汽车消费

前言：想要写出一篇令人眼前一亮的文章吗？我们特意为您整理了5篇汽车消费范文，相信会为您的写作带来帮助，发现更多的写作思路和灵感。

汽车消费范文第1篇

Consumption Characteristics of Structure Hierarchy and Unity in Diversity

Fu Xiusheng

（天津一汽汽车销售有限公司，天津 300000）

（Tianjin First Auto Works Auto Sales Co.，Ltd.，Tianjin 300000，China）

摘要： 随着全球各大汽车厂商纷纷着陆中国，我国汽车工业得到迅速发展的同时，也带来了新的外来消费文化，传统文化中的“煊势/耀威”的轿子文化以及现代审美文化的结合铸就了中国汽车消费市场的独特发展轨迹。消费群体的差异性直接导致了中国汽车消费市场的层次化特征，再加上媒体、汽车厂商等各方的作用力，共同致使中国特色的汽车消费心理与行为表现为结构分层、多元一体的中国式特征。

Abstract: With the global big car companies are landing China, automobile industry in our country has been developed quickly; at the same time it also brings new foreign consumption culture. The combination of "Show off" in traditional culture and modern aesthetic culture created unique development track of China's auto market. The differences of consumer groups led directly to layered characteristics of China's auto market. In addition, the media, car companies also led to structure hierarchy and unity in diversity with Chinese characteristics of car consumer psychology and behavior.

关键词： 结构分层 多元一体 汽车文化

Key words: structure hierarchy；unity in diversity；car culture

中图分类号：F723 文献标识码：A文章编号：1006-4311（2011）32-0058-03

0引言

20世纪80年代以来随着我国经济、市场的逐步繁荣，再加上汽车产业政策的促进作用，中国汽车工业得到了迅猛发展，自主品牌汽车厂商不断地扩能，全球各大汽车生产厂商也纷纷着陆中国。近十年里（2001年-2010年），中国汽车市场销量增速达到了25.3%，高于二十世纪最后十年的增速（13.4%），也远远高于同期全球平均增速。我国汽车销量在2002年-2003年出现了“井喷”后汽车市场整体进入平稳增长阶段，2009年超过美国跃升为第一大汽车消费国，中国汽车消费在全球消费中的比例从2000年的3.6%上升到22.4%，汽车国内总需求年增长率达到了51%，其中乘用车为52%，2010年的分别为36%和40%，其中商用车同比增长了31.4%。

但是，从市场营销运作成熟度分析，刺激消费需求引发消费的手段依然是通过缩短新品上市周期冲击市场、通过降低价格来获取市场竞争的局部优势，而缺乏对消费者更深入的了解与信息的集成扑捉。从全球汽车消费规模角度来看，中国汽车工业协会数据显示2009年中国汽车保有量仅为47.8辆/千人，相当于美国1917年、日本1964年、韩国1988年的水平。其中北京地区保有量为185/千人，而甘肃、湖南等中西部地区仅为19/千人，这些表明中国汽车消费依然有着较大的提升空间，同时存在着严重的消费不平衡。

就汽车消费总体来说，我们可以发现汽车消费呈现出多样的矛盾体：新车市场欣欣向荣，老款车、老车型也颇有一定的市场；汽车消费分层日益复杂化，在标榜个性化的外表下仍然是标准配备的代言人；消费者重视汽车价格、外观、配置的同时也逐步重视和看重车辆本身性能、安全与环保等等综合体。中国的汽车消费市场拥有巨大潜力却也是世界上最复杂的消费市场，在汽车逐步进入家庭、回归代步工具的今天，我国汽车消费依然处在不成熟向成熟的过渡阶段，理性消费与非理性消费的糅合，加之媒体信息的爆炸式传播的快速推动，凸显着中国特色的汽车消费市场。充分了解中国汽车消费环境、深刻洞察与了解中国汽车消费心理和消费行为的特征，找到特定品牌消费者的消费心理和行为方式，对于理解未来汽车社会具有非常重要的意义。

1多变、日趋成熟的中国汽车消费环境，推动着中国汽车消费逐步升级

改革开放以来民众消费力不断增强，消费需求也逐渐升级，需求旺盛的中国汽车市场，吸引了德、美、日韩各系品牌争先我国车市，加之奇瑞、吉利等自主品牌强劲发展，使得中国汽车市场上品牌、车型多元化、复杂化以及竞争剧烈化地发展。为了继续提升我国汽车工业国际综合竞争力，近年来政府相继出台了推动汽车行业发展的系列政策法规，逐步规范了车市，客观上也相应加剧了汽车市场竞争，使得厂商各类价格战、促销战、公关战、新品新车型战逐波接连迭起，给消费者提供了更多选择的同时，也让其在实践中逐步掌握更多汽车知识、信息而增加谈判力，加之政府鼓励消费的信贷等政策利好，有力推动消费的升级，消费理性化水平逐步提升。由于石油价格上升以及环境问题的凸显，作为能源消费大国的中国的汽车消费，当然不可避免的受到了约束。一方面，人们购车逐渐增多，另一方面能源、环境问题也让消费者思考消费的效应，再加上政府鼓励发展小排量汽车，使中国汽车消费环境在复杂的、多变的、多元中逐渐走向成熟、理性。

此外，东西部经济、文化的发展差异形成了明显的区域性经济消费差异，而南北经济、文化以及地理环境尤其是交通环境的不同，也使中国汽车消费存在明显的区域性差异，这些差异使得我国汽车消费环境具备了不同层次消费态势的显性特征。在这样背景下，进一步了解和剖析中国汽车消费心理和消费行为，洞察中国独特的汽车文化是不可逾越的。

2多元一体的独特中国汽车文化，深刻影响着中国消费心理及行为

文化，通过为消费者提供满足其生理、个人和发展需要的价值观、方法从而指导消费。我国的汽车消费心理和行为形成了独具特色的融“轿子文化”与现代审美时尚为一体的中国汽车文化。

20世纪初，汽车传入中国，被译为“轿车”，是中国“轿子”文化在汽车消费上的承续， “轿子文化”持续几千年，这种 “尊卑”、“煊势/耀威”的文化深刻地影响着现代中国汽车消费，为消费者满足内心的荣耀、权力地位的需求提供了消费指导和方向，使得那些能够暗合这些传统文化理念的品牌、车型受到欢迎而畅销。80年代以来，VOLVO轿车以及宝马等知名品牌相继登陆中国，VOLVO中国区总负责人曾一度将中国的豪华车归结为一个“大”字。而2010年D/E级别乘用车的增速达到了121%，而各级别平均增速仅为36%，这说明了中国消费者对宽大气派的偏爱；另一方面，随着人们生活经历多元化，尤其是“海归派”及新生代消费力量的崛起，“个性化”消费深刻影响着中国当今车市消费格局。从20世纪90年代桑塔纳一统车市，到如今各级别各车型共同瓜分车市的事实，中国消费者对车型的个性化需求说明不同层次的车型在中国市场上拥有旺盛生命力，同时更是体现出汽车在一定程度上融合了车主身份、喜好、个性、价值观多种元素，从单一的“轿子”文化上升到融合了现代审美时尚的统一。

这与欧洲、美国等发达国家把汽车作为一种交通工具满足工作和生活的需要相比，中国汽车消费心理和行为依然处于汽车消费过渡阶段，尤其是豪华车市场消费还是不成熟的。中国式独特的汽车文化尤其是传统理念中的 “煊势/耀威”等的影响使得人们对车本身实质性认识、消费等汽车实用性文化的认识和落实还需要逐步理性、成熟，同时审美时尚文化的逐渐流行，进一步影响着中国汽车消费，进而更推动中国汽车消费市场的逐步纵深拓展。

3多元复杂、层次结构明朗的中国汽车消费偏好与独特文化，推动着中国汽车消费渐行成熟

在消费过程中，消费者因自身学习曲线、购买力水平及消费亚文化的不同，形成不同消费偏好和理念，这些反过来又直接决定性地影响着消费者购买、使用等消费实践，加之东部和中西部地区在经济、文化方面存在着明显地域性差异，从而形成了层次结构明朗、差异性多元一体的独特汽车消费偏好及消费文化。

从汽车品牌、车型、档次、审美等不同消费视角来说，我国汽车消费偏好和消费文化的多元、复杂、层次结构性特征明显存在，致使形成了差异的消费态势。从品牌源来看，进口、国内合资的品牌、自主品牌在中国消费市场上呈现明显差异性、结构层次性，共同分割中国市场。一方面，宝马、奔驰、奥迪、凯迪拉克、宾利等豪华国际品牌，因豪华、气派、安全等元素为国人所偏爱，需求强劲，形成消费的最高层次，表现出来的也是区别于其他类别车型消费偏好与文化。2010年4月梅赛德斯-奔驰月销量近11，040辆，同比增长105%，单月销量首度过万，其中新一代S级轿车前4个月累积销量近4,800辆，进一步巩固了中国作为S级全球第一大市场的地位，充分表明了偏好豪华品牌车型消费群体的显著存在；另一方面，中高级轿车、中级车以及微型车等不同档次的品牌在中国也呈现不同的需求态势，凸显着层次化的品牌偏好。从车型偏好来看，近年来SUV、MPV、两厢车市场份额不断提高，2010年分别达到了16.5%和13.3%。这充分表明，我国汽车消费偏好是多元的，分层的，同时也表现着国人不同的审美价值趋向，正是消费者对这些豪华车、中高级车的不同偏好以及区域消费差异性的客观存在，使得这些车在不同层面上满足了不同层次人的心理需求而促进购买。

从购车所看重的因素来看，中国汽车消费偏好也是层次结构明朗的。价格依然是消费者购车的首要考虑因素，但质量、安全、性能、舒适、环保、燃油经济性、审美个性、品牌等也是消费者的重要关注焦点，并随着消费层次的升级而不断提升，导致那些在这些因素层面能够满足人们消费心理预期的产品和服务受到欢迎。从不同级别轿车用户来看，随着级别上升对价格敏感性降低，对品牌形象和燃油经济性重视度却增高。轿车消费市场的层级分化是中国汽车市场的一个新的特征，2010年协合市场咨询机构研究显示，A00级轿车用户中看重价格因素的比例占到62%，A0级中占到54%、A级中降低到41%，而D级中，这个比例降低到6%；而对于品牌形象来说，对应级别的轿车所占的比例呈反比。

从汽车消费流向来看，中国汽车消费呈现明显的区域差异化、结构层次性偏好，华东、华北及中南经济相对发达区域成为消费主流，但就增速而言，近些年来乘用车市场销量份额三四线城市增速明显高于一二线城市。正是这些区域差异的明显存在，也促进着中国汽车市场需求旺盛态势的持续，使得各品牌、各档次的车型在中国车市上都有一席之位，形成一体化的市场消费态势。

从汽车类消费媒体的发展，也可发现中国汽车消费偏好的差异性特征，同时不同媒体组合行为反过来影响人们消费心理和偏好，推动着车市发展。以央视为代表的媒体推出的年度最佳车型评选，打破了用汽车测试结果、产销量大小决定是否成为冠军的传统评选模式，而是从不同视角来进行评选，比如《汽车杂志》所公布2010年年度车型八代雅阁，年度SUV东风悦达起亚狮跑，年度进口跑车保时捷新911，共同折射着现代中国汽车消费心理与行为偏好，进一步体现着不同的消费审美价值存在。中国汽车消费偏好具有动态性、多元化、潮流化、个性化等独特性，在基本功能性消费逐步满足的基础上，个性需求逐渐彰显，推动着消费需求朝着多元、层次化方面深度发展。

从中国现阶段汽车消费文化角度来看，在汽车逐步进入大众消费时代，正是这些不同层次的汽车消费文化客观存在，催动着中国汽车消费需求升级，影响着厂商的市场行为。在2002-2003年中国车市的“井喷”态势之后，新车型的推出进入了高潮，仅2011年4月上海车展上就有75款全球首发新车型，在中国形成了一种对新车型的循环：厂商迎合中国消费者不断推陈出新，而中国的消费者似乎不断地将消费的焦点集中在新车型上。而在这些新车型中，A级车是市场的消费主力，A、A0、A00级别车在2010年的市场份额达到51.6%，而高档车的市场增速也开始恢复，奔驰S600等200万元以上的豪华车在中国的销售规模达到了全球的20%以上，中国逐渐正成为豪华车市场增长最快的国家，但同时中国也是中低档车的主要消费市场之一。

中国消费者的“汽车本位”的价值消费理念，与欧美日韩等早已进入汽车社会的国家相比形成了明显的消费文化差异，同时，更折射着中国汽车消费心理和行为距离国际成熟汽车市场的水平还有一定距离。比如德国，当地中层阶级的收入足够买奔驰和宝马的，但是实际上私车多为紧凑型的两厢小型车，他们认为小型车可以减轻道路压力、降低油耗及污染，对汽车的认识回归到交通工具方面来。比如宝马高端产品7系的中国销售结构与国际惯例的相反性差异就是一个很好的例证：按照国际惯例，宝马旗下各级汽车的销售结构呈现金字塔形。最受欢迎的宝马3系大概占宝马全系销量的60％，处于金字塔的底部；5系轿车居中；而宝马汽车的高端车型7系则处于金字塔尖的位置，但是这种现象在中国市场结构中恰恰相反。

4多元竞争格局和极速发展的中国媒体，推动厂商市场行为逐渐成熟，而且更进一步深度影响着中国汽车消费心理与行为变化

心理学、营销学有关理论和市场实践表明，消费者的消费心理与行为变化不仅受到社会文化环境、消费者自身周边亚文化、政府消费政策等若干因素深刻影响，而且市场竞争格局渐变、消费文化变化以及厂商市场行为和连接厂商与终端纽带的媒体力量崛起亦发挥着举足轻重的作用。

首先，大众、通用等先期的赢家，丰田、本田等相对后来者以及像美国福特、戴姆勒－克莱斯勒集团等汽车企业，纷纷通过合资、联盟等策略拓展中国市场，加速着中国本土汽车竞争格局态势变化，在带来新车型品种的同时也逐步将其本身的汽车消费文化带到中国汽车市场上，影响着中国汽车消费心理与行为的变化。以美国与欧、日韩消费差异为例，美国人喜欢大排量、大体积的车，SUV和皮卡是美国人的最爱，这些消费文化不同程度地暗合了中国传统“轿子文化”，使得美国式汽车消费成为部分国人模仿的对象；而欧洲、日本由于早已经进入汽车社会，消费者消费文化回归到把汽车作为交通工具的本色上，这些都影响着我国汽车消费，因而小排量也逐渐为多数人所接受和喜欢，加之中国政府的汽车消费政策鼓励小排量的发展等，使得国内汽车消费心理与行为逐步与国际接轨。

其次，厂商的营销策略、行为的不断变化，也深刻影响着中国汽车消费心理与行为的变化。从厂商视角来说，积极进行市场竞争提升销售依然是市场竞争重心所在。但是，从整个汽车市场环境来看厂商间的市场竞争已经不再单纯局限于价格层面，而是向品牌、企业内部管理等方面渗透。努力提升整车制造技术水平，推出新品，整合上下游资源联合促销，推进品牌提升成为市场竞争的共性，并不断地加强服务方面竞争。汽车厂商的终端营销沟通策略深刻影响着中国汽车消费，从营销的基本竞争模型要素来看，2003年以前，中国的汽车消费基本处于供小于求阶段，厂家主要做好4P中的一个第一个P（Product）就可以了，而对于销售渠道网络、产品价格策略、公关促销推广策略以及服务策略没有更多的要求。但2003年以来中国的汽车消费已驶进品牌营销阶段，不断进行品牌推广提升品牌竞争力成为各个汽车厂家主要营销内容，营销推广更多地采取公关沟通策略，尤其是公共事件营销的运作，充分结合各类电视、电台、报纸等媒体资源推动产品营销的提升。尤其是互联网营销在汽车营销中的重要性与日俱增，2010年1月25日，万瑞数据了2009年《中国网民关注热点研究报告》显示，网络关注度与销量关联度颇高，在“2009年中国网民最关注的十大汽车厂商”排行榜上一汽大众、上海通用、上海大众位列三甲，而2009年汽车厂商销量排行榜中，正是这三大厂商占据前三。这一方面说明媒体成为汽车品牌塑造的关键性因素，另一方面也表明消费者接受信息以及消费心理与行为受到这些媒体信息的影响。当然，进行服务营销也逐渐成为竞争的主要策略，近年来一个突出的厂商营销特色就是服务营销，树立服务品牌可以为整体汽车品牌形象或企业形象的提升产生莫大的作用从而也对消费心理和行为产生影响，远的如上海通用别克2001年推出的“别克关怀”、上海大众的“大众关爱”、奇瑞的“快・乐体验”，近的像上汽荣威的“尊荣体验”、江淮轿车“倾情唯你”等，而且现在很多厂商甚至在产品还没有上市前，就先推服务品牌，足可见他们对服务品牌的重视。

总之，中国汽车消费心理与行为，在这些多元动态交织影响因素中不断变化，逐步走向健康性的发展轨道。

5中国汽车消费心理与行为逐步迈向理性、和谐、成熟的进程中，彰显着中国汽车消费结构分层、多元一体的中国式独特之汽车消费特征

任何事物的发展都是一个渐进理性、和谐与成熟的过程，中国汽车消费行为和消费心理，受到我国特殊的传统文化、现代文化以及西方成熟汽车市场相对稳定汽车文化的深刻影响，再加上我国本身高速发展的经济、汽车产业政策、消费者自身文化、购买力水平及职业、各个汽车厂商的营销沟通策略等多元因素的影响，中国汽车消费心理与行为由非理性、不成熟的水平逐步走向理性、和谐与成熟，深刻表明着中国汽车消费结构层次性、多元一体化的独特消费特征。

1975年以前，由于技术、国家经济体制等多因素影响，汽车是一种权力和地位、财富的象征，消费汽车是极少数人的心理与行为，犹如消费金字塔结构的顶端，下边全是消费的真空层段。80年代初，中国有了自己生产的小汽车，国外小轿车也逐渐登陆但价格昂贵，消费群体相对集中于官员和商人，这一阶段汽车消费逐渐由消费金字塔顶端向下延伸。90年代以来，随着国家改革开放政策深度推进尤其是1994年颁布汽车产业政策后，汽车市场逐步放开，外国汽车品牌涌入中国市场，刺激和推动着中国汽车消费行为和消费心理的变化，消费群体逐步向私人消费转变，同时消费的车型结构，消费者信息获取渠道等在发生了巨大的变化。有关研究显示，中国汽车消费心理特别是消费者购车的关注因素发生了重大转变，价格作为第一关注的比例明显降低，2002年有48%的消费者首先关注的是价格，2010年这一数字不到20%，而汽车性能、安全等的关注度在不断提升；其次购车的信息渠道发生了较大变化，产品的口碑传播对消费者的消费心理影响强度很大；在购买的车型偏好、审美上越来越追求新车型，消费日趋个性化，一度被人们看作不是轿车的两厢车，在2010年北京首选两厢车的消费者占到了36%；受政策和消费成本的双重影响，高端小车已成为重要的细分市场。

当然，不成熟与非理性的消费现象仍然存在，并且催生一些非理性的消费行为存在，比如政府公务用车追求大排量、大尺寸，比如城市出租车更新纷纷追求高档豪华标准，进一步放大了非理性汽车消费的示范效应和晕轮效应。如在私车消费市场上，有购买能力的商务消费群，在购买汽车时候依然奉行豪华性、炫耀性消费观念，从而左右着这些消费者的消费行为。同时，尽管汽车消费已经发展到现在的以车代步的时代，大部分中国人的那特有的谨慎和对现代社会高风险性抗拒能力缺失的消费心理并没有随着经济的发展而消失，尤其是小城镇和农村消费者预期消费困难重重；消费的生命周期阶段受传统文化影响、较强的流动性约束(集中表现为信用消费制度约束)等共同构成了转轨时期中国消费者消费行为的主要特征，从而强化了汽车消费的谨慎程度，进一步说明了中国汽车消费的多元性、层次性与复杂性。由于制约着汽车消费的石油、环境环保问题日益引起国人的重视；其次，盲目的汽车消费和非理性的汽车工业发展，正在加剧恶化交通拥堵状况和城市建设与汽车保有量之间的矛盾，这些客观的国情因素存在促使中国汽车消费心理与消费行为的理性思考，使得中国的汽车消费走向理性、和谐的消费道路。

从上述意义上来说，有效地分析与掌控中国汽车消费心理与行为变化的因素，掌握中国汽车消费多元层次结构与一体化特征对促进整个汽车市场的和谐发展具有重要意义，也更有利于厂商市场行为的深度发展。

综上所述，中国汽车消费在传统文化理念以及当代新生代力量带来的审美个性文化，滋生的特殊的汽车文化以及不断发展的汽车市场中西文化的融合、不同的消费偏好和消费文化客观存在的深刻影响，使得中国的汽车消费逐步迈向理性、和谐、成熟，未来的汽车消费市场将更加的平民化和大众化；多元复杂的市场竞争、媒体发展等客观因素的存在深刻影响着我国汽车消费行为，使得不同品牌、车系的汽车在中国市场上得到快速发展，也使得中国汽车消费形成多元层次结构与一体化明显特征，深刻地说明了中国汽车市场需求多元化市场吸引将持续存在，给众多汽车厂商和社会带来和谐汽车消费的存在。因此对厂商来说，不断地挖掘和把握中国消费心理及消费者消费行为，才能有效地驾驭需求日益增长的中国车市，赢得竞争、获取增值，推动中国汽车消费和谐健康地发展。

参考文献：

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[2]中国汽车企业公关经典案例点评，百度文库.

[3]蓝朝晖.性需求明显，小排量车关注度明显提高.北京商报，2011年6月7日.

[4]丁宏祥.2010年中国进口汽车市场情况和2011年市场展望终.

[5][美]菲利普・科特勒等著，梅清豪译.市场营销管理（亚洲版・第九版）.北京：中国人民大学出版社，2010年.

[6]薛可著.解剖日本强势汽车品牌--丰田日产本田品牌成功之道.上海：上海交通大学出版社，2007年.

[7]国家信息中心：汽车市场分析与预测会议资料，2005-2010.

汽车消费范文第2篇

【关键词】汽车；成都；消费

随着我国经济的快速增长和居民收入水平的不断提高，中国居民的消费结构已经发了很大的变化。在国家“十一五”规划提出的“把扩大内需的重点由投资转向消费”的指引下，我国汽车消费呈明显的增长趋势，在经历了汶川大地震后，成都地区正掀起一股汽车特别是乘用车生产和消费的热潮。国家在“十二五”规划中明确提出了要助中国汽车业由大到强，促使中国汽车市场迅速成长，中国正在成为世界上新兴的汽车生产和消费市场。因此，关注汽车消费就具有更加积极的现实意义。

一、我国汽车行业发展现状

截止2011年11月底，全球汽车保有量约为10亿辆，中国为1.04亿占据了其中的10%，成为仅低于美国的第二大国。目前我国已经成为世界汽车生产、消费和保有量的大国，其产销从2009年起居全球第一，我国汽车市场自主品牌发展态势良好，但仍然受到了较大的挑战。在国家扩大内需、调整结构、促转变等一系列政策的积极作用下，我国汽车行业在2009年和2010年得到了平稳快速的发展，产销量迅速增长，汽车行业产值占GDP的比重得到提升。

但在产业刺激政策退出后，显示出明显的疲态。2011年的中国汽车市场是近10年以来增幅最低的一年，同比增长仅为2.6%。汽车工业协会数据显示，2011年我国实现汽车产销1841.89万辆和1850.51万辆，乘用车累计销售1449万辆，商用车累计销售403万辆。自主品牌市场在过去的2011年遭遇市场的严峻考验，共销售611.22万辆，同比下降2.56%，市场占有率较上年同期下降3.37个百分点。与此同时，2011年的进口车市场表现出火热的一面，2011年累计进口超过100万辆，同比增长30.1%，进口乘用车全年进口量为98万辆，同比增长30.1%，其中SUV增速最高，达到36%。

二、成都汽车市场现状

通过近几年的发展，成都汽车产业和消费市场已具备了扎实的基础和较大的发展潜力，成为了房地产之后，拉动成都整体消费市场增长的重要支柱。成都是西南地区的重镇，国家西部大开发的重点城市，目前总人口达到1400多万，其消费水平和人均收入均不在全国的前列，但就在这个物价和收入低谷中，汽车的产销却是异常火爆。我市现有规模以上汽车及零部件企业150余户，其中整车及改装车生产企业16户，零部件企业137户，从业人员超过5万余人。其汽车生产主要集中在龙泉驿经济开发区，包括一汽大众、一汽丰田、吉利高原、沃尔沃、神钢等汽车整车和一汽大众发动机、博世底盘、江森内饰等181个汽车主机及关键零部件项目。

2011年，成都生产的整车达到15万辆，预计2012年整车产量达到35万辆，到2016年，汽车产业“百千万”发展战略初见成效，整车年产量达80万辆以上，致力于打造中国西部的“底特律”。在汽车消费方面，2011年成都全市拥有汽车约197万辆，其中私人拥有汽车165.7万辆，私家车占84%以上，私车拥有量居全国第三位。这种地区收入水平不高，但汽车消费水平高的现象，被称为“成都汽车消费现象”。

资料来源：中国汽车工业协会

在成都并没有强劲有利的汽车生产厂商之时，成都汽车市场的容量已经超业内的想象。如今，成都经济开发区引入一汽大众、一汽丰田、沃尔沃等实力雄厚、竞争力强的生产企业，增强了成都汽车硬件和生产环节的贡献，降低了汽车生产成本，大大地刺激了成都汽车消费市场的发展。

三、成都汽车消费影响因素分析

1.城市道路的改善有利于汽车生存

成都作为西部地区的重镇，是西部地区重要的交通运输枢纽。经过近十年的发展和改造，目前成都市内的许多城区街道都有了很大的改观，人民南路、人民北路、红星路、东大街等主要交通要道都进行了扩建，许多下穿隧道和人行天桥的建成，使得相关区域的交通流量至少提高了两至三倍，使成都堵车的现象得到了很好的缓解。同时，随着成都绕城高速以及成绵高速、成雅高速、成南高速、成渝高速、成乐高速、成灌高速、成温邛高速和成彭高速等高速路的全面贯通，以成都为中心的高速形成一环八射的布局，也使得成都的交通压力得到了更多的缓解，更加突出作为交通枢纽的重要性。也成为了刺激成都汽车消费的重要因素。

2.休闲城市特有的消费需求

消费需求是指有购买的意愿并且有购买能力，成都作为全国有名的休闲都市，其消费需求有其独特的表现形式。根据四川省统计局公布的数据显示，四川人均GDP突破4000美元大关，2011年成都市城市居民人均可支配收入达到23932元，在西部城市中位居第三位，仅低于呼和浩特（28877元）和西安（25981元），这已经远远超过私家车时代GDP1000美元的门槛。随着居民生活水平的不断提高和成都几大汽车生产企业的投产，将会带来新一轮的“汽车消费热”。根据“成都经济生活大调查”的调查结果来看，成都人计划在2012年购车的比重为46.7%，接近五成，较2010年调查者比重增加9.1个百分点。由此看来，未来成都的汽车消费发展将呈现出较强的上升趋势。

3.成都汽车消费政策

汽车产业是美、德、日等国家发展的重要支柱产业，对经济发展有巨大的推动作用，我国相关部门也在想方设法降低私家车消费门槛，为百姓营造宽松的用车环境，鼓励汽车消费。在当时市委书记李春城提出成都汽车消费只管环境，不限排量的政策驱使下，成都的汽车消费得到了一轮新的发展，在当时成都没有本地生产的乘用车情况下，众多品牌的新款型都愿意到成都来开辟市场。随着成都本土汽车城的建立，新的消费刺激会带来新的发展。

虽然国家于2009年推出的几项汽车消费鼓励政策已经先后取消，但据业内人士透露，为应对当前国内外经济环境恶化的影响，防止经济增长出现趋势性下滑，中国拟出台新一轮刺激汽车产业发展的政策，包括以旧换新和汽车下乡等。与2009年的全方位刺激汽车消费政策有所不同，此次国家将选择一定范围、采取结构性的刺激政策。这一系列相关的政策的出台和调整，以及成都本土汽车消费环境的改善，都将为成都这个发展势头正猛的城市汽车消费带来新的汽车消费热。

4.逐渐完善的汽车产销网络

成都汽车市场有着非常大的汽车消费量，汽车销售网络也早就已经遍布各区，主要集中在红牌楼、五桂桥、羊西线、机场路等区域。除了有成都最大的汽贸中心——西部汽车城外，还有莱克汽车广场、西南汽贸广场、三和汽贸及建国汽贸等汽车大卖场，还有遍布各地区的、便利的4S店约有160多家，在建和筹建中的4S店约有30家。各地区（包括郊县）的汽车市场已经初步呈现出繁荣兴旺、健康有序和可持续发展的良好态势，各地居民都能就近买到称心如意的汽车，售后服务的质量也得到了整体性的提高。同时，随着成都龙泉汽车城的建成，一汽大众、一汽丰田、吉利和沃尔沃等竞争力强的汽车生产企业的入住，结束了成都无本土生产乘用车的历史，使得成都的汽车产量上了一个较大的台阶，也为成都汽车消费注入新的动力源和售后的强劲保障。成都汽车市场的发展水平已经直逼北京和深圳。

随着我国对汽车产业的重视程度越来越高，以及西部大开发政策为导向的发展方针，国家政策转向为鼓励汽车企业在西部建厂的措施已经初见成效，专家预测到2020年中西部汽车市场份额将提升到55%。在2011年众多汽车利好政策相继到期，一线城市的汽车市场呈现僵持状态（甚至有负增长态势）的情况下，二、三线城市开始出现快速增长的趋势，占四川汽车消费近80%份额的成都无论是在汽车产销量，还是汽车消费结构上，都有了长路的进步。成都的汽车市场还处于发展的初期，还存在着较大的发展空间。

参考文献：

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[2]刘亚囡.后金融危机下二三线城市的汽车消费市场分析[J].湖南科技大学学报(社会科学版),2010(7):70-75.

[3]鲜荣生,张宇.成都汽车产业综合功能区发展战略的SWOT分析[J].成都大学学报(社科版),2011(6):20-24.

汽车消费范文第3篇

据统计，2004年9月，全国汽车贷款余额是1741亿元，而10月份，全国汽车贷款已经到了1833亿，其中整个汽车贷款坏账1000亿。汽车贷款坏账的居高不下，重要的原因之一是，贷款人在银行等金融机构贷款后，不能遵守履约及时还款。

这反映了当前我国社会消费信用环境不成熟和个人信用体系不健全。在目前全社会个人信用评估体系暂时还无法建立的情况下，银行只有对借款人的资质条件进行规定。如新办法中将借款人细分为个人、汽车经销商和机构借款人，对不同借款人申请汽车贷款规定了不同的资质条件，提出了相应的风险管理要求。对个人借款人，除要求具有完全民事行为能力和首期付款支付能力外，强调要求具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产，具有有效身份证明以及固定和详细的住址。

另一个原因则是因为汽车价格竞争激烈，导致消费者出现心理误区。车价下降得太多太快是汽车消费信贷坏账大幅增加的主要原因，购车者觉得自己以前买的车不断贬值，与其继续还贷款，还不如再买一辆新车，而银行顶多是把车收走，没有其他更好的催还贷款的办法，结果是可想而知的，二手车的价值肯定不足以抵消贷款，银行的车贷坏账只能是节节攀升。

在国外，由于个人信用制度健全、抵押制度完善，一切金融活动均被资信公司记录在案，并将其网络化，免去了银行鉴别申请人相关信息的繁杂劳动，不但节约了贷款成本，也使贷款手续简便化。此外，国外法制环境完善，既扼制了汽车消费信贷者的违法行为，也在违法事件发生时能及时处理。

我国汽车消费信贷发展的根本出路在于：一是建立健全的信用体系；二是完善的法律环境；三是提高消费者素质。

2金融机构问题

在国际上，汽车销售融资机构主要有三类：一是商业银行；二是独立的信贷公司或财务公司；三是汽车公司专属的融资机构（见附表）。

商业银行的优势是资金雄厚，但是，业务范围广泛，难以专注于汽车的销售融资。汽车公司所属融资机构，专业性强，与汽车生产和销售关系密切，有利于专注汽车销售融资，但资金能力往往有限。而独立的信贷公司或财务公司，则介于两者之间。

在欧美国家，仅仅20%的汽车融资业务由银行兼做，80%的市场份额则由汽车金融公司所占据。

3信用担保公司问题

当贷款购车在发达国家大行其道时，我国的汽车信贷却因难以突破风险瓶颈而止步不前。银行界人士认为，汽车信贷模式尚未定型，存在手续复杂、速度慢、收费高等不足，而这一些瓶颈目前只能靠专业的信用担保公司来突破。

3.1手续复杂

按照各银行现行的规定，贷款人必须提供有效身份证件及户口簿、月收入证明、房产证明、个人名下资产及收益证明等，如果你选择信用担保，还须提供担保人的身份证、户口簿、收入证明及住房证明。有的还要提供结婚证、企事业单位及机关单位工作证、公务员证、私营企业营业执照副本、纳税单据等。

而目前担保公司只需提供申请人的户口簿、身份证、有效居住证明和收入证明。

3.2速度缓慢

一般来说，在客户向银行提出贷款申请之后，银行、保险公司通常要花几天时间对客户资信进行调查、审核，加上办理新车上牌、抵押登记所需时间，客户从支付首期款到提车往往要等十几天。

但担保公司通过家访的形式，只要能认定贷款人收入稳定，有还款能力，没有不良信用记录，就能保证在三天内让客户提到车。

3.3收费偏高

在申请汽车消费贷款时，在没有专业的信用担保公司之前，消费者在向银行提供第三方担保的情况下，还要向保险公司购买数千逾万元的贷款保证保险，以获得银行贷款。

但专业的信用担保公司不需要购车者提供担保人，也不要消费者购买贷款保证保险，而且贷款利率比直接到银行贷款低10％。

中国汽车销售市场上车贷的四种主要模式：银行＋经销商＋保险公司、银行＋保险公司、银行＋经销商和银行直接面对客户。一般情况下，中国的车贷保险大多是与银行捆绑销售，消费者买车向银行贷款，银行为规避风险，要求消费者必须同时向保险公司购买一份车贷保险，当消费者没有能力或者拖欠贷款时，风险便转嫁到保险公司身上。但保险公司为道德风险埋单的金额超过预支额度时，就不得不选择退出和打破原有的运作链。保险公司此前退出，主要原因是车贷保险的经营风险巨大，不仅赔付率高，而且保险公司还不得不花很大的精力应对层出不穷的骗保事件，使得保险公司亏损严重。在保险公司退出保证保险之际，银行不得不花大力气接过一直由保险公司代劳的风险调查、约束和控制工作。

车贷市场因为风险的存在，才体现出专业的信用担保公司的价值。

4汽车金融公司的出现及受到的限制

汽车金融是指在汽车生产、销售、使用过程中，由金融及非金融机构向汽车生产、流通及消费环节提供的融资及其它金融服务，包括对生产商、经销商提供的短期融资、库存融资和对用户提供的消费信贷或融资租赁等，是汽车生产、流通、消费的各个环节中所涉及到的资金融通的方式、路径，包括从资金供给者到资金需求者的资金流通渠道。

汽车金融公司是从事汽车消费信贷业务并提供相关汽车金融服务的专业机构。汽车金融公司有技术、懂市场，开展业务更专业，在售前售中售后都能和购车者保持密切联络，这也使风险更容易掌控。而且，汽车金融公司可以凭借汽车厂商的强大背景，这是商业银行无法拥有的先天优势。

汽车金融公司在国外的发起形式多为如下三种:一是大的汽车制造企业单独发起设立的汽车金融服务公司，大都只销售自己的产品，属于“大汽车制造企业附属型”，如“福特汽车信贷公司”、“通用汽车票据承兑公司”等;二是一些大的银行、保险和财团单独或者联合发起设立汽车金融公司，属于“银行、财团附属型”;三是一种以股份制形式为主、运作灵活的汽车金融服务公司。这里提到了汽车金融服务。所受到的限制：

4.1汽车金融公司的业务范围受到限制

汽车金融服务是指汽车销售过程中对消费者或经销商提供的融资及其他金融服务，包括对经销商库存融资和对汽车营运机构及用户的消费信贷或融资租赁。从金融服务方式看，除提供信贷业务之外，还包括融资性租赁、购车储蓄、汽车消费保险和信用卡等。但根据2003年10月3日我国出台的《汽车金融公司管理办法》，汽车金融公司不能从事汽车租赁业务，而这项业务恰是国外很多汽车金融公司的重要利润来源。同时，《汽车金融公司管理办法》中规定，汽车金融公司不得开设分支机构。这一点也就决定了汽车金融公司不可能像国外的汽车金融公司一样在全国范围内开展业务。

4.2汽车贷款利率受限制

汽车贷款利率按照中国人民银行公布的贷款利率规定执行，不能像国外的汽车金融公司可以自主决定放贷利率，并且通常执行的是零利率。中国人民银行规定汽车金融公司发放汽车贷款的利率，在中国人民银行公布的法定利率基础上最高上浮不得超过30%、最多下调不得超过10%。利率浮动本来是汽车金融公司最大的市场竞争优势，但这一规定使得汽车金融公司竞争优势大减。

4.3汽车金融公司的资金来源受到制约

国外的汽车金融公司可以通过发行债券的方式来满足资金的需求。但国内的汽车金融公司只有两个方法来融资：其一是接受境内股东单位3个月以上期限的存款；其二是向金融机构借款。接受股东存款没法从根本上解决资金问题，而向金融机构借款难度更大。因为，银行本身也在开展汽车信贷业务，是汽车金融公司在车贷市场上的竞争对手。如果单单靠自有资金发放汽车贷款来拉动汽车的销售，其间的困难将会相当大。

汽车金融公司只有通过与国内商业银行合作，充分发挥专业优势，市场的细分将是大势所趋。外资汽车金融公司具有专业化优势，其在很多发展中国家积累了成功的实践经验，在全球范围拥有强大的资金实力和良好的市场信誉。双方会结合各自优势探索建立广泛的合作、合资关系，这种合作可以分为外部合作与内部合作两种方式。内部合作是指汽车金融公司负责消费者的信用评价、贷款回收和还款保证，银行则负责放贷并向汽车金融公司支付一定的费用。实际上，也就是银行业务外包方式。外部合作是指外资金融公司自行向消费者提供汽车信贷，银行向汽车金融公司提供以综合授信、资金结算、相互为内容的各项业务。从目前实际状况来看，最可行的是加强外部合作。

因此，对于汽车金融前景，我们应该乐观一些，未来3年内中国将释放出500万辆以上的消费潜能，汽车消费保持20%至30%的增长率，到2008年，中国的汽车市场将达到740万辆，成为仅次于美国和日本的全球第三大汽车市场。无论是外资金融公司还是中资银行都会在中国汽车信贷市场上大显身手。

参考文献

1尚春香.解读汽车金融管理新办法[N].国际金融报，2005-03-24

2杨金凤.车贷市场即将变局谁来分食汽车金融大蛋糕[N].华西都市报，2003－10－20

汽车消费范文第4篇

对汽车关注度较高的消费者必须具备一定的经济实力和知识储备。所以， 25岁～40岁的中青年消费者就构成了汽车消费市场的主体。具体来看，又分为以下三种：

1、家庭用丰――绝对主流

为了使家人拥有更加方便快捷的现代生活，以家庭为单位的购车者越来越多，已经成为汽车消费市场的主流。

特征：男性主宰，年轻男性倡导购车，成熟男性实施购车。

个性消费：看中物美价廉的经济型轿车，要求车型具备安全可靠、经济实用、维护方便、舒适美观以及节能防污等特点。

2、都市白领――潜力中坚

汽车销售者们已经将都市白领视为最具发展潜力的汽车消费群体。

特征：注重生活品质，渴望突破两点一线的生活模式，在紧张的工作之余尽情享受生活、享受自然。

个性消费：追求品质，宁愿多花钱而购买高品质的东西；看中品牌形象；愿意选择贷款买车，且还款年限较短。

3、“她”势力――新兴力量

女性购车热潮已经在全球范围内蔓延看来。中国也不例外，越来越多的都市女性开始加入购车的行列，享受自己美好的“移动”生活。

特征：经济独立，思想前卫的都市知识女性。

个性消费：更看重小巧可爱的外形、精致贴心的内饰、方便舒适的操控性等，更注重感性需求和情感认同。

二、不同类型消费者的消费心态

1、想说爱你不容易――持币观望型

据《2004―2005IMI消费行为与生活形态年鉴》相关数据显示，对于大多数消费者来讲，价格仍然是购车时首先考虑的因素。而汽车的连续降价却让大多消费者都采取了持币观望的态度。导致这种态度的心理原因主要有两点：一是对目前的降价幅度不满意，认为计划购买的汽车还没有降到心理价位。这是影响大多数消费者推迟购车的最直接原因，他们在期待着更经济实惠的车型的出现。二是想等车价稳定以后再买。持币观望者主要集中在家庭月收入在 2000～5000元的消费者中，他们是目前经济车型消费的主力，因此对于价格的波动往往也比价敏感。但作为汽车市场消费的主力军，他们微妙的心理状况往往会给市场带来深远的影响。

2、心动不如行动――讲求实惠型

这种类型的消费者一般都十分理智，不会盲目追求名牌。他们认为汽车就是个代步工具，而不是身份地位的象征，因此没必要追求品牌、样式等外在的东西，降价不具有强大的吸引力，他们更在意的是汽车的质量及服务。因此，只要有看中的性价比较高的汽车，就会毫不犹豫地掏钱买车。

3、你究竟有几个好妹妹――热衷换车型

这部分人对汽车已经相当了解，对换代车型的要求也较高，他们所需要的是一种全新的驾乘体验。

4、大胆地往前走――舒心消费型

这部分人经济实力较强，消费观念也很新潮。在他们眼中，汽车是一种时尚、休闲的消费品，更看重汽车消费是否能满足自身的心理需求，是张显个性的标志。因此，除一般功能外，对转向助力、电动窗、音响以及卫星导航、自动驾驶等功能的要求较高。

5、爱你没商量――追求富贵型

在这部分消费者眼中，汽车是一种身份和地位的象征，在享受顶级汽车的同时，也彰显了他们成功的地位。

三、理性化――日趋成熟的消费观

据《2004―2005IMI消费行为与生活形态年鉴》相关数据显示，大多数人的购车预算控制在了自己力所能及的范围之内，北京、上海、广州等大城市消费者计划用于购车的花费大都在10～20万元之间，其他一些中等城市的消费者的预算主要集中在6～15万元之间。可见，消费者已经不再盲目追求档次、品位，而是将购买汽车看作和购买其他消费品一样，根据自己的现实状况，量力而行，选择最优的性价比，消费者的消费观念日趋成熟、日趋理性。具体有以下几种表现：

表现一：面对降价，心态趋于平和

如今的消费者心态更加平和，单纯由于降价而买车的消费者已经不多见了。大多数消费者还是希望降价的，但他们认为早买早享受，不必刻意等汽车降价。

表现二：目的明确，减少盲从

抱着攀比心理的盲目购买者少了，相当一部分消费者是在按自己的家庭计划或个人计划购车。大部分消费者购车的目的很明确，所以根据消费层次的不同，私人购车已更趋多元化。

表现三：从热盼进口丰到钟情国产车

进口车对消费者的吸引力已大不如前，因为消费者普遍认为国产车价格低，维修方便，而且国产车的质量性能也在不断提高，这正符合了消费者注重性价比的需求。

表现四：更多关注安全性和实用性

价格已不再是决定性因素。车的安全性与实用功能、性价比被放到了同等重要的位置上。另外，品牌知名度、厂商信誉、售后服务、维修便利性等都影响着消费者的购买选择。

表现五：信贷购丰呈现出强势增长态势

我国私人信贷购车的比例也有了一定的增长，但消费者还是期待更好的消费贷款政策，如降低首付款、延长贷款期限、降低贷款利率、简化手续等。

汽车消费范文第5篇

一、汽车消费贷款的种类

1、抵押贷款

抵押是指债务人或者第三人不转移对《担保法》第34条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照《担保法》的规定以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。实践中，汽车消费贷款中常以固定资产如房屋作为抵押。

2、质押贷款

质押是债权担保的重要方式，动产质押属于质押的一种最主要的方式。它是指债务人或第三人将其动产移交债权人占有并以该动产作为债权担保的一种法律制度。当债务人不履行债务时，债权人有权以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。但在实践中，汽车消费贷款的质押是以权利质押为主。根据《担保法》第75条规定：“下列权利可以质押：㈠汇票、支票、本票、债券、存款单、包单、提单；㈡依法可以转让的股份、股票；㈢依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权；㈣依法可以质押的其他权利”。目前，办理汽车消费贷款质押的大多是以凭证或国库券、金融债券、国家重点建设债券，以及贷款方出具的个人存单作为质押。

3、第三方保证贷款

有两种形式，一种是由指企事业法人单位作为第三方的连带责任保证；另一种是指购车借款人在银行指定的保险机构办理机动车分期付款购车保证保险后，向银行申请分期支付购车贷款。

二、汽车消费贷款中可能遇到的风险

1、金融风险

贯穿于汽车消费贷款的全过程，对于银行方来说，最大的风险是借款人的还款能力。如借款人因不履行合同义务的疾病、事故、死亡等和担保人发生因不能履行合同义务的合并、重组、解散、破产等影响借款人、担保人完全民事行为能力与责任能力的情况；借款人或担保人涉入诉讼、监管等由国家行政或司法机关宣布的对其财产的没收及其处分权的限制，或存在这种情况发生的威胁。

2、贸易风险

从订货谈判到试车验收都存在风险。虽然社会建立了相应的配套机构和防范措施，如运输保险、商品检验、商务仲裁等都对风险采取了防范和补救措施，但由于人们对风险的理解和认识程度不同，加上企事业单位管理经验不足等因素，这些手段未被完全运用，使得贸易风险依然存在。

3、经济环境风险

环境的变化会对汽车消费贷款产生风险。社会经济秩序和政策的稳定性、产业结构的布局、经济发展态势、地方政府的关注程度都是汽车消费贷款产生风险的经济环境因素。

4、产品市场风险

汽车消费贷款，要了解该型汽车产品的销售、市场占有率、占有能力、产品市场的发展趋势、消费结构以及消费者的心态和消费能力。

5、不可抗力

有些风险不是人为的，属于不可抗力，如自然灾害、战争等对于这种风险只能采取防范和补救措施，出现问题时，争取把风险降到最低点。

6、经营管理风险

如指导方针战略错误、目标的错误理解，方案的错误以及管理失误等无法正常经营的风险。

7、法律风险

可能被或承担法律的或合同的责任。银行金融机构的汽车消费贷款还存在抵押权与法定优先权相冲突的风险。汽车消费贷款抵押权是基于商业银行与当事人之间的约定而产生的担保物权，它的成立并非源于法律规定，其受偿顺序只能屈居法定优先权之后。二者一旦相遇，将会导致商业银行的汽车消费抵押权无法实现，从而导致债权悬空。法定优先权主要包括：税收优先权、土地使用权、出让金优先权、职工安置费优先权、建设工程款优先权、留置优先权等。

三、汽车消费贷款风险的管理

1、加强适格借款人的管理

借款人信誉的优劣，收入来源是否稳定，经济实力的强弱直接关系汽车消费贷款的安全性。个人申请汽车消费贷款必须具备：①具有完全民事行为能力；②具有稳定的职业和偿还贷款本金、利息的能力，信誉良好；③能够提供有效的抵押物或质物，或有足够代偿能力的个人或企事业单位作为保证人；④能够支付首期贷款；⑤贷款人规定的其他条件。

具备法人资格的企事业单位申请汽车消费贷款必须具备以下条件：①具有偿还贷款的能力；②在贷款人指定的银行存有不低于规定数额的首期购车款；③有贷款人认可的担保；④贷款人规定的其他条件。

商业银行应对汽车消费贷款的借款人的完税情况、抵押物情况、建设工程款的结算情况深入了解。在借款人申请阶段，必须要求借款人提供完税凭证及相应的建设工程款支付凭证，必要时可直接向税务部门调查了解借款人的纳税情况，并要求借款人先行完税，再接受抵押。

2、加强对借款比例的管理

以质押方式申请贷款的，或保险公司提供连带责任保证的，首期付款额不少于购车款的20％，借款比例最高不超过80％。

以所购车辆或其他不动产抵押申请贷款的，首期付款额不得少于购车款的30％，借款额最高不得超过购车款的70％。

以第三方保证方式申请贷款（保险公司除外），首期付款额不得少于购车款的40％，借款额最高不超过购车款的60％。

3、加强对贷款支付方式的管理

贷款必须保证购车专用，并且经银行转帐处理。借款人不得提取现金或挪作他用。在贷款期限内，贷款人应对借款人和保证人的资信和收入状况以及抵押物保管状况进行监督。借款人未经贷款人书面同意，擅自将抵押物出售、出租、出借、转让、变换、赠与、再抵押或以其他方式处置抵押物的均属违约。贷款人有权提前收回贷款本息或处置抵押物，并有权向借款人或担保人追索由此而造成的损失或发生的费用。

4、加强对汽车消费贷款担保的管理

以抵押形式申请汽车消费贷款，借款人在获得贷款前，必须按照《中华人民共和国担保法》第41条、第42条的规定办理抵押物登记。借款人以所购汽车作为抵押物的，应以该车的价值金额抵押。

借款人应当根据贷款人的要求办理所购车辆的保险，保险期限应不短于贷款期限。在抵押期间，借款人不得以任何理由中断或撤销保险。在保险期内，如发生保险责任范围以外的损毁，借款人应及时通知贷款人，并提供其他担保，否则，贷款人有权提前收回贷款。

保证人失去保证能力、保证人破产或保证人分立的，借款人应当及时通知贷款人，并重新提供担保，否则，贷款人有权提前收回贷款。

5、加强对借款人追究违约责任的管理

借款人有下列情形之一的，贷款人有权依照有关法律、法规的规定，对借款人追究违约责任：①借款人不按期归还贷款本息的；②借款人提供虚假或隐瞒重要事实的文件或资料，可能或已经造成贷款人损失的；③未按合同规定使用贷款，挪作他用的；④套取贷款相互借贷，牟取非法收入的；⑤未经贷款人同意，将设定抵押权或质押权财产或权益拆迁、出售、转让、赠与或重新设置抵押、质押的；⑥借款人拒绝或阻挠贷款人监督检查贷款使用情况的；⑦用于抵押、质押的财产不足以偿还贷款本息，或保证人因意外情况不能偿还贷款本息，借款人未按要求重新落实抵押、质押或保证的。

同时，明确借款人连续3个月未偿还贷款本息和相关费用，并且担保人未代借款人履行偿还欠款义务的，贷款人有权终止借款合同，并向借款人、担保人追偿，或依法处分抵押物。实践中，在贷款人与借款人签订合同后，共同向有管辖权的公证机关申请办理赋予强制执行效力的借款合同公证，明确借款人如不履行还款义务，且累计3个月未能按期如数还款，贷款人有权向公证机关申请出具执行证书，并向有管辖权的人民法院申请强制执行。强制执行的有关费用，包括公证费、执行费用以及其他相关费用由借款人承担。