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银行报告

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银行报告

同志们:

这次会议的主要任务是贯彻落实省、市两级分行*年工作会议精神,对全县农行*年先进单位和模范个人进行总结表彰,同时结合我们面临的实际现状,研究部署今年工作。概括今天的讲话内容,就是以“四四经营成果”鼓舞士气,紧紧咬定“八个一工程”目标,努力拓宽五条发展渠道,坚定不移地贯彻两根主线的改革思路,进而全面营造一个良好的发展环境。在此,我代表支行党委,逐项阐述如下:

一、*年我们取得的“四四经营成果”,是全行员工三年来的智慧结晶

首先,就*年取得的经营成果,我们简明扼要地总结了“四个快”。即,一是市场业务拓展快。在我行网点不断撤并收缩的同时,全年增存仍然高达4000万元,各项存款总额已达3.6亿元。其中储蓄存款净增万元,占任务%,余额已达万元;对公存款净增万元,占任务%,余额为万元;二是卡业务结算快。我行信用卡累计发卡已经突破一万张,卡存资金已高达万元,在全市系统内处于先进行列。通过强化信用卡的消费、结算、存储等功能,已成为我行中间业务创收的一条主要渠道。*年中间业务收入共计完成万元,其中依赖信用卡就高达万元,占比为%。譬如支行专柜仅依赖信用卡一项全年就增收手续费21万元,占全行中间业务收入总额的25%,占卡手续费收入总额的%。三是理财业务营销快。主要是银保险业务及基金发行业务,*年再一次有了明显进步。其中银保业务全年营销170万元,基金发行共计完成80万元。四是不良贷款降得快。按五级分类已减少500万元,占年任务378万元的132%。同时,由于清贷力度不断加大,已清收货币资金560万元。

同时,我们在积极培植黄金优良客户基地、以多种方式支持区域经济发展、加强规范化和制度化建设、促使全行员工不断转换观念等方面,我们都取得了较大进步。这个进步得益于分行的正确领导,得益于支行党委的果敢决策,得益于全行员工顽强的拼搏。毋容质疑,这个进步应该是我们集体的智慧结晶,是通过三年来的发展,而得之不易的经营成果。回顾三年来的发展变化,在2002年初,支行党委曾提出:一年改变面貌,二年大步前进,三年跻入全市先进行列。可以说,在头两年,我们的这个规划目标,都较好地得以实现。在去年,也就是三年规划的最后一年,鉴于外部环境的变数太大,整体客户的层次太低,经营资源的相对短缺,他行发展的步子加快,加之我行历史积累的矛盾集中突发等等,都是阻碍实现三年规划的重要因素。

但是,我们在营造发展氛围,增强市场竞争力等方面,仍然可圈可点,并取得了以下四方面主要经验。一是营销意识进一步增强。从2002年开始,我行初次涉及贴现领域,继而大胆探索,积极营销,使该项业务得到迅猛发展。三年来,我们累计营销贴现业务达万元,共计增收利息万元,直接创效万元。这个经营成果,相当于增加万元的信贷规模,多揽万元的储蓄存款。致力发展贴现业务,其成本很低,风险很小。当前来看,该项业务已经成为我行创效的一条重要渠道。二是激励机制收到卓著成效。通过逐步适度拉开收入差距,让贡献大的员工多受益,让待遇差的员工得实惠,既增加了部分员工的紧迫感,又鼓舞了一线员工的士气。同时,我们通过逐步缩小长期工和储蓄员工之间的收入差距,促使全行人均工资得到了大幅提升。去年,我行人均效益工资达到了8000元,较三年前翻了一番。通过这种激励机制,可以说是,既发展了业务,又得到了实惠。三是经营核算观念得到加强。三年来,我们坚定不移地推行万元含量工资这种考核办法,可以说是在细分市场的同时,又将每项业务按单位明码标价,进行量化,从而非常直观地将这种薪酬分配办法,纳入到经营核算中,其对调整我们的发展思路,无疑是一项创举。四是明星所的表率作用得到很好发挥。近年来,由于撤并了大批低效网点,我行存款产生了一定的波动。但是,在加大市场的开拓力度中,对明星所通过深化宣传,带动了城区业务得到较快发展,使我行的竞争实力进一步增强。当前,我行存款总额基本上相当于工行、建行两家之和。同时,我们的单点市场占有量,也远远高过信用社、邮政储蓄。

二、大胆提出“八个一工程目标”,需要超常的胆识和百倍的信心加以贯彻实施

所谓“八个一工程目标”,是我行一季度工作会议上初步提出的全年工作思路。经过一段时间的发展,我们认为,这个极具争议性、挑战性的目标,对我们将是一个重大考验。认真贯彻实施这个重大举措,对我们将具有里程碑式的意义,也是我们扭转被动局面的一项战略工程。特别在支行新的班子组成以后,我们审时度势,几经酝酿,又对年初提出的目标做了微调。当时,针对贴现业务,提出的目标是全年超过一个亿,但是,我们在一季度就实现了这个目标。现将这个调整后的工程目标,说明如下。即,①各项存款力争完成一个亿(近两个月多来,已经增长约7000万);②贴现业务每季营销一个亿;③利息收入努力达到一千万元;④不良贷款按五级分类下降一千万元;⑤存款利差全面增收一百万元;⑥中间业务确保突破一百万元;⑦保费收入力争实现一千万元;⑧账面利润确保超过一百万元。就我们面临的发展环境,这些目标是否切合实际?但是,伟大的作家高尔基曾说过一句话:“一个人追求的目标越高,他的才力就发展得越快,对社会就越有益。”当年,刘行长刚挑起运城分行的担子时,也以极具前瞻性的目光和超常的胆识,对全市农行的经营和发展提出一系列较高的目标,事实证明,人有多大胆,地有多大产!对自身提出相对较高的发展目标,充分体现出我们农行人能打硬仗、敢打恶仗的坚强斗志。

再从另一种方面来讲,我行面临的经营环境极其复杂,如果仍然以相对保守的经营思路应对时势,我们的差距就会越来越大,前进的脚步也就愈加沉重。从我行目前的底子来看,截止二月末,各项贷款总额约2.8亿余元,其中不良贷款约为1.6亿余元,占比为58%;正常贷款约为1.2亿余元,每年仅可创收利息500余万元。由此可以看出,如果仍然以传统的思维观念抓经营,只能固步自封,很难迎来丰收年。其实,底子薄,基础差,并不可怕。可怕的是,我们还缺乏运用发展观来统一思想,还缺乏运用发展观来抓经营。在我们系统内,就有很多成功的例子。譬如有些支行,他们的底子并不厚,基础也很差,由于很好地解决了发展问题,他们便翻了身,盈了利,增了收。因为他们并没有过多地依赖信贷收息来盈利,而是通过多渠道创收求发展,所以他们扭转了局面,步入了发展的快车道。早在十多年前,邓小平同志就曾指出:要用发展的眼光来思考和解决前进中的困难和问题!从今年省市两级分行的工作主导思路来看,便就发展这一经营主题,做了突出强调。我们在研究今年的考核办法时,发现上级行已经取消了信贷收息这项考核指标。但是,在强化利润指标考核的同时,又十分醒目地将信用卡、银保业务等产品纳入考核分值,加重考核力度。此举的意义,就是要通过考核的杠杆作用,来促进新兴业务的发展。只有多渠道加快发展,才能弥补先天不足,甩掉历史包袱,突破瓶颈封锁,步入世纪辉煌。今年的“八个一工程目标”,就是在这一形势下提出来的。同时,我们于年初还提出了一个“新三年远景规划”蓝图。即一年搬掉亏损山,二年见到艳阳天,三年快步求发展。只有牢固树立并坚持科学的发展观、正确的业绩观,紧紧咬定“八个一工程”目标,夯实基础,扭转局势,增强信心,努力发展,我们的“新三年远景规划蓝图”就一定能够实现!

三、努力疏通五条发展渠道,就是“要发展,如何发展,发展什么”的硬道理

在年初的清贷专题会议上,我们这样讲:大发展,小困难,小发展,大困难,不发展,难中难。3月10日,刘行长也在会上讲到:快发展,小困难,慢发展,大困难,不发展,最困难。因而,当前最紧迫的任务,就是抓紧确定如何发展和发展什么!此方面的主要意见有:

〈一〉抓紧疏通增存渠道。首先是城区储蓄网点,在进一步拓宽增存渠道方面,已开始进入前进中的徘徊阶段。因而,如何转换营销观念,尽快寻求新的市场增长点,已是摆在眼前的、十分紧迫的新问题。如何运用我们的聪明才智加以研究,深化营销,提升服务,拓宽视野,才是步入新一轮快速增存的有效举措。其次,营业部前台人员的增存问题,要在短时间内见到实效。此方面,客户部要加大考核力度,制定考核办法,逐人建立台账,任务量化到人。同时,营业部前台人员个人业余揽储可以抵顶对公任务。也可以纳入机关员工个人揽储中统一考核,由客户部专人负责统计汇总。第三,基层三个营业所将是全行新的增存点。如何跳出固有的传统思维,借鉴城区网点的营销经验,对于基层网点而言,也是一个新课题。当前要做的工作是,按照城区网点的考核办法,加大对基层网点的考核力度。

〈二〉抓紧疏通贴现渠道。在我行来说,重要的还是完善手续的问题。在办理贴现业务时,必须在规范操作的基础上,提高效率。要解决好规范和营销这二者之间的关系,牵扯到很多环节。如何确保一环动,环环俱动,各个部室多加协调,做好配合。同时,要进一步加大贴现的营销力度,借以弥补信贷收息的缺口。当前,贴现市场的潜力很大,致力营销此项业务,将是一条加快发展的重要途径。譬如新降支行、降县支行等,都是能过大力营销贴现,一举扭转落后局面,并跻身于全市先进行列的。今年,我们要将贴现业务,作为实现盈利的一个重要的突破口,作为一个重大的战略目标,并不遗余力,不辞劳苦,不怕困难,快速办理。

〈三〉抓紧疏通中间业务渠道。首先要利用好信用卡的结算平台,增加手续费收入。一方面,要想方设法拓宽发卡领域,并向更多的客户群体渗透。另一方面,依赖果品流通仍是我行信用卡结算的一项主要经济收入。因而,在如何更好地为果客提供结算服务方面,要分清主次。只有为果商果农提供快捷一流的现金服务,才能让更多的流通款项汇入我行。这样既对增存有好处,又对增收手续费十分有利。据我们所知,当前工行、建行、邮政储蓄甚至信用社也很重视此项业务,一部分客户也悄悄向这些金融机构流失。鉴于此,今年在适当时期,由办公室和客户部负责策划几次大型营销活动,重点向果商果农、在外大学生、厂矿企业老板以及其他单位负责人积极推介该种产品。其次要推动银保业务向新的台阶迈进。在努力做好柜台寿险的同时,致力发展开户企业的车辆、机器设备、职工人身意外保险等,将是拓宽银保业务的一条重要途径。总之,要在上年基础上,财险业务今年要实现翻番。

〈四〉抓紧疏通质押贷款渠道。一方面,全行上下要像营销存款一样营销小额存单质押贷款。甚至可以像分配揽存任务一样,分配小额存单质押贷款的营销任务。只有促使小额质押贷款的快速增长,才能寻求信贷规模的有效扩张。另一方面,我们可以进一步地研究和推广此项业务,譬如邮政储蓄存单可否质押,客户部尽快向上咨询。同时,在推广质押贷款的同时,要重点推介保单、基金认购凭证质押,借以扩大此项业务范围,寻求新的发展途径。

〈五〉抓紧疏通国际业务渠道。此项业务,市分行有政策,就是企业所在行争取到的业务,可以选择经办行进行办理,所得收益按四六分。即企业所在行得六,经办行得四。当前,我行给予支持的部分企业也有一定数量的国际业务,眼下最紧要的是如何将此项业务争取过来,由我们责成专人为其代办。省分行今年提出了一个三化发展思想,即商业化,现代化,国际化。如何通过代办国际业务,从而迈出走向国际化的第一步,对我们来说十分重要。

四、坚定不移地贯彻两根线的经营思路,把机制改革不断向深度和广度推进

所谓两根线的经营思路,就是将各经营网点的前、后台人员区分出来进行考核,即将全部网点的前台人员这根线,垂直在客户部下面,主要负责市场营销工作;将各营业所(部)及各清收小队人员这根线,垂直在信贷部下面,主要负责清收不良贷款本息。两根线,就是两支职能不同的队伍,也是两条不同的阵线。两线作战的好处,主要有以下几点。第一是细分职责。长期以来,一部分员工总是想安于现状,养尊处优,挑三拣四,闲话连篇,只想吃现成的大锅饭,不愿意承包责任田。因为在责任田里面劳动,就很难占到别人的便宜,在大锅饭里吃饭,就容易把别人的劳动成果据为已有。所以,我们才要进行责任制改革。两根线的经营思路,对细分职责、各自耕耘、计算收成、对比贡献非常有利。第二点好处是,可以消减工资分配矛盾。两条线考核,可以清楚地将分行给我们制定的考核指标区分出来。譬如垂直于客户部下面的这条线,主要考核增存、增量市场占比、存款利差收入、中间业务收入、集约经营度(主要是信用卡和银保业务)等项指标,这些指标所占分值加起来刚好是50分;垂直于信贷部下面的这条线,主要考核经营利润、经济增加值、不良贷款净压、不良贷款货币清收等,这些指标也刚好是50分。当然,影响经营利润这项指标的因素很多,可以说两条线的经营业绩最终都要通过利润来体现,所以在计算信贷部下面这条线的业绩时,应重点考虑不良贷款利息清收这项内容。有些同志或许会提出疑问,是不是今年的薪酬收入就要按照这个比例,分配从分行拿回来的效益工资呢?严格地讲,还不是。因为这个经营思路,我们还在探索阶段,主要还是考虑到一部分员工还需要一个接受的过程,因而,我们只是将其作为参考,并根据各自岗位的实际,制定了不同的万元含量和任务比例。因为全年究竟能够从分行拿回多少效益工资,目前还不好确定。就是说将来还需要加以平衡调整,但是这个分配思路不会改变。在年末的平衡调整中,仍然按照这个思路考核分配。第三点好处是,解决了分账经营的问题。我行不良贷款占比过高,按照省分行一贯的意见,应该对不良贷款进行分账经营。但是,如何分账、怎么经营,我们一直未能讨论出一个较为妥善的办法。今年的两条线工作意见,事实上就是一种模糊的分账经营。因为垂直在信贷部下面的那根线,其工资收益,将直接与不良贷款的清收,紧密地挂在一起。就此,我们在制定考核办法时,还特别强调,正常贷款的利息清收将不在考核范围之内。第四点好处是,机关部室员工的经营意识得到强化。我们在划分包片蹲点区域时,就充分考虑到了职能部室的经营职责。譬如客户部包片范围主要是城区储蓄网点,信贷部的包片范围就是清贷小队和营业所后台清收小组。办公室、财务部也都根据实际,选择了包片区域。前面讲过,这个经营思路还在探索完善阶段。今后,我们将进一步贯彻实施这个改革思路,并不断将我行的机制改革向深度和广度推进,并逐步创造完善一套具有我们临猗支行特色的经营机制。

五、全面营造一个健康的发展环境,为实现“新三年远景规划”目标提供良好的腾飞平台

从当前的一些现象来看,管理薄弱、监控不力的问题仍未根本解决。一些违规违纪、有章不循等问题还普遍存在,在信贷、会计方面表现得尤为突出。近段时间,总行将组织对业务网点的规范化经营行为进行抽查。此方面,市分行也做了详细安排。会后,我们将组织进行全面自查,在确保规范经营的同时,达到防范和化解经营风险的目的。这里,关于营造发展环境这个问题,我想讲如下几个意见:

一是要完善和健全监督检查制度,切实发挥好三道防线作用。首先是一线岗位要进一步规范操作,要把规章制度真正落实到位。今后,我们在处理违规违纪问题时,将严格按照总行制定的《关于员工违反规章制度处理办法》和省分行最近出台的《员工严重违反规章制度处理规定》从严处理。其次是业务部门要加强自律管理和监督检查。会计、保卫、信贷、客户等部门要在做好常规工作的同时,多组织不定期的突击检查,通过勤检查,及时发现问题,并严查严处,确保业务经营安全无事故。第三是加大处罚力度,决不姑息纵容。对于业务经营中发现的各种违规违纪责任人,支行从从严查处,从重处理,坚定不移地为业务经营营造规范有序的良好环境。

二是要及时解决业务发展中暴露出来的问题,确保各项业务平稳快速推进。首先,支行机关要充分利用每日点名签到时间,推行晨会制。即,利用晨会对每日工作及时安排、及时汇报,统一协调,分散行动。同时,我们还要将每周一确定为业务经营例会。各部(室)正副主任要逐条列出本周工作计划,汇报上周工作进展情况,反映业务经营出现的新问题。并对工作中遇到的难题加以认真研究,提出解决方案,真正为全行业务快速推进铺好路,驾好桥,确保一线工作畅通无阻。

三是搞好对外宣传,提升品牌形象。今年的宣传营销工作,要有较强的针对性,要集中有限的宣传经费,集中对重点推广的业务产品,进行高密度轰炸式的宣传。就是说,今年的形象宣传工作,重点是产品宣传,通过宣传业务产品,提升我行的品牌形象。四月份,支行拟组织部门负责人,拿着我们的业务产品,深入企业,座谈交流,征旬意见,转变作风,把我们的银企座谈会,开进市场,开到企业。

四是踏踏实实地做好载体建设。在增强团队精神和企业文化建设方面,我们要积极借助载体,将企业文化建设逐步落到实处。办公室着重创建文明行业、文明单位和职工之家等项内容,此外还要通过劳动竞赛和岗位练兵,提高员工的文化素质和业务技术素质,积极营造大家庭氛围,增强员工向心力;通过各种文体活动,凝聚人心,鼓舞士气;通过对先进典型的培育和弘扬,塑造一种积极向上的环境和氛围,激励员工追赶先进、奋发向上的热情。

五是积极开展共产党员“保持先进性教育”活动和“创建学习型组织,争做知识型员工”活动。每一个党员都必须充分认识开展先进性教育活动的重要性。要以高度的政治责任感积极投身到活动中来,加强学习,提高素质,推进工作,为全行作表率。支行党委要求,每个党员要自觉按照现代化商业银行的高标准来衡量、检验自己所做的工作,要在群众中自觉带好头、领好路,以先进的金融文化知识和业务技能,认真饯行这项活动。

同志们,200年,将是我县农行全面有效发展的一年,是全面扭亏增盈的一年,是大踏步前进的一年,是发展中极为重要的一年。在这一年里,我们要扑下身子,狠抓落实,团结一致,奋力拼搏,扎扎实实打好基础,全力以赴增收创效,为实现我行经营效益根本好转而努力奋斗。