商贸企业发展现状范文第1篇

[关键词]外贸企业;电子商务应用;应用策略

[中图分类号]F275 [文献标识码]A [文章编号]1005-6432(2010)45-0100-01

1 电子商务概述

电子商务从其自身来讲,其所起到的作用是应用电子方式来实现商业贸易行为的全过程。本文中的电子商务是指企业与企业之间、企业与企业的消费者之间的电子交易。对于我国的外贸企业来说,电子商务的经营方式与传统的经营方式相比,能够更加准确、及时地掌握企业生产经营中所涉及的细节。能够及时地让我国的外贸企业了解企业客户的资料及企业所需的信息,能够及时地掌握市场的需求变化。电子商务的应用还有利于降低外贸企业的经营成本与管理成本,电子商务的存在让企业摆脱了原有的传统交易中由于空间对交易双方所带来的诸多限制。同时,还通过在线采购等方式及时地降低了企业在经营过程中所面临的风险。

对于外贸企业来说,通过电子商务的应用能够减少交易双方存在的信息不对称现象,尤其是在企业的交易双方通过电子化的合同、信用证等诸多方式可以进行互联网的及时传输后,我国外贸企业可以与全球各地企业进行产品供求信息的交流,使得企业能够尽快地且不受空间限制的进行经营管理,从而不断地提升外贸企业自身的核心竞争力。正是从这个层面来说,我国的外贸企业有必要发展电子商务在企业自身的应用。

2 外贸企业电子商务应用现状

我国外贸企业的电子商务起步较晚。从我国外贸企业目前的电子商务应用的现状来看,企业存在着盲目跟风的现象,在选择电子商务平台时不能够从企业的自身情况出发,应用的效果因此也较差。提起外贸企业网站,有的企业由于业务主要依靠固定客户订单以及业务人员拉的订单,因而认为没多大用处,觉得花点钱找个建站公司做一个就可以了。从电子商务本身来说一个公司网站是不能包含其所具有的全部内容的。从我国目前外贸企业的实际情况来看,在电子商务应用方面还存在以下问题:

首先,外贸企业的信息化水平较低。在我国的外贸企业中,尤其是中小型的外贸企业中普遍存在着对电子商务理解错误,且营销效率较低的状况,信息化水平不高。企业对于自身已经应用的电子商务平台反应较低、更新慢,本质上所采用的仍旧是原有的传统交易方式,电子商务的作用在应用中没有发挥出来。

其次,对于外贸企业电子商务应用技术自身来说,还存在着基础设施建设及网络安全等问题。由于我国电子商务发展的时间较晚,调整电子商务的相关法律法规及社会信用制度还不健全,在一定程度上限制了外贸企业电子商务的实际应用。值得强调的是,信用问题是外贸企业在电子商务应用中所面临的关键性问题,也就是说通过互联网确立交易双方的诚信关系,对电子商务在企业应用效果的发挥有着极其重要的影响。

3 外贸企业电子商务应用策略

从外贸企业的实际出发,应如何应用电子商务平台所具有的作用?本文针对我国外贸企业电子商务应用的现状,提出以下策略:

首先,应在外贸企业中选择企业发展较好,有一定社会信用基础的企业,作为电子商务发展的示范企业。对这些示范企业做好电子商务方面的政策引导、技术支持、信息交流等基础工作,通过示范企业在电子商务应用中取得的经济效果,来带动我国外贸企业电子商务应用的发展。

其次,不断地突出电子商务平台对企业应用的作用。加强企业与高等学校等科研院所的合作,给企业引进具有电子商务理论及实践知识的人才,从而使得企业能够真正将电子商务在应用中所具有的优势发挥出来。对于外贸企业来说,电子商务平台的存在,是企业增强自身服务能力与管理能力的必然选择。

商贸企业发展现状范文第2篇

一、现阶段商业银行国际贸易融资业务出现的问题

1.商业银行国际贸易融资业务形式单一

这一问题的表现主要包括以下三点：首先，近些年来我国商业银行主要采用的是传统融资方式，即信用证结算和打包放款以及进出口押汇相结合。而新兴的保理业务与票据包买，虽然在其他国家已经得到了较为广泛的应用，但在我国依然处于萌芽状态，许多地方还没有进行推广。究其原因，则在于我国的金融贸易市场以及国际融资体系还不够完善，无法为这些业务的大范围推广提供良好的市场环境。而在“一带一路”战略不断推进的过程中，往往会涉及到许多生产运输时间长、价值高的物资，但是我国商业银行却无法提供与之相匹配的业务服务，所以不得不借助于外资银行，所以国内商业银行很难快速发展起来。

其次，传统的贸易融资往往局限于某一贸易过程中的一个环节，没有建立起一个整体性的融资结构，所以造成融资的效率十分低下。特别是如果中间某一个环节出现问题，则其他的环节也不能顺利的开展。在这种背景下，大型贸易往来的融资需求很难得到满足，这也在一定程度上造成了商业银行业务的流失。

最后，融资方式往往局限于单一结算方式之下的单笔业务，对于中小型企业来说，它们所开展的业务往往规模较小，数量较多，如果进行融资，并且采用单笔结算的工作方式，所需要经手的程序十分复杂，不仅耗时较长，影响了企业正常的贸易活动，并且需要耗费大量的手续费，所以不利于中小型企业融资需求的满足。

2.商业银行国际贸易融资资金供给不均衡

这一问题的具体表现，一方面在于贸易融资对象十分单一。对于规模较大，发展状况良好并且资信状况较好的大中型企业来说，它们本身就具有比较充足的资金储备，而且银行给它们贷款的门槛相对较低，所以融资比较便利。但对于小型企业来说，它们的生产、运营规模在国际贸易中处于劣势，经常会面临资金链断裂的状况，所以必须不定期的寻求银行的帮助。但是，其融资的门槛较高，资金很难及时的到账，也在一定程度上影响了其正常的发展。以上种种情况，归根结底就在于商业银行国际贸易融资资金供给的不均衡，一方面没有实现资金流向与社会需求的有效对接，造成了资源的浪费；另一方面，不利于中小型企业融资活动的开展，无法为其扩大生产规模提供良好的物质保障。除此之外，对于突发状况，商业银行往往缺乏必要的风险防控体系，所以无法及时的发现问题，解决问题，也就无法将企业的损失控制在合理的范围之内，为各个企业的可持续发展带来巨大的影响。

3.应对风险缺乏有效的防范措施

在国际贸易融资业务的开展过程中，所面临的风险更加多样，而且形成风险的原因也十分复杂，其中既包括外汇风险、利率风险，还包括各种欺诈风险以及国家信用风险。总而言之，这是一个高风险的经济发展时代，所以相关主体必须具备高度的风险防范意识，才有可能实现自身的良性运转以及可持续发展。但就我国商业银行的发展情况来看，多数商业银行缺乏对于风险防范工作的重视，更谈不上去寻求专业的风险防控指导，也很少去借鉴先进的科学防范措施。一般情况下，商业银行相关部门的工作人员在分析具体风险的过程中，往往基于自己的工作经验以及主观判断，缺乏科学的、全面的理性分析。除此之外，我国商业银行往往通过静态管理模式，来实现对于风险的管控，这就大大的降低了风险管控的效率，使得工作的开展不能与现实经济形势的变化相契合。需要注意的是，我??商业银行内部的各个部门在开展这一工作的过程中，往往呈现出“孤军奋战”的状态，各个主体缺乏有机、高效的配合，一方面来很难实现资源的合理利用与高效配置，另一方面，信息缺乏流动性，层层授权使得工作开展的效率十分低下，严重制约了商业银行业务的拓展以及规模的扩大化。

二、商业银行国际贸易融资业务发展策略

1.拓宽国际贸易融资渠道，实现进出口贸易融资并重

近些年来，我国国际贸易融资业务的主要发展对象是出口商，反而忽视了对于经济发展作用巨大的进口业务。究其原因，则在于国家的政策鼓励出口，所以贸易融资业务的政策也向出口倾斜。在这种背景下，进出口贸易融资结构出现了严重的失衡，制约了我国经济的良性运转以及可持续发展。因此，国家开始重视进出口贸易结构的优化配置，而贸易融资结构也随之发生了改变。例如中国银行引进了国外的“货押融资”业务，即相关企业可以以将要出口的货物为质押，向银行提出融资申请，待到进口商付清货款后进行偿还，从而实现企业的正常运转。除此之外，传统的国际贸易融资主要以信用证结算为基础，从而实现对于企业信用风险的有效规避。但在“一带一路”的背景下，各种涉及金额大、工程周期长的贸易往来十分常见，这对于企业融资的要求也就越来越高，企业往往需要为此垫付大量的保证金，这就使得融资成本不断上升，企业融资愈加困难。基于这一现状，商业银行应当发展不同的融资方式，从而为企业各种形式的融资提供可选择的空间。例如，银行可以向企业出借自身的信用，从而增强企业的资信水平，使其获得第三方的资金支持，这也不会占据银行自身的资金储备。再如，可以利用备用信用证这一形式，商业银行扮演中间商的角色，不必动用自身的原有资金，也可以获得相应的收入，实现自身与融资企业的双赢。除此之外，银行应当建立起要善的信用审查体系，加强对于企业还贷行为的监督，最终实现对于内部风险的有效控制。

2.建立健全银行内部风险动态防范体系

在金融危机的影响下，各个国家的进出口贸易都稍显乏力，并且各种风险出现的更加频繁。对于商业银行来说，必须适时的转变管理模式，从静态管理转变为动态管理，从而实现工作开展与经济发展实际状况的有效对接。对于各大企业的融资行为，商业银行不仅要考虑融资企业的运营规模、发展状况以及资信状况，还需要考虑当前经济社会发展的具体情况，包括原材料价格的波动状况，商品价格的变动情况，以及市场的供求关系......必须要加强风险评估与防范体系的建立，将风险造成的损失降到最低。除此之外，对于不同的融资对象，银行可以参照它们的资信状况、发展情况以及运营规模，将其分为不同的层次，实施差别化管理。对于资信状况以及发展状况良好的企业，可以采用授信额度管理的方式，从而实现工作效率的有效提升。但是对于银行的一般合作企业，依然要按照传统的工作流程，贯彻逐笔审批原则。除此之外，还要加强对于出口融资活动的监督，对融资企业真实的物流状况有一个全面的了解。还有就是可以同其他国家建立双边贸易互换模式，最大程度上规避进出口贸易带来的汇率风险，实现商业银行的可持续发展。

3.实现单笔融资业务向结构性融资的转变

对于中小型企业来说，它们在开展融资活动的过程中，往往会陷入比较尴尬的局面，即融资的规模不大，但是业务的数量较多。在这种情况下，一方面，商业银行需要通过繁琐的程序，耗费大量的人力、物力，通过层层审批，从而服务于企业的融资需求；另一方面，对于企业，它们需要支付高昂的手续费，并且需要一个较长的时间来等待资金的到账，有时就会对其正常的贸易活动产生不利的影响。基于此，商业银行必须实现单笔融资业务向结构性融资业务的转变，即应当尽可能的整合工作程序，使得融资审批工作可以高效、高质的开展，这也是商业银行实现现代化发展的要求。

4.加强同非银行类金融机构的战略合作

现如今，国际贸易融资业务主要是以各大银行为载体，但是还有许多非银行类金融机构也可以承担起相应的职责。例如。商业银行可以加强同保险公司之间的合作，从而不必要花费太多的精力在风?U防控上，也就可以专心于业务的拓展以及规模的扩大。除此之外，银行还可以加强同各个物流公司之间的合作，物流公司可以利用自己的工作特性，对于融资企业的货物运输进行有效的监督，从而最大程度上规避银行的融资风险，实现其良性运转以及可持续发展。

商贸企业发展现状范文第3篇

关键词：浙江省；加工贸易；存在问题；发展策略

一、浙江省加工贸易状况概述

浙江省作为我国对外贸易的大省，加工贸易产业占比较大，尤其是近些年来随着国际经济环境的转变，浙江省加快传统加工贸易产业的转型升级，实现了加工贸易主体的多元化发展。在国际经济新环境下，浙江省加工贸易依然存在较多的问题，如果不对其进行科学分析，将会影响到未来浙江省对外贸易的正常发展。

二、浙江省加工贸易存在的问题

1.加工贸易商品技术附加值低

近些年来浙江省加工贸易结构已经不断得到优化，但是就目前状况来看，浙江省加工贸易商品技术的附加值还比较低，许多产品的质量与国际先进水平还存在较大差距。

2.加工贸易企业聚集化程度差

加工贸易企业聚集化程度差是影响浙江省加工贸易发展的主要问题之一，其表现在两个方面：一方面，浙江省的对外贸易加工企业之间的关联度不高。另一方面，浙江省内加工贸易企业配套发展设施不健全，没有形成集约化的工业园区，一定程度上会增加企业生产成本，不利于提升浙江省加工贸易国际竞争力。

3.加工贸易企业品牌意识不强

目前浙江省许多加工贸易企业的品牌意识不强，甚至一些企业以“山寨”“贴牌”的方式来生存，长期在这样的状态下不利于浙江省加工贸易产业的进步，不能增强浙江省的企业品牌核心竞争力，严重时可能会增加浙江省对外贸易加工企业的市场运行风险。

三、提升浙江省加工贸易发展水平的有效策略

1.增加加工贸易商品技术附加值

要想提升浙江省加工贸易发展水平，就要增加加工贸易商品的技术附加值，这样才能更好保持浙江省相关企业的竞争优势，才能更好地实现商品的价值。增加加工贸易商品的技术附加值，第一，要提高企业的创新意识，尤其是要做好技术创新工作，增加企业产品的科技含量，从而赢得更多消费者的青睐，帮助企业获得更多的市场利润。第二，要积极培养先进的技术人才，找到企业发展症结，对症下药，提升浙江省对外加工贸易企业市场竞争力，以激发该省对外贸易市场的发展活力。

2.发挥加工贸易企业的集聚优势

一个地区要想提升自身对外加工贸易水平，就要充分发挥该地区加工贸易企业的集聚优势。第一，政府部门要做好配套服务设施建设，比如浙江省针对本省的服装加工贸易企业，可以将种植、纺纱、织布、服装制作企业聚集在一起，从而形成上下游企业的联合生产，这样不仅能够减少运输成本费用，还可以结合市场来调控生产数量，从而降低服装加工贸易行业的市场风险。第二，企业要积极拓展自身的产业链，尤其是要做好国际物流配送工作，保证上下游企业之间市场信息的畅通性，找到更具集聚优势的发展策略，以提升该行业的整体发展水平。

3.提升加工贸易企业的品牌意识

在未来的发展过程中，企业应该树立品牌竞争理念，不断增加自身产品的科技含量，并做好售后服务工作，以得到国际市场的认可。浙江省各地方政府也要为企业品牌建设提供更好的政策环境，如给予它们便捷的融资、贷款服务，加强对外加工贸易市场的监管，以降低企业的运行风险。

综上所述，浙江省在面对新国际经济环境时应该要从本省的实际状况出发，要不断提升加工贸易商品的技术附加值，做好加工贸易企业的聚集工作，充分发挥聚集优势，从而增强浙江省对外加工贸易的国际市场竞争力。除此之外，浙江省加工贸易企业还要提高自身的品牌意识，以保持浙江省传统对外加工贸易的优势，最终实现浙江省经济的繁荣与稳定。

参考文献：

商贸企业发展现状范文第4篇

关键词：小微外贸企业；发展现状；策略

中图分类号：F752.8 文献标识码：A

收录日期：2014年7月24日

小微企业凭借其自身的优势，在应对金融危机中表现出明显的灵活性，但是在复杂多变的国际贸易背景下，我国的小微外贸企业依然面临着腹背受敌的情况。一方面国外有着比较明显的贸易保护主义，各种形式的贸易保护措施不断出现，同时人民币汇率上升以及国际需求明显萎缩，都给我国的微型贸易企业带来了极大的影响；另一方面随着我国工人工资的不断提升，劳动力价格逐年上升，用工成本和原材料价格升级、资金面短缺成为当前影响我国微型贸易企业发展的又一重要因素。需要认真研究小微外贸企业发展现状，并制定相关的应对策略，为我国小微外贸企业发展提供更好的便利。

一、小微外贸企业发展现状

（一）人才和成本的制约使得海外客户的拓展受到明显制约。外贸企业获得海外客户需要通过网络营销、展会营销等渠道不断拓展，也有一部分客户源自相关业务人员的流动带入。由于参加展会营销需要较高的费用，所走的程序也较为复杂，要求时间较短，竞争较为激烈，对参展人员有着非常高的要求，这些因素都制约着我国小微外贸企业参展积极性。无论是国内参展还是国外参展，因展位有限，对企业的资质要求又比较苛刻，价格昂贵，使得小微外贸企业客户拓展受限。国外会展涉及展品运输、外汇兑换、担保等，程序相当复杂，价格信息较为透明，造成竞争异常激烈，同时相关的小微外贸企业缺乏英语水平高、沟通能力强、谈判技能高、专业知识精的业务人员，使得小微外贸企业不能更好地进行海外客户拓展。而随着互联网技术的推广以及外贸网络平台的广泛搭建，大大降低了小微外贸企业的外贸网络营销成本，有效拓展了外贸的渠道。

（二）小微外贸企业资金压力前移，融资渠道单一。资金是外贸企业发展的生命线，尽管我国出台了诸多的小微企业融资扶植政策，银行对小微外贸企业缺乏足够的积极性，相关的政策不够完善，企业用于抵押的固定资产较少，会计账目也较为混乱，加上小微外贸企业缺乏足够的诚信度，银行为了降低风险，不愿意给小微外贸企业更多的资金信贷支持。随着人民币汇率攀升，外贸企业的出口利润受到挤压，不少企业因资金压力而面临严重的接单压力。很多的小微外贸企业能依靠有限的自由资金，或者为融资不得不付出更多的成本，加上世界经济一直没有走出经济危机，经济形势依然不够明朗，人民币的持续升值给出口带来更多的汇率压力，很多小微外贸企业依靠出口盈利的资金积累更为困难，导致不少企业因资金流不足而出现倒闭现象。

（三）经济发展模式调整、产业结构升级导致小微外贸企业发展异常艰难。受金融危机的持续影响和深度发酵，欧美等发达国家依靠经济和科技实力，重新发展制造业；同时，人民币不断升值，材料、土地、劳动力成本不断上升，更多的代工制造业向东南亚国家转移的趋势日益明显，使得国外的采购商有着更大的选择空间，也给我国的小微外贸企业带来了更大的竞争压力，再加上我国小微企业的资金压力，使得我国的小微外贸企业内忧外患、腹背受敌，发展异常艰难。自2005年我国实施汇率改革，人民币汇率从8.11降到6.02，我国的众多小微外贸企业集中在劳动密集型产业，利润率较低，加上劳动力成本上升，小微外贸企业发展更是举步维艰；另外，很多大学生都把小微外贸企业当作自己实现创业的跳板，不少业务人员熟悉相关工作性质和流程之后，选择了跳槽或者自主创业，一方面给企业的发展带来诸多的不确定性，影响企业的稳定发展；另一方面也是对企业发展的抽血，他们的离开既是业务人员的缺失，又带走了相应的客户，影响小微外贸企业的可持续发展。

（四）小微外贸企业经营范围固定，商品种类较为单一，有着强烈的竞争意识。我国小微外贸企业有着非常丰富的对外贸易经验，又有着非常广泛而又固定的国外客户资源，在国内又有着非常广泛的产品供应渠道，这部分小微外贸企业的经营范围较为狭窄，专注于某一类型，外贸商品显得较为单一，但是由于经营规模较小且灵活，他们有着非常强烈的竞争意识。由于受到财力、人力等方面的综合限制，很多小微外贸企业无法经营更多的产品，只能把有限的资金精力投入到更为专业的市场，擅长比较精准的营销，能够提供较为高效优质的服务，积累了非常丰富的客户资源。同时，他们选择商品时充分地考虑各种企业产品的区位优势和产业优势，能够最大限度地降低商品的成本，产品更有价格优势和竞争力。

二、我国小微外贸企业发展策略

（一）充分发挥政府的引导作用。对外贸易是我国经济发展的重要动力，小微企业是我国对外贸易的重要主体，也是带动我国经济发展、劳动力就业的重要实体，面对当前的发展状况，我国政府需要出台更多的扶植政策，给小微外贸企业更多的信心和支持。做好相关方面的综合协调，外贸涉及我国众多的部门和行业，政府需要做好协调帮扶，无论是工商、质检、银行，还是税务、海关、商务等部门都要密切配合，简化相关手续，为小微外贸企业发展提供各种便利。政府出面引导B2B服务商的国际影响力，加大对诸如阿里巴巴、敦煌网等优质外贸网络平台的海外宣传力度，为我国的小微外贸企业提供更多的展示和贸易机会。

（二）建立小微外贸企业信用评价体系，全力拓展企业融资渠道。小微外贸企业的资金流制约着企业的贸易发展，银行因为害怕出现坏账不敢轻易为小微外贸企业提供信贷支持，需要建立健全小微外贸企业的信用评估体系，为企业融资提供信用保障。一方面加强企业信息披露制度建设，为金融企业提供较好的客观评估依据；另一方面对企业信贷提供信贷担保支持，政府提供专项担保资金，鼓励更多的银行针对小微外贸企业打造适合双方发展的金融产品。

（三）加快并提高综合外贸服务企业建设和经营效率。2013年底，我国出台了“一次申报、一次查验、一次放行”工业制成品不再实行出口法定检验等措施。但是，由于不少企业缺乏融资、退税、通关等相关环节的专业人才，很多优惠政策不能给相关小微外贸企业带来直接的便利。国家需要出台更多的政策扶植，同时推动服务贸易企业发展，让更多的小微企业通过相关的服务贸易企业降低成本，从而提高运营效率。

（四）依靠跨境电子商务提高企业竞争力。随着互联网技术和电子商务的飞速发展，电子商务成为国际、国内贸易的重要构成，2011年我国的电子商务跨境贸易额为1.6万亿元，2012年突破2万亿元，2013年则达到3.1万亿元，发展异常迅猛，小微外贸企业能够借助电子商务，增加更多的贸易机会，提高贸易的便捷性，拓展利润空间，增强小微外贸企业的竞争力。依靠跨境电子商务平台为外贸企业提供较好的支持，将传统的“工厂――出口商――批发商――零售商――消费者”五层次产销模式缩减为“工厂――零售商――消费者”三个层次，减少中间层次，减少循环周期，降低运行成本，拓展利润空间，提高竞争力。

总之，全球性金融危机已经严重影响到世界经济的发展，给实体经济带来了非常大的冲击，使发达经济体一蹶不振，世界经济发展陷入严重疲软状态。在此背景下，国外进口商因为需求锐减以及各种不确定风险因素的影响，国际贸易采购发生了重大调整，大规模采购越来越少，小规模采购不断增加；另外，全球互联网技术飞速发展，尤其是我国4G应用技术不断推广，小微贸易给传统的经济贸易带来了极大的影响，政府需要出台一系列支持小微企业的发展政策和措施，为小微外贸企业发展提供更多的支持。

主要参考文献：

[1]沈静芳.小微外贸企业发展道路探析――以江苏张家港为例[J].企业经济，2013.7.

[2]李建培.信用问题对民营中小企业融资的影响及其对策研究[J].商场现代化，2010.16.

商贸企业发展现状范文第5篇

关键词：商业银行；中小企业；贸易融资；问题；对策

一、我国商业银行发展中小外贸企业国际贸易融资业务现状

改革开放以来，我国对外贸易快速发展。2012年，国际贸易总额达到进出口总值38667.6亿美元，成为全球出口第一和进口第二的世界贸易大国。参与国际贸易的企业数量和国际结算量与日俱增，为银行业开展国际贸易融资业务提供了广阔市场。中外资银行纷纷聚焦国际贸易融资业务，开拓中国贸易融资市场。目前我国中小外贸企业数量将近500万户，而我国对外贸易总额的60%是由中小型企业创造的。然而，商业银行国际贸易融资额却只占中国外贸企业所有使用各种融资的20%，其中又以大型企业居多，中小企业所占比例很少。主要是商业银行受传统授信业务理念影响，在国际贸易融资业务中为了规避风险，通常把实力强的国有大中型外贸企业作为主要客户，从而造成国际贸易融资分配上，中小外贸企业的额度只占很小一部分。由此可见，我国贸易融资业务市场潜力巨大，开展中小外贸企业贸易融资业务必将成为今后商业银行加快拓展的新领域。

二、当前商业银行开展中小外贸企业国际贸易融资业务存在的问题

1.中小企业国际贸易融资业务品种较少，并以传统方式居多

商业银行由于缺少对中小外贸企业贸易融资业务的深入研究，使得相应制度不够完善，只有部分银行制定了国际贸易融资业务中小企业信贷管理办法。从国际贸易融资品种上，适合中小外贸企业的十分有限，仍以传统信用证结算与融资相结合的方式为主，难以提供全面的国际贸易融资服务，贸易融资方式基本上是简单的形式，如：贸易贷款、打包贷款、票据贴现等。虽然这些业务风险较低，但品种少，功能单一，而国际保理、福费廷、结构性贸易融资等新型的贸易融资方式应用较少，且发展缓慢，很难满足那些积极参与国际化的中小企业的需要，限制了商业银行的发展。

2.中小企业国际贸易融资审批时间长

商业银行一般将国际贸易融资的业务按照贷款业务程序进行审批，尤其是针对中小企业更是如此。银行为了减少融资风险，强调在审批项目的过程中，除了要严格按照公司授信的要求外，对于一笔简单的国际贸易融资业务，不论其融资金额大小、风险高低，都需要经过严格审查，层层把关，无形中抬高了国际贸易融资的门槛，而忽略了贸易融资业务特点，缺乏一套切合其特点的快速、高效的审批方法。由于贸易融资业务要求时间短，如一笔出口即期信用证业务，收汇时间一般为1个月内，如果将贸易融资业务按普通贷款审批方式处理，经常导致审批时间比贸易融资期限还长。

3.银行对中小企业国际贸易融资存在信用歧视

商业银行贸易融资按传统贷款业务审核，标准过严，除了要把握企业的贸易行为、控制贸易项下的资金流和物流，还要求企业提供第二还款来源。例如，打包贷款，除了要求企业有资信等级较高的银行开立的信用证正本，还需要确认有效的担保（保证或抵押），甚至是要求存入百分之百的融资保证金。由于社会担保体系不完善，中小企业资产规模小，可供抵押担保的资产有限，周转资金短缺等自身缺陷，企业无法达到银行所要求的过高的融资条件。银行信贷人员为了规避风险和责任，对中小企业国际贸易融资十分谨慎。中小企业贸易融资需求难以得到充分满足。

4.商业银行缺少科学的中小企业信用评级体系

我国中小外贸企业数量多且质量实力参差不齐，信用体系建设较为滞后，分散在各部门的企业信用信息资源未能实现互联共享，缺乏权威的企业信用评估机构，更缺乏一套适合中小外贸企业实际特点的信用评价体系。银行在无法充分了解贷款企业真实情况下，为了避免风险的发生，商业银行对中小外贸企业融资形成主观上排斥，客观上压缩授信额度，实行更为严格的贷款条件和执行利率。

5.商业银行缺少中小外贸企业国际贸易融资业务的激励机制

我国商业银行在中小企业国际贸易融资业务方面，由于在人员、技术及规模等方面不具备优势，长期以来，未把中小企业贸易融资额和客户营销户数计入绩效考核，客观上也影响了开展国际贸易融资业务的积极性。由于银行对贸易融资缺乏应有的重视，贸易融资营销人员只知道融资业务的皮毛，对现有融资产品的审批流程、规章制度、产品特色、业务优势等知之甚少，贸易融资的推广遇到了较大的困难。

6.缺乏专业素质人才

由于国际贸易融资业务涉及国内、外两个市场，贸易融资业务具有高度的专业性，需要精通法律、国际贸易、金融、外语的复合型人才。目前，在商业银行国际业务规模不大的现实状况下，很难在所有的分支机构同时配齐精通贸易融资业务所需要的人才。在日常操作中，对中小企业贸易融资业务的营销、成本、收益和风险的控制取决于从业人员个人能力的高低，营销人员对金融工具、贸易手段、结算方式的不了解也加大了银行国际贸易融资的风险。目前，我国银行业缺少贸易融资方面专业人才的现象严重，高素质人才的缺乏限制了银行对中小外贸企业国际贸易融资业务的发展。

三、拓展商业银行中小外贸企业国际贸易融资业务的对策

1.改进授信理念，创新审批方式

商业银行应改进授信理念，利用自偿性的特点，将国际贸易融资作为切入点，主要考察企业的真实贸易背景及其上下游交易对手的资信状况，以单笔或循环授信的方式，发放国际贸易融资。对国际贸易融资业务管理采取封闭运作，可以帮助中小外贸企业在一定程度上突破自身资信实力以及担保条件的限制，通过具备真实交易背景的单笔业务来获得融资，在贸易的反复流转中不断获得循环资金支持。同时银行应根据中小外贸企业贸易融资的特点简化审批程序，以高效快速的审批满足企业的需要。商业银行应扩大国际贸易融资的授信对象，增加业务机会，拓展业务市场，促进国际贸易融资业务的发展。

2.完善风险控制手段

国际贸易融资业务具有自偿性特点，商业银行为控制操作风险，确保国际贸易融资还款资金安全，须对融资实行封闭管理，密切跟踪企业销售货款回笼或贸易所带来的确定的未来现金流，以此作为直接还款来源。每笔真实的业务发生后收回的资金，应及时归还融资，以控制风险。贸易融资由于涉及资产业务，不仅存在风险，而且依结算方式的不同，风险的高低也有区别。中小企业融资业务除存在的信用风险、市场风险外，还有单据风险、运输风险及欺诈及政治风险等。商业银行为有效防范由此产生的信贷风险，应加强贸易背景真实性审查和贸易融资贷款自偿性管理，严控贸易融资业务风险，建立风险防范体系，从而实现有效控制风险。

3.建立适合中小企业特点的信用评估体系

国际贸易融资业务客户的信用等级评定标准应该有别于人民币流动资金贷款客户的评级标准。针对大多数中小企业规模小、成立时间短、融资需求旺、频率高、额度小的特点，商业银行应该根据贸易融资业务的特点制订专门的信用评级制度，使信用评级科学合理地反映中小企业的状况和偿债能力。在贸易融资业务中，客户正常贸易产生的现金流量是还款的第一来源，而客户的自身盈利能力是第二来源。银行应该为客户建立业务往来档案，根据客户的业务能力、交易对手资源及客户履约的信用记录评定其信用等级，以作为贸易融资的依据。

4.将中小企业国际贸易融资业务纳入银行绩效考核体系

国际贸易融资业务属于商业银行的短期贷款业务，应将中小企业贸易融资业务统一纳入中小企业贷款考核体系。建立产品营销的激励机制，将营销任务纳入分支机构的行长绩效和客户经理的业绩考核，通过绩效考核调动员工做好国际贸易融资营销工作的积极性。国际贸易融资业务比中小企业人民币贷款能创造更多的综合收益，让员工充分了解产品给企业和客户经理带来的效益，找到营销的着力点。在国际贸易融资业务实践中，激发员工自觉学习和灵活运用国际贸易融资专业知识技能，树立主动营销理念，促进贸易融资业务的开展。

5.提升工作人员的业务素质，组建服务于中小企业的贸易融资专业团队。

国际贸易融资业务是一项知识密集型的业务，实质上是银行经营管理水平和人员素质的竞争。因此，商业银行需要建立科学合理的人才培训机制，应尽快培养一批熟悉国际金融、国际贸易、法律等方面的专业知识的复合型人才，组建服务于中小企业的国际贸易融资专业团队，熟练掌握结算及贸易融资业务技能，更好的运用专业知识处理各种国际贸易融资业务，满足中小外贸企业客户 的融资需求，全面提升员工业务素质，以适应国际业务快速发展的需要。

四、结束语

综上所述，我国商业银行国际贸易融资业务主要服务对象是大型企业，以追求经济利益最大化为主要目标，市场已经逐渐趋向饱和。向中小企业提供的服务种类单一，相关的配套设施比较落后，与中小企业的实际需求存在较大的差距，直接影响了贸易融资业务的应用和推广。商业银行要在激烈的市场竞争中赢得主动，就必须根据市场和客户的需求灵活调整自己的发展策略，转变观念，积极主动的调整国际贸易融资业务的客户结构，开发适合中小外贸企业的国际贸易融资产品，在风险可控的情况下适当放宽融资条件，形成以客户需求为导向的商业银行发展方式，最大限度挖掘中小企业的金融需求，从而获得最大限度的盈利。