银行保密工作总结范文第1篇

200*年是我们商业银行业务突飞猛进的一年，也是银行支付结算系统更新升级的一年。回顾一年的工作，我支行能严格执行人民银行和总行结算中心的各项支付结算制度，力求在办理每笔业务时能做到规范准确、快速迅捷，具体地说有以下几点：

一、把好结算第一关，做好开销户工作。

本支行由营业部主管负责单位结算账户的开销户及变更工作，严格按人民银行的规定要求开户单位提交营业执照、代码证、税务登记证、开户许可证等原件及复印件进行开户，并审核提交的登记证书是否按规定进行了年检，是否在营业期限范围内；对符合人行规定的方可受理，并与存款人签订结算协议，对基本户、临时户及专用支现户均通过人行核准并领取开户许可证，对一般户开户能及时通知其基本户开户行，并能将存款人相关信息准确、完整、及时地提交人行账户管理系统并能按人行和总行要求由专人对开户资料进行装订妥善保管。对不符合规定的单位哪怕存款再多都不允许开户，能处理好发展业务、优质服务和遵守制度、严守纪律之间的辩证关系，能按照人民银行的规定对长期未发生业务的单位户转入久悬户管理并设台账与其印鉴卡一起专门保管。

二、机构健全上下联动，齐心做好反洗钱工作。

我支行年初就已成立专门的反洗钱工作小组，并由支行一把手行长任组长，指导落实本支行反洗钱工作；设立了反洗钱岗位，落实由固定的人员负责反洗钱具体工作。基础台账健全，支行每月至少组织一次对员工反洗钱方面的培训，并记录在册，建立了完整的工作台账。大额现金的支取，能按照总行的统一规定进行登记、审批、上报，对不符合规定或与单位经营范围、经营规模不符的不得办理大额现金支取业务，并严格执行总行三级审批制度。我支行落实专人进行大额交易数据补录工作，并能准确及时通过总行向人民银行报送可疑交易。我支行能严格按人行有关规定办理，对不符合规定的一律不得将单位资金转入个人帐户。

三、认真审核客户票据，及时做好结算工作。

我支行临柜人员在收到客户提交的票据和结算凭证时，能按照《票据法》、《支付结算办法》的有关规定，对票据和结算凭证的基本要素，记载事项进行认真审核，审核无误后，才将票据各要素逐一录入电脑，并由复核人员进行复核对于未使用支付密码的单位支票及现金支票逐笔折角核对印鉴，对新加载使用支付密码的单位或下载密码时需签订使用支付密码承诺书并签章确认（遇单位密码器发生故障需重新下载时需单位出具证明），由复核进行账号下载工作，并告知经办在该户印鉴卡上加盖“凭密码支付”的印章，同时告知主管后由主管在电脑中将该户的支取方式改为凭密码支取支付，密码承诺书由专人保管，定期装订。除此之外，临柜人员在收到转账支票和进账单后，都要通过“同城企业户名查询”交易，查实客户所填账号户名相符后再做提出交易，从而提高了每笔业务的准确率。次日，支行指定专门人员对上个工作日的提出凭证与同城交易清单进行逐笔勾对。我支行营业部承接着开发区自来水公司委托代收水费的业务，有时一天要做上百笔的提出业务，而且有许多金额相同，这就要求勾对人员在勾对时，不仅要核对发生额，还要核对票据号码和流水号等要素，我支行的勾对人员能在规定时间内不折不扣地完成此项任务。在凭证送达结算中心前，还要将凭证再检查一遍，看看章戳是否齐全，支付密码是否用指定的笔书写等等。我支行能严格执行人民银行有关同城代转户的使用规定，由会计主管负责该账户的日常管理。随着大额和小额支付系统的全面上线，我支行能够按照人行的有关规定，认真做好大额和小额支付系统的会计核算工作。对于挂账业务能与发起行及时联系，查明原因后由主管审批做挂账入账或退汇处理，并能及时准确做好查询和查复工作，做到“有疑必查，有查必复，复必详尽，切实处理”。

四、抓好重点业务和关键环节，防范和杜绝结算业务风险。

1、严格执行“密、压（押）、证”三分管制度

我支行会计人员分工明确合理，能做好印章、印模、印鉴卡和压数机的保管使用工作，专人保管，柜员离岗或休假时能垂直交接由营业部主管进行监交并签章确认；平时上班时做到人离章收，人离机退，中午和营业终了必须入库（柜）保管并有交接手续。柜员密码定期进行修改，并做到口令不公开、柜员不串用。

2、抓好关键环节，防范结算风险

我支行对单位验资或增资需出具证明的由主管和会计复核共同办理，杜绝一手清事项发生并建立了专门登记簿逐笔登记。近年来我行大力开展中间业务，我支行根据总行有关规定专门制订了全额银承汇票操作流程，严格按“先到位，再审批，先冻结，再出票”的流程操作，严禁对审批手续不全的业务进行操作。为防范操作风险，我支行能坚持定期不定期检查制度，确保“账账、账表、账实相符”。

3、做好银企对账工作，防范经济案件发生

近年来银行内外勾结侵吞客户或银行款项的案件屡见不鲜，因此我支行将银企对账做为一项重要工作来抓，由行长和分管行长对银企对账工作进行指导和帮助，由营业部主管负责对账工作。为提高回收率，我支行设计了专门的台账对参与银企对账的单位进行登记，详细记载了单位名称、账号、联系人及电话、已发和已收栏，为便于统计和查找还对银企对账单进行了编号。对于有未达账的由主管查明原因与单位进行沟通并在对账回执上注明。由于支行领导和结算中心的高度重视我支行三季度银企对账单回收率高达100%（税户除外）。

4、做好事后监督工作，不断提高结算质量

我支行事后监督工作由营业部主管担任，按总行规定履行职能，认真审核凭证，并对工作中发现的问题做好记录，及时对柜员进行风险提示。我支行营业部还有个星期四例会制度，在例会上由分管行长和营业部主管对平时业务中的易发差错和薄弱环节进行分析，并共同商计对策和好的做法以防止差错发生，做到“缺什么，补什么”；在例会上及时将新业务、新文件及时传达给柜员，对于一些特殊的疑难业务由主管向人行会计科和结算中心请教直到将业务办好。在2006年度中我支行结算质量总体较高，在总行的各项检查和凭证抽查中名列前茅，差错率较低。

人无完人，金无足赤。纵观一年，工作中既有成功的喜悦，也有不足的小小遗憾。但我们深深懂得每一项工作能够顺利进行，都离不开同事间的团结协作和领导的教诲与点拨，更离不开人民银行和总行结算中心的悉心指导。在此，我们要由衷地向以上部门表示谢意，在新的一年里，我们将一如继往地执行人民银行和总行结算中心的各项规定，将我们支行的结算工作做得更好！

银行保密工作总结范文第2篇

瑞士银行最近“有点烦”

瑞士最近有点烦。银行保密法，曾经是瑞士银行信誉的标志，帮助瑞士垄断了近三分之一的世界私人金融市场份额，如今却成了各国讨伐的对象。

由于金融危机，美国和欧洲为保证税收收入，开始向瑞士的银行保密法施加压力。先是美国以瑞银集团帮助美国富人逃税为由，把这个瑞士最大的银行告上法庭，向银行保密制度发出法律挑战。瑞银不但交了巨额罚金，还破天荒地提供了250余名客户的名单。接着，法国、德国又威胁要把瑞士放到经合组织制定的“黑名单”里，以此要求瑞士提供更多的银行信息。据称，“黑名单”将在4月的伦敦二十国金融峰会上公布，圈定了30个在税收、洗钱、金融安全等领域不合作的国家和地区，法德两国并建议二十国集团终止与这些国家的双边金融协议。

在欧美的重压下，瑞士做出妥协。在列支敦士登、卢森堡、奥地利、安道尔等国宣布松动银行保密制度后，瑞士联邦政府也在3月13日宣布，将接受经合组织2005年税收协定的第26条规定，扩大与外国税务部门的银行信息交换。瑞士等国家的让步，一时被部分媒体解读为瑞士固守了75年的银行保密制度开始失守。

但瑞士态度十分明确，绝不会放弃银行保密制度。瑞士联邦主席兼财政部长默茨强调，银行信息交换只限制在个案，而且对方必须有合理具体的要求。其次，银行保密制度是建立在宪法基础之上的，瑞士相关法律不会改变，跨境的税务合作只能通过双边协定渠道进行。也就是说，瑞士需要与70多个签有这类协定的国家重新谈判修订协定，然后才会执行有关规定。默茨说，这些谈判可能会持续两到三年，一些协定还必须要经过全民公决。与此同时，瑞士还为说出“秘密”附加了条件，比如新规定对银行现有客户没有追溯力。

德国显然对瑞士的让步不满意，要求后者对银行保密法做出更多松动。近期，瑞士和德国双方高层官员打起了“口水仗”，德国财长佩尔・施泰因布吕克把瑞士比作“惧怕骑兵的印第安人”，瑞士则称对方是“纳粹时代的人物”。法国也对瑞士不依不饶。法国预算部长3月18日宣布，法国不会与瑞士政府签订新的双边税收协定，除非后者同意两国交换税务信息。

据最新报道，瑞士联邦财政部3月19日发表公报称，美国国内税收署撤销了2008年7月中旬就瑞银集团客户涉税问题向瑞士提出的行政协助请求。鉴于撤销函取消了提供行政协助的法律依据，瑞士联邦税务局正式结束有关行政协助请求程序的所有工作。

对于这一行政协助请求涉及的、但尚未接到最终处理决定的瑞银集团客户，瑞士联邦税务局将正式发出行政协助请求已撤销的通知。至于在行政协助请求范围内已作出的处理决定，瑞士联邦税务部门将以这些决定无效的结论结案。

关于撤销函是否涉及今年2月瑞银集团在美国被指控一事，瑞士方面没有明确作出回答，仅强调行政协助请求是瑞美两国有关税收协定的条款，瑞士按协定办事。

沉默是金：瑞士银行的“秘密”

“如果你不相信瑞士银行家，世界将会怎样？”在007系列电影里，人们不止一次通过特工邦德看到瑞士银行在客户保密方面的严格。

美国商人奥列尼科夫这样描述他的瑞银集团之旅。“通过电梯到达了位于地下五层的秘密金库，那里安装了指纹识别系统以及面部图像辨认软件。”他告诉媒体，虽然对高科技不太放心，但银行的工作人员让他印象深刻。作为“回报”，奥列尼科夫在这家银行的账户上的资产价值高达2亿美元。

“电影里的那些情节是很夸张的，不过现实中的瑞士银行确实非常重视保守客户信息。”瑞士银行家协会的新闻发言人詹姆・纳森说，瑞士从1934年开始实行银行保密法，除非证明存款人有犯罪行为，任何人无权干涉他的存款。

瑞士银行的保密制度产生于1713年，历史悠久。上世纪30年代，面对纳粹德国等国对瑞士银行业的刺探活动带来的威胁，瑞士银行业通过了保密法规，规定银行要对客户所有事宜保持沉默。根据该法，储户可选择自己认为妥当安全的方式在瑞士的银行开户存款，开户存款时可委托人办理，财产的真正拥有者可以做到永不露面。再加上瑞士从1515年起采取中立政策，长期远离战火，全世界的巨额资产都流向这个西欧小国。在私人资产管理方面，瑞士银行居世界领导地位。据统计，瑞士银行中保管着大约2万亿美元境外资金，相当于瑞士2008年国内生产总值的4倍多。

瑞士银行的储蓄业务一般只对本国人开放，在海外的私人财富管理面向的是高端人士。一位银行业内人士说，几家主要的瑞士银行在每个国家的开户门槛不同，以中国为例，大概在500万人民币左右。“这还是受金融危机影响，以往门槛会更高。”

说到传说中瑞士银行的匿名账户，纳森表示虽然账户是用数字表示的，但开户时要提供详细的资料，银行内只有极少数人知道这些信息。

瑞士银行对于工作人员保守秘密的要求近乎苛刻。最近美国《新闻周刊》披露了一份2006年9月的瑞银文件，文件提醒其银行家要保持所住宾馆的桌面不留痕迹，出入境时不得携带与客户有关的文件，还有文件警告他们一旦被美国联邦调查局发现，必须做到保护银行机密。在瑞士，如果银行职员随意泄露客户秘密，要被处以高额罚金和6年监禁。

银行保密工作总结范文第3篇

关键词：基层央行；保密；政务公开工作

中图分类号：F830 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2014）09-00-01

一、当前基层人民银行在保密背景下开展政务公开工作中面临的问题

（一）可主动公开的信息十分有限。根据《中华人民共和国政府信息公开条例》和《中国人民银行政务公开实施办法》的规定，涉及国家秘密、商业秘密、个人隐私的政务事项或信息、属于人民银行内部的工作信息、研究信息及议事规则等非对外履职信息和其他依法不适合对外公开的信息不予公开。根据以上规定，《中央银行工作国家秘密范围的规定》中确认的49项秘密事项中涉及到基层分支行的事项和信息以及《中国人民银行工作秘密范围暂行规定》中明确的68项工作秘密中涉及到基层分支行的事项和信息都是不能公开的。结合《中国人民银行政务公开实施办法》看，基层分支行可以公开的信息仅有涉及本单位机构设置、职能、单位的联系方式和投诉方式，本单位行政许可事项及其依据、条件、数量、程序、期限等，本单位采集和生成的金融统计数据以及适合公开的适合对外公开的货币政策执行、金融稳定、金融服务等方面的专题报告等几项。而具体工作中，又因考虑到人民银行对新闻宣传口径的要求和对舆情工作的重视，基层分支行往往将本单位的货币政策执行、金融稳定、金融服务等方面的专题报告作为不宜对外公开的事项，金融统计数据也按照上级行标准对部分指标进行公开。

（二）依申请公开工作难以开展。《中国人民银行政务公开实施办法》中规定，人民银行政务公开采取主动公开和依申请公开两种方式，并对哪些信息应当主动公开、重点公开作了较为详细的分类规定，但对哪些信息可以通过依申请公开只是作了一些限制性规定。通过排除不能公开的信息，事实上可以公开信息的基本上是《中国人民银行政务公开实施办法》中规定的应当主动公开的信息，依申请公开信息的范围并没有实质性的拓展。

同时，由于《中华人民共和国政府信息公开条例》别提出应对拟公开的政府信息进行保密审查并设置了处罚性条款，人民银行政务公开有关制度中也通过政务信息审核办法、监督检查办法、责任追究办法等配套制度对信息的安全性和保密性提出了要求，并通过建立制度对失于审查或审查不严，造成失泄密的有关责任人进行处罚。因此，对于基层央行来说，一方面面对的《保密法》、《中华人民共和国政府信息公开条例》对政务公开在保密审查上的严格要求，另一方面面对的是依申请公开信息的范围、内容没有明确的规定，导致依申请公开工作难以实质性地开展。

（三）政务公开工作人员保密知识、专业知识有待提高。一是目前部分基层分支行保密岗与政务公开岗工作人员并不是同一人，政务公开专职人员对保密法规的变化、保密的新要求等掌握得不如保密工作人员全面、及时。同时，政务公开工作中，判断某一事项或信息是否属于应该公开的范畴还需要该信息产生部门的工作人员及负责人按照“谁制作，谁公开”的政务公开原则，根据政务公开的有关规章制度和《中央银行工作国家秘密范围的规定》、《中国人民银行工作秘密范围暂行规定》等作出判断。而这些部门的政务公开工作人员均是兼职，在如何正确处理公开与保密、主动公开与依申请公开的关系，如何正确确定公开范围、方式、时限等方面，由于保密知识、政务公开知识有限较难做出专业的判断。因此，可能导致该公开的公开不充分、不全面、不完整，不该公开不小心公之于众的风险。

二、在保密背景下做好政务公开工作的建议

（一）正确处理公开与保密的关系。公开是原则、保密是例外，公开与保密并重。信息作为国家的重要资源，其不同的空间存在状态，决定了其作用的发挥及价值的实现方式和实现程度的不同。信息的广泛共享性、重复利用性和无限开发性，决定了信息价值最大化的实现方式是实行信息公开，而信息公开的程度又决定了一个国家的民主进程和经济发展速度。基层央行的信息公开有利于社会公众更加了解人民银行的职能、作用和对地方经济发展所做的贡献，树立央行在公众中良好的社会形象。因此，基层央行工作人员要树立辩证统一的思想，不能把政务公开与保密要求看作对立的矛盾，而要认真学习《保密法》以及人民银行的保密规章制度，掌握好保密的范围、事项。与此同时，准确把握政务公开范围、要求，提高自身政策和业务水平，并善于在工作总经验、探索有效的工作方法，做到保密与公开两不误。

（二）进一步完善政务公开相关制度。建议人民银行总行制定《政务依申请公开实施办法》及有关配套制度，在不违反《保密法》以及人民银行保密规章制度的前的下，除详细规定依申请公开的办理流程外，应进一步明确哪些信息可以允许公民通过申请的方式在一定范围内公开，使依申请公开信息的范围宽于主动公开信息的范围，从而真正发挥政务公开在保障公民权益方面的作用。同时，对依申请公开信息的公开方式、公开渠道、公开范围以及公开后带来的影响如何进行跟踪监测评估等作出明确规定，从而确保依申请公开范围适度、不造成泄密，所公开信息不对单位、国家、行业产生负面影响。

银行保密工作总结范文第4篇

关键词：影像技术支付结算影像交换系统

在金融支付工具中，支票携带方便，具有信用和授权补记等功能，是我国最普遍使用的非现金支付工具之一。但是长期以来，我国的支票只能在同城范围内使用。在跨区域经济往来中，人们只能选择汇兑、银行汇票、商业汇票甚至现金支付等结算方式，票据传递成本高、清算效率低、资金在途时间长，缺乏灵活性和便利性，使用极不方便。

支票影像技术是银行综合运用影像技术和支付密码等技术，将纸质支票转化为影像和电子信息，实现纸质支票截留，利用信息网络技术将支票影像和电子清算信息传递至出票人开户银行进行提示付款，实现支票全国通用的业务处理技术。票据影像交换系统就是影像技术在银行票据交换过程中的实体表现。

一、建设影像交换系统的必要性

1.有利于推动我国支票业务的发展，满足人们多样化的支付结算需求

近年来，虽然电子支付等新型支付工具发展迅速，但支票仍是重要的信用支付工具。据统计，2007年支票的年签发量为12亿笔，金额达300万亿元，其中跨城市的支票使用量达到10%左右。伴随生产要素的自由流动、金融市场的紧密联系、经济主体的频繁交往和地区经贸的纵深发展，支票日益呈现突破地域限制和实现全国通用的态势。我国部分地区在人民银行当地分支行的组织下，开展支票跨区域使用试点，例如京津廊区域、上海及周边区域、广深区域等，有效促进了区域经济的发展，同时也反映了社会对支票全国通用的强烈需求。

2.有利于完善我国金融基础设施，顺应国际支付清算的发展趋势

目前，许多国家的支票均已实现全国通用，美国《21世纪支票法案》在保护传统清算方式的同时，鼓励采用影像技术推动票据的无纸化传递和清算；包括印度在内的许多发展中国家也在建设基于影像技术的全国支票截留系统。显然，影像技术正引领未来票据领域的发展，在支付清算过程中起到重大的作用。

中国人民银行审时度势，在立足国情和借鉴国外先进经验的基础上，于2007年在全国金融系统推广了以影像技术为支撑的支票影像交换系统平台，实现纸质支票截留和支票全国通用。

二、影像交换系统的总体架构及处理流程

根据我国幅员辽阔、业务量大、各地业务量不均衡等实际情况，同时为避免业务处理集中于一个节点带来的巨大压力，影像交换系统采用了三层结构：第一层是影像交换总中心，负责接收、转发跨分中心的支票影像信息。第二层是影像交换分中心，负责接收、转发同一区域内的支票影像信息，并向总中心发送和接收跨分中心的支票影像信息。第三层是票据交换所，负责采集支票影像信息和录入电子清算信息，按规定格式生成支票业务报文。

影像交换系统提供了多种接入方式。银行机构可以直接接入影像交换系统，也可以通过票据交换所间接接入影像交换系统。采用直接接入影像交换系统办理业务的银行机构，应具备影像采集条件，并与影像交换系统连接，通过省级机构集中向影像交换系统提交和接收支票影像信息。采用间接接入影像交换系统办理业务的银行机构，由于未与影像交换系统直接连接，可采取传递实物支票或磁介质方式，委托票据交换所向影像交换系统提交和接收支票影像信息。其中直接接入方式能更好地提高支票清算的效率，目前，建设银行和华夏银行已实现直接接入方式。

影像交换系统的处理流程包括三个阶段：第一阶段是纸质票据流，即收款行完成纸质支票的截留和影像采集；第二阶段是影像信息流，即影像交换系统将影像业务信息传递给出票人开户行审核付款；第三阶段是资金清算流，即出票人开户行通过小额支付系统返回业务回执和完成资金清算。

三、影像交换系统的信息安全技术

支票影像信息的真实性和安全性，主要采用信息安全技术手段来保证。支票影像交换系统采

用以数字证书为核心的加密技术，对传输的信息进行加密、解密、数字签名和签名验证。目前票据交换所和具备影像采集条件的银行机构，都在使用数字证书对支票影像业务报文进行数字签名，不仅保障了网上传递信息的保密性和完整性，也保证了交易实体身份的真实性和签名信息的不可抵赖性。

四、影像交换系统在银行支付结算应用中存在的问题

目前影像交换系统业务处理主要存在以下几个方面的问题：一是退票率过高。主要表现为空头支票、印鉴不符、支付密码不符和信息不匹配等，对支票影像业务发展和社会公众信心造成了不利影响。二是逾期业务量大。按照规定，出票人开户行收到影像信息后，应于T+2日内返回业务回执。然而在实际操作中，很多银行未按规定返回业务回执，造成客户资金无法及时到账，影像交换系统支持支票异地使用的及时性和便利性未能充分体现。三是跨区域业务量发展较慢。据统计，新增跨区域支票业务主要在沿海及经济发达地区，而经济落后地区发展较慢，这种局面很大程度制约了影像系统的应用。

产生这些问题的原因：一是银行基础设施不完善。如采用印鉴核验的银行未完成客户印鉴入库工作，采用支付密码核验的银行支付密码推广不到位或未与客户签订依据支付密码核验的付款协议，造成核验通过率低，出现退票；大多数银行采用分散接入方式，业务处理自动化程度低。二是支付清算纪律不严格。一些银行存在无理拒付、随意退票、逾期付款等现象，造成大量退票和逾期业务。三是业务操作不规范。一些银行不按规定加盖银行机构代码，录入信息与影像信息不匹配。四是影像核验过于审慎。少数银行存在“宁可不付，不可错付”的心理，对电子验印系统参数设置过高，不按规定办理查询查复，影像稍有瑕疵便直接退票。

五、推动影像系统建设和业务发展的措施

为解决上述问题，保障支票业务的正常清算，人民银行着重采取了以下措施：

1.完善银行业金融机构的基础设施

一是鼓励具备条件的银行集中接入影像交换系统，提高业务处理的自动化水平和系统效率。

二是要求各银行协调客户，在新收支票或存量支票上加盖付款银行机构代码，确保支票影像业务传输路径的准确性。

三是支持银行的接口开发和行内系统改造。

四是督促银行做好电子验印和支付密码的核验付款工作。

2.提高影像采集的质量

为提高业务处理效率，防范客户资金风险，各银行应按照人民银行的选型指导意见采购扫描仪，并与外挂软件兼容。票据交换所的扫描仪应按规定设置图像采集标准。各银行要加强责任心，认真录入和复核，确保电子清算信息与支票影像信息一致。

3.严肃支付清算纪律

规范各方当事人的权利和义务，保障影像交换系统的安全、高效运行；颁发管理制度，要求各参与者必须按规定提出影像和审核付款，不得违反规定退票和拒绝付款、不得拖延付款；对于违规的银行，人民银行将进行通报和按规定处罚。

银行保密工作总结范文第5篇

E公司是异地中小型企业，多年来一直与S银行有着频繁的业务往来，关系可谓密切。在与S银行合作之初，财务运作一直是E公司的一大难题。首先，公司地处异地，当地又没有S银行，每次去银行办理业务，需派专人驱车去银行，一个来回就需将近三个小时，遇到紧急情况就更不方便了；其次，公司支付频繁，虽说公司内部的财务系统已经实现电子化，但对外支付仍需手工填单、签字、盖章等，繁重的手续加大了劳动强度，降低了工作效率。

公司一直在致力寻找一个好的解决方法。网上银行，成为他们考虑用以解决上述问题的首选。通过网上银行与E公司软件系统对接，经办人员只要将公司的ERP系统自动生成的数据转化成格式文件导入网上银行系统，就完成了对外支付的输入工作，取代了手工填单；使用网上银行“远程操作”和“批量支付”功能，公司财务人员随时随地点点鼠标就可完成多笔支付的审批信息发送，企业无需先将银行账户的资金打回到其在上海的账户，可直接通过企业银行支付到全国任何账户，免除了外出跑银行的车马劳顿之苦；使用网上银行“系统管理”的多级审批、分级授权等功能，大大提高了对外支付操作中的准确性。

企业管理的目标是生存、发展和获利，其中最重要的组成部分是财务管理。而贯穿于财务管理全过程的就是资金，缺乏资金将丧失最基本的生存权利，更谈不上企业的发展和获利，因此资金管理是当前财务管理工作中最大的一个课题。正如E公司一样，越来越多的企业开始选择与银行合作开拓网上银行业务。通过网上银行进行资金管理。

网上银行最宜三类企业

与个人网银相同，企业网上银行是也以Internet为媒介，只是面向企业提供开户、销户、查询、对账、行内转账、跨行转账、信贷、网上证券、投资理财等传统金融服务项目，使企业的资金管理者可以足不出户就能够安全便捷地管理企业的存款、支票、信用证及投资等全方面的业务。

鉴于这一特点，网上银行尤其适宜三类企业借助于这一手段降低交易成本。第一类为办公地点距离开户银行较远的企业。这类企业由于办公地点距离开户银行较远，企业办理结算业务相对不方便，使用网上银行无疑能化解这些难题，从而方便交易，降低成本。

第二类是财务经理或总监需经常出差，或常驻外地、国外的企业。这些企业的财务经理或财务总监因为工作需要经常出差或是常驻外地、国外，其对公司财务状况、资金运作的管理与监控往往不能恰当地实现。通过网上银行业务，可以实现异地同步审批。又可以实时监控企业的财务状况。

第三类主要为结算量较大、对余额的关注较密切、对资金的结算时间要求较高、异地结算较多的企业。这些企业的财务人员通常会一天跑几次银行，拿回单、问余额、掐着时间送结算凭证、赶在关门之前办电汇。他们对银行的交易方式和时间非常熟悉，因此对银行的服务要求也相应较高。通过组建网上虚拟结算网络，可以加快资金结算速度，提高工作效率。

此外，一些有个性化需求的企业也可尝试网上银行的特殊功能，如员工较多的企业通过网银实现全国工资、集团客户实现多地账户归集等。

加强管理节省开支

除了降低交易成本之外，网上银行还在很大程度上能帮助企业在加强管理的同时，节省一大笔开支。

网上银行的方便快捷，使得资金回笼速度快，方便企业支付、结算。企业资金管理者可以随时随地，只要能上网就能够及时查清企业资金的运行状况，强化了企业账户管理能力。这样的模式不仅能够查询即时余额，了解企业资金状况，有效地避免空头支票透支现象的发生；而且能查询历史交易记录，企业可以根据日期、供应商和客户编排等查询企业款项的收付情况，及时了解企业资金的流入流出情况。

一直以来，网络的安全性都是很多企业迟迟不使用网上银行的最大顾忌。其实，只要使用得当，通过网上银行更加可以保证企业资金安全的划转。一般企业网上银行资金的支付需要输入多道密码。在每次付款业务操作过程中，经办人员和审核人员都有各自的密码，相互牵连，保密性强，保证了企业资金划拨的安全性和可靠性。网上银行还可以控制和监督下属子公司的财务状况和资金运作情况，对于不同的公司可以设定不同的划款限额，对直接控制子公司资金的正常运作起到了较好的监管作用。某企业的多个子公司曾在多家银行共开50多个结算户，收支不规范让集团公司无法监控子公司资金状况，部分子公司私设“小金库”。使用企业网银后，该公司结算账户减至10个。该企业财务总监称，人力成本减少加上企业网银费率优惠，让公司支付成本降低约三成。

通过网上银行，同时还可以改善企业和合作银行之间的关系，有助于双方的了解，对取得银行的进一步金融支持大有裨益。对于银行来说，如果企业与该银行进行合作开通网上银行业务，且许多业务都通过该银行，那么银行就会把这些企业视为大客户，通常在其他银行业务如贴现、协定存款、信用证等上面给予优惠的价格。对于企业来说，优惠的价格也可以帮助企业节省一大笔开支。

成本支付各需多少

当然，在享受便捷服务和开支降低的同时，势必也要付出一定的使用成本。目前网上银行收费项目包括工本费、年费、手续费、交易费等等。工本费主要为Ic卡、USB－KEY和读卡器等专用介质或设备的成本费用。年费是指银行为客户提供系统资源并对注册客户证书和特约商户进行维护，按年向客户收取的服务费用。手续费是银行为客户办理证书挂失、补办、密码重置等业务时，向客户收取的非金融易费用。交易费则是银行为客户提供转账服务、为特约商户提供资金结算时向其收取的交易服务费用。