互联网保险
互联网保险范文第1篇
场景化，互联网保险的现在与未来
近日中国保险行业协会秘书长刘琦指出，2015年互联网保险发展非常迅猛，已突破2000亿元规模，参与互联网保险业务的公司突破100家，相信随着下一步车险改革、人身险费率市场化改革等改革进一步深入和推进，互联网保险的场景化、高频化、碎片化的产品推出将更加频繁，会进一步深入挖掘出潜在的保险需求，进而整合保险、医疗、健康、养老等上下游产业链，最终促进保险业供给侧的有效挤出。
互联网公司本身就拥有大量的生活场景，所以他们发起成立的互联网保险公司在产品开发上往往也带有浓厚的场景化色彩。众安保险是国内第一家互联网保险公司，极为推崇保险的场景化思维。在某种意义上，众安保险就是为场景而生。当年众安保险成立的一大背景就是为了满足淘宝平台上购物场景的保险需求。众安保险开发的互联网保险产品具有明显的场景化特征，比如退运险、众乐宝、37℃高温险、百度百付安、小米意外险、航空延误险、碎屏险、招财宝变现借款保证保险等。2015年11月26日，百度、安联保险、高瓴资本三方宣布将联合发起成立一家全新的互联网保险公司“百安保险”，致力于为客户提供创新型保险服务，场景化也成其重要发力方向。百度董事长兼首席执行官李彦宏表示，“互联网+保险”不只是通过互联网卖保险，更是利用互联网和大数据技术将保险服务覆盖到互联网场景中。未来有互联网服务的地方，消费者权益就会有相应的保险服务来保障。李彦宏举例说，对于百度外卖的用户，一旦外卖不能准时送达，就可以得到相应的赔付。这样的保险在过去是没有的，外卖O2O在中国是一个新的现象，有了这样一个新的产业形态之后，就产生了新的需求，用户就可以有更好的保障。
场景化也成为传统保险巨头进军互联网保险业务的主要发力点。成立于2015年11月的泰康在线是泰康人寿布局互联网保险的生力军。在泰康在线的成立仪式上，泰康在线总经理兼首席执行官王道南就指出，“除了保持与互联网巨头的合作，未来泰康在线还将联手更多的互联网企业展开保险场景构建上的合作，深度切入用户的互联网行为。”在2016年新年伊始，泰康在线联手携程推出了“泰想家抢票险”，针对春运期间用户抢票难的应用场景，为抢票失败的用户提供保障。如果用户通过“携程云抢票”软件买票时勾选泰康在线的出行保险套餐并成功支付，就能获得一份抢票险。如果用户没有在规定时间内抢到票，泰康在线将立刻以短信的方式告知用户可以申请理赔。用户只需登录泰康在线微信公众号提交自助理赔申请，理赔款将通过转账方式实时支付到用户的微信账户。
场景化分两种
互联网保险的场景化大致分成两种，一种是通过互联网连接线下已经存在的生活场景，比如航空意外险、航班延误险等;另一种则是在互联网上产生的新消费场景，比如淘宝上的退货运费险。第一种场景本质上是保险销售渠道的场景化。航班延误险在互联网保险诞生之前就存在，但它的投保和理赔都需要用户去线下网点办理，费功夫、花时间。而当众安保险等保险公司推出基于互联网、大数据的航空延误险后，用户购买机票后顺便通过微信等网络平台就可以很便捷地办好投保，并自动理赔。在这种情况下互联网更多扮演的是连接生活场景和保险产品的渠道。第二种场景则是保险需求本身的场景化，这种需求是完全基于互联网生活场景所产生的，比如没有网购就不会有退货运费险。
场景化与个性化
与互联网保险场景化相伴相生的就是个性化。人们常提要通过互联网满足消费者的个性化需求。消费者的个性化需求在互联网时代之前就存在，而在互联网时代开始得到有效满足。这因为互联网提供了一种低成本、高效率发现和满足个性化需求的手段。个性化需求一般也不是只有少数几个人才有的需求。世界那么大，茫茫人海，总会有一些人有着相似的个性化需求。只是他们零零星星地散落在四方，他们的需求就难以汇聚成片。而互联网则可以把这些个性化需求集纳在一起，形成可以实现商业价值的规模效应。人们的生活场景往往也包含很大的个性化因素，由于不同人在性别、年龄、职业、生活区域、喜好等自然因素和社会因素上的不同，他们的生活场景也不尽相同，会产生不同的保险需求。
互联网保险范文第2篇
近些年来，业内一直不乏为保险正名的声音，但这种正名更多的是体现在宣传层面上。随着互联网保险的发展，“互联网+”从销售、投保、理赔等各个环节给保险带来了革新与升级，让用户在耳目一新中感受到保险业给生活带来的保障与安稳。可以说借助“互联网+”赋予的新生与活力，保险业正在通过优化自身的产品体验来为自己正名。
互联网保险市场已然爆发
根据中国保险行业协会的数据，2015年上半年，我国互联网保险市场实现保费收入816亿元，是上年同期的2.6倍，逼近2014年互联网保险全年总保费规模。在这816亿元的保费收入中，互联网人身保险为452.8亿元，同比增长343.4%，占寿险公司累计保费收入的比例提升至3.5%；互联网财产保险实现保费收入363.2亿元，同比增长69%，占产险累计原保费收入的8.5%。互联网保险市场的爆发不仅体现在保费收入的急剧增长上，还体现在市场经营主体的不断增多。2015年上半年，我国经营互联网保险业务的产寿险公司达到96家，比2014年底多了11家，更是2011年底的三倍多。
互联网人身险首次超越互联网财产保险
互联网人身保险无论在规模还是增速上都超过了互联网财产保险。2015年上半年，互联网人身保险实现保费收入452.8亿元，同比增长343.4%，比互联网财产保险的363.2亿元多出了近90亿元，对互联网保险保费增长的贡献率突破70%。值得注意的是，互联网人身保险占寿险公司累计保费收入的比例仅为3.5%，远远低于互联网财产保险占产险累积原保费收入的8.5%，这反映出未来互联网人身险在增长上仍大有潜力。不过需要注意的是，2015年上半年互联网人身保险市场的火爆很大程度上建立在“短期限、低扣费、高回报”的趸缴万能险的基础上，还缺少具有创新性的互联网保险产品。
互联网保险，不仅仅是互联网
互联网保险的本质是新技术驱动下的产品服务创新与商业模式创新，背后的新技术不仅仅是互联网，而是互联网连接下的众多新科技，比如纳米技术、生物工程、人工智能、大数据、云计算、物联网、可穿戴设备等。
海外一些保险机构已经利用智能家居来提供家财险保险服务。比如美国State Farm保险公司与ADT警报安全公司合作，在用户家中安装智能家居设备。该设备不仅可以在家中失火或漏水的情况下自动关掉阀门，消灭安全隐患，还可以在犯罪事件发生时远程通知客户及时采取措施。此外，该设备还可以为家中需要照顾的人自动调节光线或温度，提供医疗警报服务。客户购买智能家居设备时可以享受九折优惠。使用智能家居设备不仅帮助用户消除了日常安全隐患，也在帮保险公司减少赔付成本。
互联网建立保险公司与客户间的“强信任连接”
互联网最神奇之处是高效地连接一切。互联网保险的一大要义就是利用互联网手段优化保险公司与客户间的沟通。如何提升客户忠诚度一直是保险公司头痛的问题，而通过与客户进行高频次、个性化的日常沟通，建立“强信任连接”则是解决这一问题的有效途径。根据安永公司2014年全球保险消费者的调查结果，只有14%的客户对目前保险公司的沟通状况非常满意，约80%的客户愿意选择数字渠道和远程渠道完成许多不同工作及交易。这反映出作为保险公司的客户来讲，他们认为与保险公司之间的互动还很少，而他们也愿意通过互联网手段来加强沟通。
“至繁归于至简”的互联网保险产品
做互联网产品所遵循的一大原则就是“至繁归于至简”。产品在设计上要简洁，便于用户理解和操作。互联网保险在设计上也需要遵循这个原则。回首看看过去的一些保险产品，在产品设计上往往比较复杂，条款繁多而不易理解，缺少保险知识的普通民众很难全面理解产品。在对产品不够理解的情况下，一部分民众选择不购买产品，而在购买产品的那部分民众中，也可能存在对产品的误解，这为日后的理赔纠纷埋下了隐患。
互联网保险在产品设计上要简洁，要能直击消费者的“痛点”，要能让消费者很容易理解该产品能解决自己的什么问题，该产品的独特优点在哪里。对于一些保险品类，比如寿险、重疾险、家庭财富继承险等，由于其条款在复杂性上确实难以避免，而且保额重大。这就需要在网上销售时，先简洁易懂地传达出该产品最大的特点，激发目标客户了解该产品的兴趣，然后引导消费者向保险人进行更深更细的了解。
互联网保险不仅是把网络作为客户了解产品、购买产品的渠道，在产品研发、核保、理赔等环节也要充分发挥互联网的作用，遵循“至繁归于至简”的产品理念。之前不少消费者之所以对保险的印象不太好，一个重要原因就是在投保和理赔上比较麻烦、手续繁琐。现在一些互联网保险产品可以让客户不用填写表格，在线上就可以快速完成投保和理赔。就拿航空延误险为例，它虽然不是一个新的保险产品，但互联网让它获得了新生，让它被越来越多的人所接受。之前航空延误险在理赔上比较麻烦，需要客户先向航空公司要来航班延误证明，然后再跑到保险公司提交材料，一阵奔波下来才能拿到那几百块钱赔款。现在一些保险公司利用微信平台推出的航空延误险产品可以让用户通过手机就可以迅速完成投保和理赔。保险公司的后台与第三方系统进行了数据对接，航班延误后会获得延误信息，不用客户提交航班延误证明，就可以自动通过微信红包向客户支付赔款。
投其所好的线上场景化营销
把互联网作为销售渠道远远不是互联网保险的全部，然而做好互联网销售是互联网为保险正名的第一落点。过去，人们对保险业印象不大好的一个主要原因就是传统保险那种人海战术的销售模式造成的。销售的精髓就是在最合适的时机把产品需求方和产品供应方连接在一起，而过去保险的那种销售模式很难把握合适的时机，也很难建立起信任，而信任是金融活动的基础。无论保险销售人员是在街头推销，还是上门推销，人们大都视其为对自己生活的干扰，他们第一反应就是我不需要这个。产品销售如何出现在正确的时间、正确的地点是传统模式一直难以解决的问题，而互联网保险则可以更高效地解决这一问题。现在人们的生活场景开始越来越多地搬到线上，保险机构就可以针对消费者具体的生活场景来提供相应的保险产品。这时候消费者就不认为这种销售是对自己生活的侵入，而是对自己生活的“锦上添花”或是“雪中送炭”。例如，当消费者通过在线旅行网站购买旅游产品时，保险机构就可以向其推送户外旅游险、旅游意外险、天气险等保险产品。
互联网保险范文第3篇
【关键词】高职院校；保险人才；教学模式改革；实战化教学；校企合作
2014年国务院了《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》，意见指出到2020年，要基本建成保障全面、功能完善、安全稳健的现代服务业。2016年开始，互联网保险已经开始大幅增长，每年保费20倍增长，互联网保险渗透率在2015年达到9.2%。众安在线2019年开始盈利，慧择保险在美国上市成功，互联网保险迅速崛起，实现了一个对普通线下老牌产品从价格上来一次碾压。2018年阿里巴巴和腾讯都在各自的手机终端设置了保险产品专栏，特别是相互宝，给几千万人上了一个30万的众筹。也给大家普及了一下保险的重要性。现在配置保险产品的大多数为80后、90后，年轻人配置保险产品，不会盲目，也不会因为人情随便买单，而是会自己比较产品，学习然后再购买。而以前的很大一部分人，是因为人情关系等等购买产品，并没有真正的匹配到需求，也没有把家庭风险全覆盖，甚至出现人和客户一起骗保的情况发生，导致保险行业乱象丛生，给百姓带来极差的保险配置体验感，所以才会有共识，保险都是骗人的，导致大家非常反感保险人，如果做保险人这个工作，则会连朋友都没有。如果不进行改革，还是只教一些保险基础知识，不进行保险产品的解读，条款的对比以及保险合同的对比，是无法为社会输入有效的保险人才的。本文对现存的保险教学状况进行了梳理并分析课程设置和教学过程中存在的不足，来探索保险教育的改革方向。
一、现存保险课程概况
我们在教育部推出的智慧职教上，查询保险，可以看到很多的保险课程，有部级保险课程、省级保险课程。我们先看一下部级保险课程，课程名称是保险实务，教学大纲内容包括7个项目，分别是课程导学、认识风险与保险、保险合同业务处理、保险经营原则及运用、认识财产保险及产品、认识人身保险及产品、了解保险公司的业务流程。然后我们任意点开其中的某个章节，内容也全都是概念性的知识，并无任何实训内容如图1。保险实务课程全部都是理论知识，没有任何实训化操作演示，也没有任何对保险中某个产品的重点讲解，更没有任何保险产品的对比分析，这种模式下培养出来的学生实操能力差，对知识理解不透彻，毕业参加工作，没办法去甄别市面上的贵产品和便宜产品。我们再以一个省级保险课程为例，课程名称为保险理论与实务，大纲包括：风险与保险、保险的基本原则、保险合同、保险公司经营与管理、保险市场、保险监管、财产保险、人身保险、责任和特殊风险、政策保险、拓展资源（行业发展和中国人寿培训），点开人身保险的分类课程可以看到如图2，重疾险和医疗险也没有被纳入课程，分类显得太大而且太笼统，显然是与现在的保险行业脱节。课程设置上存在的问题与上述部级课程一样，纯粹是概念性知识的普及。没有任何实训内容，学生没有能力去比较同类产品的优劣。最后我们再看一个保险学院的互联网保险，课程大纲包括：互联网保险概述、互联网保险商业模式、互联网保险技术环境、互联网保险产品、互联网保险营销、互联网保险运营、互联网保险风险与监管。这部分中，与学生日后工作息息相关的为互联网保险营销，内容涵盖了用户需求、动态沟通、价值传递、数据决策。其中需求分析部分，主要是概括了一下保险需求的人物画像，并没有真正的教会学生做一个专业的家庭风险需求分析。动态沟通和价值传递也同样的没有任何实战化的内容，全都是概念性的，知识性的内容。深圳职业技术学院推出的课程，汽车保险与理赔，属于相对偏实务一点的课程如图3。上图可以看出，这部分课程设置较合理，案例较多，均以实际发生的事件作为案例，最后点评保险公司拒赔或理赔的理由如图4。也有实训任务，与市面上的保险公司运营贴合较紧密，不存在脱节情况。不足的是也没有保险产品的对比，没有教会学生如何制作对比表等。
二、保险培养方案改进意见
互联网保险范文第4篇
互联网保险发展迅猛
中国保险行业协会数据显示，2014年中国互联网渠道保费收入达858.9亿元，同比增长195%。互联网渠道保费收入占总保费收入的比例由2013年的1.7%增长至4.2%，对全行业保费增长的贡献率达到18.9%，同比提高8.2个百分点。2011年，在中国经营互联网保险业务的保险公司有28家，到了2014年就达到了85家，其中中资公司58家、外资公司27家。从2011到2014年，不仅经营互联网保险业务的保险公司增加了两倍多，互联网渠道保费规模更是提升了26倍。
互联网保险业务的经营者不仅是“触网”的传统保险机构，还有一些专业互联网保险公司。继2013年中国首家专业互联网保险公司众安保险成立后，今年又多了三家专业互联网保险公司。今年5月，保监会批准筹建易安财产保险股份有限公司、安心财产保险有限责任公司和泰康在线财产保险股份有限公司三家互联网保险公司，陆续下发了牌照。这三家公司获批的经营范围主要包括货运险、信用保证保险、意外险、健康险、家财险、企财险等。
网络安全问题获关注
保险行业天生是一个与风险打交道的行业，而随着互联网保险的快速发展，网络安全已经成为保险行业本身所要面对和应对的一个风险。行业监管者已经认识到了网络安全对互联网保险持久健康发展的重要性，在《办法》中花了大段笔墨来明确相关监管要求。
目前我国经营互联网保险业务的85家公司中，有69家公司建立了自营网络平台，有68家公司与第三方电子商务平台开展了深度合作，其中52家公司同时利用自营网络平台、第三方网络平台开展业务。《办法》将开展互联网保险业务的网络平台分为保险机构自营网络平台与第三方网络平台两种，分别就网络安全保障提出了具体要求。《办法》要求自营网络平台要“具有支持互联网保险业务运营的信息管理系统，实现与保险机构核心业务系统的无缝实时对接，并确保与保险机构内部其他应用系统的有效隔离，避免信息安全风险在保险机构内外部传递与蔓延”，此外还要“具有完善的防火墙、入侵检测、数据加密以及灾难恢复等互联网信息安全管理体系”。而针对第三方网络平台，《办法》则要求“具有安全可靠的互联网运营系统和信息安全管理体系，实现与保险机构应用系统的有效隔离，避免信息安全风险在保险机构内外部传递与蔓延”。
此外，《办法》第十七条还提到“保险机构应加强业务数据的安全管理，采取防火墙隔离、数据备份、故障恢复等技术手段，确保与互联网保险业务有关的交易数据和信息的安全、真实、准确、完整”，“保险机构应防范假冒网站、APP 应用等针对互联网保险的违法犯罪活动，检查网页上对外链接的可靠性，开辟专门渠道接受公众举报，发现问题后应立即采取防范措施，并及时向保监会报告”。
加强客户信息保护
互联网保险范文第5篇
互联网金融在当下听来，已司空见惯，但对于摸爬滚打在互联网金融中的创业型企业却经历了一次又一次洗礼。2013年伴随着余额宝的诞生，P2P的互联网金融平台一时间成雨后春笋。作为金融行业“保守派”的保险业，也被悄悄卷入了这场互联网大战。
互联网保险改变了传统保险销售产品和提供服务的方式，一夜之间，从蓝海到红海，互联网保险市场已是一片白热化阵地，一场保险业商业模式和营销渠道的革命正蓬勃兴起。
创新之路，至简为要
革命总需要引领者，常规总会有人来打破。专注互联网保险的新型保险公司――弘康人寿于2012年7月应运而生。四年耕耘、四年探索，终于弘康人寿从激烈搏杀的红海中另辟蹊径，创造了一个又一个行业第一：第一家全产品线投资、保障分离设计；业内率先引入人脸识别技术用于保全服务；首创业内白名单核保机制……
弘康人寿的职场里流行着这样一句话“简单造就非凡”，正是这种专注，使得弘康人寿一路披荆斩棘创造了开业后第一个完整经营年度即实现盈利，且已经连续三年保持盈利，一举打破传统寿险公司7～8年盈利规律的行业奇迹。
以互联网为核心战略的“弘康模式”，不仅得到了市场和客户的认可，也正在成为保险行业在“互联网+”时代的新方向。
打破常规始于产品
产品是保险公司生存的命脉，弘康人寿执着于极致的产品，联合著名咨询公司罗兰贝格共同调研、了《中国居民寿险保障充足度调研报告》，将居民保障的“痛点”作为经营策略引导，将产品化繁为简，在产品定价和产品形态上突破常规，以客户利益为导向，使保险产品实现简单化、低价化、透明化。
低价产品势必引起市场的质疑声，但弘康人寿坚持“低管理成本”路线，最大化客户保障利益，降低业务及管理成本，在同样保额的情况下，力求保费低于行业平均水平，真正做到“让利于客户”。比如弘康人寿的保障类产品“弘康小白重大疾病保险”是业内最早的低费率消费型重疾，它的面世令市场为之一亮。这款产品是10万元保额百元左右保费，相比同样获得10万元保额，付出的保费可能减少了一个数量级。有人笑称，弘康人寿的产品成了“别人家的孩子”，受到了业内外的关注与追逐，很多同行从业者正是通过这款产品成为了弘康的客户。
人脸识别开启“互联网+服务”
访问弘康人寿的官方网站，会发现在网站的醒目位置有这样一行字：“不见面，只刷脸，立案赔――2016年弘康人寿互联网保险新标准”。很少有公司敢于在公司的网站喊出这样的服务口号并以之为标准。那么，弘康人寿的底气何在呢？“互联网+服务”的经营战略让这句口号，不仅仅是句口号。依托现代化的技术，弘康人寿脚踏实地的从客户需求、客户体验及客户感受出发，做客户的“大管家”，以改良契约服务（白名单）、创新咨询回访、提升传统保全、优化理赔服务为翼，做到了简单而又接地气的未来保险服务。
客户如何享受人脸识别带来的巨大便捷？在互联网技术的推动下，大部分保险公司依托网站、APP及微信，开通了在线服务，但在线服务真的方便吗？举个简单的例子，客户如果想修改保单预留的手机号、地址等基础信息，需要先行在线输入保单号、身份证号、手机号、验证码、密码等一连串的数字进行验证，但是像保单号并非常用证件，一般客户不会随身携带或长久记忆，一旦遗忘其中一项就不能办理简单的变更操作。涉及敏感信息的，如更改银行卡，则必须本人携带相关材料到保险公司网点办理。
弘康人寿在业内率先引入的“人脸识别技术”，创新性地解决了这个问题，客户不再需要记住繁琐的保单号，只需关注“弘康人寿”服务号（微信号：hongkang-life），选择“我的服务”，按提示逐项完成注册，完善个人信息，将自己的自拍照上传完成最后的验证，就可以随时查看名下的保单与收益、修改基础信息或银行卡等敏感信息、进行咨询投诉或保障型产品退保，再次登录也不会被要求重复输入繁琐的认证信息。弘康人寿的验证后台与公安部下的身份证认证中心相连，不仅几秒钟时间即可完成人脸比对，其安全性、权威性也得到了全面保障。
足不出户的全天候保障服务
保险理赔我上门
弘康人寿首创业内白名单核保机制，敢于承诺保障类保险，10万元以下立案当日做出是否赔付决定，决定赔付的、立案后第一个工作日赔款到账；10万（含）以上客户立案5日内赔付；超期按照期限相关的银行同期活期存款利息3倍给付额外补偿金。客户出险后可及时拨打客服热线：4008-500-365报案，弘康人寿会安排专业人员上门慰问，收取理赔相关资料。上述举措大大缩短了理赔时效，为客户带来良好的保险体验。
健康咨询不出门
每天的9：00～20：00，弘康人寿为每一位投保保障类保险的客户免费提供专属家庭医生健康咨询服务，客户可以通过微信、电话、图文等多样化的形式进行咨询，15分钟内就可得到回复，免去了不必要的挂号奔波。除了在线咨询，客户还可享受到弘康人寿提供的免费体检报告解读及健康、医疗建议，告别了拿到体检异常指标后狂查百度，猜测多疑的窘境，全面掌握自己的健康资料。
就医通道有人陪
在传统观念里，出险的客户除了向保险公司报案，申请理赔外，不会再和保险公司有其他关联。但是，弘康人寿的举措打破了这一传统理念，针对保障险理赔的客户，弘康人寿还免费提供副主任医师以上门诊挂号服务（专家门诊），甚至做到由客户指定医院、指定专家，为客户代取号、排队交费、取药、检查、预约等贴心服务。
“我们参照未来”
