贸易融资范文第1篇

国际贸易融资发展的制约因素

（一）企业方面

1.经营规模小，整体实力较差。沧州辖区新设企业多、微小企业多。截至2011年底，现存外贸业务活动企业1092家，自2008年新办进出口备案企业909家，占83%。这些企业大部分处于起步阶段，出口主要以管材、废料加工及轻工业产品为主，生产形式以耗能高、技术含量低和产品附加值低的制造业及来料加工、进料加工居多，普遍规模小，经营稳定性较差，抗风险能力弱，信用评级低，这都成为其申办贸易融资业务的障碍。

2.人员素质低，外贸知识欠缺。虽然随着改革开放各项政策的深化，外贸企业在国内国际市场的不断探索实践，在经营管理和业务操作方面已有较大提升，但在诸如沧州这种经济欠发达地区，企业管理人员及业务操作人员的整体素质普遍处于较低位置。很多企业都是由内销转做外贸业务，不管老板还是业务人员，对贸易融资工具都了解甚少，有的根本不知道可利用国际贸易进行融资，对国际市场风险也无具体概念，缺乏利用贸易融资工具避险意识，更不用说主动与银行沟通，灵活运用各种融资手段进行交易，以更好地促进自身的产品在国际市场上的开拓能力，来吸引更多的国外客户。这成为制约贸易融资开展的重要因素。

3.管理不规范，诚信意识淡薄。有些企业先天不足，买上几亩地、几台电脑，雇上几个懂点英语、会上网的人员，就开始做外贸业务，财务人员是兼职的，销售人员是临时的，根本谈不上规范的管理、科学的经营，有的甚至没有厂房，租几间办公室就开业。这样的情况让银行望而却步，更谈不上对企业进行财务技术分析及授信。有的企业缺乏长远发展意识，存有投机钻营思想，想方设法套取、利用银行短期融资，而由于对国际市场风险估计不足，资金不能及时收回，融资到期不能偿付，意图把资金风险转嫁给银行，所以，银行对此类企业选择的策略是坚决退出。

（二）银行方面

1.准入门槛高。从准入条件看，沧州辖区目前国际贸易业务仍以四大国有控股商业银行为主，沧州银行及农村合作银行尚未开展对外结售汇业务，近几年进入沧州的几家股份制商业银行还都处于对传统业务站位、拓展阶段，顾不上开展对外贸易融资。而各银行的融资体系设计、具体产品开发及整体授信标准的制定一般以国有企业或大型企业为对象，以目前沧州众多微小企业的经营实力和管理现状，其信用等级基本达不到准入标准，更不容易寻求到合适的融资产品，即使那些处于成长期及发展前景良好的企业也一并被拒之门外，导致出现一种企业融资无路、银行融资指标大量闲置的非良性发展局面。从行业投向看，贸易融资投向行业倾向于传统的制造业、钢铁行业等，这些企业相对实力较为雄厚，抗风险能力较强，国际业务发展长期稳定，客户基础及市场需求稳固，但对其融资的条件依然偏为严格，除符合低风险条件的融资产品外，其他均需以信用等级及授信额度评定为基础。其他行业诸如轻工业企业、电子产品和文化体育类企业等，达不到评级授信标准，业务申请则困难得多。

2.担保落实难。各银行在受理企业对外贸易融资申请时，除将贸易对应产品应收款作为第一还款来源外，还通常要求企业提供担保或者质押物。一般情况下，已具备一定实力且经营状况良好的企业，虽拥有一定的授信额度，但在申请对外贸易融资前，其可担保或抵押、质押的厂房、设备及其他固定资产等，早已因本币贷款全部抵押给了银行，寻求第三方企业担保也有难度，一方面有担保能力企业本就不多，一方面对方是否愿意提供担保也是未知，因此，最终不得不放弃对外贸易融资。而对于那些刚刚起步的企业以及贸易公司，很少或者根本没有可质押的固定资产，难以落实有效担保，其他有担保能力的企业由于害怕承担风险也不愿意为其担保，因此，银行无法为该类企业授信，使其完全被挡在对外贸易融资的大门外。

3.适应产品少。近几年，各银行开发的融资产品相对较丰富，除了传统的品种外，像中国银行的出口汇利达、进口融信通，工商银行的“财智国际”“、出口订单融资”等，从一定程度上满足了企业融资及避险需求。但沧州目前做融资业务主要还是以信用证结算与融资相结合的方式，如出口押汇、进口押汇、海外代付、信托收据等，不仅品种少，功能也较单一。一方面微小企业由于实力有限，签约客户多是小规模企业，很难获得境外银行信用支持；另一方面本身风险意识差，缺乏对信用证及出口制单方面知识的了解，认为信用证方式费用高、手续复杂，而宁愿相信国外客户，选择风险更高的TT结算方式。也正是由于此种方式，出口方承担了较大的收款风险，银行当然不愿替企业承担风险，因此，针对TT结算方式融资产品相对较少。

4.高端人才缺。当前银行业真正熟悉和精通国际贸易融资的高端人才很少，国际业务部门人员大部分是从原来信贷部门分流过来的，无论从理念还是工作方式上，很大程度上还是延续人民币信贷业务管理模式，对国际贸易融资产品一知半解，对其利弊和风险判断把握不准，对实现融资产品的综合利用，帮助企业在解决融资困难的同时有效地防范风险更是无从谈起。与沿海发达地区及西方发达国家相比，人才匮乏是经济欠发达地区国际贸易融资业务发展缓慢的重要制约因素。

促进国际贸易融资发展建议

（一）政府协调支持

政府部门积极协调各种关系，创造条件，逐步建立以政府为主导，银行、企业、商务、外汇部门积极参与的对外贸易风险防范体系，搭建国际贸易信息交流平台，定期银行融资产品和企业投融资业务需求信息，组织融资产品推介会，并及时公布国际市场上贸易风险国家及不良商家信息，让银行和企业通力合作，以便及时采取有力措施防范收付汇风险。同时，逐步完善政府支持中小企业优惠政策及补贴措施等，消除外贸企业后顾之忧。

（二）银行通力保障

1.关注需求，选优组合。根据市场需求拓展开发新产品，关注客户整个贸易周期资金需求，将融资产品设计与贸易活动有机结合。根据企业实际对外贸易业务支付方式、期限，为客户量身定做最优融资产品或产品套餐组合。关注微小企业需求，加大适应性产品开发，诸如近几年在沿海经济发达地区兴起的订单融资、仓单质押等，有效地帮助微小企业解决原材料采购和产品销售过程中的资金困难，实现银行国际贸易融资服务真正增值。

2.分类评估，合理授信。一是对成熟类企业增加贸易融资授信。加大成熟类目标需求客户的国际贸易融资授信力度。二是针对微小企业起步晚、规模小、融资需求额度小、频度高等特点，实施分类评估，重点审查其管理者诚信状况、经营潜质、市场潜力及贸易结算方式等，从财务和非财务因素对其综合评估，实现担保形式及抵押物品多样化，降低贸易融资准入门槛。

3.加强培训，提高素质。在大力开展国际市场新知识、新业务培训的同时，不断引进国际业务高端人才，逐步形成一支懂政策、懂产品、懂国际市场规则的国际贸易融资队伍，以便及时根据国际市场动态，掌握行情变化，通过风险信息的分析、利用，把好审查关口，降低风险系数，帮助企业有效融资、合理避险。

（三）企业提高能力

1.提高经营实力。要努力优化产品结构，提高产品技术含量，增强市场竞争力，扩大将盈利转化为内源融资的能力。

贸易融资范文第2篇

关键词：国际贸易融资 进出口 银行

1 国际贸易融资的概述

国际贸易融资以国际贸易为服务对象，随着经济全球化的日益完善，国际贸易要求国际贸易融资过程中不断的创新，不断的发展和完善。我国近几年来随着外贸进出口规模的不断扩大，已经成为世界贸易大国，而我国的进出口贸易融资重点往往放在各种常见的贸易融资操作流程和贸易风险、贸易欺诈等等表面的问题上，并未根据我的基本国情和相关银行与企业的实际情况来分析国际贸易融资与国际贸易发展的趋势与方向，并且依据客观分析去确定融资对策，不断提升我国的对外贸易竞争力。

作为一项银行对进出口商提供的和进出口有关的融资活动，首先它具有综合性效益，收益率高，利润丰厚，是现代银行有效运作资金的理想方式之一；另外它也有效的解决了企业在国际贸易过程中资金短缺的问题，提高了我国企业的国际竞争力，加快了我国企业国际化的进程。同时作为国家贸易传统意义而言国际贸易融资在广义上是指外汇银行对进出口商提供的与进出口贸易结算相关的所有融资活动，即狭义的常规贸易融资，也包括在此基础上的创新；狭义而言，国际贸易融资是指外汇银行在为进出口商办理汇款和信托的结算业务时，对进出口企业提供的与结算相关的融资便利，其基本方式包括出口项下的打包放款、押汇、票据贴现，进口项下的押汇、信托收据、提货担保等等。

2 我国国际贸易融资存在的问题

由于贸易融资涉及多方面的风险，并且我国的银行在外汇业务相关处理程序上比较落后，而且国家本身也缺乏相关的健全的风险监控机制，所以造成了银行对国际贸易融资的风险缺乏有效的防范措施；此外，我国国际贸易融资业务的方式简单，不同于发达国家繁多的贸易融资方式，在我国，就实际应用而言，各银行的业务范围以传统的贸易融资方式为主，主要是信用证结算和融资相结合为主，而对于保理业务、福费廷业务等复杂的业务涉及范围有限；其次是我国国际融资的对象过于集中，这源于我国特殊的经济结构体制，我国以国有大中型企业为主，这些企业往往成为资金的主要投入方向，这就意味着，非国有体制的企业则相应的得不到充足的资金支持，无法进一步完成企业的国际化转型。另外我国的国际贸易融资与国际惯例存在一定差距，这和我国从事国际贸易融资的时间相对较短有关。同样的我国的进出口企业作为国际贸易融资的一方，也同样面临风险缺乏有效防范，高素质复合型人才缺乏等等问题。

作为政府方面，一方面我国并未形成相对完善的国际贸易融资法律环境，而且，我国的进出口信贷体系并不完善。这都是我国当下国际贸易融资业务过程中面临的问题。

3 我国国际贸易融资的发展中应克服的问题

3.1 建立以政府为主导的国际贸易融资风险防范机制

面对日趋复杂与国际化的国际贸易融资，考虑当前世界政治与经济环境，我国必要建立以政府为主导的国际贸易融资风险防范体系，主要是为了紧跟国际形势发展，收集处理风险信息，建立部级别的风险信息中心，完善风险信息机制，即时公布信息，以作为银行和企业的参考标准，防范于未然。

3.2 不断创新改革融资手段

由于我国当前融资形式单一，业务素质落后，所以根本无法满足国际贸易融资的需求。因此，我国应该借鉴发达国家的相关经验，根据我国国情不断拓展业务，提出符合市场要求的融资方案，扩大保付、福费廷等国际主流业务，以满足企业的融资要求，推动贸易融资业务的快速发展。

3.3完善管理制度，培养复合型高素质业务人才

由于国际贸易融资业务涉及多方面的风险，所以我们必须对国际贸易融资业务的全过程实施严格的监管。要切实调查相关单位的资信状态、企业经营能力、盈利状况等等，同时也要严格审查开证申请方，实行贷后监督跟踪调查等等，以便及时作出决策降低金融风险。与此同时，我国应建立相关体制培养通晓国际惯例，熟悉技术操作，精通信贷业务的高水平复合型人才，从而全面提高贸易融资管理队伍的水平，增强业务能力和风险意识。

3.4 健全法律体制

由于我国在贸易融资的相关法律法规无法满足国际贸易融资业务发展的需求，这会让本来就存在很大金融风险的国际贸易融资业务无法可依，会加剧风险的不可控性，同时阻碍我国国际贸易的发展，为此我们必须通过有关途径尽快完善相关立法，加快与国际惯例和通行的做法接轨，从而制定出一套切实可行的业务操作方案，依靠法律来为我们顺利开展贸易融资业务保驾护航，利用法律武器最大限度地保障银行和企业的利益，降低融资风险系数。

3.5合理利用科技手段，建立专业商务平台

我们在开展贸易融资业务时，建立并不断完善电子商务平台，这是社会经济与科技进步发展的趋势。利用电子商务平台尝试为贸易商、销售商、物流公司等搭建一个共享的信息技术平台，为客户提供详尽、及时的收付款信息，方便客户的管理工作。同时也可以大大节约时间与资金成本，也规范了国际贸易融资业务的操作，一方面节约了时间和资金成本，另一方面也规避了金融风险，并且可以实时更新与交流经济信息。

4 总结

综上所述，我国的国际贸易融资业务存在诸多问题，需要我们在以后业务开展的过程中不断的完善和健全，缩小与国际发达国家水平的差距，随着国际贸易业务的迅猛发展，进出口企业和银行对贸易融资的需求更加迫切，因此我们要结合当前我国的基本国情与国际形势不断完成国际贸易融资业务的变革。（作者单位：九江职业大学）

参考文献：

[1] 姜学军.国际贸易融资创新及风险控制.东北财大博士学位论文.2003.

[2] 周海平.国际金融与管理.立信会计出版社.2005（3）.

[3] 关平安.国际商务新操作.中信出版社.1994（1）

贸易融资范文第3篇

在我国当前经济市场化进程中，金融总量开放度不断提高，对外贸易迅速发展，特别是国际贸易条件的改善、进出口商品结构的升级、贸易部门经济效益的提高等，既是我国金融深化的结果，又反过来促进了资本流动和资源配置，推动了我国的贸易进一步深化。然而，我国的金融深化与外贸领域的市场化、国际化并不对称，外贸领域的市场化、国际化水平较高，金融领域的市场化改革较慢，开放水平较低，这又在一定程度上阻碍了外贸发展。

二、国际贸易融资业务的发展情况

1.我国国际贸易融资业务发展受阻的原因。一是企业的认识不到位，我国新一轮汇率改革才刚刚起步，在汇改之前，许多企业还没有意识到贸易金融的重要性，绝大多数中小企业尚不会以金融手段为贸易避险；二是企业的信用管理体系缺乏，大多数出口企业还沿用多年来形成的传统交易方式，忽视对进口方资信的调查，加剧了出口企业的收款风险。三是社会信用体系不健全，一些亏损企业管理混乱，资信欠佳，常因资金短缺而利用押汇、打包贷款等融资手段套取银行资金，甚至挪做他用。四是银行内部问题，各大银行虽然都有国际贸易融资业务，但缺乏有效的风险防范措施，在观念、体制、流程、产品和人员还不适应该项业务的迅速发展，特别是缺乏复合型的高素质人员。

2.各层面都在大力推进国际贸易融资业务的发展。近几年各家银行都加快了国际贸易融资业务市场的拓展力度。中国银行2009年底的贸易融资余额约为240亿美元，占市场份额的35%左右，其出口双保理业务量超21亿美元，居全球首位，旨在建设国际一流银行，行先后获得海内外权威媒体评选的“中国最佳贸易融资银行”“、最佳国际业务”、“最佳贸易融资银行”等奖项；建设银行连续两年获得了《环球金融》杂志颁发的“最佳贸易融资银行”奖，标志着建行在贸易融资产品创新、服务技术和风险控制走在了同业的前列。国家越来越重视贸易融资业务的发展：针对日益严峻的对外贸易形势，2009年的“金融国九条”明确指出“改进外汇管理，大力推动贸易投资便利化。适当提高企业预收货款结汇比例，方便企业特别是中小企业贸易融资”。

3.国际贸易融资业务的畸形发展。基于其广泛用途，国际贸易融资业务已成为各家银行争相发展的业务。但是，我国目前的经济发展，投资依旧占主导地位，即房地产行业。房地产行业的高回报导致了很多畸形的金融现象，特别是资金的投资预期回报率与房价的涨幅挂钩度越来越高，经营环境的恶化导致资金逐步由实体经济流入房地产市场。大多数企业和个人都在固定资产上过度投资，且其资金来源越来越依赖银行融资，甚至民间融资。一些地方的金融环境过于宽松，以温州为例，温州的金融生态环境在国内一直名列前茅，过去的几年里，国际贸易融资作为一种有效的融资途径让大量的贸易流通型企业获得超过自身承受能力之外的大量资金和额度，帮助温州的许多贸易型企业获得了快速的发展。一家不到1000万注册资本的公司可以拿到近3个亿的额度，且全部为担保方式。只要有足够的贸易业务的支撑，就可以拿到相应的融资需求，这就是国际贸易融资能够突破企业自身限制的一个有利条件。也就是基于此，大量的企业不惜一切代价做大流量，做大贸易量。

三、银行如何有效发展国际贸易融资业务

1.加强风险的防控能力。

(1)适应业务定位的变化，树立科学的风险经营与管理理念。一是针对国际贸易金融发展规划中的行业定位、客户定位及产品定位，明确和细化业务准入标准，通过市场细分，有选择地介入重点行业和目标客户，使风险的控制目标不受经营风险区间的变化而有所降低。二是实行适应国际贸易融资特点的授信规模控制方法，将评审工作的重心从风险识别逐步向风险评价过渡。三是加强与市场对接，建立有效的市场调研与沟通机制，并在此基础上，有针对性地制定相关授信政策和调整评审标准，合理引导营销取向。此外，不断提高专评审人员在国际贸易融资方面的专业能力和水平，进而逐步形成“专家型”评审。

(2)加强业务交流与培训。加强与同业的广泛交流，通过借鉴先进的风险理念及操作模式，结合自身实际，提升风险管控能力和水平。

(3)加强贷后管理。建立风险监控和评价体系，加强对市场的监控。对大宗商品价格、行业景气度等保持及时跟踪。

2.采取适应国际贸易融资特点的担保方式。首先，针对国际贸易融资业务的特点，创新思维，制订操作性较强的担保方案。其次，充分引入第三方金融机构的信用，在一定程度上规避企业面临的市场风险、信用风险和进口国的国家风险。第三，积极鼓励出口企业投保出口信用险。

3.结合市场实际和客户需求。在发展国际贸易融资业务时，区分其目的是首要的。对于非融资需求的国际贸易融资业务，银行承担的风险较低，理应优先发展。对于改善现金流的国际贸易融资业务，要根据企业的自身实力，并结合其上下游客户的实力，进行选择性发展。

贸易融资范文第4篇

关键词：国际贸易融资风险防范

一、引言

国际贸易融资，是指银行围绕贸易商的资金需求与资金流动规律，并结合国际结算的各个环节，为满足贸易商资金需求的各种服务的总和。目前，商业银行从事的国际贸易融资业务主要类型包括：减免保证金进口开证、进口押汇、提货担保，信托收据、进口代收垫款，出口打包贷款、出口押汇、出口托收融资、国际保理、福费廷业务融资、进出口保函等。但随着世界金融危机的进一步的加深和贸易融资业务的扩大，融资风险也逐渐显露。文章在对商业银行国际贸易融资业务的风险及其成因进行分析的基础上，对国际贸易融资的风险防范提出若干对策与建议。

二、商业银行国际贸易融资的风险分析

(一)操作风险

商业银行发展信用证业务及其他融资业务时，未对其操作实行严格的管理，或未采取有效的防范措施，就会出现许多制度不严、监察不力、管理不够等操作失当现象，从而造成资金损失，形成操作风险。银行内部操作风险主要表现为：一是贷款审查不严，二是缺乏信贷监控系统。三是缺乏贷款自身保障机制。

(二)金融诈骗风险

出口方及时收汇的前提是在出运货物后必须在有效时间内完成票据提示或提供符合要求的单据，而犯罪分子却常常在国际贸易结算过程中利用假票据、假银行信用证骗取银行资金进行金融诈骗，主要体现在以下几个方面：(1)利用假信用证欺诈；(2)利用假票据欺诈；(3)利用软条款信用证欺诈。

(三)内部管理失控风险

国际贸易融资业务的风险管理需要建立完备的管理体系，利用先进的技术手段对整个业务操作的各个环节进行监控管理，并协调银行相关部门之间及各分行之间的协同配合。而目前我国银行在外汇业务的处理程序方面较为落后，不同的分支行之间、不同的部门之间业务互相独立运行，缺乏统一协调的管理，缺少网络资源共享，缺乏规范的业务操作流程，没有各项业务比较明细的统计资料，以至无法达到共享资源、监控风险、相互制约的目的。具体来说：首先是对客户和市场了解程度不深，风险预警不及时，风险控制能力差。其次是一些商业银行分支机构进出口业务比例严重失衡，融资业务缺乏风险补偿保障。某些行开证和收汇保障不足；同时，部分开证保证金收取比例过低，甚至对一般素质客户免收保证金开证，有的行打包放款额度占信用证金额比例不断提高，个别的甚至高达100，并且缺乏有效担保，仅凭一纸信用证就放款，加剧了融资业务的风险。第三是一些商业银行分支机构的内部考核有失偏颇，基层银行面临的国际结算业务量年末考核压力过大，而对国际贸易融资资产质量监控不严。

(四)进出口企业资信风险

我国进出口企业总体效益不佳，普遍多头开户、结算、贷款和融资押汇，其资信状况不甚理想。但是，迫于资金需求，常常铤而走险，利用进出口押汇、打包贷款等国际贸易融资手段，套取银行资金后或挪作他用，或将出口单证提交其他外汇指定银行议付，致使贷款资金体外循环，银行贸易融资虽然在名义上保留有追索权，但实际上与银行信贷部门实行依法收息一样难度很大，收效甚微。

三、防范商业银行国际贸易融资风险的对策

针对国际贸易融资中存在的各种风险，商业银行必须尽快建立和完善风险防范体系，及时采取减少或降低融资风险程度的对策，在积极为企业提供金融支持的同时，不断提高识别融资风险能力和防范风险的管理能力。

(一)建立科学的贸易融资风险管理体系

第一，银行内部组织机构的合理设置是保证贸易融资业务顺利进行，抵御各种风险的载体。建立科学的贸易融资风险管理体系，明确部门和重要岗位职责，真正做到部门之间、岗位之间相互约束。

第二，根据我国商业银行外汇业务管理的现实情况，要想构建上述贸易融资风险管理体系，应从以下几方面着手：首先打破“行中行”的管理体制，实现本外币业务的共同发展，应从横向、纵向两个层次进行。其次完善统一授权授信制度是建立科学管理体制的关键。同时商业银行还应统一对客户授信。寻找设立符合国际贸易融资业务标准的客户群体，并且要建立各级授信审批审查委员会，成立信用审批中心和贸易融资服务中心，最后要建立高度集中的信用证业务经营模式。

(二)审查进出口企业的资信状况

首先要审查进出口双方贸易的真实性，应深入调查借款申请人的基本情况。落实信用证项下贸易的真实性，是防范贷款风险的基础。其次，要严格审查客户的资信，主要应审查：一是客户在银行的授信及业务记录和信用标准。二是客户的财务状况、管理水平及发展前景。三是审查客户的管理水平、尤其是主要领导人的管理水平，道德品质及业务素质；审查主要业务人员的业务能力。

(三)完善商业银行内部控制

首先，做好融资前的贷前调查，建立贷前风险分析制度，严格审查和核定融资授信额度，控制操作风险。其次，加强贷时审查和管理，建立风险监控制度。

(四)提高商业银行融资业务管理人员素质

提高贸易融资管理人员的素质，增强防范风险的意识和能力已成为当务之急。首先要严把进人关，引进高水平高素质的人才。其次要抓好岗位培训，必须定期对从业人员进行外汇政策和外汇业务管理的培训，以提高业务经办人员和管理层的业务素质、思想素质和政策水平，减少操作失误和违规行为。三是开办新的贸易结算融资业务品种前，应本着稳健经营、管理在先的原则。四是强化风险意识，对高风险的国际结算项下融资持谨慎态度，不断提高员工识伪、防伪能力。

贸易融资范文第5篇

【关键词】钢铁贸易；融资模式；创新分析

一、“融资难”问题长期存在

据调查结果显示，当前，我国的钢贸业面临的深层次发展问题主要集中在“融资难”、“赢利模式单一，管理方式粗放”、“人才流失严重”、“厂商关系不对等”、“服务意识淡薄”等方面。

在本次调查中，有97.9%的受访者认为，融资难问题已经成为目前影响钢贸行业发展的首要问题。作为钢贸企业来说，按照资金“1：3”配比规则来看，做一单生意就需要3倍的资金：向钢厂订货的资金，放在仓库里的钢材占用资金，为下游终端用户的垫付资金。但是目前钢铁贸易企业对钢厂提货需要付全款、对下游企业却是应收款，因此融资成本一直以来都是钢贸商的一大块支出。而近年来急剧攀升的融资成本实在让其无法承受，资金紧张使钢贸业在整个钢铁产业链上的“蓄水池”功能基本丧失。调查结果显示，目前大多贸易商手里都没有多少库存，有的几乎是零库存，不备货、不建库、不囤货，出现了“社会库存量持续降低，钢厂产能的连续释放”怪象。这对整个钢铁供应链势必形成不利影响。行业内外都在呼吁相关单位应加快钢铁流通领域金融服务创新。

二、三种融资模式介绍

1.多元化融资模式

部分钢贸商经营着众多副业，在周转贸易资金时会对自有财产进行整合、调动。据了解，在广东，许多钢贸商并没有过多地从银行借贷，而是以PVC （聚氯乙稀）塑胶管道等制造业的实体经济着手，兼营餐饮等行业，从中赚取利润用以满足钢材贸易方面的资金需求。又如上海某家已经将生意发展到国外的的钢铁贸企业将公司经营的领域分为4大板块，包括以收取服务费为主的工程物流板块、以生产电脑芯片为主的电子高科技板块、以大宗物资的基础原料配送板块和农产品进出口的贸易板块，经营钢材贸易的资金是通过这几个盈利板块之间的相互调动而实现的。

2.电商融资模式

钢铁电商作为一种新型营销模式，其融资功能正逐渐受到业内的重视。除了向银行直接贷款，和银行方联手创新的电子金融在线融资平台也陆续上线。对于银行之前对小微企业贷款无法落地、对钢贸业无法掌控真实交易货源的“风控”问题，电商也具有一定的管控作用。与传统的钢贸融资相比，电商平台不仅信用更加透明，更加有助于降低融资风险，而且信用度也比单个贸易商高。据了解，当前，钢铁企业向银行申请贷款，一般来说，利率比基准利率要高30%，而电子商务作为高端服务业向银行贷款，一般只比基准利率高15%～20%。银行与电商的联合也为钢贸商增加了新的融资方式，钢贸商融资方式愈发多样化。钢贸业曾是银行信贷风险的重灾区，饱受虚假仓单、重复质押、仓库人员监守自盗等失信行为之苦。而钢铁电商平台就可以通过物流仓储环节管理和大数据共享，避免了虚假仓单和重复质押等失信行为的发生，对动产质押业务的持续、健康开展有着重大的意义。

3.委托订货模式

钢贸公司委托大型央企、国企订货模式，行业内称之为“托盘”业务，间接解决订货资金问题。订货模式是钢贸企业委托大型央企、国企到钢厂订货，只要支付一定比例的货款保证金（一般在10%～20%，钢贸公司根据市场行情灵活控制），就可以委托代订货公司将货款全额打入钢厂锁定资源。然后钢贸公司要在大型央企、国企向生产厂家付货款之日起一定期限内（一般在45―60天），一次或几次提货完毕。最后代订货公司收取一定的手续费。因为我国金融体制不够完善，并且金融业发展未完全适应和匹配我国实体经济的需求，所以这种以贸易为形式，资金融通为目的业务，能够给钢贸企业缓解流动资金的压力。同时，因为代订货公司对钢铁市场的熟悉和渠道的把握，这种方式对于代订货公司来讲也是相对安全和可控。

三、总结

在钢贸信贷危机率先爆发的华东地区，经过几年的提前预警、化解和处置，初步实现了去杠杆化和维持较低不良贷款率的目标，阶段性实现了钢贸信贷风险“软着陆”。近年来，许多钢贸企业都在不断探索更多融资模式。希望广大钢贸商把更多精力花在如何把企业做好，把品牌做起来，这样银行会就会主动上门。也希望钢贸商与银行多进行沟通交流，共同开发更多贸易融资产品，最终实现安全共赢。

参考文献：

[1] 方晓蓉.论钢铁产业政策与钢材贸易企业经营策略的调整[J].南方金属.2006（01）.

[2] 包斯文.金融危机下钢贸企业生存之道[J].冶金物资，2009，（3）.

[3] 张晓东，路宁.钢贸企业创新经营模式之求索.现代物流报，2010.10.25.