个人理财入门与技巧范文第1篇

1收入不入账、多收少记或少付多记的查账技巧。通常发生于财会制度不健全的单位，特别是开票与收款同属于一人最易出现此种现象。作案人大都是那些直接经手管理财物的人员。例如采购员、出纳员、仓库保管人员以及收款员等。这些作案成员有的是开票时，提高单价从中吃回扣或报销后占有，有的是内外勾结一票两开进行贪污，有的是收款后只给交款人开收据不记账，情况比较复杂。针对这种作案手段，一般应从以下几个方面组织调查：一是应将所有已使用过的发票和收据的存根联都收集起来，检查号码是否连续，有无缺号、缺页以及作废的发票和收据的正联以及入账联是否粘在存根联上，然后对发票和收据存根联的合计数同入账数进行核对，看是否符合。二是对收款人员和交款人保存的单据相互核对，挤出差额，追去向。三是笔数、金额相核对，挤差额追去向。四是从人与人之间，收集人证与其他资料相核对。五是账实核对，然后进行综合分析，实事求是地加以判断。

2虚报冒领费用开支的查账技巧。这类案件大都发生在直接经手管理财物的人员中，作案手段多种多样。对这种违纪，主要舞弊手段是伪造、盗用、涂改或重报购货发票和费用单据。伪造单据常见于利用白条发票或收据，主要有：虚报冒领职工旅差费、临时工工资以及长期支取已死亡职工的退休金等。对此应从以下几个方面组织调查：一是要组织审查可疑凭证的来源，看所报销的票据是单位还是个人出具的，有没有收款人的手印或印章。二是要注意审查支出的流向和支出形式是不是人为的从中作弊。三是带着从账目中审查的疑点，找领款人或领款单位进行核对，去获取有无虚报冒领的依据。四是对已获取的证据进行技术鉴定，如笔迹、手印、印章等。

3对开假单据报销的查账技巧。这种作案手段大都是直接经管财物的产、供、销人员或金融管理人员，他们在作案时开假单据的形式很多，而且比较复杂，但分析起来不外两种，即合法与非法。一种是经税务机关登记的有税契的合法形式的发票；另一种是未经有关部门允许而印制的非法发票和白条。对使用这种作案手段进行贪污的案件查法：一是组织查账人员认真细致地审查发票的来源，重点应审查票据的出处、样式、规格和发票本身记载的品名、数量、单价、金额等。要注意查对发票的出处与购货渠道和内容是否一致，发票本身反映的内容与购货的渠道是否一致，发票上反映出的内容与购货单位所需要的产品、原材料是否相符，发票的首尾内容是否相一致，是何人书写等等。通过审查，从中发现疑点，进行追查。二是发票与入库的实物相对照，从中发现有无实物入库。三是对发票进行科学的笔迹鉴定，以证实是否伪造。

4隐瞒收入，搞“小金库”的查账技巧。这种手段是近年来才有的，而且较为普遍。这种情况往往是公私交融，以公家名义达到营私之目的。有些“小金库”名义上是为集体，而实际上是为隐形私利服务。“小金库”的存在，给贪污受贿违纪活动大开了方便之门。对这类案件，往往是难查，不好认定，时常以不正之风为借口，以退代罚。对这种案件的查法：一是审查支出单位的账目与收入单位的账目相对照、挤差额，看是否入账。二是审查单位设立的账薄与科目是否合法。三是支出账与库存账对照，看是否存在差额，有差额的是否入账。四是收货单位的支出账与发货单位的收入账相对照，看有无差额，以便从中发现账外资金。五是查销售物品或门类繁多的各种扣款、罚没款、集体存款利息以及合理的回扣是否入账。六是查“小金库”是否建账和有记载，账薄与库存相对照，看使用渠道是否合理。七是查“小金库”与账外资金的实际支配权，看是否个人支配，以及是否存入银行个人从中贪污利息。

5“对大头小尾”查账的技巧。这种手段的作案成员多是各类开票人员和业务员，他们相互勾结进行作案。所谓的“大头小尾”，也就是存根联、记账联上边的数字小，而收款联上的数字大。在做法上将正联撕下另写或隔开套写。对这种作案手段，在查法上：一是派人持开票方的底联与业务单位的报销联相核对；二是票据与实物相核对；三是发动知情人揭发。

6重复报销查账的技巧。重复报销，是指一张单据报销两次或者正副联各入账报销一次，把已经挂失和作废的单据又私自报销，把前个年度已入账的单据抽出在下个年度报销。这类作案成员一般是直接从事财务工作的财会人员或管财物的人员。他们钻管理混乱或制度不健全的漏洞，寻机作案。对采取这种手段进行贪污的，在组织查账时应注意从以下几个方面入手：一是要审查入账的票据凭证是正联还是副联，一般副联是不能作为记账凭据的。二是要审查票据的发生时间，看是否是当年当月发生，发现跨年度票据，尤其是原因不明的要当做重点进行追查。三是账据核对，查验是否重复报销。

7虚设账户从中侵吞公款的查账技巧。虚设账户从中侵吞公款的情况，一般发生在应收、应付货款等往来结算账户上。如事先将一笔赊销的货款业务记入一个虚设的应收销货款账户上，而不以客户真实名称开立账户，该货款收到后，即将该笔货款侵吞入私囊，然后再采用坏账方法注销该账户。其查账技巧是：一方面清查应收销货款账户上处理坏账损失的手续是否完备真实；另一方面可通过其他途径进行追查，弄清情况。

8利用账目混乱浑水摸鱼的查账技巧。利用账目混乱浑水摸鱼的情况，通常发生在会计制度不健全和机构不健全，财务工作无人负责的单位。其查账技巧首先要清理账目，通过账证、账账和账表的相互核对，清理所有账目，然后采取内查外调来搞清是属于会计业务处理上的问题，还是属于违法违纪舞弊的问题。

个人理财入门与技巧范文第2篇

关键词：个税；管理计税；技巧

个人所得税直接涉及个人利益。我国在信用制度方面的欠缺和灰色收入存在导致的纳税心理不平衡，使纳税义务人在取得应税收入时，很难做到能够主动自行申报，或者是没有全额申报。那么纳税人只有在不改变消费水平的情况下，因此如何使纳税人在守法的前提下，减轻税负，就成了的研究内有关个人所得税的纳税管理计税技巧，也显得重要。

一、工资、薪金、劳务报酬个人所得税的计税管理

工资、薪金、劳务所得，是指个人因任职或者受雇而取得的工资、薪金、奖金、年终加薪、劳动分红、津贴、补贴以及与任职或者受雇有关的其他所得。这块收入比重大，加强个税管理实现计税技巧，这是大家非常关心的问题。

（一）在目前商品经济情况下，为扩大销售市场，许多企事业单位对销售部人员实行固定报酬与按销售额的一定比例提成的管理方法，实行年终按销售人员销售额的比例发放一次性发放销售奖金，但销售人员需自行负担差旅费、业务招待费等成本费用。从人税收管理分析，就会发现这种方法不仅会增加个人所得税的税收负担，而且也会增加企业所得税。个人兼有不同的劳务报酬所得，应当分别减除费用，计算缴纳个人所得税。为就业者提供劳务以取得报酬者，可以申请由对方提供福利，把本应由自己承担的费用改由对方提供（差旅费、业务招待费等），扣减劳务报酬所得，降低个人的缴纳，以达到规避个人所得税的目的。提高职工公共福利支出，单位替员工个人支付这些支出，单位可以把这些正常支出作为费用减少企事业单位所得税应纳税所得额。

（二）加强企业事业单位科研立项管理，使企事业单位科研机构配备科研资金费用化。科研机构科学合理将科研资金的费用化，以降低了纳税人的税收负担，增加收入是较为合理的计税管理方法。

二、科学制定全年一次性年终奖的发放数额

国家税务总局[2005]9号文件明确规定了全年一次性奖金的计税方法，经科学合理地制定奖金发放，降低了纳税人的个人所得税负担。

国家税务总局[2005]9号文件规定：全年一次性奖金是指行政机关、企事业单位等扣缴义务人根据单位全年的经济效益和对职员全年工作情况，向职员发放的一次性奖金、年终加薪和奖励年薪和绩效工资。[2005]9号文件规定的计税办法：是发放一次性年终奖金的当月，员工各项工资性收入小于税法规定的费用扣除标准时，将全年一次性奖金先减去“雇员当月工资收入与费用扣除标准的差额，将余额除以全年12个月，按其商数确定适用税率和速算扣除数。然后用一次性年终奖金收入减去差额后的余额与确定的税率和速算扣除数计算应纳税额。二是当发放一次性年终奖金的当月，员工各项工资性收入大于税法规定的费用扣除标准时，那么全年一次性年终奖金直接除以全年12个月，按其商数确定适用税率和速算扣除数。再用该一次性年终奖金收入与确定的税率和速算扣除数计算应纳税额。

举例：1、有一职员，2012年12月取得当月工资8500元，年终奖48000元，其应缴纳多少个人所得税？

按照《个人所得税法》规定，该职员当月工资薪金应缴纳个税=（8500-3500）×20%-555=445元

年终奖48000÷12=4000，对应税率为10%，速算扣除数为105

年终奖应纳税额=48000×10%-105=4695元

12月份这一员工共计应缴纳个人所得税=445+4695=5140元。

2、某单位工作的张先生，在2012年12月取得工资收入3300元，月底又一次性取得年终奖金50000元，计算其12月份缴纳多少个人所得税？

张先生月工资收入低于3500元，可用其取得的奖金收入50000元补足其差额部分200元，剩余49800元除以12个月，得出月均奖金4150元，其对应的税率和速算扣除数分别为10%和105元。

12月份张先生共计应缴纳个人所得税=49800×10%-105=4875元。

实际操作中发现国家税务总税[2005]9号文件也存在一定的缺点。既在各级距离临界点时就会出现税额增长超过所得增长的不合理现象。问题在于国税发[2005]9号文件是按照每月平均的方法计算全年一次性奖金数额来确定适用税率和速算扣除数，全年12个月，在计算应纳税额时规定只允许扣除一个月的速算扣除数，因而形成了在距临界点附近出现应纳税额的增加超过所得增加的现象。为此，企事业单位在发放全年一次性奖金时，不能在以下级差之间发放全年一次性奖金，操作时应尽量避开：（18000，19283.33〕、（54000，60187.5〕、（108000，114600〕、（420000，447500〕、（660000，706538.46〕、（960000，1120000〕。如果年终奖金额处于以上六个敏感区任一区间时，按敏感区低点金额发放奖金，将奖金的其它部份加计到工资或福利的形式发放。

三、利用税法规定的优惠政策进行计税管理

国家个人所得税税法中规定了有关的税收优惠，在日常纳税管理计税时，各企事业单位的人事部门、财务部门的管理人员要认真学习税法熟悉税法，掌握个税的最新变动，合理利用相关税收优惠减轻员工的税收负担。例如在对捐赠扣除计税应着重把握以下：

（一）税法规定的纳税人公益性捐赠是指是否通过非营利性的社会团体所进行的。国家税法规定，只有通过社会团体、国家机关的捐赠才允许从应纳税所得额中扣除。没有经过上述机关、团体的捐赠，或是由纳税人直接向受益人的捐赠不得扣除。税法所指的社会团体，包括中国青少年发展基金会、希望工程基金会、宋庆龄基金会、减灾委员会、中国红十字会、中国残疾人联合会、全国老年基金会、老区促进会，以及经民政部门批准成立的其他非盈利性的公益性组织。 （二）捐赠款要用于公益性的教育事业、福利公益事业，以及遭受自然灾害的地区或贫困地区。如果不符合以上税法规定的条件，不能在税前扣除。 在具体计税技巧方法上，可以结合纳税人的自行申报，与办理捐赠事宜的有关社会团体、国家机关取得票据，证明纳税人的捐赠行为是否真实，捐赠数额是否如实申报，捐赠款项是否已经到位，防止纳税人利用公益捐赠扣除项目少缴纳税款。

个人所得税管理计税技巧是一项政策性高、专业性强的工作，它是依法合理利用个人所得税法中有关的减免税款以及税收优惠政策来实现个人所得税的税收管理。在公民的纳税意识日益增强的今天，我们的日常经济生活活动中，做个遵纪守法的好公民，又在不违法的前提下，减少应由个人负担的税款，提高个人的生活水平，这是我们管理计税技巧所要探讨的问题。（作者单位：福建卫生职业技术学院）

参考文献：

[1]宋秀慧，郭岩.高校个人所得税管理工作探析[J]. 市场周刊（理论研究）. 2009（06）

[2]王艳.浅析如何完善高校个税代扣代缴工作[J]. 法制与社会. 2007（10）

[3]孙妍玲.浅谈个人所得税的避税[J].财会经纬，2005.

[4]孔祥荣.我国个人所得税税制改革研究[D]. 西南财经大学

[5]王文艳.个人所得税筹划的技巧. 财经视点 2009（02）

[6]国家税务总局关于调整个人取得全年一次性奖金等计算征收个人所得税方法问题的通知（国税发[2005]9号文）[EB/OL].

个人理财入门与技巧范文第3篇

一般我们在电话营销的过程常常会碰到的问题如下：

看了名单不知道要打给名单上的谁。

客户抱怨时该如何处理客诉，并在处理完后再次电话营销。

和客户聊天聊得很高兴，但是却不知道该何时切入商品的介绍与销售。

想邀约客户来网点，可是怎么约都约不来。

不知道如何在电话当中拉近与客户的距离。

客户不听你讲，或是客户对你说的没有兴趣。

客户和你只聊天却不谈产品。

打给客户后不知道要聊些什么。

上面这八点是电话营销最常碰到的问题，我们由第一点可以知道营销人员对于自己客户资料的分析与整理其实是一个很重要的技能。如何由数据库中筛选出适合的客户做电话营销其实就是一门很大的学问（数据库筛选的专业名词叫做数据挖掘）。

好的数据挖掘技巧不仅可以让沉默客户活跃起来，还可以挖掘出适合搭配活动与话术的老客户，就算没有成交也能让他们体会到银行的关怀，而潜力客户也可以藉由数据挖掘再营销，让他们成为实实在在有贡献的价值客户。

从第二点到第八点，我们都可以用客户关系管理（CRM）的差异化来解决。通过设计话术与分级分层的电话服务与关怀，让客户有物超所值的感受，并创造“客户转介绍客户”的机会。藉由服务营销去交叉销售银行的商品，创造客户、银行与理财经理三赢的局面。

电话营销的衍生效益

很多理财经理不认同电话营销，认为它是一件吃力不讨好的工作，即枯燥重复又备受打击。基于这种不正确的态度，网点的电话销售肯定无法顺利开展。其实，电话营销具有很多好处，下面我们来看看它有哪些衍生效益。

一、电话营销让营销人员在最短的时间接触最多的客户，创造实战经验的快速累积，在营销的过程中复制经验实现自我的成长，并结合网点活动的配合带动网点的成长与向心力。

二、挖掘沉默客户并做好客户关系管理（CRM），除此之外，通过客户关系管理留住老客户，让沉默客户成为活跃客户，借由每次电话营销所配合的活动，让老客户带来更多的新客户，创造客户转介客户的效益（MGM）。

三、结合电话营销所搭配的营销活动做资源整合，创造新的供应链管理计划（SCM）。银行给特殊族群的客户服务时，还可以开发及整合客户资源，创造五星的互动营销（Interactive Marketing）新概念。

四、借由电话营销的交叉销售与开放式提问销售法，我们不但可以增加客户介绍客户的数量，还可以交叉销售存款、保险、基金、定投、贵金属、个贷、对公商品、薪资与公私联动等。

五、藉由电话营销的项目推广，除了可以学习电话销售、网点营销外，还可以学习会议营销与网点资源整合。

电话营销除了有自己本生的效益外，好的网点所做的电话营销甚至可以创造更多的效益，所以我们常常说电话营销是所有网点营销技巧的火车头。因为没有最初的电话营销，也就没有之后所有的营销机会。因此，理财经理必须端正态度，加强电话营销。

售前技巧与流程介绍

一、运用数据分析，挖掘沉默与潜在客户

针对各网点不同属性的客户（例：上海与北京的客户属性一定不同）设计数据挖掘的条件（Data mining），并针对不同的银行商品来设定挖掘的条件，找到标的客户（Target），不仅减少不必要的成本也可以降低投诉率。

注意事项：

（一）网点负责人必需了解数据分析与数据挖掘的技巧。

（二）数据挖掘的过程必需做数据库分析，分析后让网点负责人更了解所属区域的客户类型并再次做交叉分析。

（三）设计挖掘条件的过程中必需设计专属的条件表，为深耕客户做好基础。让网点负责人将这项技巧传授给网点行员，并让网点负责人更可以了解旗下行员的客户状况。（如图1）

二、设计电话营销话术

针对深度挖掘的不同客户群，拟定不同的营销话术。在这个过程中，主管必须与理财经理交换经验，针对不同的课群开发相应话术，使理财经理了解如何开发客制化话术。

注意事项：

（一）学会拟定开发话术后必需让理财经理自行练习，并在今后自行拟定其他商品的开发话术。

（二）网点负责人必需教授网点人员话术，并形成网点负责人在网点的影响力，使其下属更有向心力。

（三）必需落实与熟练开发话术四要诀，熟练后就可以设计属于网点客群的专属话术与商品开发话术。（如图2）

三、设计电话跟进话术

针对不同网点与不同客户群的客户，设计跟进的话术与Q&A。在设计的过程中，网点负责人需了解营销人员之前是如何拟定跟进客户的话术，另外必需针对不同的反对意见事先设计好话术解决。理财经理必须用演练的方式学习营销技巧，以便在以后的工作中拟定话术和Q&A，并且传授给新员工。

注意事项：

（一）拟定跟进话术后必需自我练习，并试着自行拟定其他商品的跟进话术。

（二）落实跟进话术三要诀，学会后就可以设计网点客群的专属话术与商品开发话术。(如图3)

四、演练电销话术

针对不同的客群，先由主管与理财经理共同作角色扮演（Role play），再由理财经理之间相互演练，主管做好观察记录。在演练的过程中，让理财经理当场了解自身的话术是否熟练和具有说服力，主管当场作出点评，并给予指导建议。

注意事项：

电话营销的话术演练需要注意的技巧共有十三个，每个技巧都需要让营销人员练习到运用自如，千万不要让客户一听就认为你又是来营销东西的。十三个技巧对电话营销的成功非常关键，大家在平时要多加注意这些技巧的使用，并针对运用不佳的技巧多加练习，十三个技巧包括：电话沟通技巧、电话语调技巧、电话响应技巧、电话客服技巧、电话销售技巧、电话创造话题技巧、电话分众礼仪技巧、电话绕过总机技巧、电话拉近感情技巧、电话转介绍客户技巧、电话特殊应变技巧、一对多电话沟通技巧和B TO B的电话销售技巧。（如图4）

售中技巧与流程介绍

一、项目的执行与管理技巧

主管必需深入了解电话营销的各类表格与数据的意义，并用专业的电话营销管理经验让每个项目更顺利执行。电话营销做得是否成功，直接体现了网点主管的管理能力，包括了：网点执行力、网点凝聚力、网点动员力、网点品牌力、网点创造力、网点服务力、网点活动力、网点公司连动和网点小区活动力。（如图5）

二、电话测听

很多理财经理表示，在电话营销时似乎该说的都说了，而且也是按照网点给的话术去跟客户沟通的，但是为什么不成功，他们都找不出原因。尽管他们找不出自己的问题，但是别人的问题，他们却能在第一时间发现。这说明，人很难看到自己的缺点，却很容易发现别人的不足。所以，我们需要有人在旁边做好监督，网点主管就是充当这一角色的最佳人选。网点主管在行员旁边听其打电话，并及时提供建议，帮助行员第一时间发现自己的不足。

注意事项：

（一）自我检视话术技巧

（二）异议客户处理

（三）检视之前，确定营销与跟进话术是否适合该网点族群，如果不适合立即做出修改。

（四）检视挖掘后的名单是否为目标客户。（如图6）

售后技巧介绍

一、电话销售报表分析技巧

在每一通电话挂机后，都要让理财经理做好详细的通话记录，如：客户拒绝的理由、客户是否有兴趣、客户的触动点等。主管要经常检查理财经理的通话记录，与理财经理一起做好分析，从中找出营销成功的客户共性和营销失败的客户特点。根据这些信息，主管制作电话销售报表，表格必须具有专业化、科学化与数据化的特点，有系统地分析每个理财经理的情况。常用的报表有电话物理数据分析表、电话营销分析表、电话跟进分析表、业务时间分配表和网点到访登记表。

个人理财入门与技巧范文第4篇

时光荏苒，三个月的试用期很快就要过去了，回首过去的三个月，内心不禁感慨万千……下面小编为大家收集整理了“试用期会计工作总结”，欢迎阅读与借鉴！

试用期会计工作总结时间如梭，转眼间将跨过三个月实习期之坎，回首望，虽没有轰轰烈烈的战果，但也算经历了一段不平凡的考验和磨砺。

财务工作十余年，也写了近很多份的总结，按说，定期对自己进行一番盘点，也是对自己的一种鞭策吧。

作为大华集团子公司的___公司的财务，财务部应算是关键部门之一，对内不仅要求迅速熟悉集团财务制度，熟悉财务软件的操作，而且还应适应不断提升财务管理水平的要求，对外要应对税务、审计及财政等机关的各项检查、掌握税收政策及合理应用。在这三个月里在领导的支持，在同仁的配合下我终于将各项工作都扛下来了。本人感觉自身综合工作能力相比以前又迈进了一步。回顾即将过去的三个月，在部门经理的正确领导下，本人的工作着重于公司的经营方针、宗旨和效益目标上，紧紧围绕重点展开工作，紧跟公司各项工作部署，在核算、管理方面做了应尽的责任。为了总结经验，发扬成绩，克服不足，以及集团行政部的要求，现将三个月的工作做如下简要回顾和总结。

实习期的工作可以分以下三个方面：

一、费用成本、客户往来方面的管理

1.规范了低值易耗品的核算管理，全面建立低值易耗品台帐，从易耗品的购买、领用全面跟踪，方便企业更全面的了解这些价值较低物资的分布情况，加强管理。

2.在集团财务制度的基础上规范了华品成本费用的管理，明确了成本费用的分类，重新整理了科目，为加强了项目管理，分门别类的计算实际消耗的费用项目，真实反映当期的成本。

为绩效管理提供参考依据。

3．规范商业公司财务帐套布局设置，根据商业公司特点，设置相应帐套，通过辅助帐中客户、仓库模块的核算使博科软件充分发挥出作用，能够及时有效的反映财务数据，满足未来经营管理的需要。

二、会计基础工作

（1） 认真执行《会计法》，进一步加强财务基础工作的指导，规范记账凭证的编制，严格对原始凭证的合理性进行审核，强化会计档案的管理等。

（2） 根据集团的指示，对华品公司会计电算化情况进行了备案，使财务工作符合财政部的需要，更加规范化，为不断提高财务工作质量而努力。

（3） 按规定时间编制本公司及集团公司需要的各种类型的财务报表，及时申报各项税金。

三、财务核算与管理工作

（1） 按公司要求对商业公司包租的商业地产进行登记、分析，对各项收入监督、审核，制定相应的财务制度。统一核算口径，日常工作中，及时沟通、密切联系并注意对他们的工作提出些指导性的意见，与各分公司、集团财务管理部建立了良好的合作关系。

（2） 正确计算各项税款及个人所得税，及时、足额地缴纳税款，积极配合税务部门新的税收申报要求，及时发现违背税务法规的问题并予以改正，保持与税务部门的沟通与联系，取得他们的支持与指导。

（3） 在紧张的工作之余，加强财务部团队建设,打造一个业务全面，工作热情高涨的团队。作为一个基层财务工作管理者，注意充分发挥财无部其他员工的主观能动性及工作积极性。提高团队的整体素质，树立起开拓创新、务实高效的部门新形象。

（4） 作为基层管理者，我充分认识到自己既是一个管理者，更是一个执行者，是集团财务管理部对外的一个窗口。要想做好财务工作，除了熟悉业务外，还需要负责具体的工作及业务，首先要以身作则，这样才能保证在目前的情况下，大家都能够主动承担工作。

新的工作岗位意味着新的起点、新的机遇、新的挑战，本人决心再接再厉，更上一层楼。在今后的日子里我们将向财务精细化管理进军，精细化财务管理需要“确保营运资金流转顺畅”、“确保投资效益”、“优化财务管理手段”等，这样，就足以对公司的财务管理做精做细。要以“细”为起点，做到细致入微，对每一岗位、部门的每一项具体的业务，都建立起一套相应的成本归集。并将财务管理的触角延伸到公司的各个经营领域，通过行使财务监督职能，拓展财务管理与服务职能，实现财务管理“零”死角，挖掘财务活动的潜在价值。虽然，精细化财务管理是件极为复杂的事情，其实正所谓“天下难事始于易，天下大事始于细”。

个人工作总结弹指之间，20__年已接近尾声，一年的工作转瞬又将成为历史，20__年即将过去，20__年即将来临。新的一年意味着新的起点、新的机遇、新的挑战。“决心再接再厉，更上一层楼”，一定努力打开一个工作新局面，在20__年，更好地完成工作。机遇和挑战是我们家居人在20__年工作的主题，也是家居行业在严峻房产调控下的主题。在__各位领导及各位同事的支持帮助下，我不断加强工作能力，本着对工作精益求精的态度，认真地完成了自己所承担的各项工作任务，工作能力都取得了相当大的进步，为今后的工作打下了良好的基础。

一、首先在__车间学习家具知识

1、产品知识方面：加强熟悉实木家具产品的生产工艺、和材料特点、规格型号(包括原材料料和产品等)、生产周期、付货时间。

了解产品的使用方法、保养及维修知识;了解本行业竞争产品的有关情况。

2、公司知识方面：深入了解本公司背景、产品生产能力、生产技术水平、设备情况及服务方式、发展前景等。

3、客户需要方面：了解家具购买者(包括潜在客户)的消费心理、消费层次、及对生产产品的基本要求。

4、市场知识方面：了解家具市场的动向和变化、顾客购买力情况，进行不同区域市场分析。

5、专业知识方面：进一步了解与家具有关的其他方面的工艺技术知识，方便能更好的和不同的客户达成共识和业务范畴的交流，以便更好的合作。

二、自身销售修养方面

1、在__木业领导的带领下，进行加强自我认识，自我分析、客户分析、签单技巧等的一系列基本素质培养，和后背支持，为我在以后的销售中认清和面对不同客户的不同谈判技巧的培养做了个更全面的准备。

是你们给了我机遇，给了我一个发展的平台，正因为在你们身上学了不少的销售技巧和谈判能力的提高，有了前期这些经验做铺垫，相信在以后的工作当中我才能更顺利的在岗位中独立成长起来。在工作过程中，__领导的悉心培养和言传身教让我成长了很多，感谢你们在工作中的帮助。这些都是我知识财富的积累。

2、职业心态的调整。

每天早上我都会以精神充沛、快乐的心态迎接一天的工作。

3、签单技巧的培养。

“拿到客户跟踪客户业务谈判方案设计成功签单售后安装售后维护人际维护”等这一系列的流程。

4、自己工作中的不足。

业务经验不够丰富，业务技巧有待突破，希望能够尽快的提高自己的不足，发挥自己的优势，能更好的为自己以后的销售业务和开展打好基础，提高自己的自信心和业务销售技巧。我想在以后的工作中不断实践和总结，并积极学习、尽快提高自己的销售技能。

20__年时间转瞬已经过去了，在公司的领导和同事们的支持和帮助下，我坚持不断地学习家具知识、总结工作经验，加强自身思想修养，努力提高综合素质，严格遵守各项规章制度，完成了自己岗位的各项工作。2020年是质量超越年，我将迎接挑战;众人划桨开大船，万众一心成大业!

个人工作总结年终到了，今年家具的销售非常好，这是有我们经理带领，让我们完成了我们年初定立的目标，达到了一年的标准，现在对我今年销售做个总结。

一、抓住客户的心

来到我们家具市场查看家具的客人都是有购买欲望的，他们对于家具的渴求是非常强烈的，这需要我们去找到他们的雪球，把我他们的心理，客户想要什么样的家具需要怎样的价位我们都要了解，我们今年的为了完成业绩都做足了功课，我们研究心理学，试着在沟通的过程中了解客户的需要，在沟通过程中不但要把客户的心里抓住，还要让可会对我们产生好感，作为一个销售人员我们总是穿着，总是语言，更重视礼貌，很多时候礼貌能够很好的给我们提供帮助让我们可以可以快速的与客户建立信任，因为一个高素质的人，很容易受到客户的欢迎，在接待客户的时候我们着装得体，语气和善，并且察言观色，做好充足的准备，让客户心理留下好印象，毕竟我们要赚他的钱，就要把自己的实力提升上来，做好自己的工作。

二、了解客户的情况

在与客户沟通的时候我们最终要的一件事情就是要做好沟通，就是要把客户的基本情况给他们介绍相应的产品，在工作中对于客户的基本情况我们要了解清楚，我们在工作中得到经理的指点，从客户的穿着，从客户的谈吐上面来看，充分了解清楚客户的基本情况，让后更具客户的需要和客户的购买能力来为他们介绍相应的产品。如果我们在个客户介绍高端产品可是客户又买不起，虽然喜欢，但是没有购买能力也是白搭，这样只会让我们的工作陷入窘境，看着是意向客户就是无法成交，看着没有问题，但是就是无法完成这就让我们的工作白费，更本没有价值，当然客户有需要我们不会拒绝，但是如果客户没有任何来要求就会根据客户情况而定，我们的目的是成交，因此我们主要的目的就是了解情况，完成交易。

三、了解家具

对于家居作为销售人员如果不了解，在客户询问的时候答不上来，这就显得我们非常不专业，这也会让客户对我们的产品和我们的服务产生怀疑，对我们不信任，因为连我们自己人都不了解产品又怎么能够给客户推荐好产品呢?我们在销售家具的时候都会对家具做一个了解掌握其基本信息，比如用什么材料做的，有什么优点我们都明确掌握只要客户询问我们就能及时给出回应，保证没有任何问题，这样大大的提升了我们的成交率让我们的工作得到回报。

四、与同事合作

合作经常会遇到，比如我负责的区域内客户没有满意的家具，我就会推荐客户都另一个同事那里去让他继续参观选择，同时把客户的基本信息传达给客户做好信息的传递，保证能够成交。

个人理财入门与技巧范文第5篇

为了丈夫拜师学艺她忍痛卖掉惟一的爱情信物

1985年冬天，江西省定南县某镇女青年刘巧玲经人介绍认识了同镇男青年廖呈明。

经过一段时间的交往，刘巧玲跟廖呈明之间的感情迅速升温，很快就到了谈婚论嫁的地步。一天，廖呈明真诚地对刘巧玲说：“巧玲，我家这么穷，你都不嫌弃我，将来我一定好好挣钱，让你过上幸福的日子。”刘巧玲说：“贫穷并不可怕，只要你真心对我好，我就知足了。再说，我俩都是高中毕业生，只要肯努力，一定能改变目前的贫穷面貌。”刘巧玲的一番话让廖呈明吃了一颗定心丸，他暗自庆幸自己遇上了这么一位善解人意的女子。

1987年农历腊月初八，廖呈明跟刘巧玲按照当地风俗正式成亲。那天，廖家摆了十几桌酒席宴请亲朋好友。虽然他俩当时并未到婚姻登记机关领结婚证，但在众人眼中，他俩已成了“合法夫妻”。刘巧玲曾建议过廖呈明去领结婚证，但廖呈明嫌麻烦迟迟未去。刘巧玲见当地很多人都没领结婚证，照样生活得和和美美，也就没把这事放在心上。她始料未及的是，自己的一时疏忽，会在日后带来一场麻烦。

刘巧玲是一位很有经济头脑的女人，她很清楚，光靠耕耘几亩责任田是无法摆脱贫困的，必须另辟蹊径。经过一番考虑后，她动员廖呈明在自家的自留山上种植金水梨和杉树林。她认为，这样一来，若干年后，这片山林就可变成“绿色银行”。

接下来的日子里，刘巧玲和廖呈明没日没夜在山上干开了，亲手在自家的自留山上栽下了180棵金水梨树和15亩杉树林。尽管两人累瘦了，皮肤晒黑了，但一看到自己亲手栽下的树苗一天天茁壮成长，他俩就欣慰无比。

不过，这片山林暂时还无法给他们带来效益，所以，他家的日子依然过得很清贫。为了生活，廖呈明和刘巧玲先后来到广东打工，小两口在同一家服装厂上班，虽然挣的钱不多，但他俩都觉得过得挺充实。

廖呈明和刘巧玲知道，光凭每月几百元的工资，永远都不可能致富。一天，廖呈明对刘巧玲说，自己想去学模具工艺技术，因为懂模具工艺技术的人才在沿海一带特别吃香，一个月的工资就相当于普通打工者一年的收入。刘巧玲全力支持他的想法。于是，廖呈明带着两人打工积攒下来的钱来到南昌学习模具工艺。廖呈明到了南昌才发现，学费、住宿费、伙食费不是一个小数目，他将身上所有的钱都交了还差600多元，他连忙打电话给留在广东打工的刘巧玲。刘巧玲叫他先别急，自己会尽快想办法筹齐学杂费。她放下电话后连忙求爷爷告奶奶地四处借钱，可只借到了400元钱，无奈之下，刘巧玲咬牙将他俩惟一的爱情信物――金戒指当掉，这样才将学杂费筹齐。

当时，刘巧玲每月的工资不到400元，为了不使丈夫因经济困难而中断学业，她每月一发工资，自己留下几十元零花钱后剩下的便如数寄给廖呈明。廖呈明学得很认真，半年后便熟练掌握了整套模具工艺技术，随后便带着刘巧玲来到厦门寻梦。几天后，廖呈明就在一家工厂找到了一份月薪4000元的工作，刘巧玲也在一家服装厂找到了一份工作。

廖呈明做事认真，再加上技术过硬，很快就得到了老板的器重和赏识，工资也从当初的4000元，一步步涨至5000元、6000元，乃至后来的7000元。廖呈明体贴妻子，觉得她在服装厂干活太累而且挣不了几个钱，便劝刘巧玲辞掉工作呆在家里休息。刘巧玲不想做“全职太太”，坚持要跟丈夫一起创业，凭着自己的努力，刘巧玲被老板提升为部门主管，月薪也达到3000多元。

那段时间，留给刘巧玲很多美好的回忆。廖呈明对她关心体贴，节假日都会带着她逛街购物，而且经常会送给她一些小礼物，两个人相敬如宾，从未红过脸。

这种温馨的日子持续了两年多，他俩积累了近20万元的资金，掘到了人生的第一桶金。

发迹后的丈夫购买了别墅可别墅中的女主人却是别人

至此，廖呈明和刘巧玲已算得上是“高级打工仔（妹）”，但他俩不想长期为别人打工，于是决定自己办厂当老板。

1992年年底，他俩来到惠州选了一处厂房，一家小型模具厂就这样办了起来。办厂之初，两人起早贪黑，惨淡经营。因为廖呈明自己懂模具技术，刘巧玲又善于精打细算，他们的厂子很快步入正轨，生意一天好似一天。不到一年时间，他们不仅收回了所有投资，而且还赚了一笔可观的利润。

由替别人打工到创办自己的企业，廖呈明和刘巧玲都付出了艰辛和努力，如果当初两人不能同甘共苦携手打拼，不可能有今天。如今，他俩可谓小有成就，不再为贫穷而烦恼。

可是，当上老板没多久的廖呈明慢慢开始变了。以往，无论是在老家定南，还是在外打工，每到中秋节，他俩都会在一起享受团圆带来的天伦之乐。然而，1994年的中秋节，却给刘巧玲留下了特别心酸的回忆。

那年中秋节的下午，刘巧玲早早回到家中准备了一顿丰盛的晚餐，可是廖呈明突然打电话告诉她，说晚上要在厂里加班，不能回家跟她一块过节。刘巧玲被廖呈明那种拼命的工作精神所感动。她心想，丈夫为了工作不能回家过节，那我就到厂里去陪他。为了给廖呈明一个意外的惊喜，她带着菜肴和月饼悄悄来到了厂里。可一进厂门她就发现，厂里所有的员工都在参加厂里举办的中秋晚会。她估计廖呈明也去参加晚会，于是她决定先在他办公室等一会儿。可是，当她来到廖呈明的办公室楼下时，发现里面亮着灯，而且窗帘拉得严严实实。当时刘巧玲也没多想，她直接上楼打开丈夫办公室的门，然而，映入她眼帘的一幕让她惊呆了：一个年轻女人正和廖呈明亲密地呆在一起……

廖呈明见到刘巧玲，知道瞒不下去了。于是，他痛哭流涕地向刘巧玲忏悔，并保证今后再也不干对不起她的事。刘巧玲念在多年夫妻的情分上，原谅了廖呈明。

然而，没多久，廖呈明便耐不住寂寞，常常背着刘巧玲在外寻花问柳。如果不是廖呈明把性病传染给了刘巧玲，刘巧玲还真以为他已“改邪归正”了。一段时间以来，刘巧玲感觉自己下身很不舒服，经常奇痒无比，而且小便刺痛。心虚的廖呈明很清楚刘巧玲身上的病是怎么回事，他劝刘巧玲去医院检查化验，以便“对症下药”。

检查结果让刘巧玲大吃一惊，她患的是淋球菌感染，即淋病。刘巧玲怎么也不敢相信，自己向来洁身自好居然会得上性病。性病不会从天而降，肯定是丈夫传染给自己的。廖呈明见抵赖不过，只得坦白。这次，刘巧玲跟他大吵了一架。廖呈明又是口头忏悔又是写保证书。刘巧玲虽然不快，但她还是原谅了他。她希望廖呈明今后能真正痛改前非。

廖呈明见刘巧玲每次都原谅自己，更加有恃无恐地放纵自己。在接下来的日子里，刘巧玲又莫名其妙地被传染了几回性病。刘巧玲为了不让孩子生活在家庭破裂所带来的阴影中，她一直下不了跟廖呈明离婚的决心。

过去美妙而平静的生活再也找不到了，夫妻间的互相体贴和关心变成了相互指责和怨恨，吵架已成了他俩的家常便饭。

廖呈明的不检点是导致他俩关系恶化的直接原因，另外，在经营决策上的分歧也成了他俩产生矛盾的又一导火线。他们的工厂从惠州搬到东莞，又从东莞搬到广州，两人为此产生了很大的分歧，于是有了新的争吵理由。1998年，廖呈明干脆将厂子卖了，然后来到东莞替人打工。由于他积累了一定的经营管理经验，所以很快就被老板提拔为副总经理，月薪15000元。

廖呈明嫌刘巧玲呆在身边碍事，便劝她带孩子回老家。刘巧玲想，自己一回去，廖呈明将会更加恣意妄为。于是，她决定留在廖呈明的身边。与此同时，为了自己和孩子将来的生活有保障，她在东莞重新办了一家小型模具加工厂。廖呈明本来就对美艳不再的刘巧玲感到腻味，见她这么“不开窍”，就更看她不顺眼。这样一来，两个人一见面就吵，不久便分居了。

分居后的廖呈明瞒着刘巧玲买了一幢价值91.9万元的别墅，过起了“家外有家”的生活。买了别墅后，廖呈明就将他的老相好――一个姓沈的女子安顿进去，本该成为别墅女主人的刘巧玲却一无所知。这位沈姓女子比刘巧玲小整整10岁，因贪图廖呈明的钱财，她心甘情愿地充当着“二奶”的角色。在外有了“香巢”后，廖呈明对刘巧玲母女几个更加不闻不问，整日跟“二奶”陶醉在温柔乡里。2001年7月初，“二奶”给廖呈明生下了一个女儿，这时，廖呈明便琢磨着和“二奶”名正言顺地生活在一起。

廖呈明很清楚，要想跟“二奶”结合，就得摆脱刘巧玲。可是，他每次向刘巧玲提出“好聚好散”时，都被刘巧玲断然拒绝，因为她对廖呈明还心存幻想，希望他看在三个孩子的分上，有朝一日能回心转意。然而，廖呈明却铁了心要跟刘巧玲分道扬镳，为此，他一边准备向法院，一边偷偷转移家产，想让刘巧玲净身出户。

女强人法庭叫板：百万家产有我一半

2003年4月7日，廖呈明以自己没有跟刘巧玲进行婚姻登记，双方性格不合，两人分居多年为由，诉诸江西省定南县人民法院，要求解除他们之间的非法同居关系，并主动要求抚养两个孩子，由刘巧玲抚养另外一个小孩。

就在这时，刘巧玲得知廖呈明跟“二奶”已生有一个女孩的事实，她伤心至极。事到如今，她对廖呈明彻底绝望。为了维护自己的合法权益，她聘请了一位知名律师为人。

刘巧玲在答辩状中称，自己同意跟廖呈明解除非法同居关系，但要求对两人的共同财产进行公平分割，因为在这些财产的积累过程中，自己付出了艰辛的劳动。为了不让孩子因失去母爱而受到伤害，她要求法院将孩子判给自己抚养，由廖呈明一次性付给小孩抚育费或给予经济补偿不少于10万元人民币。另外，虽然自己跟廖呈明没有在婚姻登记机关登记结婚，但相互之间的婚姻关系存续了多年，两人一起创业，一起创造财富，还生育了3个孩子，是典型的事实婚姻。廖呈明无权独吞财产，应依法进行分割。

廖呈明在法庭陈述，自己跟刘巧玲办厂所赚的利润大部分已用于日常生活开销以及给自己父亲治病，眼下已所剩无几。另外，两人共同办厂时还欠下了数十万元债务尚未还清，根本就没有可供分割的财产。至于那套别墅，廖呈明称，系自己所在公司的总经理蔡某有条件赠予的，即自己必须在为蔡某提供服务满10年的条件下方可获得该房屋的所有权，目前，该房屋还有667293元的按揭款未付清，所以，该房屋不能视为夫妻共同财产。

2003年年底，定南县人民法院作出一审判决：解除原告廖呈明与被告刘巧玲的事实婚姻；所生子女廖冲、廖聪由原告廖呈明抚养；长女廖烨由被告刘巧玲抚养，由原告自2003年12月起每月30日向被告支付廖烨的抚养费200元至其有独立生活能力为止……被告办厂时留下的财产（设备3台，价值5万元）、所种植的金水梨180株和杉树15亩、摩托车1部归被告所有，全部累计相加由原告向被告支付人民币16.8807万元。

刘巧玲怎么也接受不了法院的判决结果。更让她感到吃惊的是，廖呈明在法律诉讼期间已将大部分家产偷偷转移，并虚构了大量莫须有的债务，同时将15亩杉树林廉价卖给了别人！刘巧玲彻底明白了，原来廖呈明早就预谋好了要让她净身出户。这个曾经对自己山盟海誓的男人，不仅花心，而且狠心。而一审法院居然采信了他的一面之辞！要强的刘巧玲当即决定：上诉！无论花多大代价都要将官司进行到底。这不仅仅是为自己应得的那份财产，更重要的是为了讨回女人的尊严。

刘巧玲向赣州市中级人民法院提起上诉的同时，还以重婚罪将廖呈明告上了定南县法院。但事后她又认为，一旦法院以重婚罪判处廖呈明徒刑，将会给三个未成年的孩子带来更大的心灵创伤，于是，她又主动撤诉了。

赣州市中级人民法院受理刘巧玲的上诉后，依法组成合议庭进行了公开审理。

审理过程中，法官对他俩的财产情况进行了认真而细致的调查取证，最后认定廖呈明和刘巧玲在婚姻关系存续期间可供分割的夫妻共同财产为1420907.4元。法院认为，上诉人刘巧玲关于原审判决计算夫妻共同财产有误，要求更正并重新分配的上诉理由充分，应予采纳和支持。另外，鉴于被上诉人与他人发生不正当关系的事实存在，且后果较为严重，对上诉人确实造成了较大的精神损害，上诉人要求由被上诉人向其支付精神抚慰金，依法应予支持。但上诉人在一审诉讼期间，未明确提出该项主张，其二审期间提出，双方不能就此达成调解意见。依照法律规定，应由上诉人另行主张权利，故本案对此不作处理。