跨境支付盈利模式范文第1篇

this year is optimistic. This article analyses the definition, profit-making mode, cause, constraints, countermeasures, and prospects of mini cross-border e-co妹妹erce.

症结词: 小额;跨境电子商务;盈利模式;兴起;制约因素;对于策;瞻望

Key words: mini;cross-border e-co妹妹erce;profit model;rise;constraints;responses;prospect

中图分类号:TP三九 文献标识码:A 文章编号:一00六⑷三一一(二0一二)三二-0一八0-0二

0 引言

所谓小额跨境电子商务(mini CBEC),或者称在线小额外贸,是指不同国别或者地区间的交易双方通过互联网及其相干信息平台实现不需报关、不缴付关税的交易,实际上就是传统小额国际贸易基于网络化、电子化的新型贸易方式。就是中国小型卖家通过第3方电子商务平台,直接与海外小型买家进行在线交易。更通俗的解释是:在线小额外贸相似国内的淘宝网,只无非卖家所面对于的买家是外国小型批发商以及终端消费者,而非中国人。

一 小额跨境电子商务的盈利模式

对于于许多临渊羡鱼的业外人士,小额跨境电子商务的盈利模式是他们更加关切的。

分析国内外从事小额跨境电子商务的网站,可以清晰地发现3种盈利模式:

一.一 平台模式——外贸C二C平台(也称外贸小额批发平台或者小宗B二B平台),它们提供统1的销售平台,平台1方是作为卖家的国内外贸企业,另外一方是作为海外买家的消费者。阿里速卖通、敦煌网、易唐网都属于这种外贸零售交易平台。作为第3方平台提供方,它们不介入物流、支付等交易环节,其盈利方式是在交易价格的基础上增添必定比例的佣金作为收益。

一.二 B二C模式——外贸B二C平台(也称外贸B二B二C企业)。像兰亭集势、米兰网、帝科思、Lightinthebox、Chinavasion这种企业自己联络国内外贸企业作为供货商,买断货源,同时自建B二C平台(含物流、支付、客服体系),将产品销往海外。

一.三 服务提供商模式——“通吃产业链”,典型代表是4海商舟。即不直接或者间接介入任何电子商务的买卖进程,而是为行业不同、模式各异的从事小额跨境电子商务的公司提供通用的解决方案,解决他们同质化的困难。如给新手电商提供“市场钻研模块”,专门帮客户分析其产品的互联网市场可能性、市场位置、需求机会和品牌定位; “营销商务平台建设模块”匡助企业搭建1个相符海外消费者习气的网站平台;“海外营销解决方案模块”为企业最目生也最关注的海外营销推行提供多1种选择;而“运营模块”匡助客户提供后台的支付、物流和客户服务、涉外法律参谋等。每一个模块下面又单独拆分出良多小的模块。

二 小额跨境电子商务兴起的缘由

那末,小额跨境电子商务是如何兴起的?1言以蔽之,是国际经济形势以及互联网技术的发展风云际会的结果。

二.一 全世界经济危机成为小额跨境外贸电子商务发展的催化剂。源于二00八年的全世界金融危机以及中国国内以出产多余为特征的经济危机,使患上全世界经济堕入低速增长。外需压缩对于外贸企业出口造成严重冲击,传统跨境贸易情势——“集装箱”式的大额交易——正逐步被小批量、多批次、快速发货的外贸定单取代。出于资金链紧张以及风险节制压力,传统贸易进口商纷纭将大额采购分割为中小额采购、将长时间采购变成短时间采购。这极大推进了以在线交易为核心、便捷及时服务为优势的电子商务跨境小额批发及零售业务的发展。

二.二 人民币对于美元升值的不肯定性使患上外商耽心远期大宗定单的汇率风险,宁愿打短线、下小单,使患上在线小额外贸业务井喷式增长。

二.三 互联网技术的长足进步使患上小额跨境电子商务从“空言无补”真正走入人们的糊口。

许多业外人士踟躇于小额跨境外贸电商门外的缘由是耽心:这个行当的技术门坎会不会像许多新兴产业1样高不可攀?事实是无比低:卖家只需在国内选择适合的产品及进货渠道,然后通过国际性的电子商务信息平台(如eBay中国、阿里巴巴“全世界速卖通”、敦煌网、环球资源网等)联络国外的买家并销售商品,支付方式则选择国际性的第3方支付平台(如PayPal贝宝),物流则交给跨境快递公司来完成。其操作流程与国内企业间的电子商务(B二B)及普通消费者的网购(B二C)无比类似。 作为跨国电子商务巨头的eBay,具有全世界三亿多买家的超级平台,主要用户来自于电子商务环境成熟的欧美,而旗下的在线支付工具Paypal(贝宝)能够支撑一二0多个国家以及地区、二0多种货泉的在线支付。与此同时,小额跨境电子商务的兴起也直接推进了跨境电子商务物流的发生以及发展,统筹本钱、速度、安全、乃至包含更多售后服务内容的物流服务产品

应运而生,如香港邮政小包业务。而跨境电子商务物流又在必定程度上加速了小额跨境外贸电子商务的发展。

二.四 因为商人已经经无比熟识内贸B二C,在从事跨境电子商务交易时不存在知识鸿沟,而丰富的利润空间使小额跨境外贸电子商务成为许多传统国际贸易商人发现的“新大陆”。为何其中的利润有这么大,1方面是由于电子商务的利用,作为信息技术与商务流动的结合体,这类结合提高了企业获守信息的能力,也使患上企业以及客户之间的联络更为便捷,在电子商务的影响下,企业的内外资源患上到最公道的优化以及整合,并为企业降低了经营所需要的本钱,还晋升了工作效力,使患上利润的空间大大增添;此外,在欧美,因为电子商务利用的已经经至关广泛,电子商务的环境也已经经很成熟,在网络上交 易的企业无比多,这就为跨境的电子商务提供了有益的前提;第3,小额的跨境外贸的电子商务可以在必定的情况下减少1些业务流程,并还能够减少1些中间费用的支出,跟着在线支付工具以及跨境快递渠道的不断完美,使患上绕开传统国际贸易中诸多中间环节成为可能,并为小额跨境外贸电子商务创造了丰富的利润空间。 因而自二00九年起,小额跨境电子商务市场出现暴发势头。仅eBay中国平台二00九年的交易额到达近八亿美元,比二00八年高1倍;敦煌网交易额现以每个月二0%的数量增长,二00九年的交易额也将达三亿美元。

三 小额跨境电子商务的制约因素及应答策略

接下来的问题自但是然就是:是不是人人可以从事小额跨境电子商务赚钱?谜底是:不必定。就像所有的贸易1样,小额跨境电子商务能否蓬勃发展,也存在1些制约因素。

头号难关就是海关通关手续。互联网时期的信息活动畅通无阻,然而跨境货物活动其实不自由。中华人民共以及国海关总署二0一0年的规定表明:个人邮寄进境物品,进口税税额在五0元(含五0元)下列的,海关予以避免征;个人邮寄出境物品,出口税税额在二0元(含二0元)下列的,海关予以避免征。如果小额跨境电子商务进出口地货物超过海关规定的免税数量或者金额,就要按请求申报,从而触及1系列繁琐的手续以及较大的开支,因而小额跨境电子商务的贸易额以及贸易量遭到很大制约。

其次,物流业的发展程度也深入影响小额跨境电子商务。今年最后几个月,跨境小额交易卖家最经常使用的物流渠道之1香港邮政小包因业务太多,迅速到达吞吐上限,货物严重积存、迟到,买家投诉猛增,强迫良多依赖香港邮政的中国卖家另寻其它更贵的邮政公司,物流本钱大增。

再次,引起市场高增长的高利润基础正在逐步消融。二00八年开始的经济危机中,外需的缩水致使良多大贸易商积存大量库存,因而他们转而试水小额贸易,但供应增添并无伴之以国外买家的显明增添,卖方压价竞争,因而摊低了原有卖家的利润。

此外,推行本钱昂扬也是缺少品牌影响力的外贸电子商务网站需解决的1个首要问题。目前,各家争取买家所使用的法子完整雷同,即在搜寻引擎以及门户网站上投放广告以及针对于搜寻引擎的SEO(网页优化技术)。

最后,但绝非最不首要的1点是:如何保护“中国制造”的信用,防止淘宝网在国内B二C贸易中面对于的赝品伪货危机。

好在,对于策就是为问题而生的。

针对于通关壁垒,建议贸易商选择拜托通关服务,以最大限度降低通关环节本钱以及费用。

针对于物流瓶颈,相信跟着跨境电子商务的蓬勃发展,跨境电子商务物流业会更为强化其全世界供应链集成商的角色,通过整合资源,高效处理库存、仓储、定单处理、物流配送,为小额跨境电子商务提供更优质服务。

针对于利润摊薄,相信国际贸易严冬过去后,全世界外需仍会高速增长,小额跨境电子商务的春季以及夏天必定会很快到来。

针对于昂扬的推行本钱,解决法子有3:1是通过Facebook以及Twitter等社交网络扩展海外买家市场,2是提高中国制造的产品附加值,3是通过职业院校的“淘宝班”、“敦煌动力营”、“eBay班”将更多的企业转化为eBay的卖家。

针对于仿货伪货问题,小额跨境电子商务网站可以引进代表品牌厂商利益的第3方公司作为“巡警”,监督平台的赝品情况;并进1步仿效谷歌联合英国官方机构封杀众多的co.uk域名以及封杀仿牌产品购买Google AdWords的做法。

四 结语

二00五年被业界称为小额跨境电子商务元年,真正蓬勃发展在二00九年以后。缭绕外贸领域的新机遇,愈来愈多的业者——如专门提供小额货物拼箱业务的国际物流公司、提供报关服务的公司、匡助实现海外搜寻引擎页面优化的模块服务供应商等等——开始注重这块“香饽饽”。他们的纷纭涌现,使患上跨境电子商务产业链竞更为完全。预测在未来几年间,它依然是1个机会无穷的增量市场,尽管竞争是必然的,但洗牌还很遥远。

参考文献:

[一]刘娟.小额跨境外贸电子商务的兴起与发展问题钻研.对于外经贸实务,二0一二,(二).

  [二]靳志辉,罗燕.跨境小额交易暴发 蚂蚁与大象同台竞技.环球企业家,二0一0,(一).

跨境支付盈利模式范文第2篇

（一）我国跨境电子商务的兴起

在2008年全球金融危机之后，全球经济发展状况不容乐观，一直处于低迷状态。其中一些国家受金融危机影响，国家开始实施贸易保护主义政策，而此政策与我国不断发生贸易摩擦、贸易争端。然而，由于跨境贸易电子商务在2008年之后飞速发展，间接的在一定程度上把这种危机变成了转机，逐步被具有数额小、速度快、次数多的订单逐步取代了传统的“集装箱”式的大额交易方式。在此基础之上跨境贸易电子商务孕育而生，获得了生存和发展的契机。

跨境电子商务其主要客户来源是不同国家或地区的客户，因此许多电子商务经验都可以作为跨境贸易电子商务素材，起到借鉴的作用。与此同时，互联网的日益发展，信息交流方式更加方便、更加快捷，为跨境贸易电子商务的实现，发展提供了更加有利的条件。

（二）我国跨境电子商务的发展现状

1、我国跨境电子商务发展基本情况

鉴于改革开放之后，我国的社会经济，科学技术正在以惊人的速度发展，取得了令世界瞩目的成就。在此之时我国电子商务正处于快速发展阶段，以惊人的速度蓬勃发展的跨境电子商务贸易，是我国电子商务交易市场发展的新型增长热点。

2、我国跨境电子商务发展特点

优质的交易市场为我国跨境电商发展奠定基础我国截至2015年，我国的跨境贸易出口对象众多，不仅有较为稳定的欧美市场，还开辟了一些新兴东南亚市场、北美市场等。为我国成为了全球最大的电子商务市场和世界第三大的跨境网购市场提供了稳定保证。

快速发展跨境电商平台为我国跨境电商发展提供了保障第三方跨境电子商务交易平台的日益完善，为跨境电商的资金安全提供了保证，成为电子商务发展的不可或缺的推动力。

我国政府大力支持为我国跨境电商发展提供了强大的后盾为营造跨境电商的发展的有利环境，扫除跨境外贸企业发展道路上的各种阻碍，各级政府积极出台相关优惠政策措施。

二、广东省跨境电子商务发展现状

（一）广东省跨境电子商务发展基本情况及特点

截止2015年底，广东省的电子商务水平在全国水平处于领先地位，并表现出规模化、专业化、集聚化的特征，电子商务与很多方面都融合在一起，成为目前我国电子商务发展的三大快速增长地区其中之一。

其发展特点有如下几点：

1、电子商务发展水平居全国前列

相关的数据体现了广东省的互联网普及率位居在我国排名第三。广东省网站数量位居全国第一，域名数、IPv4和网页数都居全国第二位。在互联网新应用方面广东省接受能力比较强。

2、面向行业的电子商务应用成效显著

广东省在推进企业改造升级方面比较积极，把电子商务的发展看成重中之重。其面向行业的电子商务发展成效非常明显，使得企业经营模式得到创新。

3、商务发展环境不断优化和完善

广东省电子商务方面的的政策相继出台，广州、东莞、深圳等地区都设立了电子商务发展的专项调动资金。物联网和云计算等现代信息技术拓宽了电子商务的发展与应用。

（二）广东省跨境电子商务发展的有利条件

1、广东自贸区的建立

2014年12月28日第十二届全国人民代表大会常务委员会第十二次会议通过关于授权国务院在中国（天津）自由贸易试验区、中国（广东）自由贸易试验区、中国（福建）自由贸易试验区和中国（上海）自由贸易试验区扩展区域暂时调整有关法律规定的行政审批的决定。

2、广东省跨境电商运营模式：

传统跨境大宗交易平台（大宗B2B）模式

盈利模式：会员的费用、营销推广的费用

模式简介：境内和境外的会员商户

代表平台：全球化工网、中国制造网

垂直类跨境小额批发零售平台（独立B2C）模式

盈利模式：佣金、会员的费用、广告费用和各种增值服务费用

模式简介：这种模式主要通过不同国家、不同地区间的交易，双方可以通过互联网或者其相关信息平台来实现，而且不需报关以及缴付关税的交易

代表平台：敦煌网、阿里速卖通

综合门户类跨境小额批发零售平台（小宗B2B或C2C）模式

盈利模式：销售收入

模式简介：自己买断货源，自己着手建B2C平台，将产品向海外大量销售

代表平台：兰亭集势、米兰网

3、广东省跨境电商支付方式：

在线批发多采取线下传统结算方式有以下三种方式：邮政汇款、银行转账、信用证

在线零售采取的网络结算方式，包括多种支付方式。举例如下：

PayPal：是全球最大的、目前的网上支付公司，其公司可以在使用电子邮件的时候让标识身份的用户相互之间转移彼此的资金。

西联汇款：简称西联国际汇款公司，作为世界上优秀的特快汇款公司之一，其可以在全球许多国家的西联所在地提款或汇出。

电汇：通过电报办理汇兑，是汇款人主动将一定的款项交存汇款银行，银行通过电报传给目的地的分行以及汇入行的一种汇款方式。

4、香港离岸公司的银行账户：卖家在香港建立一个离岸银行账户，可以直接接收海外各个买家的各类汇款。

三、广东省跨境电子商务问题分析

（一）跨境支付问题

1、现有的网上支付模式存在虚假交易的情况

包括对双方真实的交易背景和身份无法判断，从而使得审核跨境交易变得困难，这就导致了监管上的漏洞。由于该种模式的跨境交易本身就所具有一定的虚拟性，以及监管上存在的漏洞，从而增大了非法金融犯罪的风险。

2、法律监管存在真空地带

目前我国的第三方支付机构尚未取得跨境支付的资格，因此我国大部门的该类支付机构是通过和国外的银行共享其账号资源的方式来完成跨境支付的。使得第三方机构存在绕过目前的监管机制进行非法操作提供了可能。

3、超过一定金额的支付困难

我国的相关文件中规定：如果单笔的贸易汇款总额高于3万美元就需要提交税务凭证，由于第三方跨境支付企业是集中汇付各中小企业的集合款项，所以无法适用这一规定。

（二）海关通关障碍

通常电子商务的信息交流是十分顺利的，但是由于通过海关进出口的货物都需要报关，因此电商产品的跨境物流是其快速发展中的一项阻碍。目前来说，个人小额进口税制管理办法在世界各国都很难实现，这也是导致通关问题是影响跨境电商的关键点。

（三）物流运输问题

广东省的跨境电商贸易业务近些年来的发展是迅速的，但是其贸易环节中的运输问题的改善并没有达到理想的效果，其发展中的不足之处概括为：

1、物流体系以及基础设施不健全；

2、物流信息的网络化程度低。

（四）交易信用问题

基于跨境电商贸易其自身存在的虚拟和开放性，使得贸易双方不仅仅面临各种跨国、跨语言、跨文化的隔阂，其跨境贸易的可信度也大打疑问。如今就跨境贸易的整体趋势而论，我国的信息安全保障水平尚待发展，信用担保体系相对缺乏，并且与之相关的法律体系也不完善，跨境电商交易存在着较高的信用风险。

四、主要对策与建议

（一）跨境支付方面

为了规避第三方支付企业在跨境贸易中发生各种问题，推动企业拓展跨境贸易小额支付，目前的主要手段如下：

第三方支付企业需要建立完善的自律体系。

让第三方跨境支付的监管有法可依：确保贸易双方交易的资金安全，需要实时掌握，加强风险监管。

支持、激励第三方支付企业向小额货款集中支付方向发展。

（二）海关监管方面

出于对跨境贸易货物通关的问题，提出如下几点建议：

1、完善相关法律制度；

2、在监管机制的实施上，需要解决货物运输问题；

3、建全跨境贸易出口的监管机制；

4、建立货物的出口检验机制。

（三）国际物流方面

针对物流企业的发展提出若干建议：

1、政府扶助跨境物流企业；

2、创新跨境物流模式；

3、加快海外仓储建设步伐。

（四）信用体系方面

信用体系的完善，应具备以下几个方面：

1、建全出口信用机制；

2、技术层面健全信用体系；

跨境支付盈利模式范文第3篇

【摘要】阿里巴巴创立的淘宝网在短短的几年时间里跃居行业榜首，淘宝网目前已经成为亚洲第一大网络零售商圈。得益于其建立了符合中国国情的电子商务模式和成功的商业战略。本文通过对淘宝网发展历程，来分析其主要盈利模式。

【关键字】C2C 淘宝网 阿里巴巴

概述

阿里巴巴建立的C2C网站，其基本架构与美国的eBay和日本的乐天市场相同，是虚拟商店街和商品拍卖的业务组合，这就是淘宝网。发展至今，北京、上海、广州等一线城市以其良好的资源环境和用户基础，已成为网络购物中心，网购发展逐渐趋于成熟和饱和。淘宝网建立不到3年，即成为亚洲最大的C2C网站。

一、淘宝网的商业模式

淘宝网目前的经营业务跨越B2C和C2C两个模式，其中B2C模式主要是指“淘宝商城”这一块，而C2C模式才是淘宝网最为典型的电子商务经营模式，这也是其迅速成功的关键因素。本文论述的淘宝网的电子商务经营模式是C2C模式。

1.产品定价模式：实施免费战略。淘宝网能在短时间内迅速占领C2C电子商务市场，其首要原因是实施了免费战略。基于此，淘宝网将其市场准确定位于为消费者服务上，利用免费策略节省消费者成本，笼络人心，免费开店就是其中最好的例子。作为一种全新的购物方式，淘宝通过用户的不断体验和感受，培育用户的感情、习惯和服务的信赖，从而迅速占领市场。事实表明，淘宝网的这种免费开店和免收交易手续费的免费战略，为其树立品牌立下了大功。

2.安全支付模式：构建第三方支付平台---支付宝。支付宝，是阿里巴巴公司针对网上交易而特别推出的保障网络交易信用的第三方支付平台，致力于为中国电子商务提供“简单、安全、快速”的在线支付解决方案，专门提供安全付款服务，其运作的实质是以支付宝为信用中介，在买家确认收到商品前，由支付宝替买卖双方暂时保管货款的一种增值服务。支付宝创新的产品技术、独特的理念及庞大的用户群吸引越来越多的互联网商家主动选择支付宝作为其在线支付体系。支付宝是淘宝网安全网络交易的核心保障。

3.信用评价模式：确立信用评级制度。淘宝购物的人都知道，购买商品时除了关注商品自身属性外，最为关注的就是卖家的信用度，主要通过买家对卖家和商品的评价信息显示出来，淘宝网也是利用这一点确立了信用评级制度。信用评级制度无疑是为保护消费者利益而设立的，然而这种制度却容易被某些网店所利用。某些淘宝网店在进行经营过程中，创造了网络市场繁荣的假象，这不仅使消费者蒙受损失，也降低了淘宝网的形象，更误导了决策机构的决策行为。

二、完善淘宝网电子商务经营模式的措施

1.合理定价产品，拓展淘宝网的盈利模式。淘宝网的免费策略在为其赢得市场份额的同时，自身也陷入了不盈利的尴尬处境。淘宝网可以从三个方面来拓展其现有单一的盈利模式。首先，淘宝网需细分用户，转变现有的完全免费的不盈利模式，而开始对基本服务免费，对增值服务收费，逐步实现从免费项收费过渡。其次，淘宝网可以继续利用其品牌战略度的品牌延伸，实现品牌增值收益；再次，淘宝网可以利用网络支付平台、物流服务和通讯服务等来扩大盈利基础。

2.保障支付安全，完善支付工具的漏洞。购物网络的支付安全状况关系到自身的生存和发展，鉴于淘宝网的第三方支付平台存在的技术漏洞，为客户营造一个安全有效的购物环境。首先，要加强淘宝网支付工具---“支付宝”的技术漏洞和程序问题的完善工作，尽量减少因支付宝自身的缺陷而给造成消费者造成损失。其次，加强对电子商务网络安全支付的宣传和引导工作。再次，上当受骗以后可以让网络警察配合现实中的警察一同打击犯罪为消费者维权，这样能够更有效的解决支付安全的问题。

3.严格信用评级，建立电子交易信用奖惩机制。信用评级制度是淘宝购物网站独具特色的信用制度，因此，需要继续严格实施淘宝网独具特色的信用评级制度，实现对卖家和买家双方全面的信用评价。可以实施建档跟踪制，对信用好的消费者赋予高信用等级，而对违法者给予惩处。

三、淘宝网在赢利模式上的探索

淘宝早就摸索建立自己的盈利模式。其想出来的服务是将店铺的一部分设为收费店铺，命名为“招财进宝”。但是“招财进宝”这种服务的引进，遭遇了中小会员的强烈反对。结果引进一个月后，根据会员的网上投票，“招财进宝”这种服务被叫停。

四、盈利模式的进一步探索：B2BwC2C

尽管在C2C盈利模式的尝试失败了，但阿里巴巴还在进一步探索新的盈利模式：通过将盈利模式确定的B2B网站和具有顾客吸引力的C2C网站二者的融合，创造出新型的B2B2C模式。

B2B2C模式的基本结构如下：一方面引导日益壮大的“优秀店铺”成为B2B网站的供应商，另一方面向B2B网站的供应商开放C2C网站的特别席位。借此，“优秀店铺”成为了B2B网站的新收费会员，同时又以C2C网站的旺盛和活络的购买力为杠杆，可以为B2B网站发展新收费会员以及为现有会员提供有偿的附加价值服务。阿里巴巴通过建立B2B2C模式，就摆脱了以往B2C模式主要依靠回避物流投资和获取价格差的这种盈利模式的局限性，而得以开展B2C电子商务。

五、结论

1.中国电子商务市场的高速发展源于中国信息化的发展和网络基础设施的完善。但是电子商务的收益与市场的扩大不成比例。世界上都未见取得成功的B2B电子交易，在中国却确立了盈利看涨的商业模式。同样，在发达国家成功的C2C模式，在引入中国后市场规模呈现超常规地增长，但盈利模式却没有与市场发展同步，还没进入盈利阶段。

2.单复制发达国家的商业模式未必成功。以发达国家同样的架构和方式，在中国却没有取得成功的原因是，在中国，物流体系的实际状况和效率很难发挥作用，信用体系的欠缺要求电子商务企业有各自的信用保证体系，由于中国的中小企业与众多大企业之间没有有机联系，因此建立适合中国国情的商业模式和盈利模式必不可少。

跨境支付盈利模式范文第4篇

2012年，全国仅有POS机300万台左右;2014年，跃升至1000万台。随之而来的是银行卡支付市场乱象丛生，从去年末今年初的“信用卡预授权套现”引发央行对10家第三方支付企业进行处罚，到后来的大规模交易转移、买卖通道和“切机”等新型违规现象频发，预示着第三方支付市场的“跑马圈地”现象愈演愈烈。

一宗罪：预授权套现

2014年3月21日晚间，中国人民银行发了这样一条官方微博：“2013年12月至2014年1月，全国发生多起不法分子利用预授权交易进行套现的风险事件。经核实，部分收单机构存在未落实特约商户实名制、交易监测不到位、风险事件处置不力等问题。为此，人民银行根据情节轻重依法进行了处置。”

原来，在2013年底2014年初的一个多月里，浙江、福建等省部分持卡人向信用卡内存入大额溢缴款，利用预授权完成交易需在预授权金额115%范围内予以付款承兑的业务特性，与部分支持预授权类交易的特约商户勾结，合谋套取发卡银行额外信用额度。

据悉，开通了预授权的POS机可以拉出超过发卡行规定金额以外15%的部分。如果不考虑信用卡自身的额度，客户存入100万元后，通过预授权业务，额度就扩大到了115万元，有些持卡人利用这个规则，把钱套出来，可以花掉115万元，这和银行发行信用卡时的授信额度成比例上升。

事实上，银联从成立起一直有预授权115%的规定，但可能在银行做收单的年代这条规则只在银行内部掌握，外界很少会了解，在第三方支付取代银行纷纷进入收单领域之后，规模越大、了解规则的人越多，就被不法分子利用了。

信用卡预授权交易不是所有POS机都能做到的，银联只允许宾馆、酒店、车船租赁等少数领域开通此项功能。在福建开租车行的余先生表示，他有一张额度2000元的工商银行逸贷信用卡，由于小微企业贷款不易，企业运作需要流动资金，他就打起了信用卡套现的主意。他往卡上存了100万元溢缴款，然后年底在自己开的租车行的POS机上刷了114万元，本以为可以有14万元的56天免息贷款，谁知2014年1月信用卡就被冻结了。为此，他不得不为多刷的14万元支付高昂的手续费和罚息。

对于余先生而言，金钱的损失算是自己违规操作的代价。而对于给余先生提供POS机的汇付天下而言，则支付了更高的“学费”。据悉，一些已发生的预授权可疑交易中，近90%发生在第三方支付机构的收单商户。

2013年7月，央行下发的《银行卡收单业务管理办法》要求收单机构应当采取有效的检查措施和技术手段对其经营内容和交易情况进行检查，但并未硬性要求第三方支付机构对交易数据进行监测。而一些第三方支付机构只注重线下跑单，后台对交易的监控人员配备不足，难以监控到交易异常的数据。而且，第三方支付拓展线下收单业务，层层外包是行业潜规则，这会出现难以监管的问题。

二宗罪：套码和切机

银联的《通报》显示，违规现象除了较为普遍的“套码”行为以外，还有多种新型的违规方式，其中“切机”的方式尤为严重。

所谓“套码”就是支付机构套用MCC（商户类别代码），不同的MCC码代表不同行业，刷卡手续费率也不同。餐饮娱乐类、一般类、民生类以及公益类，对应手续费分别为1.25%、0.78%、0.38%，0%。同时，由于行业扶持政策，三农商户可享受更加低廉的手续费优惠。部分第三方支付机构为了抢占市场，让商户套用更低手续费的MCC码，如餐馆的POS机按照百货公司的标准，这样手续费就可以从1.25%降至0.78%。

《通报》显示，2014年上半年，全国共确认违规套用低扣率商户183275户，占全部违规商户的39.68%，其中违规套用低扣率MCC商户150585户，违规套用低扣率依然是目前市场违规的主要问题。

而“切机”是指支付机构以免费降低扣率为诱饵，劝说商户升级POS机程序，然后偷偷卸载或者破坏竞争对手的原有程序，换上自己的软件，使之变成自己的客户。被“切机”的主要就是上述8家被央行处罚的第三方支付企业。如今它们自顾不暇，而且也不可能“切机”切回来，谁让它们已经“被叫停新增发展客户”了呢？

《通报》指出，根据机构投诉，乐富、中汇等机构是“切机”大头，这些机构为扩大收单市场份额，授意或指使外包机构利用切机抢夺商户资源，同时大量伪造商户名称和代码，加剧了收单机构间恶意竞争，扰乱了银行卡受理市场秩序。

值得注意的是，信用卡发卡行、POS机提供者和中国银联的分成为手续费的7：2：1。如此一来，银行、第三方支付等金融机构都希望尽可能多装自己的POS机。而对于商户而言，只要POS机提供者能帮自己“节流”，尝试“套码”和“切机”又何妨？

三宗罪：跨境套现

一位曾在银联工作的人士透露，预授权套现等问题只是冰山一角，“银联只要能收到手续费，有时就会睁一眼闭一眼。”在他看来，信用卡套现的形式还有很多，其中牵涉金额较多的就是跨境套现。

几年前，江浙等地区利用信用卡套现就非常盛行。常见的手段一般是不法分子先通过工商部门注册成立多家公司，然后以这些公司的名义向第三方支付机构申领POS机，并通过制造“虚假交易”达到套取信用卡资金的目的。

如今，套现的阵地转移至澳门、香港等地区，这就让某些第三方支付机构的“罪名”又多了一个“跨境套现”。据悉，在境外套现通常伪装成购买手表或珠宝――由第三方支付公司来处理。一旦第三方支付公司受理交易并授权从内地银行账户汇出资金后，这些资金就会汇入涉及交易的商店在境外银行的账户。

以业为主的澳门娱乐场所等都有专门的贵宾厅、VIP包厢，里面就有可刷大额资金的POS机，刷出来的资金一般会被抽走20%左右的佣金。此外，还有一种渠道就是跨境汇兑套现。简单来说，就是个人先在中国境内用人民币购买电子礼品卡，然后再在境外将礼品卡兑现成美元，这样就可以实现资金的跨境流动，不过此渠道一般可运作的资金规模较小。

早在2012年，央行就出台《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》。问题是，目前第三方支付机构对用户的管理没有如金融机构一样实行严格的身份审查。监管部门也很难查找到交易双方的真实身份、交易记录等信息。这些问题不解决，套现的漏洞永远存在。

野蛮生长的代价

如今线下POS机市场的乱象，与第三方支付企业的规模扩张不无关系。收单业务，无论线上收单、线下收单，主要是靠铺规模赚取价，为规模扩张层层的模式为预授权套现风险埋下了隐患。

跨境支付盈利模式范文第5篇

关键词：移动支付；第三方支付；价值链；营销策略

2020年4月，中国互联网络信息中心（简称CNNIC）的第45次《中国互联网络发展状况统计报告》显示，截至2020年3月，我国网民规模达9.04亿人，较2018年底新增网民7508万人，互联网普及率为64.5%。手机网民规模达8.97亿人，较2018年底增长7992万人，网民中使用手机上网民占比由2016年底的98.6%提升至99.3%。通信设备技术的发展以及移动互联网络环境的不断完善，为移动支付的发展奠定了良好的基础。移动支付也因其高效、便捷、灵活的特性不断深入到人们的日常生活中。当前，在我国第三方支付占据了移动支付的主流，并成为用户的首要选择。

一、我国移动支付的发展现状、环境及趋势

（一）移动支付的含义与特点。移动支付，其内涵是以移动终端设备（一般是指智能手机）为载体，满足消费者需求的一种支付方式。移动支付通过将客户的银行卡、手机与支付终端捆绑的模式向银行金融机构发起支付指令，从而实现货币支付与资金转移的功能。移动支付因其简单的操作性、技术的先进性、服务的创新性已成为当前主流的新型支付方式，与人们日常生活紧密相关，主要具有以下特征。1.移动性。不受时间、地域、距离的限制，与手机和通信技术相结合，随时随地从移动终端获取所需要的服务信息。2.及时性。获取服务信息更加便捷，服务功能的实现越加高效，账户的查询、转账、购物消费越来越便利。3.定制化。基于大数据、云计算的数据优势，对不同消费方式的用户提供个性化的服务。4.集成性。集搜索、电商、社交为一体，是一个全息化的移动支付系统。（二）移动支付的应用。1.创造“移动”服务。“移动”服务，其内涵是以移动终端设备（以智能手机为主）为载体，满足消费者需求的一种服务方式，同时还有很多满足潜在需求的服务，例如，线下线上融合，灵活、高效、便捷的服务提升了用户体验。跨境支付前景广阔，应用场景多元化。中国互联网络信息中心统计数据显示，截至2020年3月，中国网民规模达9.04亿，网民中有84.6%的网民在线下购物时使用手机在网上支付结算，在超市、便利店、餐馆等线下实体店使用手机支付结算的方式正逐步取代现金支付的结算成为消费者的新型支付观。2.超前客户服务管理。超前客户服务管理的特点，是服务提供者通过大量收集用户的交易数据，分析、了解客户需求并能创造客户需求。比如，金融科技通过支付环节深度挖掘支付流、资金流、信息流和物流等信息，深入分析收集的大数据，为个人客户和企业客户定制专业化的金融服务，这在支付、保险、理财、供应链、大数据等领域都有运用。3.应用场景多元化。智能终端的普及和移动通信技术的进步，使得移动支付流程更加顺畅、便捷，使移动支付的应用领域更加广泛，覆盖更多场景。例如移动支付厂商横向开拓交通、医疗、餐饮、外卖、网贷、理财、教育等行业，纵向拓展致力于产品的研发和技术的创新，从安全保障、产品形态、业务模式、联网通用等方面提出系统化的技术要求。（三）我国移动支付的发展环境及趋势。1.移动支付产业链。银联和央行支付系统所组成的支付清算是中国移动支付核心参与方，终端厂商、软硬件设备商、通讯运营商、金融机构、第三方支付机构是中国的移动支付产业链中的重要参与角色。一是支付清算。由银联和央行支付系统组成的支付清算是整个电子支付产业的枢纽，提供跨行大小额电子支付系统的建设和运行、跨行资金清算的业务。二是终端厂商。手机终端厂商以集成NFC通讯模块等方式提供近场支付环境的终端支持，通过与通讯运营商、商业银行合作实现安全、便捷的近场支付功能。例如，三星、苹果、华为、小米等手机终端生产商为NFC模式的近场支付提供设备技术的支持。三是软硬件设备商。软硬件设备商主要以与银行或第三方支付机构合作的方式提供POS收单服务。POS收单服务有效推动了电子支付业务的不断发展与进化，促进了线上线下支付一体化的发展。四是通信运营商。通信运营商为支付交易提供网络设施、通信渠道、支付通道。其不断开发推出创新产品，例如近场支付的双界面SIM卡、与用户互动的手机客户端软件等，是推动我国电子支付行业向前发展的不可或缺的重要角色之一。五是金融机构。银行作为发卡机构，拥有庞大的用户群，通过将银行卡号与手机号绑定的方式为用户提供线上线下便捷的支付服务。凭借其网上银行、手机银行等支付渠道在远程支付方面占据绝对优势，在近场支付方面，联合终端厂商、软硬件设备商推出云闪付。六是第三方支付机构。第三方支付机构市场敏感度极高，能深度挖掘客户需求以制定不同的服务，打破线上线下的限制，在移动支付领域不断地发展进取。如今，第三方移动支付已成为主流的支付方式。2.支付业务稳步增长，有力拉动消费升级。第45次《中国互联网络发展状况统计报告》显示，截至2020年3月，我国移动支付用户规模达7.65亿，占手机网民规模的85.3%，用户规模较2018年底增长1.82亿。数据指出，2019年移动支付业务（不含银行支付机构）的业务金额是249.88万亿元，同比增长20.1%。随着移动支付市场的打开，移动支付业务不仅在重塑着居民个人的消费行为，而且也在很大程度上带动了各个地区的居民消费增长。3.支付场景多样化，支付路径便捷化。随着移动支付市场规模的不断扩大，移动支付的场景日益多元化，从最初的网购支付、话费充值、转账、信用卡还款等场景逐步向金融产品支付、休闲娱乐、生活缴费、美容护理、游戏充值、跨境转账等支付场景扩展。经过较长时间的发展，中国移动支付的支付路径涵盖了远程网络支付、二维码支付、NFC支付、条码支付、光子支付、手刷支付等在内的多种支付路径。其中，二维码支付得益于其适宜场景的广泛性、使用条件的低门槛、直接便捷性成为目前移动支付的线下主流支付路径。

二、基于移动支付的第三方支付行业的发展现状

（一）第三方支付的行业竞争格局。1.金融机构主导模式。金融机构主导的电子支付服务主要推动力量来源于银联和银行两方面，银联通过将客户银行卡与手机号绑定的绑定模式和通过WAP、手机短信等方式发起指令支付的移动支付网关模式为客户进行服务；银行首先主推的手机银行模式是通过短信、手机客户端、WAP等方式进行银行柜面服务的查询、转账等业务员的延伸服务，其次，与终端厂商合作，通过在手机中预制银行卡信息与非接触芯片的方式，使手机具备银行卡与近场支付的功能。银联与银行主导的核心盈利模式是通过非金融机构支付清算、银行卡发行品牌服务、银行卡收单跨行交易手续费分润、ATM跨行取款收费、电子银行转账等手续费、快捷支付手续费分润等业务获取利润。2.通信运营商机构主导模式。通信运营商主导的移动支付模式有小额花费支付、近场支付两种。小额花费支付通过手机客户端软件进行支付，是通信运营商移动支付的初期产品；近场支付方面，通信运营商主要通过与终端商场合作定制具有特定功能的手机终端的方式推广普及终端改造的近场支付。通信运营商的核心盈利模式是提供基础移动网络获取网络服务利益，通过短信、WAP等移动互联网应用服务获取移动增值服务，通过为应用服务商提供服务的门户获得分成利益等，以此获取利润。3.第三方支付机构主导模式。第三方支付机构主导的移动支付有支付宝、财付通等为代表的第三方移动支付机构；有资和信、市政交通卡等预付卡发行第三方支付机构；有银联商务、杉德、汇付天下等第三方线下收单机构；有中国移动、中国联通、中国电信等运营商及其下属的第三方支付机构。第三方支付机构的支付业务模式有手机客户端、手机刷卡器、移动支付网关模式。首先，手机客户端模式是第三方支付机构基于其庞大的客户群需求，将互联网支付迁移到移动终端。常用的支付渠道是通过第三方虚拟账户支付，比如支付宝、财付通的客户端软件。其次，手机刷卡器模式是第三方支付机构将刷卡器与手机终端相连接，客户通过手机端下单后再刷银行卡完成支付，比如卡拉卡、NFC支付、乐刷等。最后，移动支付网关模式是客户通过客户端选择支付方式完成支付，比如二维码支付、条码支付、声波支付等。第三方支付机构线上盈利模式是通过电商交易商户交易佣金、电商平台支付解决方案、沉淀资金利息收入等业务获取利润。线下盈利模式是通过接入费、技术服务费、交易手续费等方式获取利润。（二）第三方支付机构的运作状况。自2009年，依托于电子商务的第三方支付行业以较高的速度发展着，第三方支付行业中的各类产品深入涉及人们日常生活消费、购物、旅游等方方面面，第三方服务机构或是依托于电子商务平台迅速壮大规模，比如支付宝、财付通；或是针对用户提供多样化应用，比如翼支付、平安付；或是为企业定制化B2B支付服务，比如拉卡拉、联动优势，在具备市场细分能力的基础上深入挖掘客户和商户的需求，并根据客户和商户需求制定解决方案。但是第三方支付机构受国家政策影响较大，相关法律法规不健全等问题在一定程度上制约了第三方支付市场的快速发展，第三方支付机构与银行业务之间存在直接竞争关系，随着第三方支付机构的日益壮大，银行会人为增加竞争壁垒，以保护自身利益，如提升快捷支付接入的门槛。

三、第三方支付机构及行业发展的营销策略

（一）对第三方支付行业的建议。1.综合发展策略。找准在移动支付产业链中的定位，以合作共赢的态度积极推动与金融机构和通信运营商之间的共赢合作，在企业、用户、支付通道、服务质量方面形成合力，避免低效率的成本投入，以合作促进移动支付市场的快速发展。2.技术发展策略。提升移动支付环节交易密码的安全性，巩固风险屏障，利用技术优势充分发挥其产品创新、渠道创新、服务创新及资源整合方面的优势。把握市场契机，加速推进产品研发、打通O2O支付渠道、丰富应用场景。3.市场拓展策略。市场拓展初期支付环节的商户扣率差价统一费率定价；通过与中小商户群的合作，培养用户和商户两端客户群，推动第三方支付市场的快速发展，基于大数据的优势，对中小企业实施精准营销获取推广费用，为客户提供行业分析报告获取增值利润。（二）对第三方支付机构营销策略的建议。1.品牌化策略。推进技术创新，以技术创新改善用户体验。加强服务创新，以服务创新提升顾客满意度。以技术创新与服务创新相结合，加强与商户与用户之间的互动，增强用户黏性，进而培养用户与商户对品牌的忠诚。2.兼容性策略。资源整合、横向协作、互利共赢是当前第三方支付机构的市场生存法则。找准细分市场，精耕细作，以合作共赢的姿态积极参与和推动第三方支付行业的发展。3.个性化产品策略。在技术创新的基础上针对个性化差异实现服务形式多元化，使大数据、云计算等发挥其强劲的优势。产品属性方面注意对产品安全性能的提升与用户黏性的培养。4.整合营销传播策略。利用基于用户黏性、定位功能和大数据分析角度的SOLOMO模式（信息互动+本地消费+移动化）与O2O模式（线上线下相融合）满足商户或企业推广的精确营销、推测用户的当前需求及深入挖掘用户的潜在需求。5.互动式促销策略。在产品引进期，加强广告宣传力度，鼓励用户参与体验；在产品成长期，通过折扣券或红包进行促销；在产品成熟期，与运营商和银行合作研发更便捷、安全、高效的第三方支付产品。在整个过程中，不断优化移动终端的搜索引擎。

参考文献：

[1]李淑锦，陈莹.基于新金融视角的第三方支付与通货膨胀分析[J].商业研究，2017，（10）：23-30.

[2]廖愉平.我国互联网金融发展及其风险监管研究———以P2P平台、余额宝、第三方支付为例[J].经济与管理，2015，（2）：51-57.