互联网金融政策

前言：想要写出一篇令人眼前一亮的文章吗？我们特意为您整理了5篇互联网金融政策范文，相信会为您的写作带来帮助，发现更多的写作思路和灵感。

互联网金融政策范文第1篇

一、互联网金融涉税及其效应分析

首先，课税会对金融业规模的发展造成影响。国家对金融业征收的各种税收其最终均是落在金融机构的收益上。当税负过重时，会导致金融资本流向其他行业，导致金融业发生萎缩。当金融业税负过轻时，也会对金融业的发展规模产生影响。其次，课税会对金融业发展的结构和风险产生影响。金融企业作为中介机构存在，其经营成果除了依靠日常收益外，还取决本金是否可以及时、足额地回收所产生的滞后风险。例如，根据权责发生制纳税会计核算制度相关规定，处于合同期时，不管债务人是否可以还款均需要纳税，那么企业现金流负担会大大加重。最后，课税会对金融市场的正常运行和功能发挥产生严重影响。国家对金融业的征税形式主要表现为证券所得税、证券交易税。在其他因素均保持稳定的情况下，交易税税负的高低会对价格的高度产生影响，进而影响到金融市场的正常运行，阻碍其相关功能的发挥。

二、互联网金融税收体系建设分析

（1）积极补充有关针对互联网金融税收的相关条款，不断完善现行税法。积极进行网络金融机构交易登记制度建设，应用企业网络交易活动过程中所用的专门发票，对电子申报纳税方式进行建立。同时注重为电子申报数据提供法律效力，确立具有明确性的电子账册法律地位和电子凭证法律地位，并对征税双方的法律地位及法律责任进行明确。将网络服务商纳入国家税收信息系统时，要求企业在向ISP网络空间提出具体申请过程中，企业必须先要进行具体的电子税务登记，然后可获得网络空间允许，进而才能进行一系列的交易活动。[1]这种做法可有效防止各网络服务商偷逃税款。此外，金融企业在进行实际支付操作时，应严格按照以下流程和步骤来进行：第一，消费者对商户网页进行检索和浏览，然后在商户网站下订单。第二，消费者在进行支付时，需选择第三方支付平台进行支付。将第三方支付平台与安全支付服务器进行直接连接，在支付页面上对自己所用具体支付方式进行选择，然后点击进入具体的支付页面，进而进行支付操作。第三，第三方支付平台在接受消费者的支付信息后，根据各银行具体支付网关要求，将支付信息传递给银行。第四，各银行对消费者网上支付能力进行检查，由银行来实行消费者支付资金进行划账或扣账、冻结等操作，并将实行结果传递给消费者和第三方支付平台。支付结果由三方支付平台来负责对各商户进行通知。第五，消费者支付成功后，商户给予相关服务或者发货。这个时候银行让第三方支付平台与商户进行交易清算。第六，划账成功得到通知后，税务系统立刻接收到相关商户交易情况反馈，这个过程就有效实现了税收进行的自动化。这样一来就可有效防止虚假交易发生，同时还可有效促进企业征信系统得到不断完善。在互联网金融纳税体系中，也应该应用这种模式，充分发挥纳税机构对互联网金融税收的监管作用。

（2）加强进行专门信息中心建设，提升税收数据收集、税收信息分析、税收信息处理的水平。通过互联网进行的所有经济业务均离不开对相关数据和信息收集、分析及处理。如果在交易过程中信息失去真实性，或者各商户间，商户与消费者间的沟通机制存在障碍，网络市场将无法正常运行。目前，我国使用的在线税收会计系统还存在较大缺陷，其对企业税收情况进行稽查的效率、相关数据的使用效率等均处于较低水平。因此，加大技术投入，加强对复合型人才进行培养是一件迫在眉睫的事。互联网金融税收政策的健全和完善需要既熟悉税收，又能熟练应用各种现代化税收软件，又懂互联网金融交易的多元化人才。[2]当然，相应推动电子商务得到不断发展必须从加快税务机关信息化建设，建立健全电子税务着手。电子税务具体指的是将税务机关的相关职能应用于网上，使通过互联网可进行税务办公、征管、稽查、服务、专用发票认证等一系列工作。这就要求各级税务机关在相应的公众信息网上进行站点建立，提供税务机关相关应用项目和信息资源。在建立站点的基础促进办公自动化与税务网站具有良好的联通性，使税务机关相关部门各项职责均具有紧密的联系性，真正实现将税务机关站点作为方便民众的服务窗口。应用互联网相关信息技术来实现对相关信息进行收集、储蓄、利用，真正实现对互联网金融税收进行有效征管。

（3）不断完善征纳双方共享网络税管平台，加强对发票的使用情况进行管理。“以票控税”是现行税收征管机制中的一个极为重要的基础内容。众所周知，对发票进行有效管理对税收征管具有重要意义。在互联网环境中，随着电子商务发展步伐的不断加快和深入，发票无纸化程度日益增高，为了实现对电子商务交易过程中所产生的相关税收进行有效征管，可以使用电子商务交易专用发票。在电子商务交易完成后，必须开具相应的专用发票，并通过电子邮件的形式将开具的发票发给银行，然后才能对电子账号款项进行结算。纳税人在银行中的电子账户须在税务机关进行登记。电子账户及信息登记必须要使用真实居民身份证，并根据统一的规则对税号进行编制，提高后期税收征管工作的工作效率。将电子商务税收监管及支付体系作为监控、追踪、稽查具体交易行为的一个重要手段，根据存在的问题，制定具有针对性的税收征管措施。将金融系统与税务系统网络进行联网，建立纳税识别号与其相应的银行结算账号相互关联，可实现对纳税人资金动态进行即时监控，进而实现对交易资金的流向进行及时了解和掌握。[3]网络信息技术的飞速发展为税收征管提供了形式多样的先进技术和手段，给税收征管提供了多种科学高效的现代管理技术。建立针对互联网中发生的虚拟交易、虚拟公司的网络税务登记制度、税务申报制度，要求互联网中存在的相关企业及发生的交易活动必须与传统企业和交易活动相同，严格执行税收制度，并保证所提供的网址、电子银行账号、电子邮箱号码等相关资料具有真实性和有效性，且需要在网络平台上公布其营业执照号、税务登记号等具体信息。此外，还需要设立开具普通发票、电子版专用发票、其他相关票据的管理手段，为互联网金融税收征管提供健全、可靠的论据，促进金融税收征管水平得到不断提高。

三、结束语

互联网金融政策范文第2篇

互联网金融对传统金融模式的冲击,突出表现为: 金融创新快,交易成本低,金融脱媒.这会改变金融市场结构,影响经济主体的金融行为,导致货币政策路径发生改变,削弱货币政策有效性.因此,我们重点从互联网金融对货币需求、货币供给以及货币政策效率三个方面分析互联网金融对货币政策的影响机理.

第一,互联网金融的相关金融创新,会改变传统的货币需求动机,影响公众的货币需求结构.在互联网金融的背景下,金融产品及工具创新层出不穷,在提高金融产品流动性、盈利性、降低交易成本方面起到了积极作用,但同时也对公众的货币需求结构产生了影响.根据凯恩斯的货币需求理论,货币需求包括交易性货币需求、投机性货币需求和预防性投机需求三种,其中: 交易性货币需求和预防性投机需求与收入呈正相关关系,通常比较稳定,一般不会出现太大的变化; 投机性货币需求与利率呈现负相关关系,通常容易受到市场利率、投资预期、机会成本等诸多因素的影响.随着互联网金融的发展,金融产品的收益得到提高,交易便利性得到改善,交易效率也大幅提高,这会增加投资者的交易成本,改变公众的货币需求结构,例如刺激部分的预防性货币需求向投机性货币需求转变.

第二,互联网金融引发的产品同质化,会加快金融产品间的转换,影响社会的货币流通速度.在互联网金融的背景下,金融创新产生的很多金融产品都具有较强的货币流动性.根据费雪方程,货币流通速度与价格、商品交易量呈正相关关系,而与货币数量呈负相关关系,也即在社会总商品名义价值保持不变的情况下,货币需求的减少会导致货币流通速度的加快.这在很大程度上,也印证了互联网金融会减少交易性和预防性货币需求,加快全社会的货币流通速度.例如: 网上支付、基于电商平台的中小额支付等金融创新,在降低交易成本的同时,也加快了货币流通; 第三方支付平台的发展,使支付方式更趋多样化,也在一定程度上起到了减少公众货币需求的作用.

第三,互联网金融导致的货币层次模糊化,会提高货币乘数,对货币供应量产生影响.在互联网金融的背景下,信贷、保险、股权、债券之间的相互转化越来越便利,传统意义的货币层次区分越来越模糊,直接导致 M1 比 M0 更加活跃,支票比现金的周转还要快捷.因此,互联网虚拟货币、比特币等电子货币的发展,将会对传统的通货产生明显的替代,表现在货币创造机制上,即为通货存款比率下降,货币乘数上升,货币供应量增加.例如: 近年来存款类机构和非存款类机构之间的业务界限趋于模糊化,非存款类机构的资源配置能力加强,金融脱媒现象更加严重,商业银行存款尤其是中小客户存款大量流失,在一定程度上对货币政策实施构成了不小冲击.

第四,互联网金融增强了货币供给的内生性,会不利于货币政策传导,影响货币政策的有效性.在互联网金融的背景下,传统的间接融资和直接融资模式受到冲击,带来货币政策传导机制复杂化.特别是,互联网金融的发展,尤其是互联网虚拟货币的出现和发展,会导致基础货币、M1 增速以及社会融资规模等货币政策中介指标失真,从而影响货币政策针对性和有效性.根据货币政策传导的传统观点,银行信贷在货币政策的传导过程中占据重要地位.但是近年来的实际情况是,金融创新催生了很多新型金融工具,对传统的银行信贷工具形成了一定程度的替代,导致货币政策的银行信贷渠道传导效率在一定程度上被削弱了,但也说明未来的货币政策制定应考虑互联网金融可能产生的影响.

第五,互联网金融会对经济增长产生一定影响,会影响传统的货币政策框架.互联网金融的发展极大地促进了金融创新,加快了金融转型,加速了利率市场步伐,以及促进了金融业的融合,从金融供给和金融需求两个维度对货币政策产生了较大影响,尤其是互联网金融对经济增长的影响,要求货币当局在制定和执行货币政策更多地考虑互联网金融的因素及潜在影响.特别指出的是,互联网金融既提高了货币供给,也降低了货币需求,尤其是未来虚拟货币的发展更可能对传统的货币政策框架产生不小的冲击.

二、互联网金融对货币政策影响的现实挑战

互联网金融蕴含着极大的风险,主要表现为,法律定位不清晰,第三方存款制度缺失,内控制度不健全.而从目前来看,互联网金融风险又主要表现在第三方支付和 P2P 网络借贷这两种模式上,并且对传统货币政策乃至金融业都形成了现实挑战.

第一,互联网金融对银行的盈利模式和经营管理产生了重大冲击,从而对货币政策的传导产生了影响.例如: 很多大型电子商务公司已经绕道小贷公司、第三方支付介入了信贷、支付结算等商业银行的传统经营领域,加速了金融脱媒,对商业银行主要依赖存贷利差的盈利模式形成了巨大冲击.不仅如此,随着存款保险制度的放开及民营银行牌照的放开,未来很多民营企业和行业龙头企业会陆续进入金融业,通过获取民营银行牌照、开设网络银行等形式开展金融业务及创新,未来激烈的互联网金融业务竞争将成为一种常态,货币政策的传导和金融业的发展必须考虑到这种发展现状及趋势.

第二,互联网金融将加速金融业的综合化经营趋势,货币政策调控必须考虑这种金融业态的转型和调整.互联网金融的发展对整个金融业的影响是系统、全方位、多层次的,传统意义上关于银行、证券、保险等的经营分类和分业监管将会面临新的挑战,取而代之的是在互联网金融模式的发展和普及下,金融业的综合化经营将成为我国金融业发展的基本特征.不仅如此,第三方支付平台、银行同业支付清算系统以及各类电子商务平台之间的混业经营和综合经营也是为了互联网行业和金融业深度融合的基本趋势,对传统金融机构的实体经营模式形成一定冲击,而网络金融平台则将成为未来金融机构的一种新型经营模式.

第三,互联网金融将加强金融产业的专业分工,有可能催生新型的货币政策传导路径.当前,互联网金融的发展使得金融业内部的专业分工更加明确和细致,针对或关注某一细分金融市场、某一具体地域以及某一特定客户群的产业内部分工越来越多,与此相对应的专业金融机构和专门业务模式也越来越多.这些新型的经营业态极大地推动了整个金融业的系统整合,如新兴的互联网公司借助大数据可以为中小企业或个人创业提供贷款,而这些领域正是传统金融机构开展金融服务的薄弱环节.从这个意义上讲,互联网金融可以在一定程度上弥补大型金融机构在服务中小微企业方面的不足,更好地促进普惠金融和民生金融.因此,未来货币政策的结构调节功能,可以发挥互联网金融这一新型传导路径的作用.

第四,互联网金融会增加整个金融体系的系统性风险,传统的货币政策环境趋向复杂化.当前我国金融业的经营特征主要还是银行、证券、保险分业经营,监管则以"一行三会"为主,具有明显的条块化特征,这是由我国当前的制度环境决定的.但是,互联网金融的发展势必会对现有的各方利益格局造成影响,使利益各方之间的博弈加剧和复杂化.因此,在当前这种分业经营和分业监管的格局下,如何对互联网金融发展带来的风险进行有效监管,是摆在政

策当局面前的重要问题.人民银行的职能涵盖了维护金融稳定,但是对于互联网金融风险的特殊性和复杂性,如何在当前的分业监管格局下实现维护金融稳定的职能,也是非常棘手的问题,亟需建立相应的协调机制和制度安排. 第五,互联网金融的风险特征会增加金融监管的难度,造成实施货币政策的环境存在不确定性.伴随互联网金融的发展,金融产品及工具创新层出不穷,在支持普惠金融方面发挥了积极作用,但是其独特的风险特征亦不容小觑.例如: 在互联网金融的背景下,由于金融创新和金融风险之间的界限相对比较模糊,这就导致政策当局在实施金融监管时,很难确定合适的介入时点、介入方式和监管措施,尤其是在对移动支付和 P2P 网络信贷等互联网金融服务实施监管时面临的困难更多.不仅如此,监管当局在制定和推行监管措施时都会面临较大的压力和困难.例如: 2014 年,中国人民银行在就第三方支付监管向业内征求意见时,就一度因具体的监管措施而引起不小的风波,加大了推出具体措施的难度.

三、互联网金融背景下完善货币政策的对策建议

第一,进一步审视和研究货币政策中介目标.互联网金融的发展,导致传统意义上的货币供应量层次和界限趋于模糊,各层次货币供应量的测算越来越困难,未来我国货币政策中介目标将由货币供应量向其他更合理的指标转变.例如,互联网金融创造了许多具有高流动性和高安全性的金融工具,特别是货币市场基金等,这些金融工具实际上已经对传统的货币供应量 M2 形成了一定程度的竞争性替代.因此,未来在广义流动性的范畴框架内有必要考虑互联网金融体系的流动性.随着金融市场的不断完善,尤其是利率市场化深度推进,未来可以考虑寻求更合适的货币政策中介目标,如利率、通货膨胀利率等.

第二,进一步审视和转变货币政策调控方式.互联网金融的发展,通过拉长信用链条和证券化对信用创造形成了极大的乘数效应,在一定程度上削弱了货币政策调控能力,对传统意义的货币政策调控构成了挑战.例如: 在互联网金融催生的这些新型信用创造机制下,存款准备金手段对货币供应量的调控效应受到一定减弱,扩大了实际的货币乘数; 信贷额度控制因主要作用于传统的银行体系,对互联网金融体系下的信用创造机制的影响也受到一定减弱; 更有甚者,互联网金融体系下的这种信用创造机制与传统信用创造机制的结构性差异,还可能刺激银行存款资金流向互联网金融体系,加剧金融脱媒现象.正因如此,未来货币政策调控方式将会由目前的数量调控向价格调控转变,例如利率等.

第三,进一步探讨和完善货币政策参照指标.互联网金融带来的很多新业态和传统的金融发展存在不少差异,也表现出很多的异质性特征,可以作为反映信用创造特征和金融市场波动性的重要参考指标.例如: 互联网金融体系的信用创造整体上是受到传统信贷体系的成本和收益指标制约的,对该体系下的信用创造进行深入的考察和分析,自然有助于货币政策实施过程中更好地对资金的供给和需求进行反映,为货币政策的有效实施提供参照.尤其是,在互联网金融快速发展的背景下,货币政策调控应特别强调公众预期的引导,着力提高货币政策的透明度,借助金融主体的行为来实现货币政策调控的目标.

互联网金融政策范文第3篇

关键词：传统商业银行业务流程；金融中介理论；互联网技术；金融机构

一、商业银行相比与互联网企业的竞争优势

1、拥有大量的客户资源。商业银行经过长期的经营与发展，已经积累了大量的客户资源。最近几年来，商业银行加大电子银行业务的发展，使用电子银行的客户数量明显增多。按照2012年上市的银行数据显示，一共有九家银行公布了其个人网银的相关资料，七家银行提供了企业网银的相关资料，再经过专业的统计汇总之后，九家银行使用个人网银的数量约为3亿，七家银行使用企业网银的数量接近532万，同2011年相比有显著的增幅。

2、拥有丰厚的资产作为其后盾。按照中国银行监督管理委员会所公布的数据显示，2003年年底到2012年年底，我国的金融业相关机构资产总额276600亿元增加到1312700亿元。在九年中，约103.61万亿元的总资产增长，年增长率达到18.9%。根据艾瑞商榷的《中国网上银行年度监测报告》统计，2011年我国网上银行交易总额约为712.1万亿元，较上年同期相比增长了35.9%。在同一时期相比，虽然互联网企业的金融业务的发展趋势非常快速，不过其资产范围、交易模式等各种指标都是直接取代商业银行。

3、拥有健全的风险控制体系。金融业属于一个经营风险的行业，风险管理作为商业银行经营中的关键领域。面临着法律风险、操作风险、利率风险、流动性风险、汇率风险、市场风险、信用风险和其他风险等构建的凌乱复杂的风险框架，在日益严峻的外部监督管理的制约和日趋剧烈的同行竞争的推动下，商业银行应注重管理风险等相关实际问题，在实施相关措施的过程中，不断改进风险管理的程序，建立健全的风险控制制度，完善各种风险控制制度，严格控制各种风险。

4、金融行业入行标准高

在金融行业中，商业银行以其历史悠久、业务范围广泛的资源优势，在现阶段国民经济运行与金融体系中影响深远。以盈利为目的是商业银行作为金融企业的工作宗旨，其是由中间业务、存贷业务、财富管理等等手段取得营业利润的，但在盈利的同时，也要共同担当者结算的中介与社会支付的角色，要保证金融活动可以顺利进行等多种社会职责。所以，间断部门严格监管商业银行是无可厚非的，入行的标注高，互联网企业所获得的金融牌照的难度不言而喻。

二、基于互联网的金融背景下商业银行竞争的相关措施

1、寻找互惠共赢的合作关系

在互联网金融这个领域当中，互联网企业与商业银行除了是竞争对手之外，还是合作伙伴。面对着互联网公司的来势汹汹，商业银行要积极迎接挑战，但也不可以使用卑鄙的方式来挤兑对手，造成恶性竞争，这些都是不可取的，金融企业要做的就是与竞争对手建立一种互惠共赢的合作关系，充分发扬各自优势，主动开发更具人性化的支付工具或金融产品，塑造互惠互利的合作模式。将客户信息与商户资源实现共享。互联网企业由网络支付、电子商务等着手，支配丰富的交易信息和客户资源。商业银行通过长期以来的经营，和物流业、交通运输业、零售业、制造业等行业的龙头企业构建强而有力的合作伙伴关系。双方通过资源的共享、优势互补，在一定的程度上，交叉销售，与中小企业一起打造在线的融资平台。

2、充分挖掘与培养综合性的人才

互联网业务的特殊属性对人才与技术提出了更加高的标准，在一定程度上，人才竞争才是互联网金融业的最终竞争对象。现阶段商业银行员工的知识体系大多都为单一的经济金融专业或者是单一的计算机专业，尤其是缺少又熟悉银行业务与通晓计算机网络技术的综合性管理决策人才。所以，商业银行在招聘员工的时候，要侧重与综合型人才，同时也要强化培训金融专业人才的科学技能与科技专业人才的金融知识，极力构造一个熟悉网络编程与网络运用，熟悉财务管理与金融业务知识，并熟悉应用各项互联网工具所开展的市场营销，拥有吸引客户、培育客户与留住客户等能力，让商业银行得以保持发展活力。

3、全面提高科研及其运用水平

在互联网金融的背景下，商业银行的管理决策、业务运作、数据处理与产品设计等每项流程都不能离开信息技术的支持，信息技术的运用能力与科技系统的研发能力直接影响到商业银行的竞争力与企业经营成功与失败。互联网公司面对着如此强大技术优势，商业银行应在科学与技术的投资加大力度，充分应用先进的信息技术，主动整理数据，构建自己人性化的市场细分系统与客户管理体系，在数据汇集的前提上，实施发掘深层次的数据，把数据汇集的技术长处转化成商业银行的竞争优势。与此同时，要强化信息安全的保障，进一步提高金融体系与应急响应系统，提高金融信息安全的检测性能，极力确保系统技术风险得到保障，确保金融业务的正常运行。（作者单位：安徽大学经济学院）

参考文献：

[1]黄建丹，谭春枝；论网络银行与传统银行运行对比——兼论开拓银行网络化创新以应对WTO[J]；广西大学学报（哲学社会科学版）；2002年01期

[2]叶建清，刘剑明；遵循制度变迁路径，优化商业银行风险管理[J]；特区经济；2005年07期

[3]徐颖.中小商业银行加强民营企业贸易金融业务的探讨[J].上海电机学院学报.2010（02）

[4]陈福生；李婉丽.外资银行进入对我国银行业效率的影响——基于商行2004-2010年面板数据的经验证据[J].投资研究.2012（11）

互联网金融政策范文第4篇

近日，有媒体报道称，今年互联网金融行业的第一批上市“小分队”：拍拍贷和趣店已经分别在农历春节前后向纽约证券交易所递交了上市申请。另外，还有一家正在筹备上市的P2P公司同样也把目标锁定在了纽交所。

报道指出，按照在美上市的流程，这两家公司还需要同时向美国证监会（SEC）抄送报表及相关信息，提出上市申请。而相比交易所，SEC的反馈意见才是能否顺利上市的关键。

针对上市消息的真实性，《投资者报》记者分别向趣店、拍拍贷的相关负责人求证，并询问今年2月份就传出赴美上市消息的信而富公司的相关进展。无一例外的是，记者所得到的答复均是“不予置评”。

而作为中国互联网金融海外上市第一股的宜人贷，于近期了截至2016年12月31日的四季度及全年未经审计的财务报告。其中，四季度净利润3.798亿元，同比增长356%；全年净利润11.16亿元，同比增长305%。

从当前的情况来看，到底哪家企业能成为继宜人贷之后成功上市的企业，目前仍不得而知。此外，记者通过与多家相关互联网金融企业负责人的沟通得知，更多的企业在为上市做准备，有的目前已经连续两年盈利，在企业规范方面也相当严格，所以，不排除有更多冲刺上市的“黑马”出现。

互联网金融企业心系上市

事实上，国内的互联网金融企业有上市的雄心也不是一天两天的事儿了，几乎每年都有企业就上市传递出消息。

《投资者报》记者据媒体报道整理发现，截至目前，蚂蚁金服、陆金所、众安保险、京东金融、拍拍贷、乐信集团、趣店、信而富、91金融等诸多互联网金融公司相继传出正在筹备IPO。

根据资料统计显示，目前已经有29家互联网金融公司完成了C轮融资，这些企业中大部分已经具备较为成熟的业务模式，形成了较为扎实的业务现金流，下一步预计会有不少公司谋求上市，从而形成一波互金公司上市热潮。

刚刚提交IPO申请的拉卡拉董事长孙陶然说，经过近几年的高速发展，国内的互联网金融企业，不管是业务规模、还是发展程度都到了迈入资本市场的阶段。但是，有市场观点认为，对于不少企业来说，不管是自身商业模式的合规性、成熟度，还是业务增长的可持续性、资本的认可程度，都存在诸多不确定性，上市这一步多少显得有些仓促。

一位互联网金融机构的负责人也告诉记者，虽然短期内成功上市不太顺利，可上市对于企业规范发展和信息披露等方面却有不少潜在的积极作用，对于热衷于上市的互联网金融企业来说，上市这一目标也可以促进这些企业更规范地发展。

成功上市不易

在拉卡拉招股的前一日，3月2日京东金融拆分一事也引起了互联网金融业内的热议。据京东集团年报披露，集团已正式签署关于重组京东金融的协议，此举意味着京东金融转身成为纯内资企业。分析普遍认为，新的股权架构有助于京东金融将来在境内上市。投资者预期京东金融将在5年后合格上市。但是，京东金融方面却称，“目前还没有上市计划和时间表。”

另一家备受关注的互联网金融企业也屡次传出上市的准备消息。2015年3月，陆金所完成A轮融资4.85亿美元，估值100亿美元；2015年12月，陆金所敲定12.16亿美元的B轮融资，估值高达185亿美元。在多轮融资后，业内曾多次传出陆金所上市的消息，不过陆金所方面对于传闻却一直不予置评。

2017年，陆金所计划下半年在香港首次公开募股（IPO）。在此前，为了上市，陆金所不断进行业务架构的调整，从P2P起家到综合的财富管理平台，同时根据监管的动态促进平台业务规范。

近日，据媒体报道，证监会考虑为一些科技公司IPO提供更快的审批流程，其中蚂蚁金服、众安在线保险等公司将获得中国证监会的上市捷径。而此前阿里系就曾暗示，2017年蚂蚁金服也将在资本市场上市。2014年10月，蚂蚁金服宣告成立，正式从阿里巴巴集团剥离出来，成为一家内资公司。

业内人士对《投资者报》记者表示，以上的企业都曾传出过上市的消息，为了上市不断进行相应的调整，但目前尚未成功登陆资本市场。可能企业本身和互联网金融行业环境都有所影响，虽然上市不容易，但一旦上市，带给行业的示范和信用背书作用将非常明显。

行业政策收紧影响上市

业内人士告诉《投资者报》记者，互联网金融行业的政策或者成为影响企业上市的最大因素。

中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼对媒体表示，今年的政府工作报告，将互联网金融列入四大主要的金融风险点，监管仍然会采取一些措施，把控金融风险会摆在更加突出的位置。

多位业内人士表示，今年互联网金融的监管政策仍然是以收紧为主，对于考虑在资本市场大展拳脚的互金企业来讲可谓是一把“双刃剑”，在监管明朗的前提下，把控风险或成为首要任务。但长期来看，对互联网金融企业上市是利好。

互联网金融政策范文第5篇

[关键词] 互联网金融；商业银行；个人理财；竞争策略

[中图分类号] F830.33 [文献标识码] B

[文章编号] 1009-6043（2017）03-0169-02

一、引言

在过去的十年里，互联网技术已经深刻影响到各个领域，近两年金融领域也形成了新的金融模式。随着互联网金融的发展，其产品和业务也越来越丰富，不仅使个人客户越来越便利，而且也深刻影响着传统银行的个人理财业务。有数据表明，人们在办理金融业务时，越来越倾向通过互联网来进行，2015年国内互联网上的个人理财交易规模达到1235.6万亿元，较上年增长了23.8%，其增长速度相比于银行柜面业务交易规模的增长速度要快很多。从各种数据中我们可以看出，若各商业银行想在未来有更加良好的发展前景，就必须采取行之有效的竞争策略，努力争夺金融市场。

二、互联网金融下我国商业银行个人理财业务的发展现状

自我国加入WTO后，影响最大的已不是外国资本，而是创新的互联网金融模式和服务方式。

与国外的理财市场相比，我国具有起步较晚，发展相对缓慢的特点。在二十世纪九十年代中后期，我国的商业银行个人理财业务才刚刚起步，随着银行越来越剧烈化的竞争以及金融市场的逐渐打开，个人理财业务也渐渐地融入发展。目前虽也取得了一定的成绩，但是，如雨后春笋般兴起的互联网金融模式下个人理财金融产品使得我国商业银行个人理财想要在激烈和残酷的竞争之下立于不败之地变成一大难题。

三、互联网金融给商业银行个人理财业务带来的挑战

2013年互联网金融平台陆续出现了“余额宝”“活期宝”“现金宝”等理财产品，给我国商业银行个人理财带来了巨大的挑战。

互联网金融凭借其“致力于界面友好，充分关注用户体验”的设计理念、以及它独特的经营运作模式和价值创造方式，对商业银行个人理财业务传统的经营模式形成了直接而猛烈的冲击。互联网金融平台不仅提供了更高效率、更低成本的金融理财服务而且还借助于对大数据技术的运用，使其充分的掌握金融领域的信息资源。这种互联网平台使交易能够实现客户与产品的自行对比与匹配，为交易者提供更为合理的理财产品，所以比起传统商业银行互联网金融理财产品得到更多客户的好评和青睐。

此外，商业银行个人理财业务提供的理财产品趋于同质化，而且起点高。而互联网金融下理财产品投资起点低、申购时间更为灵活、申购费用更为优惠，因此互联网金融对商业银行个人理财产品产生了一定的挤占效应。客户更偏向于选择可以做到“货比三家”的互联网金融理财平台。这种选择使商业银行个人理财业务与互联网金融个人理财之间的竞争日益加剧。

四、当前我国商业银行个人理财业务存在的弊端分析

（一）欠缺高素质的专业理财人员

不同层次的客户往往需要不同层级的理财产品和投资策略，这就要求理财人员不仅要全面的了解个人银行业务的每一项产品，还应该掌握证券，房地产等等相关的知识。可是目前的商业银行高水平的理财规划师甚是缺少，而且我国目前的个人理财业务发展周期短，职业认证体系也不够完善，大部分理财人员都是从银行其他职位上调转过来的。虽然经过一些培训，但是这些专员对理财的掌握仍十分片面，缺乏综合性技能，甚至更多的只能够充当产品推销员的角色。

（二）个人理财产品趋于同质化，创新力度不够

虽然在金融市场上存有数量颇多的理财产品，但大多理财产品是由于银行间的相互模仿、基于原有理财产品的重新组合得来的，并没有实质上根据投资者的需求进行创新。这种只为一时短期利益的行为最终将导致大量客户的流失。市面上每家银行为了自己的利益，推出不同种类的网上理财产品。据资料显示2015年四大商业银行针对个人发行的银行理财产品数量达65252款，理财产品看似种类繁多，实则这种理财产品的堆积，一环套一环，一个加一个组合而成的衍生金融理财产品，对个人承诺高收益的理财产品背后，可想而知银行背负着极大的风险。

（三）新理财产品缺乏强劲的技术支撑

当前互联网技术的飞速发展，使互联网金融模式下的金融机构拥有强大的技术支持，而我国的商业银行的技术支持能力则比较落后。互联网金融以大数据技术、云计算等互联网技术作为支持手段，不仅仅掌握先进的技术处理与运用能力，同r还拥有着巨大的信息资源。这就从本质上解决了信息不对称所造成的运营效率低下难题。而商业银行个人理财产品在技术支持方面与应用互联网技术的互联网金融相比则相差甚远。此外，商业银行由于其设置复杂而繁多的机构也导致信息比较分散，这更使得在数据的综合运用上面商业银行落后于互联网金融机构。

五、互联网金融环境下商业银行个人理财业务的竞争对策研究

（一）创新金融理财产品，扩宽理财产品融资渠道

商业银行应该时刻谨记“规范与发展并重，创新与完善并举”这个原则，随着互联网金融环境下社会各经济主体对待金融服务多样化的需求和银行间激烈的竞争，商业银行也步入了创新发展浪潮之下。我国商业银行必须大力创新个人理财业务，同时也要加快相应的IT系统的建设，以提供更便捷方便的服务来满足客户的要求。近年来，商业银行的电子化进程越来越快，网络银行，电话银行都发展可观。但是在这初期发展阶段，商业银行的服务内容还是有待拓展。要努力扩展个人理财的业务范围，增加一些外汇、基金、保险等类似的个人理财业务，构建多方位全面的网络理财业务平台。

（二）注重专业人员培养，建设高质量的个人理财业务团队

首先要建立内部培训机构，以此来向理财人员提供理财的前沿知识和发展动向。商业银行可以与各大高校合作进行专业理财人事的培养，这样这些人员就可以直接在学校中接受理财人员所需的金融、证券等相关的专业知识教育。此外，职业培训也是必要的，银行应该鼓励员工参加类似金融理财师的课程培训，还可以与证券业、保险业等行业实行联合的培训。让培养的专业人员对新互联网金融模式下的大数据信息进行整理及分析，设计出满足客户需要满足市场的个人理财产品。

（三）推进个人理财与互联网的融合以促进共赢

在互联网金融这个大时代背景下，商业银行应该充分利用好互联网+金融这一大好发展势头，积极推进银行业务的发展。发展个人理财业务应该与互联网金融相互融合，协同发展，各自做各自专业的事。互联网公司提供完善的运营平台和专业的运营人才，商业银行发挥其注重风险控制、理财产品种类繁多的优势，以此实现跨界的共赢。商业银行要做的就是满足客户需求，一定要把网络和科技应用到理财业务的发展中去，把代客理财作为必经途径，让智能银行、远程银行和直销银行都成为现实，同时以客户的体验、互动、反馈为导向。

（四）加强技术开发，加快银行自身转型优化

商业银行无论在理财产品设计、运营操作管理还是管理决策等多个方面都需要大数据技术的支持。商业银行可以以信息和数据作为基础内容，在原系统技术上进行升级和更新，推进基于大数据技术的新一代基础设施建设。此外，还应该建立大数据构建和战略目标，运用大数据技术对理财客户进行精而准的定位，然后据此开发合适的理财产品来实现有针对性的营销，最终创造出商业银行个人理财业务的新的利润增长点。同时，互联网金融模式的发展不可逆转，商业银行要顺应互联网时代多方面的要求，适时调整其运营模式，加快商业银行的转型与升级优化，着重培养有互联网特色的新型业务。

六、结语

互联网金融的出现虽然改变了传统商业银行在金融市场的垄断地位，但是商I银行不会完全被互联网金融取代。商业银行要想在新环境下长盛不衰，应该力争规避当下互联网金融对商业银行个人理财业务的消极影响，同时借力充分发挥互联网金融对个人理财业务的积极影响，转变思维方式以一种全新的发展模式制定和完善新金融环境下的竞争策略，使我国商业银行个人理财业务在激烈的金融社会中更具有竞争力。在蛋糕做大的同时也做到更好，让消费者享受到更加优质的理财服务，对我国商业银行有着重要意义。

[参 考 文 献]

[1]王若璇.商业银行个人理财业务创新思考[J].合作经济与科技，2015（13）：63-64

[2]钟芳清.经济发展新常态下我国商业银行个人理财业务研究[J].财政金融，2015（9）