残死亡家庭的特殊困难,逐步扩大社会保障覆盖面,更好地体现社会公平。各级各有关部门要充分认识建立和实施独生子女伤残死亡家庭扶助制度的重大意义,切实把这件事关广大人民群众家庭幸福和社会和谐的大事落实到实处。

二、实行计划生育家庭特别扶助制度的基本原则

(一)统一政策,严格控制。扶助对象确认的具体政策,按省人口计生部门规定执行。根据省制定的统一标准,结合我市实际抓好落实,确保政策的一致性。

(二)公开透明,公平公正。通过张榜公布、逐级审核、群众举报、社会监督等措施,确保政策执行的公平性。

(三)直接扶助,到户到人。通过发放机构直接发放扶助金,严禁任何单位或个人截留挪用、虚报冒领扶助金。

(四)健全机制,逐步完善。制定措施,建立健全计划生育家庭特别扶助制度的管理、服务和监督机制。

(五)政府主导,社会参与。把实施计划生育家庭特别扶助制度与开展“幸福工程”、“生育关怀”等活动结合起来,形成扶贫济困的良好社会风尚。

三、计划生育家庭特别扶助制度的主要内容

(一)扶助对象。我市城镇和农村独生子女死亡或伤、病残后未再生育或收养子女家庭的夫妻。扶助对象应同时具备以下条件:

1.1933年1月1日以后出生,户籍在济南市境内;

2.女方年满49周岁;

3.只生育一个子女或合法收养一个子女;

4.现无存活子女或独生子女被依法鉴定为残疾(伤病残达到三级以上)。

符合上述条件的对象,由政府发放计划生育家庭特别扶助金。因丧偶或离婚的单亲家庭,男方或女方须年满49周岁。扶助对象再生育或合法收养子女后,中止领取扶助金。

对于独生子女伤、病残或死亡而女方尚未达到49周岁的家庭,由各级政府、社会组织为其提供精神抚慰、经济救助和医学咨询指导等服务,帮助有再生育意愿的家庭实现再生育。对于目前已享受农村部分计划生育家庭奖励扶助制度的独生子女伤残或死亡的扶助对象,按照本方案规定相应调整扶助标准;对于符合独生子女伤残死亡家庭扶助制度基本条件的农村对象,年龄达到60周岁以后,仍继续执行本方案规定,不再重复执行农村部分计划生育家庭奖励扶助制度。

(二)扶助标准。独生子女死亡后未再生育或收养子女的夫妻,由政府给予每人每月不低于100元的扶助金,直至亡故为止;独生子女伤、病残后未再生育或收养子女的夫妻,由政府给予每人每月不低于80元的扶助金,直至亡故或子女康复为止。

(三)扶助对象的确认。人口计生部门负责扶助对象的确认工作。具体程序是:

1.本人提出申请;

2.村(居)委会和乡(镇)人民政府(街道办事处)进行资格初审;

3.县级人口计生行政部门审批并公示;4.省、市人口计生行政部门备案。独生子女死亡的,需提供乡级以上医疗机构或原户口所在地村(居)委会出具的死亡证明;独生子女残疾的,需提供《中华人民共和国残疾人证》,等级为三级以上。

(四)资金来源。计划生育家庭特别扶助资金由省、市、县财政分级负担。按照省方案规定,结合我市实际情况,确定我市补助方案:商河县,省级补助50%、市级补助40%;章丘市、历城区、高新区,省级补助30%、市级补助40%;其他县区省级补助50%、市级补助30%。省、市级补助后的差额部分,由各县(市)区补齐。各级财政部门要将配套资金列入财政预算确保及时足额到位,并对全部资金进行严格监督管理。

(五)资金发放和管理。

1.资金发放。计划生育家庭特别扶助资金依托现有金融服务体系,由县(市)区财政、人口计生部门与有资质的金融机构签订服务协议,建立扶助对象个人账户,直接发放到人。农村可将此项扶助金并入“齐鲁惠农一本通”发放。扶助金以个人为单位按月计算,每半年发放一次,每年7月份发放上半年的扶助金,次年1月份发放下半年的扶助金。扶助对象凭有效证件到发放机构领取。在开展城乡居民最低生活保障制度核算申请人家庭收入时,扶助金不计入家庭收入。

2.资金管理。财政部门负责扶助资金的预决算、转移支付、总量控制和监督管理。人口计生部门及时掌握并监督发放机构建立扶助对象个人账户和资金管理情况。机构负责制定资金发放办法和操作规程,按照服务协议的要求和人口计生部门提供的对象名单建立个人账户,并将扶助金及时足额划转到个人账户。建立个人账户和拨付资金情况应及时反馈给同级财政和人口计生部门。此项资金可与农村部分计划生育家庭奖励扶助资金统一管理。新晨

四、组织管理、检查监督和工作考核

(一)组织管理。计划生育家庭特别扶助制度实施工作在各级政府的统一领导下进行。各级人口计生和财政部门具体组织实施工作,要建立经常性协调机制,建立和完善资格确认、资金管理、资金发放与检查监督“四权分离”的运行机制,确保政策执行的公平公正。要把实施计划生育特别扶助制度与农村部分计划生育家庭奖励扶助制度、“少生快富”工程、“关爱女孩”行动、计划生育“生育关怀”、“幸福工程”等项工作紧密结合,充分发挥各项政策的综合效应。