家庭理财方法

前言：想要写出一篇令人眼前一亮的文章吗？我们特意为您整理了5篇家庭理财方法范文，相信会为您的写作带来帮助，发现更多的写作思路和灵感。

家庭理财方法范文第1篇

随着社会经济和文化的不断发展，人们逐渐冲破了传统文化的束缚，追求思想的自由和个性的解放。如今，为追求婚姻和家庭生活质量，夫妻双方“合则聚、不合则散”的现象越发频繁，社会中再婚家庭占有相当大的比例。通过合理的理财方法达成生活的和谐幸福，是每个再婚家庭都非常关注的话题。

再婚家庭的理财问题

再婚家庭如果在第一段婚姻中育有子女，则家庭结构会比无子女家庭更复杂。而由于在前段婚姻中受到过感情伤害，再婚家庭成员可能比较敏感，会担心感情关系再度破裂而避重就轻，对待经济问题往往顺其自然，不做规划。

新旧交织的复杂家庭结构需要平衡多方家庭成员的利益和情感关系。如果处理不好，这些因素将影响再婚家庭的和谐与幸福。

目前，再婚家庭的经济状况通常有3种状态：一是没有规划，不做预先安排，一旦有经济纠纷发生，情与钱难以两全；二是婚后实行AA制，财务不透明，夫妻双方缺乏信任，这种方式不符合东方人的行为和思维习惯；三是做婚前财产约定，这种方式虽然理性，但也不符合东方人的思维方式，戒备多于信任，影响双方的感情投入。

再婚家庭的理财渴求

除了基本的子女教育、养老规划和健康规划外，再婚家庭面临的经济问题还包括财产如何在前子女、再婚子女和爱人之间分配。它关乎各方子女的利益保障，再婚配偶经济利益的有效维护，双方父母乃至兄弟姐妹的照顾，身后财产能否按照自己的愿望传承等。面对这些难题，解决方法是运用有效的金融工具，配合遗嘱、公正等法律手段明确各个利益关系体应享有的权益，把未来生活中需要面对和承担的经济责任以契约的方式加以确定。

在再婚家庭的理财规划中，做好财产锁定和传承规划很重要，但选择怎样的工具和方式更重要。市场中现有的资产传承工具主要有遗嘱、信托、股票、房产、保险等。

案例背景与理财目标

刘先生，40岁，外企高管；与前妻育有一女，8岁，女儿随母亲生活；在北京拥有一套房产，离婚后分给女方。刘先生再婚后育有一子，1岁；太太在家养育孩子，没有收入；在北京拥有两套房产，为夫妻共同财产，一套自住，一套出租（将来留给儿子）；夫妻双方各有两位老人，均有社保和自住房。

刘先生家庭年收入合计230万元，其中，刘先生工资收入200万元，理财收入（来自股票和基金）20万元，房租收入10万元；家庭年支出合计102万元；家庭净结余为128万元。现有资产包括两套房产、现金存款120万元、基金20万元、股票1500万元（市值）。

刘先生的预期家庭总负债为3600万元，包括刘先生退休前后55年的家庭生活费用、夫妻二人的健康预算、子女教育金、房贷、换车成本等；预期总资产为8190万元，包括房产现值和金融资产本金，以及未来20年的家庭总工资收入、总房租收入、总理财收入（基金+股票账户）。

针对生活现状，刘先生有几个期望：为孩子筹备充足的教育金，为太太准备一笔独属于她的养老金，希望父母安度晚年。同时，刘先生也有对未来生活的担忧：担心自己的安危影响家庭的正常生活，并造成身后可能的遗产纠纷。

家庭财务问题解析

（1）家庭收入中理财和房租收入占比小。刘先生是家庭唯一的经济支柱，其收入能力与家庭未来生活目标的实现息息相关，缺乏必要的保障。

（2）理财渠道单一，风险类型同质，投资偏风险型。理财收入20万元相对于理财本金（股票1500万元+基金20万元）而言收益率低，不相匹配。活期存款120万元，在家庭总资产中比例过高，造成资金浪费。

（3）两套房产属于应税资产。其中一套在孩子没独立时属于投资资产，将来作为赠予儿子的房产，不可变现。

（4）家庭生活水平较高，预期总负债3600万元。但预期总资产中，投资股票账户可能缩水，预期的理财收入未必实现。同时，刘先生未来20年的工资收入也存在不确定性。

（5）夫妻的健康保障、两个孩子的教育金和太太的养老金是务必完成的心愿，未做适当安排。

方案建议

（1）用保险锁定未来收入，见表1。

风险转移后，刘先生每年净现金流入80万元，可以补充到投资账户中。

（2）调整家庭现有资产，见表2。

家庭理财方法范文第2篇

每一个家庭都是一个小团体，在每一个时期，都在为实现家庭财富的增值而不断努力，使家庭财产总额处于最大值，以满足家庭成员的不同需要，使每个人都能愉快的生活。而家庭理财的目标是以现在家庭已经拥有的资产和以后的收入来制定计划，将风险减少到最小，而使收益达到最大。

【关键词】

家庭理财；最佳方案；收入；效益最大化

随着我国经济的发展和公民生活质量的提高，个人、家庭、公司、政府甚至国家地区等不同经济主体的理财活动都在不断进步与提高，在个人与社会之间的联系中，家庭理财起着重要的作用。与西方国家强调个人的财务管理的不同的是，家庭观念在我国非常浓厚。使得家庭理财即家庭成员如何管理自己的财产并提高价值，也就是对自己现在所拥有资金进行科学的规划，从资金的开源、节流、使用过程中使用金融经济，会计管理方面的理论为基础建立并新兴交叉科学。研究家庭理财对于个人实现理想优越的生活，构筑社会主义和谐社会起着不可小觑的作用。

一、家庭理财的目标制定与资产管理

（一）含义和目标

家庭理财就是利用理财的思想和金融工具的方法对家庭经济收入与支出进行系统的规划与管理，增强家庭经济实力，提高抗风险能力，增加整个家庭的效用。家庭理财的目标是以现在家庭已经拥有的资产和以后的收入来制定计划，将风险减少到最小，而使收益达到最大。家庭理财目标管理最好是以金额来进行比较，计算每月个人可自由支配的收入、将投资回报率与风险系数结合起来，根据个人的条件和喜好来进行选择，在这个过程中需要考虑三个变量：第一是一次性或多次投入的金额的多少；第二是以存款、股票，基金，证券，期货，以及以农产品等形式出现的投资理财方式，一般来说投资回报率与风险成正比；三是投入的时间精力，财富是有时间价值的，投入的时间精力与所获得的收益一般也成正比。因此，理财的另一方面就是要实现这三个变量的平衡。

（二）资产理财规划

家庭理财其本身是一个不断规划和与时俱进过程。理财规划一开始是通过估计家庭资产的数量、生活水平的质量、预期收益率和市场风险，再结合投资工具，实现收益最大化而风险最小化。因此我们可以根据资产理财规划来划分不同阶段，而这些相互联系的阶段可以组成具有反馈修正的循环系统，也就是“理财环”这一概念，而家庭理财活动就是围绕其展开的系统化流程。一般来说，大致划分为四个步骤：

第一：分析总体环境，对家庭的财务状况的进行全面核算与判断。

第二：目标的定位，以家庭的现实状况制定其在社会经济结构中的长期、中期和短期财务目标。

第三：策略规划，制定家庭理财中长期目标及其战略规划。

第四：战术计划，制定家庭理财近期目标的实现所需要的具体方案。

第五：反馈控制，目标与现实之间总是存在差距，需要进行控制，随时根据内外部环境及自身状况进行动态变化，优化不同阶段的目标。关键时刻需进行重新分析，在反馈机制中使理财流程更加明智。

二、家庭理财的风险控制

在家庭理财过程中，各种风险与具体收益是正相关的，因此随着家庭财富的不断增加，风险与收益衡量也成为人们无法避免的问题。

（一）相关的知识储备是提高自身控制风险能力的基础

首先制定目标需要及时完整找到所需要的各种材料就不容易。如果有丰富的知识储备就可以在各种纷乱的材料中找到所需。然后对信息进行选择和规划就可以变被动为主动，从而充分发挥知识的价值，也能为风险的减少和收益的提供保证。

（二）合情合理消费是提高自身控制风险能力的前提

家庭理财中投资与费是相互制约的，想过投资比重来得更多的收益，就必须控制生活上的许多消费，要求我们在短期和长期来规划收入和支出。

（三）增强抗风险能力是提高自身控制风险能力的核心

大部分人遇到的基本风险包括收入风险、意外风险，有些还会遭遇债务风险、流动性风险、购买力风险等，对于投资意识强的家庭而言还会面对投资风险，包括利率风险、市场风险等。

（四）规划未来是提高自身控制风险能力的关键

理财的关键是要应对未来支出需求的变化，对那些需求弹性较大的支出进行有效的规划。风险也就随着对未来规划的不断完善而减少。对一些好的投资储备资金，进而获得丰厚的回报，这就是理财的灵魂所在。

伟大的莱斯特梭罗曾说过懂得合理运用知识的人最富有。家庭要使理财的效果更突出，家庭负责理财的成员必须主动去提升相关的知识，在社会经济发展的过程中通过多种渠道获得理财最新消息，并不断进行整理和利用。使自己家庭有限的收入合理配置，合理消费，合理投资，进而不断增值，改善整个家庭的生活水平。

参考文献：

[1]（美）杰克.R.卡普尔，个人理财[M].上海：上海人民出版社，2004；

[2]孙冬.构筑家庭风险防御工事[J].钱经，2005，（3）：116117；

家庭理财方法范文第3篇

【关键词】家庭理财系统；数据库设计；需求分析；系统设计

0.引言

随着社会信息化步伐的加快，家庭这个小社会也加紧了跟进的步伐，家庭理财系统已经成为了家庭财务收支的一个重要助手，通过计算机来进行理财最大的好处就是不会出错，而且可以长期保存和记录下来，让人们养成良好的理财习惯。现如今，通过人工的理财方式已经满足不了人们的需求，而且人工的理财方式很容易出错，管理和记录的时间也是有限的，存在诸多的问题。随着人们生活水平的提高，人们有各种各样的繁多的理财方式和消费内容，单纯通过手工是满足不了的。随着技术的慢慢提高和计算机技术的日趋成熟，使用计算机来进行家庭理财管理已经逐渐成为了人们的必需品，而且使用方法已经被人们所接受和掌握，例如统计方便、查找容易、可靠性高、保密性好、更新方便等。这些优点能够极大地提高家庭理财信息管理的效率，大大降低居民在信息管理精力上的投入，使企业获得更大的利润空间。所以开发一个必要的家庭理财管理系统是非常有必要的。

1.系统需求分析

家庭理财管理系统主要是针对家庭用户进行开发和设计的，针对家庭个人以及整个家庭的收支状况、消费记录等各种相关信息来进行记录、添加和修改而进行设计的一款计算机软件，通过需求分析和系统设计，基本具备的功能如下：

（1）需要有良好的界面，毕竟作为一款家庭软件，良好的人机交互界面能够吸引更多的用户来进行使用，对于一些用户来说，有的时候决定是否使用软件的标准就是界面的好坏。

（2）能够使用家庭理财管理的各项功能，可以让个人对各种信息进行管理，使用方面。

（3）具备基本的查询和修改功能，能够对数据进行添加和删除，软件的维护成本低，上手容易，所以具体来说的功能模块主要包括了用户登录、用户的管理、收入支出管理、账目统计、打印及查询功能，有了这些基本功能，对于家庭的日常理财是没有问题的。

上面谈到的各个功能的需求描述主要是以下内容：

（1）用户登录；主要是为了提供给用户登录用的，让用户通过自己的用户名和密码进入对自己的理财信息进行管理，防止其他人擅自进入。同时能够验证是否为合法用户。

（2）用户管理；主要包括了添加和删除用户，我们可以对家庭中的不同人员进行管理，比如说爸爸是一个用户，妈妈是一个用户等，不同用户之间是保密的，每个用户都有自己的用户名和密码来进行管理。

（3）收入支出模块；对家庭的收入和支出进行详细的记录，可以对这些记录进行添加、删除和修改，并且都有详细的操作记录和备份，以免误操作。

（4）账务统计；对每个月或者每个礼拜的收入和支出进行统计，总支出是多少，总收入是多少，还有多少钱剩下，在账务统计里都一目了然。

（5）报表输出及打印；可以对统计出来的账务进行输出和打印，方便每个人的对今年一年以来的财务收入支出的详细核对，并且以报表的形式输出。

（6）查询功能；对其中的收入或者支出可以实现查询的功能，比如说昨天的消费记录，我们可以通过时间来进行查询，也可以通过其他类型来进行查询。

2.数据库设计

数据库是信息系统的核心和基础。.、提供存储、维护、检索功能，可以方便、及时、准确地从数据库中获取信息，只有对数据库进行合理的逻辑设计和物理设计才能开发出完善和高效的信息系统。本系统是一个关于家庭理财信息的管理系统，主要包括收入、支出的管理。所以，所设计数据库表的时候设计了用户表、用户信息表、收入类型表、支出类型表、收入表、支出表、用户登录表用来存储对应的信息。

用户表当中主要包括了用户名、用户ID和用户编号；用户信息表中主要包括了用户ID、用户地址、用户生日、工作地址、工作电话和用户名；收入表主要包括了用户编号、收入者、收入来源、收入金额、收入类型、备注、时间、收入类型编号；支出表包括了用户编号、支出者、支出用途、支出金额、备注、时间、支出类型编号；成员登录表包括了编号、登录名和密码。

3.系统详细设计

3.1数据库的连接

数据库连接是一个非常重要的过程，数据连接不成功就无法使用软件功能，所以首先应该连接数据库，数据库连接的部分代码如下：

Dim conn As New SqlClient.SqlConnection

conn.ConnectionString=My.Settings.checkConnectionString.ToString

conn.Open（）

3.2登录功能实现

当用户登录进去的时候，如果输入的用户名和密码和数据当中的字段一样的时候，就可以正确登录进去了，当两个信息不同的时候，说明无法登录，页面将通过Messagebox控件显示登录时发生的相关错误信息。

MessageBox.Show（"已经登录了"， dr.ToString + "用户号"， MessageBoxButtons.OK，MessageBoxIcon.Information， MessageBoxDefaultButton.Button3）

flag=True

Else

MessageBox.Show（"登录失败"， "请先登录"， MessageBoxButtons.YesNo， MessageBoxIcon.Error， MessageBoxDefaultButton.Button1）

OK.Enabled=False

Me.Close（）

End If

3.3添加收入记录

将相关的收入记录添加到收入记录中。

.Commadstr="select Max（ID）from InputChashTable"

.connstring=My.Settings.checkConnectionString.ToString

End With

id=CType（data.GetMaxID（）， String）

id=id+1

data.insert（InputComes， InputChash， InputForms， InputName， InputContant， InputDataTime， id）

End Sub.

【参考文献】

[1]陈得友，刘远超.家庭财务管理系统[J].科技创新导报，2009（02）.

[2]龚元进.家庭财务管理系统的设计与实现[J].科协论坛（下半月），2009（11）.

家庭理财方法范文第4篇

众多朋友当中，小美的生活最惬意无虑，担任教师工作多年，收入稳定，她常说：“我是一个天生不爱操心家务的人，家中‘财政部长’的工作，自然交给熟悉数字的工程师老公大成！我只需当个顾问就可以了。”

俗话说：不当家不知柴米贵！自从小美的宝宝诞生后，大成就不时唠叨油价又涨了、保姆费又变贵了，小美才慢慢明白，有宝宝后的双薪家庭一定要做好未雨绸缪的准备。

大成常说道：“家庭除了要有6个月足够的生活紧急预备金，还必须理出未来2～3年会用到的短期资金，慢慢累积买房和宝宝的教育基金，以及退休金。年轻时做好规划，年老时才能财务独立，享受悠哉的银发生活，到时夫妻俩就可以无忧无虑地坐在摇椅上看星星、赏月亮，聊聊年轻岁月的点点滴滴…”小美每次聊到这总是洋溢着一脸的幸福。

大成与小美对于家庭的未来达成共识后，将家庭理财订立了明确的阶段性目标，分为以下三步骤。

第一步 订出家庭理财的目标

家庭理财首重确立目标，人人都想通过投资理财来累积财富，却往往在过程中忘记当初的目的，因此，很容易在投资中途将辛苦累积的成果花掉，无法达到资产累积的效果。因此，夫妻间应先找出共识，将往后的生活定下短、中、长期的目标，彼此朝相同目标前进。

家庭理财规划是一生通盘的考量，其中包含了短期生活紧急预备金、买房基金、子女教育基金与投资、保险，甚至未来的退休计划，因此理财计划一定要将“可行性”、“合理的报酬率”纳入考量，不要好高骛远，定出可达成的目标才是稳健的策略。

具体可以这样做：夫妻可以把每个月的薪水，约定一个金额放进两人的联名户头，用来支应家中日常所需，其余的钱再分别放到短期、中期与长期的账户中，供不同阶段的理财目标使用。妥善分配每月的固定收入，更要有家庭财务风险管理意识，除了做好收支平衡外，还要把资金做短期及长期资金的用途分配，找出大钱与小钱支出的决策顺序，才能让薪水发挥最大效益。

第二步 依照目标搭配投资组合

确立理财目标后，接下来就是分配资金的用途，最重要的是准备6个月的储备金，即便家庭发生意外，还有一笔钱可支付日常开销。其次，每个人在退休之前，最好能养成定时定额的储蓄习惯，家庭理财更是如此，退休之前应努力赚钱，并力行收支管理，除了达到平衡之外，最好有固定的结余，然后持续工作、存钱，结余便会逐渐累积并变得愈来愈大，累积成人生的第一桶金。

初期可设定2～3年作为短期目标，此时资产配置需考虑资金安全性及流动性(投资标的变现能力)，以应付随时可能需要的花费；再来3～5年准备买房基金，还要把获利性考虑进去，才能让资金稳定成长；最后是10～15年的宝宝教育金，考虑资金增长的同时，还要满足宝宝在未来各个求学阶段，都有充裕的教育基金。

将财务安全网架构完善之后，就要学会如何妥善配置手中的资产，学习让金钱持续为你工作，并创造稳定收入。最后别忘记为自己准备充裕的退休金，由于准备时间长达20年，金额也最为庞大，所以需要考虑到通货膨胀与市场风险等因素，因此，积极的投资策略与资产配置组合，再搭配适当的避险机制，才能让资产持续增长。

具体可以这样做：买房等短期需要用到的资金，应采取相对保守的投资策略，如：股债平衡型基金及债券型基金的组合，以确保资产不会因市场上的大幅波动而影响；而资金准备期愈长(如：子女教育金、个人退休金)则需采取愈积极的投资策略，以确保资产的增幅能领先物价上扬的幅度。

最简单的投资方式是采用定期定额，如投资股票型基金、股票、高收益债券基金等，再搭配适当的避险策略，当景气修正时，再适时地单笔加码，以累积更多的基金份数。基金理财是跟着趋势走，平常只须注意景气波动，定期定额和单笔投资相互搭配，创造相辅相乘的效益。此外，建议基金理财，最好是在不影响到正常的工作下进行，才能拥有良好愉悦的投资经验。

第三步 定期家庭会议 检查财务状况

家庭理财与日常生活是息息相关的一件事情，只要夫妻同心，通过共同学习及讨论订下家庭财务规划，就能稳扎稳打地建立起财务系统。此外，平时应多吸收财经和金融相关知识，作好家庭财务风险的控制管理，建立起“进可攻、退可守”的理财计划，才能够满足不同阶段的财务需求。

家庭理财方法范文第5篇

过错之一：误将赚钱当理财，对家庭理财不当回事

前段时间，听某基金公司的高管讲了这样一个有趣的故事。有一次，经朋友介绍他认识了一位私企老板。几天后，他带着几位资深理财专家，前去拜访那位老板并向其灌输家庭理财知识，顺便推销一下他公司业绩非常不错的一只股票型基金。那位老板问他：“你们基金的收益怎么样?”他非常自信地回答：“如果市场行情好的话，年收益10%应该没问题；如果行情不好，我们也至少有3%以上的收益。”那老板一听，连连摇头：“才这么一点收益，我随便投资什么也有20%收益……”不管他如何解释基金理财的好处，那位老板都听不进去，最后还抛出一句气晕人的话：“你们自己每年赚的钱还不及我一个月的，有什么资格跟我讲理财。”

上面那位老板的理财观念在我国私企老板中非常普遍，他们认为，理财就等于投资赚钱，只要能赚到大把钞票，根本不用担忧今后的生活，家庭理财只是工薪阶层（或穷人们）斤斤计较的事情，如买车买房如何按揭贷款以及存钱养老等。事实上，家庭理财并不像私企老板们想的那样简单，它是一个完整的有计划的决策系统，包括日常消费、子女教育、退休养老、投资融资等等，涉及每个家庭成员现在和未来的生活。而每个家庭成员的生活包含可预见的和不可预见的两大部分，家庭理财规划的核心功能就是：在可预见的生活中增加有效的财务方法和理财技巧应付不可预见的各类风险，从而尽可能减少不可预见的风险对整个家庭造成的危害。

尽管私企老板们善于赚钱，却无法对自身和每个家庭成员的未来了如指掌，一旦发生不测，当财务需求大大超出当前财务供应时，整个家庭的生活很快就陷入困境甚至从此一蹶不振。然而，让人担忧的是，在笔者了解的20多位私企老板中，只有2位老板做过粗略的家庭理财计划，90%以上的老板对自己和家庭的未来没有任何实质性的规划。

过错之二：家财企财混为一谈，企业危机波及家庭

在“赚钱就是理财”的观念引导下，很多私企老板把自己赚来的钱不断地用于增加企业投资规模或寻找更多的投资项目，家庭的现金流却鲜有增加。家庭需要的大笔钱常常直接从企业账户上支取，甚至有些私企老板（尤其是夫妻制企业和家族企业）的家庭财务就是企业财务的一部分，形成了我国最具特色的私企财务状态——家财企财混为一谈。这也是私企老板家庭理财中最普遍、最致命的“过错”，企业危机成了影响家庭生活质量的头号恶魔。

笔者认识一位姓张的贸易公司老板。2003年，他和妻子从南方来到北方某省会城市，倾其所有创办了一家贸易公司，他自己做总经理，妻子是公司财务，创业期间两人以公司为家，十分艰辛。经过四五年的打拼，夫妻俩赚了几百万元，买房买车和孩子读书的钱都是从贸易公司的账户上支取，就连夫妻俩的日常生活费用也不例外。然而，不幸的事情发生了。2010年，由于经营不善，张老板的贸易公司遭遇了商场滑铁卢，看着纷纷上门催款的供货商，张老板彻底绝望了，最后以破产告终，变卖掉原本豪华的房子，一家三口搬到出租屋，开始忍受生活的煎熬。

不论私企老板们如何会赚钱，激烈的竞争中总有失败者，像张老板这样的例子在现实生活中还是随处可见的，家财企财不分始终是私企老板们家庭生活最致命的危机。解决这一危机的办法非常简单，那就是剥离两者，使家庭财富彻底摆脱企业财务约束，并且做到每次企业盈利都把一部分财富剥离到家庭财富中去，随着企业的发展不断增加家庭财富的有效分量。

过错之三：只知拼命赚钱，忽视革命的本钱

如今，在私企老板中间流行着一个顺口溜：“吃得好，营养少；喝酒多，吃饭少；赔笑多，欢乐少；住店多，回家少；看似潇洒，其实内心孤独。”看似调侃的描述，却真实地反映了我国私企老板们的生存状况。据国务院发展研究中心的一项调查显示，2010年，全国5356个接受调查的企业家（主要是民营企业家即私企老板）中，有90%表示工作压力大，76%的企业家认为工作状态紧张，平均每4个企业家中就有一位患有与工作紧张相关的慢性疾病。

俗话说，身体是革命的本钱；又说，健康是最大的财富。然而在“拼命赚钱”一族的私企老板中，健康财富总是成了“马后炮”——当病魔被发现时才不惜重金急于投医，但事情往往是为时已晚。可见，忽视健康财富便成了私企老板们在家庭理财中显而易见的“过错”。私企老板们作为家庭财富的顶梁柱，一旦塌方，整个家庭的幸福生活随即如过眼云烟，所有家庭成员不仅要承受失去亲人的巨大痛苦，还要遭受家庭财务的困窘与折磨。因此私企老板们不但要把健康财富当事业一样经营，善待身体，还要为健康财富加多几重保险，买足人寿保险等理财产品。

过错之四：过度追求享乐，家庭财务深陷困境

富得流油的私企老板们是我国消费金字塔的最顶端，他们穿的是高档名牌，吃的是山珍海味，坐的是奔驰宝马，玩的是高尔夫等，仅有个别节约型的私企老板除外。据某富人俱乐部的负责人透露，他们有600多个会员，私企老板超过70%，每个会员每年的会员费和活动费在20万元左右，而根据这些私企老板平时的家庭消费预计，每年至少需要200万元，相当于100个普通家庭的年消费总额。

虽然不切实际的高消费在一定程度上并不会对大手大脚的私企老板们的家庭财务现状造成过于不利的影响，但是长期这样下去，家庭财务隐患就会暴露出来。一位茶叶店老板在接受笔者采访时大倒苦水，3年前他身家千万有余，一家四口过着锦衣玉食的生活，宝马汽车就有两部、别墅一栋、洋房多处，而且他自己热衷于高尔夫之类的高档消费活动，但是好景不长，随着茶叶店的经营走下坡路，这位茶叶店老板慢慢支撑不住高昂的家庭消费，3年之内他变卖了自己的别墅和两部宝马车等大部分财产，目前这位老板还在偿还一些高消费债务，致使家庭财务深陷困境。

过错之五：子女教育投资过度，效果适得其反

我国向来有“望子成龙，望女成凤”的传统，为了孩子的未来，父母不惜一切代价。但很多时候父母的做法却适得其反，大部分私企老板的子女教育投资当属典型的反面教材，有的把孩子送往动辄花费几万元甚至几十万元的贵族私立学校，有的干脆把五六岁的小孩送往国外接受“洋教育”……