银行支行行长助理范文第1篇

【关键词】银行卡 支付产品 农村

一、银行卡助农取款服务的实践与探索

（一）明确银行卡助农取款服务的定位

银行卡助农取款服务是通过银行卡收单机构在农村乡（镇）、村的指定合作商户布放银行卡受理终端，向借记卡持卡人提供小额取款和余额查询的业务。其实现方式是：银行卡收单机构在农村地区，选择适当的合作商户作为人，安装银行卡受理终端，建立银行卡助农取款服务站，通过银行卡转账的方式，以人自有资金向持卡人提供小额取款和余额查询服务。

（二）设立银行卡助农取款服务站

按照有固定场所、运营稳定、经营规范、信誉良好及热心为农户服务的基本条件，选择农村小商店、便民店、小超市、饲料批发店、农副产品批发店、农资连锁店，电信、移动、电网等运营商、邮政网点以及条件较好的村干部家庭作为银行卡助农取款服务站，为当地农民办理银行卡助农取款业务。

（三）选定银行卡助农取款业务人

银行卡助农取款服务站确定以后，按照具有良好的道德品行、较高的文化素质、一定的金融知识以及较高群众威信的标准，选聘银行卡助农取款业务人，为广大农民提供银行卡助农取款服务。商业银行与选聘的人签订《银行卡助农取款协议》，明确双方的权利义务、职责范围、风险防范、代办费用及违约责任等。

（四）确定银行卡助农取款操作流程

农民持银行卡（借记卡）向银行卡助农取款服务站提出取款请求，出示本人身份证件，在银行卡受理终端输入银行卡密码和取款金额，再由银行卡助农取款服务站工作人员进行确认操作，然后支付取款金额，打印交易凭证，取款人签字（指纹）确认，人留存保管交易凭证，完成取款操作。当持卡人委托他人代为领取时，代领人应出示本人及持卡人身份证件，人应登记持卡人姓名、持卡人身份证件号码、代领人姓名和代领人身份证件号码，并由代领人签字（指纹）确认。

（五）丰富银行卡助农取款业务种类

积极与财政、社保、卫生、民政等政府部门协调，力争将各类惠农补贴资金通过银行卡发放，为方便农民取款创造条件。目前，陕西省已将涉农种植类、养殖类、计生类、医疗类以及扶助类等五大类68种补贴资金纳入银行卡助农取款服务范畴，为农民群众提供方便、快捷的取款服务。

（六）建立业务风险管理机制

制订完善的业务管理办法，明确收单机构与服务站人之间的权利义务。建立取款台账，序时逐笔登记业务；设置取款金额上限，每卡每日取款不超过1000元（含），每月取款累计不超过5000元（含）。设立流动服务组和专职客户经理，进行定期现场检查和非现场监测，开展反假币、反洗钱宣传，提高服务站的风险防范意识，设立业务投诉电话，建立对服务站人的评价、考核以及退出机制，加强约束管理。

二、银行卡助农取款服务的组织实施

（一）统一思想，提高认识

银行卡助农取款业务涉及政府、银行和农民诸多方面，统一思想、形成共识，是推动工作顺利开展的前提。因此，采取多种措施，引导商业银行充分认识银行卡助农取款业务对于改善农村支付服务环境、畅通非现金支付渠道、优化农村金融生态的重要性。组织涉农银行机构加强农村银行卡市场建设，积极开办银行卡助农取款服务。协调地方政府部门优化惠农资金发放方式，实现各类补贴资金通过“一卡通”发放。动员广大农民群众积极使用银行卡，享受银行卡助农取款的便利，从而使银行卡助农取款服务得到地方政府的大力支持、商业银行的有效推动、广大农民的积极响应。

（二）加强领导，建立机制

在陕西省改善农村支付服务环境工作领导小组的统一领导下，各级人民银行协调政府相关部门及银行机构建立了联席会议制度和沟通协调机制，定期召开专题会议，分析形势，交流经验，研究解决实际问题。目前，已形成了人民银行积极推动、各级政府大力支持、商业银行组织实施、广大农民踊跃参与的良好工作局面。

（三）统筹安排，规范发展

银行卡助农取款是支付结算工作的一项重要创新，为使这项工作顺利进行，西安分行组织人员在对银行卡助农取款的可行性、操作性、实用性反复研究的基础上，制订了《陕西省银行卡助农取款实施方案》，明确了银行卡助农取款业务的实施原则、工作思路和步骤程序。同时，制定了《陕西省银行卡助农取款业务管理办法》，从银行卡助农取款服务站的设立和撤销、人的选定和管理、业务办理、风险防范等各方面进行了详细规定，明确了人、收单机构之间的权利义务，规范了业务办理流程。从而，既促进了银行卡助农取款业务健康平稳发展，又有效预防了各类风险的发生。

（四）典型引路，重点突破

为探索银行卡助农取款业务发展的规律和特点，按照先试点、后推广的原则，首先在铜川市和延安市，结合“新农保”业务，开展了银行卡助农取款试点，形成了“惠农卡+转账电话+新农保”的业务模式，实现了农村居民足不出村便可支取养老金的目标。在此基础上，将银行卡助农取款服务扩大到全省各地。

（五）广泛宣传，营造氛围

为配合银行卡助农取款业务的开展，编印了图文并茂、通俗易懂的《银行卡业务知识介绍》、《银行卡助农取款业务问答》宣传折页。按照贴近实际、贴近群众的原则，通过制作展板、举办讲座、印发宣传材料以及开展业务咨询等方式，大力普及银行卡助农取款业务知识，宣传银行卡助农取款对改善农村支付服务环境的重要性和必要性，营造了推广银行卡助农取款的良好氛围。

三、银行卡助农取款服务的推广成效

截至2012年末，全省银行卡助农取款服务站达18025个，消除了金融服务空白乡镇和8015个空白村，共办理查询业务338.5万笔，取款业务278.9万笔、金额9.3亿元，为农村居民节约到银行网点取现成本800多万元，惠及农村百姓1000余万人，有效改善了农村支付服务环境，促进了新农村建设。

（一）解决了广大农民取款难的问题

由于农村金融网点较少，过去农民群众取款很不方便，偏远地区问题更加突出。银行卡助农取款服务的推出，使农民足不出村就能取款和查询相关信息，享受支付创新带来的实惠，受到了农民群众的普遍欢迎，称赞其为农民群众办了一件大好事。

（二）改善了农村支付服务环境

银行卡助农取款业务推广应用以来，促进了农村支付基础条件的改善，银行卡发卡量迅速增长，用卡环境明显改善，支付服务水平大幅度提升。截至2012年末，农村地区持卡量达2539.5万张，人均持卡1.3张，较2009年初增长了195.7%；布放ATM机3196台，POS机28252台，较2009年初分别增长了195.7%和893.7%；特约商户增至2.1万户，较2009年初增长了756.8%；银行卡刷卡交易 2787.1万笔、金额7598.7亿元，较2009年初增长751.4%，银行卡受理环境极大改善，银行卡市场繁荣发展。

（三）促进了地方政府的高效履职

银行卡助农取款服务与政府“新农保”、“新农合”等惠农补贴资金发放相结合，利用陕西省集中代收付业务系统实现财政动态监控的发放模式，促进了地方政府惠农补贴资金发放的阳光支付、直补到账，实现了农民足不出村即可了解资金到账情况，满足了其余额查询和小额取款的需求，树立了政府以人为本的良好形象。

（四）拓展了农村金融服务范围

涉农金融机构通过办理银行卡助农取款业务，把金融服务由县城延伸到了乡、镇、村，在履行社会责任的同时，也促进了农村金融业务的创新和自身的发展。广大农民在办理银行卡助农取款业务和参与宣传活动中，也增强了金融意识，提高了运用金融工具致富的能力，扩大了农村金融产品的应用和发展。

四、深入推广银行卡助农取款服务的思路

（一）完善工作部署

加强协调工作力度，政府部门、银行机构密切配合，形成合力，深入持续地做好银行卡助农取款服务推广工作。在认真总结经验、分析薄弱环节的基础上，完善银行卡助农取款服务的推广方案和工作措施，不断巩固和扩大银行卡助农取款服务成果，推动银行卡助农取款服务向广度和深度发展，将这一支农惠农政策扎扎实实落实到位。

（二）持续进行业务宣传

以银行卡助农取款、惠民生促农发展为主题，创新方式，丰富载体，向社会广泛宣传加强农村银行卡市场建设、改善农村支付环境的重要意义，宣传银行卡助农取款的政策规定、基本知识、风险防范措施。充分发挥报刊、网络、电视及广播等媒体的作用，不断扩大宣传面和影响力。

（三）有效发挥先进典型的示范带动作用

组织示范单位积极探索，先行先试，在扩大业务项目、优化操作流程、加强风险防范等方面进行深入探索，不断创新银行卡助农取款服务新模式，使服务业务种类更加丰富、操作流程更加简便、业务运行更加安全。加强经验交流，大力宣传先进典型，发挥示范带动作用，促进银行卡助农取款服务健康快速发展。

（四）加强业务风险防范

修订完善银行卡助农取款业务管理制度，进一步规范业务办理流程。加强风险教育和管理，促进银行卡助农取款业务规范化发展。建立银行卡助农取款监督管理机制，加大对银行卡收单机构和服务站的非现场监管和现场检查，防止道德、操作等风险的发生。

（五）持续加强基础设施建设

组织金融机构逐步加强银行卡助农取款服务站基础设施建设，改进通讯网络、电力供应以及电话机、验钞机、打印机等基础设备，以保障银行卡助农取款业务正常开展。加大农村地区POS机、ATM机、转账电话等银行卡受理终端的布放力度，不断完善农村地区的银行卡受理市场，逐渐培养农村居民的用卡习惯，创造银行卡助农取款业务发展的良好环境。

参考文献

[1]刘贵生.陕西省农村支付服务供给与需求分析[J].西部金融，2010（12）.

[2]欧阳卫民.支付与金融[M].北京：中国金融出版社，2011.

[3]欧阳卫民.银行卡法规选编[M].北京：中国金融出版社，2011.

银行支行行长助理范文第2篇

Abstract： At present， China has three kinds of bank medical model in the application stage： bank hospital self-service equipment，micro-medical platform， Alipay "hospital of the future". These three models have their own shortcomings. The construction of bank medical platform based on O2O model can overcome the shortcomings of the current bank medical model， and effectively solve the "three long and one short" problem encountered in the process of doctor-patient treatment. This paper studies the O2O model bank medical platform from five aspects of master plan， platform function， system architecture， business process and system function.

关键词： O2O模式；银行；医院；医保机构

Key words： O2O model；bank；hospital；medical insurance organization

中图分类号：TP273+.5 文献标识码：A 文章编号：1006-4311（2017）03-0085-03

0 引言

“互联网+”概念的提出和O2O模式的逐步应用，为推动电子银行业务、医院改造就诊流程、医保完善体系提供了技术保障和市场环境。O2O模式在银医平台上的应用是指将线下医疗服务与互联网结合，以互联网平台为基础，利用信息通信技术与银行、医疗、医保跨界融合，提高用户体验，助力银行业务发展，协助医院解决“三长一短”，即挂号排队时间长、候诊时间长、交费取药时间长、用户就诊时间短的难题，从而推动医疗产业升级。

1 我国银医平台现状分析

随着医疗刚性需求的不断扩大，互联网医疗正以前所未有的速度快速发展， 市场规模不断增长。一方面，我国人口老龄化进程加快，截止到2015年底，65岁以上的老龄人口占总人口的比例为10.1%，预计2030年将达到16.2%。人口老龄化的加剧带来老年群体医疗和保健需求的急剧增长。另一方面，我国医疗资源供需严重失衡，这一缺口为互联网与医疗行业的结合提供了契机。目前，我国互联网医疗产业已经整合了移动医疗服务商、医疗设备制造商、IT巨头、风险资本、移动运营商、应用开发商、数据公司和保险企业等众多参与者，形成了以在线医疗为主的产业格局。

1.1 我国已在应用的银医模式

1.1.1 银医自助设备

银医自助设备是由医院提供给病人及其家属的自助服务设备，主要是针对我国目前大型医院排队挂号队伍长，等待时间久，同时造成医院拥挤堵塞的现状而设计的。通过结合触摸屏等硬件技术并与医院现有信息系统（HIS）实现对接，可以满足病人自助挂号、自助预约、自助充值、收费项目信息查询等需求，还能帮助医院优化业务流程，提升医院日常营运效率和服务质量，有效缓解排队问题，改善患者体验。

1.1.2 “微医”平台

“微医”作为移动互联网在医疗上的应用，将服务重心从分级导诊、预约挂号、院外候诊、检查检验报告查询、处方查询、诊疗支付延伸至在线会诊、诊后随访、在线复诊、患者管理等，成为医生服务患者的有效工具和平台。目前“微医”平台只能针对自费患者使用，而占很大比例的医保患者，因相关政策滞后等原因无法在“微医”平台进行实时结算。

1.1.3 支付宝“未来医院”

支付宝推出“未来医院”计划，搭建移动医疗服务平台，可以实现通过支付宝钱包进行挂号、缴费、候诊和查取报告等功能。支付宝针对医保患者提出的“预授权”模式，是一种医保准实时结算方式，即医保患者，在使用支付宝钱包挂号后，医院会冻结该支付宝账号一定额度的费用。就诊过程中，需要使用医保结算时，患者可以在门诊窗口刷医保卡，扣除医保结算的费用，剩余费用同步在冻结额度中扣除。如果冻结余额不足，会自动推送消息提醒患者追加冻结额度。就诊完成后，医院对剩余部分解冻。

1.2 目前我国银医模式存在的问题

虽然上述三种医疗模式在一定程度上缓解了医院“三长一短”现象，也在一定程度上缓解了医疗资源供需关系，但是这三种模式都存在各自的缺陷。

1.2.1 银医自助设备

银医自助设备能够帮助医院优化业务流程，提升医院日常营运效率和服务质量，有效缓解排队问题、改善患者体验。但是综合性医院就诊患者较多，自助设备仍然不能满足患者的需要，患者还是需要排队等待处理；除此以外，自助设备运行成本高，大量使用会导致医院的运营成本上升。因此，该模式只是将医院就诊时窗口排队改为自助设备排队，没有从根本上解决“三长一短”的现象。

1.2.2 “微医”平台

“微医”平台虽然能够缓解医疗资源供需不平衡的问题，但是只是针对自费患者，医保患者就诊时，“三长一短”的现象没有得到解决，不是纯粹的线上挂号、缴费，线下就诊的模式，没有根本解决“互联网+”医疗就诊最后一公里的问题。

1.2.3 支付宝“未来医院”

相比于“微医”平台，能够支持医保患者使用，但是医保卡“预授权”模式的支付方式，仍然需要医保患者在医院“窗口”排队支付。“微医”平台模式所存在的问题依然存在。

2 O2O模式银医平台的实施

随着患者数量的急剧增长，患者就医体验要求越来越高，传统的银医平台已经不能满足当今医疗的就诊要求。O2O模式银医平台的建立，可以全面优化就医流程、深入挂号支付以及诊后跟踪与结算，实现从挂号到诊断，从就诊到支付的一体化服务，从根本上解决医院门诊“三长一短”现象。

2.1 总体规划

O2O模式银医平台总体规划示意图如图1所示，患者通过手机银行系统、医院HIS系统和医保系统对接，以技术手段实现预约挂号、缴费、就诊等医疗服务功能，同时还能实现查询电子医疗档案，挂号信息、排队信息、缴费信息、诊断信息、住院信息、检查信息、处方信息等需求，有效避免医疗信息重复采集，减少患者排队次数和排队等候时间，提高医疗服务质量和效率，同时保障诊疗资金安全。

2.2 平台功能

银医平台功能包括支付功能和业务功能。支付模式涵盖了医院就诊的整个流程中所有支付方式，既适合自费就诊的患者也适合使用医保卡就诊的患者，是银医平台的核心功能。另外，数据在银行端、医院端、医保中心端进行异步处理，处理完成后返回支付处理结果，就诊的患者能够快速查看支付是否成功。

2.2.1 支付功能

银医平台支付功能主要采用两种模式进行支付：直销银行电子账户支付、医保卡账户支付。

①直销银行电子账户支付。

1）患者在手机上通过某银行直销银行银医平台读取支付信息。

2）患者在手机上确认支付信息，输入支付密码在直销银行电子账户上直接扣款。

3）银行将患者支付成功信息传输到医院HIS。

②医保卡账户支付。

1）患者在手机上通过银行直销银行银医平台读取支付信息。

2）患者在手机上确认支付信息，输入支付密码，确认后由银行将患者的支付信息进行数字签名，传输到医院HIS。

3）医院HIS将经过数字签名的患者支付信息传输到医保系统。

4）医保系统通过验证数字签名确认患者支付信息的真实性，进行支付处理。

5）医保系统将患者的支付结果传输到医院HIS。

2.2.2 业务功能

业务功能包含就医服务和个人服务两个方面。

①就医服务。

1）预约/挂号：先后选择地区医院科室专家级别日期专家（可以查看专家介绍）选择就诊人挂号提示缴费信息通过手机银行电子账户支付。医保患者通过选择绑定的医保卡直接支付（手机银行密码验证），生成预约挂号信息。

2）门诊缴费：根据挂号信息前往医院HIS系统查询需缴费明细，核对后自费部分通过手机银行电子账户支付；医保患者通过选择绑定的医保卡直接支付（手机银行密码验证），生成门诊缴费支付成功信息，发往医院HIS确认。

3）住院缴费：根据住院号前往医院HIS系统查询缴费清单，核对无误后通过手机银行电子账户支付，医保患者通过选择绑定的医保卡直接支付（手机银行密码验证），生成住院缴费支付成功信息，发往医院HIS确认。

4）排队候诊：根据预约挂号当日进行排队候诊，等同原来到医院处拿号排队。

5）取号：等同医院排队取号机取号。

②个人中心。

1）我的档案：可以绑定多个就诊人（录入就诊人姓名、身份证、联系电话、家庭住址、有无医保卡、有无就诊卡等信息，添加成功后信息同步至医院HIS系统）。

2）我的挂号：显示就诊人所挂号记录和取号记录。

3）我的缴费：显示就诊人一定日期内的缴费记录（日期范围一般限定在一个月内）。

4）我的报告：显示就诊人在就诊过程中所产生的检查检验报告等其他电子诊疗信息。

5）住院费清单：根据住院号查询在就诊过程中所产生的住院费清单。

2.3 系统架构

银行与医院、医保中心通过数据专线连接，网络线路通过防火墙保护，确保物理线路安全。接口报文通过加密等方式进行数据加密处理，确保银行、医院、医保中心之间传递的信息安全可靠。银医处理平台记录详细的交易信息，确保交易可追溯。平台与银行后台系统及医院HIS系统、医保系统每日进行对账，确保账务相符，如图2所示。为满足上述目标，在手机银行上建立“银医平台”，银医平台包括“银医交易子系统”“银医管理查询子系统”。“银医交易子系统”作为与银行端前置系统，处理所有业务请求；“银医管理查询子系统”主要实现管理功能和查询统计功能。除此以外，在医院前置系统、医保前置系统中增加支付接口，便于资金结算。

2.4 业务流程

银医平台包含众多业务流程，有用户使用流程、用户缴费流程、医院向医保中心发送的交易处理流程、对账交易处理流程、银行向医保中心注册登记流程等，其中用户缴费流程中医保中心在结算交易时直接认证支付数字签名，可以减少中间环节，提高效率，但是需要医保中心增加验证环节（由银行提供函数）。

此外，在医院向医保中心发送的交易处理的过程中，银行对使用医保卡的支付信息进行数字签名。此数字签名可以由日期、时间、银行流水号、医院付费流水号、社保卡号（身份证号）、总金额、医保金额等字段运算组成。医院向医保中心发起结算交易时，向医保中心发送带银行数字签名的支付信息，医保中心对带银行数字签名的支付信息进行处理，对医保用户的身份进行确认并对银行发起的交易进行确认，确保支付信息的完整性和不可抵赖性。

2.5 系统安全

银医平台针对目前医保卡使用的安全隐患，采用以下安全措施，能够保证医保卡使用的安全。

①采用密码认证和人脸识别认证，保证医保卡使用的安全。银行和使用人共享一个密码，然后使用此密码作为支付认证的基础，从而保证了资金支付的安全。除此以外，支付过程还采用人脸识别技术进行支付认证，将提取的人脸图像特征数据与数据库中存储的特征模板进行搜素匹配，确定银行用户与使用人是否为同一个人，从而进一步保证资金支付的安全。

②与医保系统、HIS系统的数据交换采用安全报文方式，确保数据信息的安全。银医平台与医保系统、HIS系统的支付报文，信息报文都采取验证MAC来保证报文的完整性，采用加密来保证信息的安全保密性，从而保证支付信息、用户信息安全、可靠、不泄露。

③与医保系统、HIS系统使用专网进行数据传输，确保数据传输过程的安全。银医平台与医保系统、HIS系统之间的网络采用专线连接，任何其他个人和企业不能进入该网络，保证信息流的安全性和完整性，从而保证数据信息在传输过程中的安全。

3 结语

O2O模式在银医平台的应用能够让互联网成为线下交易前台，是移动互联网在医疗上的一种解决方式，它能优化就医流程、深入挂号支付以及诊后跟踪与结算，实现挂号到诊断，就诊和支付一体化服务。银医平台可根本上解决医院门诊“三长一短”现象，对于提高医疗服务水平有积极意义。银医平台是一项惠民工程，同时对医保、医院、患者、银行来讲也是一项实现共赢的工程，对创建和谐社会有着积极的意义。

参考文献：

[1]左浩.浅析基于第三方支付平台“银医通”的应用[J].当代经济，2015（13）：96-97.

[2]王惠来，周善壁，雷寒.基于区域医疗协同平台的银医模式设计与实现[J].医学信息技术，2015（2）：19-22.

[3]李晓莉.互联网科技能否打开医保线上结算新格局[J].劳动保障世界，2016（7）：32.

[4]陈阳，张博文，金新政.基于O2O模式的掌上医院研究[J].中国卫生质量管理，2015（5）：20-22.

银行支行行长助理范文第3篇

关键词：银行卡；服务；问题；建议

为解决农村金融支付服务最后“一公里”问题，人行土右支行积极推动辖区银行机构开展银行卡助农取款服务工作，取得了明显成效。

一、土右旗助农取款业务发展现状

土右旗是包头市最大的农业县，总面积2600平方公里，耕地138.8万亩，总人口36万，其中农业人口23万。辖内有5个镇、3个乡、2个管委会、289个行政村、421个自然村，农村银行网点仅36个，全部集中在城区和乡镇中心，农民对就近办理基础支付业务需求迫切。几年来，人行土右支行积极推动辖区银行机构开展银行卡助农取款工作，有效改善了农村地区支付环境，参与收单机构逐步增多，服务点覆盖率明显上升，业务种类日趋多样化，业务量稳步增加，银行卡助农取款服务已成为土右旗支农惠农、金融扶贫的一项亮点工程，截止2016年2月末，土右旗共设服务点383个，行政村覆盖率100%，服务点共办理业务17126笔，金额953万元，同比分别增长63.9%和145.7 %。

二、推进措施及取得的成效

（一）推进措施。在推进过程中，人行积极推动，政府大力支持，金融机构具体实施，形成了“人民银行+政府+金融机构”三方联动的工作机制，保障了助农取款服务工作的有效开展。一是统筹规划，人行土右支行先后制定了《土右旗金融支持和服务地方经济发展指导意见》、《土右旗农村支付服务环境建设方案》等政策措施，人民银行和各金融机构均成立了相应的领导小组，分层次分步骤落实责任人，明确职责，强化协调，通过推进会、专题会、调研走访等形式加强规划和领导，协调解决实际问题。二是先试点后推开。在推广过程中，先抓重点机构，实现零的突破，在联合其他银行机构共同推进，2011年农业银行先行在61个行政村试点，然后面向全旗推广，2014年，土右农商行相继开办了助农取款业务，到2015年末，土右邮储银行也参与其中，构建了多方共建的良好格局。三是加大宣传力度。组织银行机构开展多层次、多形式、多渠道的“送支付结算知识下乡”、“金融知识进社区”等宣传活动，通过电视、广播等进行宣传，组织金融机构深入服务点进行普及金融知识，增强了农民的金融意识，充分调动了农民参与农村支付业务的积极性。

（二）取得的成效。目前，农民可依托服务点办理农机具补贴、新农合、征地补偿款、电费、电话费等多个项目资金的代缴和支取业务，极大的方便了农民的生活。截止2016年2月末，服务点共办理业务17126笔，金额953.48万元，同比分别增长63.9%和145.7%。农村地区银行卡保有量64.4万张，人均持卡量达2.8张，共在农村地区布放ATM、POS机具1170台，机具数量同比增长3.75 %。

三、推广中存在的问题

（一）服务点布局不合理，存在“一点多机”现象。各金融机构获批开办助农取款业务后，为尽快抢占农村市场，均建立了服务点“村村通”的考核指标，由于部分行政村缺乏符合布放条件的商户，在指标压力下，几个金融机构在同一服务点布设机具，造成资源浪费。

（二）服务点功能发挥不足，农村需求未得到有效满足。一是服务点代办的业务品种少，份额小，还不能满足农民需求，已拓展的业务仅能办理农机具补贴、新农合、征地补偿款、电费、电话费等业务，缴纳电视收视费、自来水费等业务还不能办理。二是机具布设后，对助农取款业务的宣传未同步跟进，服务点机具使用率还比较低。调查显示，2015年近55%的服务点使用率不高，月均业务量在20笔以下，有的服务点全年无业务发生。

（三）服务点管理部规范，风险防范亟待加强。一是服务点的从业人员的金融知识及业务技能有待提高，部分服务点存在未登记助农取款台账、台账登记信息不全、未妥善保管业务打印凭条等问题，容易引发资金争议或投诉。二是农民用卡安全意识有待提高，目前办理业务的大多数为农村老年人，金融知识匮乏，安全意识薄弱对银行卡的密码保护意识不强。调查发现，部分村民取款时将密码告知服务点从业人员代为操作，甚至将银行卡直接放置在服务点让服务点从业人员使用，一旦银行卡被复制或丢失，将给农民带来经济损失。

（四）助农取款服务对象单一。调查发现，近年来，农村地区农民专业合作社不断涌现，经济活动日益频繁，且主要以现金支付方式进行经济往来，对现代化非现金支付工具使用需求迫切，而目前服务点商户主要是农村商店、农资店、药店等小商户，提供的服务种类也主要是农民日常生活需要的小额提现，转账汇款、缴费等业务，助农取款服务还未向农村经济层面扩展，服务对象单一，服务农村新型经济体的功能还有待提高。

四、推动银行卡助农服务的建议

（一）开展分类评级，进行合理布局。应建立服务点分类评级机制，组织收单机构对服务点进行全面的考察和评估，结合服务点业务量、安全保障设施、从业人员技能等多个因素综合确定服务点评价指标，评审出优质、一般、低效、闲置4个类别。撤销长期低效和闲置的服务点，清理“一点多机”的服务点机构，逐步解决服务点不合理问题，充分调研和广泛征求意见，出台助农取款服务公约，引导金融机构按照自律原则拓展服务点。

（二）加大宣传力度，提高农民风险防范意识。人民银行要引导金融机构对服务点从业人员和农民进行业务指导和风险教育，如取款登记规定、交易限额管理等事项，指导服务点从业人员规范办理业务，在服务点统一张贴助农取款各项业务流程，充分发挥服务点从业人员的宣传辐射作用，引导农民了解业务办理流程。在服务点布放宣传资料，摆放银行卡风险提示，进行风险教育，增强农民风险意识。

银行支行行长助理范文第4篇

【关键词】银医通 服务平台 优化就诊流程 医院信息化

传统的一卡通系统从整合优化患者的就医流程思路出发，确实为解决看病难问题提供了技术上的解决方案，患者只需持就诊卡就可以在全院各科室得到方便快捷的就诊服务，而不再需要携带大量现金、各类检查、检验奔波于各科室，此举切实从患者的角度解决了部分“看病难”的问题，缩短了就诊时间，提高了患者满意度。但是就目前现状来看，我院门诊常年拥挤是一个不争的事实，仍不能彻底解决患者缴费难的问题。其中，患者仍要花费大量时间去进行排队充值缴费，这样既浪费了患者时间，同时也降低了医院的运作效率。为此，泾县医院与中国建设银行泾县支行合作推出“银医通”系统，切实减少了患者在排队充值缴费的时间，提高了医院门诊运作效率。

1 需求分析

1.1 医院痛点：“三长一短”问题严重

目前医院由于传统就医流程的不合理，普遍存在着“三长一短”问题，即挂号排队时间长、候诊时间长、缴费取药时间长、就诊时间短。

1.2 卫计委要求：“三好一满意”

国家卫计委要求医院合理安排门急诊服务、简化门急诊服务流程，努力做到“三好一满意，即质量好、质量好、医德好、群众满意，提高医疗服务水平、提高患者就诊满意度摆在了重要位置，成为重要要求和指标。

1.3 银行业扩大医疗金融服务

银行业利用自身成熟的自助服务体系及银行卡交易模式，深入医疗业务，扩大医疗金融服务。

2 设计思想

银行推出的“银医通”解决方案，主要通过银行系统与医院HIS系统对接，构建银医通服务平台，采用预存款账户充值、直连和银行卡直接支付（软POS）结合的方式，实现就诊全流程的医疗信息交换、资金结算服务，满足医院全方位服务需求，简化挂号、看病、划价、收费等诊疗过程的支付手续，优化就诊流程。

我们的“银医通”系统可以同时支持两种模式：一种是“银行卡替换就诊卡”模式，患者可以直接利用银行卡完成相关就诊操作，无需使用就诊卡；另一种是“银行卡关联就诊卡”的模式，通过这种方式，可以实现患者直接利用银行卡完成就诊过程中相关充值缴费功能。

3 “银医通”功能介绍

“银医通”系统功能设计两部分，一部分是资金结算业务的处理功能，包含了绑定银联卡的充值、银联卡的软POS结算、预付款冻结、业务结算、与医保的资金结算以及各类资金结算交易对账等；另一部分是在实现与HIS系统的对接后，可以通过银行的柜台、自助设备、网上银行、电话银行、手机银行、转帐电话等渠道为患者提供多途径的绑定、挂号、预约、查询等功能。

3.1 资金结算业务

3.1.1 银行卡签约绑定功能

患者通过个人网银、电话银行、手机银行、自助设备等申请银行卡开通银医卡签约功能，银行特色业务系统将客户基本信息、加密后的银行卡号、银行代码等通过双方商定的接口发送到医院管理系统，医院HIS根据身份证号为客户生成平台系统唯一PMI（病人主索引），并与加密后的卡号关联，再将PMI等信息返回给银行系统，或者持有银行卡的就诊患者在医院自助设备或窗口办理银医卡签约绑定，医院HIS将从银行特色业务系统获取客户基本信息，再根据身份证号为客户生成HIS平台系统唯一PMI（病人主索引），c加密后的卡号关联后返回给银行特色业务平台，完成银医通系统的签约。完成签约关联后的银行卡即成为银医卡，该银行卡即可以作为该院的就诊卡，享受挂号、缴费、充值的便利。患者依托“银医通”就诊卡和自助终端设备，通过以空间换时间的方式，可以省去挂号、充值缴费等排队的时间。医院利用既快捷又方便的“银医通”系统为患者创造了一个良好的就医环境。

3.1.2 银行卡支付功能

“银医通”系统采用预存款账户充值、直连和银行卡直接支付（软POS）结合的方式，预存款账户充值：圈存银行卡金额到院内账户；银医直连是指患者就诊实时银行卡扣费的功能；银行卡直接支付一般是以软POS的支付方式进行一个充值缴费的操作，银行卡直接支付，不再是传统的POS机缴费，通过实现多种方式的资金结算服务，为患者提供了便利，同时患者在各项检验、检查、治疗、取药等费用发生地亦可直接刷卡支付，或在自助机上即时缴费，做到明明白白看病、清清楚楚缴费。

3.1.3 对账功能

每天营业结束后根据银行DCC账务主机核对后，将核对有效的交易按照双方约定的格式生成文件发送到HIS系统进行匹配。

3.2 银行多渠道服务

通过银行自助设备、网上银行、电话银行、手机银行、转帐电话等渠道为患者提供多途径的绑定、挂号、预约、查询等功能。银行还为持有绑定银行卡的患者提供远端挂号服务，在银行端所有渠道进行挂号，为患者免去长时间排队之苦。此外，更多的医院紧缺资源，如特需门诊预约、VIP病房预订等也可在银行端渠道实现。

3.3 医院自助渠道

通过在医院内部署自助设备，为患者提供自助建卡（就诊卡）、绑定、挂号、预约、取号、缴费、充值、查询、打印等功能，自助设备作为医院挂号、结算、发卡柜台的延伸，提供金融医疗“一站式服务”。

3.3.1 预约挂号功能

“银医通”系统提供的预约挂号模式，可实时掌握、控制各渠道号头资源；免费预约（银行渠道）、取号扣费等，为患者预约就诊提供了极大的便利，对医院而言也提供了一个有序就诊的良性循环。患者根据预约挂号信息，按照提示时间和诊区直接到相应诊室就医，在时间上确保了患者权益；根据病情需要，在医生工作站分级检诊，进行诊间预约，患者就能享受到高水平的医疗服务。

患者持已签约的银行卡可至银行网站、电话银行、医院自助机等渠道实现自助预约挂号，就诊过程中可实现医生工作站实时挂号扣费（签约银医卡功能的持卡者直接到医生工作站刷卡，完成挂号）。

3.3.2 查询打印服务

“银医通”系统在保证各项基本业务的同时，完善了各类检验、检查的查询打印功能以及门诊、住院、体检患者的缴费记录、费用清单等查询功能。患者需要打印检验检查报告，只需要到自助设备上刷卡，就可以查询和打印历史检验检查报告，特别方便。

3.3.3 自助结算功能

“银医通”系统提供患者自助结算功能，患者只需要在院内自助设备，即可进行自助结算服务，患者可实时查看消费记录、结算、打印发票等操作，减少了患者排队等候时间，也为医院带来了极大的便利，提高医院整体运作效率。

4 “银医通”应用价值

4.1 多渠道快捷挂号、缴费，有效提高工作效率

银医通服务平台将银行卡作为就诊卡，患者在医院自助终端、银行网点、电话客服等均可预约挂号、自助缴费、查询就诊信息等，实现多渠道快捷挂号，方便广大患者就诊，减少医院工作人员工作量，使患者可以更快捷的进入诊疗过程，同时有效地避免了外地患者无法及时就诊现场的发生。

4.2 降低医院运行成本

通过网络化的信息传输与共享，实现数据的自动处理，减少了错误的发生，提高了科室间各种业务传递的速度和准确性；通过银行网点、网站、以及自助机设备等资源的利用以及流程优化，减少了过程损耗及冗余人员，项目一般由银行投资，医院可利用充足的资金与技术，提升管理水平，降低医院的运行成本。

4.3 促进医院信息化建设

通过跨行业资源共享，电子支付体系的利用与服务扩展，有效推动医院信息系统的优化、完善与提升，提高医院的信息化建设水平。

5 总结

实施“银医通”系统的使用，正是致力于解决医院看病“三长一短”的问题，为医院信息化建设提供了新的解决方案，为银行业务的拓展与外延提供了良好的平台。“银医通”系统建设时还应充分考虑到患者的实际需求，未来与居民健康档案、分级诊疗等政府项目衔接，实现银行卡与社保卡、健康卡等关联，实现一卡多用，凭银行卡即可挂号、就诊、支付等功能，实现真正意义上的简化就诊流程，更好的服务患者，改善医患关系，提高医院整体运作效率。

参考文献

[1]穆云庆，李刚荣，李桂祥.医院“一卡通”系统设计与应用[J].重庆医学，2005（04）：18-19.

[2]偶德峻.浅析医院一卡通现状及发展方向[J].电脑知识与技术，2009，5（12）：104.

[3]曹晓均，杨秀峰，林旭.基于银行卡支付的医院门诊流程再造[J].现代医院，2010，10（11）：143-144.

[4]陈力，杨雅各.门诊“银医一卡通项目的设计与应用[J].中国数字医学，20O9，4（02）：25.

[5]杨雅各.医院门诊流程改造～门诊“银医一卡通”项目方案[J].医学信息，2008，21（10）：1737-1741

作者简介

陈绍明（1974-），男，大学本科学历。现为安徽省任泾县医院信息工程部主任、工程师。从事医院信息系统和医疗设备管理工作。研究方向为医院信息系统和医疗设备管理与维护。

银行支行行长助理范文第5篇

关键词：高职院校；基建借款；会计核算

一、高职院校基建业务借款存在的会计核算问题

我们首先分析一下最新的《高等学校会计制度》中对于借入资金用于基建业务的账务处理：(1)取得借款时，借记“银行存款”，贷记“长/短期借款”；(2)借入资金用于基建业务时，借记“在建工程”科目，贷记“非流动资产基金—在建工程”科目，同时，借记“事业支出”等科目，贷记“银行存款”科目；(3)偿还借款时，借记“长/短期借款”，贷记“银行存款”[1]。从该制度规定账务处理中，我们可以清晰的看到用于基建业务的银行贷款资金在其流动期间内的账务处理方法唯一，不存在任何有异议的地方。但是目前许多高职院校为了扩大学校的招生规模，大力投资建设新校区，导致学校的基础建设所需资金已经大大超出其自身财力，在不得已的情况下通过其他途径向银行等金融机构借入大笔资金，然而当这些借款到期时，高职院校自身的学费等事业收入已不足以偿还高额的借款，因此申请用财政补助资金偿还基建借款，该笔业务的账务处理方式不像《高等学校会计制度》中规定的那样清晰明了。对于同一个基建业务，仅仅是因为用借入资金支付，就出现重复列支出的情况：第一次支出是借入的资金实际用于基建业务时，第二次支出是申请用财政补助资金偿还银行借款时。根据《高等学校会计制度》规定，在具体账务处理中这两次所列支出都是必须的，但是同一个基建业务列两次支出又不符合逻辑。

二、高职院校基建业务借款存在的会计核算问题分析

企业会计的目标是为会计信息使用者提供企业的财务状况、经营结果、现金流量等有关的会计信息，有利于其做出有效的经济决策[2]。然而高职院校作为事业单位，其会计目标和企业单位的会计目标有许多类似的地方，但是有一点是不同的，那就是要单独反映高职院校的预算执行情况这一重要的信息，也就是说要单独准确完整的反映其财政资金的收入、支出和结转结余情况。在《高等学校会计制度》中规定，高校要设置事业收入、事业支出等会计科目，反映其财政资金收入、支出总体情况，并于期末结转收入、支出科目，核算财政资金的结转结余情况。高职院校应该按照制度规定设置事业收入、支出等会计科目，反映其财政补助资金的收支情况等会计目标。如果没有发生用财政补助资金偿还基建业务借款的情况，高职院校的会计核算业务可以完整的反映其财政补助资金的收入、支出及结转结余情况等会计目标。但是如果高职院校发生用财政补助资金偿还基建业务借款的情况，高职院校的会计核算业务既要反映其财务状况、现金流量的会计目标，又要反映其预算执行情况的会计目标；也就是说既要在其基建业务实际发生支出时列一次支出，又要在其用财政补助资金偿还基建借款时再列一次支出，这就造成了一个基建业务被重复列支出的现象，产生了逻辑矛盾。

三、高职院校基建业务借款存在会计核算问题的改进建议

由于现阶段社会急需具有技术型的人才，因此国家在未来的一段时间里会大力支持职业院校的发展，高职院校扩张是必然的趋势，通过融资贷款等途径借入资金来进行基建业务也是司空见惯的现象，为了能够实现高职院校的会计目标，解决财政补助资金偿还借款产生的重复列支的问题，有的学者建议在其他应收款科目下设置二级科目“其他应收款—银行借款”核算，用银行借款资金支付基建业务时，借记“在建工程”，贷记“非流动资产资金—在建工程”，同时借记“其他应收款—银行借款”，贷记“银行存款”，从该会计核算业务来看，并不能反映实际支出情况。因此本文建议在事业支出科目下设二级科目“事业支出—银行借款支出”，通过该二级科目记录实际发生的事业支出。“事业支出—财政补助支出”年末和财政补助收入相对结转，反映财政补助资金的收支结转情况[3]；而银行借款资金的支出情况在实际用于基建业务时通过“事业支出—银行借款支出”科目记录，在用财政资金偿还借款时再将该科目记录的支出作相应的冲减，当银行借款偿还完毕时，该科目余额归为零。通过该种处理方式，既可以反映财政补助资金的收支结转情况和银行借款资金的支出情况，又避免了一个基建业务被重复列支出的逻辑矛盾，较完整的反映高职院校的会计目标[4]。具体会计处理如下：(1)当发生银行借款时：借：银行存款贷：长/短期借款(2)当银行借款资金实际用于基建项目时：借：在建工程贷：非流动资产资金—在建工程借：事业支出—银行借款支出贷：银行存款(3)用财政补助资金偿还银行借款时：借：长/短期借款贷：财政补助收入借：事业支出—财政补助支出贷：事业支出—银行借款支出

参考文献：

[1]夏平.事业单位会计准则研究—以高等学校会计制度为例[D].江苏：江苏科技大学硕士学位论文，2011.

[2]傅浩.当前事业单位借款核算中存在的问题与对策[J].行政事业资产与财务，2014(09)：11-12.

[3]李光贵.高等学校结转和结余资金形成路径分析[J].会计之友，2015(01)：79-83.