互联网金融市场范文第1篇

【关键词】余额宝 天弘基金 支付宝 互联网金融 商业银行

一、引言

“余额宝”是阿里巴巴旗下的支付宝联合天弘基金推出的一款理财服务产品，其本质是天弘增利宝的货币基金，主要的目的是银行协议存款、短期债券等。余额宝的资金相对灵活，可以随时转入转出，并且进入余额宝的资金在被确认为基金份额后，开始计算利息给存入的用户 ；转出的资金可用于与余额宝关联的支付宝的支付行为，包括网上购物、实现支付宝与支付宝和支付宝与银行之间的转账业务，简单上手，方便快捷。

二、余额宝对银行业的冲击

第一，余额宝的收益率比银行存款高，风险比理财产品低。根据目前国内货币基金的年化收益率，普遍在 3% 至 4% 之间，而在去2014年 6 月 20 日支付宝官网给出的七日年化收益达到了5.096%，远远超过了国内货币基金的平均收益水平。我们做个假设，如果我有一万块钱，储存在银行的一年的活期利息是三十多块钱，而存在余额宝一年的收益能有三四百。由此，很显然我们会选择投资于余额宝，而银行的资金逐渐地被转移过来。这对银行的一般性业务――存款业务，造成了一定的冲击。

第二，阿里巴巴凭借自身强大的“平台 + 数据”的优势，开始挑战传统银行基础业务―信贷业务。阿里金融近期推出的信用支付服务和“三天无理由退息”的承诺已经用实际行动彰显了网络金融的天然优势。

第三，随着信息技术的飞速发展，电脑和移动终端的普及，越来越多的人依赖网络，由于网络的虚拟性，网络用户在网上的行为更直接地表现了自己的需求，从而为互联网金融提供更可靠的数据。同时，搜索引擎、移动支付、云计算、大数据分析等高新技术的应用给互联网金融降低了风险，使信息转化为商业价值，这是传统商业目前不具备的优势。

三、互联网金融倒逼银行转型升级

针对余额宝的出现，社会广泛关注，在今年政府工作报告中也出现了对互联网金融的规范与引导。而在此前的全国政协会议上，央行行长周小川还表示不会取缔余额宝，但会进一步加强规范和监管。

其实我们换一种角度来看，互联网和金融市场联系而产生的互联网金融时代，这个种发展的趋势是无法阻止的。事实上，余额宝的本质就是货币基金，也是支付宝推出的一款更有吸引力的理财产品，它实际上一种积聚社会上的闲置资金、由基金管理人运作，基金托管人保管的一种开放式基金，专门投向无风险的货币市场工具。而余额宝只是电商进行购买货币资金的行为。作为银行业，其应该反思的是自己为什么不能推出余额宝这样高流动性、高收益的理财新产品？是做不到还是不愿意去做，而让余额宝“钻了空子”？从这样的一种状况中，我们可以看到银行业的暴利空间。

余额宝类型的互联网金融反而是在给银行业一种启发，单纯的一款或几款产品不能够吸引客户离开银行转向新型理财方式，只有形成一定的“群聚效应”，提供足够多的备选产品方案选择的时候，才会出现客户理财渠道的明显转移。但这种尝试有利于国内金融创新的发展和倒逼银行产品和服务的创新。互联网的时代，加之手机等移动数据产品的普遍化，使得在网上进行的交易不需要门槛。分析人士预测，正如阿里自己声明的一样，阿里要做的不是传统的商业银行，而是要直接迈向互联网金融时代商业银行一个重要的转型方向―基于大数据的资产管理平台。而这一趋势已经引起了国内银行的高度关注。

四、投资理财建议

余额宝这样的理财产品，对我们的公众的消费和投资产生了一定的影响，其实就是对我们进行如何理财的一种教育。我们国人的理财观念也随着时代的发展而改变，原先也谈不上投资理财，而后是单纯的存储在银行，而后是定期存款和购买银行提供的理财产品，总体来说我国居民的理财意识还是相对比较匮乏的，第一是因为缺乏相关的知识和实践经验 ；第二是因为缺少合适的投资渠道 ；第三是因为根深蒂固的传统理财观念的影响，偏好于把钱存在银行 ；第四是因为国内的金融市场尚不健全，相关的制度体系还没建立，金融市场不发达。随着我国金融市场的不断发展，理财的渠道会越来越多，余额宝就是一个很好的例子。我们应当在保障资金安全的前提下，进行理性的投资理财。虽然这次余额宝的推出让我们了解到理财，但是我们也不能过于迷信余额宝，毕竟它的收益也是依靠货币市场的收益，也具有不稳定性。而且它的利息不能和两年期及以上的定期存款相比，所以，如果是长期的投资，还是银行存款比较稳定安全。余额宝可以作为短期的资金增值提供便利。

五、结论

马云说过一句话，“银行不改变，那就改变银行”暂且先不说这句话是不是太自信，我们已经确确实实的感受到互联网金融的强大。面对互联网金融的冲击，传统银行有些不稳了，除了要开辟网上渠道，优化自己的网银系统外，还纷纷切入电商领域。如建设银行推出“善融商务”电商平台，交通银行推出“交博汇”平台，都是在探索与完善互联网金融创新机制。跟随时代的潮流，积极创新，运用新技术才是传统银行应对当前威胁的最好办法。希望在互联网金融与传统金融的博弈中，不管是互联网用户还是传统银行的客户，都能够得到越来越好的服务。

参考文献：

[1]谢平.互联网金融模式研究[J].金融研究，2012.

互联网金融市场范文第2篇

基于政策的支持以及向好的市场前景、巨大的发展潜力，农村市场已然成为互联网金融一片极具发展潜力的新蓝海。

一、农村市场对互联网金融的需求性

改革开放以后特别是近10年来，农村金融改革不断向纵深推进，但不可否认的是，农村金融仍是我国金融体系的薄弱环节。传统金融解决缓慢的问题，互联网金融恰好以其“快速”的特点予以弥补。因此农村市场对互联网金融具有极大的需求性。

（一）传统金融金融机构在农村成本高、覆盖率低，需要大力发展互联网金融

在农村，金融机构设置的网点大都在县级地区。农民存钱、取钱、汇款，还要专程跑到县城，十分不便。而互联网金融天生具备普惠属性和跨越地理鸿沟的能力，利用互联网技术加快金融下乡将极大推动普惠金融发展，提高对农村居民的金融服务水平。

（二）农村存在三难现象：借款贷款难、买好东西难、赚钱难，大力发展互联网金融有利于改变这一现状

多年以来，农村都有相当一部分涉农贷款需求未被满足，关键原因在于大部分农户信息在央行征信系统中的缺失。同时，农户也缺乏传统金融机构放贷所必需的可抵押资产，导致银行很难把钱放心借给农民。但农民在农业生产、添置房产、婚丧嫁娶时，又有借款需求。互联网金融的小微信贷模式以及P2P贷款模式可以帮助农民缓解贷款难这一困境。

农村不缺资源、项目，也不缺市场，但是缺乏供、需的有效衔接，因而出现了买难、卖难的现象。物联网、电商平台、大数据等信息化手段，可以大大提高农业生产效率，降低生产及销售成本，拓宽销售渠道，解决市场供、需信息的不对称。

调查数据显示，2014年，农村电商交易额达1800亿元。电子商务的发展离不开互联网金融的交易支付支撑。只有具备成熟、稳定、安全的互联网金融，电子商务才能在农村健康、长久的发展下去，从而真正解决农村买难、卖难的困境。

（三）在农村，依旧是以农信社为主体垄断性的竞争局面，需要借助互联网金融打破此格局

金融机构在农村的竞争仍不充分，以农信社为主体垄断性的竞争局面并没有被打破。此外，服务空白也非常突出，很多中低收入者、贫困群体还未能平等享用到金融服务。如今，现代农业的快速发展和金融机构相对滞后的矛盾日益突出。各大互联网金融巨头切入农村市场后，必将带来农村金融市场的激烈竞争，从而打破以农信社为主体的垄断性竞争局面，提升农村市场的金融服务水平。

二、在农村市场发展互联网金融的有利条件

（一）新时代的农民思想新潮，乐于接受互联网金融等新兴事物

新一代的农民大多为80后，接受过比较良好的教育，思想新潮，乐于尝试、接触新兴事物，对互联网金融也不例外。蚂蚁金服日前的数据显示，过去一年，新增的农村余额宝用户就超过2000万，并因此增收7亿元。可见，互联网金融在农村市场已经具备了广大而良好的客户基础。

（二）农村地区网络基础设施逐步完善，利于互联网金融的发展

近几年，国家不断加大农村网络基础设施建设力度，“宽带下乡”、“信息下乡”、“三网融合”等工程加速了互联网、无线通讯网络在农村地区的普及。中国互联网络信息中心（CNNIC）的第33次《中国互联网络发展状况统计报告》显示，2013年，中国农村互联网普及率为27.5%。

随着技术的进步及信息基础设施在农村地区的逐步健全，广大农村居民对互联网技术的认知逐步提高。而互联网技术在农村扎根，对进一步提升农村金融普惠程度、提高金融服务水平、释放农村市场的巨大潜力又有着积极而深远的影响，对普惠金融的实施产生了良好的前期影响。

（三）农民生产、生活方式日益互联网化，农村网民众多，益于互联网金融的推进

如今，网络已成为农户生产生活的重要组成部分。互联网大潮正加速渗透进传统的农业生产、营销、服务、金融和生活领域。

中国互联网络信息中心（CNNIC）的第33次《中国互联网络发展状况统计报告》显示，截至2013年12月，我国网民中农村人口占比28.6%，规模达1.77亿。2013年，农村网民规模的增长速度为13.5%，城镇网民规模的增长速度仅为8.0%，城乡网民规模的差距继续缩小。

总之，农民的生产、生活与互联网的联系越来越紧密，农民对互联网的认识越来越深刻，对互联网的使用也越来越娴熟。而互联网金融恰恰要依托于民众对互联网的熟悉和使用。农民生产、生活方式的互联网化奠定了互联网金融发展的“软件”基础，无疑极大的有益于互联网金融在农村市场的推进。

互联网金融市场范文第3篇

关键词：互联网金融 发展模式 走向

在互联网技术高速发展的背景下，传统金融行业受到前所未有的变革与影响，从而促使了“互联网金融”概念的提出。中国的互联网金融尚处于处级发展初期，虽然在相关数据指标方面取得了不俗的成绩，但是存在的问题也是不容忽视的。因此，对于其今后走向的分析则要坚持理性、科学的思维，进而得出较为正确的预判。

一、中国互联网金融发展现状

与欧美、日本、韩国等资本主义经济发达国家相比，由于中国的利率市场化尚未完全完成，传统金融行业尚处于领导地位，客观限制了互联网金融的发展。中国互联网金融发展的基础是电子商务的兴起，并带动商贸流通、工农业生产等实体经济形势。2015年中国的电子商务整体交易规模超过10万亿元，其中95%以上的交易采用网上支付方式，这是促进实体经济与网络经济融合的关键契机。

从中国互联网金融的现实发展情况而言，以众筹、P2P为代表的小微金融展现了良好的发展态势，自2006年正式出现以来，经过近5年的发展，在2011年得到了快速发展。截止2015年12月份中国的P2P借贷机构超过200家，行业总成交量超过1200亿元，贷款存量为300亿元，其中宜信、人人贷、非诚勿贷等机构具有一定的社会影响力。与传统的金融行业相比，互联网金融的特点主要表现为针对非特定主体提供灵活、高效的“多对多”金融服务模式，在北京、浙江、广东等经济发达省市发展速度尤为明显。但是在中国互联网金融的整体发展中，非法集资、高利贷、网络诈骗等现实问题也是不容忽视的，截止2015年年底国内有80余家P2P平台提出关停或困难，其根本因素在于互联网金融平台的监管缺乏规范性，这是今后急需得到解决的关键问题之一。

二、互联网金融在中国市场的走向

结合中国互联网金融的发展现状，综合分析相关条件与制约因素，笔者对于中国互联网金融的市场走向进行了预测，主要表现为以下三个方面：

（一）账户虚拟化将成为主流趋势

与传统金融行业相比，互联网金融主要依托电子计算机、移动终端设备进行业务办理与交易。账户虚拟化将摆脱传统账户介质在制造成本、发放、管理等方面的束缚，第三方支付机构无需构建规模庞大的线下服务网点，仅需为用户提供终端设备的输入与读取功能即可，其优势是显而易见。从用户的角度而言，长期使用介质账户不但管理成本较高，而且使用环境也受到诸多限制。由此可以预测，中国互联网金融今后发展中大力推行虚拟账户已经成为必然趋势，其对于传统金融行业介质账户的影响将不容小觑，而虚拟账户必将因较强的交易环境适应性受到多数用户的欢迎。

（二）风险控制将成为影响互联网金融走向的关键要素

中国互联网金融的发展尚未成熟，尤其是在政府大力推进利率市场化的进程中，互联网金融若想在激烈的竞争环境中占有一席之地，并且与传统金融行业“抗衡”，风险控制将成为影响互联网金融走向的关键要素。在中国互联网金融发展过程中，风险问题深受各界关注，尤其是P2P企业的用户以融资难的小微企业及个人为主，其所面临的信用风险、交易风险是不可回避的。以阿里小贷为例，作为新型P2P平台，其服务模式主要依托强大的云计算与大数据对于用户的贷款金融、条件、资质等进行自动判断，虽然在算法方面进行了优化，但是并未真正做到风险的全面控制。由此可见，在互联网金融企业利用自身资源及技术优势进行风险监控的基础上，必要的政府监管与约束也不是可或缺的，特别是监管主体、监管制度等核心问题必须及时予以解决。

（三）互联网金融与传统金融“联手”将成为必然

以商业银行为代表的传统金融与互联网金融可谓各有所长，当然也是各有所短，其中传统金融在资本、信用风险监控、用户资源等方面优势明显；互联网金融则具有技术、数据、平台等方面的优势。从表面层次而言，两者之间的竞争态势明显，实则两者的金融业务互补也是不容忽视的。以小微企业贷款为例，传统金融机构普遍面临信息不对称、渠道不畅等问题，而互联网金融企业则难以提供“面对面”的个性化服务，这就形成了一定的金融市场“空白”。因此，互联网金融的今后发展中，势必要强化与传统金融“联手”，从而实现共赢发展的新局面。例如：在虚拟账户未全面推行的情况下，互联网金融的用户多需在商业银行开户，并通过终端设备或平台进行线上支付，在这个过程中两者之间完全可以展开有针对性的合作。互联网金融企业可以与商业银行进行相关信息、数据的共享，强化融资领域及风险管控方面的合作，而商业银行则可以利用互联网金融企业的技术与大数据优势扩展自身业务范围。

三、结束语

综上所述，以众筹融资、P2P网贷、第三方网络支付等为主的互联网金融在中国迅速发展，并开创了社会经济发展与改革的新局面。对于互联网金融在中国市场的走向我们要坚持全方位、立体化的考量，既要看到其技术、数据、业务流程等方面的优势，又要对其存在的风险、业务范围等问题进行客观分析，从而实现互联网金融的科学、可持续发展。

参考文献：

[1]张义斌.中国经济新常态下的互联网金融与普惠金融[J].现代营销（学苑版），2016

[2]李苗苗.中国互联网金融发展现状研究[J].品牌（下半月），2015

互联网金融市场范文第4篇

(一)互联网金融内涵阐释互联网金融是金融领域与互联网领域的结合，是两者结合的新兴领域，英文翻译为InternetofFinance，简称IOF，这种互联网金融定义的角度是基于互联网与移动互联网的统一环境。互联网金融并不是简单的“互联网”与“金融”的简单的垒砌或是金融领域在互联网领域内的简单融合，而是一种基于思维的角度，是互联网思维的金融，技术虽然作为互联网金融的有效支撑，但是互联网金融的产生、运营与发展都是超越互联网本身的。在一定程度上，互联网金融可以视为是一种交叉网络、关联网络，核心是主体“参与人”而不是互联网技术。互联网金融可以视为一种全新的互联网参与形式，而不是对传统金融领域计算机技术的简单升级。

(二)互联网金融的特征互联网金融特征可从三个方面予以解释：首先，从移动支付的角度来看，互联网金融之所以在最近几年发展的如此迅速也主要得益于互联网移动客户端的普及、使得参与主体可以广泛纳入。例如基金的申请购入，支付清算手段的电子化与移动化等。其次，互联网金融信息处理的网络化，凭借着大数据时代云计算技术的支撑，互联网金融可以使得信息处理更加精确，在一定程度上也可以对风险进行有效的防控。最后，“互联网平台”媒介可以使得各种金融资源聚集，供需双方可以更加便利、便捷的进行交易，这也提高了充分交易的可能性。

(三)互联网金融在中国的发展现状近年来，我国互联网金融发展十分迅猛，不仅体现在互联网金融机构数量的不断增加，也体现在互联网金融机构规模的壮大。同时，在不断发展的过程中，互联网金融也发展了许多不同模式，如：第三方支付、P2P等等。以下是对几种互联网金融发展模式的对比分析：(见表1)随着互联网金融的不断发展，近两年，除了以上列出的六种主要的发展模式外，互联网金融模式不断得到创新和丰富，互联网金融交易成本呈现下降趋势，互联网交易过程中信息不对称现象也在降低，互联网金融交易成功率不断提高。比如:传统银行也开始介入互联网借贷领域，传统的线下申请、审核、放贷等程序也开始转向线上办理，通过银行+电子商务平台”，人们可以直接通过“网上申请、在线审批、发放贷款”，传统银行这种模式的转变也正说明了互联网金融对传统银行的改革提供了动力。第三方支付工具也由之前的“单打独斗”角色转向与基金合作，以提升自身的稳定性，争取客户对其的信任，进而提高自己在市场的占有率。而发展十分迅速的P2P也由之前简单的中介定位转向与担保公司等其他公司进行合作，采用线上与线下相结合的模式，债权转让等方式发展。

二、互联网金融风险评估

对互联网金融市场风险的论证，“欲速则不达”这句话可以很形象的运用于此。任何事物都要遵循这一规律，都是在成长的过程中不断完善。互联网金融发展速度如此之快，在发展的过程中也存在不稳定性，而不稳定性有可能会造成潜在的风险。

(一)技术性风险在对技术性风险进行分析时，其参照对象主要是具有相对独立安全的传统商业银行进行对比，传统的商业银行有着较为健全、安全的通信网络，这种传统的商业银行相对来说是封闭的，或者开放性不强。而互联网金融开放性较强，是一种开放式的通信系统，这种系统兼具网络性、交叉性以及互通性。因而，一旦互联网金融出现病毒现象，整个系统都有可能瘫痪。在传统金融领域业务中，技术风险带来的损失是局部范围的，是可控的。而在互联网金融业务中，技术风险可能会导致整个金融系统出现风险，进而在整个系统内会造成巨大的损失，而这种损失规模有可能无法控制。

(二)信用风险信用是对交易双方的评估，传统的信用系统相对较为完善，通过线下“面对面”的沟通与交流，可以有效的对客户信用进行有效的了解。而在互联网金融领域下，对信用的评估很少能通过“面对面”的交流，因而对交易双方的信用了解的也不是很透彻，这就存在一定的信用潜在不稳定性。同时，有的公司利用互联网非法吸收存款或非法集资也会存在损害用户信用的可能性。因而，这种潜在的影响因素会危及整个社会信用体系，从而也不利于互联网金融的健康发展。

(三)法律法规风险目前，在互联网金融方面的法律法规建设还有不足，在很大程度上是因为互联网金融发展的速度之快，与其相配套的法律法规尚不完善，这种现象也就使得互联网金融存在法律风险。从机构和投资者的角度来看，在这种法律环境下，人们也有可能会进行投机取巧的行为，又或者互联网金融企业和投资者不按规章制度办事，不能有效行使权利、履行义务，从而产生负面效应。同时，互联网金融机构的后台监管也存在法律漏洞，甚至在某些方面存在空白。

三、互联网金融风险的防范与对策

(一)加强互联网金融管理，提高互联网金融效率互联网金融是在互联网技术的基础之上发展的，凭借着对互联网技术的迅猛发展和广泛运用，互联网金融发展十分迅速，而对其管理的缺陷则折射出目前我国对互联网金融的管理缺失，没有跟上互联网金融发展的节奏。通过以上对互联网金融发展模式的分析，互联网金融所发展出的不同模式应予以区别管理对待。虽然传统商业银行已经向网络化进行转变，但其在运营模式没有实质性的改变，应将其与其他发展模式进行区别。同时，互联网金融对效率的追求可以依靠其内在的互联网云计算、大数据分析等进而提升效率，节约成本。

(二)完善信用审查指标，推进信用体系建设规范化完善的信用体系是互联网金融发展的基本保障，因而，保障互联网金融的健康有序发展需要不断完善信用体系。就完善信用体系来看，需要注意信用体系考核指标建设、信用体系结构搭建、信用体系评估等。信用体系考核指标应当较为完善，完善的信用考核指标可以更好的对客户进行评估，将提前规避风险。体系搭建需要注意多方位、注重完整性。信用体系也要对自身进行评估，也可以通过第三方对其进行评估分析。

互联网金融市场范文第5篇

3月11日，央行行长周小川在两会记者会上表示：存款利率最后要放开，这应该也是利率市场化中最后一步，因为其他的很多利率都已经放开了，存款利率放开肯定是在计划之中。我个人认为，是很可能在最近一两年就能够实现。同时，周小川也在记者会上对余额宝们的作用表示了肯定。

余额宝死了也光荣

数据显示，从2013年6月推出到2014年1月31日，余额宝为用户创造29.6亿元收益，“宝宝军团”的魅力可见一斑。

周小川对以余额宝为代表的互联网金融产品做出了这样的评价，市场上肯定是存在一种力量是推动利率市场化的，因此各种新兴的业务、 新兴的业务方式，也都是对利率市场化有推动作用的。在利率市场化的过程中，肯定会出现一些过去没有的产品，可能会在短期内带来稍高一些回报的机会。但是，随着市场配置资源和广泛竞争的存在，利率最后会体现总供给、总需求关系的平衡，个别机会将慢慢变小。

周小川的这番话无疑预示余额宝的重要优势或许会在未来一两年内消失。就现在的情况来看，余额宝明显优势在于年化利率6%左右，且能随时存取，而中国人民银行规定的银行一年期存款利率的上限为3.3%。一旦银行的存款利率管制放开，完全市场化，余额宝的用户随时可能把钱投到收益更高的产品。

工行原行长杨凯生在今年两会时表示，如果将来实现利率市场化，银行对自己的活期存款利率有了决定能力。那时，对不同类型存款的监管差异将减小，余额宝的利率应该和其他的活期存款利率在一个水平线上竞争。

对此，阿里巴巴董事局主席马云回应称，余额宝帮助推动中国利率市场化，效果很好。如果有一天余额宝的利率和银行的存款利率并轨了，即便余额宝的使命真的终止了，它已经发挥了很好的作用。

“宝宝军团”生存空间尚存

马云那番对于余额宝将来豁达坦荡的表态还是阻挡不了市场人士的担心。相关报道指出，随着存款利率市场化放开，银行存款产品由于风险更低将重获吸引力。加上一旦市场利率波动加大，一旦大幅掉头向下，难保余额宝不会重蹈美国货币市场基金的覆辙，当年火爆一时的Paypal基金最终被清盘。

对此，支付宝相关人士表示，任何货币基金都可能存在一定的风险，未来前景不可预测。“但余额宝和Paypal的不同在于，Paypal基金最终清盘是基于美国发生金融危机的大背景，而我国，目前还处于利率市场化的前期，市场利率有波动，但是整体上还是处于高位，比较适合货币基金的发展。”

业内人士分析指出，现在属于利率市场化的前期，整体投资机会还是很好的，但是未来随着市场利率的逐步变化，货币基金的收益会向正常水平回归。再反观利率市场化改革，从1993年开始，中国的利率市场化改革已经经历了20年。从取消银行同业拆借利率上限，到2013年10月放开贷款利率上限，当前只有存款利率尚未放开。

相关专家指出，利率市场化最有价值的方面不只是政府要放开对利率波动范围的管控，还需要在市场化的利率决定机制中使利率这个最重要的价格“信号灯”在合理配置金融要素的过程当中起到决定性的引导作用，要全面体现出利率在市场经济中所起的资金价格信号的功能，实现资金流向的不断优化。充分建立起市场对金融要素的配置起决定性作用的机制，并使这些要素得到最合理的配置。

利率放开企稳为主

尽管央行将放开存款利率的时间表设置在一两年之内，但最终利率市场的彻底放开仍是一个循序渐进的过程。“利率市场化的彻底完成对我国的金融体系将产生革命性的影响。”英大证券研究所所长李大霄说，“在利率市场化的初段，利率水平将处于上行期，在利率市场化改革的后期，整个利率水平最终会下降，市场也逐渐会变得更有效率，但这是个渐进的过程。”

李大霄认为，在今后可以预见的一两年之内，虽然央行将放开利率管制，但不会出现银行大面积亏损情形。“现在近万亿的银行利润在国家手中，这个数额是巨大的，不会因为利率管制的放开而明显削减。此外，银行还有很多的获利渠道，存贷差只是一个方面，现在银行的获利的空间和领域还在不断拓宽。”他表示，竞争的状态和放开管制是两个概念，要达到靠竞争决定利率水平需要相当长的时间。