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个人选择投资理财的策略

摘要:随着我国社会主义建设事业稳健发展,人们生活水平不断提高,个人收入结余随之增多,为其投资理财创造条件,在我国金融市场日益壮大基础上,投资理财产品日渐丰富,使人们的理财需求得以满足,怎样提高理财收益,成为社会各界关注的重点问题之一。本文通过对个人选择投资理财策略进行分析,以期为提高个人投资理财能力提供依据。

关键词:个人选择;投资理财;策略

自改革开放后我国经济在国家宏观调控下,受市场经济供需关系影响,依据人们的切实需求生产制造各类产品,其中投资理财产品作为金融市场日益完善,国民财富不断累积基础上派生而来的产品类型,能满足人们合理分配闲散资金,并获取更多收益的客观需求。然而,相较于西方发达国家,我国金融体系仍有待优化,金融投资仍然存在一定风险,加之我国有关个人选择投资理财理论研究基础较为薄弱,未能形成极具导向性的理财模板,引导人们科学选择理财产品,合理制定理财计划,这也为本文研究提供条件。基于此,为使金融理财风险得以降低,使人们能通过理财获取更高经济收益,推动我国金融市场稳定发展,分析个人选择投资理财的策略显得尤为重要。

1概述个人选择投资理财知识

所谓投资理财是指结合财务实况,通过合理规划资金获取收益的行为,为此投资理财可以是国家行为、企业行为、政府行为,亦可以是个人行为,针对个人投资理财来讲,股票、债券、储蓄、保险、古董等任何购买理财产品的行为,均需通过合理规划有效落实,确保理财投资行为科学高效,使投资人可以从中获取经济收益,规避投资理财风险。储蓄作为个人最常选择的理财形式,具有风险小、收益少、投资回报稳定优势,主要以活期存款及定期存款两种形式为主;债券是金融机构、政府部门及企业面向社会集资的重要形式之一,以签订契约形式,确立销售债券方与购买债权方的金融关系,个人可依据合约定期获取收益,相较于储蓄来讲,债券投资收益较多,风险相对较高;股票作为风险较大的投资理财形式,是新时期人们较为推崇的理财手段,其较高的收益吸引人们购买股票,使我国股票市场日益繁荣。除了上较为常见的个人理财方式外,购买基金、古董、黄金、保险、房产等形式,也是个人投资理财选择之一。有些银行为满足人们投资理财选择需求,积极创设理财产品,如上海银行销售的“睿享系列”理财产品等,在提高个人理财收益同时,可以丰富个人投资理财选择,使金融投资市场日趋活跃。然而,无论何种投资理财选择,均具有一定风险,为此人们需科学选择理财产品,合理制定理财计划,在降低个人投资理财风险同时,达到提高个人经济收益的目的[1]。

2分析个人选择投资理财实况

当前我国个人投资理财领域在金融市场蓬勃发展态势下,迎来蓬勃发展新常态,虽然投资理财风险仍然无法规避,传统投资理财意识依旧阻滞该领域发展,但个人开始加大投资理财模式的研究力度,投资理财行为朝着个性化方向发展,使个人投资理财选择更具科学性,其中当前影响个人选择投资理财科学性的因素,可以从以下几个方面进行分析。(1)受国家及个人经济实力影响。在改革开放前我国人均收入水平较低,社会财富基础较为薄弱,并无闲散资金用于投资理财,加之国家不注重发展金融市场,投资理财风气较为低迷,无法调动个人投资理财积极性,阻滞该领域稳健发展。在改革开放后我国经济整体水平虽然得以提高,社会闲散资金不断增多,但金融市场仍处于发展阶段,与之相关的法律体系、管理机制、监管制度仍然有待完善,无法保障个人投资理财安全有效,人们普遍选择储蓄为投资理财形式,个人投资理财领域无法得到良性发展。(2)受中国传统家庭生活观念影响。孝道文化是我国极为典型的家庭理念,父母倾尽全力养育子女,子女也怀揣“乌鸦反哺”之心,钱财大多数用于日常支出,如生活费用、教育费用、父母医疗费用等,在人们整个生命周期支配收入及相关财富过程中,鲜少考量个人理财。在传统家庭生活模式中,仅有的结余用于预防家庭中“大事件”发生,不敢用于中长期理财,为此阻滞个人投资理财选择朝着多样性方向发展。西方国家生活观念与我国大相径庭,对个人理财多样化选择的渴求,推动金融市场稳健发展,相较于西方发达国家,我国个人投资理财领域仍处于滞后发展阶段,影响个人投资理财市场的发展。(3)受个人选择投资理财能力影响。伴着我国市场经济蓬勃发展,加之改革开放引入国外先进投资理财观念,使人们逐渐认识到投资理财对财富积累的积极意义,投资理财需要个人掌握极其丰富的专业知识,对金融市场有一定了解,在享受收益同时,能预估到投资风险,并具备应对风险的能力,继而使个人选择投资理财行为科学可行,然而当前许多个人选择理财存在“盲从”现象,例如股市渐热就买股票,基金流行就买基金,对投资理财产品知之甚少,对其背后存在的风险更无法预测,一旦风险产生出现投资失利消极后果,人们通常仅能亡羊补牢,不能做到未雨绸缪,为享受高额收益,有些人甚至铤而走险,将仅有的资产都用来买某种金融产品,使其倾尽所有,与理性投资、科学理财观念相悖,严重影响个人投资理财选择性,这些极端且典型的投资理财失败行为,也将许多想要投资理财的个人拒之金融市场门外,这群人始终处于观望状态过于小心谨慎,不敢在投资理财领域走出实质性一步,使个人选择投资理财策略无用武之地,阻滞金融市场良性发展[2]。

3探究个人选择投资理财策略

通过对个人选择投资理财知识进行浅要分析可知,人们生活水平不断提高,社会闲散资金随之增多,金融市场日益完善是个人选择投资理财行为产生前提,为此个人选择投资理财行为及制定投资理财策略时需权衡各方因素。首先,充分掌握内在情况。个人需明晰自身经济实力、理财风险承担能力、理财信息掌握程度、财务规划目标等内在投资理财选择情况,为科学选择投资理财产品奠定基础。其次,充分掌握外在情况。个人需立足金融市场,了解相关法律法规,掌握金融市场发展动向,在国家及地方政府金融市场发展指导意见中,探寻投资理财方向,实现个人财富累积目标。最后,综合各路投资理财信息。个人若想在投资理财过程中有所收益,需整合各路投资信息,明确自身理财优势与劣势,继而科学选择投资理财方式,合理购买理财产品,提升个人投资理财选择成效,达到规避理财风险的目的。通过对个人选择投资理财实况进行分析可知,我国虽然进入金融市场蓬勃发展新常态,但仍然存在经济因素、传统生活模式及个人理财投资能力等因素,影响个人选择投资理财综合成效,加之金融市场分业经营,保险业、银行业、证券交易等行业经营状态相对独立,需要个人做好投资理财选择,徒增个人选择投资理财难度,一旦个人选择投资理财行为不当,将影响金融市场稳健发展成效,为此立足国民经济建设与发展新常态,在金融市场蓬勃发展大背景下,探究个人选择投资理财策略刻不容缓。(1)规避风险、权衡收益、量入为出。金融投资风险与收益相伴而生,为此个人在选择投资理财产品时需权衡风险与收益,以及自己应对风险的能力,关注金融市场把握投资良机,能预见风险并做好应对风险的打算,使个人投资理财风险得以降低并增加理财收益,为此个人投资理财策略中的“选择”,既涉及到产品选择又包括投资时机选择,使投资风险得以规避。个人对自身经济实力及理财需求应有极为客观的判断,在量入为出理念指引下,选择符合自身经济实力的投资理财产品,合理规划个人收入,避免出现因投资理财无法保障个人生活消极现象,使投资理财行为在个人经济实力可以承受范围内,达到规避金融风险,减少理财投资损失目的。权衡效益是指个人在制定投资理财策略时需制定理财目标,并将投资理财目标量化,从定量角度将相关策略精细化,使各个阶段投资理财选择均能获取收益,且符合个人整体投资理财目标,金融风险始终处于可控范围内,达到提高个人收益的目的。例如,人们在初入金融市场时,需选择风险小,容易掌控的产品,并将积累理财经验,了解金融市场,掌握投资咨询,树立金融理财选择意识为目标进行理财,使其在投资理财进程中有所收获,在个人组建家庭后,需先将个人收入分配妥当,剩余收入用于理财,可以选择灵活性强的理财产品,避免在其中投入过多个人资产,继而降低理财风险保障个人收益。(2)从风险与预期收益角度选择投资理财产品。投资收益是指减去损失与个人本金余下的净利润,为此收益与风险相伴而生且呈正比,为此个人需率先明晰投资产品风险指数、增值服务及收益,随后跟随金融市场脉动,科学选择投资理财产品,这就需要个人在理财实践进程中不断累积经验,提高个人投资理财选择判断能力,使投资理财策略更具科学性。(3)投资理财金额决定投资理财门槛高低。相较于大额投资理财产品来讲,小额投资理财产品可选策略相对较少,产品组合方案具有一定局限性,大额投资理财产品则可以有更多组合方案供个人选择,这就需要个人依据自身经济实力做好正确选择。为使个人理财投资选择科学得当,针对拥有小额理财产品选择能力的个人,可以借助招财宝、人人贷、悟空理财、余额宝等金融工具,丰富个人投资理财选择途径,降低个人投资理财风险,对于手中闲散资金较多,拥有一定风险规避能力的个人来讲,其可以选择市场上较为成熟的理财机构,帮助其选择理财产品,为人们度身定做投资理财策略,保障收益最大化,降低金融风险[3]。

4结语

综上所述,基于我国金融市场出乎飞速发展初期阶段,存在许多不可控因素,影响投资理财综合成效,为此个人需依据自身实力科学选择投资理财产品,理性开展投资理财计划,掌握更多理财知识,积极拥抱“互联网+理财”市场,提高个人选择投资理财能力,拓展其个人投资理财选择途径,使个人在规避理财风险同时,能获取更多投资收益,引导更多有经济实力的个人进入金融市场,并成为活跃金融市场最小细胞,在获取理财收益同时助力我国金融市场稳健发展。

参考文献

[1]盛子杨.个人选择投资理财的策略探讨[J].时代金融(中旬),2017(4).

[2]赵辰.个人选择投资理财的策略分析[J].新商务周刊,2017(12).

[3]范玉红.个人投资理财策略选择分析[J].时代金融(下旬),2016(11).

作者:丛树萍 单位:对外经济贸易大学金融学院

 

  发布时间:2018/12/28 16:21:17  阅读人次