科技与金融论文范文第1篇

Abstract： The time of the concept of science and technology finance proposed is not long， but it has been increasingly concerned by the government， enterprises， financial institutions and other relevant parties. In this paper， based on the literature review， through relevant experience at home and abroad， try to straighten out the inclusion mechanism of science and technology finance， then define the scope from two aspects of innovation system and service system， finally discuss ideas development in science and technology finance.

关键词： 科技金融；体系；政策意义

Key words： science and technology finance；system；policy significance

中图分类号：F832 文献标识码：A 文章编号：1006-4311（2016）30-0231-04

0 引言

技术进步、技术创新是决定经济增长的重要因素之一[1]。去年，中央经济工作会议明确提出，坚持深入实施创新驱动发展战略，推进大众创业、万众创新，并指出今年经济社会发展的主要任务是抓好“三去一降一补”①。这为十三五时期国家主推的供给侧改革奠定了坚实基础，因为改革主要从资本、创新、政府和劳动力四个方面发力，这意味着技术创新及财税金融改革需要持续深入推进。技术进步、技术创新与科技产业息息相关，同时离不开持续的研发投入，而研发投入的资金主要来源于金融产业及政府财税支持。因此，技术进步、技术创新与科技产业、金融产业及政府支持紧密联系。科技金融，通常被理解为科技和金融的融合。因此，科技金融的发展，取决于科技产业和金融产业的发展，进而直接影响技术进步、技术创新。

科技金融的概念提出的时间不长②，但在各国的相关实践早就开展，并且日益受到企业、政府、金融机构等有关各方的重视。进入本世纪后，科技金融成为重要的研究焦点，有关文献层出不穷。不过，由于科技金融是较新的概念，各方对其内涵和外延还没有达成完全的共识，这在一定程度上影响了我国科技金融理论与实务的发展，例如政府过度的投资主导甚至对科技创新企业来说具有负面影响[2]。

因此，本文拟在梳理相关文献的基础上，通过对国内外相关经验的总结试图厘清科技金融的内含机理，进而从创新体系、服务体系两个方面界定科技金融的范围，然后对科技金融的发展思路进行讨论。

1 文献综述

国内率先提出科技金融的概念，并围绕科技金融进行了一定的相关研究。而国外尽管没有明确提出科技金融的概念，围绕科技金融的针对性研究也不多见，但是国外关于技术创新与经济增长关系的研究起步很早，有关金融对经济增长和技术创新支持作用方面的研究也不少。可以说科技金融相关的研究起步很早，研究文献很丰富。本文进行如下梳理：

1.1 技术创新与经济增长

西方经济学界围绕着经济增长的决定因素讨论了很久。大致而言，西方经济学界的讨论可以划分为两个阶段：在熊彼特以前，西方经济学理论通常将经济产出所依赖的生产要素简化为资本和劳动，对技术因素予以省略。熊彼特首先将技术创新与经济增长联系起来进行研究[3]，他的做法也被其后诞生的宏观经济学所吸收。

熊彼特提出了创新理论，认为只有生产要素在创新过程中实现优化组合，经济才能不断增长。后来的学者将创新理论进一步发展，其中具有代表性的有门施的周期理论、弗里曼的技术创新政策理论和卡曼的市场理论[4]。这些观点都基本认同技术创新是一个科技、经济一体化过程，是技术进步与应用创新“双螺旋结构”共同作用催生的产物。

1.2 金融支持与经济增长

20世纪以来，西方经济学界就金融对经济增长的支持作用进行了很多研究。这些研究认为：货币、信贷与利率对经济发展发挥重要作用，并证明经济发展阶段越高，金融的作用就越强[5]；另外，针对发展中国家全面论证了金融与经济发展的辩证关系，认为发展中国家应该摒弃金融抑制而采取金融深化，使金融资产以快于非金融资产积累的速度增长，例如允许按照金融方式动员与分配储蓄，促使产出与就业稳定增长等[6]。

1.3 金融支持与技术创新

20世纪90年代以后，关于金融对技术创新的支持作用的文献开始涌现。这些文献认为：在每次技术革命及其扩散过程中，金融和信用制度起到了关键作用；金融体系通过增加投入、提供风险分散工具和披露信息能够选择支持有前景的企业或项目以促进技术创新；强调金融资本对于重大科技创新的发生与扩散具有重要意义；金融市场的风险分散功能有利于使用风险较大但生产率较高的技术；资本市场交易的流动性变化对技术创新具有影响；金融产品的创新，有助于技术创新的加速推进；并通过实证证明金融对长期经济增长的贡献在于提高全要素生产率而不是资本存量[7-14]。

1.4 科技与金融的融合

国内率先提出科技金融的概念，并围绕科技与金融的融合进行了研究。这些研究主要集中在四个方面。

一是有关科技金融概念的讨论。有人认为，科技金融是促进科技发展的一系列金融工具、金融制度、金融政策与金融服务的系统性、创新型安排[15]；还有人从科技资本化、金融资本构成提高等方面进行了分析[16]。

二是科技金融发展现状和运作模式的研究，这方面文献多针对特定地区或区域进行考察，例如有人讨论了武汉科技金融体系发展现状[17-18]。

三是基于特定行业视角的分析。有的提出以科技银行为核心发展科技金融体系[19]；还有学者讨论了科技金融的制度保障[20]。

四是考察科技发展过程中的金融支持。有文献分别从影响经济增长、科技创新的角度及科技与金融的动态关系进行考察[21-23]；还有一些则偏重于实证分析，如考察科技金融与科技创新的协同等[24-25]。

上述文献围绕科技金融相关问题进行了不同角度、层面的分析。国内外学者都意识到科技金融对于技术创新和经济增长的重要意义，只是国外学者没有提出“科技金融”这一概念，更多的是从金融的角度来考察金融与技术创新、经济增长的关系。国内学者虽然围绕科技金融做了一些相关研究，但目前还没有形成对科技金融的普遍共识。例如有人先提出科技金融创新体系，后又提出科技金融服务体系，但是两者的范围相差不多[18，26]；同时，就科技与金融相互融合的讨论并不多见。

显然，在讨论科技金融内含机理时，科技金融存在和发展的前提条件毫无疑问是金融与科技的存在和发展，并且科技金融的意义在于对技术创新和经济增长的促进作用。因此，接下去在对国内外相关经验进行总结的基础上，将围绕上述前提和意义对科技金融的内含机理进行分析，接着讨论科技金融的范围。

2 相关经验总结

从人类社会发展的超长期来看，经济增长最终取决于技术创新、技术进步，而科技金融在引导资金支持并促进技术创新、技术进步的过程中发挥了重要作用。值得注意的是，技术进步同时也为金融发展提供了新的技术支持，即技术进步不但会最终促进经济增长，也会驱动金融产业的发展。

2.1 科技与金融的互动融合

从国内外科技的发展历史来看，至今人类社会在近现代文明时代经历了三次科技革命或者说工业革命。其中，第一次是以煤炭为能源引发的蒸汽动力技术革命，第二次是以石油、电力为能源引发的内燃机动力技术及电气化革命，第三次是正在发生的以新能源和信息技术、生物技术等为代表的新经济时代。从经济角度看，每一次科技革命诞生时都具有巨大的收益前景，但同时伴随的又是巨大的风险，包括庞大的研发资金需求和可能的高额亏损③。可以说，科技革命都对资金的供给和风险控制能力提出了非常高的要求。

从近代金融产业的发展历史来看，第一次科技革命后，银行信用与证券融资发展迅速，相比之前的高利贷信用，银行业和证券业的发展为巨额资本积累及低成本投融资提供了可能，解决了科技创新对资金的巨大需求，同时以银行信用与证券融资为代表的现代金融体系得以初步建立。

第二次科技革命后，为了满足科技创新与实体经济发展的庞大资金需求，金融制度发生了革命性创新，即货币制度从实物货币时代迈入了信用货币时代。随后，在低成本信用扩张的推动下，新的金融创新不断涌现，金融产品和金融机构日益多元化并向全能型混业方向发展，金融市场的国际化程度也不断提高。

第三次科技革命后，在云计算、大数据、物联网等新一代信息技术的支持下，以移动支付、比特币等为代表的新支付手段对传统信用货币制度提出了挑战，金融机构越来越多地利用信息技术为客户提供网络金融、移动金融等低成本服务和相关增值金融服务，这些都促使金融体系在广度和深度方面得以进一步发展。

纵观国内外科技和金融的发展历史，容易发现科技与金融是处于互动融合过程的。一方面金融为科技提供资金供给，科技发展向金融提出融资需求；另一方面技术进步为金融发展提供了新的技术支持，金融发展也要求采用新的技术手段。所以，科技金融作为科技和金融两者的融合，不是简单的混合，而是双向互动的融合。上面提到的主要是革命性的技术创新与金融的互动，但容易理解的是，科技革命不常发生，但是渐进式的技术创新、技术进步是技术发展的常态，同样也对金融产业提出资金需求。因此，科技金融的发展或者说科技与金融的融合是持续进行的。

2.2 科技金融内含机理

科技金融存在的前提条件是金融与科技的产生，科技金融的意义在于对技术创新和经济增长的支持和促进，而技术创新的功效最终也通过经济增长体现出来，因此讨论科技金融的内涵机理需要从分析经济增长的动因着手。

经济增长问题是西方经济学研究的核心问题之一，也即经济学理论中所谓的长期问题④。关于经济增长问题的研究学说常被称为经济增长理论，该理论主流的派别从发展时间看先后有两个，分别是新古典增长理论和内生增长理论。这两个流派的主要分歧在于：前者认为技术因素是经济增长体系中给定的变量，显然这与现实是有悖的；而后发展的内生增长理论认为技术因素是经济体系内生的影响变量，不过对技术与金融之间的互动未予详细说明。但是这两者都认为决定经济增长的直接因素主要是技术进步、资本投入和劳动供给，其中劳动供给包括人力资本的投入。

因此，经济增长问题相应的数学模型均可以表示为：Y=f（A，K，L）。其中Y为经济总量，可以理解为宏观经济学中的总产出；K为资本投入，可以理解为金融资本；L为劳动供给，包括人力资本的供给；A为技术因素，也被称为全要素生产率。

科技金融是由科技和金融这两个相互联系的系统构成的一个旨在支持科技创新功能的有机整体，是科技创新和金融创新的耦合。科技金融的重点功能在于支持处于生命周期不同阶段尤其是孵化期、种子期等初期阶段的企业或科技项目以催生技术创新成果。因此，科技金融的核心在于解释科技与金融是通过何种方式予以结合的。

由于科技金融发挥核心作用的过程就是技术创新成果产生的过程，考虑到内生增长理论，并结合经济增长模型，本文认为科技金融的内含机理在于：科技与金融的融合。即首先是通过金融创新提供科技金融产品，接着企业或科技项目通过科技金融产品获得所需的科技金融资本K'，然后通过科技金融资本K'和研发性劳动L'的投入催生出企业的技术创新成果A，接着A一方面会反作用于K'，另一方面A与L结合以提高劳动生产率，最后通过科技金融资本等形成的资本存量K和包含研发性劳动的劳动供给L增加企业产出，进而增加经济的总产出。

因此，科技金融产品运作的全过程主要涵盖从金融创新提供科技金融产品到供求双方等相关主体参与产品的交易。

2.3 科技金融体系界定

沿着上面的思路，科技金融主要包括科技金融创新体系和科技金融服务体系。科技金融创新体系主要负责科技金融产品的供给，科技金融服务体系则为科技金融产品的市场交易提供相关服务。

由于科技创业企业多具有轻资产、高成长、高风险等特征，特别是处于生命周期初期阶段的，对资金的需求往往是很迫切的。但是，从通常的金融监管要求和资本逐利的角度看，如果没有政府的资金引导和政策支持，金融机构提供科技金融产品的动力未必很强，因而科技金融产品的供给主体主要有政府财政性机构和金融机构。金融机构包括间接金融机构和直接金融机构，前者主要提供信贷及担保等金融产品，如商业银行、信托公司、保险公司、担保公司等，后者主要提供相关投资服务及进行直接投资，如证券期货公司、风险投资基金等。从已有的实践来看，政府财政引导与金融机构的配套投入及投贷联动等科技金融产品是比较常见的类型，也得到了市场比较广泛的认可。

作为需求方的企业或科技项目对科技金融产品的需求较迫切，如果有相应的供应，科技金融产品的市场化运作貌似较容易开展。但是从已有的科技金融实践来看，其实不然，主要原因在于实践中存在严重的信息不对称问题。

首先，企业等需求方的技术创新进展直至资金需求并不易被金融机构等供应方所知晓；其次，需求方的资产构成中，技术创新形成的无形资产往往占据较大比重，其价值多少需要专业的服务机构提供鉴证意见；最后，由于需求方多为中小型科技企业，具有中小企业高成长、高风险的共性，资金供应方及政府相关机构对相关科技金融活动需要强化风险管理。因此在科技金融实践中，需要着力推进相关的信息披露，提供专业的中介服务，提供涵盖风险识别、风险评估、风险预警等在内的一系列风险管理措施。这就有赖于科技金融服务体系的建设。这一体系主要由金融机构、中介机构、政府监管机构等参与，能够提供平台让企业和政府财政性机构、金融机构等供求双方进行信息交流，提供相应的资产评估等中介服务，并对科技金融活动进行监管。

3 结论与展望

从科技金融发展来看，通过科技与金融的融合机理可以明确科技金融在整个金融产业发展中的重要地位；从科技金融体系来看，科技金融的发展需要从创新体系和服务体系两方面着手。基于科技与金融的互动，未来着重要从新的信息技术环境的视角探讨科技金融的发展方向和相关机理。

3.1 科技金融的发展定位

我国“十三五”处于经济新常态、供给侧改革的关键任务期，当下中国经济发展面临的主要挑战之一就是经济结构的转型升级和经济增长方式的转变，尤其是制造业的技术升级⑤。这些都对金融支持提出了迫切需求，也为科技金融的发展提供了重要历史机遇。

不论从科技和金融的发展经验来看，还是从内含机理和体系界定来看，科技金融的发展都能为技术创新提供足够的、成本较低的资金支持，满足技术升级和经济改革的要求，同时又可以为资金提供有吸引力的投资渠道，促进金融产业的深化发展。因此，在新的科技革命浪潮下，未来金融产业发展的主要形式之一应当是科技金融。

3.2 强化科技金融创新

从国内相关金融数据特别是M2广义货币供应量持续增长的态势，以及国内房地产等资产价格的居高而下来看，资金供应是充足的，但是相关科技金融机构和产品的供给并不充足。就现有科技金融创新体系整体而言，供给方面仍然呈现政府财政支持和间接金融机构主导的局面，相关科技金融产品和人才还不够丰富。

具体而言，首先需要进一步推进直接金融机构的发展，尤其是专业从事孵化期、种子期企业或科技项目投资的风险投资基金等金融机构的发展，以加强对科技金融的供给支持。其次，强化科技金融产品的创新。从目前实践来看，较为常见的是财政支持、投贷联动等科技金融产品。产品的形式和风险管理功能还不够完善，金融机构可以用于风险转移和风险管理的手段较少，尤其是相关科技金融衍生产品的供给不足。最后，科技金融创新人才的培养需要加强。

3.3 加强政府引导和支持

政府相关部门除了成为科技金融产品的供给者外，还要成为科技金融体系的服务者和监管者，因此政府应加强对科技金融体系的引导和支持。具体而言，应在政府引导和支持下，协调政府相关部门、金融机构等出资主体建设科技金融服务体系和相关服务平台机制。在平台支持下，可以共享企业、金融机构、政府部门、中介机构等各方相关信息，从而改善相关信息不透明的状况。同时，在信息透明度提高的情况下，还可以降低科技金融相关风险，提高对风险的预防和管理能力。就这一点而言，目前在科技金融投入方面，政府的投入和服务力度相对金融机构的投入而言仍显不足。

3.4 云环境下科技金融的发展

云计算的技术环境使得信息技术从组织的内部职能演变为可以购买的外化服务，极大地降低了信息成本，同时也带来了保障信息安全的风险管理问题。这既为科技金融体系的云化发展提供了很好的技术支撑，也给相关风险管理和监管提出了挑战。因此，在云计算为代表的新的信息技术环境下，科技金融体系的发展路径、投融资模式和风险管理等关键问题需要进一步研究予以明确。

3.5 加快科技资产评估发展

在科技金融实践中，技术类无形资产评估往往是相关中介服务的核心环节。无形资产的评估，在理论上主要采用收益法和市场法进行评估，但在实践中，面临的主要问题有：相关市场建立较为困难，即使建立后交易往往不够活跃；从金融监管的要求来看，收益法评估的结果还不能得到银行类金融机构的广泛认可。因此，加快无形资产评估理论和实务发展，提高评估结果的普适性是推动科技金融体系进一步发展的重要技术环节。

注释：

①即去产能、去库存、去杠杆、降成本、补短板五大任务。

②科技金融概念在1994年中国科技金融促进会首届理事会上被首次正式提出。国外研究中，没有文献明确提出“科技金融”的概念。

③例如，1876年，爱迪生在门罗公园建立实验室并组织研究团队改进电灯技术时，每天耗费高达数百美元；而当时普通美国人月生活费不过几美元。

④经济增长是最古老的经济学议题之一。

⑤目前，我国制造业整体呈现“三多一少”格局，即依靠垄断政策和财政补贴的国企多、产品附加值低的“技术克隆”型企业多、完全无技术的“三来一补”型企业多、技术含量高并有强大市场竞争力的企业少。

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科技与金融论文范文第2篇

论文关键词：金融创新　科技型中小企业　融资　对策

论文摘要：文章通过分析科技型中小企业融资存在的问题，找寻造成融资障碍的原因，最后从金融创新角度探求冲破科技型中小企业融资障碍的新路径，从而推动科技型中小企业的进一步发展。

作为自主创新主体中最活跃的科技型中小企业，不管是产品的研发还是成果的转化，长期以来都受到融资瓶颈的严重制约，对其自主创新能力和企业间以及企业与研究机构间资源共享、相互合作的能力、知识流动的效率产生重大的阻碍。为此，须从多方面、多层次对科技型中小企业的自主创新进行融资支持。

一、科技型中小企业融资与金融创新的理论分析

第十一届中国风险投资论坛上，科技部副部长刘燕华表示，科技与金融的有机结合是促进科技开发、成果转化和产业化，提升产业创新活力的必要条件。

1.金融创新的概念及理论

所谓金融创新是指各种金融要素的新的组合，是为了追求最大利润而发生的金融改革，其表现形式是金融机构、金融业务、金融工具的创新以及金融制度的创新，既有微观层次的创新，又有宏观层次的变革。“制度改革论”认为，金融创新是一种与经济制度相互影响互为因果关系的制度改革，与社会制度紧密相关。而政府的管制和干预本身也构成了金融创新的内容，当微观主体的创新行为威胁到政府的管制时，政府必然会进行新的制度创新。

2.高科技中小企业的特征

科技型中小企业的成长分为种子期、初创期、早期成长期、高速成长期、稳定成长期，在企业发展过程中，其融资呈现出以下几个特征：(1)资金需求量大。从企业最初的成立到形成一定产业规模，都是以大量资金投入为先导，且投资规模从研究阶段到规模化阶段越来越大；(2)融资风险高。由于技术创新的不确定性，投入的初始阶段只是净收入，后阶段增大投入后才有可能产出；(3)高科技企业生命周期各阶段的风险程度、收益状况、资金需求以及融资方式不同。

二、科技型中小企业融资存在的问题分析

由于科技项目具有高投入、高风险和潜在高回报的特性，致使高科技企业在发展中经常会遇到比传统产业更加多的困难和挑战。特别是高科技产品研发的高投入使其对资金的需求更加迫切，但该类科技产品所面临经营风险及收益的不确定性使其融资更加困难。

三、科技型中小企业融资难的原因分析

1.从宏观层面分析

(1)国有大中型银行对中小企业的融资采取排斥态度：我国四大国有商业银行的贷款对象主要为国有大型企业机构，对于中小企业，银行放贷意愿不强。

(2)国家仍然采取金融抑制政策，专为中小企业服务的地方小型金融机构尚不发达。

(3)创新基金、融资担保体系等尚处起步阶段，还需要进一步发展。

(4)社会化支撑体系不健全。主要表现在社会信用制度不健全、融资中介机构不规范、融资担保体系不完善等方面。

2.从微观层面分析

(1)企业规模小，自有资本缺乏。

(2)企业财务状况不透明、财务制度不健全。

(3)资金需求的“贷款急，次数多，单次贷款额度小”的特点也会使银行选择缓贷或不贷。

四、通过金融创新推动科技型中小企业的发展

1.融资工具的创新

(1)贷款证券化，使贷款成为具有流动性的贷款，改善资产质量，分散银行风险，提高金融系统的安全性。

(2)金融期权，银行在贷款的同时购买企业的期权，从而降低银行贷款的风险。

(3)实行融资租赁。高科技产业在创业之初，通过融资性租赁解决资金短缺难题。

2.融资机构的创新

(1)发展并规范民营金融机构，提高储蓄向投资转化效率，以便更好地为融资服务。

(2)进一步规范信托公司、财务公司、保险公司、证券公司等非银行金融机构。

(3)合理推进资本市场对外开放。

3.融资制度的创新

(1)利率市场化，使民营科技企业与国有企业在市场上平等融资，提高资金使用率。

(2)实现国有银行产权制度创新，建立商业银行公司治理结构。国有银行通过股份制可以提高自由资金比率，一方面增强抵御风险的能力，另一方面使银行在经营决策、监督方面相互制约，从而更好地保证资金到位。

五、结论

科技是第一生产力，金融是现代经济的核心，促进科技和金融的有机结合，加快科技成果转化为现实生产力的速度与效率，通过金融创新，推进科技型中小企业的发展，对国民经济的持续、快速、健康发展有十分重要的作用。

参考文献

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【2】邓长春：关于金融创新内容的思考【J】，河北经贸大学学报，2000，(1)

【3】唐双宁：在防范风险的前提系大力支持金融创新lJl，中国金融，2006，(13)

科技与金融论文范文第3篇

【关键词】科技创新 金融发展 实证研究

一、贵州省金融发展支持科技创新的现状及必要性

早在1776年，古典政治经济学的杰出代表亚当·斯密出版的《国民财富的性质和原因的研究》一书中指出：“任何社会的土地和劳动的年产物，都只能用两种方法来增加。其一，改进社会上实际雇用的有用劳动的生产力；其二，增加社会上实际雇用的有用劳动量。”他指出，生产力的改进取决于：（1）劳动者能力改进；（2）他工作所用的机械的改进。而劳动者能力和机械的改进与科技进步有关。由此可见，亚当·斯密早已经认识到，除了资本和劳动力之外，科技进步也是促进经济增长的重要因素之一。近几年来，贵州省科技自主创新不断提高，专利申请数量明显增加，贵州省专利申请共计11574件，科技成果丰硕。在“十一五”期间，贵州更是获部级科技奖励10项，截至2012年，贵州省拥有的发明专利达到3130件，增长幅度排全国的首位。在资金上，据统计，贵州省金融机构存款余额在2013年底达到12877亿元，对于贵州以银行为主导的金融支持结构来看，贵州省的科技创新信贷资金是有巨大的潜在供给能力的。但是传统的银行不适应科技创新发展的新需求，因为科技创新活动具有投入高、风险高的特点，而银行追求的是资金的安全性、流动性和高收益性，所以，银行会限制对高科技企业的贷款，这就说明了贵州省信贷资金虽然有巨大的潜在供给能力，但是现实的情况又导致供给不足，这就造成了科技创新企业得不到应有的发展。从长远来看，中小高科技企业在我省经济发展将会起到中流砥柱的作用，但是由于自身的高风险和金融市场的影响，我省中小企业融资面临诸多困难。为了贵州省在未来的几年内能够后发赶超，金融对科技创新的支持已必不可少。

熊彼特在其著作《经济发展理论》中首次提出了创新的概念，他认为创新可以概括为一下5个方面：（1）引进一种新的产品或提供一种产品的新质量；（2）引进新技术或采用一种新的生产方法；（3）开辟一个新的市场；（4）采用一种新的原料或控制原材料的一种新供应来源；（5）实行一种新的企业组织，如造成或打破一种垄断地位。熊彼特指出，当资本主义经济发展进入到相对发达阶段之后，货币市场的建立和良好运作成为实现创新的基础。本文以少数民族地区贵州省为例，对贵州省金融发展对科技创新的影响进行实证研究，并根据研究结果给出一些政策建议。

二、科技创新的测度

（一）建立模型

从贵州省金融支持科技创新的现状考察看出，贵州省金融支持科技创新的成果并不明显，金融在对科技创新的支持过程中还存在一定的问题。为了进一步的论证贵州省金融发展和科技创新之间的关系，本文主要采用实证分析法，收集了贵州省1993～2013年这21年的数据，首先对科技创新度TI进行了测算，然后构建VAR模型，对数据进行协整检验和格兰杰因果关系检验，然后对相关的分析结论进行了解释。

本文采用基于生产函数总量测算法中使用最多的索洛余值法来测算全要素生产率（简称TPF），并以全要素生产率来衡量贵州省的科技创新度（TI）。

假设贵州省经济的生产函数为：

Y■=Ae■K■L■

其中aK和aL分别代表资本和劳动的产出弹性，t表示时间，因为生产函数会随着时间的变化而变化，假设规模报酬不变，对生产函数进行变形，取对数得到：

LnY=LnA+at+aKLnK+aLLnL

其中，Y为产出数据，表示国民经济的整体产出，即国内生产总值（GDP）；L为劳动投入数据，即贵州省历年社会劳动者人数；K为资本投入数据，即为直接或间接构成生产能力的资本总存量，由于统计年鉴中并没有贵州省历年资本存量的数据，因为需要进行推算，本文采用的是1951年戈德史密斯开创性的运用的永续盘存法，其公式为：

Kt=It+Kt-1（1-δt）

其中，Kt表示第t年的实际资本存量，Kt-1表示第t-1年的实际资本存量，It表示第t年的名义投资，δt表示第t年的固定资产折旧率，本文根据使用寿命，对建筑、设备和其他费用这三类固定资本的折旧率进行了估算，分别为6.9%、14.9%和12.1%。而建设、设备和其他费用三种资产类型的比例分别为65.93%、18.04%和16.03%。加权计算得到基础设施资本的综合折旧率为9.2%。

（二）实证分析

运用软件Eviews6.0对贵州省1993～2013这21年的数据进行实证研究，数据来源于《2012贵州统计年鉴》、《贵州六十年》以及贵州统计局网站、中国人民银行贵阳中心支行网站上公布的金融数据。

1.单位根检验。首先对变量的平稳性进行得检验，由表2-1可知LnL，LnK，LnY和同为一阶差分平稳序列，可使用模型LnY=LnA+at+aKLnK+aLLnL进行回归分析。

表2-1 单位根检验结果

2.全要素生产率TFP估计结果。根据对模型进行回归分析的结果，得出aK=0.749256，aL=0.250644，可得出第t年的全要素生产率为：

TFP■=■

1993～2013年贵州省经济TFP及其增长率见表2-2。

表2-2 1993～2013年贵州省经济TFP及其增长率

三、贵州省金融支持科技创新的实证研究

（一）模型构建

经过以上分析，我们选取一些能够影响贵州省科技创新的金融因素来建立实证分析的计量模型：

TI=δ0+δ1SC+δ2ST+δ3FE+ε

其中，ε是误差向量，TI是贵州省科技创新指标，本文用全要素生产率来表示，SC贵州省金融发展规模指标，用M2/GDP来表示，ST是金融发展结构指标，用居民储蓄/全部存款来表示，FE是金融发展效率指标，用贷款/存款来表示。

（二）实证分析

1.单位根检验。

表3-1 单位根检验结果

从表3-1中可以看出，变量TI、SC、ST和FE没有拒绝原假设，说明序列存在单位根，他们为非平稳的时间序列，存在时间趋势。但是进行一阶差分后，变量DTI、DSC、DST和DFE均拒绝了有单位根的原假设，表明差分变量时平稳的，我们就认为这4个变量时一阶单整的，可以运用一阶差分后的数据进行协整检验。

2.协整检验。虽然这4个指标是非平稳的一阶单整序列，但这些指标可能存在平稳的线性组合，这个组合反映了变量之间的长期稳定关系，即协整关系，本文采用Johansen法来检验贵州省金融变量和科技创新指标之间的协整关系，检验结果如下：

表3-2 Johansen协整检验结果

为此，我们确定Johansen检验的滞后期为2，并且在95%的置信水平下，变量TI、SC、ST和FE之间存在着长期的均衡关系，具有共同的随机趋势，它们之间存在着协整关系。协整关系的表达式为：

TI=-1.830190+6.044701ST-0.059615SC+0.785354FE

从长期反映均衡关系的协整降方程不难看出，金融发展结构和金融发展效率与科技创新之间存在着长期的正相关性，而金融发展规模与科技创新之间存在长期的负相关性。金融发展规模每提高一个百分点使科技创新水平下降5.96%；而金融发展效率和金融发展结构每提高一个百分比则分别使科技水平上升78.5%和604%。这说明，贵州省经济货币化水平的不断提高并不会促进经济发展和科技创新，而金融发展结构和效率的提高会促进我们的科技创新，这也为中国大力发展直接融资提供了理论依据。

3.格兰杰因果检验。协整检验结果显示四个变量之间存在长期的均衡的关系，但这种均衡关系是否构成相互影响的因果关系还需进一步验证。本文利用格兰杰因果检验进一步探讨金融发展与科技创新的因果关系。

表3-3 格兰杰因果检验结果（滞后4期）

表3-4 格兰杰因果检验结果（滞后5期）

表3-5 格兰杰因果检验结果（滞后6期）

根据检验，在滞后4期的条件下，金融发展结构（ST）是金融发展效率（FE）的格兰杰原因，金融发展效率（FE）是科技创新（TI）的格兰杰原因，这说明扩大金融体系的发展规模、优化金融发展结构有利于提高金融的发展效率（FE），而提高金融效率（FE）又能促进科技创新（TI）；在滞后5期的条件下，金融发展规模（SC）和金融发展结构（ST）都是金融发展效率（FE）的格兰杰原因；在滞后6期的条件下，科技创新（TI）是金融发展结构（ST）的格兰杰原因，这说明，贵州省科技进步反过来会影响贵州省的储蓄结构，促进了金融资源向着边际效率较高的企业或部门配置。

四、提高贵州省科技创新金融支持的结论及建议

目前贵州省以银行贷款为主导的金融机构支持科技创新体系并未形成多层次、系统化，诸多创新型的金融工具和融资手段并没有得到很好的利用，资本市场的融资功能更是没有得到有效发挥。为此，要加快构建促进科技发展战略全方位的金融支持体系，通过本文的研究分析，金融发展效率和金融发展结构每提高一个百分比则分别使科技水平上升78.5%和604%，从这个结果我们可以看出无论是金融发展结构还是金融发展效率，都会直接或间接的促进科技创新活动，特别是金融发展结构的提高，可以使科技水平成倍的增加，而金融发展规模与科技进步之间存在着长期的负相关关系，说明贵州省经济货币化水平的提高并不会促进科技创新活动。从格兰杰因果检验的结果可以看出，在滞后4期，金融发展结构会促进金融发展效率，而金融发展效率的提高又会促进科技创新活动，到了滞后6期，科技进步又会对金融发展结构有促进作用，这样形成了一个循环链，只要我省鼓励储蓄，提高存款中居民存款所占的比重，这样就会形成一个好的循环机制，最终会对科技创新活动有很大的帮助。

银行是我省科技金融的主要资金来源，因此我们必须不断地提高银行存贷总额、优化金融机构存贷比例。首先，在不断优化我省金融机构的存贷款比例的基础上、努力增加银行信贷对科技创新活动的支持，逐步放宽对科技活动的贷款限额，努力提高闲散资金的利用效率。此外，必须对科技创新活动的银行信贷资金的利用进行合理的监督，防止因私人或其他原因使科技研发活动资金得不到合理的利用，从而不断优化金融资源在科技创新活动中的配置效率。同时，应加强金融的监管，监管部门应及时的更新金融监管的理念，明确金融监管的内容，实行金融监管模式、金融监管手段、金融监管内同等方面的创新。目前，贵州省科技企业大多都是中小型科技企业，资金主要都来源于银行，但是这些银行由于害怕风险，对科技企业的支持就非常有限，这就极大的阻碍了科技创新活动的开展，在我省科技创新活动资金缺乏的情况下，需要成立一家专门为科技创新活动提供金融服务的带有政策性质的科技发展银行，通过给予中小各级企业的利率优惠，利用自己的独特优势，开展技术创新成果吸纳转化、技术信托投资等业务。贵州省目前很多企业缺乏资金，无法购买技术创新成果，这就阻碍了科技创新企业的发展。从长期来看，金融的发展无论在量的提高上还是质的飞跃上都能够促进贵州省科技的进步，因此，从全局上看，贵州省金融业的发展将是促进贵州省科技创新的重要途径。

参考文献

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[13]李伟建，技术创新的金融支持——理论与政策.[M].上海：上海财经大学出版社，2005.

科技与金融论文范文第4篇

关键词：科技金融结合;复合型金融人才;人才培养

课题：本文是2014年度教育厅河北省高等学校科学研究项目（项目编号：GH141043）结项成果

中图分类号：C96 文献标识码：A

收录日期：2015年9月13日

近年来，全国各地科技金融结合工作开展得如火如荼，科技和金融共同组成各地推动产业转型升级、经济增长的两大动力引擎。从产业发展来看，河北省产业结构整体以传统高耗能和高污染产业为主，新型科技型产业相对落后。推进科技和金融的全面结合，就是促进科技发展、推动自主创新、加速科技成果转化、培育新兴企业和改造传统产业、实现经济发展方式根本转变、建设创新型河北、提升本土竞争力的重大战略。但是，河北省科技金融结合工作相对落后，其中一个重要原因就是缺乏科技金融发展所需要的复合型金融人才。因此，“依托高校和社会培训机构等开展相关培训工作，加快培育一批既懂科技又懂金融的复合型人才，支持科技型企业吸引和凝聚创新创业人才”成为推动科技和金融结合工作中亟须加强的工作。

一、科技金融结合背景下的人才需求

在科技与金融日益结合的背景下，金融学科的发展和金融人才的培养模式必然面临着更高的要求。吴英杰（2012）指出传统的金融学已经不能高效地解决现实的科技金融问题，与现代科技相结合中，金融学不断技术化、工程化和实证化，日益呈现“自然科学化”的特征。由于现代科学技术的飞速发展，网络化、信息化对金融的发展日益加深促使各种各样新的金融学理论以及实证方法不断呈现。这就使得现代的金融问题已经不再局限于传统金融学的领域，而是涉及到更多的学科。在科技和金融结合的推动下，金融学科不断与其他学科交叉融合，因此金融人才的知识体系以及业务技能必然是复合型的。

借鉴学者对复合型金融人才的研究成果，本文将复合型金融人才定义为：精通金融专业，能够从事金融相关研究、管理或一般操作性工作，熟练掌握相应金融领域专业理论知识和实践技能，同时谙熟经济学、管理学、统计学、税收、计算机科学、法学、心理学、金融外语等与其实际工作相关的专业知识和业务技能，在分析和处理科技金融问题时能够利用多学科知识和进行综合评审和创造性思考的人才。

二、河北省高校金融人才培养现状

（一）专业设置。至2015年，河北省四十所本科院校中大部分学校开设了金融专业，主要是综合性大学和财经类院校以及部分师范类高校。经过多年发展，河北省高校的金融人才培养形成了专科―本科―硕士三层次的人才培养体系。但是各高校专业开设大多限于传统金融学专业，主要以传统宏观金融教学为主，现代金融学逐渐向着数理化、模型化和微观化发展，但是符合现代学科发展的金融工程专业目前仅有河北经贸大学和河北金融学院开设。

（二）课程体系设置。经考证，各高校的金融专业课程设置比较一致：核心课程包括西方经济学、计量经济学、商业银行经营管理、投资学、国际金融、金融法等，专业基础课包括会计学、财政学、管理学等。实践课在总的课程体系中所占比重有所提升，但大多高校不高于15%。课程设置一定程度上顺应了金融学科发展要求的学科交叉要求。但是高校服务社会的功能要求人才培养不仅要体现学科的发展，更要基于经济发展趋势的要求。在科技与金融结合背景下，复合型金融人才不仅要掌握经济学、管理学、法学、税收、金融、保险、投资方面等方面的理论和方法，还要熟练掌握数理学、计算机、心理学等方面的知识，并且要有更强的实践和创新能力。另外，专科―本科―硕士三阶段的课程设置重复，不利于知识体系的内涵和外延的发展。

（三）实践教学。科技和金融的结合决定了金融学科具有更强的社会实践性，要求金融专业毕业生应当具备科技金融实践运作技能。经调查，河北省高校生的实习主要在银行、证券公司、融资公司等的基础岗位，学生难以接触核心岗位。在校外实习受限的情况下，校内实践环节就成为提升金融专业学生综合素质、加强学生创业精神的重要途径。校内模拟金融实践是实现学生实践性和操作能力的有效方式，但是由于经管类专业的实验经费远低于工科专业，建立仿真实践实验室的河北省高校只是少数。而且现有的金融学的实践教学主要以教师传授为主，程序化的金融知识灌输和按部就班的实践学习，不利于学生开展金融学术研究的热情和金融实践的发展。

河北省正处于要素驱动向创新驱动的重要转型期，复合型金融人才是经济社会发展的主要支撑，但是全面掌握金融、经济、法律、会计、保险等方面知识的复合型人才，了解国际国内金融市场、能够熟练运用各项金融工具尤其是金融衍生工具的专业型人才极为匮乏，专业人才缺乏已成为制约河北省科技金融发展的一大瓶颈。作为人才培养基地，高校的人才培养模式需要进一步优化改进，以提升高校服务社会的职能。

三、科技和金融结合背景下复合型金融人才知识体系网络模型分析

网络模型一般是用于研究计算机通信线路互相连接的众多自主工作的计算机构成的集合体，及各个部件之间以何种规则进行通信。在科技和金融结合背景下复合型金融人才知识体系特征符合网络模型的交织的特征，因此利用网络模型对复合型金融人才的知识体系集成和人才培养模式进行分析。

复合型金融人才的知识体系分为四个层次，自上而下分别是：复合型知识体系层、学科知识体系层、核心专业知识体系层和知识元层。复合型金融人才的知识体系包括若干相关专业的知识体系，是金融学、经济学、管理学、计算机、心理学、法学、税收等领域知识的有机结合。每个专业知识领域分为若干子知识领域，主要是核心专业课程，金融学、经济学、管理学等学科的专业课主要是复合型金融人才知识体系的内涵，计算机、心理学、法学等学科的相关核心专业课主要是复合型知识体系的外延。核心专业课知识领域分为更多的知识元。（图1）

四、科技和金融结合背景下复合型金融人才培养模式探讨

在复合型金融人才培养方面，西方国家高校经验丰富，并取得了很好的成效。有代表性的是英国剑桥大学的“综合教育”、美国哈佛大学的“通识教育”，以及日本的“交叉学科教育”等。基于网络模型分析，借鉴国外著名高校的成功经验，对河北省高校复合型金融人才培养模式提出建议：

（一）建立准确合理的人才培养定位。河北省高校的“专―本―硕”三个阶段金融人才培养定位普遍为：培养德、智、体、美全面发展，拥有金融学方面的理论知识，具备较好的投资分析和理财能力，熟练掌握金融投资、综合理财规划方案设计与实施技能，具有开拓意识、创新创业精神和国际视野的应用型人才。金融学专业人才培养的定位必须取决于社会对金融人才的实际需求。在科技和金融结合的背景下，复合型金融人才的需求是多层次、多类型、多规格的，因此各阶段的人才培养应当有不同的侧重和特色。专科金融专业应当主要侧重学生的实践和应用能力，本科学生侧重学生的实践性和创新性，金融硕士应当侧重学生运用多学科综合知识解决复杂金融问题，创新金融思路的能力。高校应当根据自身的招生层次和办学特色建立准确的人才培养定位。

（二）完善课程体系建设。顺应科技和金融结合背景下对复合型金融人才学科微观化、技术化、模型化和工程化的趋势，金融学科的课程体系重心应由宏观课程向微观课程进行倾斜，设置公司财务、金融市场学、金融工程学、金融创新学等微观核心课程，强化学生数理分析和模型分析的能力。强化计算机、心理学、法学等外延课程的教学，促进金融学和其他相关学科的交叉和渗透，培养学生广泛而综合的知识基础，培养综合能力和素质。高校还应积极引进国外高校金融学的最新理论和课程，及时完善金融学科的课程体系。

（三）优化实践教学。在科技与金融结合的背景下，金融学成为一门理论与实践结合性更强的综合学科，实践和理论在教学过程中占有同样重要的位置。首先，金融学科的实践教学目标不应只是金融实践操作技能的培训，更重要的应当是培养学生的复杂变化的金融经济环境中分析问题、解决问题的能力;其次，实践教学的课堂设置要以学生为主，激发学生进行实践和创新的热情和积极性;再次，学科建设经费向实践教学环节进行倾斜，建立可以实现现代金融业务操作的多功能金融模拟实验室，配套相应的软件系统和硬件设备，以网络、计算机和多媒体技术最大限度地实现资源共享，借助现代科技的力量为培养复合型金融人才发挥重大作用。

（四）优化教学方式。不论是专科、本科还是硕士研究生阶段，为提高学生创新能力和分析解决综合金融问题的能力，应大力推进探讨式教学和案例式教学。探讨式教学和案例式教学不仅能有力的印证理论知识，还能激发学生的求知欲。这要求课堂中应该充分发挥学生主观能动性，针对当前的经济现状和科技金融问题或者事件，鼓励学生依靠自己或者团体的力量利用现在技术手段去搜集资料，综合利用金融学、经济学、管理学、计算机网络、信息处理、市场调研、心理学理论知识和方法去分析问题，探索解决问题的途径，提高学生在复杂的金融经济环境中的思辨能力和动手能力。

主要参考文献：

[1]吴英杰.后危机时代的高校金融教学改革：理论发展与实践[J].广工技术师范学院学报，2012.7.

[2]孙方娇.科技与金融结合背景下金融教学改革与人才培养[J].上海金融，2013.8.

科技与金融论文范文第5篇

论文摘要: 实践性教学环节是教学计划的重要组成部分,是专业目标实现的切实保障。为了适应现代金融经济发展的需要,有必要加强金融学专业学生的实践能力。文章分析了金融学专业加强实践教学必要性与可行性,提出金融学专业实践环节改革的设想。

0引言

金融是现代经济的核心,随着经济的发展,金融在经济发展中的地位越来越重要,培养优秀的金融人才是我国目前高等院校的一项艰巨任务。而实践性教学是培养面向基层,面向操作与管理,面向业务第一线的应用型、实践性高级专门人才的重要保障。

1加强实践教学环节的必要性

实践教学是应用型高等教育的重要组成部分,是培养学生沟通、协调、合作等综合素质的有效途径,对构成学生的合理知识、智能结构,启迪学生思维、综合运用知识和技能解决实际问题的能力发挥着重要作用。在教育部关于印发《关于加强高等学校本科教学工作提高教学质量的若干意见》的通知(教高[2001]4号)中已明确指出:实践教学对于提高学生的综合素质、培养学生的创新精神与实践能力具有特殊作用。高等学校要重视本科教学的实验环节,保证实验课的开出率达到本科教学合格评估标准,并开出一批新的综合性、设计性实验。文科学生要按专业要求参加必要的社会实践。要根据科技进步的要求,注重更新实验教学内容,提倡实验教学与科研课题相结合,创造条件使学生较早地参与科学研究和创新活动。根据经济发展对金融学专业人才需求的发展状况,结合实际,笔者认为通过加强应用实践能力培养,有助于实现“厚基础、宽口径、高素质、强能力”的教学理念,创造具有特色的金融教学模式,提高学生的就业竞争力。加强应用实践能力培养,并不是忽视专业基础理论课的教学,忽视学生理论素养的培养,而是要进一步提高理论性课程的教学效率,以应用实践能力加强对理论性课程的理解,并为具有理论研究兴趣的同学提供技术支持。加强应用实践能力培养,也对教师,特别是从事理论性课程教学的教师,提出了更高的要求,教师不仅要掌握课程的理论框架,而且要掌握技术工具和相关的描述和分析手段。 这就会形成教学相长的局面,促进教师教学和研究水平的提高。

2金融学专业实践环节改革的可行性

2.1 金融学课程微观化趋势对实验教学的要求20 世纪50 年代之后,金融学开始向现代金融学转型,其特点就是金融学越来越微观化、实证化、技术化、工程化,研究的内容包括资产组合理论、衍生产品的定价理论以及风险管理理论与技术等,其理论核心部分成为现代经济学最核心最主要的内容。现代金融学越来越多地从微观方面对金融进行研究,成为管理市场和指导微观企业行为的重要手段。因此,高等教育中的金融学专业更多是培养同时具备多学科知识,能将经济分析、数据处理、电子商务、软件应用与设计等工作融为一体,灵活自如地处理各类微观金融问题的人才。这种具备多学科知识背景的应用型人才的社会需求更大,是知识经济时代经济发展的需要,是金融学人才培养中应该重点关注和研究的方向。

2.2 金融学与其他学科交叉融合趋势对实践教学的要求20 世纪70 年代以来,科学技术朝着综合化方向发展,金融学成为了融社会科学与自然科学为一体的新型边缘科学。作为复合型的现代金融人才,必须能适应高科技革命带来的变革,把握金融业发展的技术特征,有效地利用高技术手段为金融业开辟新的服务方式和发展空间。金融学与其它相关学科之间的交叉融合,赋予金融实验课程更加丰富而深刻的内容,主要有以下几点考虑。①金融学与信息技术的结合。②金融学与数学的结合。通过实验室的模拟教学,加深学生对数理模型的理解和运用,培养学生对新型金融工具的设计和开发能力。为了顺应金融业现代科学技术发展迅速的趋势,就必须开展实践教学。实践教学能够培养学生熟练的掌握各种金融工具,并收集。处理各种经济信息。这样,对学生在以后的实际工作中具有很重要的意义。因此,有必要直接将信息技术引进日常的金融专业教学之中,使学生通过课程设计、情景模拟、实际操作、亲身体验,在理论联系实际的学习中,掌握现代信息技术在金融业的应用。

3金融学专业实践环节改革的设想

3.1 充分利用学校的经管实践中心进行模拟教学强化定量分析的课程,引入金融领域已得到广泛应用的计算机数量模拟分析软件,以培养学生认识问题、分析问题和解决问题的能力。

3.2 加强案例教学金融学专业课程往往业务性较强,非常适合案例教学。案例教学要求教师在讲授有关课程的过程中,注意收集经典案例和最新信息;学生自己查找资料,以作案例分析、提交分析报告(甚至由学生独立编写案例) 的形式进行学习,这种方式有利于提高学生的学习积极性,实现教学互动,从而启发和引导学生的思维。

3.3 实施开放式教学它的特点是学生成为教学的主体,教师只是协助学生开展这方面教学活动。

3.4 聘请金融业专业人才进行联合授课与传统的一门课由本校的一位教师授课的模式不同,一些金融课程可采取走出去的方式,聘请校外的业内人士授课,这类课程主要是实践性较强的业务课程。这样能使学生及时了解金融业的动态发展和实际操作,扩大知识面,提高学习兴趣。还可以聘请专家举行讲座,了解学术动态,增强学生与金融现状的紧密感。

3.5 利用外部资源,大力建设校外实习基地由于金融对经济的强烈渗透性,以及行业分布的广泛性,金融学专业的实习环节具有多元性和多层次性。充分利用与金融机构联合 建立金融人力资源的双向培养和实习基地, 通过实习基地锻炼我们学生的实践感性,通过实习让金融企业了解我们学生的综合质量。

参考文献:

[1]课题组.21 世纪中国金融学专业教育教学改革与发展战略研究[j].中国大学教学,2005.

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