互联网金融专业技能
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互联网金融专业技能范文第1篇
中图分类号：G715 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2016）033-000-01
各大企业对金融人才的需求量越来越大，对金融人才的专业水平要求也越来越高，对于高校金融专业的学生来说，不仅要掌握扎实的金融理论知识，还要学会把理论知识运用到实践中去。在互联网+金融模式的影响下，高校对金融人才的培养模式也需要不断创新，所以，我们应该在充分了解互联网金融的发展模式下，不断寻找新型的金融人才培养方式，同时结合当前经济的发展需求找到一种能够提升高职金融人才培养水平的新模式。
一、当前形势对高职金融人才培养模式的影响
（一）带来的机遇
随着互联网金融技术的不断发展，社会对高素质金融人才提出了更高的要求。尤其是在这两年里，互联网+金融模式的出现与运用给传统金融人才培养模式带来了新的发展机遇，有助于金融人才的高效培养。同时，针对互联网金融行业发展的相应政策也陆续出台。传统金融企业更多倾向与高端尖金融人才，而互联网金融时代下，对金融人才的需求更偏好基础技能型人才。@对高职金融专业毕业生而言，正是一次机遇。
（二）带来的挑战
1.当前金融专业人才的就业现状较差，金融人才的供需不平衡。各大高校金融人才数量都在急剧上升，每年的毕业人数也在上升。在新常态下，已经毕业的传统金融人才也会不断学习互联网金融知识提升自身素质，这些都加剧了市场竞争，市场接纳金融应届毕业生，特别是高职层次的应届毕业生相当有限。
2.金融人才对就业情况过于乐观，与现实的残酷形成巨大的反差。大部分选择金融专业的学生都对其就业情况过于自信，赋予了过多的美好的期许。然而现实中的金融人才就业压力很大，大部分毕业生毕业后并未能走上金融之路，即使开始从事金融行业，最后也没能坚持下去。
3.金融人才的专业水平有待进一步提升。尽管当前大部分高职学校加大了金融专业学生的培养力度，在学习过程中增加了实践部分，还设置了相应的考核标准，通过考核后取得相应的证书，对从事一线岗位有一定的就业优势，但普通高校近年来也逐渐重视考证和技能训练，并利用其自身优势加强了其学生专业技术方面培养，这对高职金融专业毕业生构成了一定的威胁。
二、新形势下社会对金融人才的具体需求
互联网金融的出现及应用不过短短的几年时间，但是它的发展速度令人惊讶，目前互联网金融已经成为金融行业必不可少的一个组成部分，这就给传统金融行业带来了较大的影响。互联网金融模式的运用给我国金融行业带来了前所未有的机遇和挑战，一批批互联网金融企业涌现出来，对互联网金融人才的需求有增无减。
互联网金融的出现是时展的必然，它是网络技术发展到一定程度的必然产物，是一种新型的金融模式，并且具有很好的发展前景，网络适用人群逐渐年轻化，我国互联网金融模式的内容也需要定期更新与完善。其对人才的需求，不再是传统金融中对金融专业的单一的执养。随之而来的是，更迫切需要互联网知识与金融创新人才的融合，这样才能推动互联网金融的发展.
三、互联网+金融形势下金融人才的培养模式创新
通过上述分析我们了解到金融行业在新形势下面临的机遇和挑战，为了满足当前互联网+金融模式的发展需求，我们需要不断创新金融人才的培养模式，可以参照以下几点进行创新。
（一）不断增强金融人才的互联网意识及数字化理念
针对金融专业的学生来说，我们应该不断增强他们的互联网意识及数字化理念，让金融人才能够运用互联网技术提升自身的金融学习水平。金融人才不仅要掌握互联网相关的理论及技术应用，同时强调以互联网技术为主体的信息技术对金融各个行业的渗透和融合。培育具备互联网视野的、能迅速介入金融业务一线的，能综合运用数字化资源、整合各类互联网工具、推进金融创新的技术技能型的高层次人才。
（二）定期举办相关的金融比赛，不断提升金融课程设置水准
单纯通过课程教学并不能很好地提升金融人才的培养水平，我们需要定期举办相应的金融竞赛，通过竞赛加深学生对金融知识的理解与记忆，还能了解到金融行业的最新实践知识，学校通过吸取大赛项目的内容和标准，重新修订了人才培养方案和课程标准，围绕“以赛促教，以赛促学”的教学理念，把互联网金融行业工作岗位所需的专业技能和要求纳入到日常教学，改变教师讲的就业无用、就业有用的书木没讲的滞后状态。技能大赛都会突出关注行业岗位最新的技术规范，注重学生的职业素养，全方位多视角的考查师生技能、创新、应变能力、沟通能力、心理素质等。以技能竞赛为切入点，既能促进专业课程体系的与时俱进，又能让高职金融专业广泛接触互联网金融的最新发展趋势，真止实现了技能竞赛对教学改革的导向作用和赛、教、学的融合。
（三） 增加高校与企业之间的合作，提升金融人才的实践水平
社会对金融人才实践能力的要求越来越高，因此高校可以尝试与金融企业合作，共同提升金融人才实践能力的培养，为社会培养出高质量的实践性人才，让学生学到更多更有用的操作技能使得学生能够尽早走入市场，锻炼学生的就业能力。同时可以采取定向订单的培养模式，根据互联网金融企业对基层一线业务岗位的具体需求进行针对性的培养，让学生入校开始就能按照企业要求去定位，真止实现从职业教育到职业实践的对接。
（四）结合实践提升学生的金融营销水平，培养出更优质的综合性人才
培养高职金融学生的最终目的就是为金融行业服务，我们不仅应该培养金融学生的理论与实践能力，还要培养高职金融学生的营销能力，为日后的就业做准备。同时适应互联网金融的发展趋势，满足市场对金融业务一线岗位的迫切需求高职金融专业人才培养模式上，在专业课程设置上，要更多地偏向培养金融营销人才。
参考文献：
[1]吴晓求.互联网金融逻辑与结构[M ].北京：中国人民大学出版社，2015.
互联网金融专业技能范文第2篇
关键词：互联网金融；风险管理；策略
0引言
在我国金融行业中，互联网的出现一方面推动了金融行业的发展，另一方面也增加了金融风险。近年来，我国社会出现了许多利用互联网杂诈骗的行为，给我国当代社会造成了巨大的影响。为了促进我国现代社会经济的稳定发展，针对互联网金融风险，我国政府及相关部门就必须加强金融风险管理，确保我国金融市场经济健康发展。
1互联网金融的概述
互联网金融指的是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金的融通、支付投资和信息中介服务的新型金融业务模式，是一种全新的金融业务模式。在互联网金融中，它不是简单的互联网与金融相结合，而是通过互联网技术来实现金融业务的往来。随着信息通讯技术和互联网的发展，人们对互联网的依赖性也越来越强，而互联网具有开放性，使得互联网金融的具有一定风险性。为此，做好风险管理意义重大。
2互联网金融风险管理的重要性
互联网金融作为现代社会发展的必然结果，互联网金融的出现极大的方便了人们的生活、工作的需求。随着互联网技术的发展，互联网金融已经延伸到自助转账、第三方支付、网金融电子商务等模式。在这个经济飞速发展的社会里，互联网金融所扮演的角色越来越重要，，人们通过互联网进行金融活动，所涉及金额越来越大，使得我国金融市场日渐繁荣。然而互联网作为一种非工具，它本身具有开放性，人们在使用互联网金融的时候，需要承担较大的互联网金融风险，如竞争风险、信誉风险、经营风险等，一旦风险发生，不仅会影响到金融市场的发展，同时还会影响到我国社会经济的发展。面对这个竞争日益激烈的市场环境下，互联网金融要想更好地发展，就必须重视风险管理工作。只有做好风险管理工作，互联网金融才能得到健康发展，进而更好地服务社会发展[1]。
3互联网金融存在的风险
（一）网络安全风险
互联网金融是与互联网为依托的，人们在进行金融活动中的时候需要依靠计算机或移动设备来完成，然而互联网具有开放性，在这个科技不断发展的时代，人们在使用互联网金融的时候很容易遭受到网络黑客的攻击，网络系统遭受到攻击，就会造成重要的信息泄露，进而造成严重的经济损失。
（二）竞争风险
互联网金融的出现，扩大了金融交易方式，越来越多的金融产品出现在人们的眼前。在互联网金融环境下，我国传统银行价格面临着的较大的竞争风险，与互联网金融相比，传统银行的业务将受到巨大的冲击。
（三）信誉风险
信誉风险指的是参与交易活动的主体不能按照约定时期履行相应的职责，互联网金融是通过互联网来实现交易，而互联网具有虚拟性，对于企业而言，在向银行申请贷款的时候会虚构自己的财务信息，等到了偿还贷款的时候，企业往往会借经营不善，不再规定日期内归还。另外，在电子商务中的第三方支付平台中，常见的信誉风险有卖家信誉风险，买家信誉风险，第三方支付平台信誉风险。如买家在支付款项后，卖家不能按时发货，这就是典型的卖家缺失信誉
（四）法律风险
尽管互联网金融取得了飞速发展，但是我国对互联网金融立法方面的规定还没明确，现有的法律法规都只是针对传统金融业务，不适应互联网金融，使得人们在进行互联网金融业务的时候市场发生纠纷，严重的还会引起网络诈骗，不利于互联网金融的健康发展。
4加强互联网金融风险管理策略
（一）加大互联网技术的应用
互联网金融作为我国现代社会发展的一种趋势，人们对互联网金融的依赖性也越来越高。而网络安全风险作为威胁互联网金融健康发展的一个重要因素，为了促进互联网金融的健康发展，就必须重视互联网技术的应用[2]。如防火墙技术、加密技术、身份认证技术等，都可以有效地保障人们在互联网金融活动过程中的安全性。
（二）转变经营理念和经营方式
随互联网金融的出现，我国传统银行既迎来的机遇，同时也面临了较大的挑战。在机遇面前，银行要把握时机，抓住机遇，为银行的发展提供保障。面对挑战，银行要保持清醒的头脑，深刻认识互联网金融的弊端，要善于扬长避短。在银行发展过程中，要积极的转变经营方式和管理理念，强化资产负债组合，优化银行资产结构。同时，在利率市场化环境下，降低融资成本，提高负债可控性，促进金融业务的发展[3]。
（三）加强社会信用制度建设
互联网金融作为我国社会经济的一部分，加强社会信用制度建设，建立完善的社会信用制度可以有效地减少金融风险，促进金融行业的健康发展。我国政府及相关部门必须完善企业、个人信用评估体系，对企业、个人进行客观的信用评价；其次，完善互联网身份认证，确保互联网金融的透明度[4]。
（四）完善金融法律法规
在这个国竞争日益激烈的市场环境下，互联网金融的发展需要法律来提供保障和依靠，只有健全的法律体系才能促进我国金融行业的发展。首先，我国政府及相关部门应尽快出台相应的金融监管法治体系，确保金融监管工作有法可依、有法必依。其次，要完善金融立法，使法律能够有效地运用于金融经济活动中，规范金融套利行为，保障资金安全。另外，金融监管机构还可以利用现有的一些制度，建立起有效的反馈机制，提高对金融活动的敏感性，逐步减少现有的金融管制，在确保我国金融稳定的前提下积极的推进金融自由化进程，实现资金在市场内部和市场间自由流动，使市场机制发挥真正的作用，降低整体市场运行成本[5]。
（五）提高风险管理的认识
随着互联网的发扎，我国金融行业引来了发展的新时期，以互联网为依托的互联网金融产品也在不断增加。而互联网金融的出现虽然活跃了金融市场，然是也存在着较大的风险。为此，对于个人而言，在进行利用互联网进行金融业务的时候，要充分认识到互联网金融的风险性，做好风险管理工作，降低不必要的损失。对于银行而言，就必须重视风险管理工作。在发展信贷业务的道路上不断提高对风险管理的认识，时刻保持较高的风险意识，在银行内部完善风险管理制度，进而提高工作人员的风险管理意识，进而促进银行信贷业务的健康发展[6]。
（六）加大专业金融人才的培养
信贷业务在银行中有着不可替代的作用，然而随着市场竞争的不断加剧，银行信贷业务风险也越来越大，为了确保银行信贷业务的稳定发展，加大专业内控风险管理人才的培养意义重大。金融管理者不仅要具备良好的金融专业知识、理财知识、高超的沟通技巧，同时还要具备良好的心理素质，在与客户沟通中能够维持银行与客户之间的良好关系，具备超强的风险意识以及风险管理能力。对银行内部，银行必须加大专业的金融人才的培养，尤其是CFP、AFP人才方面的培养；其次，同时还要放开政策，拓宽人才招聘渠道，引进国内外高素质的人才，注重专业技能及专业知识的培养与培训。另外，为了稳住人才，商业银行应当为专业的优秀人才提供良好的政策待遇及收入待遇，进而为银行的发展提供保障。
5结语
随着互联网金融的发展，一方面，推动了我国社会经济的发展，另一方面也为增加了金融风险。面对这个竞争日益激烈的市场环境，我国金融行业要想稳定发展，就必须全面做好风险管理工作。只有做好风险管理工作，才能更好地防范风险法，降低风险的发生，确保金融活动安全，进而推动我国社会经济的健康发展。
参考文献：
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[5]王亚琦.互联网金融与商业银行共同发展的策略研究[D].山东大学,2014.
互联网金融专业技能范文第3篇
关键词：互联网金融；互联网金融模式；互联网金融监管
在互联网这一新事物出现后不久，国外的金融业就尝试将互联网应用到金融业务之中。在上世纪70年代初期诞生于美国的Nasdap系统，标志着互联网金融从设想迈入实践，并于90年代实现了快速发展。反观中国，互联网实质性金融业务的发展是在2011年之后，直到2013年6月“余额宝”的面世带动相关高收益的网上理财产品风靡一时，“互联网金融元年”也被公众定格在了2013年。由此，中国互联网金融行业发展突飞猛进，第三方支付、P2P网络借贷、众筹融资等互联网金融规模也快速扩大。
一、互联网金融的发展模式
21世纪信息产业革命的兴起，移动支付、移动互联网、大数据、云计算等现代信息技术迅速发展，进入人类生产生活的方方面面，金融行业由此造成的大众消费方式及人们传统金融理念的改变促使了金融脱媒趋势的形成。互联网金融应运而生，从当前的发展模式来看，主要分为第三方支付、P2P网络借贷以及众筹融资三种模式。
1.第三方支付。第三方支付是商业活动中买卖双方之间的交易支付平台，这些独立平台须具有一定的实力与信誉保障。国内第三方支付市场加速发展始于2004年，2008年后经历爆发式发展， 2010年由于《非金融机构支付服务管理办法》的出台，第三方支付被赋予了合法身份，正式纳入国家监管体系。
2.P2P网络借贷。P2P网络借贷（Peer-to-peer）即点对点借贷，是通过网络平成相关交易手续的借贷交易。P2P网络借贷平台可以帮助投资者寻找资质好的资金需求者，可使得投资者获得的收益高于银行的存款利息。中国小微企业兴起，但传统的资本市场在很大程度上无法满足其融资需求，这成为了P2P网络借贷的发展的一大机遇。P2P模式诞生时间不长，随着互联网科技的发展，在欧美国家等发达国家呈现快速发展趋势。而近几年来的中国P2P模式，同样发展迅速，至今已超两千家。
3.筹模式。众筹是指为了支持发起的个人或组织筹集资金的行为，即大众筹资或群众集资。众筹对提供项目的企业和投资者具有双向的作用，一方面，众筹平台的企业必须提供相关数据信息，让投资者去判断一个项目是否有投资的价值，这可以节省风投的时间，去搜集难以搜集的必要信息；另一方面，众筹平台所呈现出有价值的企业，能吸引到更多投资人的关注。在2014年到2016年，我国众筹平台数量快速增长，在爆炸式增长的同时也暴露出很多问题。
二、我国互联网金融发展面临的风险
互联网金融作为新鲜事物在其发展初期必然会由于外部环境以及内部调整的不一致而出现诸多弊端。同样，我国快速发展的互联网金融以法律风险、操作风险、信用风险、信息安全风险以及流动性风险最为突出。
1.互联网金融发展面临的法律风险。作为一种新兴行业，互联网金融的多种业务模式需要各自不同的具有针对性的监管方式，而传统金融行业的“分业经营，分业监管”的单一的监管方式已经不适应于互联网金融的发展态势。我国互联网金融发展迅速，但在其进入门槛、经营管理等方面的法律法规尚未跟进，法律风险在很大程度上来自于监管的缺失。具体而言，第一，入门法规的缺失使得素质参差不齐的运营者大量涌入市场，导致互联网金融行业乱象丛生，经营不善，造成了投资者的损失；其次，运营法规的缺失使一些平台违规经营，向客户承诺高收益，甚至有一些平台从事信用卡套现、洗钱等非法活动。第三，在消费者权利维护方面也存在着法律缺失。总之，监管部门立法滞后以及监管部门的不明确是互联网金融产生法律风险的重要原因。
2.互联金融发展面临的操作风险。操作风险是指由于互联网金融平台不恰当的策略设定以及操作人员对金融业务的不熟练造成了损失而导致的风险。互联网金融是依附于计算机技术、软件等来提供金融服务的，因此操作人员的专业技能和职业道德对互联网金融的影响举足轻重。我国互联网金融起步晚速度快，2013年才正式起步，如今快速发展的态势迫切的需要强专业性、复合型人才的支撑，因为一旦操作人员出现操作不当或由于道德原因的故意破坏、泄露信息等行为就会导致交易无法正常进行，会给企业和平台带来损失，给行业的发展带来负面影响。
3.互联网金融发展面临的信用风险。信用风险是指在合约到期日之前合约者没有履行或完全履行义务的风险。互联网金融的交易成本较小，信用违约不会带来大的损失，从而滋养企业的肆无忌惮，失信行为频繁发生。我国征信体系的不完善致使许多平台出现大量的借款人逾期还款违约的信用行为。一些P2P平台简化借款人的信用审核程序致使资金链断裂、信贷公司关门倒闭。另外，互联网金融机构存在资金运营上的漏洞，利用期限错位的方式，制造庞氏骗局，即利用后面投资者投入的资金对之前投资者进行偿还。
4.互联网金融发展面临的信息安全风险。由于互联网金融的发展高度依赖于互联网技术设备和电子支付平台，而我国计算机研发创新能力不足，金融技术难以满足不断加快发展的互联网行业的发展需求。与传统金融行业相比，互联网金融需要严格保护好客户的敏感信息，管理好信息系统，一旦管理不善出现漏洞时，将会引发账户资金被盗、客户信息泄露、交易异常等事故。此外，由于互联网是新兴事物，对群众的安全教育仍未普及，用户缺乏安全知识，不法分子利用这一点通过短信、邮件或假冒官方客服诱骗用户密码进行非法访问，给国民财产安全造成了不可小觑的损失。
5.互联网金融发展面临的流动性风险。互联网金融的流动性风险来自于两个方面，一是由资产和负债的差额及期限的不匹配所引发的金融机构在到期时无法履行债务的风险。互联网金融为了追求较高的借贷配对成功率，将贷方的债权分拆或对分拆的货款设定不同的还款时间，这样就会造成资金提前或推迟到现，易导致资金链的断裂，使流动性风险增加。另一方面是由于客户群体的流动造成金融市场的不稳定而产生的流动性风险。
三、我国互联网金融发展存在的问题
互联网金融的发展迅速，诸多问题随之显露出来，从目前的发展现状来看，总体处于一个高风险的状态。法律缺失、O管不健全和征信体系不完善等问题给互联网金融的发展带来了诸多挑战。
1.互联网金融监管体系不健全。目前，中国在监管体制上不断完善、创新以适应互联网金融不断发展的需求，但仍存在着监管的缺位，整体上滞后于发展现状。纵观欧美等发达国家，完善的监管体制促进了互联网金融的发展。以美国为例，互联网金融监管在不同模式上均设有针对性的法律法规。第一，在第三方支付行业既给予充分发展和创新的空间，又通过《电子资金转移法》、《统一货币服务法》等法律加强对第三方金融机构的监管。第二，作为P2P模式监管的典范，美国实行双层监管体系，准入门槛较高，只有在美国证券交易委员会和特定州政府双方都登记过后才可以申请营业许可，并要求对信息进行全面披露。第三，美国颁布了《创业企业融资法案》实现对众筹融资平台的监管。该法案要求融资企业在一定程度上公开财务等信息以保障投资者的利益。而中国由于无门槛、无标准的监管宽松的生态环境致使互联网金融平台野蛮生长，引发了流动性、信用等各种风险，影响整个行业的发展。
2.我国征信体系不完备。互联网金融的发展，无论是第三方支付、P2P网络借贷还是众筹融资都需要完善的征信体系提供数据以进行风险控制。我国征信建立起步较晚，2015年被称为中国个人征信市场化元年，国家政府监管部门对征信行业的发展也愈来愈重视，但我国征信行业立法滞后、层次较低、相关法律法规配套不衔接等问题仍旧突出。缺少相关法律法规规范国家、企业和个人信息公开，互联网平台对借款人的分析不够，获取的信息不够充分，加大了交易风险，对国家、企业和个人的信息安全造成了一系列问题。
3.对消费者权益保护不到位。在消费者权益保障方面的立法滞后，消费者在权益受到侵害后难以找到维权的渠道。对于损失较大的消费者，即使采取刑事诉讼的途径进行维权也很难得到理想的结果；对于损失较小的消费者，会因为维权困难而选择忍气吞声，久而久之，不仅会打击消费者对互联网金融行业发展的信心还会助长违法犯规者的气焰，促使了非法行为的滋生蔓延。
四、对我国互联网金融发展的建议
1.加快推进互联网金融立法，完善监管体制。完善互联网金融行业的法律法规可有以下几条举措：首先对第三方支付、P2P网络借贷，众筹融资等不同的业务模式制定针对性的专项法律法规，明确牌照发放、从业标准、业务运作、监管原则、审查标准以及对违规行为惩处等等各方面的规则。其次，准确的划分互联网金融在法律层面的范畴，依据此明确各监管主体的职责，规范交易主体的市场行为。另外，制定互联网金融行业的门槛、市场准入和退出机制，协调好市场发展与监管之间的关系，既要增强市场发展的创新力和活力，促进市场竞争力，又要建立好公开公平公正的发展环境。要求互联网金融机构、平台披露相关信息，严格审查相关资料。
2.加强对我国征信体系的建设。我国征信建设起步较晚，因此必须加强征信的体系的建设，一要强调并明确界定“信用”的法律地位，增强大众对信用重要性、失信后果的严重性、法律强制性的认识，力求解决我国失信行为普遍，征信环境恶化等问题。二要建立健全与征信相关的法律法规并及时修订完善已有的法律成果，借鉴国外发达国家的信用管理的立法经验，加快立法进程，弥补法律漏洞。征信体系建设机制应涵盖从业人员的信用记录、失信人员的黑名单以及失信惩戒机制等各个方面。监管主体要明确互联网平台和机构信息披露的具体做法，增强市场信息流动性，进一步解决投资者，金融平台和资金需求者之间的信息不对称的问题。三要建立科学的信用评价指标体系。监管主体可以以互联网金融平台和机构的规模、信用情况、风控能力等为考察内容建立信用评级体系，为投资者项目选择提供准确、真实的参考信息。
3.加强互联网金融平台和机构的行业自律。互联网金融的发展仅仅发挥监管部门对监管对象的作用是不够的，还要强化行业自律的监管作用。由各级政府引导、协助成立行业自律组织，行业自律组织是监管主体的有利补充，对互联网金融行业的健康发展具有积极的作用，在监管上具有监管部门所没有的监管空间大等优点；由监管部门鼓励、支持互联网金融行业自律协会制定行业发展的价值理念、道德底线以及行为规范，建立行业内部监督机制，对违反相关规定的惩戒机制，从而规范互联网金融平台和机构的行为。
4.建立健全消费者权益保护机制。第一，完善消费者权益保护的相关法律法规，健全消费者保护制度。设立消费者服务机构，通过电话、互联网等提供投诉受理服务，拓宽消费者维权渠道。第二，监管部门应提高办公效率，及时高效的处理投诉，解决金融纠纷。公关部门应提高执法效率，坚决打击网络犯罪活动，严厉打压非法集资、非法吸收公共存款的相关非法机构，构建安全稳定的互联网金融投资交易环境；监管部门应加强合作，共同致力于解决互联网金融业的侵权、纠纷等问题。第三，通过新闻媒介加强对互联网安全教育的宣传。增强消费者对金融行业专业知识的学习、对金融风险的了解，使消费者考虑到存在的风险，谨慎投资，树立安全防范意识，做好安全保护措施。消费者树立维权意识，提高维护权益的信心，在权利受到侵害后能及时找到正确、有效维权的途径。同时，监管部门应该借助于行业自律组织在整个金融市场营造诚信经营、自觉维护消费者权益的行业环境。
参考文献：
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互联网金融专业技能范文第4篇
P2P行业监管出台在即，但对于一些行业标准仍未有定论。此前，一则关于P2P拟设3000万元门槛的消息，再次引爆了整个行业对监管层如何制订细则的大讨论。有消息称，银监会普惠金融部近期召集北京、上海、广东、浙江等几个P2P主要地区省金融办、行业协会召开有关P2P监管细则讨论的闭门会议。银监会拟定P2P准入门槛为3000万元，并将为P2P制订杠杆限制要求，有监管人士提出，拟参考目前担保10倍的杠杆限制。
告别“成长中之烦恼”需要监管跟进
2015年全国两会前后，互联网金融特别是P2P网贷行业监管成为业界关注较高的话题。“2015年将成为P2P行业的监管元年，规范化、市场化、法制化将贯穿始终，这是一个‘李逵’驱逐‘李鬼’的过程。”互联网金融服务平台全资本董事长王鹏认为，未来监管细则或涉及平台成立时间、客户规模、注册资金、团队资质等内容。
所谓的互联网金融，是指依托于支付、云计算、社交网络记忆搜索引擎等互联网工具，实现资金融通、支付和信息中介等业务的一种新兴金融。而通过研究分析，目前主要的互联网金融模式分为第三方支付、P2P网贷、大数据金融、众筹、信息化金融机构、互联网金融门户这六种形式。而其中以近期面临巨大政策变革的P2P网贷及众筹模式热度最高，备受业内外人士关注。
此前，P2P门户网站网贷之家的《中国P2P网贷行业2014年度运营简报》显示，2014年全国出现提现困难或倒闭的P2P平台达275家，与2013年76家问题平台相比大幅增加。数据显示，2014年12月问题平台最多，高达92家。从地域来看，山东、广东和浙江问题平台最多。
网贷之家首席研究员马骏指出，问题平台之所以频频出现，原因主要有两个。一方面，经济疲软，借款人资金紧张，逾期、展期现象频繁，加之受一系列平台倒闭和股市走牛的影响，投资人纷纷撤出资金，平台无力兑付。另一方面，监管的缺失和平台的不规范运营，造成流动性风险，加上资金实力和风控能力较弱，一旦发生负面消息，容易导致挤兑现象。
互联网金融，涉及到投资人的资金，平台在设计模式和业务时要充分保证资金的安全性，无论是从业务层面，还是互联网技术层面，核心流程要确保投资人的资金安全。现阶段，对平台而言，机遇与挑战并存。作为一个新兴的行业，网贷面临着无监管、无标准和无准入门槛的“三无”现状，行业整体乱象丛生。中国人民银行条法司司长穆怀朋之前说过P2P目前最大的风险有两个，一是所谓的资金存托问题，实际上是一个资金渠道的问题;二是市场定位问题。目前，网贷行业在快速发展，各种模式也在摸索中前行，市面上的平台良莠不齐，风险很难把控，行业进入风险高发期，对于网贷投资人而言，需要积累辨别和控制风险的能力。
实际上，自从2007年登陆中国以来，P2P网贷第一次占据舆论焦点就是跑路事件。时值2012年6月，名为淘金贷的一家平台上线一个星期即“失联”，最终证实是平台负责人携款潜逃，共涉及千余投资人的近百万元资金。综合各家统计数据发现，P2P网贷2011年的问题平台数量为10家，2012年为16家，在这一年之后，行业进入爆发期，问题平台的数量更是每年都要翻番，2013年有76家问题平台，2014年进一步飙升到204家。
过去的2014年，网贷平台资金流风险凸显，行业淘汰率将进一步升高，仅11月网贷行业问题平台达39家，创单月历史新高，倒闭潮再现，互联网牵手金融业，行业监管如果依然缺位，保护投资人投资安全，恐怕难成现实。关于P2P行业风险问题，人人贷创始人杨一夫表示，P2P的风险主要是两类，一类是欺诈风险，在监管相对宽松的状态下，更应该去做好自律的工作;第二类风险是经营性风险。这主要是考验团队能力，在2016年至2017年市场风险会集中体现，可能直接造成大批平台出现经营困难。虽然目前监管政策还未出台，但是将所有希望都寄托在监管上是不现实的，监管不是万能的，很多行业都有监管，但依然有很多企业倒闭。
互联网用开放与共享的精髓打开了数字世界与物质世界交互的模式，金融市场的格局也将向更为多元化、分布化、精细化的分工体系进化。准入门槛太低，无有效监管、无行业标准一直是P2P市场鱼龙混杂的重要原因，国务院办公厅此前关于多措并举着力缓解企业融资成本高问题的指导意见。其中提到尽快出台规范发展互联网金融的相关指导意见和配套管理办法，促进公平竞争。P2P网络借贷平台作为一种新兴金融业态，在鼓励其创新发展的同时，要明确四条边界：一是要明确平台的中介性质;二是要明确平台本身不得提供担保;三是不得将归集资金搞资金池;四是不得非法吸收公众资金。此次指导意见的出台，除了把握P2P业务方向性外，也将在这些方面给出一定标准。而如何把控平台风险，建立良好信任度也成了平台发展的关键。
监管升级思路决定出路
互联网金融作为一种创新的金融发展方向，促进了利率市场化，并促使银行不断进行改革与创新，可见互联网金融对于整个金融行业的发展起到了巨大的作用。尤其是近年来，互联网金融在创新的基础上更是开创了一种新的模式，那就是P2P网贷。P2P网贷以其独特的发展模式，为个人服务，也可为中小微企业服务，这是一个非常大的变化。但由于我国目前的创业型企业普遍规模较小，而无法进行银行信贷担保。在这种情况下，国内领先的P2P网贷平台易通贷，国内首创产融结合商业模式，正好弥补了这一市场空白，为中小微企业和个人创业者提供了源源不断的发展资金。
此前，中国建设银行副行长章更生接受中国政府网专访时表示：互联网金融是一个新鲜事物，是一个全新的商业模式，预计会有一个良好的前景。我们认为应该顺势而为，因势利导，以积极的姿态来对待它、接受它。但正是因为刚刚兴起的，所以它也没有经验可以借鉴，发展的初期确实也存在着诸如政策要求在有些方面不够规范、不够明晰等，这意味着也确实存在着一定的风险，需要我们不断完善，注意在这方面进行风险控制。
P2P网贷是通过第三方互联网进行资金借、贷双方的匹配，为两者提供信息交互和联结的平台。目前在国内互联网金融市场上，网贷平台的理财产品正经受着冰与火的考验。一方面监管政策的尚未出台，使得行业内不良平台落跑现象频现，投资人对于网贷理财望而却步;而另一方面，网贷平台相对较高的收益率，以及简单便捷的产品购买模式同样吸引了大批资金的投入。随着P2P网贷频现跑路以及互联网金融违规案件频发，加强互联网金融监管的呼声甚高。2013年有75家以上的互联网金融基金跑路，2014年全国出现提现困难或倒闭的P2P平台达275家，比2013年大幅增加。针对P2P网贷平台的规范，业内人士认为在三个方面需要规范，一是搞资金池，网贷平台将借贷需求做成理财产品，使放贷人资金进入平台账户产生资金池;二是部分P2P平台经营者未尽核查之职，默许借款人在平台上众多虚假借款信息;三是个别P2P平台经营者虚假信息集资，以借新换旧模式，将资金为其所用。
网贷平台发展到今天，社会上对监管的呼声很高，如果说监管势在必行，可以从以下几个方面入手：一是准入门槛。当前整个互联网金融行业没有门槛，设立准入门槛可以把那些实力不足、专业度不够的组织或团队排除在外。这个准入条件不只针对注册资本，还包括股东背景、团队的专业技能和从业资格。二是增强合规性。无论是P2P、众筹、支付还是征信，在国内都才刚起步，都是新兴模式，尚未经过经济周期的验证，所以不管企业的商业模式怎样设计，都要符合国家的法律法规。三是加强投资者权益保护，提高服务水平。平台应有完整的投资者权益协议，对投资人的权益通过电子协议等方式明确地告知，双方共同遵守约定。同时，投资人消费了平台的金融产品，作为消费者的权利需要得到保证。监管应形成一套优胜劣汰的机制，促进好平台不断向前发展，提供更好的服务，对那些服务不到位的网贷平台进行改进。互联网金融创生于新体系，对于它的风险管理，不能固守于狭隘的传统金融集中式思维，需要用分享、共赢的新生态逻辑，构建更为开放而有机的市场，在交易中实现风险平衡。
互联网金融专业技能范文第5篇
关键词：互联网+；大学生；经济思维
中图分类号：G642.41 文献标志码：A 文章编号：1674-9324（2016）51-0053-02
一、引言
由于网络技术的飞速发展，互联网已经深度融入我们的生活、学习和工作中，在经济方面的影响尤为显著，已经成为生活中不可或缺的部分。传统经济在互联网的作用下衍生出一种新的经济形式――互联网经济[1]。互联网经济是基于互联网所产生的经济活动的总和，在当今发展阶段主要包括电子商务、互联网金融（ITFIN）、即时通讯、搜索引擎和网络游戏五大类型。互联网经济是信息网络化时代产生的一种崭新的经济现象。随着社会的发展、科技的进步，世界分工更加精细，在互联网经济时代，经济主体的生产、交换、分配、消费等经济活动，以及金融机构和政府职能部门等主体的经济行为，都越来越多地依赖互联网，不仅要从网络上获取大量经济信息，依靠互联网进行预测和决策，而且许多交易行为也直接在互联网上进行。作为互联网中最活跃的群体，大学生对社会发展有着敏锐的洞察力，深知互联网经济在社会经济发展中的作用，未来互联网时代，大学生可以不懂经济学的深奥理论，但不能没有经济思维。
二、“互联网+”时代下大学生消费的经济因素
互联网的快速发展，尤其是移动互联网和移动智能终端的出现，使人们的生活方式和消费习惯发生了革命性的巨变，特别是消费方式的转变。实体店是大学生过去购物的主要场所，但实体店多数处于商业区，在时间和空间上制约着大学生的消费欲望，因此也就没有太多经济因素的考虑。现如今，互联网特别是移动互联网购物方便快捷，让网络购物平台最活跃的用户彻底摆脱了时间和空间的约束，这个时候更需要大学生理智消费。因为大学生毕竟是一个没有固定收入的群体，经济来源主要依赖于父母，在支配手中有限的货币时需要充分考虑经济因素，做到资源配置最优化。据调查，大学生选择网上购物的三个主要因素分别是价格便宜、方便和种类齐全，性价比是大学生消费者始终关注的首要因素。网络购物给了大学生更多的主动权和选择权，使得用最少的钱买到最合适的物品成为可能。当然，互联网时代下，大学生消费不再是单纯的购物行为，他们关注商品种类，关注购物平台，关注付款方式和配送方式，对整个消费环节了然于胸，关注和交流的过程中不断发现互联网中的巨大市龊臀尴奚袒，激发了兼职和创业的念头[2、3]。
三、“互联网+”金融对大学生理财观念的影响
当互联网企业介入金融行业所开展的业务，包括互联网企业通过互联网平台开展的结算、小微贷款、标准化金融产品销售、信息中介等金融业务，就构成了互联网金融。互联网金融在缓解信息不对称、提高交易效率、优化资源配置、丰富投融资渠道等方面有别于传统金融。互联网金融不是金融与互联网的简单结合，而是现代金融创新与科技创新的有机融合[4]。传统金融市场对大学生没有多大的吸引力，资本有限，投资理财极不方便。互联网金融的诞生叩开了大学生理财意识的大门，各种理财产品正逐渐引起大学生的极大关注，甚至养成每天关注互联网理财产品的习惯，把自己闲散的资金投资在理财产品中，并鼓励亲朋好友投资互联网理财产品。在消费主义思潮的盛行之下，大学生能够有投资理财的想法，对未来家庭的幸福指数都有着巨大的贡献[5]。
四、“互联网+”大学生创业中的经济因素
大学生是一群高知分子，是社会经济发展的推动力量。无论是就业还是创业，都是在为社会创造财富。以往大学生毕业即会选择就业，一方面就业压力较小，另一方面创业风险较大，成本过高。但如今的大学生处在快速发展的“互联网+”时代，受到互联网经济的熏陶，创业意识日渐浓厚。在校大学生利用互联网这个平台，试水微店经营和服务行业，小试牛刀，算是为毕业后的真正创业打下了一定的基础。互联网时代下大学生选择创业的机会成本相对较低，此时的创业形势得天独厚，天时、地利、人和。
1.政策利好。新一届政府非常重视互联网在社会经济发展中的作用，已经确定制订“互联网+”行动计划，提出了“大众创业，万众创新”的口号，并以实际行动来支持互联网创业。国家已设立400亿元新兴产业创业投资引导基金，为“互联网+”创业提供支持。人社部、教育部、共青团等九部门联合启动实施“大学生创业引领计划”，从政策、资金等各方面支持大学生创业。地方政府和高校也相继出台了一些优惠政策，支持引领大学生创新创业[6]。
2.市场利好。如今，我国互联网公司占据着全世界互联网公司市值的2/9，互联网经济市场规模越来越大，资料表明，2014年已经达到8000亿元。互联网应用已由娱乐为主向实用经济产业方面发展，“互联网+”提供了更多的创业机会。
创业主体无论是生产商品还是提供服务，都离不开市场，让更多的人更快地了解产品和服务是创业成功的基础。电视、广播、报纸等传统营销模式成本高、周期长，而互联网提供了更大的创业舞台，能更好更快地展示自己的产品和服务。
CNNIC第37次调查报告显示，截至2015年12月，中国网民规模达6.88亿，互联网普及率达到50.3%，半数中国人已接入互联网。这些人时刻关注着互联网，也就有可能成为创业者的顾客。
3.创业者自身的优势。如今的大学生思维活跃，绝对不是那种“两耳不闻窗外事，一心只读圣贤书”的群体。他们关注互联网，并且能很娴熟地运用互联网，在互联网的舞台上发挥自己年轻有朝气的优势，稍加培训，便能发现无限商机。另外，大学生拥有较高的知识储备和一定的专业技能，在创业浪潮中更有优势。杰夫里・提蒙斯在《创业创造》一书中提到，创业是一种思考、推理结合运气的行为方式，它为运气带来的机会所驱动，需要在方法上全盘考虑并拥有和谐的领导能力。
五、“互联网+”时代下大学生经济思维如何培养
经济思维方式是指在经济生活中，现实的经济运行模式和规律反映并固化于主体的思维之中，并在主体的思维中形成一种固定的模式，是人在经济活动中客体主体化和主体客体化的双向运动过程[7]。因此，经济思维的产生是由理论知识和生活经验相互影响而形成的，作为当代大学生，要跟上时代节奏，要了解现代经济的现状和发展趋势，面对市场化、知识化、全球化的经济特征，牢固树立系统性经济思维、辩证性经济思维和创造性经济思维[8]。利用互联网的便捷可以轻松地获取和了解经济学的理论知识和课程，互联网让传道授业解惑更加个性化。当然，培养经济思维需要立足生活，想最值得自己去想的问题以力求更有效更准确；锤炼专注的心理品质，在最清醒的时候坚持想一个问题；保持活跃的思维状态，要勇于解放自己，要善于创造，要能激发灵感[9]。互联网为经济的发展插上了翅膀，经济的发展为互联网的创新保驾护航，互联网让生活更容易、更智能，但如何更经济，这就需要当代大学生拥有睿智的经济思维。
大学生是一群拥有新技术、新思想的前沿群体，是社会进步和经济发展的栋梁之才，也是当下互联网时代的弄潮儿。在互联网经济为主导的格局下，如何实现自我价值和社会价值，如何做到资源配置最优化，需要当代大学生用经济的思维去认真思考。在今后的互联网社会里，拥有一定的经济思维能力，对于一个人的意义是深远的，意味着更高质量的生活和更加完美的人生。
参考文献：
[1]石群，罗家丽.浅析互联网经济[J].现代商业，2015，（18）：57-58.
[2]贾云华，吴丹萍，谢.大学生网上购物现状调查及相关因素分析[J].全科护理，2012，10（3）：662-663.
[3]夏学平，韦婷.当代大学生网购行为浅析[J].当代经济，2013，（20）：30-32.
[4]魏鹏.中国互联网金融的风险与监管研究[J].金融坛，2014，（7）：3-9.
[5]李进付.大学生涉足“互联网金融”现象的透析及对教育工作的启示[J].理论界，2014，（9）：150-155.
[6]亓传伟，陈佳.互联网+”时代下的大学生创业[J].教育与职业，2016，（4）：76-77.
[7]马松超.当代经济思维方式下财富之属人本色[J].黑河学刊，2008，（3）：33-35.
[8]刘国伦.认识与发展现代经济的必备思维[J].东北财经大学学报，2001，（5）：12-13.
[9]张楚廷.如何达到与培养经济思维[J].现代大学教育，2013，（4）：45-48.
To Develop the College Students' Economic Way of Thinking Based on "Internet Plus" Era
JIA Yi
（Financial Department，Jiangsu Second Normal University，Nanjing，Jiangsu 210013，China）
