创新托管服务范文第1篇

关键词：农业生产托管；机制创新；收益分配

2035年我国基本实现现代化时，农业也要基本实现现代化，未来15年我国农业现代化的重要任务是实现小农户生产经营现代化。2018年中央一号文件指出“培育各类专业化市场化服务组织，推进农业生产全程社会化服务，帮助小农户节本增效”。党的报告指出“健全农业社会化服务体系，实现小农户和现代农业发展有机衔接”。农业生产性服务是农业社会化服务的主要内容，农业生产托管是农业生产性服务业服务农业农民落地下田的主推方式。农业生产托管是承包农户享有土地承包经营权，在不需要流转经营权的前提下，将农业生产中的耕地、播种、植保防护、农产品收获等所有或部分环节委托给农业生产托管服务组织实施管理的新型农业经营方式。

1山西省农业生产托管基本情况

2017年农业部办公厅出台了《关于大力开展农业生产托管的指导意见》，山西省认真贯彻落实中央精神，在全省开展了农业生产托管试点项目，先后出台了《关于切实抓好农业生产性服务业发展的实施意见》等文件。2017年8月山西省以中央财政支持农业生产社会化服务为突破口，大力推进农业生产托管，大力发展农业生产性服务业，选择了10个粮食产量靠前的大县开展农业生产托管试点项目，完成补助面积超过3万hm2。2018年山西省托管服务任务的试点项目县27个，完成托管服务补助面积超过5万hm2。2019年山西省在81个县开展农业生产托管服务，完成托管服务面积23万hm2。山西省试点地区在推进农业机械化、生产规模化、经营集约化、产品绿色化方面实现了预期目标。

2农业生产托管的机制创新

2.1机制创新的必要性

从农户角度来讲，小农户发展现代农业必须解决如何对接社会化大生产，如何对接资本、技术和管理等现代要素等问题，新时代现代农业发展新动能依然主要来源于农民群众和市场需求。推进新时代现代农业发展应当顺应向以机械化为主转变的历史趋势，顺应大部分农民退出繁重作业方式但不愿意退出家庭经营模式的期望，顺应对农业生产环节零碎式外包转向系列式、全程式外包的愿景。从农业生产托管服务主体来讲，农业生产托管服务主体发展现代农业必须解决普遍规模小、辐射带动农户能力弱、缺乏资金、缺乏人才和技术、与小农户对接不畅等现实问题。就资金来源而言，服务主体融资能力较弱，农村金融体制机制不顺畅导致的贷款难，限制了服务主体提供农业生产托管服务的相关能力。家庭农场、农民专业合作社等所拥有的生产技能大多属于经验性技能，农业科技创新能力和技术研发不足，向农户提供专业性技术指导的服务能力需要进一步加强。从近几年山西省农业生产托管情况来看，普遍存在以下问题。服务链条较短，服务环节主要在耕、种、防、收环节，纯农机作业服务的多，农业生产资料供应、生产经营信息服务、农产品运输存储及加工销售方面服务内容少，不能满足现阶段农户对农业生产托管服务的需求。基于以上因素，必须深入研究小农户融入现代农业发展的有效联接机制，从全省层面对农业生产托管机制方面进行完善创新，研究探索适合山西省发展的农业生产托管机制，推动全省现代农业发展，夯实乡村振兴战略的基础。

2.2机制创新思路

充分把握山西省情农情，结合山西省实际，试行“政策试验+农村集体经济组织+服务组织+农户+金融保险创新”五位一体的农业生产托管合作机制。政府部门制订政策引导带动，农村集体经济组织发挥组织居间协调管理作用，农业生产托管服务组织承接托管项目，承包农户规范开展委托托管、金融保险机构提供农业生产经营风险保障。建立利益共享、风险共担的收益分配机制，以实现政府、农户、服务主体、农村集体经济组织、保险金融机构多方共赢的改革效果。

2.1.1政策试验引导带动在政策制订推动方面,立足中国特色农村基本经营制度,以健全农业社会化服务体系为突破口重塑农业政策体系,发挥市场配置资源的重要作用，为服务需求与服务供给牵线搭桥，优化资源配置，引导规范服务组织健康发展。用法治思维规范经营主体和市场行为，创造良好有序的营商环境。加大政策试验推广的广度和深度，实行政策补贴资金制度，充分发挥财政补贴资金“四两拨千斤”的作用，按照服务主体与小农户互惠互利的原则进行分配。调动广大农户和农业生产托管服务组织的积极性，激发内生动力，培育和引导农业生产托管新产业新业态健康持续发展。通过专项扶持、政策引导、统一规划等措施，在完成承包土地确权登记颁证工作的基础上，引导农户通过“互换并地”实现土地集中规模经营，充分利用国土土地整理项目提高土地利用率，方便农机使用，提高服务效率，降低服务成本，促进服务规模经营。

2.2.2农村集体经济组织开展组织协调管理服务山西省农村地形地貌复杂、土地分散、细碎化程度高，承包农户人多地少的情况普遍存在，农业生产托管服务组织存在服务对象多、服务难度大、服务成本高、对接困难等问题。集体经济组织是农村土地的所有权人，与承包农户是发包方与承包方的关系。在开展农业生产托管中，集体经济组织在组织农户集中经营、协调农户签订服务合同、评价托管服务效果方面具有天然优势，承担着“一手托两家”居间服务，农户对其信任度高。集体经济组织参与组织协调管理，可以有效解决服务服务成本高、服务难度大、交易成本高等现实问题，实现农户、集体经济组织、服务组织多赢的效果。具备条件的集体经济组织也可以直接为农户提供农业生产托管服务。

2.2.3农业生产托管服务组织承接托管项目参与农业生产托管的服务主体及服务内容包括以下方面。（1）农民专业合作社。提供引进新品种、新技术，提供技术和信息服务，采购农药、种子等生产资料，组织销售，承接国家涉农建设项目。（2）家庭农场。有一定生产规模、有较高管理能力的种养大户成立家庭农场，开展农业生产性服务。（3）龙头企业。立足当地经济，充分利用当地资源优势与人文特色，发挥加工流通服务特长，带动当地主导产业。（4）农业专业性或综合性服务公司。为农业产业上下游的生产者、加工企业、供应商、终端商等提供多元化交易、专业及时的信息资讯、第三方智能仓储、多式联运物流配送等综合服务。（5）农业服务类专业合作社及联合社。开展植保防护、农机服务、农产品仓储加工等多种服务。（6）供销合作社。供销合作社在全省服务网点多、服务内容广，可以在原有网络基础上拓展服务网点、延伸服务链条，增加服务内容。（7）多元化融合主体。各种不同类型的服务组织横向联合、纵向拓展，优势互补、融合共生，围绕优势产业或产品的生产经营，以资本、装备、技术、管理、服务等为结合点，组建农业生产服务联合体、服务联盟、协会等新型生产经营组织，为农民提供全方位的农业生产托管服务。

2.2.4承包农户规范开展委托托管坚持家庭承包经营地位，尊重承包农户主体地位，维护农户发展现代农业主体地位，按照“托管自愿、有偿服务、风险共担、利益共享”的原则委托服务组织开展农业生产托管，签订权责明确的托管合同。

2.2.5金融保险机构提供农业生产经营风险保障针对制约现代农业的发展存在的融资难、农业保险产品不够丰富，覆盖面少，农业保险制度体系不够健全等问题，突破保险思维，保险公司联合担保公司和银行主体，实现跨界融合，多重增信，推进农村金融创新，提升农业综合金融服务水平，全方位满足小农户农业保险需求和农业生产托管服务组织融资需求。

2.3收益分配机制

托管双方按照利益共享、风险共担的原则，探索建立保底分红、货币返还型和实物返还型等分配机制。托管服务组织每年给予村集体经济组织一定的组织协调费用。

2.3.1保底分红型农业生产托管服务组织为农民提供从耕作、播种、植保、收获等环节的全程服务。农户与服务组织签订委托合同，合同约定农民获得收获物。服务组织承诺保底产量。完成保底产量农户向托管服务主体支付托管服务费，完不成保底产量托管服务主体支付违约金。超出保底产量部分形成的收益由农民和服务主体按双方约定比例进行分配。

创新托管服务范文第2篇

关键词：资产托管 商业银行 中间业务

中图分类号：F830.4文献标识码：D

文章编号：1006-1770(2006)12-013-03

本刊记者：首先，请您介绍一下资产托管部的主要部门职责和机构设置情况。

阮红：1998年，随着我国《证券投资基金管理办法》的正式出台，我国基金市场逐步兴起，我行顺应市场发展，成立了证券投资基金托管部，主要职能是为证券投资基金提供托管服务。随着我国资本市场的蓬勃发展，我行托管业务领域的业务范围不断拓宽，涉及的基金种类不断增多：在单一的证券投资基金的基础上，增加了全国社保基金、信托基金、QFII、亚债二期等基金品种。

2005年，为顺应我行托管品种日益丰富、托管业务欣欣向荣的局面，我部正式更名为资产托管部。主要职责是接受客户委托，为我行托管的各类资产提供资产保管、资金清算、会计核算、交易监管等基本托管服务，以及提供深入、个性化的托管资产风险和绩效评估、交易清算管理和托管模式设计等增值服务。近两年来，我行托管业务又陆续增加了保险资金、企业年金、QDII、资产证券化、产业基金、券商集合理财计划等新业务品种。目前托管业务已涵盖11大类产品，托管资产总规模超过千亿，是我国商业银行中托管资产种类最齐全、创新能力最强的托管银行。

机构设置方面，目前资产托管部在总经理室的领导下，下设三个前台二级部――委托资产部、保险及养老金部、国际托管部，主要负责业务营销、客户关系维护、托管产品和服务方案设计等工作；两个二级部――内控制度部和信息管理部，主要负责内控监察、制度管理、信息披露、综合管理，以及业务信息管理与维护、业务需求编写论证、系统验收测试等工作；一个后台二级部――托管运营部，主要负责会计核算、资金清算及账户开立、交易监管、绩效评估等工作。

根据业务需要，资产托管业务还在总行资产托管部直接统一运作的基础上，在上海、北京、深圳、广州、天津等分行设有延伸机构，进行配套服务和特定新业务托管。

本刊记者：与传统的商业银行业务相比，资产托管业务具有怎样的特点？它对于其他业务的带动作用又体现在哪些方面？

阮红：从我部八年多的业务实践经验来看，托管业务相较于传统的银行业务，具有自身的一些特性。

第一，业务链长、环节多，工作包括收集行业信息、与监管部门沟通、了解政策、业务需求研究、系统开发、客户营销、项目上线准备、项目运行、日常运营管理等一整套、全方位的业务链条，对部内业务人员的自身能力和行内部门间的协调配合均有较高的要求。

第二，托管业务产品面宽，营销对象多样,客户个性化需求突出，维护难度高。托管业务在商业银行的中间业务中，在一定程度上具有衔接我国资本市场与货币市场的功能。托管业务直接面对银监会、人民银行、证监会、保监会、国家外管局、沪深证券交易所等众多的监管部门，以及基金公司、全国社保理事会、保险公司、QFII、证券公司等特色客户和金融机构，以及分布全国的各类大中型企业等，业务面广，客户维护难度较高。

第三，业务的政策导向性强。托管的新产品和新业务依赖于新政策的推动，发展速度受到政策的直接影响。

第四，由于新老业务不同的规模程度和费率水平，相对成熟的证券投资基金等托管业务在一段时期内将占据托管规模和收入的绝大部分，而许多新的资产托管业务品种在发展初期，其客户资源具有不可再生性，同业对资产托管业务的重要战略作用日趋重视，均举全行之力抢夺市场，竞争异常激烈，在特定的发展阶段，新业务的托管规模与收入难以匹配。

第五，当前托管业务的竞争更多取决于银行综合实力及全行资源整合的能力。相对成熟的证券投资基金托管业务竞争，主要取决于能否有效发挥基金托管业务与代销业务的发展合力，确保重点托管产品的销售；新兴的托管业务尽管短期内难以实现可观收益，但对树立商业银行品牌形象，立足长远发展，促进各项银行业务综合发展是非常有利的，因此各家银行均加大投入抢占市场先机。

第六，托管业务能够为资本市场的创新提供较好的服务平台，是商业银行中间业务中创新能力最强的一块优质业务。商业银行可以依靠托管平台做企业年金、保险资金、产业投资基金、社保基金、投资连结保险、QFII、信托资产等托管产品，发展前景非常广阔。在我行的业务战略转型过程中，资产托管业务也将扮演重要的角色。

资产托管业务除了自身发展以外，对于商业银行的贡献还体现在它对银行各项业务的带动和促进作用上。例如：托管资产规模的上升，带动银行日均存款量的增加；各类托管资产交易产生的清算资金，带动网银交易量的增加；QFII、亚债二期等国际托管项目，带动了国际结算量的增加；所托管的基金公司客户的资本金以存款形式存在各地分行,为银行带来一批优质客户。

值得一提的是，企业年金托管业务直接带动了客户关系的建立和深化，促进公司、个人、资金等各项业务的发展。目前，只有效益好的企业才可能设立企业年金并选择一家取得相应资格的银行托管其企业年金。由于企业年金的客户资源具有不可再生性，一旦建立年金托管业务关系，在一般情况下也就为建立与企业长期稳固、并且可延伸的业务合作关系打下了坚实的基础。

企业年金对公司业务的促进作用表现在：可以巩固与老客户的业务关系并开发新的优质客户资源，能够带来稳定的资金沉淀，还可以较好地把握授信业务风险，拓展与优质客户的业务合作。

对个人业务的促进作用表现在：在企业的员工与银行之间建立了长期的业务联系，银行可以掌握企业员工的收入、职务、学历等资料，开发设计企业年金账户与信用卡账户的捆绑查询功能，增加信用卡的发卡量，企业年金在向个人进行支付时，向企业员工推荐方便灵活的信用卡而不是储蓄账户，也可增加发卡量。

对资产管理业务和综合经营的促进作用表现在：补充养老保险目前约800亿元，据预测，2030年，企业年金规模将超过10万亿元。员工退休前的企业年金统一管理，这为我行的基金管理公司提供了广阔的发展空间。员工退休后，可自由处理其积累的规模可观的企业年金，这将为我行的理财业务带来很大的商机。在包括香港在内的许多国家和地区，养老金受托、账户管理、托管和投资管理可以由同一家金融机构办理。企业年金业务是我行综合经营的重要组成部分。2005年我行已经成为首批获得企业年金托管和个人账户管理双资格的银行，在全行上下,的共同努力下目前企业年金业务的营销取得初步成果，如果进一步利用双资格的市场先机、一鼓作气、积极拓展，企业年金业务一定会成为我行各项业务发展的一个强有力的助推器。

本刊记者：近年来资产托管市场呈现怎样的发展趋势？随着市场环境的变化，新业务、新品种不断出现，我行资产托管部是如何应对这些机遇和挑战的？

阮红：近年来，我国商业银行的发展逐步由存款导向过渡到收入导向阶段，作为商业银行的一项中间业务，资产托管业务逐渐成为银行业务战略转型的重要内容,成为各商业银行业务竞争和创新的重要领域。

目前我国已有12家商业银行获得了资产托管业务资格，竞争日趋激烈。与此同时，随着我国资本市场的飞速发展，未来几年内，我国资产托管规模将保持高速增长的势头。预计在未来10年内，中国基金业的规模将超过1万亿人民币，新业务、新品种不断出现，交易方式也将更加丰富，相应地将会给商业银行资产托管业务带来巨大业务商机。我们可以预见，随着国家政策环境、市场环境的改善，资产托管业务未来的发展前景广阔，将是广大商业银行中间业务收入的重要组成部分。

从我行托管国内第一只开放式基金以来，坚持业务创新、不断提升服务质量一直是我行托管业务发展和进步的原动力和工作追求。在我国股票市场新一轮快速发展的机遇下，市场各类参与主体对资产托管等银行中间业务的需求更为迫切，资产托管业务面临的市场竞争更为激烈。我行资产托管部将顺应市场发展趋势，抓住市场热点，不断开拓新业务领域，保持我行托管产品最齐全的业务优势，并以此为契机，增强托管业务的竞争力，迎接我国资本市场的快速发展和国际化步伐加快带来的机遇和挑战。主要将从以下几方面入手：

第一，密切联系监管部门，积极跟踪保险资产托管、企业年金、产业基金等新业务的政策信息和同业动向，研究制定营销方案。

第二，整合全行资源，加强部门间沟通协调机制，为新业务的研究、营销和业务上线等创造更为有利的条件。

第三，充分发挥总分行联动优势，积极营销新业务的重要客户，并做好客户的日常维护工作。

第四，提高新业务的研究能力，扩充托管业务研究方面的人力、物力资源配备，做好托管业务的前瞻性和可行性研究。

最后，利用我行与汇丰银行战略合作的有利条件以及与各全球托管行的合作与交流，开展托管业务的多层次沟通和深入探讨，在QFII、QDII等国际托管业务中形成“发挥各自优势、互利互惠求双赢”的托管业务合作局面，并充分学习和借鉴境外先进的业务和管理经验，加强托管业务人员技能培训，提高业务人员的国际化水平。

本刊记者：请谈谈发展交行资产托管业务的工作思路。

阮红：我行资产托管业务种类齐全、托管规模居中、管理严格、服务质量较高、创新意识较强；多年的业务实践锻炼了一支积极进取、勇于开拓、乐于奉献的员工队伍；部门内形成了团结奋进、吃苦耐劳的工作氛围。这些构成了我行托管业务今后发展的坚实基础。

今后，我部将继续练好内功、提高干部员工业务素质，加强行内联动和资源整合力度；巩固已有优势并发扬开拓创新精神，继续做大做强优势托管业务，努力提高新兴托管业务品种的市场份额，为我行提高中间业务收入、树立资产托管业务品牌形象作出新的贡献。主要工作思路如下：

首先，依照市场形势的变化，包括证券市场发展趋势、托管业务客户结构以及资产结构的变化等，制定切实可行的发展目标，及时调整和把握好各项业务的发展节奏，立足长远、不断思考和发掘托管业务新的利润增长点。

其次，发挥总分行联动效应，加强部门间协调配合，形成我行对外竞争的合力，巩固和发展我行托管业务的品牌优势。

同时，总结以往的经验和做法，确定重点业务领域和重点客户，做大做强我行公募基金和社保基金等传统的托管业务，保证我行托管业务的规模和收入以及良好的市场形象。

在以往多项创新业务经验的基础上，提高托管业务研究能力，加快业务创新，努力提高我行企业年金业务、保险资产托管业务、产业基金等新兴托管业务的市场份额，立足长远树立我行托管品牌形象。

学习借鉴国外托管行的先进经验和理念，通过深入的业务研究，大力发展托管增值服务，研究探索为客户提供证券借贷和绩效评估等增值服务内容，扩大托管业务收入来源。

加强业务的内部风险控制，积极引入SAS70国际认证标准，使我行托管业务符合国际准则，在流程规则、系统操作和内部风险控制等方面早日与国际接轨。

不断完善内部机构设置和人员培养机制，建立总经理室领导下的职能分工明确、沟通协调顺畅的资产托管业务前、中、后台业务管理运营体系，依照业务需要充实人力资源配备，通过多种方式的人员培养，提高业务和管理人员的综合素质，适应不断提高的客户和市场需求，向国际化托管银行方向靠拢。

提升托管业务电子化建设水平，与科技部积极配合，完善托管运营系统，进一步优化运营流程，提高业务系统的运行效率和客户服务水平。

本刊记者：作为交行资产托管业务部门的负责人，您能否谈谈个人的工作感受，您是如何带领好这支团队的？

阮红：经过多年努力拼搏，我行资产托管业务取得的品牌声誉、客户资源和市场基础来之不易。随着我国资本市场的快速发展，同业各行愈发重视资产托管业务，竞争日趋激烈，我行资产托管业务正面临前所未有的挑战，如何更好地抓住机遇、迎接挑战，再创托管业务品牌辉煌，为我行加快中间业务发展做出更大的贡献，已成为我部上下共同思考和亟待解决的问题。

创新托管服务范文第3篇

【关键词】泛资产；创新；理论；特点；对策

一、泛资产的相关理论

1.泛资产产生的背景

2010年夏，由于房市遭遇打压，股市低迷，流入股市、楼市等传统金融资产的资金不断的减少，越来越多的资金因为没有好的投资渠道，纷纷逃离实体经济，向具有投资特征的实物及金融资产聚集，例如农产品、玉石、红酒、信贷资产、票据、国内信用证等。那些原先定义为消费品、奢侈品、金融资产的物品，因为大量资金进入，越来越具备金融特征，可统称“泛资产”。

2.泛资产管理业务产生的原因

传统的实体经济或产能过剩，或利润微薄，或国家垄断，留给社会资本投资的空间狭窄，社会资本不愿或无法介入。具备投资特征的资产炒作空间巨大，供应量很难随着价格的上升而大幅度的增长；而监管机构对信贷规模、投向、银行资产负债表的严格控制促使金融机构必须通过非标途径实现曲线放款，从而创造了大量的银行理财产品、信托产品、券商产品，产生了大量的“泛资产管理”业务。

二、泛资产管理业务创新的特点

泛资产管理业务创新具有如下特点：

1.产品创设机构的多样性

以银行为主体，加上蓬勃发展的基金、券商、信托、保险等，开办资产管理业务的机构不断增加，挂钩红酒、农产品、非标资产的金融产品大量被创设。

2.产品品种的多样性

由于投资标的五花八门，客户对流动性、收益性、安全性需求不同，挂钩红酒、农产品、非标资产的金融产品大量被创设，从1天到几年，从保本保收益到非保本浮动收益产品纷纷出现。

3.可投资资产的多样性

除股票、债券外，投资于衍生品、非标资产、商品、境外资产等的金融产品不断被创设，甚至理财管理计划或理财产品本身也成为投资资产，为计划而生的资产或因资产而生的计划，构成了一道相互促进的投资与组合管理关系。目前商业银行理财产品投资的资产大概可分为11大类50多小类。

4.客户对产品的流动性要求提高

从产品端而言，一方面，投资者希望理财产品期限短，收益率又要高于同期限的无风险收益率水平；另一方面又希望各类理财产品可以进行交易、流通、质押融资等。T+0产品目前已不鲜见，根据对5万名理财投资者的调研表明，约有67.73%的被调查者支持理财产品应该设有转让或者质押融资的功能。

5.资产的透明度和充分集中的信息披露需求日益提升

对于多样化的资产管理而言，投资者越来越关注理财产品或计划本身信息披露的充分程度以及信息的易于发现和检索的特点，同时，投资者也越来越关注资产的信息、信用评级与价格价值的变化情况。

三、泛资产管理业务创新对策分析――以信托公司为例

信托公司要持续健康稳步发展，需充分利用其“跨市场配置”及“多手段运用”的天然优势，注重加强股权投资、资本运作能力，着力提升信托业务的核心竞争力，打造成核心业务突出，资本运作能力强的综合性金融服务机构。

1.强化股权投资，提升资本运作、资产配置能力

根据《信托公司管理办法》和《中国银监会关于支持信托公司创新发展有关问题的通知》等法律法规和监管文件，信托公司不仅可以进行金融类股权投资、金融产品投资和自用固定资产投资。经银监会批准，还可以进行实业投资。信托公司应充分利用其充当资源整合平台的优势，通过固有资产配置，以控股、参股、金融产品投资等方式参与银行、保险、证券、基金等金融企业的经营，实现信托公司与其他资管机构的“融合”，并且充分利用制度优势，有针对性地涉足实业领域。与此同时，不断加强信托业务与固有业务的联动，强化公司整体的资本运作和资产配置能力，从资本运营的角度为公司发展谋篇布局。

2.完善产品体系

目前，信托公司服务性产品缺位现象还较明显，产品专业性、连续性不强凸显了信托公司产品设计能力较低、产品创新及市场开发能力有待进一步提升。完善产品体系需兼顾“信托普惠服务”和“高端理财服务”，前者基于信托服务的社会责任，满足社会对信托的需求，后者主要是提升资产管理能力，满足客户理财需求。两类产品或服务体系要根据信托公司发展战略的选择，实现信托产品的连续性、专业性、流动性的融合。连续性体现了信托产品的品牌效应，专业性体现了信托产品收益与风险控制的微妙平衡，而流动性则是信托产品扩大市场占有率、在“泛资产管理”市场中实现优胜的关键。

3.提升投资能力

信托公司虽然实现了信托资产规模的巨大跨越，但信托业务仍主要集中在融资领域，风险管理也主要体现在对信用风险的控制上。如何从市场中寻找业务机会，真正有能力实现高风险高收益，信托公司必然要提升投资能力。这不仅是信托公司面临日益激烈的竞争环境的要求，亦是信托公司作为金融企业本质属性的要求。

4.加强营销渠道建设

营销是信托公司的血液。首先，以客户为中心，以市场为导向，通过分析客户需求，制定营销策略。其次，营销工作更应该树立服务的理念。服务包括内外两个部分――对外是指客户，通过客户服务打造公司服务品牌；对内则是产品设计部门，通过信息服务指导经营行为。只有这样，才能达到营销工作的价值最大化。

5.增强风险控制能力

信托公司是经营风险的金融企业，对风险的定价和控制能力是信托公司核心竞争力的重要组成部分。建立完善的风险控制体系，覆盖信托公司经营管理的全过程，确保市场风险和操作风险可控、在控，并能将风险成本通过适当的路径体现在信托产品中，实现风险和收益的平衡。

参考文献：

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[2]张炎.泛资产理财产品大比拼：谁将胜出？[J].卓越理财，2010（02）

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[4]高丽君.货币市场基金、人民币理财产品与信托产品的泛资产比较分析[J].现代金融，2011（08）

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[6]叶波.券商&专家：共解投资要旨[J].大众理财顾问，2006（11）

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[8]邢成.泛资产券商集合理财路径初窥[J].大众理财顾问，2013（11）

创新托管服务范文第4篇

为认真贯彻落实全省推进村级会计委托服务工作会议精神，进一步巩固全县农村税费改革和乡（镇）综合配套改革成果，规范全县农村财务会计管理工作，促进农村经济社会快速健康发展，今天，我们在这里召开全县推进村级会计委托服务工作会议。这次会议的主要任务是：总结近年来全县农村财务管理工作取得的成效和经验，明确下一步全县村级会计委托服务工作思路，团结协作，认真组织开展好我县村级会计委托服务工作。刚才，县农业局和财政局就如何开展好此项工作作了很好的发言，我非常赞同。下面，我再讲三点意见。

一、精心组织，扎实工作，全县农村财务管理工作取得明显成效

近年来，根据党中央、国务院和省州的统一安排部署，我县按照“巩固基础、规范管理、完善机制、提升水平”的工作思路，切实把农村财务管理工作作为抓好农村社会稳定、经济发展的一项重要内容来认真抓好落实，通过不断加强农村会计管理，规范基层会计工作，积极推行村级会计委托服务，探索出了一条农村财务管理的新模式。目前，全县已有者腊乡和江那镇两个乡（镇）顺利开展了村账代管工作，代管集体资金总额已达到308.4万元。通过认真组织开展村账代管工作，为维护农村集体经济组织及农民群众的合法利益，促进农业和农村经济又好又快发展发挥了极其重要的作用。通过开展村帐代管工作：一是巩固了统分结合的农村双层经营体制。通过强化对农村集体资产和资源的监管，按照市场经济运行的规律，充分发挥了集体统一经营优势，有效地促进了农村集体资产的增值和公共资源的合理利用，增强了农村集体经济组织的实力和服务功能。二是深化了农村综合改革。通过建立健全资产台账制度，严格政策界限，对乡村债务实施动态监测，有效控制了乡村债务的增加，为化解乡村债务，发展好村级经济奠定了坚实的基础。三是推进了农村民主管理进程。通过将土地征用补偿及分配、农村机动和“四荒地”的发包、集体资产的处置、村级“一事一议”的筹资筹劳、粮食直补及国家各项支农惠农政策的落实情况作为财务公开的主要内容，保障了农民群众的知情权、决策权、参与权和监督权。目前，全县100个村委会社区1236个村小组已全部实行了财务公开制度，并成立了民主理财小组，确保了村务公开各项制度落到实处。四是加强了农村基层党风廉政建设。各乡（镇）在做好常规业务审计的同时，结合村组换届积极开展了村干部任期和离任经济责任审计，并及时开展了项目资金效益审计工作，加强了对农村集体资产财务的审计监督，促进了农村基层组织的廉政建设。

通过全县广大干部职工的共同努力，在全县各民族群众的大力支持下，我县的农村财务管理工作取得了较好的成绩。但也还存在着一些不容忽视的困难和问题：一是由于少数村组干部认识不到位，工作不积极、不主动、配合不够，导致出现村务公开不全面、监督机制不完善、收费票据不正规等问题。二是由于一些村组财务制度不健全、管理不规范，农村财务管理规范化建设工作有待进一步提高。三是由于财务管理制度不健全和部分管理人员素质偏低，出现村组间财务管理发展不平衡，财务管理混乱的现象。四是农村财务管理法制化建设工作有待进一步加强。

二、统一思想，提高认识，进一步增强推行村级会计委托服务工作的责任感和紧迫感

党的十七届三中全会指出，必须始终把“实现好、维护好、发展好”广大农民的根本利益作为农村一切工作的出发点和落脚点，进一步健全村级党组织领导的、充满活力的村民自治机制，通过深入开展以村务公开、财务监督、群众评议为主要内容的民主监督实践，大力推进村民自治制度化、规范化、程序化建设工作，这充分体现了党中央对广大农民群众利益的高度重视。为此，进一步加强农村财务管理工作，全面推行村级会计委托服务是新形势下规范农村集体资产财务管理的重要途径，是提高村级财务公开水平的有效载体，是实行民主管理、民主监督的重要手段，对切实维护好农民合法权益，改善好党群干群关系具有十分重要意义。

（一）切实加强农村财务管理，全面推行村级会计委托服务是建设社会主义新农村的客观要求

建设社会主义新农村是党中央做出的重大决策部署，是新时期的一项重大历史任务。通过建设“生产发展，生活宽裕，政治文明，村容整洁，管理民主”的社会主义新农村，充分体现了“经济建设、政治建设、文化建设、社会建设”四位一体的发展布局，必将对农业农村经济发展和整个国民经济发展产生重要而深远的影响。为此，要进一步加强农村财务管理，全面推行村级会计委托服务，有效加强对农村集体资金、资产、资源的管理，为社会主义新农村建设提供重要的物质保障和制度保障。

（二）切实加强农村财务管理，全面推行村级会计委托服务是农村基层党风廉政建设工作的需要

党风廉政建设是党的执政能力建设和先进性建设的重要内容，健全民主理财制度、加大财务公开力度、加强农村审计，不仅可以切实维护农民的知情权、参与权、决策权和监督权，促进村级事务管理民主化，也能进一步激发广大农民群众的首创精神，充分调动广大农民群众积极性，对于有效遏制各种农村基层不正之风和腐败现象的发生，促进党风廉政建设，加强农村基层政权稳定，巩固党在农村的执政基础，密切党群干群关系具有十分重要的意义。

（三）切实加强农村财务管理，全面推行村级会计委托服务是广大农民群众的共同愿望

当前，农村财务管理混乱仍然是农民群众反映较为强烈的重要问题。农村财务管理混乱的一个重要原因就是缺乏一套更为完整的资产和财务管理体系，缺乏更加行之有效的民主管理和民主监督机制。为此，广大农民群众迫切要求通过建立健全规范的管理体系，加强对农村集体资金、资产和资源的管理监督，进一步促进集体资产的保值增值，切实维护集体经济组织和农民群众自身的合法权益。

（四）切实加强农村财务管理，全面推行村级会计委托服务是维护农村稳定的需要

当前，全县农业和农村经济的发展取得了新的进展，农民收入持续增长，农业和农村工作进入了新的发展阶段。但随着土地征占的补偿、村改居和老城区拆迁改建过程中侵占集体资产以及村级债务沉重等一些问题的出现，引发了农村社会矛盾，客观上要求我们进一步加强农村财务管理，全面推行村级会计委托服务工作。

（五）切实加强农村财务管理，全面推行村级会计委托服务是加强农村法制建设的需要

农村财务管理是保障农村经济发展和提高农民群众生产生活水平的重要手段，是加强农村民主法制建设的重要内容。农村改革的深化和农村经济的发展要求我们必须不断促进农村财务管理工作法制化，切实把党的各项方针政策上升到法律法规层面，逐步走上法制轨道。

三、创新思路，明确目标，全面推进全县村级会计委托服务工作逐步走入正轨

按照党中央关于社会主义新农村建设和农村基层党风廉政建设的总体要求和部署，我们要进一步健全和完善农村财务管理体系，完善民主管理和民主监督机制，要通过建立健全规章制度，完善运行机制，规范管理行为，健全监督体系，改进工作手段等措施，积极推行村级会计委托服务，逐步实现农村财务“管理科学化、程序规范化、理财民主化、监督制度化、手段现代化”的工作目标。计划在2009年底全面完成全县所有的村小组村级会计委托服务工作。为此，我再提几点要求：一是要坚持好“五项原则”。要坚持民主自愿的原则。村集体实行村级会计委托服务必须尊重农村群众意愿和民利，由村民大会和村民代表大会讨论通过后，在村集体与委托机构相互协商的基础上，订立书面委托协议方可实施。不得强制实行村级会计委托服务。要坚持“四权”不变的原则。村集体的资产是由其成员入股和长期劳动积累所形成的共有资产，属集体性质，归全体成员共同所有，实行村级会计委托服务必须保持集体资产所有权、使用权、审批权和收益权不变。任何单位和个人不得以任何方式侵占、平调、挪用、拆借村集体资金，不得擅自改变集体资金性质，不得侵犯村集体的合法权益。要坚持独立核算的原则。实行会计委托服务的村集体经济组织原财务独立核算的主体不变，按村、组单独建账，单独核算，保持原村级债权债务关系不变，保持村级财务的独立性和完整性。要坚持分类指导的原则。对已开展委托服务的乡（镇）要进一步健全和完善相关制度、规范运作，对未开展委托服务的乡（镇）的要加大工作力度、积极创造条件开展工作。要坚持积极稳妥的原则。推行村级会计委托服务要从有利于加强农村财务管理的实际出发，因地制宜，实事求是地开展好各项工作，不能搞一刀切。二是要贯穿于“五个始终”。要始终以全面贯彻落实党在农村的基本政策为出发点。紧紧围绕稳定和完善家庭承包经营责任制，严格按照统分结合的双层经营体制，认真落实农村财务管理、农村财务公开和防止化解农村债务的有关方针政策，切实稳定农村基本经营制度的基础工作，充分调动广大农民群众的积极性，将我县村级会计委托服务工作不断引向深入。要始终以维护农民合法权益为工作的落脚点。坚持以人为本的原则，把维护好、实现好、发展好农民合法权益作为村级会计委托服务工作的根本目的，积极推进村级会计委托服务工作，通过不断创新工作思路，认真落实各项工作措施，确保此项工作落到实处。要始终围绕农民增收、粮食增产、农业综合生产能力提高等中心任务。严格把握农村改革发展大局，积极结合推进新农村建设和发展现代农业的工作需要，及时调整工作思路，不断充实完善工作内容。要始终以依法行政为工作的着力点。联系自身工作实际，不断转变工作方式和作风，扎实推动工作的法制化、制度化、规范化建设，逐步走上依法行政、健康发展的轨道。要始终以改革创新经营体制为开展好各项工作的立足点。紧紧围绕全面建设小康社会的奋斗目标，把激活农村的内在活力与创造良好的外部环境紧密结合起来，把发展农村经济与推进农村社会进步紧密结合起来，把提升农业生产力水平与创新农村经营体制紧密结合起来，紧扣农村发展、农民增收这个主题，抓住改革创新这个关键，从经营体制上创新，在深化改革中突破，努力推动村级会计委托服务工作顺利开展。三是要重点抓好“六项工作”。一是要加强组织领导。由于实行村级会计委托服务工作政策性强、涉及面广，各乡（镇）要务必要高度重视，要切实加强组织领导，及时成立工作领导小组，落实工作责任，强化工作措施，进一步建立健全农村财务管理长效机制，及时整合乡（镇）政府、农经站、财政所等单位的现有人员，在乡（镇）政府或乡（镇）财政所组建村级会计委托服务机构。各有关部门要切实加强协调配合，各负其责，认真抓好落实。特别是县农业局和财政局，要按照各自职责分工，精心组织，周密部署，形成合力，共同推进全县村级会计委托服务工作。二是要全面推行村级会计委托服务工作。各乡（镇）各有关部门要严格按照《砚山县人民政府办公室关于印发村级会计委托服务工作实施方案的通知》（砚政办发〔2009〕号）要求，结合自身工作实际，精心研究制定各乡（镇）实施方案，扎实推进村级会计委托服务工作的顺利开展。三是要建立财政投入的长效机制。县级财政要在预算中安排专项经费，专项用于县乡开展会计委托服务工作的人员培训、设备购置等费用补助，各乡（镇）人民政府要将会计委托服务机构正常运转经费纳入本级财政年度预算，确保会计委托服务机构正常开展工作。四是要积极推行会计电算化工作。由于村级会计委托服务工作量大，业务较为繁杂，要结合“数字乡村”工程，充分利用现有资源，加大投入，大力推行会计电算化管理，逐步建立健全会计电算化管理制度，切实提高工作质量和工作效率。五是要健全完善监督管理机制。要通过完善民主管理和监督机制，健全村级民主理财小组，规范民主理财小组的职责、工作制度和议事规则等工作，全面实行财务公开，切实加强村组财务审计监督。六是要开展好宣传教育活动。各乡（镇）、各部门要充分利用广播、电视、网络、报刊等媒体，进一步加大对推行村级会计委托服务工作的宣传力度，逐步扩大影响范围，特别是要做好村级基层干部群众的宣传教育工作，营造好推行村级会计委托服务工作的良好氛围。

创新托管服务范文第5篇

1998年，经中国证监会和中国人民银行核准，工行、农行、中行、建行和交行等五家银行成为国内首批从事基金托管业务的商业银行。2002年底，光大银行和招商银行也取得了基金托管资格。目前，国内10多家银行都在开展开放式基金代销业务。经过五年的发展，现阶段商业银行的基金业务已涵盖封闭式基金托管、开放式基金托管及代销、委托资产管理托管和QFII托管等领域。作为基金业的重要参与者，各大商业银行正在以基金托管人、代销人的身份全面介入基金业务，不断拓宽业务范围，在已托管发行规模达817亿份基金单位的54只封闭式基金基础上，正全力发展开放式基金的代销及托管等业务，并取得了较好的成绩。

基金业务已成为商业银行重点发展的中间业务之一。商业银行通过开展基金业务，不但可以获取托管费、认购费、申购费、赎回费、转换费、过户费等中间业务收入，而且由于代销和托管基金所形成的低成本金融机构沉淀存款余额也非常可观，这将有助于扩大银行非利息收入规模，在风险小、投入少的情况下获得稳定丰厚的收益，开辟出新的业务领域和赢利渠道。资料显示，2002年商业银行提取的基金托管费就高达2.41亿元，比2001年增长约28%.同时，商业银行还可以基金产品作为平台，将其他与之相关的增值服务和银行业务推销给客户，商业银行托管证券投资基金情况一览表（截至2003年4月18日）从而扩大银行的综合业务范围。目前，发达国家的基金规模相当巨大，美国各类基金的发行总量就有7万亿美元，超过了商业银行的存款总额。假设我国若干年后现有的10万亿元城乡居民储蓄存款的10%转化为基金，则可能为商业银行带来的各种中间业务收入将达数百亿元。因此，银行基金业务作为新型的中间业务品种，必将成为未来商业银行新的竞争焦点和利润增长点。

委托资产管理托管等新型业务将成为新亮点。近年来，委托资产管理托管业务已成为国外大银行的一项重要业务，托管资产的规模十分庞大，如大通银行2000年底托管的全球资产就高达6万亿美元。在委托资产管理中引入托管模式，其基本原理是使管理人不能持有资产，而持有资产的托管人无法运作资产，从而大大降低客户资金被挪用、为获取佣金进行虚假交易等损害委托人利益的种种风险。随着我国证券市场的发展，委托资产管理已成为机构超大额资金运作的主要模式，巨大的委托理财市场需求也就为商业银行开展委托资产管理托管业务提供了良好的基础。目前，证券公司正在运作的委托理财资产规模很大，2002年上市公司涉及委托理财的金额就达数百亿元，如果按基金年托管费率2.5%o计算，年托管费就有近亿元。此外，我国于2002年底推出了QFII制度，目前获得QFII境内证券投资托管人资格的多家国内商业银行就可以为QFII投资中国证券市场提供开立账户、资产保管、资金清算、信息咨询等全方位服务。

商业银行基金业务前景广阔。我国商业银行的基金业务作为银行业中一个极具发展前途的领域，伴随着基金规模的快速扩张，拥有良好的发展前景，主要表现在以下几个方面：（1）证券市场的发展为基金业奠定了牢固的基础。开放式基金的不断推出，社保基金的适时人市，委托管理资产的托管，都为商业银行提供了源源不断的业务。（2）基金产品及其交易方式的不断创新，从单纯的证券投资基金发展到社保基金、保险基金、债券基金、中外合作基金、保本基金、风险资本基金乃至外汇或掉期基金等，都将推动商业银行基金业务所处理产品与服务种类的更加多样化。（3）目前在商业银行基金业中尚定位于附属产品和服务的项目，将会逐步占据主导地位，托管业务有可能从原来的被动执行客户指令来处理基金交易，转变为更加主动地为客户从事基金交易提供咨询，超越最初的安全保管和记账等形式，更类似于信托业务。（4）商业银行托管业务的功能在基金交易的整个过程中，将从成交后的处理这一最低层次向交易中乃至交易前的层次上升，从而真正成为基金业务的主要参与者之一。（5）与上述发展趋势相适应，商业银行基金业务除了传统的基础业务（如清算、记账等）之外，将要面临客户更加多样化、复杂化的需求，这就对托管银行提出了更高的要求，要求能提供高质量、具有高附加值与差别优势的产品和服务。

商业银行基金业务发展策略探讨

面对在新一轮飞速发展浪潮中迅速做大的基金这块“蛋糕”，伴随着我国基金业务和产品的日益复杂化和多样化，各大商业银行应致力于扩大基金市场份额，开拓新的利润增长点，从最初的单一基金托管和代销业务，发展到一系列与基金处理相关的附加服务，即突破交易后基金的处理范围，逐渐拓展到为基金交易提供全套服务。而要实现这个目标，各大商业银行一方面要不断扩展自身的基金产品和业务，推进多元化进程，实现规模经济效应；另一方面又要根据基金市场和自身特点，形成在某些领域内的优势，集中精力发展收益率更高的核心业务品种。

全力增加托管业务份额是商业银行拓展基金业务的重中之重，获取稳定增长的托管收入才能推动基金业务的可持续发展。目前我国仅有七家商业银行有资格开展基金托管业务，基金托管费按基金资产净值的一定比例逐日计算、定期提取，现行的基金托管费年费率一般为基金资产净值的2.5%0，目前1400多亿元基金的年托管费收入可达3.5亿元，这相对于商业银行专业基金从业人员的投入来说是相当巨大的，而且当托管份额大量增加时，投入基本可以不追加，这就使得各大托管银行在基金托管领域的营销争夺达到了白热化的程度。为此，商业银行应通过为基金管理公司提供良好的服务、开展深层次的合作和全方位的营销、展示自身的科技优势和优质的客户资源等多种方式，努力扩大托管基金的份额。此外，商业银行要致力于业务创新，拓展委托资产管理、私募基金及QFII的托管业务，力争开拓更多的托管业务收入来源。为此，一要重点向目标客户营销推广委托资产管理业务和托管业务，并与具有受托人资格的资产管理人一道，为之设计和量身定做切实可行的委托资产管理和托管方案，在此基础上与客户开展全面的业务合作。二要通过加强与信托公司的业务合作，托管陆续成立的各种信托私募基金。三要把握目前实行QFII制度的时机，在外资银行争夺国内托管市场的竞争压力下，积极与国外战略投资者联系，开拓新的合作伙伴，同时保持与国内基金管理公司的密切沟通，争取拓展QFII制度带来的新的托管业务。

以做好开放式基金代销业务为拓展托管业务的突破口，这已成为当前商业银行基金业务激烈竞争的焦点所在。由于市场竞争的加剧，近期新发行的基金品种仅限于开放式基金，而各基金管理公司在选择合作的托管银行时，重点考虑的是其销售能力，这就迫使商业银行想方设法地加大拓展代销业务的力度。而要做好这项工作，首先，必须明确代销的目标市场和营销重点。当前，城乡居民储蓄存款已突破10万亿元，商业银行应将代销的主战场定位于广大的零售客户，使投资者接受开放式基金的投资理念，从而在市场营销方面取得突破。同时，也要与机构投资者进行广泛的接触，甚至是“一对一”的交流与沟通，其中，持有大额可入市资金的保险公司应成为主要营销目标。其次，应强化主管部门的营销管理职能，策划切实可行的营销工作方案。主管部门应对包括营销宣传、业务培训、任务分解、激励方案、系统建设在内的各项工作进行周密安排，并对落实过程实施动态管理，强调客户关系管理（CBM）在代销业务领域应用的重要意义，重视对优质客户的发展和维系，建立较为完善的重点客户档案和跟踪服务体系，提升客户的满意度和忠诚度。再者，积极探索并及时总结经验，解决基金代销工作中出现的问题。通过探索合理的基金代销组织架构，进一步明确各代销部门的职责分工，制定符合商业银行长远发展要求的代销业务管理办法和激励机制，完善代销系统的交易和服务功能，将基金纳入为客户提供的综合理财体系，尽早开发电话银行、网上银行、流动银行等支持渠道，提升商业银行基金服务的层次，创造出商业银行基金服务的特色。

以科技领先带动业务领先，为广大投资者和基金管理公司提供高效、快捷和个性化的服务。基金业务发展的基本要求是业务品种、计划安排、服务手段和内部管理等方面都必须踏准市场的节奏并满足客户的需求，核心是提高银行的工作效率，尤其是要求以整体合力作后盾的信息系统和技术支撑体系作为保障，能对市场的迅速变化作出灵敏的反应。因此，商业银行必须重视对信息科技的投资，形成以城市为中心的综合化、网络化、多样化的银行电子化系统框架，并提供完善的网上银行服务。同时，为更好地适应未来基金业务发展的要求，商业银行应对基金托管、销售等业务和信息数据统计处理的软硬件设备加大人、财、物方面的投入力度，所开发的系统应具有充分的稳定性、先进性、安全性、可操作性和可拓展性，以客户至上、数据集成、参数化设计为基本原则，分为总行运行中心、分行集中点和前台三个层次，拥有完整的基金交易、清算结算、资金管理等功能，并通过多种途径宣传在基金托管、代销等业务方面的高科技含量，向社会展示其优势。

建立高素质的基金专业从业队伍，通过创新来完善组织体系。当前，各大商业银行在产品技术、硬件设施、服务水平等方面差异性越来越小，要在有限的市场空间占据更多的份额，营销力量的强大与否就成为竞争取胜的关键。因此，商业银行应加强对员工基金业务和营销素质的培训，对有关业务人员开展分业务、分岗位、分层次、分级别的全方位、多层次、阶梯型、立体式培训，为基金业务的发展做好充分的人才储备。此外，商业银行发展基金业务的关键在于其所拥有的创新能力，而这就需要依靠一支结构合理的分层次的专业人员队伍：信息系统人员和专业分析人员相结合组成创新产品的基础层，作为后台支撑保障；研究设计人员和业务操作人员相结合组成金融创新层，作为产品的开发主力；通晓存贷款和结算业务，投资银行融资和理财业务，以及信托、基金、租赁、保险等非银行金融业务的客户经理，既是面向客户推销银行中间业务创新品种的执行者，又是市场信息、客户需求和执行过程中问题的反馈者。培养并打造出基金专业从业队伍所形成的创新组织体系，将有助于商业银行拓展创新基金业务品种，向经营品种市场化、服务手段多样化和内部管理规范化的方向发展，使商业银行在资本市场成长的过程中得到发展。