本文作者：丁英作者单位：阳江市高级技工学校

近年来，随着我国经济的发展，金融在国民经济运行中发挥着不可替代的地位。当前金融形势总的来说是好的，在有效抑制通货膨胀的同时，保持了国民经济适度、健康发展上发挥着重要作用。但金融风险是金融与生俱来的属性，近年来不断爆发的金融危机，越来越引起人们的关注。金融风险不仅制约着金融业的健康发展，而且很有可能危及经济发展和社会稳定的全局，因此，采取有效的金融风险防范策略是十分关键的，

1.金融风险的定义及危害性

1.1金融风险定义

对于金融机构来说，金融风险是指所从事的经营活动给自己造成经济损失的风险，由于受到法律、政策、决策、市场、形势、操作等各种因素变化的影响，而造成金融机构的实际收益与预期不相吻合的不确定性，以及金融机构蒙受损失的可能性。金融风险由8种风险构成，即市场风险、信用风险、战略风险、操作风险、声誉风险、国家风险、法律风险以及流动性风险。

1.2金融风险的危害性

金融风险不仅会对金融业务活动的正常进行造成影响，使金融业的抗风险能力被严重削弱和诋毁，其还会危及金融安全以及国家经济安全，一旦有系统风险的发生，整个金融体系的运转就会失灵，从而混乱了整个社会经济秩序，甚者，还会引发政治危机。一次严重的金融风暴可以瓦解一个国家的经济，造成严重的经济危机和社会动荡。

2.金融风险产生原因

2.1信息具有不完全性与非对称性

在进行金融交易过程中，金融机构与金融机构之间、金融机构与投资者之间，对交易信息的不完整，导致在交易过程中，交易双方利益出现失衡的现象。对于企业资金运用情况、资产、负债、现金流动情况、偿债能力、发展前途和规划等企业的全部信息是由企业筹资者所直接掌握。而对于企业的经营信息，作为债权人的金融机构通常知道得太少。此外，在经济体制的不断变革过程中，企业融资出现多元化，企业的资金流量不明显，较隐蔽，流向出现多变性，这就使得金融机构对于企业信息的了解和掌握难度更大。这样一来，企业所有者和金融机构投入的所有资源以及这些资源的运转状况信息被企业掌控。加上对于市场相关信息，企业掌握量大，而在目前条件下金融机构却无法掌握众多企业的市场相关信息，且市场信息是不断变化的，掌握充分的市场信息对于金融机构而言确实具有很大的难度。

2.2金融体系具有内在脆弱性

金融脆弱性的主要表现:一是金融机构存在较大的风险隐患，金融体系不够完善，不具备较强的自身防范和控制风险的能力；二是金融体系治理结构以及控制机制不健全，具有长期投资理念的机构投资者较为匮乏，市场违规炒作严重；三是在金融机构之间出现风险相互转嫁的现象，混业渗透现象严重；四是缺乏健全的相关的法律制度，在法律制度上存在法律空白以及法规过时等问题，社会信用意识不高，信用体系建设速度过慢，存在大量的道德风险。

2.3金融创新带来的风险

金融创新只是转移和分散部分金融风险，对于整体性的金融风险却无法消除。金融创新只是降低了金融系统中的风险，从宏观上来看，只是将风险由风险回避者转移给了风险偏好者。随着金融创新的不断发展，未来的金融风险将会更加复杂。一方面，随着金融创新，金融机构之间的联系得以不断的加强，从而促使以资金联系为基础的伙伴关系的形成，使得其联系更加紧密，如果其中的一家金融机构有问题产生，就会产生多米诺效应，最终影响到整个金融体系，威胁到金融体系的稳定性。另一方面，随着金融创新，出现了新的投资手段，对投资手段如果运用不当，同样也会造成更大的风险与危害。此外，金融创新不断深化了金融市场国际化，国外资金大量地涌入我国，这就会撞击我国银行体系资金的流动性，使得银行信贷规模缺乏稳定性，给整个金融体系带来风险。

3.金融风险的防范策略

3.1加强完善金融市场的法制化建设

首先，要不断完善金融制度，健全服务体系，减少风险隐患。作为经济的核心内容的金融，金融体制的选择就显得尤为重要。金融体系要以国情需要为依据，确保资源得到有效配置、推动经济快速增长、使金融风险得到合理分散，同时还要让人们感受到经济增长的财富效应。其次，要加快金融业内的法律体系的完善，健全相关金融立法。金融立法的制定要以金融业的发展规律、特点及动态为依据来进行，制定出的金融法律必须是专业的、严谨的，树立其金融法律的权威。再次，加强金融执法及监管，对于金融犯罪行为要予以严厉打击，以确保金融秩序的顺利展开。最后，对于稳健的货币政策以及积极的财政政策，国家要予以继续实行，以使经济得以稳定增长，降低通货膨胀率，确保国际收支的平衡，最终使得抵御国际金融风险冲击能力得以增强。

3.2建立有效的金融风险预警机制和监督管理机制

首先，要尽快将一套高效、严密的金融风险预警系统建立起来，这对于金融危机的防范起着非常重要的作用。一方面，金融机构要将健全的贷款档案建立起来，将贷款的发放、管理、回收情况做好真实、详细的记录；另一方面，将金融风险防范分析机制建立起来，对于风险早期的预警信号要投入更多的关注，这样才能掌握金融风险。其次，强化金融监管力度。将完善的监管体系建立起来，强化监管，金融管理要尽快提升其当局的管理能力，使其有限理性降低，确保公开、公平、公正的市场交易。再次，进一步完善银行内部的自我约束机制，确实使得行业自律组织发挥其应有的监督鉴证以及评价作用。最后，强化金融监管的国际合作力度，对于国际协调合作发展的管理要处理好，同时要保持自身所具有的特色，使其影响力有所提高。监管内容要包含所有从业的银行以及非银行金融机构，包括从机构的市场准入到市场退出的全过程的经营活动；要改变监管方式，经济手段、行政手段及法律手段有效结合。

3.3加强内部控制，防范金融风险

防范银行经营不善首要条件就是要加强对银行内部的管理。一是通过内部和外部的审计程序，银行董事会对管理层要实行有效控制，要督促管理层高效地履行相应职责；二是提高银行全体员工内部控制的意识，每个员工要树立起自控的观念，严格按照规章制度来办事；三是将完善的组织结构建立起来，这样内部控制才能得以实行；四是按照相关法律和政策，金融机构要严格对所有的贷款项目进行严格的审查，以降低贷款风险；五是对于内部控制要加强定量分析以及过程控制，提升内控的科技水平；六是要根据相关原则，如授权分责原则、财务核对原则、规范化员额、监督制约原则以及谨慎性原则等，将严密的会计控制制度建立起来。

3.4重视金融创新，加快金融市场建设和发展

产品创新和制度创新是金融创新的主要内容。一方面，金融产品的品种要尽可能丰富，技术成熟、且市场需求大的产品及交易方式要大胆尝试。另一方面，在金融产品和市场不断创新发展的情况下，还要注重创新管理制度以及监管手段。在信息化时代，要改变传统银行监管的管理模式，充分利用现代先进技术，通过科技创新来不断使金融管理效率和管理精度得以提升，进而可以对风险进行有效识别，更好地防范金融危机。

结束语

总而言之，金融业的健康发展对国家经济、社会、政治的稳定都具有相当重要的作用。因此，我们必须要高度重视金融风险问题，了解和分析金融风险产生的原因，进而更好的防范金融风险，以增加国家经济实力和保证社会稳定。随着经济全球化的进一步深入，面临的风险因素也将从国内扩大到国际方面。因此，我们对金融风险的防范仍然任重而道远。