影视行业的市场分析

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影视行业的市场分析范文第1篇

关键词：总图规划适应性运输

中图分类号：T012文献标识码：A 文章编号：

Abstract: this paper expounds adaptability of general layout in steel complex on its specified external and internal conditions, company characteristics as well as management concepts. Adaption methods and ideas on various factors are generated through the analysis of adaptability, which making reference to the engineering of satisfying and profitable general layout.

Key Word: general layout, adaptability, transportation

近年来，随着我国钢材消费量的剧增和国家产业结构的调整，钢铁行业内出现了淘汰落后产业、合并中小企业、开发成本较低的新的钢铁基地的热潮。在新的市场条件下、资源条件下和管理理念条件下，钢铁企业对厂内淘汰落后产业或开发新钢铁基地的总图运输对生产成本、运营成本、厂区环境、预留发展等之间的影响有了更加深刻的认识，更加重视全厂总图规划。在新钢铁基地的规划上，由于企业背景和外部环境的不同，对全厂总图运输规划的侧重点也不同。无论是宝钢湛江钢铁基地、首钢曹妃甸钢铁基地还是武钢防城港钢铁基地，追求总图布置对厂外条件和厂内条件的完全适应都是企业关注的重点，即形成一个适应外部条件的、内部物流最简的、运营费用最低且美观的总图。但是，在一个近乎完美的总图方案形成之初，理想的总图方案应以适应企业的管理特点、管理理念、企业提出的用地范围和资源条件等关键因素为目标进行合理规划，且理想的总图应对企业呈现出开放的状态，即总图不能从规模上、产品结构上和用地上限制企业的发展。为促进钢铁企业总图运输规划技术的发展和提高总图运输规划对特定内、外部条件的适应性，提高企业对总图运输规划的信任力度和满意度，现主要从以下几个方面分析钢铁企业全厂总图规划的适应性：

1全厂总图规划对企业管理特点和外部环境特点的适应性

在平面布置上、运输方式及特点上、管线布置上及企业对钢铁基地资金的运营上，企业的管理特点和外部环境特点都会对总图产生较大的影响。

部分企业具有独立的行政办公中心、集中生产办公、生活福利设施的习惯，生产性质类似的车间由同一个部门统一管理（热轧车间和冷轧车间相对集中的管理习惯，水处理厂、供配电设施和煤气柜设施由统一的部门管理等），在总图规划前，应首先明确上述问题，在规划过程中，合理的前提下，充分考虑生产中心和行政中心独立布置、同性质的生产车间集中布置，便于管理、减少劳动定员且提高生产率的布置模式。

由于企业运营习惯的差异带来的管线布置的差异有可能对总图布置产生影响。例如，明渠排水和暗管排水对管线占地和厂内通道的规划有显著的影响，由于地区差异或管理理念差异，应在规划前期明确厂区的排水方式，若全部采用明渠排水，厂内通道的宽度应较暗管排水通道宽度宽5m～10m。这一点在滨海区域总图规划中尤为重要，由于滨海区域土资源相对缺乏，排水方式和场地竖向处理（标高的确定）之间的关系非常密切。

对于中小企业或民营企业来说，投资资金尽快创造效益，再利用创造的效益进行规模扩大化生产，总图规划应从这个方面迎合企业的设想。规划过程中，节约土石方、集中布置先投产的项目、节约项目前期投资、主要生产设施用地呈开放状态等应为规划的重点。

总图规划中，外部环境特点主要包括外部运输条件、气象条件、水文条件等。在此主要分析外部运输条件对特定厂址的总图规划的适应性。运输贯穿在整个钢铁流程中。企业的外部环境的特点或差异必将导致运输方式的差异。原燃料和成品水运输比例、铁路运输比例和公路运输比例不同，将导致厂内运输设施的配置不同。滨海区域的企业水运比例高时， 合理解决“原料场尽量靠近原燃料码头、轧钢车间尽量靠近钢材码头”这一矛盾将成为全厂总图运输规划的突出重点。内陆区域的铁路运输比例较高时，铁路线路的布置应密切结合原料场、轧钢车间、国家铁路路网及场地情况布置，由于接轨站位置相对固定，减少铁路站场－原料场和轧钢车间－铁路站场的物流距离，且避免铁路线路对厂区的划分和对车流、人流的干扰将成为规划应解决的主要矛盾之一。公路运输比例高时，避免和减少厂内和厂外物流之间的交叉和原燃料物流和成品物流的交叉是保证厂内运输有条不紊的关键因素之一。

综上，适应企业管理特点和外部环境特点的总图主要基于和企业的充分沟通和对企业特点的充分把握，这也是快速、准确的提出符合企业实际的总图的重点之一。

2全厂总图规划对企业内部物流的适应性

物流是总图布置的核心，是否具有合理顺畅的物流是评价优秀总图方案的关键因素之一。企业内部主要物流形式可分为胶带机物流、道路物流、铁路物流和机械运输物流（过跨车物流、辊道物流、链式物流）。不同的物流对总图布置有不同的要求，胶带机物流强调的是各车间相对位置合理，货物周转量最小。胶带机物流主要集中在原料场、烧结、焦化、球团和炼铁之间，炼铁车间是原料场、烧结、焦化和球团的终端用户，炼铁车间、原料场、烧结、焦化和球团的相对位置对胶带机货物周转量的大小有直接的影响，且对全厂总图布局有一定的影响。现以国内部分钢厂的铁前车间的布置为例说明铁前各车间的最佳布置。

从以上工程实例可知，厂内胶带机物流的最佳化主要体现在铁前各车间的布置上。在进行总图规划时，应根据铁前各车间之间的运量关系合理确定总图布置的优先级别，运量越大的越应靠近布置，一般情况下，烧结厂和炼铁厂之间的运量较大，原料场和烧结厂之间的运量最大，这三个车间在布置中应优先考虑紧密布置，焦化车间、球团车间应予以第二位考虑，布置在原料场和炼铁车间附近。

道路物流强调的是厂内道路运输起讫点之间的距离最短、且具备运输车型、运量相匹配的道路宽度、道路线形和运输车间大门宽度要求装车设备和卸车设备能够满足运量的要求且装车等候时候时间和卸车等候时间最小。在道路运输密集区域或运输设备固定作业区域，考虑各种因素导致的运输设备等待，同时又不影响主干交通通畅，建议在上述区域设置停车场以缓解运输密集区对其他区域的影响，从而提高整个运输系统的效率。

铁路物流要求厂内铁路物流路径短捷、厂内铁路物流和厂外铁路物流衔接顺畅，铁路线路满足铁路运输工艺简化的要求和运量要求，普通货物物流和特种货物物流避免交叉，不同方向的物流避免交叉，铁路运输物流避免和其他运量大的物流、人流交叉，运量特大的大宗物流之间避免交叉，同时，铁路线路的布置应尽量采取较好的线形条件，并节约土地。

机械物流（过跨车物流、辊道物流、链式物流）是近年来逐渐发展成熟的一种短距离物流，物流路径的短捷、对运输物体特性的良好保持和运输可靠性高、自动化程度高等优点使其在厂内运输中独具特色。过跨车物流主要应用于铁钢界面，铁水过渡跨衔接起炼铁的出铁场和炼钢车间，过跨车完成铁水的运输任务，届时完成了炼铁车间和炼钢车间的联合布置，节约了大量的用地面积，过跨车运输铁水的铁钢联合布置成为解决用地紧张的主要方法之一。辊道物流主要应用于连铸车间和轧钢车间，完成连铸坯的运输，实现连铸车间和轧钢车间的联合布置，节约了用地，并较好的保持了铸坯的外形和温度，提高了轧制质量和效率。链式运输主要应用于热轧车间和冷轧车间之间，完成钢卷的运输，实现了冷轧车间和热轧车间的联合布置。

综上，总图规划应紧紧围绕厂内物流，满足并适应厂内物流路径短捷、运输工艺简化、运输持续和为生产服务的要求。

3全厂总图规划对厂区竖向设计的适应性

总图规划对竖向设计的适应性主要体现在工程与自然的和谐上，避免大填大挖、挖填不均现象并避开不良地质区域，即场地的台阶的划分上和场地标高的确定上。

平原往往是河流长期冲积而形成，其地形、地貌均较平坦，地质条件也较均匀（除非场地存在断裂带等不良地质情况），因此在总图规划中平原区域对竖向设计的影响较小。在滨海、沿河区域，地形一般情况下也比较平坦，全厂总图规划对厂区竖向设计的适应性主要体现在满足水文、水利和土石方等的要求上。在丘陵或山区建厂，全厂总图规划对厂区的适应性主要体现在与自然地形的等高线的适应这个层面上。

综上，现就全厂总图规划对厂区竖向设计的适应性根据国内厂区的竖向设计现状分析如下：一种在以近年规划的鞍钢集团鲅鱼圈新区为代表的规划上，该新区分为多个台阶，各台阶占地面积较小，台阶之间高差小，多采用自然放坡衔接。该处理方法应用的又一典范是宝钢湛江钢铁基地，宝钢湛江基地全厂共分为7.5m、8.5m、9.5m、10m、11.5m、12.5m和14.0m七个台阶。该种台阶划分方式主要适用于滨海区域的大型钢厂，从海域到陆地，设计地面标高逐渐抬高，为节约土石方工程量且充分适应原地形，小台阶小高差的竖向处理方法较适用。确定滨海区域场地标高时，土石方平衡和尽量减少土石方工程量为总图设计的重要因素之一，另一个重要因素就是滨海区域的厂区排水，受潮位的影响、排水方式的影响和建厂区域土源条件的影响，滨海区域场地标高的确定需结合上述因素统一考虑，并经经济技术比较后确定。另一种做法以重钢新区的竖向设计为代表，该新区共分为228.5m、236m、238m、232m、227m、225m六个台阶，各台阶占地面积较大，土方工程量大；攀钢西昌基地台阶划分和重钢新区相似，全厂共分为1514m、1532m、1555m、1542m四个台阶，1514m台阶占地全厂用地面积的60％，土方工程量大，台阶之间采用高边坡连接。该种处理方法一般适用于内河、内陆地区，内河、内陆区一般地形较复杂，为充分节约土石方工程、考虑土石方平衡和有利用于生产组织和厂区环境的美观，一般均采用大面积台阶（生产工艺联系紧密的车间或生产性质类似的车间布置在同一个台阶上）、较大高差的场地竖向处理法。

4全厂总图规划对企业发展的适应性

总图对企业发展的适应性主要体现在先投产的设施的总图布置不对以后拟建的设施构成限制、且拟建的设施具有修改工艺布置的空间这个层面上。

宝钢从600万t的规模发展到今天1300万t的规模，主要归结于总图布置对企业发展的良好适应，宝钢一期、二期的总图布置为三期的建设埋下了大量伏笔。

采用分期建设模式的企业，初期总图布置时应为拟建的设施留有充分的发展空间。一期建设项目应集中紧凑，二期的高炉、炼钢和轧钢用地应呈开放状态，一期设施不应限制二期的高炉、炼钢和轧钢的用地发展，二期轧钢车间应留有充分的用地，为企业根据市场情况调整产品方案和工艺布置留下空间。

综上，总图对企业发展的适应性强调先投产设施的独立性和拟建设施用地的开放性。

5全厂总图规划对企业用地形状、面积的适应性

总图规划对企业用地形状和面积的适应性主要体现在总图物流模式的因地制宜上和总图布置的紧凑程度上。

目前总图布置模式主要有三种：“一”字型，即从原料场－轧钢的所有生产车间布置在一条直线上，“一”字型适应于用地呈狭长状的厂区；“U”型，即原料场和轧钢车间平行或靠近布置，“L”型,即铁前各车间和铁后车间（炼铁、炼钢、轧钢）的布置呈L型。“L”型和“U”型适应于用地范围长宽比接近1.0的厂区；各种布置模式在特定的厂区长宽比条件下和外部运输条件下，均具有突出的优越性。各工程实例中不同的场地长宽比对应的物流模式见下表。

表-1场地长宽比和物流模式对应表

总图布置的紧凑程度主要体现在厂区内是否存在不易利用的场地上，总图布置以不浪费土地为前提。但过于强调节约用地，导致厂内管线通廊的过分拥挤，造成施工费用的增加和厂内运营费用的增加，后期改造、扩能难度增加，制约企业的发展，总图布置中应尽力舍弃此种方案。

6小结

全厂总图规划应适应企业特点、管理理念、内外部运输条件、用地面积、地形、预留发展等多方面的要求，规划过程中，抓住每一个影响因素和总图布置的主要矛盾，合理解决矛盾，不断优化设计、客观评价总图规划方案，最终通过总图规划为企业创造效益，并预留企业的未来效益。

参考文献：

【1】中国工业运输协会等.工业企业总平面设计规范【S】，中国计划出版社，1995.3：5-6

【2】彭学诗等.钢铁企业总图运输设计规范【S】，冶金工业出版社，1989.11：8-9

影视行业的市场分析范文第2篇

【关键词】市场细分 个人理财 营销

近些年，我国居民的储蓄水平不断提高，因而其理财需求也越来越突显出高度增长和多元化趋势。

与此同时，商业银行推出多种多样的丰富的人民币理财产品。然而，购买人民币理财产品的客户数量庞大，而且分布广泛，其金融服务需求迥异，显示出不同的消费特征。

本文拟根据市场细分理论，对本问题进行探究。

一、市场细分理论

市场细分是50年代中期美国市场营销学家温德尔・史密斯（Wendell R.Smith）在总结企业市场营销的实践经验基础上首次提出的。其定义如下：市场细分是根据消费者的消费需求和购买习惯的差异，将整体市场划分为由许多消费需求大致类同的消费者群体所组成的子市场群。这种按照―定标准将整个市场进行划分的活动又被叫做市场分割、市场区隔化，每个细分市场内的消费者具有相对类同的消费需求。”

市场细分理论的产生，使传统营销观念发生了根本变革，在理论和实践中都产生了极大的影响，以至于被西方理论家称之为"市场营销革命"。

在现代商业中，该理论得到广泛应用，市场细分理论的提出和应用是具有一定的客观基础的，它是商品经济发展和市场竞争日益激烈的产物，被认为是关键的营销概念和营销研究文献中一个极为重要的部分，甚至是所有市场营销观念的核心观点。

而商业银行在进行金融服务营销管理的过程中，对市场进行细分和确立市场定位是营销的重要环节，银行只有通过细分市场找准自己的定位，有效地实施具体的营销战略，实现其营销的目的。

经过40多年的发展，该理论和方法不断完善，而且被广泛地应用于营销实践

以早先的加拿大皇家银行“雪鸟族”细分市场策略为例，加拿大皇家银行发现，每年冬天许多本土人士迁徙国外，躲避寒冬。为这些客户的需要，加拿大皇家银行整合提供了“雪鸟套餐”，包括提供旅行健康保险，申请加拿大基金的便利通道，在线综合账目查询，实时资金还划拨服务。可以利用加拿大信用记录在美国申请抵押贷款，通过免费电话咨询跨国银行业务，等等，并利用多种渠道进行推广，实施“雪鸟”战略的效用显而易见，使得银行在该细分类别的每客户产品购买量方面超出了行业的平均值。这相当于加拿大皇家银行的税前每客户净收益增长率达到250%。同样使人惊叹的是“雪鸟族”客户的流失率下降了45%。由于RBC预计赢得一个新客户比保持一个老客户需花费5-10倍的代价，营销专家李伯特认为客户流失率的下降对于改善公司整体盈亏平衡至关重要。“雪鸟套餐”非常成功，并且广泛应用到其他领域的推广。

二、人民币理财产品特征

近年来， 中国经济持续快速发展， 个人收入平同步增加，与此同时，金融业也在迅速的提升，储蓄业务已经不足以维持银行的竞争力，于是商业银行开始注

重其它业务的发展，个人理财业务逐渐成为各商业银行之间竞争的另一战场。以人民币理财产品为例，呈现出爆发式增长态势。

通过分析对比多个银行的人民币理财产品，并进行归纳和整理，发现了如下现状：

特征一，大型银行和股份制银行占据个人理财市场主导地位。

特征二，人民币理财产品期限范围较为全面，且理财产品短期化日趋明显，超短期产品受到限制。1 个月以下期的超短期理财产品因其高流动性和高收益性而备受追捧。

特征三，非保本型产品成为理财产品市场主流，从各类风险收益特征产品市场占比的变化形势可以看出，浮动收益类型产品越来越广泛，固定收益类型产品的市场份额则呈萎缩趋势。

因此，针对商业银行人民币理财产品的一般性市场细分以及进一步的针对性建议：

根据对各客户群理财特性的差异性进行分析，如果在商业银行的经营中，我们能够找出每类客户的主要理财个性以及各组间理财个性的差异性，将有助于我们为每类客户提供有特色、有针对性的理财服务。换言之，为每类特征的客户设计出更能满足其需求的理财产品组合，设计出更加完美的理财规划，从而商业银行可以针对每类客户的基本特征以及理财个性特点确定有针对性的市场营销策略。

三、结束语

人民币理财产品作为一款理财金融产品，开发应立足于需求而不是供给， 客户的需求，决定了产品最终的生命力。而决定理财产品成败与否， 要的考虑是能否显对于客户进行市场细分，做出正确的市场定位。

因而通过关于商业银行市场细分的探讨与分析，能够有效的帮助城市商业银行进行合理而且准确的市场细分，明晰市场定位的意义，确定富有针对性的市场营销战略，按需设计人民币理财产品，获取最佳收益。

参考文献：

[1]郭玉侠，闫晶怡.商业银行业务与经营[M].哈尔滨：哈尔滨工业出版社，2011.

影视行业的市场分析范文第3篇

一、商业银行能够更有效地吸引闲置资金

利率市场化包括存款利率市场化和贷款利率市场化。存款利率市场化以后，可以更加有效地吸纳闲散资金，把社会上闲置的资金很好地利用起来，如果利率上涨，可以更加吸引大客户及散户的闲置资金。目前，随着利率市场化进程的逐步推进，多家商业银行都根据存款利率市场化的政策，在存款基准利率的基础上进行上浮，并通过大额存单、理财产品等方式来吸引对公客户和个人客户的存款，增加商业银行的资金来源。利率市场化以后，商业银行可以根据自身特点来决定利率，那么适当地提高存款利率，就可以在短时期内吸引到更多数量的闲置资金，以备今后发展。存款是商业银行立行之本，商业银行只有在充足的资金保障下才能够更好地开展资产业务，包括贷款业务等。同时，把社会闲置资金吸收到商业银行，也有利于化零为整，更好地整合社会闲置资金，通过商业银行贷款等形式，使需要资金的大中型企业、特别是小微企业得到贷款资金的支持，更好地促进经济发展。

二、推动商业银行进行业务创新

目前我国商业银行最主要的资产业务仍然是信贷业务，虽然近年来商业银行的中间业务也取得了一定程度的发展，但总体来看，商业银行的主要利润来源还是存贷款的利差收入。可以说，商业银行除了传统信贷业务以外其他多种业务的拓展也都是依托于信贷业务的基础客户群体而衍生出来的，包括投资银行业务、国际业务、电子银行业务等。利率市场化将会使商业银行的资产和负债定价更加透明，同时利差收入的缩小也会使商业银行从原来比较单一的产品结构向丰富、多元化的组合型产品结构进行转型。在利率市场化的进程中，将会有越来越多的企业客户通过直接市场进行融资，而商业银行也会通过利率下浮来争取优质的信贷业务。商业银行在此过程中应及时调整客户营销策略，以综合收益来衡量客户对银行的贡献度，除了要巩固和拓展大客户的传统贷款业务，还要通过投资银行业务（如承销债务等）、现金管理业务、国际业务、中间业务等实现多维度的收益最大化，提高客户对银行的综合贡献度，减小利率市场化带来的利差收入空间缩小给商业银行带来的不利影响。从长远来看，利率市场化进程将促使商业银行积极开发创新业务品种，积极拓展投行业务、国际业务、中间业务等多种业务形态以增加商业银行的收入和利润来源，将利率市场化减小存贷利差的不利因素转化为创新业务品种的动力，在传统银行业务的基础上，发展和创新更多的银行业务品种，完善银行业务和产品结构。

三、推动商业银行进行经营管理模式转型

影视行业的市场分析范文第4篇

关键词：行为金融投资 创业板市场 应用策略 可行性

行为金融理论关注人性，以现实问题为基础，解释了多种创业板市场现象。相比于传统金融理性人假设，行为金融投资策略从一个全新的角度入手，通过相关模型描述证券市场中人们的投资行为现象，并帮助人们更加深刻、全面的理解各类影响因素，对帮助人们理性投资意义重大。现阶段，我国创业板市场正处于发展初期，很多金融现象丛生，有利有弊，而行为金融投资策略的应用，将帮助人们更好地处置不良现象。

一、行为金融投资理论

行为金融作为金融研究领域的重要理论，融入了大量社会学知识，其中尤以心理学成分为重，它通过研究人们在投资过程中的认知、情绪及态度等心理特性变化规律，使金融问题研究更贴近现实。行为金融理论着重考虑了投资人心理影响，他们受制于情绪、偏好及认知等，往往不能对投资客体的价值做出完全精准的判断，因此认为投资人是有限理性的。此外，根据行为金融理论，套利也是有限的。就现实情况来看，基础证券几乎没有相近替代品，即使有对于不同投资人而言其替代程度也是不一样的，所以套利有效性受到诸多因素的制约。除此之外，套利有效性还会受投资人信息成本、风险偏好以及市场对卖空间等条件的限制。这些理论为行为金融投资策略在创业板市场应用做出了指导。

二、创业板市场发展现状

随着市场经济体制改革，创业板市场在我国资本市场中的地位举足轻重，并对促进经济发展发挥了积极作用。尤其是自我国创业板市场正式开启以来，规模扩大、制度完善等一系列优良表现，更是将对促进经济发展的作用无限放大。相比于个人投资，机构投资能够获取更加全面、精准的市场信息，所作出的决策也更为理性和专业，其比重增加无疑有利于市场健康发展。事实也证明，优化投资者结构，使得我国创业板上市公司数量和总市值急速增长，为经济腾飞作出了突出贡献。此外，目前我国创业板市场上市公司整体发展状况良好，虽然在国际形势的影响下有所波动，但是无关大局，经营业绩呈现逐渐递增态势。

三、行为金融投资策略在我国创业板市场应用的可行性

作者结合上文的分析，主要从以下两个方面论述了行为金融投资策略在我国创业板市场应用的可行性，以供参考和借鉴。

（一）从众心理投资显著

当前是一个讲求经济创新的时代，金融投资者虽然在很多方面都注重个性张扬，但是仍表现出了强烈的从众心理。究其根本，还是缘于个体投资者信息获取不全。信息披露制度的建立与实施，为广大投资者带来了福利，在一定程度上减少了其所承担的风险，从而使之获得更高收益或降低损失。然而，事实上，很多投资者依然不能获得及时、准确、完整的信息。很多上市公司受诸多因素的影响，在信息披露上存在不规范行为。而个体投资者在获取信息时，也需要付出一定的技术、资金成本，相比之下势必不能获取与机构投资者同样充分的信息。因此，很多投资者为了减少成本付出，同时还要保证信息充分、完整性，所以会不自觉地观察其他投资者或绝大部分投资者行为。由此，机构投资者的优势显现，行为金融投资策略在创业板市场中的应用也是可行的。

（二）处置效应存在

所谓的处置效应也是非理性投资的一种，是指人们长期持有亏损股票或短期炮手盈利股票的现象，这与行为金融理论的观点是相一致的，并对此作出了详细的解释。大部分投资者都会在信息获取后进行处理，以此确定判断盈亏的参考价格。假如投资者对信息认知存在偏差，那么由此确定的参考价格也会出现偏差，这无疑将影响他们产生错误的投资行为。以我国当前的创业板市场情况来看，处置效应普遍存在，这与我国创业板市场的特性不无关系。对于个人投资者来说，机构投资者的信息、专业优势更加明显，对于信息的把握与处置也更加合理，因而处置效应较弱。因此，行为金融投资策略在我国创业板市场的应用，可在很大程度上减少处置效应现象，对于市场经济的稳定发展有着积极作用，其可行性不言而喻。

四、结束语

总而言之，行为金融投资策略在我国创业板市场的应用可行性毋庸置疑。由于个人能力有限，本文作出的相关研究可能存在不足之处。因此，作者希望学术界的其他学者持续关注此项研究，全面解析行为金融投资理论及策略，并结合我国当前创业板市场发展现状，更加深刻地论证行为金融投资策略在我国创业板市场应用的可行性。与此同时，作者也期望社会给予我国创业板市场发展更多关注，积极应用行为金融投资策略，从而保证资本市场稳定运行与发展。

参考文献：

[1]吴晓求.中国创业板市场：现状与未来[J].财贸经济，2011，04：5-14+136

影视行业的市场分析范文第5篇

2013年7月20日，经国务院批准，中国人民银行决定全面放开金融机构贷款利率管制；2015年5月1日，《存款保险条例》正式实施；2015年10月23日，经国务院批准，中国人民银行决定对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限。近些年来我国利率市场化改革逐步推进，至此中国利率市场化基本全部完成。同时伴随着互联网金融的蓬勃发展和“金融脱媒”现象的不断深化，势必对国内商业银行的经营管理与市场环境等多个方面带来较大影响。

利率收入是金融行业的主要收益来源，也是资金的价值体现，是所有金融系统与市场环境中最为重要的部分。20世纪70年代布雷顿森林体系解体以来，金融自由化思想在世界各地崭露头角，西方发达国家和一部分发展中国家先后走上了利率市场化变革之路。根据国外发展情况可以看出，利率市场化是金融市场中一项具有深层次意义的伟大革命，会产生颠覆性的效果，对商业银行影响深远且利弊参半，一方面给商业银行的发展转型指明了新思路，另一方面也存在着风险，同时，在新形势下管理办法也需要进行革新。商业银行作为金融市场重要的组成部分，其自身经营管理中的利率市场化也是整个金融市场利率市场化关键的一步，各国利率市场化的进程也会受到商业银行自身管理机制健全程度的影响和制约。由此可见，商业银行应该顺应利率市场化改革的发展趋势，根据金融环境的变化调整自身经营管理方法和策略，力求在改革大潮中稳步前进，同时为我国金融自由化的改革推波助澜。

二、利率市场化改革对商业银行经营管理的影响分析

利率市场化的改革在为商业银行提供机遇、创造贷款自主定价条件的同时，也使商业银行在经营管理中面临巨大挑战，商业银行的当务之急就是将如何应对利率市场化改革的研究提上日程。经过研究分析，我国利率市场化改革对商业银行经营管理的主要影响表现如下：

（一）商业银行获得更大经营管理自主权

我国的利率管理体制经历了以下方式的转变：严格管制的固定利率有管制的浮动利率利率市场化改革。我国经济所有制形式存在的诸多问题使国内商业银行在贷款定价管理方面发展欠缺，贷款定价模式单一、僵化、定性大于定量，贷款价格不能完全覆盖目标收益、预期损失、非预期损失、成本和费用等多方面因素，贷款定价未作为一个重要部分被纳入风险管理实践中。贷款利率放开管制使商业银行经营管理的自主权加大，导致的竞争也会促使商业银行对自身经营管理进行思考和改善，对贷款利率进行科学定价和管理，将自身资金盈余程度、借款人的风险和信用、同业市场竞争等环境因素根据贷款的不同类型、金融市场利率走势等情况纳入参考体系中。

（二）商业银行利差收入持续缩小

在信贷有效需求不足、金融脱媒的条件下放开利率管制，商业银行为了争夺优质客户，会竞相提供优惠存贷款利率，若存款增长乏力的情况与之叠加，银行利差收窄的趋势将不可避免地使银行经营出现困难的概率加大。图1.1为美国在进行利率市场化改革后存贷款利差收窄的情况。

表1.1为2011―2015年实施贷款利率市场化之前我国五家有代表性上市商业银行的净利息收入占营业收入比值，2013年7月20日放开贷款利率管制之前，其大部分在75%-80%，由图1.2可以看出2011―2015年我国五家有代表性的商业银行净利息收入比总体呈下降趋势，股份制商业银行尤为明显。即使各商业银行在经营管理和业务特色上各不相同，当今的业务发展方向也都是发展非利息收入。但是商业银行的主营业务仍然是发展贷款和吸取低息存款，依靠利差收入来使利润实现持续增长，随着利率市场化的不断深化，商业银行如此高的利差收入将难以维持。

（三）商业银行间竞争日益加剧

近些年来，随着金融创新的深入和互联网技术的发展，我国金融市场产生流动性紧缩的问题，如何在有限的存款市场内争取更大的份额成为商业银行面临的一大难题。2015年10月23日之前我国在存款利率方面实行上限管制，各商业银行为了规避管制以较高的利率吸收存款，均推出了多种高于央行规定存款利率的理财产品，变相加速了存款利率市场化改革的步伐。在此之后商业银行获得了实际的支配存贷利率权利，同业之间竞争更加激烈，盈利能力受到抑制，如政府不进行及时有效地监管和疏导、银行业不做好行业自律，造成恶性竞争的发生，以至于影响银行业整体的稳定健康发展，产生系统性金融风险。

（四）存款保险制度对商业银行经营管理水平提出更高要求

2015年5月1日，我国《存款保险条例》正式公布。存款保险制度为推进利率市场化改革奠定了体制基础，为存款利率浮动塑造了微观体制 机制保障，为金融机构可以拥有更为广阔的自主定价空间，使市场供求在金融资源配置中起决定性作用。同时，逐步打破了刚性兑付，政府不再为商业银行提供“隐性担保”，允许金融风险的有序释放。这对商业银行的风险管理水平，尤其是资产规模、利率风险管理水平、竞争力较弱的中小银行提出了更高要求，倒逼商业银行进行资产负债管理改革，提升产品设计与定价能力，建立先进、科学的风险管理制度。

（五）商业银行信用及流动性风险管理难度不断加大

在利率市场化改革进程中，我国商业银行如果不加快转型，利润增长将受到利率市场化的巨大冲击。一方面，为了保持利润增长，商业银行不得不对高风险的行业客户进行放贷，最终很有可能导致信贷客户的信用风险管理难度加大。另一方面，由于低风险、优质资本项目的同业竞争过于激烈，导致利率下浮，为保持利润的适度增长，商业银行不得不投放一些风险较高、回报较高的项目。

（六）商业银行经营策略亟待转变

存贷款利率管制的解除使优质的企业和个人拥有了议价的空间，在资金供需双方的博弈中会直接导致银行的资产效益减少。面对这一情况，银行为了保持整体利润的稳定增长，需要增加非利差收益以补偿利差收益的减少。利率市场化促使银行的角色发生改变，由原先的关系型银行向价格敏感型银行转变，为了使得非利差收益持续升高，创新是关键的发展前进之道。商业银行可以通过丰富理财产品种类增加自身中间收入，打破依赖利差收入的僵局，通过多种方式细分市场类型，为不同客户提供更便捷和完全的差异化服务和差别化价格，以此补偿风险、获取收益，以增强商业银行的市场竞争能力。

三、商业银行应对利率市场化改革的措施建议

（一）提高贷款定价能力，提升利率风险管理水平

1、提高贷款定价能力

长久以来我国实行严格的利率管制，商业银行对贷款的定价采用基准利率定价法，即：贷款利率=基准利率+贷款者的违约风险溢价+长期贷款的期限风险溢价，商业银行在定价时依赖央行的基准利率。如今央行放开管制，商业银行没有基准利率作为参考，所以需要建立符合自身经营管理需要的利率定价模型，能全面考虑贷款的资金成本、风险准备、相关费用、目标利润、客户差异和市场竞争等多方面因素。

2、提升利率风险管理水平

商业银行一方面要明确利率风险管理的目标，承担利率风险的同时获取与之相匹配的盈利水平，制定科学的利率研究与决策机制，建立完善的利率风险管理系统，科学地识别、计量和处理利率风险，并实现事后有效评价、改进完善；另一方面，利率作为最重要的宏观经济指标之一，其走向与宏观经济的运行情况具有紧密的联系，因此，商业银行密切需要关注宏观经济运行，如GDP增长速度、价格走势、投资规模与速度、工业增长情况、消费的增长情况、主要国家或地区的利率政策等。

（二）明确战略定位，加快转型步伐

1、重视零售业务发展，树立普惠金融服务理念

我国金融市场处于利率市场化改革叠加“金融脱媒”的特殊时期，大型企业和客户议价能力较强，导致商业银行利差收窄。中小微企业和零售业务其客户广泛、资本节约、风险分散、综合盈利高、成长性好、稳定性强，将成为各家银行资产业务可持续发展的重点。商业银行应通过科学、精细化的管理，树立以客户为中心的理念，开展普惠金融业务，化零为整，确立“多角度、全覆盖”的客户经营指导思想和模式，提升市场占有率。

2、加强同业、跨业合作

商业银行应利用客户和系统的优势，建设一个信息共享的电子商务平台，弥补数据方面的不足；同时，加强与互联网金融企业的合作，利用互联网云计算、大数据、多媒体、社交媒体等优势，顺应互联网金融发展的大趋势，结合自身业务，开发P2P平台、销售理财产品等，提升自身的核心竞争力。

（三）加强业务创新，拓展盈利渠道

1、资产业务

商业银行在贷款业务方面可进行以下创新：信贷资产证券化、信贷资产出售、并购贷款以及供应链融资、应收账款抵押贷款等，积极推进资产证券化的发展步伐，满足当前商业银行管理流动性、盘活不良资产等方面的现实需求。

2、负债业务

由于互联网金融的迅速发展，利率市场化改革对商业银行的影响充分体现在负债业务方面，我国商业银行普遍负债业务产品单一，应积极研究和打造有助于吸收存款、控制存款成本的负债业务创新工具和手段，加强负债业务管理和创新。

3、中间业务

商业银行应当在防范中间业务创新风险的前提下，围绕结算平台、交易环节、融资业务等多个方面进行创新，加大中间业务尤其是理财业务、金融衍生业务、私人银行业务创新力度，同时注重商业银行新兴中间业务如投资银行业务、信息咨询业务、投资基金业务以及国际中间业务创新。通过多种渠道做好产品营销，建立合理化的中间业务收费政策，加强对中间业务的监管，减少对利差收入业务的依赖，拓展商业银行的盈利空间。