城市商业银行发展
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城市商业银行发展范文第1篇
一、城市商业银行发展历史
第一阶段：城市商业银行建立。城市信用合作社自成立伊始存在着资本金不充足、资产质量低、不良资产比率高等问题，为克服城市信用社规模小、抗风险能力差、经营素质参差不齐的弱点，城市信用合作社开始合并为地方商业银行。1995年6月22日，深圳城市合作商业银行的成立，标志着中国城市商业合作银行的诞生。
第二阶段：城市商业银行的发展。1998年3月13日，经国务院同意，人民银行与国家工商行政管理局联合发出通知，将城市合作银行改名为“xx市商业银行”，简称“城市商业银行”。
第三阶段：尝试跨区域经营。上海银行2005年12月16日宣布，经中国银监会审核，宁波银监局已同意上海银行在宁波筹建分行。中国银监会表示，按照“扶优限劣”的原则，对于达到现有股份制商业银行中等以上水平的城市商业银行，将逐步允许其跨区域经营，中国城市商业银行开始了跨区域经营的尝试。
二、制约城市商业银行发展的主要问题
（一）市场份额低
中商情报网研究显示，截至2008年底，中国136家城市商业银行资产总额41 320亿元，2003~2008年间中国城市商业银行资产年均复合增长率高达23.1%，存款余额33 928亿元，城商行总体和单体均实现资本达标；全年税后利润407亿元。但是城市商业银行依然不能与国有股份银行相比较，其资本在银行体系所占份额较低，所以其影响力比较低。
（二）城市商业银行历史包袱沉重
城市商业银行承接了原城市信用社大量不良资产，背负了原城市信用社留下的沉重的资金包袱，先天不足，成为大多数城市商业银行的共同特征。出于防范风险的考虑，各国金融监管当局均要求，本国商业银行的资本充足率必须达到巴塞尔委员会规定的8%的最低标准，否则，将对其经营活动进行限制。而我国城市商业银行的平均资本充足率尚未达到8%的最低标准。
（三）市场地位不清
随着规模和业务的扩张以及市场竞争的加剧，部分城市商业银行对市场定位和自身优势认志不清，盲目地与国有商业银行和股份制商业银行争夺大企业、大项目，不仅背离了“市民银行”的初衷，也使风险进一步增加。
三、城市商业银行发展的措施
（一）产权变更
1.通过增资扩股调整原有的产权结构。随着业务规模的扩大，抵御经营风险能力的增强，必须扩大实收资本，增大资本充足率；同时，调整资本的结构，增加企业和个人的持股比例，逐步降低地方财政在其中的持股比例，从而保持一定的独立性。
2.通过引进国外战略投资者来改善产权结构。战略投资者的持股期是比较长的，会所持股城市商业银行的长远发展，对公司的经营进行监督，董事会的成员也不再由政府垄断，公司治理将得到改善。
（二）关注中小企业
大多的城市商业银行资本规模较小，在大项目上难以与国有银行和股份制商业银行相抗衡，在中小企业融资领域中却有优势。城市商业银行对地方的企业比较了解，拥有信息的优势，贷款比较容易监管，可以迅速的为中小企业提供小额贷款。
（三）关注市民生活
城市居民的生活体现于细小的日常各种费用的支付，要求比较基础，这与资本有限的城市商业银行所能提够的服务正好对应。根据本地区居民的生活以及消费习惯、理财习惯为本城镇居民量身定制理财产品，在便利了城镇居民的同时，提升城市商业银行在人们生活中的地位，在当地的金融市场中获取客观的利润。
城市商业银行发展范文第2篇
城市商业银行发展银团贷款的必要性
一是城市商业银行发展银团贷款有利于解决企业资金需求量大的难题。由于一些项目资金需求量较大，单个城市商业银行受资金，资本充足率贷款集中度等的限制，很难满足这些较大项目的资金需求，因此需要有多家城市商业银行组成银团，共同向这些项目提供资金。如邯郸市商业银行2009年9月增资扩股前资本总额为4亿元，按照银监部门的相关规定，对单一客户的授信不能超过4000万元，对集团客户的授信不能超过6000万元行业授信不能超过2亿元。这样的授信规模对当地的邯郸钢铁，天津铁厂，邯郸矿业等大企业来说简直是杯水车薪。只靠跟在大型商业银行后面“垒大户”，不与其他城市商业银行一起共同开展银团贷款，城市商业银行以后发展的路子会越走越窄。
二是城市商业银行发展银团贷款有利于提高中间业务收入。与国有商业银行和股份制银行相比，城市商业银行的利润更多地来自于传统的存贷款息差收入，收入渠道非常单一，中间业务收入比重非常低，在目前息差收窄的不利条件下给经营管理带来诸多困难。2007年银监会颁布的《银团贷款业务指引》指出 银团贷款收费体现了金融服务的附加值，属于中间业务收费，不属于政府指导的范围。收费的种类和金额应由借贷双方协商确定，收费标准不得高于同期同类中间业务收费水平。据此，城市商业银行可以收取安排费，承诺费、费等中间业务费用，提高中间业务收入比重，转变传统的盈利模式，有利于经营管理。按照国际惯例，银团贷款一般可收取相当于筹资额1％～2％的银团安排费，这对城市商业银行来说是一笔不菲的中间业务收入。
三是城市商业银行发展银团贷款有利于提高信贷资产流动性。银团贷款操作比较规范，使用标准化的合同文本，并在融资协议中都明确约定贷款份额可以在银行间自由转让，这大大方便了信贷资产在各金融机构间的流转。因此，通过银团贷款的分销，城市商业银行可以快速回笼资金，改善和增强流动性。
四是城市商业银行发展银团贷款有利于降低贷款集中度。城市商业银行由于受区域经济专业化的限制，单户贷款集中度、行业贷款集中度等监管指标均易突破，如邯郸市的贷款主要集中在钢铁、煤焦化等产业，承德主要集中在旅游，副食品等，石家庄主要集中在制药、食品等，而沧州市则主要集中在石化港口、船舶等。但由多地的城市商业银行组成银团，就可以很好地把控贷款的集中度，将每家城市商业银行的贷款分散到不同的单户行业，于各家城市商业银行，于各家大型企业均有百利而无一害。
五是城市商业银行发展银团贷款有利于缓解信息不对称问题。由于单个城市商业银行自身实力和客户资源有限，在某些市场的竞争中会处于明显的劣势。而通过参与银团贷款，就可以与其它城市商业银行做到信息和客户资源互享，促进其在相关市场的业务发展。
六是城市商业银行发展银团贷款有利于信用风险的识别。多家银行参与风险评估要比一家效果好。在银团组建过程中，安排行要考虑所有参与银行的信贷标准，在贷款评审时更加谨慎、更加全面；参与行一方面参考安排行的推介意见以及包销额度，另一方面要在安排行、律师行提供的信息备忘录和法律意见书基础上进行独立审查，增强了整个银团识别和控制风险的能力。
七是城市商业银行发展银团贷款有利于增强贷后监控能力。在银团贷款模式下，多家城市商业银行会同时参加到贷后管理工作中，行也会定期向参与行对于集团授信客户贷后管理的全面信息，这样可以有效地避免道德风险，增强单个城市商业银行对客户的贷后监控能力。
八是城市商业银行发展银团贷款有利于分散信用风险。借款人的违约风险由所有参与银团贷款的城市商业银行共同承担，能有效降低单个银行的风险敞口，降低其信用风险的集中度。
九是城市商业银行发展银团贷款有利于防范道德风险。在双边贷款模式中，处于优势地位的个别银行员工容易采用非法的手段影响信贷独立决策。采用银团贷款，利用多家银行参与，多边审查，可以降低内外勾结的可能性。这种多边制衡机制，可有效地防范银行内部员工的道德风险。
城市商业银行发展银团贷款的建议
一是城市商业银行应探索建立“事业部制”的投资银行部。投资银行部专门负责银团贷款的推介、谈判和销售。该部门应当成为独立的利润中心整合相对独立的产品研发、产品营销，风险管理的业务流程。城市商业银行应结合银团贷款的参与额度风险承担情况、利息收入、非利息收入等因素，对银团贷款产品单元建立以事业部为核算主体的有效的预算管理系统、财务核算系统和分析评价系统对银团贷款业务收入成本和与业务经营有关的费用的完整数据进行绩效考核。
二是提高贷款客户对银团贷款的认识。银团贷款不仅能够满足大企业和大项目长期，大额资金的贷款需求，还能拓宽贷款客户的金融服务渠道，充分利用各参与行的专长，为自身提供完备的金融服务解决方案。另外利用银团贷款也有利于贷款客户树立自己良好的形象，表示各参与行对自己信用财务和经营情况的综合认可。
三是加大对城市商业银行的改造力度。在完成由城市信用社向城市商业银行的转变后，城市商业银行的一项重要任务就是在公司治理上下功夫，引进战略投资者，改变地方财政一股独大的局面。这样有利于在地方政府与城市商业银行之间建立正确的市场关系。
城市商业银行发展银团贷款应注意的风险
与双边贷款一样，银团贷款不是没有风险的，它也存在一定的风险，只不过它们两者的风险点不同而已。如双边贷款的决策程序简单而迅速，而银团贷款的决策程序则相对复杂一些。而且，银团贷款的牵头行存在着包销风险，行存在着操作风险，参与行会因协议不规范，不严谨而存在着法律风险等等。
牵头行。要切实承担贷前尽职调查的责任，如实披露项目信息，加大产品创新力度，充分发挥所有参与行的专业优势，设计合理的银团贷款币种、期限，利率、费用等产品结构，满足客户个性化、多样化的金融服务需求。
行。要强化贷后管理和对贷款使用情况进行检查的职责。
城市商业银行发展范文第3篇
关键词:城市商业银行;现状;发展战略
城市商业银行是我国银行体制中的一个重要组成部分,它的组建和发展对我国经济和金融业的市场化进程具有十分重要的意义。面临当前内外经营环境的巨大变迁,城市商业银行何以有效应对,是业内外人士广泛关注的一个重要课题。
一、我国城市商业银行产生的历史背景及其现实处境
“双轨制”是我国经济体制改革绩效显著的主要原因,即在保持国有经济稳定发展的同时放松国家垄断,使新兴部门进入,利用竞争所形成的“鲶鱼效应”,提高国有部门的效率,带动经济增长。与此相似,我国金融业改革同样走了“双轨制”之路,即在原先国有银行框架内引进中小商业银行,利用“长出”的新体制推动旧体制的变革。
尽管从量的角度,城市商业银行的总体实力还不是很强,然而,城市商业银行的组建和发展,在经济、金融各个层面上仍然产生了一系列重要的影响:首先,促进了银行业的改革开放;其次,提高了金融资源配置效率;再次,有效地化解了历史形成的金融风险;最后,推动了地方经济的发展。
二、我国城市商业银行发展的现状及其所面临的问题
在我国城市商业银行的发展过程中,曾经存在着资产质量较差、资本充足率不足等问题随着以往存在问题的解决,当前我国城市商业银行面临的问题集中到以下几个方面:
(一)发展程度严重失衡
当前,全国城市商业银行的资产规模、盈利能力、财务状况差异较大,发展程度严重失衡。这一方面受所在区域经济发展水平的影响,更重要的是受城市商业银行自身的管理水平和发展战略的限制。
(二)经营区域过于集中
目前,在全国范围内除了北京银行、上海银行、江苏银行、南京银行、徽商银行和吉林银行外,其他城市商业银行都是在单一城市经营,这极大地限制了城市商业银行的发展和其作用的发挥。一方面,单一城市经营势必使城市商业银行的业务集中在该区域的优势产业上,造成贷款的行业集中度、客户集中度偏高,经营风险增加;另一方面,随着企业规模和市场的扩大,企业的区域扩张要求商业银行能够按照空间布局提供金融服务。
(三)产品服务创新不足
目前,通过为广大客户提供理财咨询、投资顾问等中间服务,国有商业银行和股份制银行的非利息收入均比例呈上升趋势。但中国城市商业银行却对中间业务认识不足,没有把中间业务产品创新和中间业务收入当作新的利润增长点,再加上客观上受经营区域单一、经营网络过小等因素的限制,不能大力拓展中间业务,只能从传统的存贷业务中求生存。
(四)内部治理结构不完善
中国城市商业银行内部治理结构不完善的主要原因是其股权结构不尽合理,地方政府、国有企业或国有控股企业对城市商业银行的参与过多,真正关心银行生存和发展的私有企业、自然人以及外资股东所持股份比重并不大。这就导致了城市商业银行被少数人控制,其贷款受政府意愿的影响很大。另外,城市商业银行还存在股东大会、董事会、管理层、监事会职责不明确,无法达到有效制衡等问题。
三、对城市商业银行未来发展的对策建议
他山之石,可以攻玉。中国城市商业银行应积极借鉴欧美中小银行的成功经验,根据自身的实际情况,从以下几个方面着手,进行一些有益的探索:
(一)兼并、重组和联合
城市商业银行应兼并地方非银行金融机构和城市信用社以及寻求同级之间的兼并联合。通过兼并和重组,城市商业银行不仅能扩大自身的规模,提高抗风险能力,还能减少不良资产的比例,增加资产实力。统一内控制度建设、统一科技电子化建设、统一业务标准、统一业务凭证、统一信息披露,有利于提高城市商业银行的社会信誉度。
(二)加强内控机制改革
完善的法人治理结构,有助于形成对经营者的产权约束,有助于城市商业银行建立以“产权明晰、权责明确、政企分开、管理科学”为特征的现代企业制度,有助于城市商业银行真正成为自主经营、自负盈亏、自我发展与自我约束的市场主体。同时,城市商业银行应积极地引进人才,加大业务创新力度。
(三)正确的市场定位
通过对城市商业银行成功经营经验的总结,城市商业银行应主要依托地方政府及地方人民银行;为地方中小企业和市民当家理财;参与地方经济改革,为发展地方经济提供全面金融服务。简而言之:服务地方、服务中小企业、服务市民。
(四)政府的政策支持
首先,央行应允许城市商业银行针对不同的贷款对策和贷款种类确定不同的贷款利率;其次,中央银行应扩大城市商业银行的资金来源和运用的渠道;再次,由于城市商业银行处于组建时间不长且内部存在着一定的兼并和重组,政府应在税收上给予优惠,对并购实行免税优惠;最后,政府支持城市商业银行开展多种业务,并对城市商业银行不良资产的化解提供支持,为城市商业银行发展提供一种国民待遇。
(五)加强产品创新,扩充业务范围,促进中间业务发展应把握好以下几个原则
1.业务品种多样化原则
各经营网点要尽可能多地开办中间业务,在竞争策略上力求做到品种全而精。
2.市场营销高效化原则
要简化操作程序,推行套装交易,提高效率,降低成本,注重中问业务整体推进。充分利用自身在信息、网点、人员以及本土化方面的优势,建立起高效、快捷的电子网络,增强自身的竞争能力。
3.营销策略针对化原则
要了解辖内企业和个人对中间业务产品的需求,在市场调查中制定营销策略和使用国际惯用营销手段和方法,做到“因地制宜、有的放矢”,使开发的中间产品能有效地进入市场,树立独具特色的品牌,扩大市场影响。
参考文献:
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[3]盛松成等.对我国股份制中小银行发展若干问题思考[J].金融研究,2000,(10).
城市商业银行发展范文第4篇
【关键词】 河南省;城市商业银行;发展对策
城市商业银行的全称是城市股份制商业银行,是由原城市信用社股东、当地政府和其它法人共同出资组建的一级法人机构,是我国金融体制改革和制度创新的产物,顺应了我国市场经济的发展趋势。
一、河南省城市商业银行发展现状
自1997年6月河南省第一家城市商业银行-新乡商业银行由新乡市财政局、部分企业法人和自然人出资设立后,洛阳市商业银行、开封市商业银行等其余各地区商业银行相继成立。目前,郑州市商业银行、洛阳市商业银行、许昌市商业银行、新乡市商业银行已经摘掉了“商业”二字,变身为郑州银行、洛阳银行、许昌银行和新乡银行,为扩大业务范围、进行跨地区经营进而上市做出了准备。截止到2008年底,河南省多家城市商业银行经过十余年的发展,资产规模不断扩大,吸收存款数量激增,不良贷款率由最初的十位数下降到个位数,资本充足率也提高到国际标准水平,盈利能力大幅度提升。
二、河南省城市商业银行现存问题分析
1.业务范围狭窄,技术创新不足。以招商银行郑州分行和郑州银行为例,对比考察了两个银行的对公业务。郑州银行的业务仅局限于传统的借贷,盈利能力有限,这主要是由于城市商业银行发展初期我国《中国人民银行法》和《商业银行经营法》对它的限制。城市商业银行在成立之初的市场定位是“服务地方经济、服务中小企业和服务城市居民”,继承了前身“信用社”的任务,体现了“取之于地,用之于地”的服务方针。无法进入外汇市场和货币市场进行交易,亦无法进行基金托管业务和外汇宝业务。
2.人才极度匮乏。由于城市商业银行建立在数十甚至上百个城市信用社的基础之上,河南省也不例外,他们吸纳了原有职工的同时,还具有帮扶性质地接收了大批“家属”和“亲戚”,传统的中国官位思想比较浓,“能上不能下,能奖不能罚”的用人方式仍旧存在。培训滞后也阻碍了人员素质的提高,加之人才引进速度缓慢,城市商业银行总体处于人才短缺中。
3.管理理念不到位,风险控制能力弱。当前,河南省许多城市商业银行员工队伍学历偏低,懂金融、善创新、精计算机、善科技进步的专业人才更是凤毛麟角,熟悉现代银行经营的人员少,半路出家的多,人员结构严重失衡,错误地拿来普通企业的管理方法,免不了出现“桔生淮南则为橘,桔生淮北则为枳”的不良现象。
4.营销意识薄弱。商业银行属于第三产业,要以金融市场为导向,利用自己的资源优势,运用各种营销手段,把银行金融产品和金融服务销售给客户,以满足客户的需求并实现盈利最大化。河南省由于地理位置居中,加之受中国传统思想影响深刻,知识更新速度较慢,商业银行长期以来只强调“拉存款”,忽视了“服务客户,满足客
户,稳定客户”。
三、河南省城市商业银行发展对策建议
1.强化金融产品,做好细分市场。坐稳传统的银行业务,针对各地区的经济发展特点拓展业务空间。推出多种个人消费信贷、信用卡业务、电子银行、跨区域存取、对公对私金融咨询业务、对客户信用评级进而提供不同的银行业务,试行区域间行-行合作等。
2.加快推进现代化管理手段。推行现代企业管理制度、做到责、权、利明晰,实行真正意义上的股份制;继续扁平化管理模式,避免人浮于事的现象,建立激励、约束和风险防范机制相结合的运行体系;试行独立董事、职业经理人制度,完善股份公司经营体制。
3.大力引进专业银行人才。根据银行自身情况,有条件的大力引进,制定合理的绩效评估制度,没条件的尝试“借人”的方式,为己所用。建立科学合理的长效培训机制,逐步提高全体员工素质。
4.强化营销意识。改变原有体制下形成的“等客上门”的传统服务方式,不仅要以整洁舒适的服务环境,耐心周到的业务咨询,功能齐全的服务设施,主动热情的微笑服务将客户迎进来,通过真诚友好,优质高效的服务赢得客户的好感,而且要积极主动地派出营销人员深入目标客户群中,开展业务宣传、咨询指导、登门服务、附加服务等活动,使客户亲身体会到城市商业银行服务的方便、安全。既要以客户为中心,极大满足客户现存需求,又要挖掘客户的潜在需要,为客户提供高附加值服务。
总之,河南省城市商业银行正进入高速发展阶段,已经渗透到本省的各个领域和热火朝天的新时代建设中,只有不断地审视自己,各方面完善自己,才能走在发展的前列。
城市商业银行发展范文第5篇
作为我国银行业体系的重要组成部分，城市商业银行已发展成为我国金融体系中最具活力的金融板块之一，在供应区域金融资源、促进区域经济发展中发挥着重大作用。在获得快速发展的同时，城市商业银行自身也面临着不少问题，最为突出的就是市场定位不准确和同质化经营问题，银行没有以自身核心竞争力为基础进行战略规划，走差异化发展之路。
差异化战略又称别具一格战略、差别化战略，是将公司提供的产品或服务差异化，形成一些在全产业范围中具有独特性的东西。实现差异化战略可以有许多方式：设计或品牌形象、技术特点、外观特点、客户服务、经销网络及其他方面的独特性。
一、竞争就是“差异”
很多经理人认为竞争就是达到最好，于是总在通过找到某种最佳的方式来赢得竞争。实际上，任何一个行业都不是只有唯一的一种最佳方式，因为很多的客户有各种不同的需求。好的竞争方式有很多种，有很多提供价值的方式。有一种关于竞争的想法更加有用：如何能够做到与众不同，并且以这种方式提供独特的价值。这种竞争方式为顾客提供了更多的选择，为市场提供了更多的创新。
二、“数一数二”不是战略
错误的理解就会导致错误的决策。对战略的常见误解有以下几种：
1、认为战略是一种抱负。例如：“我的战略就是成为产业第一或第二”，或“我的战略就是要发展”。其实这不是战略，只是希望而已。战略不是一个目标，而应该是方法，也就是“如何”成为第一或第二。关键是你如何实现你的竞争优势，怎样独树一帜。
2、认为战略就是一些行动。如：“我们的战略就是要兼并”、“要国际化”、“要外包 ”......这些行动做起来应该是合适的，但这些是步骤而不是战略。战略就是怎样定位，使你有特色、有优势，这是关键所在，然后再决定采取什么样的步骤。如果把战略作为行动来定义，那么这些行动可能是孤立而不相关的行动，没有服务于一个统一的目标。
3、认为重要的东西都是战略。如：“营销战略”、“政府战略”、“技术战略”等。其实，战略的核心就是整合。一个企业只有一个战略，不能有很多的战略。企业的各项业务、所有想做的事情，要整合在一起成为一个整体的战略，而不是把很多战略捏在一起。而且这个战略要一次做成，否则战略各部分就会出现方向不一的情况。
最早提出差异化战略构想的是哈佛商学院教授迈克尔·波特，他指出所谓差异化战略，是指为使企业产品、服务、企业形象等与竞争对手有明显的区别，以获得竞争优势而采取的战略。按照波特教授的一般性企业竞争战略原则去思考一些中国银行业的战略定位问题，不难看出，有效的差异化战略能够帮助银行摆脱同质化竞争的压力，提高利润水平，赢得细分市场的客户，从而最终为银行在竞争中赢得优势。
建立完善的公司治理结构，提升银行内控力，重整组织架构，是商业银行实施差异化战略的着力点。
差异化战略的类型可分为：
（1）产品差异化战略 产品差异化的主要因素有：特征、工作性能、一致性、耐用性、可靠性、易修理性、式样和设计。
（2）服务差异化战略 服务的差异化主要包括送货、安装、顾客培训、咨询服务等因素。
（3）人事差异化战略 训练有素的员工应能体现出下面的六个特征：胜任、礼貌、可信、可靠、反应敏捷、善于交流。
（4）形象差异化战略 是指在产品的核心部分与竞争者类同的情况下塑造不同的产品形象以获得差别优势。形象就是公众对产品和企业的看法和感受，塑造形象的工具有：名称、颜色、标识、标语、环境、活动等。
差异化战略的特征表现在：基础研究能力强（产品创新）；有机式的组织结构，各部门之间协调性强；超越思维定势的创造性思维能力和洞察力；市场运作能力强（市场研究能力，促销能力使市场认可产品是有差异的）；基于创新的奖酬制度；公司在产品质量和技术领先方面的声望。
产品差异化对市场价格、市场竞争、市场集中度、市场进入壁垒、市场绩效均有不同程度的影响。差异化的产品或服务能够满足某些消费群体的特殊需要，这种差异化是其他竞争对手所不能提供的，可以与竞争对手相抗衡；产品或服务差异化也将降低顾客对价格的敏感性，不大可能转而购买其他的产品和服务，从而使企业避开价格竞争。具体可从以下几个方面来看：差异化本身可以给企业产品带来较高的溢价。这种溢价应当补偿因差异化所增加的成本，并且可以给企业带来较高的利润。产品的差异化程度越大，所具有的特性或功能就越难以替代和模仿，顾客越愿意为这种差异化支付较高的费用，企业获得的差异化优势也就越大。
由于差异化产品和服务是竞争对手不能以同样的价格提供的，因而明显地削弱了顾客的讨价还价能力。
采用差异化战略的企业在应对替代品竞争时将比其竞争对手处于更有利的地位。因为购买差异化产品的顾客不愿意接受替代品。
产品差异化会形成一定的壁垒，在产品差异化越明显的行业，因产品差别化所形成的进入壁垒就越高。
从外部因素讲，商业银行应采取差异化战略动因主要在以下几个方面：
一是监管约束。《商业银行资本充足率管理办法》的出台以及近年来监管机构出台的一系列强制性市场准入监管措施，对中小银行的发展带来巨大压力。一方面是资本充足率的一票否决权。对资本充足率未达标（8%）的银行，监管机构将采取不准税后利润分红、不准新设分行机构、贷款增长受到一定限制等严厉处罚；另一方面是对不同评级的中小银行实行差别化市场准入政策。这些都迫使股份制银行必须选择新的市场定位和业务发展方向，这是实施差异化的根本动力。
二是“金融脱媒”现象使得商业银行面临业务经营方式的转型。商业银行传统的“存贷业务”经营模式已经不能适应新的“金融脱媒”的金融发展形势的要求。这就要求商业银行调整经营模式，把差异化竞争策略提升到商业银行发展战略的高度，构建商业银行新的业务发展框架和体系。
三是市场变化的需求。客户需求的个性化、市场细分的要求以及技术进步和竞争加剧的影响，这些都推动商业银行采取差异化战略的动因。例如，跨国公司比较偏好国际通用的综合授信融资方式，要求银行提供长期的、可随时支用、随借随还的贷款承诺，除了常用的备用信用证和外汇质押外，往往要求银行允许应收账款抵押、动产抵押质押贷款、母公司担保等，而不愿采用传统的房屋土地和固定资产抵押的担保方式。
