浅谈电子支付

前言：想要写出一篇令人眼前一亮的文章吗？我们特意为您整理了5篇浅谈电子支付范文，相信会为您的写作带来帮助，发现更多的写作思路和灵感。

浅谈电子支付范文第1篇

【关键词】安全；快捷；提高效率；降低成本

一、财务管控资金电子支付的安全性

资金支付业务实行线上线下两重审批，线下即纸质报销单据的审核，线上统一采用财务管控电子支付系统办理，按照职责分明、多重审核的原则，由业务部门、财务部门等对资金支付业务进行审核。业务部门负责资金支付业务的申请与审核，由业务专责完成资金支付申请，部门负责人完成支付申请审核。业务部门对资金支付业务的真实性、必要性及准确性负责。

财务部门按照不相容岗位相分离原则设置资金电子支付审核岗、复核岗、出纳岗，并各保管一个资金支付CA证书。每个CA数字证书以及数字证书的密码都由持有人单独保管。每个数字证书只在持有人的电脑才能登录，这样增加了数据传输保密等功能，确保电子支付业务的应用安全。并通过银企联网，及时获取集团范围内各基层单位资金存量及流量信息，按照建立的监控方案，对基层单位的资金和业务信息自动过滤、在线分析，根据发现的问题有针对性地开展现场稽核，切实防范资金风险，保障经营安全。规范数字证书及密钥的日常管理，建立密钥申领、使用、保管、变更、注销制度，确保电子支付安全。加强电子支付业务操作人员管理，不得相互替代操作或交换各自的客户证书。

公司出纳人员密切关注电子支付情况。及时查询电子支付指令状态，对于系统反馈支付失败的业务，建立支付失败业务登记机制。为随时了解每笔资金支付业务的流转进度，我公司为每个参与资金支付流程的员工发放了一个印有自己名字的电子支付印章。在资金支付业务流转到自己手中的时候在原始凭证中盖上印有自己名字的电子支付章，手工记录用户重要操作的“轨迹”，这样有效的避免了一笔业务重复支付的情况。在业务量多的时候也能随时知道每笔业务的流转情况。

降低银行未达账项，由于电子支付是由公司出纳人员支付指令中至电财支付平台，中电财支付平台判断收付款单位银行账户信息后支付。

二、财务管控资金电子支付方便、快捷、提高工作效率

管控电子支付类似网银功能，管控系统业务部门发起业务单据，财务部门用Ukey电子签名后审批，出纳发送电子支付指令到中电财支付平台，中电财支付平台判断收付款单位银行账户信息后支付，30秒之内可支付到对方账户，并将支付信息反馈给财务管控系统，财务人员根据反馈信息制证。管控电子支付不需要财务人员再次录入付款信息，付款更方便、更快捷，支付效率大大提高。出纳人员由以前每天跑两次银行办理业务，变更成每周跑一次银行办理业务，大大提高了财务人员的工作效率。同时通过统一的支付平台进行资金结算，缩短了跨行支付时间，能够进一步确保资金安全，也更有利于统筹安排公司资金。

三、应用财务管控资金电子支付，有效降低了公司成本

公司2014年1-6月电子支付金额以及笔数增加，减少了支票的购买及手续费的支出。2013年1-6月支票购买份数为2025份，支票购买费及手续费1.23万元，2014年1-6月支票购买份数为225份，支票购买费及手续费0.29万元，节约成本0.94万元。

浅谈电子支付范文第2篇

【关键词】 附子；桂枝；肉桂

附子为毛茛科植物乌头的侧生子根。辛甘，大热，有毒。归心、肾、脾经。回阳救逆，补火助阳，散寒止痛。附子“为回阳救逆第一品药”，主要用于阴盛格阳，大汗亡阳，吐利厥逆，肢冷脉微，心腹冷痛，脾泄冷痢，脚气水肿，小儿慢惊，风寒湿痹，阳痿，宫冷，虚寒吐泻，阴寒水肿，阳虚外感，阴疽疮疡及一切沉寒痼冷之疾。桂枝为为樟科植物肉桂的嫩枝，味辛、甘，性温。归膀胱、心、肺经。功效为发汗解肌，温经通脉，助阳化气，散寒止痛。主治风寒表证，肩背肢节疼痛，胸痹痰饮，经闭瘕等病症。肉桂为樟科植物肉桂的干皮或粗枝皮，味辛、甘，性热。归肾、脾、心、肝经。功效为补火助阳，散寒止痛，引火归源，主治阳痿、宫寒、心腹冷痛、虚寒吐泻、经闭、痛经、阴疽。以上观之，桂枝、肉桂同为樟科植物肉桂，一为嫩枝，一为干皮。桂枝善于通阳，其性走而不守，故对水湿停聚有效，伍用附子则温阳强心而通脉；而肉桂善于纳气，其性守而不走，故对命门火衰效佳，伍用附子则补阳益火。因此对附子、桂枝、肉桂的来源、性味归经、功效主治相关问题进行全面把握，有助于在临床治疗疾病时更好发挥其应有的疗效。

兹将桂枝与附子配伍及肉桂与附子配伍特点浅述如下。

1 附子配伍桂枝的方药特点

附子配伍桂枝，二者相须为用，辛热之性相投，均为阳中之阳，辛温通阳，发散通经，作用之力由内达外，温通内外，能温达脏腑、经络、四肢、百骸，可治阳虚外感、风寒湿痹关节疼痛等多种病症[1]。《伤寒论》中有20张附子方，其中桂枝配伍附子的方药有桂枝加附子汤、桂枝去芍药加附子汤、桂枝附子汤、甘草附子汤、乌梅丸等5张方。《金匮要略》中有23张附子方，其中桂枝配伍附子的方药有桂枝芍药知母汤、金匮肾气丸、桂枝附子汤、甘草附子汤、竹叶汤等5张方。《金匮要略》中桂枝附子汤、甘草附子汤见于《痉湿病篇》的湿病篇，原文与方药均与《伤寒论》相同。兹将其介绍如下：

1.1 用于阳气虚弱 桂枝与附子均具有辛热散寒作用，但桂枝之辛以温为主，而附子之辛以热为主，桂枝辛温则重在温阳，附子辛热则重在壮阳，两药相互为用，即温阳又壮阳，更能散寒驱寒，以治疗阳气虚弱，寒气内生证。如桂枝加附子汤、桂枝去芍药加附子汤、乌梅丸、金匮肾气丸、竹叶汤等。

桂枝加附子汤见于《伤寒论》第20条[2]：“太阳病，发汗，遂漏不止，其人恶风，小便难，四肢微急，难以屈伸者，桂枝加附子汤主之。”此为过汗致阳虚漏汗，表证不解的证候。方中取桂枝辛温，治以解肌祛风，有疏通表阳之功。附子功效回阳，助阳，散寒，以其辛甘大热之性，温脾肾心之阳，去阴寒，复脉以救急，温经扶阳，使经脉之阳通行，附子桂枝合用使阳有所助，邪有所祛，“四肢难以屈伸”得以缓解，并且两药与其他药合用共达调和营卫，助阳敛汗之功。

桂枝去芍药加附子汤见于《伤寒论》22条[2]：“若恶寒，桂枝去芍药加附子汤主之。”此为太阳中风兼阳虚胸满证而设。胸满是心阳虚不振所致，芍药乃阴柔之品，有碍阳气宣通，故去之加附子助桂枝温通心阳，增强温阳效果。

乌梅丸为温脏安蛔之剂。主治胃热肠寒之蛔厥证，而见腹痛时作，心烦呕吐，时发时止，常自吐蛔，手足厥冷。又主久利。其中桂枝、附子发挥温脏祛寒，辛可制蛔之功。

金匮肾气丸为温补肾阳之剂。主治肾阳不足证，而见腰痛脚软，身半以下常有冷感，少腹拘急，小便不利，或小便反多，入夜尤甚，阳痿，脉虚弱，尺部沉细，以及痰饮，水肿，消渴，脚气，转胞等。本方由六味地黄丸加入桂枝和附子组成，方以六味地黄丸滋补肾阴，因为阳根于阴，阴为阳之物质基础，如果一味使用温燥药物，则恐造成阳未复而阴先枯，有碍于肾阳的恢复，故用桂附即直接温助肾阳，又籍以滋补肾阴。

竹叶汤见于《金匮要略・妇人产后病篇》第9条[3]：“产后中风，发热，面正赤，喘而头痛，竹叶汤主之。”主治产后阳气不足，复感风热之邪，风热挟虚阳上浮之证。《金匮要略心典》曰：“此产后表有邪而里适虚之证，若攻其表，则气浮易脱，若补其里，则表多不服。竹叶汤用竹叶、葛根、桂枝、防风、桔梗解外之风热，人参、附子固里之脱，甘草、姜、枣以调阴阳之气，而使其平，乃表里兼济之法。”笔者认为只要外感风热兼阳虚出现上述证候者即可用之。

1.2 用于风湿痹证 桂枝温经散寒，通利关节，和畅经脉。附子温壮阳气，散寒止痛。桂枝与附子相用，以通达经气，驱散阴寒，祛风逐湿，走肌表而和营卫，入关节而温煦津血，善于治疗肌肉关节筋脉诸证。如桂枝附子汤、甘草附子汤、桂枝芍药知母汤等。

桂枝附子汤和甘草附子汤均见于《伤寒论》。174条曰[2]：“伤寒八九日，风湿相搏，身体疼烦，不能自转侧，不呕，不渴，脉浮虚而涩者，桂枝附子汤主之。”主治风湿盛于肌表而偏重于表的证治，病属风湿证早期，正气尚可利于速去病邪，故炮附子用量三枚。175条曰：“风湿相搏，骨节疼烦，掣痛不得屈伸，近之则痛剧，汗出短气，小便不利，恶风不欲去衣，或身微肿者，甘草附子汤主之。”此乃风湿侵袭机体，留着于关节之证，病情较深一层，病程较长，正虚明显，故附子用量两枚，意在扶助阳气，祛邪止痛而不伤正。两方均有桂枝与附子同用，取桂枝的辛温、附子的辛热之性，共同达到祛寒除湿之目的。高辉远[1]认为桂枝散肌表之风邪，附子逐在经之寒湿，桂枝附子合用，温经散寒，祛风除湿。

桂枝芍药知母汤见于《金匮要略・中风历节病篇》，为祛风除湿，温阳养阴之剂。主治风湿历节，而见诸肢节疼痛，身体魁羸，脚肿如脱，头眩短气，温温欲吐。本方是由桂枝汤增桂枝、生姜用量，去大枣，加麻黄、防风、白术、附子、知母而成。增加桂枝、生姜用量并加入麻黄、防风旨在发汗解表并治呕逆。加入白术、附子功在利湿祛寒除痹，佐以知母养阴清热消肿，故全方用以治疗风湿关节痛、肢体肿而气冲呕逆者。

2 附子配伍肉桂的方药特点

附子、肉桂均为温里药，有补火助阳、散寒止痛之功。但附子性烈，能回阳救逆，肉桂性缓，可引火归源。两药相须为用则温肾助阳，引火归源，而能振奋阳气，鼓舞血行。常用于下焦命门火衰，肾阳不足的腰膝酸软，形寒足冷，阳痿，尿频等证，并常与熟地黄、枸杞等滋阴益精药配伍，法阴中求阳之意。如《局方》八味丸，济生肾气丸，右归丸，桂附汤等。

2.1 《局方》八味丸 《局方》八味丸源自于金匮肾气丸主治肾气虚乏，下元惫冷，脐腹疼痛，夜多旋溺，脚膝缓弱，肢体倦怠，面色黧黑，不思饮食，脚气上冲，少腹不仁；虚阳不足，渴欲饮水，腰重疼痛，少腹拘急，小便不利；男子消渴，小便反多，妇人转胞，小便不通等证。有牡丹皮、白茯苓、泽泻各三两，熟干地黄八两、山茱萸、山药各四两，附子（炮，去皮脐）、肉桂（去粗皮）各二两组成。久服壮元阳，益精髓，活血驻颜，强志轻身。《局方》八味丸易金匮肾气丸中桂枝为肉桂，并增加附子、肉桂剂量，两药合用以增强助命门温阳化气之力。

2.2 济生肾气丸 济生肾气丸[4]为南宋严用和在金匮肾气丸基础上加上车前子一两和牛膝半两组成，其原方剂量为附子（炮）二两，白茯苓（去皮）、泽泻、车前子（酒煎）、牡丹皮（去木）各一两，官桂（不见火）、川牛膝（去芦，酒浸）熟地黄各半两。主要功能为温阳利水, 临床上用于治疗腰重脚肿、水肿及小便不利等肾阳不足, 水湿内停之证。济生肾气丸把桂枝改用肉桂，增加附子用量，以增强其入里直达脏腑之温补肾阳，化气行水的作用。

2.3 右归丸 右归丸为张景岳《景岳全书》中的一张名方，主治元阳不足，命门火衰，脾胃虚寒，饮食少进，或呕恶膨胀，或翻胃噎嗝，或怯寒畏冷，或脐腹多痛，或大便不实，泻痢频作，或小溲自遗，虚淋寒疝，或寒侵溪谷而肢节疼痛，或寒在下焦而水邪浮肿，及真阳不足之神疲气怯，心跳不宁，四肢不收，阳衰无子等证。方中肉桂、附子同用培补肾中之元阳，温里祛寒。

2.4 桂附汤 桂附汤[5]为云南著名中医学家吴佩衡中药十大主帅中的一张处方，有附片二两（先煮熟透），肉桂三钱（研细泡水兑入）组成。本方以附子温肾水之寒，肉桂温肝木之郁，强心而暖血中之寒，服之能使水升火降，水火既济而交心肾，盖使肝木得温升而生心血，肝藏魂，肝郁舒畅，心肾相交，神魂安谧，用治心脏病引起之怔忡惊悸失眠等证颇效，弱人常服，有却病延年之功。

4 结语

综上所述，笔者认为桂枝、肉桂虽均能温阳，但同中有异，桂枝善于通阳，温经通脉，性较行散,其性走而不守，故对水饮停聚，水湿泛滥，气血凝滞等症，以桂枝为宜；肉桂长于纳气，引火归源，暖脾胃，除冷积，补元阳，其性守而不走，故对命门火衰，虚火上浮，肾不纳气而喘急欲脱以及下焦虚寒等症，以肉桂为佳。桂枝、肉桂的不同功用与附子相配伍，反映出组方功用的不同。因此通过探讨桂枝、肉桂与附子的不同配伍显示出的适应证对我们临床正确用药，辨证论治是大有裨益的。

参考文献

[1]傅文录.临证常用药对200例[M].北京:化学工业出版社,2010:11

[2]熊曼琪.伤寒论[M].北京:人民卫生出版社,2000

[3]陈纪藩.金匮要略[M].北京:人民卫生出版社,2000

浅谈电子支付范文第3篇

关键词：挖掘致富点子；方法和过程；重要作用

引导农村学生从地理学中挖掘致富的点子，是结合地理学科的特点，落实素质教育精神，适应课程改革的手段之一。

1 引导农村学生从地理学中挖掘致富点子的方法和过程。

（1）从地理教材中挖掘

1、依据教材提问引入。例如：（从正面事件中引入）你从下列事件中得到哪些启发？（1）日本的加工业发达；（2）日本依靠科学技术，对原料进行加工；（3）日本利用优良港湾的优势，大力发展本国经济；（4）东南亚在“十字路口”的位置，地理位置很重要；（5）印度引进外资和先进技术，重视培养人才，发展本国经济；（6）欧明加强了本区国与国之间的经济联系，为什么？（7）非洲正在努力发展本民族工业，努力发展多样化的农业；（8）澳大利亚因地制宜发展畜牧业；（9）澳大利亚的服务业发达；（10）美国的农业实现了地区专门化，效率高；（11）美国是世界高新技术的产业基地；（从反面现象中引入）你对下列现象有哪些措施和方法？（12）撒哈拉以南的非洲经济落后的原因是单一的初级产品为主的经济；（13）非洲的农业生产落后，农产品产量很低。

2、教师示范。例如：由（1）得出：办加工厂、糖果厂、砖厂、面粉厂、豆腐坊；

由（2）得 ①学技术：厨师、木匠、美容美发；②读书；由（12）得①对产品进行精加工：黄豆、洋芋、红薯加工成袋装小吃；②发展多种经济：既养鸡又做手艺，既种田又做小生意。

3、学生讨论。注意你受到的启发和采取的措施不要违反国家的法律法规，要有创新，要可行。

4、得出点子。由（3）得①利用有利条件：如果家在公路旁边可买车跑运输；如果家离场镇近，可种蔬菜做蜂窝煤卖。由（4）得①如果家所在的自然条件差，可移民到地理条件较好的地方再发展；由（5）得①读书、学技术；②引进资金、人才、技术进行合作；③贷款发展经济；由（6）得出：联合起来发展经济，增强实力；由（7）得①发展当地产业，如食品加工；②发展多种经营：既种粮又种经济作物；由（8）得①发展种植业：大蒜、药材；②有水塘就养鱼，③养土鸡；由（9）得①到集镇经商、开餐厅、美容美发；由（10）得①形成规模后专业化生产，如养鸡户、蔬菜基地、养猪大户；由（11）得①学新型技术：修手机、电脑；②学比较复杂的技术：修电器、摩托；由（13）得①改进落后的农业生产：引进新品种，科学种田，继续学习，改进技术，提高产品质量和数量，达到高效。

（2）从考察农户中挖掘

就是先在自家的附近以及亲朋好友中各选取5户经济条件较好和较差的家庭，了解其原因；针对经济条件差的家庭，你有哪些致富的点子？再在课堂上交流、讨论。

最后得出点子。例如：由“李宗云种烤烟收入3万元”想到“种烤烟”，由“杨晓芬家西瓜长势好，产量高，质量也好，收入多”想到“科学种田”；由“袁随菊家兄妹三人，母亲在家务农，父亲一人干活”想到“要少生”；由“张大爷学不好新技术，仍用老办法种田，效益差”想到“要读书”；由“李得志好吃懒做，东游西荡，借款维持生活”和“李明打牌赌博，欠债5万元”想到“提高素质，做一个勤劳能吃苦的生产者”，由“杨兰家交通不方便，地方差”想到“修路或移民”。

（3）从市场信息中挖掘

就是了解市场农产品的价格，考察哪几种农产品的利润高，需求量大，就可以考虑发展它，这就是点子。

如社会需求土鸡量大，价格长期保持较高的涨幅，就可以发展土鸡。

要求学生在社会市场中去找一个点子，在课堂上交流、讨论。

（4）从自然条件中挖掘

就是因地制宜，扬长避短去考虑开发项目，这就是点子，例如：自然条件适宜种板栗、黑桃，就可以多种，运到不产这些产品的地区去销售。发展特色农业等。

要求学生结合当地自然条件思考一条致富的点子，再交流讨论。

（5）从各种媒体中挖掘

就是从广播电视、书刊中去挖掘，特别是农业方面的广播电视、书刊，还有经济栏目要多留意，哪里有党和国家对农业方面的政策，有农村党政干部落实政策的措施，哪里有新产品、新技术、新项目，还有农业方面的先进人物和事迹。例如：“国家要求有持续发展的观念，想到要改进生产技术，提高产品质量，才有竞争力，才能持续发展。”

要求学生在一星期内从各媒体中挖掘一条，然后在课堂上交流讨论。

要向学生说明，如果要实施这些点子，还要因地制宜，综合地分析，科学地选择安排生产生活。例如；要实施一个项目还要看资金、设备、技术、市场、自然条件等。

2 引导农村学生从地理学中挖掘致富的点子，这一方法和过程的重要作用

（1）能够学到生活中有用的地理

学生在学习的过程中，学习的内容联系了生活的实际，因而学到了有实用价值的知识。例如：同学们明确了要“科学种田”、“要多种经营”、“要因地制宜，扬长避短”、“要读书、学技术、学较复杂的技术”，“要想富，先修路”、“要想富，计划生育是条路”等。

（2）能够发展学生的实践能力和创新意识

在学习的过程中，学生考察，讨论交流，一直是学习的主体。通过考察农户、市场、自然条件等能够从大量的地理现象中捕捉到有用的点子，启发了学生观察、思考、分析、运用地理的能力；加强了实践和探索活动，在实践活动中，培养了学生的创新意识。例如：要改进生产技术，才能达到高效，要改进生产技术，提高产品质量，才能提高竞争力；不修路，要搬迁，因修路成本高，利用率低，移民成本低。

（3）能够学到对自己终身发展有用的地理

在学习内容的过程中，明确了“要做一个勤劳的生产者”、“要学习，还要继续学习”、“因地制宜，扬长避短”、“持续发”、“综合的看问题”；在学习方法上学生学会了从大量的地理现象中捕捉有实用价值的地理信息和技能.。以上知识和技能能够帮助他们将来科学地选择和安排生产生活，他们将是中国高级的新型农民。

（4）能够激发学生学习地理的兴趣

学习的内容是联系学生的实际，学习身边的地理，学习生活中有用的地理，对终身发展有用的地理，激发了他们学习地理的积极性，布置的考查任务都完成得很好，讨论积极。

（5）培养了学生积极的情感

学生在考察农户和同学讨论交流中，增进了人与人之间的情感，在学习内容的过程中，明确了“要合作，要联合”，培养了他们团结合作的精神，在学习内容的过程中，明确了“要读书，不仅要做一个生产者，还要做一个勤劳的生产者”，产生了积极向上的情感，在学习内容的过程中，通过学习了解家乡的经济市场和经济发展的状况以及自然环境，了解国家的农业形势，培养了学生爱家乡，爱祖国的情感。

综上所述，在地理学科的教学过程中，有必要引导学生挖掘致富点子。

参考文献

浅谈电子支付范文第4篇

【关键词】电子支付 电子商务 制约因素

电子商务利用现代化的网络信息技术，进行虚拟化的低成本低交易，能够最大限度的为卖方双方提供及时、方便、快速的网络交易服务，能够有效的降低成本、提高交易的效率，具有极为重要的发展意义。作为电子商务的结算手段，电子支付构成整个电子商务中最关键的环节，它在高效、便捷的为买卖双方实现交易需求时，其交易的支付手段与支付形式也在不断地完善、创新与发展，虽然当前电子支付的安全隐患问题依然存在，但是它的发展潜力无限，将会日渐渗透到人们的生产生活与社会经济的各个层面，并产生极为重要的现实影响。

一、电子支付的含义及功能

（一）电子支付的含义。

电子支付是网络电子商务的运营与发展的重要组成部分，伴随着网络市场经济与网络交易的火热而积极产生，是网络交易的重要环节。电子支付，英文e-Payment，它主要是指在网络电子商务的过程中，所发生的交易资金的网络转移过程，或者简单的概括为相关的货币资产从交易的一方到交易的另一方相关操作过程。电子支付的发展对于电子商务的顺利进行，具有重要的影响。

（二）发展电子支付的功能与作用。

1.处理多方参与的支付问题

电子支付与传统支付相比较，所涉及的范围更加广泛，参与的机构更加多样，包括网络交易的买卖双方、银行机构、支付平台等等参与机构；电子支付的交易金额更多更大，交易资金运转速度也更为迅速，这些使得现代的电子支付环境变得更加的复杂多变。要保证电子支付的环节顺利进行，不出差错，就必须有效的处理好这些多方的参与机构与支付环节。

2.使支付更加方便快捷

电子支付行为有效的突破了时空的局限性，具有简单方便、极易充值、不用找兑、不用清点、速度块、即时到账等特点，同时配合网购，不用出门，还可以避免携带大量现金的风险。其具有方便、快捷、高效、经济的优势，可以突破时空限制。人们可以在极短的时间内完成整个支付过程，且支付费用仅相当于传统支付的几十分之一，甚至几百分之一。另外，无须经手的数码交易比现金交易节省一半时间，其便利性还促使电子消费用户比现金消费用户多出1/5的消费量。

3.保证信息的安全性

电子支付采用先进的技术，通过无纸化的数字流转移完成信息传输，其各种款项支付都采用数字化的方式进行；有别于以现金流转、票据转让及银行汇兑等物理实体方式实现的支付。在电子支付的过程中大量的应用到了极多的保密技术，如数字签名、双密钥体制加密信息认证等等技术，以保证交易和支付信息的安全性，维护网络消费者的合法权益。

4.防止欺诈

电子支付快速便捷操作，无须找零处理，大大的减少了计算错误，自然而然也就减少了欺诈与偷盗。尤其是在实际的电子支付过程中，网络实名认证信息的管理与完善，操作的数字证书验证等技术处理，大大的增加了网络交易的真实性，能够积极有效的防止各类不法分子进行利用网络的虚拟性特征进行大量违法违规的操作。

5.为纠纷提供证据

电子支付伴随着网络交易的产生而出现，有利益就难免会涉及到利益的纷争。举一个简单的例子，消费者实际已经付了款，但因为交易系统的故障问题，商家认为其并未付款，双方就此出现纠纷。但是值得庆幸的是，电子支付系统中应用了数字签名等技术，可以迅速提供充分的证据，证明本次支付是否发生，从而解决纠纷。

二、我国电子支付发展的制约因素

近些年来，尽管我国的电子支付业务发展取得了重大成果，电子支付建设取得了很大进步，但与国外横向比较，总体发展还处于较低的水平。从整体上看，目前我国电子支付还处于起步阶段，存在诸多制约发展的因素，面临着众多的挑战和问题。主要表现在以下几个方面：

（一）信用体系建设不健全。

受到社会信用制度等因素的限制，当前我国电子支付业务的发展受到了极大的阻碍，但这毕竟不是电子商务带来的新问题，社会信用的发展程度低，信用体系尤其是相关个人的信用体系建设的不完善，企业间相互赖账、企业拖欠银行贷款的不良情况普遍存在，这种现象不仅制约了电子支付的发展，而且还影响了电子商务的健康发展。

（二）安全隐患大量存在。

电子支付是借助计算机网络所执行的资金运作与转移过程，受网络虚拟性、公开性的影响，网络电子支付会存在极多的不确定风险，如黑客攻击、病毒就将会有效的威胁电子支付的交易安全，对于消费者的个人信息和财产信息造成了极大的安全隐患，可能一个不慎，就给消费者、企业和银行等涉及主体带去严重的利益损失。

所以，支付方式的安全性一直是电子支付有效发展与顺利应用的重要因素，也是影响电子支付能否为社会公众接受的重要因素。如何行之有效的加强电子支付的安全信息与交易管理，有效加强个人、企业、银行等诸多主体的风险管理和技术措施保护，建立跨国跨区域性的风险管理的协调机制，已是迫在眉睫。现存的这些问题，有些可以在短期内解决，有些则是长期都将存在的问题，只有随着社会发展水平的整体提高来逐步解决。

（三）相关法律法规不完善。

从整体上看，目前针对我国电子商务运营与管理的法律法规非常少，更不用说关于电子支付业务的相关法律法规建设了，可以说相关法规不完善是制约电子支付发展的一个问题。网络电子支付涉及到网络交易的买卖双方、各大银行机构、相关认证机构或者第三方平台，对于这些机构如何规范监督与有效管理，以维护电子支付的安全性操作与健康发展，都是法律需要考虑与完善的问题，但是就当前而言我国电子支付还没有形成良好的法律环境，网络银行技术、应用与法律框架亟待健全，政策法规制度有待进一步完善。

（四）消费者支付习惯、基础设施有待逐步改善。

受长期的传统支付方式的影响，新经济形势下的电子支付严重改变了人们的交易习惯，以前付钱就可以看到货物，但是现在还需要等待与猜测，真正的好与不好，拿到手会不会与期待的不相符合，与商家的描述相左，这些都是顾客考虑的问题。这种情况的改善，还需要相当长的时间与社会发展。另外，很多地方的基础网络通信设施还不是很发达，很多企业的信息化程度较低等。这些方面因素制约了我国电子支付的进一步发展与应用。

（五）技术标准不统一。

我国的商业银行在银行电子化的起步阶段，各自选用不同的技术体制，如招商银行采用的是SSL标准，中国银行采用SET标准。总之，整体来看，各大银行的技术标准缺乏有效的统一性，各自为政的自我发展现象普遍存在，这种缺乏统一规划的状况造成了不必要的重复建设和资源浪费，在开展跨银行业务的时候首先需要处理标准兼容问题，这也使网上支付的整体服务效率比较低。

三、发展我国电子支付的对策和建议

（一）建立全中国社会化的信用体系。

我国应在现有基础上建立适用于自己的较完善的社会化信用体系。我国的社会保障体系是由养老保险制度、失业保险制度、医疗保险制度构成的，这三方面的建设也已初见成效，如2004年开始更新了医疗卡，不仅参保人员在医疗机构就诊、购药时可刷卡进行联网结算，而且该卡上还提供了一个社会保障号，以进行身份识别。可见，诸多举措的出台和实施证明了社会信用体系正在不断完善中。我们应该沿着这个道路继续走下去，深化信用体系的建设工作，这是解决电子支付甚至是整个电子商务问题的一个根本途径。

（二）提高网络支付的安全性。

安全性是电子支付业务发展的最重要与最核心环节，积极有效的提高网络支付的安全性，是所有网络交易顺利进行的关键要素。因此，有必要做到以下三点：第一，有效的加强网络计算机系统与设备的安全处理与防御技术；第二，积极有效的进行网络安全创新，采用现代化的安全运用技术软件，提高网络电子支付的安全环境；第三，积极的借鉴外国的先进技术方法与先进管理经验；第四，完善网络支付的交易管理机制，强化网络安全信息的监督与管理；第五，大力培养计算机安全技术性管理人才，通过多方面的安全措施，积极有效的提高网络支付的交易安全。

（三）健全必要的法律保障体系。

当前我国电子支付业务的发展时间并不长，相关的法律法规制度还极为不完善，不利于我国电子支付业务的广泛发展与积极扩展，建立健全完善的法律法规制度，积极有效的保障电子支付业务的交易安全，极为紧迫。要求国家相关部门积极有效的为电子支付完善立法，以维护其可持续的、快速、健康、稳定的发展，具体包括：一完善网络银行的立法监督与管理工作，以有效保证资金运作的安全体系；二完善网络交易中电子支付的相关细则和操作流程规定，明晰电子交易环节中消费者、商家、银行、CA中心等各大主体的相关权利和有效义务，明确法律判决的依据。第三，要坚持循序渐进的法制完善与发展，以有效维护现行电子支付业务的发展与提高。

（四）加强网络基础设施建设。

积极有效的促进电子支付业务的快速发展，应该大力的强化与完善相关电子化应用的基础设施建设。主要包括：第一，完善企业与社会个人的网络信息化建设，宽带通信网络，这是扩大电子商务发展，提高电子支付的最重要基础部分；第二，对于各大银行要积极有效的加快网上银行建设，完善网上银行的相关业务，增加有效的电子信息设备；第三，积极有效的完善并建立各银行间的电子网络信息共享体系；第四，重视政府的公正与监督力量，建立有国家参与的相关公用CA认证中心与有效机构等等。

（五）加快电子支付业务相关标准的制定。

网络经济的不断完善与积极发展，要求我们必须积极有效的完善相关电子支付的业务标准，制定明确具体的执行标准参数，比如良好的基础标准、有效的安全保障标准、相关电子数据的交换处理与网络交易的操作实现标准等等。网络电子商务的快速发展，大大的改变了企业的传统经营环境，尤其是电子支付的产生与应用更是有效的突破了时空的局限性，对于传统支付环境下的知识能力、法律管理与相关价值体系都是一种新的发展考验，因此急需讨论和完善在网络环境下电子商务运营与发展中完善的电子支付业务的标准体系和操作规范，为电子支付的积极发展提供有效的理论信息指导。因此，这就非常需要政府从多方面对电子支付业务的发展予以扶持。要总结国外先进经验并结合我国实际，做好发展规划和宏观指导。政府要注重对银行网络化的宣传，提供资金、人才、技术、科研、税收、法律、认证等方面的政策支持。

结束语

电子支付是经济社会进入信息化时代的必然产物，电子支付体系的不断发展与完善为电子商务发展提供了必要的支持和保障，而电子商务的发展又推动了电子支付体系的不断完善与持续发展。我们只有正确认识我国电子商务的发展形势，根据我信息交流和数字化电子货币在空间地域上的突破，对电子支付的发展现状分析，找到制约其发展的一些瓶颈因素之所在，并根据实际情况，填补不足，提出可行性解决方案，迎接挑战，才能使其在得到持续性发展的同时赶上国际化水平。

参考文献：

[1]李洪心.电子支付与结算[M].电子工业出版社，2010.

[2]韦林华.电子商务基础[M].北京邮电大学出版社，2011.

浅谈电子支付范文第5篇

关键词：手机 电子支付 问题 对策

一、引言

手机支付也称移动支付，就是允许移动用户使用其移动终端（通常是手机）对所消费的商品或服务进行账务支付的一种服务方式，继卡类支付、网络支付后，手机支付俨然成为新宠。手机支付市场规模和用户规模已经达到了空前的水平，发展势头迅猛。面对中国这样庞大的用户群，手机支付的发展潜力是巨大的。

手机支付按照不同的标准可以划分为不同的业务模式。按照用户办理支付业务的方式，可分为移动网银、短信、移动POS和电子钱包四种模式；按运营主体，可分为移动通信运营商、商业银行、非银行支付服务组织三种模式；按结算方式，可分为通过银行结算账户和虚拟账户结算两种模式；按照支付指令的传输渠道，可分为通过移动通信网络和专用交易网络两种模式。

但是手机支付给人们带来便利的同时，也同样给人们带来了很多问题。

二、手机支付面临的问题

1、安全问题

安全问题是手机支付面临的最主要的问题，也是在一定程度上制约我国手机支付发展的一个重要原因，是人们最关心的问题。虽然我们使采取了很多防止手机支付信息被窃取的手段，比如保密卡、动态密码、短信通知服务和U盾等措施。但是仍然阻止不了一些不法分子，采取各种高科技手段，非法截取客户信息，盗用客户密码，进而盗走客户资金。国际上为了防止数据被窃取或破坏，在手机移动支付信息的传输方面，采用了国际上公认的信息传输和处理技术。为了加强客户信息的保密工作，要实现在通信运营商、银行或非银行支付服务组织之间的数据安全处理技术。要不断研究，并采用防诈骗、防窃取等安全措施，确保客户的手机在不慎丢失或者其他情况下，也不会使客户的账户资金存在任何不安全因素。

2、客户信息保密问题

制约手机支付在我国快速发展的另一个重要原因，就是消费者信息容易泄露，这同时也是引起很多消费者拒绝接受手机支付的关键原因。由于现在通信技术和网络的快速发展，只要有一方获得消费者的信息，就有可能在网上泄露出去，成为为别人获利的渠道。消费者通过手机支付，委托发卡银行划拨购物款项到提供商品的指定的银行账号上。消费者的信息对银行是公开的，银行记录了消费者的很多情况，诸如家庭、收入、资金状况等很多隐私信息。由于手机支付的技术性、网络虚拟性和操作过程复杂性等等原因，使得消费者信息很容易泄露。

3、便捷性

手机支付能否被广大消费者接受，一个很重要的原因在于便捷性。手机功能的欠缺、速度慢等等是许多消费者不愿意使用手机支付的关键，同时也是制约我国手机支付发展的关键因素。提高手机支付便捷性可以通过提高手机支付功能的技术、避免不必要的麻烦，减轻手机支付操作过程的复杂性，缩短使用时间。

三、对策

1、完善法律法规

由于我国手机支付业务是近几年刚发展的一项创新性的业务，所以法律法规在这方面的规定还有所欠缺，还不规范，给了犯罪分子可乘之机。要想规范手机支付市场，完善法律法规对这方面的规定至关重要。一方面要规范经营者的行为，经营者在收集消费者的信息之前必须向消费者公示其收集信息的方式和使用目的，并承诺只在其告知的使用目的内使用个人资料，禁止一切利用消费者信息进行任何盈利活动。对任何违法行为进行刑事处罚。

2、提高技术

要想消费者在使用手机支付时能够达到安全，使用最先进的技术是重中之重。应该研究出更多的可以用来保护消费者信息，使其不会被违法分子盗取的技术，并广泛推广。例如：私钥、U盾、保密卡的使用等等。更多的保密技术还有待于进一步的开发。

3、增强消费者的自我保护意识

消费者自我保护意识的淡薄是手机支付不安全的一个根源性原因，正是由于消费者没有重视自我信息的保护，给了犯罪分子可乘之机。应该组织专门的宣讲会，向消费者宣传不重视自我保护造成的严重的后果，自我保护意识的重要性以及如何建立自我保护意识，如何正确进行手机支付。

手机支付面临的问题还有很多，但是这并不能阻止其进一步的发展。只有我们采取各种措施，尽快解决问题，为大家创造更便捷的手机支付环境，手机支付业务的发展前景一片大好。

参考文献：

[1]孙萧寒,周碧英. 电子支付方式下的消费者隐私保护[J].电脑知识与技术，2009，10

[2]田中玉.浅谈移动电子商务理论与实践[J].电子商务，2009,12

[3]李浩.浅谈电子商务的瓶颈――电子支付的安全问题[J].科技资讯，2008,08