大学生财商教育

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大学生财商教育范文第1篇

一、财商教育与大学生创业意识培养的重要性

（一）财商的概念和内容

所谓财商，是指一个人对所有财富的认知、获取和运用的能力，主要包括财务知识、投资战略、市场供给与需求、法律规章等技能。

目前，我国高校在情商方面普遍重视不够，充满好奇的在校大学生们多数在兴趣的驱使下不断盲目地尝试投资，结果十分不理想。本文的主要目的：在合理的课程体系下用模拟实际操作和案例引导学生的兴趣和思考，在他们的询问和热情反馈下不断辅助专业知识去答疑解惑，无论对情商培养还是对教学目的的达成都是一件十分有意义的事情。本文仅以个人教学过程中的三个实践环节来谈谈《投资学》课程中对培养情商所设立的环节和取得的效果。

（二）财商教育的背景和意义

我国对于钱财比较保守的落后观念，且我国投资市场发展历史短，规范化较发达国家还不够完善，人们对可投资渠道所知甚少，家庭对青少年的理财观念的形成和教育更是微乎其微。这些情况导致现在的青少年的消费观、财富观都充斥着许多投机的幻想以及误区，他们有的遵循现实主义，功利主义，一切以“利”字为做事的衡量准则；有的好逸恶劳，总是希望不劳而获，通过投机获得大量的财富。这些不好的人生观让他们铺张、浪费，不珍惜父母和他人的劳动成果，所以对于青少年财商的教育显得尤为重要，希望他们能够客观、理性地对待财富，成为建设社会主义宏伟愿景的坚实力量。

对学生能力的培养也已经从过去的要求学习成绩（智商），发展成为培养人际沟通能力（情商）、塑造正确的消费观念、创造和管理财富的能力（财商），他们被一并成为现代青年生存和发展的三大要素。

所谓“君子爱财，取之有道”，财商就是教育青少年成为通过自身努力成为合理取得财富、创造财富的能人，牢固树立社会主义核心价值观。对于这样的教育和培养，《投资学》由于其学科自身内容和体系的设定，有着得天独厚的教育优势，所以本文尝试分享《投资学》中对于财商的实践培养环节的一些尝试。

（三）大学生创业意识培养的重要性

大学生积极创业是我国新的经济形势的迫切需要。加入世贸组织后，我们国家面临着空前激烈的竞争环境。无论从行业发展、产业结构还是从业人员都与国际发达国家有着不小的差距。我们需要培养更多有思路、敢创业、勇于改革的新一代大学生；另一方面，我国面临着空前的就业问题，就业的拥堵导致了人们对教育的重视程度的减弱以及一系列的社会问题。而创业思路的开启，无疑起到了缓解就业压力的积极作用。

大学生创业已经成为发展、刺激国民经济的强大原动力，成为缓解就业压力，维护国计民生的稳定器。美国以互联网为背景的青年一代新贵已经为我们展现了青年人创业的美好前景和现实榜样，所以，突出培养大学生的爱好及个性发展，在传授知识的过程中兼顾实践能力的培养，提高大学生的创业意识与创业能力，意义非凡[1]。

二、《投资学》实践教学与大学生财商意识形成

（一）模拟投资创业方案

大学生创业是当前政府大力扶持的项目之一，一方面为了鼓励高校毕业生学以致用，一方面为了缓解就业压力。《投资学》作为金融学前沿学科，结合课程内容培养同学对创业、对自身甚至对人生更深层次的思索。

由于各地创业贷款支持力度不一致，本次模拟以十万元为例。创业方案大致包括几个部分：拟定投资对象，进行市场调研（这里多数同学采用网络较为流行的微信问卷星），合理化论证后确定投资对象，组建投资内容（包括投资金额，经营方向，具体选址，操作流程，固定投资设备购买，相关营业许可的获得），研究投资环境（宏观，如经济中低速发展，行业风险等；微观，如竞争对手分析，目标客户群特征分析），投资定位（高、中、低端以及服务特色），财务分析（按照预期拟定资产负债表和利润表）以及最后总结。

在实践中，最初同学们的想法天马行空，不是把投资想得太完美，最后初始资金难以支撑，就是过低的预算成本，把员工工资估算成一个月600元，没能与实际情况相结合。经过不断的论证和分析，实地调查询问相关设备费用等，同学互评以及老师意见，最终敲定每个人的根据自己兴趣爱好、专业特长的较为实际的创业方案。同学普遍有种钱花起来太快赚起来太难的感慨，对财富对金钱都有了新的认识。

（二）模拟炒股

股票投资在社会上引起越来越大的关注，成为了普通百姓唾手可得的投资渠道，对股票的好奇和关注也蔓延到了高校学生的群体了，对提升学生投资意识大有帮助。但是多数人苦于缺乏资金。缺乏平台，于是《投资学》给同学们一个尝试模拟股票投资的机会。

在此之前，投资学课程首先为同学们进行基本知识的普及，内容包括基本经济面分析以及技术指标分析等等，为同学们理性炒股铺垫前期基础；其次，要进行心理建设。投资不是投机，很多同学会有种反正是模拟又不是真的，那就放手搏一下试试，投资方式变成了赌博。此外，同样的时间区间面临同样的市场环境和投资机会，会使得评比更加公平。

这次股票模拟的金额根据同学就业五年内的资金余额比例，定为五万元，给大家推荐的模拟平台为金博士股票模拟操作软件，同学们有自主选择模拟炒股平台的权利。规则为同时开户，以伍万元为注册资金，以一个学期的时间为限，不限次数操作，最后以结余资金排名作为考核成绩的主要依据，并请班级前五名同学为大家介绍自己研究股票的思路和依据。

通过这样的模拟演练，同学们都特别专注、认真，并且能在过程中不断的讨论，如T+1交易，同学们在买入股票后遇到特别好的涨势，急于卖出却无法进行交易，这时才体会了上课时所讲授的我国股票交易市场实行的是下一交易日才能进行买卖的交易制度；如课堂讲授的投资组合的风险分散部分，在实际操作中有的同学偏爱银行股，股票组合中清一色各类银行股，在大家讨论环节教师负责向学生阐明这类组合的利弊，如风险大，投机性强等等，然后让学生自己权衡。总之，大家在股票模拟操作中，大家对资金财富有了更加客观的认识，操作中更更加注重保值增值，力求财富的稳定增长，過去的投机冒险心理和对待财富的一些冒进的梦想一夜暴富的投资观念都得到了扭转。

（三）拓宽投资视野，进行模拟理财搭配方案

理财在家庭生活中非常重要，正所谓“你不理财，财不理你”。个人理财就是指根据个人似的实际状况，如家庭收入、消费水平、风险喜好等等做出合理的个人财产规划，通过合理的投资理财渠道进行配置。通常情况下个人财产可以投资的产品包括：储蓄、债券、基金、股票、保险、外汇、期货等等。根据个人的短期目标和主要期待利益，遵循风险分散原则以及资产匹配原则，制定属于每一个人的量身定做效益最大化的理财方案。

在个人理财的基础上，理财规划可以继续发展为家庭理财。家庭理财是指通过客观分析家庭的财务状况，并结合宏观经济形势，从现状出发，为家庭设计合理的资产组合和财务目标。家庭理财同时也是管理自己的财富，进而提高财富的效能的经济活动。

在《投资学》的课堂上，为孩子们拓宽了投资的渠道和视野。从单纯的知道家庭资金盈余可以用来储蓄以外，我们还可以做基金，保险，股票，债券，银行的理财产品，数额稍大的还可以选择信托。在这里，我重点和同学们强调了保险所占有的一席之地。在发达国家，保险是家庭理财配额里必不可少的部分且占据着举足轻重的地位。但是在我们国家里，由于保险业自发展之初存在着诸多不规范之处，充斥着人们的质疑和非议，所以早期我国家庭理财观念里往往对保险是排斥的。但是，保险的主要作用是成为家庭遭遇意外风险时的最后一根救命稻草，每个家庭需要根据自己的年龄生命周期，收入等个性特征进行最适当的险种匹配。

在个人理财中，尤其是在校大学生，一要做好消费计划，有节制的消费，有计划的消费。其次针对余额要進行适当的渠道选择，如基金定投就是一个非常不错的选择，完全符合每期余额少但是可以控制相对数量稳定的特点。

在这部分投资理财教学中，选用不同年龄段、不同职业、不同收入的个体进行理财分析，也针对不同类型家庭以及每个家庭当前需要的主要特质进行理财产品的匹配。

同学们通过这种理财产品对个人和家庭的分析和方案设计，对理财有了新的认识，不再是可有可无的小事，里面有很多思考和学问，收益也很可观。同时，同学们通过整个教学过程对自身的消费观念也有了极大的改观，对于理财的规划或者对于人生的规划已经开始思考。

三、结语

大学生财商教育范文第2篇

【关键词】高校；大学生；财商教育；研究

【中图分类号】G645 【文献标识码】B

一、财商教育的基本内容

1999年4月，美国房地产和小型公司投资人罗伯特・T・清崎和注册会计师、资深经理莎伦・L・莱希特两人合著了《富爸爸，穷爸爸》一书，首次提出了财商概念，轰动世界。书中提到，所谓的“穷爸爸”是指只会教育孩子好好读书，找一份稳定的工作，多存钱少花钱的父母，而“富爸爸”则是指教育和培养孩子财商的父母。

所谓的财商，是指理财能力，特别是投资收益能力。财商是一个人认识金钱和驾驭金钱的能力，是一个人在财务方面的智力，是理财的智慧，是衡量人作为经济人在经济社会中生存能力的重要标准。财商主要包括两方面的能力：一是正确认识金钱及金钱规律的能力；二是正确应用金钱及金钱规律的能力。

从财商的定义中可以得出，财商教育主要应该包括以下四个技能的培养：一是财务知识的教育；二是投资战略的教育；三是市场、供给与需求之间关系的教育；四是相关法律规章的教育。结合大学生现实的情况和对财商教育的需求看，针对大学生的财商教育应该包括两个方面：一是理财技能的培养，教育和引导大学生合理支出钱财，适当提供一些投资方面的知识；二是引导大学生树立正确的消费习惯和消费观念。

二、财商教育的必要性和重要性

（一）对当今大学生进行财商教育的必要性

招商银行和《钱经》杂志联合公布的《2011年度中国大学生财商调查报告》中显示，15.1%的大学生无法保证收支平衡，有7.9%的大学生从未关注过收支问题，只有39.9%的大学生有一定的结余，甚至有18.5%的大学生记不清上周的支出。在消费习惯方面，仅仅只有16%的大学生有记账的习惯，一半以上的大学生没有任何的理财行动。同时，70%的学生认为自己没有足够的理财知识，也缺乏合适、合理的渠道去学习、了解相关的理财知识。因此，对当今大学生进行财商教育是十分必要而紧迫的。

1.当今大学生不合理消费行为不断增加

近年来，新闻报道中的大学生多呈现高消费、超前消费，经济上依赖父母，而财商和理财能力偏低的整体形象。关于大学生消费的新闻多以调查类和评论类报道为主，内容涉及相对单一，主要集中在大学生的高消费和超前消费上：“超前消费大学生难挡透支卡诱惑”、“大学生不顾父母窘迫狂消费”、“大学生财商低，调查七成受访者算不出贷款利息”、“透视大学生卡奴生存方式”等等。在消费状况方面，新闻报道中的大学生媒介形象，以负面和消极的形象居多。尽管媒体在大学生形象塑造方面存在偏见以及报道不全面有缺失等原因，但媒体的报道在一定程度上是对大学生消费现状的真实描述。

当今大学生不合理的消费行为主要包括：（1）盲目消费，消费无计划性。盲目消费一方面是指消费无计划性和无针对性，另一方面也指容易受其他因素影响而产生的从众性或是冲动性的消费。大学生多数没有收入，经济来源主要依赖于家庭供给，同时缺乏社会生活经验和理财能力，使其不能合理地支出，往往会造成收支不平衡。（2）消费结构不合理，重视物质消费忽视精神消费。物质财富的极大丰富，精神生活的日益多彩，给了大学生更多的消费选择空间，而大众传媒、导向性强的流行时尚和广告咨询一定程度上影响了大学生群体的消费结构。目前大学生的消费结构虽然仍以生存型消费为主，但其所占的比例已经日趋减少，而享受型消费的比例却在大幅度提高，不少大学生愿意将多数金钱支出在娱乐、恋爱、人际交往等方面。（3）攀比性消费、炫耀性消费等不良消费行为增多。大学生正处在追求个性发展，自我意识增强，乐于接受新鲜事物的年龄阶段。日常消费时，大学生不太注重消费品本身的实际价值和功能，而是追求消费品所能带来的心理感受，希望可以通过奢侈消费、高消费彰显自己的身份、地位，增强自信心和自豪感。这种错误的消费理念导致大学生攀比心消费、炫耀性消费等不良消费行为不断增多。

大学生不良消费行为之所以不断增多，是源自于一对矛盾冲突――大学生并无收入，其所支出的金钱并不是自己劳动所得的报酬，而是直接来源于家庭给予；但是作为一个充满个性、追求时尚的社会群体，他们有着强烈的消费欲望和需求。正是这两者之间的矛盾冲突使得相对缺乏社会生活经验的大学生很容易在价值观多元化和消费主义盛行的复杂社会中迷失，由此可见，对当今大学生进行财商教育是十分必要的。

2.我国财商教育严重缺失

大学生财商教育是素质教育的重要内容，对大学生的全面发展具有重要意义。但是由于我国长期受到“重农抑商”思想的压制，同时教育观念陈旧，重视孩子的学习成绩好坏高低，而忽视孩子的情商、财商等的发展。所以导致我国的财商教育相对空白，仅仅只是以思政课为主阵地，缺乏系统性、针对性。

（二）对当今大学生进行财商教育的重要性

财商与智商、情商一道被称为现代经济人必备的“三商”。对当今大学生进行财商教育除了能够改变目前大学生不良消费风气，纠正大学生错误的消费理念以达到促进大学生理智消费、合理消费之外，对于大学生个人成长成才，以及社会发展都有着重要的意义。

对于大学生个人成长成才而言，通过财商教育的培养可以使大学生掌握一定的理财知识和技能，不断完善其综合素质，使其具备良好的社会适应能力和掌握社会生存技巧，避免进入社会之后“入不敷出”的现象产生。

从社会发展的角度而言，对大学生进行财商教育是适应当代社会对人才要求的具体表现。经过财商教育、具备一定理财知识和技巧的大学生相较于没有经过财商教育的大学生而言，对经济生活更为敏感，社会生存的掌握能力也更好，素质发展也更为全面，更能适应当代经济社会的要求。

三、财商教育缺失原因探析

（一）我国传统文化的影响

在我国传统文化中，儒家思想占据了主导地位。“重义轻利”是儒家思想的重要内容之一。“君子喻于义，小人喻于利”，短短十个字足以看出我国传统文化中对“利益”、“获利”的态度。片面地过于强调“义”，忽视了社会对于个人需求的满足，“重义轻利”的思想导致了对个人利益的过度压抑，而将“义”与“利”相对立，并将“义”作为评价人行为的唯一标准，使人不敢追求财利，更不用提教育孩子如何获得财利的能力。

此外，重农抑商政策是实行也是造成当代大学生财商教育缺失的传统文化因素之一。出于统治目的，我国封建社会历朝历代都坚持重农抑商政策。所谓的“抑商”就是利用国家政权干涉经济生活，抑制商品经济的发展，认为商业只能使商人获得利益，对国计民生没有多少贡献。同时，也认为商业会损害社会道德，商人为了获取利益会不择手段，从而影响社会风气道德。

正是受到这些传统文化的影响，使我国对如何理财、获利等技能始终抱以鄙夷的态度，并且影响至今。

（二）高校教育资源的不足

从20世纪90年代末，我国高等教育开始实施“高校扩招”政策，根据《中国统计年鉴》的数据显示，截止到2012年底，普通高校在校学生人数为2536.5647万人。高校扩招政策除了加快高等教育大众化的前进步伐，促进高等教育的深化改革，满足人民日益增长的文化需求之外，这一教育改革直接意味着我国高等教育正逐步实现由精英教育向大众化教育的过渡。高校扩招后，我国高等教育的数量与质量之间的矛盾，尤其是思想政治教育工作的落后也是造成大学生不合理消费的重要原因。高校扩招的实质就是高等教育大众化，在我国目前教育资源总体稀缺、分布不均衡的现实条件下，大学生数量的增长必然导致高等教育体制、结构、功能、质量、课程设置、教育教学方法记忆教学管理等发面的变化。在高校扩招过程中，高校办学能力有限，管理水平没有跟上扩招速度；学生规模的过度增加与师资力量的缺乏导致教学质量受到影响；教育实用主义观念越来越强，忽略了思想政治教育工作。学校在管理、后勤保障、校园文化建设等方面的缺失也是大学生不良消费产生的源头之一。具体表现在高校消费教育和“财商”教育的缺失。高校扩招后，教学理念、教学管理方式和相关资源未能跟上学生增长速度，大部分学校无法满足学生对理财能力培养的需求，加上高校受实用主义和社会就业压力的影响加大，使其越来越注重大学生培养专业能力，从而忽略了思想政治教育，导致消费教育和“财商”教育的严重偏失。

四、财商教育体系构建的方法和途径

（一）学校是构建财商教育体系的主力军

高校应当加强德育工作，将消费道德教育纳人学校德育和思想政治教育的重要范畴内，引导大学生理性消费，树立正确的消费观。

1.加强人生观、价值观和世界观的教育。大学生有什么样的人生观、价值观和世界观就决定了其有什么样的消费观。高校德育应当从理性的角度，帮助大学生树立正确的人生观、价值观和世界观，使其能够自觉地抵制享乐主义、拜金主义等不良风气。尤其是应该加强对来自农村和城镇贫困家庭学生的关爱和心理疏导，并且给予一定的政策倾斜，例如进一步完善贫困生资助体系，健全和完善助学贷款制度，完善勤工俭学机制。

2.加强校园文化建设。当代大学校园应该通过校园网、校园广播、校报、宣传栏等传播媒介，大力倡导进行勤俭节约等中华传统美德的教育。我国的传统美德教育中非常重视勤俭教育，例如司马光就曾专门写有《训俭示康》，阐述成由俭、败由奢的道理。现今的高校应该通过校园文化建设和校风建设加强勤俭教育，使广大高校大学生能明白“一粥一饭，当思来之不易；半丝半缕，恒念物力维艰”，树立勤俭之风。同时还可以成立理财协会，组织一些模拟理财活动。据不完全统计，仅仅上海目前已有20所大学的学生会建立理财协会，会员人数逾万。

3.加强大学生理财教育的力度和深度。许多大学生都表示希望大学能够开设理财教育方面的课程，毕竟现在毕业生就业情况不容乐观，怎样支配那点微薄的工资使自己既能过得好，又能夯实自己的经济基础，为未来买房、买车做准备，成了最现实的问题。高校应当满足大学生对于理财知识的需求，开设专门课程（大学生理财教育课程体系建构应该综合运用理财学、经济学、金融学、保险学、财政学、税收学、消费经济学、消费伦理学、社会学等基础理论）对大学生进行基本理财价值观的教育，传授理财的基本知识，并且可以通过一些相关实践活动培养大学生的理财基本技能，使大学生可以学会合理开支、理智消费。例如，北京大学、对外经济贸易大学、中央财经大学等高校都有针对全校学生的个人理财选修课。

（二）家庭教育应该重视财商教育

家庭是大学生生活、学习和成长的主要环境，对大学生消费意识和理财行为有着重要的作用。因此对大学生实施理财教育活动千万不可忽视家庭的重要作用。大学生基本接近成年，具有自己独立的思想，家庭对大学生的理财教育应该着重做好引导和启发的作用。父母应当在平时的生活中以身作则，遏制自身不健康的消费行为，及时纠正自身不合理的消费观念。通过自身的努力调查家庭消费结构，引导家庭消费习惯往健康、正确的方向发展。同时，父母应该注重培养大学生的理财能力，帮助大学生改变他们错误的消费观念，养成合理的消费习惯。例如，父母可以让孩子自由支配手中的生活费，通过生活费的保管、运用的切身实践培养大学生的基本理财知识和技能；教育孩子懂得一定的购物常识和经济核算知识；积极鼓励子女参与家庭经济的决策和管理中来，同时鼓励孩子参加力所能及的经济活动。

大学生财商教育范文第3篇

【关键词】财商教育；中小学生；迫切性；素质

在经济全球化与贫富差距不断扩大的今天，越来越多的成年人开始陷入经济困境。也正是由于中国年轻一代缺乏财商，所以导致了新“四大家族”（房奴族、啃老族、月光族、卡奴族）的诞生。这更加提醒我们，越早进行系统性的财商教育，越能够让孩子尽早掌握让自己受益一辈子的财富！

所谓财商， 就是一个人判断金钱的敏锐性， 对什能形成财富的了解和把握能力。财商，是在孩子未来的生活和事业上必须具备的重要能力之一，因此，这种能力的培养应该从孩子的幼儿阶段就开始进行。抓得越早，效果越佳。相比之下，农村家庭的教育理念与远见远不如城市家庭。事实上，在我们绍兴地区，普遍的家庭目前重视的还是孩子的智商，知道情商并能重视的家庭也不多，而对于财商的培养，许多家长应该毫无准备也从未想过。

一、大量现实社会问题说明学校理财教育迫在眉睫

从我国各类社会经济矛盾问题分析，具备足够的财商是社会和谐的重要保障. 透过目前人们普通的价值观与各类热点事件的观察，我们发现的时财商教育的滞后。

（1）从“宝宝离婚案”看国人道德的滑坡与拜金主义的盛行。

近期网络上热炒的王宝强离婚案，其争论的焦点主要还在于当事人对于财产分割上的矛盾，以及对于只图金钱享受的贪欲的批评。同样的情况，也在我们的日常教育中重演，比如劝孩子现在要好学习，将来赚更多的钱，享更大的福。再如不断攀比谁家的孩子成绩好，谁家的孩子做了老板。再如对于孩子物质上的要求百依百顺，造成孩子从小理财能力的缺失。

（2）从“徐玉玉事件”看青少年对于财产安全警惕性的缺乏。

山东临沂准大学生徐玉玉因被骗钱财而窒息致死的事件。内外结合的结果，外因是犯罪分子的诈骗行为，而内因则是由于徐玉玉对事件的后果做了“糟糕至极”的评估，增加了情绪反应。对徐玉玉父母而言，那这丢失的款相比一个年轻的生命，那几乎构不成伤害。徐玉玉事件促进了国家对于电信行业的监管，同时也对我们的教育敲响了警钟，我们需要加强的正是的财物安全教育与生命价值教育。

（3）从“苹果7“事件看青少年的虚荣心与财商低下

我们的孩子不会消费，而且乱化家长的钱，这是财商不成熟的表现。一个成熟的人，他不会因为拥有名牌而高兴，反而会因为乱化钱而羞耻。央视给马云做直播时，我们可以看到马云穿着上台的只是一双普通的布鞋，非常平民化也非常低调。死要面子活受罪――现实中，不少大学生为了一部高档手机而吃三个月泡面的！用自己的健康为代价换来的面子又有多少价值呢？

二、素质教育理念下对于传统教育中理财教育缺失的拷问

从教育培养模式来看，我们没有把对青少年的财商教育作为一个重要的教育内容，更没有对青少年的财商素质提出明确的要求，财商素质教育的缺失说明我们的素质教育存在缺陷和不足。调查显示，我国小学和初中阶段没有相应的经济教育内容，初中仅在初二“公民在经济生活中的权利和义务”中涉及经济内容，升入高中后青少年才可以接受经济教育，但内容也相当简单和浅显，即使在大学阶段，青少年对财商的理解也知之甚少，更谈不上系统科学的学习和培训。？

出现这种情况原因很多，但主要有两种因素：一是长期以来我国社会经济状况的影响。民众受小农经济、自然经济、计划经济的影响还相当严重，在这些经济形态下，人们讲求安贫乐道、自给自足、量入为出，这使得我们没有充分意识到随着经济社会的发展，如何正确理财消费已经成为青少年自立于社会必须掌握的基本技能，导致教育滞后的现象。二是中国传统的育人理念中对“财”的鄙视与不屑。“万般皆下品，唯有读书高”、“视金钱如粪土”、“君子喻于义，小人喻于利”等教育观念在一定程度上造成了我国现行教育体系对理财教育的忽视。？

部分家长拜金主义思想严重，过分夸大金钱在社会生活和人生前途中的作用，片面支持子女对金钱的盲目崇拜和追求，对子女过于娇惯，认为只有一根独苗，不能让孩子受委屈，多花点、随便花点都是应该的，至于如何进行理财消费无所谓，忽视了理财能力的培养。？出现这些情况主要原因有两个：一是当前社会家庭父母一代大多是从计划经济时代走过来的，窘迫的经济状况使得他们很容易走极端：要么一味积蓄，不敢消费；要么就金钱至上，用之无度。二是大多家庭父母没有接受很好的教育特别是理财教育，他们对理财问题的了解，基本是“自学成才”型的。所以对子女的教育既没有认真对待，也没有科学的方式方法，认为子女一旦需要自然形成。？

现代社会是市场经济社会，养成正确的理财观念、学习系统科学的理财知识、掌握理财技巧和投资规律对青少年来讲是非常重要的。但由于受传统人才观和成才观的影响，人们认为，只要智商高，能考上一个名牌大学，找到一个好的工作就是成才，较少关注这些所谓人才工作后因为理财能力欠缺而导致的尴尬境况。

三、方兴未艾的财商教育与相对滞后的对策研究

财商教育是学生德育的重要组成部分，由于从学生心理的角度切入，与学校心理健康教育之间也密切相关。在青少年中开展财商教育是增进家校沟通的平台，也是增强学校德育实效性的切入口，更是培养青少年从小树立健康人格的重要组成部分。

我们欣喜地看到，目前国家对于和谐社会的建设、对于中小学生心理健康教育的重视度与日俱增。2011年12月16日，由中国教育学会、中国青少年研究会联合主办的“全国青少年学生财商教育读书暨社会实践活动”启动仪式在北京举行，这也标志着我国对于青少年财商教育的重视有了实质性的跨越。

与很多有识之士的呼吁相不对称的是，现在极大多数的学校与家庭仍没有对财商的教育有实质性的投入，正因为投入财商教育的力量不足，各类相关研究几乎凤毛麟角。也许正因为投入与研究的稀缺，我们更是期待一个新的教育与研究领域的诞生。

参考文献：

大学生财商教育范文第4篇

【关键词】理财 教育

一、大学生开展理财教育的必要性

1.提高学生的生活质量

“月初宽裕,月底拮据”几乎成了大学生生活中一种普遍的现象,虽然这其中有部分大学生没负担、家庭供给有保障的原因,但对自己可独立支配的这部分花费,无法做到科学合理的安排也是主要原因之一。由于大学里这样的课程很少甚至没有,家长又不在身边,辅导员也不会事无巨细的去管,在经济方面同学的交流也不是很多,理财只能靠自己在生活中去悟。由此可见,有意识地培养学生的理财能力,从短期效果看是养成学生不乱花钱的习惯,从长远来看,将有利于学生及早形成独立的生活能力,使其在高度发达、快速发展的时代中,具有可靠的立身之本。

2.促进大学生综合能力的提高。

在现代生活中,理财能力已被视为生存能力的重要组成部分,是当今社会每一个人必须具备的基本素质,直接关系到人的发展和一生的幸福。具备一定的理财能力就要求理财者必须具备良好的管理能力、沟通能力、决策能力、规划能力、计算能力等综合素质能力。因此,在大学生具备了较高的文化素质、专业知识与技能教育的基础上,开展理财教育,可以促进大学生综合能力的提高。

3.有利于培养大学生的创新能力

所谓创新能力就是人们产生新认识、新思想和创造新事物的能力,是一个人综合能力的具体体现。这种能力的获得,仅靠专业知识的学习,远远不够。在理财教育与实践中,让学生独立运用自己的专业知识、智慧,启迪学生突破传统的分析范式,增强并提高解决问题的能力与效率,看到自己的力量,可以为创新能力的培养提供动力。

21世纪的社会是知识经济社会。懂科学、会管理、善理财是发展经济的基础。财商已成为继智商、情商之后又一被广泛认同的现代社会人的基本素质之一。大学生学会理财与大学生掌握科学文化知识一样重要,应该成为大学生的一个生存必备的技能。探寻大学生理财教育体系构建,提高大学生的“财商”,使他们在具备较高的文化、科学和道德修养的基础上,学会对“金钱”进行经营管理,使个人和家庭财务处于最佳运行状态,提高生活品位和质量,可以使大学生受益无穷。

财商的形成与培养、提高,既取决于一个人的先天禀赋,更依赖于其后天的教育培训。因此,高等教育在注重专业技能的教育与培训的同时,也应留有一定的时间来充实学生的理财知识,培养他们的理财技能。

二、构建大学生理财教育体系

1.树立正确的理财观念。

理财首先是一种观念。人们改变命运的行动都是由思想发出的,思想决定行动,行动改变命运。当一个人用科学的理财观念来规划人生时,他的生活方式甚至人生命运都将发生改变。当前在大学大多存在着理财观念的误区。只有走出这些观念上的误区,才是搞好理财的前提。

上海交通大学人文学院副院长姚俭建教授提出:“中国青少年理财教育应包括三个基本方面:理财价值观的教育;理财基本知识的传授;理财基本技能的培养。”可见,在个人理财教育中,首要的是进行理财价值观的教育。

要使学生充分认识到,理财是对个人的资产进行合理配置的一项活动,是一项长期的人生财务规划。专业的理财规划包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理和保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承八方面的内容。生活中的每一笔消费支出都可以用科学、合理的理财原理进行规划。

2.借鉴外国经验,结合我国国情,按照科学的理论,确定理财教育的内容。

在美国,理财教育的方式是清晰地依据少儿生理和心理的自然发展规律,由浅入深,循序渐进地教授理财知识。孩子3岁时,能辨认硬币和纸币;4岁时,知道每枚硬币是多少钱,认识到收入无法把全部商品买完,学会选择商品;照此循序渐进,到17岁孩子能比较各种储蓄和投资方式的风险和回报,比较年利率,以便决定把钱存在哪里,从谁那里借钱,尝试进行股票、债券等投资活动以及商务、打工等赚钱实践。与此同时,还注意培养孩子的劳动意识,使他们懂得劳动创造财富的道理,从而知道赚钱的正当途径。

进入大学之后,学校也非常重视对大学生的理财教育,美国很多大学开设了理财课,内容涉及财务预算,信用卡管理和其他理财基础知识。另外,金融公司也会偶尔来校园为学生上理财课。美国著名经济学家詹姆斯・菲尔德对美国大学生理财规划提出了专门的“1+1+1”模式。该模式为:学会贷款、学会兼职、学会投资。在美国,大学生学习进入股市和债券市场比较常见,不过大多数学生不会整天泡股市,而是通过买基金等方式来学习理财。

根据这些国家的经验我们可以知道,对于构建我国大学生的理财教育内容体系也应该具有科学的理论依据和教育方式。

(1)将《个人理财》课程,作为大学生选修课程。通过该课程的学习,了解必要的理财常识,为大学生活及其以后的发展奠定良好的基础。

(2)不定期地请有关金融行业的专家给学生作有关的讲座,介绍一些最新的金融产品及其在理财活动中的应用,介绍一些先进的理财理念、理财方法,使学生能够有机会了解最新、最前沿的知识,使学生在学生时代及走向社会的理财活动能够与时代同步。

(3)适当进行投资性理财实践。大学生在安排好生活理财的同时,有一定经济基础的大学生,可以适当进行一些真正的“投资”―――如股票、基金定投等。将理论知识运用于实践中,从实践中掌握理财的规律和真谛。

3.充分利各种传播媒介,创造理财氛围。

创设理财协会,充分发挥理财协会及其他社团的作用,使大学生积极参与到理财教育活动中来。

参考文献

[1] 李洪伟,高化文.理财技巧[M].科学技术文献出版社, 2006.

大学生财商教育范文第5篇

关键词：“90 后”大学生； 消费行为； 消费观。

“90 后”是当代中国社会对 1990 年以后出生的青少年的统称。近几年来，这一群体相继走入大学校园。经济增长和社会进步为这一群体提供了相对富裕的生活环境和较为宽松的社会环境，社会多元化也为其发展提供了开阔的视野和广阔的平台。他们的消费行为在独具特色的同时也存在着诸多问题。作为中国未来几十年的消费主力和消费潮流引领者，“90 后”大学生的消费行为在一定程度上反映出他们的生活现状和价值取向，并影响着中国未来经济与社会的发展。因此，以科学发展观为指导，加强对“90 后”大学生的消费观教育，既是“90 后”大学生自身成长的需要，也是构建和谐社会、践行科学发展观的一项重要内容。

一、“90 后”大学生消费行为特征透视。

1. 消费个性化。

消费文化的繁荣对大学生消费观有着直接性的影响，进而影响到他们的消费行为。关注流行和追逐时尚是“90 后”大学生个性消费的主要趋势，“我的消费我做主”已经成为“90 后”大学生个性化消费的标志语。在现代社会，大学生追求自我，张扬个性，他们注重自我形象的塑造，按照自己的审美取向修饰自己，着力体现与众不同的自我。因此，他们在消费时已不仅仅满足于使用功能的需求，而在产品使用功能日趋完善与同质化的今天，更倾向于个性化的选择，如外形差异、色彩差异、诉求差异乃至其他匪夷所思的原因都可能成为他们消费的理由。

2. 消费时尚化。

“90 后”大学生富有活力、思维敏捷、思想开放，他们总是走在时代的前沿，不断接受新观念、新事物以及新挑战。他们往往是新商品和新消费方式的追求者、推广者乃至实践者。特殊的社会环境使他们形成了追求品牌、崇尚权威、追逐新颖的消费品位。他们正处于人生中社会角色变换最为频繁、自我需求不断扩张的特殊时期，代表社会时尚的消费形象无疑是他们向社会展示自我地位和存在的重要窗口。他们欣赏和追求最高端的电子产品，喜爱名牌的服饰和生活用品。他们希望通过消费上的早熟、求异、新潮、时尚、前卫来发散青春的活力，显现自我的能力与价值，以便在消费主义理念日渐盛行的现代社会中卓尔不群，获得更多脱颖而出的机会。

3. 消费符号化。

“90 后”大学生在消费过程中，不仅关注商品的使用价值和交换价值，商品的符号价值也是他们关注的重要内容。商品的符号价值不同于商品的使用价值和交换价值。使用价值属于物的自然属性范畴，交换价值属于物的经济价值，符号价值属于物的社会价值。“90 后”大学生关注商品的符号价值，意在通过消费显现自己的经济地位、文化品位以及对表达风格、流行、时尚等象征意义的满足，由此，消费不再是仅仅围绕着需求或效用进行，而是一种符号行为或使用符号的方式。“90 后”大学生关注商品的符号价值，因此，他们在消费中更加注重商品的外观以及商品的符号象征意义，更加在意消费环境、消费过程中的服务态度等。他们通过消费塑造自我，继而构建自身所处的社会关系。

二、“90 后”大学生消费行为误区分析。

1. 消费结构不合理。

所谓消费结构是指消费主体在特定时间内所消费各类产品的数量比例关系，它是反映消费质量和消费水平的重要指标。随着我国经济社会发展，家庭收入增加，“90 后”大学生消费结构呈现出多元化趋势，形成各种各样名目繁多的消费种类和消费内容，如学习消费、爱情消费、通讯消费、旅游消费、人情消费等。这反映出当代大学生消费水平和消费质量的提升，同时也显示着消费结构的失衡。主要体现在： 其一，物质消费超前性与精神文化消费滞后性。大学生趋向于把大量财力片面用于物质消费，忽视精神文化消费，这在某种程度上折射出部分大学生缺乏精神文化价值追求的空虚状态。其二，享受性消费偏高，生存性和发展性消费不足。恩格斯指出： “人类的消费可分为生存、发展、享受三个层次。”　①调查发现，“90 后”大学生享受性消费明显高于生存性、发展性消费，特别是娱乐性、消遣性消费所占比例偏高，大大挤占了本来应该用于生存和发展的消费，这种本末倒置的消费结构对大学生学习、生活产生了诸多负面影响。

2. 消费行为与消费观念不相一致。

“90 后”大学生在消费观念和消费行为之间存在着两面性。在消费观念方面，大学生基本上都能体谅父母的经济压力，比较认同勤俭节约，把商品“物美价廉”作为购物的重要考量因素，提倡科学、健康的消费观。而一旦具体到消费行为时，他们很容易受外界环境的诱惑，感情用事，形成盲目消费和从众消费，合理的消费观念没有发挥对消费行为的价值导向作用。

3. 攀比性、炫耀性消费愈演愈烈。

在全球化语境下，西方许多消极社会思潮不断侵蚀大学校园，消费主义、享乐主义、极端个人主义等对“90”后大学生的消费观产生了巨大的消极影响。一些大学生片面地把消费符号当做身份、地位的象征，把追求高档消费当成人生的主要目的和价值，使得大学校园里攀比性、炫耀性消费愈演愈烈。

具体体现在： 其一，一些大学生为了所谓“面子”，盲目“跟风”攀比，不顾个人家庭经济情况，崇尚“别人有的我也要有”，以此来满足虚荣心。其二，把消费作为展示自我“独特性”、个性化的手段，盲目追求时尚、流行，为刻意制造一个“独特的我”和“每天都不一样的我”而陷入无止境的炫耀性消费泥潭。

4.“人情消费”大众化。

中国传统文化注重“关系”，讲究“礼尚往来”。

这些传统价值观念反映到大学生消费行为上就表现为“人情消费”大众化。同学过生日、发展党员、获奖学金、被评为优秀、当学生干部等都成为请客的理由。如果不进行这些“人情消费”，就会被人排挤，被认为“老土”和不通人情世故。从本质上看，这些“人情消费”带有强烈的功利色彩，给经济困难学生带来了极大的经济负担和心理压力，既不利于良好校园风气的形成，也不利于学生的成长、成才。

5. 消费水平呈现两极分化。

从目前现状看，由于中国正处于一个急剧的社会转型时期，不同地区、不同行业、不同人群之间收入分配存在差距。这种差距反映到大学校园里，使当代大学生消费水平呈现两极分化现象，形成了两类特殊人群。一类是“学生贵族”，他们家庭经济条件好，有充裕的经济支持，所以花钱比较随便、阔气，没有计划性，他们热衷于追逐名牌和潮流，时常出入高档娱乐场所，过着比较奢侈的生活。另一类是贫困学生，他们家庭收入比较拮据，生活费用十分有限，所以消费比较谨慎，过着清贫的生活。以上两个特殊群体，由于消费水平分化、价值观和人生观的差异等原因，他们之间很少交流与沟通，给大学校园带来了不谐和音。

6. 财商缺乏，储蓄意识淡薄。

所谓财商是“指一个人认识和驾驭金钱运动规律的能力，包括观念、知识、行为三个层次”

②。财商的核心是理财能力。“90 后”大学生大多是独生子女，在家中是“小皇帝”、“小公主”，一般生活诸事都由家长，学生的任务就是学习。因而，这些大学生在离开家长的陪伴进入大学后，面对日常学习与生活的诸多事务，尤其是金钱的管理，缺乏必要的理财经验和能力，储蓄意识淡薄。他们在消费中缺乏理性和目的性，压根不知道什么时候该花钱，该怎样花钱，常常根据心情来消费，透支消费、悬空消费比较普遍。在校园里存在这样一种现象： 月初拿到钱时是“富翁”，月中逐渐变为“平民”，到月末时则沦为靠借钱度日的“负翁”。这给大学生的学习和生活带来了极大困扰。

三、“90 后”大学生树立正确消费观的路径选择。

1. 加强世界观、人生观、价值观教育。

世界观、人生观、价值观与消费观之间有着不可分割的内在联系。世界观、人生观、价值观决定消费观的根本性质，起着根本导向作用，有什么样的世界观、人生观、价值观，就必然有什么样的消费观，消费观是世界观、人生观、价值观在消费领域的具体表征。因此，高校应加强科学世界观、人生观、价值观教育，提高学生的理论水平，让他们学会运用原理来分析自然、观察社会、解析人生，逐步确立并践行科学的世界观、人生观和价值观，自觉抵制拜金主义、极端个人主义、消费主义等消极社会思潮的侵蚀。只有这样，才能使大学生真正抵制和摒弃各种错误消费观，引导他们确立并践行科学的、正确的、积极健康的消费观。

2. 将消费观教育纳入到大学生思想政治理论课整体框架之内。

所谓消费观教育就是系统地传授有关消费方面的知识、技能，培养合理的消费理念，引导消费者进行科学、健康的消费。基于当前大学生消费行为的种种误区，有必要在思想政治理论课中增加消费观教育，其核心内容包括以下几个方面。

（ 1） 消费心理教育。消费心理处于消费观的最底层，它是决定人们消费行为和消费内容的隐形因素，它既与个体消费者的个性特征、兴趣爱好、价值观念等相关，也与个体心理健康状况密切关联。调查发现，许多大学生进行盲目消费、超前消费、从众消费等，都或多或少与他们的消费心理不健康有直接关系。因此，应普及消费心理知识，及时对具有不健康消费行为的大学生进行心理干预，培养其健康的消费心理，使大学生消费行为更加科学合理。

（ 2） 消费道德教育。就是教育大学生自觉遵守中华民族的传统美德，通过加强国情、民情、家情教育，让大学生拥有一颗爱国之心、感恩之心、责任之心，在消费过程中自觉抵制过度消费、奢侈消费、黄色消费等不健康消费，践行朴实消费、理性消费、绿色消费、可持续消费、发展性消费。

（ 3） 理财教育。针对“90 后”大学生财商低下的实际状况，加强理财教育。一是教育大学生树立正确的金钱观和财富观，对财富和人生价值的关系有一个科学的认识和判断。二是教授一些理财方面的基本知识，包括经济金融常识和家庭理财方式等。

三是提供一定平台，通过实际操作训练、情景教育等，帮助大学生具备理财的基本技能，提高其财商。

（ 4） 相关消费法律法规教育。当代大学生在消费过程中，法律维权意识淡薄，根本不知道自己有什么权利和义务，从而导致自己的合法权益得不到应有保护。加强消费法律法规教育，可以帮助他们了解一些消费方面的基本法律法规，在遇到问题时，运用法律方式来维护自己的合法权益，提高消费质量。

3. 构建学校、家庭、社会相互配合、相互衔接的“三位一体”的大学生科学消费观培养体系。

（ 1） 学校方面。因为大学生多数时间是在学校度过的，学校整体消费风气以及对大学生科学消费观的引导和培育状况，将对大学生消费观产生直接而深远的影响。因此，学校应当通过多种途径去培育大学生确立并践行科学消费观，主要包括： 其一，充分利用思想政治理论课，学习相关消费理论。也就是要把消费观教育纳入到思想政治理论课内容体系中。建议将其归入思想道德修养与法律基础这门课程中，同时，还可以辅助开设一些关于消费方面的选修课，比如《消费心理学》、《消费行为分析》、《财经基本知识》等，帮助学生了解基本消费常识和经济金融常识，让他们学会如何消费。其二，净化校园环境，提升校园文化内涵。大学生消费误区的产生在一定程度上与校园环境有关。现在大学基本上都建在经济发达、商业繁盛的街区，这些地方同时也是各种消费的集中地，这在方便和丰富大学生生活的同时，也让部分大学生眼花缭乱，陷于不良消费。所以，应加强对校园内和校园周边地区的环境治理，坚决清除那些低俗的、不健康的消费场所，为大学生健康消费提供良好氛围。校园文化是一个学校的灵魂，它对大学生科学消费观塑造和培养起着潜移默化的作用。因此，学校还应高度重视提升校园文化内涵。具体来讲，一是要在学校开展一些高雅的、高品位的音乐艺术展、文学影视欣赏课和交流会等，熏陶大学生心灵，培养他们高尚的道德情操。二是要充分发挥各种社团作用，开展各种各样关于消费的课余活动，如消费知识竞赛、消费品质量鉴定、消费校园大监督等，让同学们在不知不觉中增长消费知识，形成科学消费理念。三是合理利用校园内大众传播工具，如广播站、校报、内网等，进行比较直观、形象的消费宣传和教育，引导校园内形成良好消费风气。四是围绕一些当前关于消费方面的热点难点问题，如低碳经济、和谐社会等，请专家学者做讲座，通过辅导答疑和双向交流，增加学生的消费知识等。

其三，拓展社会实践领域和渠道，培养科学消费观。

学校通过拓展社会实践的领域和渠道，给学生更多走出校园、接触社会的机会，让他们在解决各种实际问题中体验生活、体验人生。具体来讲，就是要重视各种公益劳动、志愿者服务、军训、各种实习、假期社会调查和社会实践等活动，并不断使之制度化、规范化、经常化，提高实效性，让学生理解“一分耕耘，一分收获”，真正体谅父母挣钱不易，明白科学消费对于国家、社会、家庭和自身的重要意义。

（ 2） 家庭方面。大学生生活费主要来源于家庭，父母对孩子消费观影响十分巨大，因此，要培养大学生科学消费观，需要家庭教育与学校教育密切配合。其一，家长应以身作则，始终坚持科学合理消费理念和消费行为。家长作为大学生消费的第一任老师和引导者，对大学生消费观起着直接熏陶作用，只有家长身体力行，才能为子女树立好榜样，引导他们进行健康消费。其二，家长要时刻关心并引导大学生正确消费。家长作为大学生消费的主要经济供给者，有权利也有义务了解大学生的消费状况，并对大学生消费行为给予指导，让他们明白哪些是不该消费的，哪些是可以消费的，提高学生独立、理性的消费能力。其三，家长应重视培养大学生的经济独立意识和能力。科学消费观的培养，很重要的方面就是要家长改变过去那种有求必应的被动模式，要供给适度，适当限制，逐步引导并培养大学生的经济独立意识和能力，提高社会责任感和家庭责任感。

（ 3） 社会方面。马克思曾说，“人的本质不是单个人所固有的抽象物，在其现实性上，它是一切社会关系的总和”　③。大学生消费行为、消费理念都不同程度受到社会的影响和制约，培养他们的科学消费观离不开社会的关心和支持。其一，要充分发挥大众传媒对科学消费观的引导作用。现在我们处于一个“媒体信息时代”，大众传媒对人们生产方式、生活方式产生了深刻影响。因此，应充分利用大众传媒宣传主流的健康消费观，宣扬以艰苦奋斗、勤劳简朴为核心的中华民族传统美德，以此引导当代大学生确立并践行科学消费观，自觉抵制西方各种消极社会思潮影响。其二，政府相关部门应加强对消费领域的监管力度。应加强精神文明建设，旗帜鲜明地反对那些造成严重社会影响的奢侈风气、拜金主义风气、享乐主义作风。严肃处理那些破坏生态环境、损害社会利益和他人利益的消费行为。制定相关法律法规，净化社会消费环境，抵制腐朽人生观、价值观、消费观对当代大学生的侵蚀。