产业链发展方案范文第1篇

 

关键词：供应链融资；商业银行；风险管理

一、供应链融资的概念和特点

所谓供应链融资，是指对一个产业供应链中的单个企业或上下游多个企业提供全面金融服务，以促进供应链核心企业及上下游配套企业“产—供—销”链条的稳固和流转畅顺，并通过金融资本与实业经济的协作，构筑银行、企业和商品供应链互利共存、持续发展的产业生态。

与传统的贸易融资业务相比较，供应链融资的最大特点就是在供应链中寻找出一个大的核心企业，以核心企业为出发点，为供应链提供金融支持。一方面，将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业，解决中小企业融资难和供应链失衡的问题；另一方面，将银行信用融入上下游企业的购销行为，增强其商业信用，促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系，提升供应链的竞争能力。

从操作上看，供应链融资业务的特点可总结为“封闭运行，单笔操作”。银行围绕贸易本身进行程序设置和寻求还款保证，提供信贷时，着重关注的是融资链流程是否符合“封闭性、自偿性和可控性”三原则。银行对资金流向和物流信息进行监控，跟踪融资的使用和进出口结算情况从而能够有效的控制资金流向，大大降低融资的风险。同时银行对于授信企业的考量不再强调企业所处的行业、企业规模、固定资产价值、财务指标、担保方式等的考量，而是强调企业的单笔贸易真实背景和供应链主导企业的实力和信用水平，从而使一些难以获得信贷的中小企业可以通过贸易融资或的银行的支持。将物流、资金流和信息流三者统一起来控制管理，这就是商业银行贸易融资业务发展的新阶段。

二、我国供应链融资市场的发展现状

在国际上，不管是作为供应链核心的大型制造企业，或是承担供应链整体物流业务的大型物流企业以及承担供应链资金流服务的金融企业，都在积极参与供应链金融活动，全球供应链融资理念已经形成。而我国供应链融资业务的发展起步较晚。

（一）国内商业银行供应链融资的主要模式

国内商业银行基于中小企业的供应链融资模式主要包括三种方式：（1）应收账款融资。这种模式一般是为处于供应链上游的债权企业融资，下游的债务企业在整个运行中起着反担保作用。即一旦融资企业出现问题，债务企业将承担弥补银行损失的责任；（2）存货融资。当企业处于支付现金至卖出存货的业务流程期间时，可以以存货作为质押向金融企业办理融资。银行重点考察企业是否有稳定的存货以及长期合作的交易对象和整合供应链的综合运作状况作为授信决策的依据。（3）预付账款融资。这种模式一般是银行为下游企业提供短期信贷支持。供应链中的下游企业往往需要向上游供应商预付货款，才能获得所需的原材料、产成品等，这种业务适用于供应商承诺回购条件下的采购融资。

（二）国内商业银行供应链融资的开展状况

与欧美企业相比，供应链融资在我国的发展处于起步阶段，但其发展非常迅速。

2005年，深圳发展银行先后与国内三大物流巨头——中外运、中储和中远签署了“总对总”战略合作协议，正式拉开了我国供应链金融活动的序幕，短短一年多时间，已经有数百家企业分享到了供应链融资平台带来的便利。

中国工商银行的供应链融资主要体现在“沃尔玛供应商融资解决方案”中，利用沃尔玛公司的优良信用，对其供货商提供从原材料采购、产品生产到销售的全过程融资支持。

上海浦东发展银行推出的“企业供应链融资解决方案”中，根据不同的服务对象和服务范围创新推出了在线账款管理方案、采购商支持方案、供应商支持方案、区内企业贸易融资方案、船舶出口服务方案和工程承包信用支持方案的六大业务方案，针对企业供应链管理的各环节需求精心设计而成，为企业的供应链管理提供了一整套全面、专业的银行支持服务，力争实现银企双赢。

中国银行于2007年7月也推出了其供应链融资产品“融易达”通过利用“核心企业”授信资源向作为供应商的中小企业服务提供资金融通，帮助其加速资金周转、扩大生产规模、降低单位成本，强化上游链条的力度，提升供应链整体竞争实力。

在外贸政策导向转变为要“积极扩大进口”的新形势下，2007年7月，深发展供应链金融再创新品，推出名为“进口全程货权质押授信业务”，该行基于进口贸易过程中的“在途货物”以及到港“仓储货物”设定质押，给予大宗商品进口企业授信。与传统“货押”业务不同的是，该业务既可以现货质押融资，还可以“未来货权”质押融资。

三、商业银行供应链融资业务的意义

供应链融资业务的推出在一定程度上为中小企业开辟了新渠道，促进了整个供应链的健康发展。在商业银行纷纷思考并推进战略转型的大背景下，供应链融资也同样具有积极意义，表现在以下几点：（1）开展供应链融资业务可以增加商业银行交叉销售机会，有效带动中间业务、结算业务和低成本结算性业务的发展，有助于优化业务结构，与我国商业银行向先进的交易性银行转型的目标相适应。（2）可以调整商业银行以大客户为主的客户结构，分散客户集中度的风险。为上下游企业提供资金支持还可以对整个供应链上的企业进行挖掘和开发，使得生产商、物流企业、零售商或最终消费者的资金流在银行体系内部实现良性循环。（3）根据《巴塞尔协议Ⅱ》对银行风险资产管理的要求，风险资产权重的大小直接关系到银行的成本和收益。由于贸易融资比一般贷款风险低且该业务有自偿性的特点，所以开展此业务有利于突破资本约束的限制，改变中国商业银行一直以来在传统发展模式下，风险资产规模扩张过快、信贷结构不尽合理和不良资产比率较高的现状，改善商业银行的盈利模式，扩大中间业务收入，增加收益。

四、商业银行开展供应链融资业务应注意的问题

（一）突出特色、提升功能，加快产品线再造

国际贸易融资竞争主要体现在金融产品和服务功能的竞争，当前国内商业银行贸易融资类新产品虽不断推出，但整体缺乏特色，引进的复制品较多，同外资银行相比还有一定的差距。另外当前国内多家银行都推出了供应链解决的整体方案，但在实践中仍然只针对供应链单一环节进行融资，因此服务能力还有待于进一步提升。针对这些问题，商业银行应该根据供应链各个环节的金融需求及风险特点，进行产品创新，大力研发给予存货即应收账款的融资产品，尤其要积极关注汇款结算的融资需求。另一方面，要结合供应链金融的特点，简化业务流程，提高业务处理效率。

产业链发展方案范文第2篇

一、商业银行推出供应链融资产品的国内外环境

1、外部环境：2006、2007年，世界经济持续保持4％的增长幅度。中国经济在国际贸易、国际投资和国际分工体系中地位得到加强，对世界经济影响力进一步增大。

2、国内环境：2006－2008年间，中国国内商贸经济加速成长，内外贸易额大幅上升，固定资产投资增长一直处于高位，与之相关联的产业链企业融资需求旺盛。

二、供应链融资相比传统银行信贷业务的四大优势

主要表现在：(1)改变了供应链中的弱者—处于向下游的中小型企业以往因自身规模小、授信评级低而产生的融资难问题；(2)上下游企业有效的融资安排降低了整个供应链融资成本，进而降低了核心企业产品成本，并促进其销售；(3)供应链融资可以帮助企业进行物流与现金流管理，节约管理成本，提高管理水平，最终可促成供应链发展的良性循环；(4)银行可以通过对供应链条上企业物流、信息流、资金流的掌控，解决中小企业业务发展过程中信息不对称的问题，这大大降低业务风险；同时有利于拓展新的市场和客户，实现中小企业业务规模化发展。

三、商业银行推出供应链融资的类型

类型一：保兑仓融资服务方案。金融机构与经销商、仓储商、供货商四方通过合作协议，以银行信用为载体，以银行承兑汇票为结算工具，以贸易中的物权担保、抵押监管为保证而开展的特定金融服务。

类型二：监管融资服务方案。金融机构委托大型生产或销售企业，利用外包担保方式，对其配套的物流企业进行金融监管，再由金融机构提供融资、结算等多项内容于一体的综合服务业务。我国金融融资体系基本采用抵押融资模式，但是，这些供应链服务企业由于缺乏长期固定资产而造成抵押物不足，以致很难得到金融服务的支持，仅靠自有资金维持，严重制约了他们的发展速度。监管融资正是针对我国服务类中小物流企业现状而设计的，当他们处在正常贸易流转状态而且符合供应链管理要求时，金融机构对缺少抵押物的下游物流企业提供信用担保融资，解决物流服务类企业的融资难问题。

类型三：保理融资服务方案。又称“无追索权的应收账款转让”即：卖方(供货商)将应收账款卖给金融机构。保理融资与其他融资最大的不同是金融机构采用无追索权的买断行为，只要承购了应收账款，在信用限额内，金融机构必须要承担相应的风险和损失。

四、国内银行开展供应链融资的现状

近两年来，各家银行在之前初涉探索阶段的基础上推陈出新，纷纷打出了具有各自特点的供应链融资好牌。华夏银行近期新推出“N+1+N”模式，就不同于普通的“1+N”仅仅针对核心企业的上游或者下游的模式，而是将供应链中的核心企业及其上下游企业贯通起来，围绕核心企业设计个性化的金融服务方案。该行还首次将国内与国际供应链业务进行整合，将供应链金融服务延伸至海外。光大银行对供应链金融服务进行全面梳理整合，正式形成了应收账款融资、应付账款融资、阳光商品融资、汽车全程通、工程机械按揭、银关系列等金融产品以及针对钢铁、电信、汽车等行也提出行业整合金融服务解决方案等品种丰富的供应链产品。

产业链发展方案范文第3篇

供应链金融在国外的发展

供应链金融在西方发达国家之所以能取得较快的发展，是因为市场和技术力量的推动。在国外先进的金融机构中，供应链金融正越来越依靠电子信息技术平台进行日常的操作和维护，这方面的产品创新也必须以电子信息技术作为开发基础。

国际上，供应链金融业务应用最广是在北美(美国和加拿大)以及菲律宾等地。以美国为例，其供应链金融的主要业务模式之一是仓单质押，仓单既可以作为向银行贷款的抵押，也可以在贸易中作为支付手段进行流通。它的供应链金融体系是以政府为基础的，这样不仅提高了运营系统的效率，而且降低了营运成本。

以下通过一些实例来反映国外供应链金融的最新成果：

一、荷兰银行

荷兰银行（ABN AMRO）是较早开始挖掘供应链和国际贸易中的商机并将贸易融资作为重点业务的银行。荷兰银行2006年被评为最佳网上贸易服务提供者。能获此殊荣得益于它们的MaxTrad技术。MaxTrad通过提供24小时的在线服务，为买卖双方自动处理贸易交易及管理应收、预付账款提供了良好的解决方案。技术创新之处体现在：在系统中融入供应链金融模型，为客户提供了缩短变现周期、获取实时信息及降低纸质文件传递的网络工具。使用者亦可以根据需要，在网上实时将其应收账款货币化。

二、摩根大通银行：实体供应链和金融供应链的联姻

作为世界上最大的现金管理服务商，摩根大通银行的资金清算部门在全球的美元清算业务中拥有举足轻重的地位。而现金管理与贸易融资业务是两项相辅相成的银行业务。JP Morgan Chase Vastera公司提出的价值宣言是：为进出口商提供一站式服务，妥善解决跨境货物运输中日益增加的各种挑战和风险。

在为全球供应链中主要的支付交易包括收付货款、支付运费、支付保险费、支付关税等提供服务的过程中，摩根大通银行可以自动获得各类金融贸易数据。而利用运输单据制作和管理的自动化，Vastera固有的流程和技术有力地支持了“实体货物”的跨境流动。

三、GE(美国通用电气公司) 和太平洋资产融资公司的存货所有权解决方案

存货所有权解决方案（Inventory ownership solutions）是一种新兴的供应链金融解决方案。这种方案令供应商能够以低于一般流动资金贷款的利率获得融资，从而减轻由于买卖双方融资成本差异带来的流动资金压力。在供应商需要保持的在途存货数量巨大，或者供应商在买家的压力下不得不持有大量存货仓储设施的情况下，比如供应商代买家持有库存模式（VMI），存货所有权解决方案为供应商提供一个新的资金来源。

供应链金融在国内的发展

与欧美发达国家相比，供应链金融在我国仍是一个较新的商业活动。但供应链融资模式从诞生到现在，在短短的几年时间内，在国内的发展速度还是较快的。下面主要以深圳发展银行和浦发银行为例介绍：

一、深圳发展银行

2006年，深圳发展银行在业内率先推出了“供应链金融”品牌，系统地对供应链中应收、预付和存货提出了结构性的解决方案。深发展不但在产品创新上弥补了金融服务市场空白，更无疑大大提升了银行自身的竞争力。在融资产品之外，深发展供应链金融还为供应链上企业提供了一系列的增值服务。

二、浦发银行

浦发银行的“企业供应链融资解决方案”提供的服务包括：信用服务支持；采购支付支持；存货周转支持；账款回收支持。其六大业务方案为：在线账款管理方案。以领先的平台和服务理念为企业解决账款管理难题的业务方案。采购商支持方案。为采购商解决在采购过程中的各种问题，紧密上下游的银行支持方案。供应商支持方案。为供应商解决在销售过程中的各种问题，紧密上下游的银行支持方案。区内企业贸易融资方案。为出口加工区和保税区内企业度身定制的崭新服务方案。船舶出口服务方案。为船舶生产及出口企业提供银行产品和服务的整体业务方案。工程承包信用支持方案。为企业在境内外竞投标及新项目资格预审中提供各项资质及信用支持服务的业务方案。

国内外供应链金融发展的比较分析

一、供应链融资主体

国外由于法律监管较松金融机构实行混业经营，开展供应链融资的主体变得多元化，既存在银行、保险公司、基金和信贷公司借款给中小企业并委托专业的第三方机构对质押存货和借款人进行评估和管理控制,又存在核心企业兼并银行或银行成立专门的金融公司独立开展供应链金融业务,这样就使得中小企业的供应链融资渠道更加广阔和畅通。

国内在融资主体上,我国由于受银行分业经营,供应链金融业务中提供资金和进行相关结算的主体主要是商业银行,第三方机构的参与度较小，核心企业和其他金融机构都主要是协助银行进行融资业务，银行对中小企业授信，委托第三方机构对借款企业和担保品进行评估和管理控制，或者银行对整个供应链授于一定额度，由核心企业或者商会按银行规定对供应链上所需贷款的企业分配额度。

二、主要融资模式及融资对象

国外的供应链金融业务融资模式比较丰富，允许的担保品种也比较丰富,应收帐款融资、订单融资和存货质押融资业务都发展得较为成熟,其中存货品种的涵盖面包括农产品、原材料、产成品、半成品甚至在制品。至于融资对象,也从最原始阶段的农户,扩展到了批发零售型的流通型企业,并进而扩展到了供应商和生产型的企业,形成了针对供应链上中小企业的全方位的融资体系。

国内的供应链金融模式主要局限于三大类，基于企业财务报表中的“存货、应收账款、预付账款”三个科目而进行的。国内在担保品种上,应收帐款融资开展较早,也较为成熟,选取面较宽；存货质押融资近几年虽发展较快,但其质押品种选取面还较为有限, 存货质押融资业务中,我国现阶段多是针对流通型企业开展业务,因此对存货的保管方式多以公共仓储为主。最典型的就是深圳发展银行为代表的贸易融资产品，包括针对企业预付、存货及应收等资产支持而给予的结构性短期融资。这些融资，既可以基于企业主体评级而发放传统贸易融资，也可以基于单笔债项评级而发放自偿性贸易融资。

三、信用评价体系与风险控制

产业链发展方案范文第4篇

关键词：供应链金融、银行、核心企业、物流企业

供应链金融是一种新型的银行服务产品系列，近年来已迅速发展成为解决中小企业融资问题和扩展中小型商业银行业务的全新领域，极富增长潜力。世界知名企业马士基、UPS都是供应链金融活动的参与者，供应链金融已成为其重要的利润来源。

从理论的角度看，供应链金融是指银行对一个产业供应链中的单个企业、或上下游多个企业提供一揽子金融服务，以促进供应链核心企业和上下游配套企业的“产－供－销”链条顺利运作。这种模式主要从核心企业入手，调查分析整个供应链，在将风险控制在一定水平的基础上，将资金从核心企业注入上下游的中小企业，即所谓的“1+N”，“1”是供应链上的核心企业，“N”是供应链上的中小企业。这种模式突破了商业银行传统的评级授信模式，也无需另行提供抵押、质押担保，降低了中小企业的融资门坎。

供应链金融的风险控制机制，主要是通过对供应链的风险监控来控制金融风险。大型优质核心企业所形成的较为稳定的供应链，属于优质客户资源。如怡亚通供应链融资服务，只服务于某一产品市场的前三名企业。目前，我国各家银行推出的供应链融资产品大致分为3种：应收账款融资、保兑仓业务和融通仓业务，分别以应收账款、预付账款和存货为质押物为中小企业融资，处在任何一个供应链节点上的中小企业，都可以根据企业的上下游交易关系、所处的交易期间以及自身特点来选择合适的融资模式。供应链金融的发展现状

我国的供应链金融实践起源于1998年，由深圳发展银行个别分行在当地开展业务时针对中小企业融资服务市场进行的探索与尝试，这种模式意图避开与四大国有商业银行的业务竞争：2002年，深发展首先系统性地提出并推广供应链金融理念及贸易融资产品组合、到2005年，深发展先后与中外运、中储和中远签署了“总对总”战略合作协议，正式拉开了我国供应链金融活动的序幕。

目前，我国多数商业银行都已开展此业务，如 浦发银行2006年推出“供应链融资解决方案”及六个子方案，于2007年将供应链融资服务、供应链电子化服务和离岸银行服务统一于“供应链金融”服务方案，招商银行2005年开始将中小企业作为公司业务转型的重点，进行大幅度业务流程改造，并在9家分行试点推广：工商银行推出“沃尔玛供应商融资解决方案”，依托沃尔玛公司的优良信用，对相关物流、现金流实行封闭管理，为沃尔玛供货商提供从采贮、生产到销售的全程融资支持：民生银行于2005年成立贸易金融部，定位于“走专业化道路，做特色贸易金融”，建立起专业化的垂直营销体系、评审体系和业务操作体系。

供应链金融市场的主要问题

目前，我国开展的供应链金融服务主要存在以下问题。

1　金融机构与具有融资需求的企业之间存在信息不对称。主要原因是金融机构的相关信息难以：隹确、及时地传递到有需求的企业，导致信息不畅。许多企业还不熟悉甚至不知道银行提供的供应链金融服务。

2 物流业的发展不能满足供应链金融的业务需要。动产融资或仓单融资等供应链金融业务涉及第三方物流的监管服务，银行与有实力的大物流公司合作才能有效降低风险。目前我国部分地区物流业还不够发达，物流企业难以提供满足银行办理融资业务所需求的物流服务。

3 金融机构提供的供应链金融产品单一、服务单一。目前，金融机构开展供应链金融的收益仍然是以收取利息的方式为主，而发达国家众多的金融创新产品在我国金融界还没有得到应用，随着我国金融环境的不断成熟，大量的金融衍生工具将应用到供应链金融产品中，并运用金融工程的系统方法来为企业量身定作金融解决方案。未来，我国创业板的成熟、股指朗货的推出、私募股份基金的发展等都是有利因素，金融机构可利用股票、债券、利率、汇率等基本金融工具基础上派生出来的金融远期、金融期货、金融期权、金融互换等应用到供应链金融中。

4 部分银行未开办供应链金融业务，经济不发达地区难以开展此项业务。

供应链金融市场的高级化策略

要解决我国供应链金融市场现存的问题，必须从供应链金融的政策环境、理论创新与企业运作创新等多个层面来促进供应链金融的高级化。

1　风险控制与目标市场选择

企业外部经营环境及突发事件会给企业经营带来风险，甚至破坏正常的金融秩序和经济秩序，如原材料和产成品价格大幅下降、订单被取消、企业应收款项无法收回等。甚至有些企业会出现逃债、弃债、赖债等情况，给金融机构带来极大的风险。为解决以上矛盾，深圳怡亚通供应链股份有限公司的做法值得借鉴，其主要措施包括信用额度控制、存货控制和针对性地挑选客户。

首先，在信用额度上，怡亚通将代付的额度设定为业务量的20％-30％，且必须满足业务正常运转的前提条件。其次，在存货控制方面，建立自己的物流体系和自行管理的仓库。始终保持对货物的控制权。再次，在对目标客户的选择方面，以IT、电子通讯、医疗器械行业为主，特别是IT企业占据了业务量的70％，所选行业的特点表现为生产周期短，产品价值较高，销售周期短和变现能力强，且易于物流运作与管理。可以看出，怡亚通选择生产经营稳定、同银行合作程度较高的产业链，能够有效实现对系统风险的控制。参照怡亚通的运作经验，目前可先在钢铁、汽车、石化、电力、煤炭、家电等产业链比较完备、行业秩序良好、与银行合作程度较高的行业，取得运作经验后，再扩大行业选择范围。

随着供应链金融市场竞争的加剧，金融机构如果只选择市场中优质供应链为目标客户，显然是不现实的，一方面，优质供应链的数量不多，另 方面，这类供应链的议价能力较强，不一定有高利润回报。团此，非优质供应链、甚至高风险的供应链都应成为目标客户。对这类客户，必须严格管控交易行为的资金流、物流和信息流，以预期现金回笼为还款保障，满足企业综合金融服务需求。

2　拓展融资渠道

对于一些非金融机构的供应链金融服务提供商，要改变目前单一的银行贷款渠道，充分利用现代金融工具，以资产重组、参股控股、并购、产权置换、发行股票或债券、票据性融资等方式开拓实物型、技术型融资业务，特别在与物流经营相关的大型耐用设备租赁和关键技术方面开展合作，开拓除贷款以外的其他金融授信业务，如银行承兑汇票、支票、信用证、保函等适合现代物流企业发展的融资业务。

3　实行差异化竞争策略

虽然供应链金融在我国有着巨大的潜在市场，但随着各商业银行及其他资本的加入，市场竞争将很快进入白热化阶段，提供供应链金融服务的企业必须进行产品创新，实现差异化经营。通过对目前领先行业技术的经营实践分析，在单的供应链金融服务基础上，增强供应链管理功能，可实现客户价值和自身价值的双赢。

具体措施包括①推行个性化金融解决方案。根据交易模式、行业特点、产品特点、市场价格特点、物流运作特点等，为供应链上不同交易层次和交易地位的交易主体，量身定制专业金融解决方案。解决方案不仅包括融资内容，还可包括流程优化方案和降低成本的方案。②拓展增值服务，淡化“金融色彩”，强化“供应链色彩”。在采购和分销的基础上承接委托外包加工业务，提供全面的供应链服务。③金融机构与物流企业联合，实现优势互补。例如，2005年摩根大通银行收购物流公司Vastera，并在亚洲组建了一支新的物流团队，专门为供应链及分销链提供金融服务和支持。此举被誉为”实体供应链和金融供应链的联姻”。

4　完善金融环境

产业链发展方案范文第5篇

面对日益增长的市场需求以及政府对中小企业的扶持政策，各家银行纷纷推出各种专门针对中小企业融资的金融服务项目。

建设银行――供应链融资

建设银行积极完善小企业业务相关的配套机制，并于2009年3月成立了专门负责全行小企业金融业务服务工作的小企业金融服务部，目前已经形成“速贷通”网络银行等品牌，推出了“联贷联保”等数十个新产品，深受小企业欢迎。所谓的供应链融资，是建设银行为助推中小企业业务发展而推出的系列金融产品，包括应收账款融资、国内保理等10大服务产品。

案例：深圳某大型制造企业的包装胶带供货商A公司由于产品质量过硬，制造企业一直希望扩大对A公司胶带的采购量。A公司资金仅能满足制造企业的部分需求，建行深圳分行为其设计了基于该制造企业的供应链融资―应收账款融资业务，由建行买断A公司对该制造企业的应收账款，给A公司贷款。该业务在为A公司扩大产能的同时，也使制造企业增加了对A公司的采购量，同时又促成了两家企业对产品商业折扣的谈判。

民生银行――商贷通

涵盖贷款融资等一揽子金融服务的“商贷通”业务是民生银行专为解决中小商户融资难问题而开发的，旨在帮助中小商户把握瞬间变化的生意场和稍纵即逝的商机。该业务的主要特色是将国内银行通常在企业贷款部门办理的中小企业贷款业务，定义为商户融资产品，转移到个人部门办理，通过审批流程的再造，使得贷款流程从申请到放款，从原来的15天缩短到现在的短短7天时间。

案例：赵女士在服装行业有10年从业经验，业务发展较快，资金高峰时需要贷款300万元，根据生意的周期，一年内她有春节、春秋换季和“十・一”长假共计4次这样的资金需求。办理商贷通后，通过随贷随还循环额度有效地运用资金，减少不必要的资金占用时间，降低了贷款的财务支出。全年365天，她却只在最需要资金的4个月使用贷款资金，她现在一年的贷款成本是5.35万元，节约利息12.17万元。

招商银行――点金成长计划

包括“创业之道”等5个金融服务解决方案的“点金成长计划”是招商银行根据中小企业不同发展阶段的生产经营特点和金融需求、重点提供的一系列个性化的金融服务产品及组合。该计划为处于创业阶段的企业提供账户及结算等服务，为处于经营阶段的企业提供项目承建金融等服务，为处于进取阶段企业提供国际结算及资信调查等服务，为处于成熟阶段的企业提供集团先进管理方案设计融等服务，为处于卓越阶段的企业提供员工福利计划等服务。

案例：金先生决定和几个朋友成立一家从事电子产品的生产和销售的企业，招商银行为他设计了从注册登记到税收结算，以及产品创业之道系列解决方案，为其联系当地的担保公司为其担保在银行取得了100万元的贷款，还建议金先生把自己存放在银行暂时不用的100万元资金以个人名义向公司发放年利率5%的委托贷款，既解决了公司的需求，又为金先生取得了比银行存款高一倍的收益。

浦发银行――成长型企业金融服务方案

浦发银行为使中小客户可以像世界500强企业那样得到贵宾式的金融服务，精心打造成长型企业金融服务方案，该方案先期推出企业生产经营过程的金融服务方案、企业扩大再生产过程的金融服务方案、企业经营升级过程的金融服务方案等三大“助推器”系列金融服务方案。其中中小企业金融新品包括财务智多星、动产融资速、供应链融资、票据融资流等。

案例：经营着一家体育用品经销公司的方小姐随着公司业务的不断发展，她希望银行可以为其提供资金支持，但是融资可抵押物不足。在综合考虑了各项融资业务之后，方小姐用公司自用写字楼作为抵押向浦发银行申请办理了组合授信通业务，取得了抵押物评估价值两倍的融资额度，满足了公司扩大再生产的资金需求。同时，组合授信通业务具有多种融资业务品种和多样的担保方式，还可以在选择强担保类担保方式的基础上，分层自主选择其他类型担保方式办理融资业务和归还融资。

北京银行――“小巨人”中小企业成长融资方案

北京银行设立了小企业中心为小企业服务，推出了“小巨人”中小企业成长融资方案系列特色金融服务产品，针对不同类型的中小企业，及时解决不同发展阶段的种种资金问题，并获得“最佳中小企业融资方案”奖项。包含4大系列、34种丰富的融资产品的“小巨人”中小企业融资方案以客户需求为导向，全面解决处于各种阶段中小企业的融资需求。

案例：北京中关村创业园一家IT公司的总经理万先生的公司是具有一定规模的中小企。近年来万先生的个人资产有了很大程度的增长，但绝大部分充当了企业扩大再生产的启动资金。由于公司及个人的良好信用记录，万先生到北京银行办理了“助业桥”理财业务，申请了个人商品房按揭贷款和个人车位按揭贷款，并获得了在一定期限内可循环使用贷款的个人授信。

华夏银行――融资共赢链