融资产品范文第1篇

综观整体形势，尽管我国中资金融机构针对各自的金融投资产品已经采用了各种不同的营销策略，在科技开发、推广宣传上都投入了大量的人力、物力、财力，金融产品营销策略的运用仍是乏力的，推广效果并不好。

（一）营销费用投入大，收效不显著。以外汇理财产品为例：国内主要商业银行中行、建行、招行、民生推出外汇理财产品后，一些外资银行如渣打银行、汇丰银行、荷银也相继加入了这一市场争夺拼杀，各家银行都使出浑身解数，争夺投资者。本土商业银行斥巨资投入投资理财服务业务，欲于外资银行试比高。但其行为令人费解，仿佛谁投入越大，谁就是最大的赢家。经过调查，上海、北京、广州、郑州、重庆的消费者对于各银行外汇理财产品的认知状况普遍反映较差。他们被国内种类繁多的理财产品弄得眼花缭乱，不知所措，面对众多“看起来差不多的”的产品，变的更加无所适从，边际消费量一路走低。

（二）品牌意识薄弱，整合力不强。不可否认，我国当前的金融产品，例如上述所说的外汇理财产品，拥有很多“牌子”，金融机构看上去忙个不停，也做了很多努力去打造、去维护，但重视程度依然不够，没有进行全面系统的品牌规划，绝大多数做的只是品牌的一个方面、一个局部，往往想到什么做什么：或广告，或包装，或渠道，每个企业都强调自以为重要的环节，但很少有企业把品牌的各个方面都做到位。几年下来，其品牌资产并没有得到切实有效的积累和加强。我国金融企业关于品牌的整合意识还比较薄弱，品牌的努力还停留在某个方面。

（三）产品营销缺乏策略，随意性大。对于营销决策，本土金融机构还是更多地倾向于拍脑袋做决定，营销人员不能充分发挥其主观能动性，营销策略缺乏长期性、稳定性，从而最终影响了其业务的发展。

（四）营销方法落后，人才缺乏。我国本土金融机构的产品营销，主要依靠定性的、人为控制的直接管理方法，导致金融产品营销的专业程度和效率较低。特别是信息的传递效率低下，使信息在上行下达过程中出现了人为拖延，导致高层与执行层步调上的不一致，影响执行层在面临突发事件中的变通速度。

二、按照“骆驼与兔子”理论提出几点建议

“骆驼与兔子”理论是由我国营销学专家路长全教授提出的。他认为，刚进入国内的外资金融机构，资金实力雄厚，因为自身规模效应的需要，在产品营销中一般讲求战略管理，对体系、流程、规模、沟通要求高。在金融产品营销中他们做得起大投入、大产出，所以可以称之为骆驼，骨架大，有足够的资本，在市场上可以靠一定时期的亏损来获取未来更大的回报；而我国本土金融机构普遍较小，绝大多数在未来10年内都很难达到他们的规模，与他们相比是弱者，可以称之为兔子，其最大的特点应该是要有速度，所以我国本土金融机构要谈效率，谈速度，谈利润，谈策略。在缺乏大量金融资本支持的情况下，想用金钱和时间来堆积业绩是绝对不行的。反思现状，弱者与强者怎样谈竞争？按照“骆驼与兔子”理论所阐述的观点，惟有找一支营销支点，在渠道上，在速度与策略上，在品牌的建立与促销上与之抗争。

（一）建立自己的品牌，找到营销的靶心。国际著名营销大师菲力普•科特勒曾经说过：营销的艺术就是建立品牌的艺术。因为对于一个致力于建设长青基业的企业来说，她所塑造的品牌将是她在多年后赖以生存的法宝。从全球范围内来看，今天最著名的金融企业，不论是汇丰，还是花旗，其最宝贵的财产不是企业雄厚的资金，不是丰富的管理经验，甚至不是技术能力，而是品牌。原因何在？因为成功的品牌能使产品增值，成功的品牌能获得更大的利润，成功的品牌是市场的通行证。更为重要的是，成功的品牌是消费者的朋友，值得消费者信赖，因为没有人会拒绝朋友的诚意推荐，而去选择陌生的产品。

（二）坚持品牌形象和品牌核心价值的统一。纵观全球，坚持全面完整的品牌塑造，是一些国际品牌走向成功的不二法门，这已成为许多国际一流品牌的共识。例如美国花旗银行宣扬的是其“开创优越理财典范，财富增值更为可观；彰显尊贵，专业周到的贴身银行服务”，汇丰银行提倡的是“环球金融，地方智慧”的专家性质。尽管花旗、汇丰的广告中，人物、广告语、情节都会经常变化，但在品牌营销的各个方面，却始终承载着他们“银行专家，卓越理财”的品牌个性、精神内涵与价值观。

（三）坚持品牌形象的全面塑造。品牌是所有因素的总和，是一个整合的概念。所以仅产品好、包装好，或仅广告好、概念好，都不够。品牌应该是有关消费者认知产品经验的总和：从产品性能、品质、包装、价格到销售环境，从产品陈列、售点广告、卖场气氛到销售说辞、服务态度、员工行为、商务礼仪，从企业声望、媒介舆论、大众口碑到广告气质、设计风格，这些点点滴滴的细节都会影响消费者对品牌的理解。在金融理财产品层出不穷的今天，消费者有太多的选择。企业要成功得更快更久，就必须像所有成功的国际品牌一样重视品牌的全面建设，在每一个细节上都竭尽全力。

（四）剔除主观因素，用市场分析说话。国际大公司习惯进行大规模的市场调研，依据产品的成长性，将市场纵向划分为产品的导入期、成长期、成熟期、衰退期；建立监控体系，分别为不同时期的产品制定不同的营销策略，不断观察各个时期的销售量、市场份额、损失，以及客户满意程度，及时观察发现产品营销过程中的错误，从而进行正确的市场选择和定位。处于导入期的金融投资产品刚投放市场，由于逆选择等其他原因，金融投资产品设计还未定型，产品处于试销阶段，风险大、成本高，基本无利润。并且金融机构难以在短期内建立高效率的分销模型和最理想的营销渠道，这时可以选择高价格高促销的双高营销策略，加强产品的包装，制作出来能够体现和说明投资理财产品特征的一系列具有视觉冲击力，意念性的说明书、图片、标志、广告等，使金融产品新颖具有特色，满足客户求新心理强的特点，“先声夺人”，迅速占领市场。产品经过导入期的试销进入成长期后，大多为客户所了解和接受，形成了比较广泛的市场需求，同时销售已经取得了比较成功的经验，利润迅速增长。但由于金融投资产品易于仿效，会出现“搭便车”的情况，将有大量的相关产品进入，市场同业竞争激烈。这时经过市场调研后，要积极创建新的解决方案，开拓新渠道、拓展新市场、建立新网点；加强促销，建立和运用蕴藏着潜在价值的客户机制，在适当的时机调整价格，找到很有发展潜力的客户，增加客户对本产品的信任感和忠诚度。同时，要适时地将客户进行归纳，知道哪些是最有利可图的客户，哪些是最无利可图的客户。通过这样的比较，降低企业不必要的成本和努力，从而达到利润最大化。进入成熟期后，金融产品和销售量基本已达到饱和状态，销售量增幅趋缓，利润开始稳中有降。此时就应重新研究市场策略，在稳定老客户的同时，积极寻求新客户；要重新为产品定位，延长其产品的生命周期，以最有利的市场来赢得尽可能多的利润，从而增加眼前利润。

（五）塑立优秀的企业精神，加强营销人才的培养。“伟大的产品产生于营销部门”，科特勒的这个观点充分说明了产品营销要以人为本，花最高的努力，去培养和寻找最合适的营销人员。领导要以身作则，不可朝令夕改；营销人员要熟悉岗内工作，理解和掌握工作要点，积极努力地去发现和解决问题，不论是企业广告还是与企业目标相关的赞助活动，拿出自己的热情，反复宣传产品理念，成为金融产品的彻底传播者。

（六）注意产品组合的创新，运用高科技的手段，提供全方位的金融服务。我国金融机构除了有重点地使用不同的策略外，还应在产品的开发和创新上多下功夫，采取产品垂直多样化、水平多样化、无关联多样化等产品组合策略，拓展面向个人、企业以及国际市场的金融服务领域，从而促进金融产品的营销。

融资产品范文第2篇

【关键词】中小企业 金融创新 融资温州

中小企业是我国一个庞大的经济群体，在我国经济发展中具有举足轻重的地位。目前，我国中小企业经济总量已占国民经济50%以上，吸纳了占工业企业3/4的劳动力，提供了约75%的就业机会。它们在保证国民经济均衡增长、缓解就业压力、优化经济结构等方面发挥着越来越重要的作用。

温州作为我国中小企业集中的一个地区，其民营企业对当地社会的稳定和经济的发展起到了十分重要的作用。然而自2011年4月江南皮革董事长黄鹤失踪以来，就频频爆出多家温州中小企业老板因民间借贷高利贷导致资金链断裂而跑路，甚至在中秋之夜出现多个老板集体出逃。据统计，截至到10月就有90多起跑路事件，共欠下债款200多亿，如今这场借贷危机也越发严重，引起了人们的高度重视。本文以温州中小企业为主要分析对象，对其融资难现状及原因进行分析，浅述如何应对融资瓶颈。

一、中小企业融资现状

融资难一直是制约中小企业发展的瓶颈，自2008 年金融危机爆发以来，我国众多的出口导向型中小企业经营财务状况越发严重，贷款的难度也大大增加。与此同时融资环境的恶化也危及到中小企业的存亡，据统计，2008年上半年我国一共有六万多家规模以上的中小企业面临倒闭问题。中小企业直接融资困难，间接融资不畅，继而被迫转向民间借贷，饮鸩止渴。

温州民间借贷十分活跃，但自2010年该地中小企业的融资环境日趋恶化，民间借贷的利率水平也一路增长，最终导致许多中小企业资金链断裂，携款跑路，严重损害了债权人和企业员工的利益。自2011年4月起出现的跑路事件，据人民银行温州中心支行的《温州民间借贷市场报告》的资料显示，温州一共有大约89%的家庭和59.67%的企业参与民间借贷，借贷的规模高达1100亿。

二、中小企业融资难原因分析

（一）中小企业自身原因

1.抵押资产不足

银行为保证自己的利益不受到损害，企业在向其贷款时必须要提供抵押资产或是有第三方的信用担保。但是温州大多数中小型企业是属于劳动密集型企业，它们可以用作担保抵押的固定资产较少，无形资产也难于量化，因此中小企业很难通过抵押贷款获取资金。

2.抗风险能力弱

相比大型企业，中小企业对环境变化较为敏感，抵御风险能力弱，不能按期还款的概率大。同时中小企业的主营业务收入单一，经营状况欠稳定，财务状况波动大。因此，同大型企业比较，中小企业的偿债能力、抗风险能力等都相对较弱。

3.信息不对称

温州大部分的中小企业仍停留在家族经营阶段，缺乏健全的财务制度和财务方面的专业人才，相比大型企业，这些中小企业财务管理混乱，银行难以判断其经营状况。信息的不对称使得银行无法有效对其经营状况进行监督，因而银行更倾向于投资信誉好、实力雄厚的大企业。

4.信用状况不佳

中小企业在贷款时一般都会将对自己不利的信息加以掩饰，并且很多业主在还不起贷款时选择逃跑，这便使中小企业在融资过程中存在很大的道德风险。相对大型企业，中小企业的违约风险也相对较小，这促使了许多中小企业业主跑路的行为，恶化了整体融资环境。

（二）金融体制尚不完善

我国的金融服务基本上为四大国有银行和少数国有控股的股份制银行所垄断，无法提供充分竞争、多样化的金融产品，处于弱势地位的中小企业融资需求就很难得到满足。中小企业规模小，可提供的保证少，而面对一个垄断的资金供应方，融资难度自然会很大。同时，在实践中，一般情况下来说银行都会优先满足那些具有较高信誉的国有企业等的需求。除此之外，由于一些其他方面的因素以及国有商业银行对中小企业贷款缺乏激励机制，使得中小企业的融资也存在着较大的困难。

（三）中小企业的信用担保体系不健全

1.中小信用担保机构自身存在局限性

在民间资金需求旺盛的背景下，温州的中小信用担保公司数量增加的速度十分迅速，截至到2010年年末，注册有“担保”名称的公司就有超过一百五十家。但是，随着担保公司数量的增加，担保行业的各种问题也显现出来，担保机构业务的不规范以及违规操作的现象也越来越多。除此之外，担保机构的风险较为集中，同时它们又缺乏资金补偿机制，银行出于自身利益的考虑，通常不愿意与担保机构进行合作。

2.银行与信用担保机构的地位不平等

根据规定，担保公司的担保放大倍数一般不超过十倍。银行与担保公司合作时一般要求担保公司承担全部的损失风险责任，但是即使在这种条件下，担保公司获得的担保额度放大倍数也只有二三倍左右。据统计，在2010年上半年温州市52家经过备案两证齐全的担保机构注册资金为18.1亿元，保额却不超过四十亿。此外，温州的担保费用只有2%，这些最终导致了它们低盈利高风险的经营状况。

三、金融产品创新是解决融资瓶颈突破口

融资产品范文第3篇

1、产品名称：小微业务

1）服务业务对象：

从“九通旺业”是汉口银行为适应小企业经营特点，针对小企业的融资要求，秉承“思想为您服务”的理念，整合创新银行融资品种推出的小企业贷款系列产品，能够最大程度、灵活便捷地满足小企业多样化的资金需求。

2）产品对象：

针对小企业不同的融资需求，专为小企业量身订做，开发出系列产品。

3）产品特点：

融资产品更丰富：全面整合全行已有的各类信贷产品，形成九个“通”的产品体系（票据通、抵押通、保证通、国贸通、货权通、账权通、股权通、科技通、信用通），满足小企业多样化、个性化的融资需求。信贷审批更高效：建立小企业绿色审批通道，优化审批流程，从业务受理到审批完成5个工作日之内办结，部分业务在资料齐全的情况下仅需1个工作日便可办结。

担保方式更多样：全方位盘活企业各类资产，扩大担保品种范围，降低融资门槛。除传统抵质押担保外，还接受应收账款、仓单、提单、机器设备、知识产权、货权、股权、保证、信用等各类担保品种。

还款方式更灵活：除传统定期结息一次还本方式外，还有循环贷款、整贷零偿、零贷零偿、分期还本付息、一次性还本分期付息，宽限期分期还本付息等多种还款方式。

办理手续更方便：汉口银行所有网点均可受理，也可通过96558电话银行预约小企业专职客户经理。

融资期限更长：一次授信，3年有效。

4）开办条件：

各融资产品的开办条件见“产品内容”栏目。

5）开通流程：

客户申报业务；银行受理业务及内部审批；银行配合办理相关手续；贷款资金上账。

郴州银行 产品口号：“服务小微企业”

1、产品名称：汽车贷

“汽车贷”贷款是指该行向借款人发放的用于购买汽车的贷款，包括个人自用车贷款、个人和单位商用车贷款。

1）产品对象

（1 ）贷款对象是具有完全民事行为能力的自然人和法人、其他经济组织。

（2 ）申请商用车贷款的个人或组织，必须有从业经验

（3） 具有稳定的收入来源或足够偿还贷款本息的合法资产，能够支付规定比例的首期付款；

（4 ）无重大违约、违法行为或信用不良记录，无不良嗜好；

（5 ）持有与本行指定经销商签订的指定品牌的购买协议或合同；

（6 ）能够提供贷款人认可的抵押、质押或第三方保证；

（7） 购买贷款人指定的车辆财产保险及人身意外伤害保险等，并根据贷款人要求，对其所指定险种作特别约定“保险第一受益人为贷款人”；

（8 ）该行要求的其它条件。

2）产品特点

（1 ）贷款金额：根据所购车辆金额确定。

（2 ）贷款期限：一般不超过3年。

（3 ）担保方式：必须以贷款所购车辆作为贷款的抵押担保，并提供该行认可的其他担保。

3）提交材料

（1）有效身份证件、户籍等证明文件；

（2）汽车运输行业准入及资质证明；

（3）与经销商签订汽车的购买协议及首付款证明；

（4）经销商保证金证明；

（5）购买相关保险证明；

（6）GPS购买安装协议及车辆挂靠协议等。

2、产品名称：创业贷

“创业贷”贷款是由柳州市劳动和社会保障局、社区部门负责推荐、审查，柳州市中小企业担保有限公司担保，该行负责核准，向申请人发放的用于个人自主创业和下岗失业人员的开办经费和经营周转的贷款。

1）产品对象：

（1）贷款申请人，男性在58岁以下，女性在48岁以下，具有完全民事行为能力，并且无不良信用记录或其他违法记录；

（2）申请人持有《失业证》、《城镇退役士兵自谋职业证》、《再就业优惠证》、伤残证明等相关证明文件；

（3）借款人主要经营活动在本行营业区域覆盖的范围内；

（4）贷款用于经营周转资金及开办经费；

（5 ）符合该行规定的其他条件。

2）产品特点

（1）贷款金额：根据其实际情况进行核定，单笔贷款额度一般在5万元以内；

（2）贷款期限：控制在两年内（含两年）。如借款人申请展期需担保人同意继续提供担保，允许展期一次，最长期限一年；

（3）贷款利率：按人民银行同期贷款利率基础上浮3个点，由政府部门全额贴息。

3）提交材料

（1）借款人身份证、户口本、结婚证、房产证；

（2）失业证或再就业优惠证原件及复印件；

（3）营业执照、税证、门面合同等相关材料。

3、产品名称：商会贷

“商汇贷”贷款是指向本市各商会会员及各行业协会会员发放的用于经营性需要的贷款业务。三个（含）或三个以上同一商会或协会会员自愿组成一个联合体，联合体成员之间协商确定贷款额度，向该行联合申请贷款，每个借款人均对其他所有借款人因向银行申请借款而产生的全部债务提供连带保证责任。

1）对象和条件

（1）借款人为企业、公司、商户等单位；

（2）借款人具有良好的信誉，无不良信用记录；

（3）借款人主要经营活动在本行营业区域覆盖的范围内；

（4）贷款用于经营活动或与之相关的其他业务；

（5）符合贷款行规定的其他条件。

2）产品特点

（1）免抵（质）押。商汇通无需抵（质）押品，较好解决中小企业难以提供抵押物的难题。

（2）放款快速。贷款办理流程高效简便，最快可在3-5个工作日内放款

（3）期限长、利率优

（4）贷款期限：从最短三个月至最长二年。

（5）贷款利率：由审贷委员会在产品设定的利率范围内选定，可根据贷款次数和资信状况浮动。

融资产品范文第4篇

综观整体形势，尽管我国中资金融机构针对各自的金融投资产品已经采用了各种不同的营销策略，在科技开发、推广宣传上都投入了大量的人力、物力、财力，金融产品营销论文策略的运用仍是乏力的，推广效果并不好。

（一）营销费用投入大，收效不显着。以外汇理财产品为例：国内主要商业银行中行、建行、招行、民生推出外汇理财产品后，一些外资银行如渣打银行、汇丰银行、荷银也相继加入了这一市场争夺拼杀，各家银行都使出浑身解数，争夺投资者。本土商业银行斥巨资投入投资理财服务业务，欲于外资银行试比高。但其行为令人费解，仿佛谁投入越大，谁就是最大的赢家。经过调查，上海、北京、广州、郑州、重庆的消费者对于各银行外汇理财产品的认知状况普遍反映较差。他们被国内种类繁多的理财产品弄得眼花缭乱，不知所措，面对众多“看起来差不多的”的产品，变的更加无所适从，边际消费量一路走低。

（二）品牌意识薄弱，整合力不强。不可否认，我国当前的金融产品，例如上述所说的外汇理财产品，拥有很多“牌子”，金融机构看上去忙个不停，也做了很多努力去打造、去维护，但重视程度依然不够，没有进行全面系统的品牌规划，绝大多数做的只是品牌的一个方面、一个局部，往往想到什么做什么：或广告，或包装，或渠道，每个企业都强调自以为重要的环节，但很少有企业把品牌的各个方面都做到位。几年下来，其品牌资产并没有得到切实有效的积累和加强。我国金融企业关于品牌的整合意识还比较薄弱，品牌的努力还停留在某个方面。

（三）产品营销论文缺乏策略，随意性大。对于营销决策，本土金融机构还是更多地倾向于拍脑袋做决定，营销人员不能充分发挥其主观能动性，营销策略缺乏长期性、稳定性，从而最终影响了其业务的发展。

（四）营销方法落后，人才缺乏。我国本土金融机构的产品营销论文，主要依靠定性的、人为控制的直接管理方法，导致金融产品营销论文的专业程度和效率较低。特别是信息的传递效率低下，使信息在上行下达过程中出现了人为拖延，导致高层与执行层步调上的不一致，影响执行层在面临突发事件中的变通速度。

二、产品营销论文按照“骆驼与兔子”理论提出几点建议

“骆驼与兔子”理论是由我国营销学专家路长全教授提出的。他认为，刚进入国内的外资金融机构，资金实力雄厚，因为自身规模效应的需要，在产品营销论文中一般讲求战略管理，对体系、流程、规模、沟通要求高。在金融产品营销论文中他们做得起大投入、大产出，所以可以称之为骆驼，骨架大，有足够的资本，在市场上可以靠一定时期的亏损来获取未来更大的回报；而我国本土金融机构普遍较小，绝大多数在未来10年内都很难达到他们的规模，与他们相比是弱者，可以称之为兔子，其最大的特点应该是要有速度，所以我国本土金融机构要谈效率，谈速度，谈利润，谈策略。在缺乏大量金融资本支持的情况下，想用金钱和时间来堆积业绩是绝对不行的。反思现状，弱者与强者怎样谈竞争？按照“骆驼与兔子”产品营销论文理论所阐述的观点，惟有找一支营销支点，在渠道上，在速度与策略上，在品牌的建立与促销上与之抗争。

（一）建立自己的品牌，找到营销的靶心。国际著名营销大师菲力普？科特勒曾经说过：营销的艺术就是建立品牌的艺术。因为对于一个致力于建设长青基业的企业来说，她所塑造的品牌将是她在多年后赖以生存的法宝。从全球范围内来看，今天最著名的金融企业，不论是汇丰，还是花旗，其最宝贵的财产不是企业雄厚的资金，不是丰富的管理经验，甚至不是技术能力，而是品牌。原因何在？因为成功的品牌能使产品增值，成功的品牌能获得更大的利润，成功的品牌是市场的通行证。更为重要的是，成功的品牌是消费者的朋友，值得消费者信赖，因为没有人会拒绝朋友的诚意推荐，而去选择陌生的产品。

（二）坚持品牌形象和品牌核心价值的统一。纵观全球，坚持全面完整的品牌塑造，是一些国际品牌走向成功的不二法门，这已成为许多国际一流品牌的共识。例如美国花旗银行宣扬的是其“开创优越理财典范，财富增值更为可观；彰显尊贵，专业周到的贴身银行服务”，汇丰银行提倡的是“环球金融，地方智慧”的专家性质。尽管花旗、汇丰的广告中，人物、广告语、情节都会经常变化，但在品牌营销的各个方面，却始终承载着他们“银行专家，卓越理财”的品牌个性、精神内涵与价值观。

（三）坚持品牌形象的全面塑造。品牌是所有因素的总和，是一个整合的概念。所以仅产品好、包装好，或仅广告好、概念好，都不够。品牌应该是有关消费者认知产品经验的总和：从产品性能、品质、包装、价格到销售环境，从产品陈列、售点广告、卖场气氛到销售说辞、服务态度、员工行为、商务礼仪，从企业声望、媒介舆论、大众口碑到广告气质、设计风格，这些点点滴滴的细节都会影响消费者对品牌的理解。在金融理财产品层出不穷的今天，消费者有太多的选择。企业要成功得更快更久，就必须像所有成功的国际品牌一样重视品牌的全面建设，在每一个细节上都竭尽全力。

（四）剔除主观因素，用市场分析说话。国际大公司习惯进行大规模的市场调研，依据产品的成长性，将市场纵向划分为产品的导入期、成长期、成熟期、衰退期；建立监控体系，分别为不同时期的产品制定不同的营销策略，不断观察各个时期的销售量、市场份额、损失，以及客户满意程度，及时观察发现产品营销论文过程中的错误，从而进行正确的市场选择和定位。处于导入期的金融投资产品刚投放市场，由于逆选择等其他原因，金融投资产品设计还未定型，产品处于试销阶段，风险大、成本高，基本无利润。并且金融机构难以在短期内建立高效率的分销模型和最理想的营销渠道，这时可以选择高价格高促销的双高营销策略，加强产品的包装，制作出来能够体现和说明投资理财产品特征的一系列具有视觉冲击力，意念性的说明书、图片、标志、广告等，使金融产品新颖具有特色，满足客户求新心理强的特点，“先声夺人”，迅速占领市场。产品经过导入期的试销进入成长期后，大多为客户所了解和接受，形成了比较广泛的市场需求，同时销售已经取得了比较成功的经验，利润迅速增长。但由于金融投资产品易于仿效，会出现“搭便车”的情况，将有大量的相关产品进入，市场同业竞争激烈。这时经过市场调研后，要积极创建新的解决方案，开拓新渠道、拓展新市场、建立新网点；加强促销，建立和运用蕴藏着潜在价值的客户机制，在适当的时机调整价格，找到很有发展潜力的客户，增加客户对本产品的信任感和忠诚度。同时，要适时地将客户进行归纳，知道哪些是最有利可图的客户，哪些是最无利可图的客户。通过这样的比较，降低企业不必要的成本和努力，从而达到利润最大化。进入成熟期后，金融产品和销售量基本已达到饱和状态，销售量增幅趋缓，利润开始稳中有降。此时就应重新研究市场策略，在稳定老客户的同时，积极寻求新客户；要重新为产品定位，延长其产品的生命周期，以最有利的市场来赢得尽可能多的利润，从而增加眼前利润。新晨

（五）塑立优秀的企业精神，加强营销人才的培养。“伟大的产品产生于营销部门”，科特勒的这个观点充分说明了产品营销论文要以人为本，花最高的努力，去培养和寻找最合适的营销人员。领导要以身作则，不可朝令夕改；营销人员要熟悉岗内工作，理解和掌握工作要点，积极努力地去发现和解决问题，不论是企业广告还是与企业目标相关的赞助活动，拿出自己的热情，反复宣传产品理念，成为金融产品的彻底传播者。

（六）注意产品组合的创新，运用高科技的手段，提供全方位的金融服务。我国金融机构除了有重点地使用不同的策略外，还应在产品的开发和创新上多下功夫，采取产品垂直多样化、水平多样化、无关联多样化等产品组合策略，拓展面向个人、企业以及国际市场的金融服务领域，从而促进金融产品的营销。

融资产品范文第5篇

【关键词】物流金融 中小企业融资 融资产品

一、导论

我国工商管理部门登记注册的中小企业已达430多万户，个体经营户达3920多万户，占到企业总数的99. 6。中国企业评价协会、发展改革委中小企业司2006年3月共同的《2005年成长型中小企业发展报告》表明，中小企业创造了GDP的55. 6、社会销售额的58. 9%以及出口总额的62. 3，中小企业在整个经济中的地位越来越重要。该段说明中小企业的重要性，资料数据越新越好。下段说明中小企业发展特点和融资困难的现状，以及国家政策导向，凸显本文研究的重要性。

二、金融物流融资产品

（一）金融物流

金融物流是种创新的服务模式，是物流业和金融业的完美结合。该服务模式在金融业为物流公司提供商机的同时，物流公司也为金融业创造了很多很难得的商机。这是一个横跨两个领域的业务模式，更是双赢的业务模式。第一，对银行来说，由于供应链管理与金融的结合，产生许多跨行业的需求，在这些需求的刺激下，就会形成新的金融产品，这些产品通过物流市场推向客户，为银行增加中间业务收入提供了非常大的商机，也为银行增加了新的客户群体。第二，对第三方物流公司来说，通过金融产品的推广，为公司带来了新的客户，通过资金链对客户生产的介入，会对固有的物流产品提出优化。第三，对需要这种服务的客户来说，无论新的金融产品还是新的物流产品，都使得客户的资金利用效率大大的提高。第四，在物流、信息流、资金流的三重作用之下，资金链与供应链刁‘真正地向产业链进化。

现实世界里，“资金”、“原材料”、“库存”这三种资产形态经常相互转换，而转换过程通常很难受到全程不间断地跟踪，特别是“物流”的过程在先进的通讯和信息技术得以广泛应用之前是很难被考察的。因而传统的会计学和金融学在研究企业运作时通常取其“现金”或“库存”的静止状态进行分析，很少涉及动态的转换。“物流金融”的长处就是能解决运动中或处在不稳定状态下的资产利用的问题。

（二）金融物流融资产品以及对中小企业融资的意义

在前一段时间深圳物流与采购联合会举行的一次论坛上，来自美国锐德物流公司的中国区总裁武睿思先生提出“融入供应链管理，创新物流管理”的理论。大意是说，现在物流面临的问题不是想不想融入供应链的问题，而是怎么融入供应链的问题。金融物流是一个非常好的使得整个第三方物流嵌入产业链的方式。这就是金融物流的意义。

中小企业资源丰富、发展空间和潜力巨大。目前，我国中小企业数量众多，而他们大部分尚处于创业或成长阶段，需要大量的资金，因而相对大企业客户来说，中小企业还是一个尚待开掘的金矿，巨大的中小企业资源和业务发展空间有待挖掘和拓展，通过发展中小企业融资业务商业银行能够赚得一批具有潜力的优质客户群体。

三、我国中小企业的融资情况

改革开放以来，中小企业的迅速发展，已经成为我国经济的重要组成部分，根据我国官方统计的数据表明，我国的中小企业已经超过2930万家，占我国全部企业总数的99.70%以上，实现工业总产值占全国的60%，实现全国利税的43.2%，吸收了全部就业人数的75%。虽然近几年国家对中小企业的发展有所关注，但相当一部分中小企业仍然面临融资困难的处境，资金无法得到满足。

表1中数字显示了我国国有银行对中小企业的贷款数额以及贷款比例，不难看出，我国中小企业很难从国有商业银行中取得贷款。这就严重制约了在国民经济中占据重要地位的中小企业的正常发展和规模扩张。

四、中小企业应对物流金融融资产品的对策

金融物流产品主要是针对中小企业缺乏固定可抵押资产的状况而设计的银行综合服务。银行以市场畅销且价格波动小的物流产品质押为授信条件，并运用较强实力的物流公司的信息管理系统，将银行资金流和企业物流有机结合后向中小企业客户提供多项银行综合服务业务。它是物流服务和金融服务相结合的产物，即包括金融服务功能的物流服务，其主要服务内容包括：物流、流通加工、融资、评估、监管、资产处理、金融咨询等。

参考文献：

[l]陈祥锋，朱道立.现代物流金融服务创新一金融物流[J].物流技术，2005.

[2]王炜.加快我国金融物流的发展[J].集团经济研究，2006.

[3]唐少麟，乔婷停.发展物流金融强化供应链整合一物流金融系列讨论之一[J].物流技术，2007.