农村金融服务方案

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农村金融服务方案范文第1篇

积极响应《方案》精神，结合__实际，通过农村金融机构、产品、服务、管理等体制机制创新，加快建立、健全、完善农村金融基础服务体系，探索农村金融包容性发展路径，破解城乡金融二元化难题，重点解决三农需求大、融资难，城乡差距大、普惠难的“两大两难”问题，力争到2015年末，全县金融机构本外币贷款余额达到 90亿元，年均增长 12 %以上。

（一）行省共建，统筹推进。坚持中国人民银行和浙江省政府“行省共建”模式，先易后难，分步实施，统筹推进。加强改革试点协作，加强与中央、省里对接以及市、县两级联动，积极争取国家和省相关政策倾斜和支持。加大各相关部门之间的协作力度，调动和激发金融机构以及相关部门参与农村金融改革创新的积极性和主动性。对改革试点中有重大政策突破的事项实行“一事一报”，经上级批准后实施。

（二）因地制宜，务实创新。坚持以“三农”金融服务需求为导向，立足区域经济发展实际，不断适应农村经济金融发展新形势，兼顾不同主体服务需求的差异性，积极探索创新更高效、更便捷、更实惠、可持续的农村金融产品与服务方式。

（三）政府推动，市场运作。由政府作为主导力量大力推进，充分发挥其倡导和组织者的作用。坚持以市场化为导向，以政策扶持为支撑，健全和完善正向激励机制，发挥市场配置资源的基础性作用。

（四）依法循规，规范发展。借鉴国内外经验，结合现行有关法律法规和现实需求，审慎稳健地推进农村金融改革创新，落实合理分散风险措施，做到制度先行，科学防范金融风险。

（一）健全多元化、适度竞争的农村金融组织体系

一是以竞争为导向，发展完善金融组织体系。有序设立村镇银行以及引进县外银行机构，鼓励金融机构向乡镇延伸网点和业务，鼓励银行业金融机构设立小企业信贷专营机构，建立一个多层次，多样化，相互补充的农村金融组织体系，为“三农”建设提供全方位，多层次的金融服务。(丽水银监分局__办事处、县人行)

二是以政策作引导，深化农村信用社机构改革。强化政策扶持，加快农村信用社股份制改革步伐，完善法人治理结构，下沉服务重心，提升农村金融服务能力和水平；推进农村信用社向农村合作银行改制工作。(丽水银监分局__办事处、县人行)

三是以创新谋发展，构建新型农村金融组织。研究推动民间资本有序进入金融服务领域，鼓励和支持民营资本在农村地区发起设立金融公司等新型金融组织；稳步发展村镇银行、小额贷款公司、农村资金互助社等新型农村金融组织。争取__年实现全县新型农村金融组织全覆盖，支持符合条件的小额贷款公司按规定改制为村镇银行试点；研究设立地方银行、社区银行等新型中小金融机构或组织。（县金融办、丽水银监分局__办事处、县人行）

（二）健全多层次、可复制的农村抵押担保体系

一是探索拓宽抵押担保物权范围。不断完善林权抵押贷款的制度、机制、产品和政策体系。鼓励金融机构将法律法规不禁止、产权归属清晰的各类资产作为贷款抵质押物，稳步推进具有__特色的茶园抵押贷款工作，积极开展茶园抵押贷款的增量扩面工作，争取到__年底，茶园抵押贷款余额达__00万元。(县人行、丽水银监分局__办事处)

二是探索农村金融服务平台建设。配合深化农村产权制度改革，以金融服务中心为依托，探索设立中小企业、“三农”融资综合服务中心，提供银企项目资金对接、征信、开户许可等服务；研究推动农村资源信息IT化存储和联网监测，探索建立农村物权集中登记服务体系，为金融机构及时获取农户抵押品信息提供技术条件。(县人行)

三是建立健全多层次的农村信用担保组织。完善农村政策性担保组织，加快发展政府财政出资控股或参股设立的政策性信用担保机构；完善农村商业性担保组织，大力发展法人资本、社会资本和民间资本投资设立的商业性信用担保机构，鼓励有条件的专业合作社、涉农企业和协会组织设立农户和农村中小企业担保公司；完善农村互担保组织，依托专业合作社，由农业龙头企业牵头,组织设立互会员制信用担保机构，对会员提供封闭式融资性担保服务；完善再担保机构，为信用担保机构提供再担保服务。（县经信委、县财政局、县工商局、县农办、县金融办、县政府）

（三）健全低成本、高效率的农村支付结算体系

一是深化“银行卡助农取款服务”。协调各类涉农补贴逐步实现“一卡通”发放，同时积极拓展服务点功能，在实现服务点账户余额查询、小额取现、转账、代缴公用事业费等基础上，有效整合农村反假货币、国债业务宣传、金融知识普及、金融业务咨询的功能，使其成为全方位的“农村金融服务站”。（县人行）

二是扩大农村支付结算覆盖面。依托现代通讯和网络信息技术，进一步完善银行机构网点，鼓励支付机构在农村地区提供支付服务，优化支付服务环境。扩大现代化支付系统在农村金融机构的覆盖面，加大支票、汇票、本票、银行卡等非现金支付工具在农村地区的推广应用力度。（县人行）

三是完善农村金融基础服务设施。引导涉农银行机构扩大P

OS、ATM、CRS机在乡镇的布放。到2015年末，全县农村地区ATM机布放覆盖率达到90%以上。（县人行）（四）建立城乡一体化的社会信用体系

一是深化农村信用体系建设。持续开展农户信用等级评定，探索建立农村企业和农民专业合作社信用信息档案，拓宽农村信用体系建设覆盖面；建立覆盖全县农户、居民和企业“三位一体”的信用信息数据库，强化农户信用信息共享平台运用。借鉴云和县创成全省首个“信用县”经验，积极开展“信用县”创建工作。到2015年底，全县信用农户、信用居民、信用企业达到应评数的90%以上，信用乡镇（街道）、信用村（社区）分别达到应创建数的90%以上。（县人行）

二是积极推进企业信用体系建设。引入专业信用评级机构，开展借款企业信用等级评价，逐步建立企业资信评级体系；探索推进重点行业和重点领域的信用建设，建立企业信用信息共享平台，切实改善守信企业的投融资环境。（县人行）

三是健全地方信用管理制度。研究制定地方征信管理制度，建立完善守信激励和失信惩戒联动机制。加强区域信用市场监管，改善地方信用环境。联合司法部门加大打击恶意拖欠和逃废债行为，最大程度地保障金融机构的信贷资金安全。(县人行)

（五）建立广覆盖、多品种的保险服务民生体系

一是发展新型保险组织。研究开展农村保险服务社试点，建设农村新型保险组织；研究推动设立保险法人机构。（县金融办）

二是创新保险产品服务。创新“信贷+保险”模式，探索发展吸收银行和保险公司参与的多种形式或组合方式的农村信用共同体。推广小额贷款保证保险，服务小微企业和“三农”发展。(县金融办)

三是推动保险资金运用。鼓励和支持商业保险参与多层次社会保障体系建设。推动保险资金参与地方金融机构股权改革工作和产业投资基金的组建及基础设施、保障性住房、养老产业等领域的发展。（县金融办、县人行、丽水银监分局__办事处）

四是建立和优化服务体系。建立完善承保机构的定损理赔机制。即查勘定损到户、赔款支付到户、理赔信息公开到户，把服务下沉基层、送入农户，不断提高经办和服务水平。(县金融办)

（六）健全科学有效、正向激励的农村金融政策扶持体系

一是完善农村金融的激励和风险分担机制。推动政府通过税收优惠、财政贴息、担保基金以及健全农村金融机构新增贷款激励、涉农贷款增量奖励和定向费用补贴等方式，引导金融机构加大信贷投放，降低经营成本，提供“三农”发展的资金需要。（县财政局、县人行、县金融办、丽水银监分局__办事处、县政府）

二是加大农业政策性保险的支持力度。通过增加保费补贴资金规模，增加保费补贴品种，扩大政策覆盖面，探索建立农业再保险和巨灾风险分担机制，增强保险机构涉农保险能力。（县财政局、县金融办）

三是加强对农村金融市场发展的引导扶持。大力发展茶园抵押贷款等地方特色支农手段，争取各级政府的政策支持与倾斜；加大对拟上市企业的政策扶持力度，推进地方资本市场发展；积极争取国家外汇管理局对于增设外汇管理支局的政策支持，探索县域外汇金融服务创新；规范民间融资发展，启动“中小企业融资服务中心”和“民间借贷管理服务中心”建设。（县人行、县财政局、县金融办）

__年，是推进丽水市农村金融改革试点的起步之年，__县作为农村金改的前沿阵地，要重点抓好以下几个方面工作，确保改革试点良好开局。

一是全面启动农村金融改革试点工作。根据《方案》精神，完成制定《__县农村金融改革试点推进行动方案（__～2015年）》，组建__县农村金融改革试点工作领导小组办公室。由领导小组办公室牵头，各部门协调运作，保障农村金融改革试点工作的全面启动。（县人行）

二是推进完善农村金融组织体系。推进农村合作金融机构股份制改革，启动__农村信用社向农村合作银行改制工作；年内完成村镇银行的引进与筹建获批工作；推进银行业金融机构小微企业专营机构建设。（丽水银监分局__办事处、县金融办、县人行）

三是推进“丽水模式”金融支农工程。坚持巩固成果与拓展提升并重，深化信贷支农、信用惠农、支付便农、创新利农等金融支农工程，继续推进林权抵押贷款、茶园抵押贷款、农村信用体系建设、银行卡助农取款服务等金融支农工作。林权抵押贷款确保全县年末余额达到

1.9 亿元以上；全县252个银行卡助农取款服务点全部实现“一卡通”并建成具有转账、农村反假货币、国债业务宣传、金融知识普及、金融业务咨询等功能的“农村金融服务站”；启动企业非银信用信息共享平台建设，引入评级机构，完成全县规模以上（贷款1000万元以上）所有借款企业资信评级工作。（县人行）

四是推进企业直接融资。推进中小企业集合票据发行“零突破”，积极推进“区域集优”企业债券融资模式。加快推动企业上市融资，力争新上市企业1-2家。（县人行、县金融办、县发改委）

五是推进“两个中心”建设。探索建立农村物权集中登记服务体系；启动“中小企业融资服务中心”和“民间借贷管理服务中心”建设，促进民间金融阳光化和规范化；探索设立创业风险投资引导基金。（县人行、县金融办）

六是推进全国保险服务民生示范区建设。推广小额贷款保证保险试点，扩大政策性农业、农房保险覆盖面。（县金融办）

（一）加强组织领导。成立__县农村金融改革试点工作领导小组，领导小组下设办公室和金融创新、金融市场、信用建设、金融机构、保险创新、政策保障等6个协调推进小组，领导小组办公室设在人行__县支行，作为常设性机构给予人员编制和经费保障。各协调推进小组的组长单位牵头制定相关工作实施方案，分解、细化、亮化工作任务，各协办单位积极配合。

（二）加强分工配合。领导小组及其办公室统筹协调推进全县农村金融改革试点工作，及时研究解决改革试点过程中出现的重大事项和问题，紧密跟踪各项改革试点工作进展情况，督促检查各项改革试点任务落实。各有关部门要关心、支持、参与农村金融改革试点，全面落实各项试点任务，建立目标责任体系，对重点任务要具体分解，落实承办处室和责任人，并根据不同情况确定时限和要求，切实形成部门推动合力。新闻媒体要加大对农村金融改革试点宣传力度，广泛报道工作进度和成效，正面引导社会各界对试点工作的关切，为试点工作营造良好的舆论环境。

农村金融服务方案范文第2篇

农业产业新格局呼唤链式金融服务

农业产业化在中国经过近二十年的发展，形成了“公司+农户”“公司+合作社+农户”“合作社+农户”等多种模式，意味着我国农业经济已经逐步向高度市场化的商业农业转型。农业生产方式实现企业化经营，农产品产前、产中和产后实现一体化发展；农业生产要素开始重新配置，资本、技术等要素的作用越来越突出。在农业家庭经营基本制度下，一些农户突破原有的土地规模限制或者市场约束，成长为新型农业经营主体。他们发展成为专业大户或建立家庭农场，或者自发联合组建专业合作社，与农业龙头企业建立持久而紧密的联系，逐步融入农业产业链条中，有效地提高了农业组织化、一体化程度及农业竞争力。据农业部资料显示，2013年末，以龙头企业为主的各类农业产业化组织33万多个，辐射带动全国40%以上的农户和60%以上的生产基地。其中，龙头企业12万多家，其所提供农产品占市场供应量的1/3，占主要城市菜篮子产品供给的2/3以上。截至2013年底，全国依法登记的农民合作社达95.07万家，实有成员7221万户，占农户总数的27.8%。

农业产业化发展及其所带来的农业经营方式、资源配置方式的转变对传统农村金融供给模式提出了新的要求，亟需农村金融机构通过突破传统的思维模式，深度参与农业产业化进程，寻求农业产业化发展与农村金融深化的良性互动。基于农业产业链进行综合金融服务将会成为适应农业产业化和现代化，提升农村金融服务质效的一种新思路。

农业产业链金融就是从产业链的整体效益出发，依托于产业链形成的利益联结机制，以生产最终产品的龙头企业为核心，将金融服务延伸至龙头企业的上游和下游生产者。农业产业链金融通过遵循现金流动规律，绕开抵押物障碍，为农业产业链每一环节、每一主体提供充分的金融服务。

农业产业链金融创新的意义或作用主要体现在：一是为探索金融与产业的有机融合提供新模式。解决我国农村金融长期以来存在的供给与需求“双不足”的困境，银行必须突破单体授信和过分依赖抵押担保的传统信贷模式，农业产业链金融就为产融良性互动提供了一个新视角。二是为解决“三农”及小微企业抵押担保难提供新思路。金融资源在产业链上的配置极不均衡，农业产业链金融就是银行通过“借力”农业龙头企业，有效地整合产业链上的各类信用信息资源，解决农村金融信息高成本问题和抵押物障碍，为解决“三农”和小微企业融资难提供了新思路。实践中，农村金融机构基于农业龙头企业与农户的交易记录为农户进行直接授信，农村金融机构采用由龙头企业直接为上下游客户提供信用担保，或者基于应收账款、仓单进行质押，都是不同于传统农村金融模式的探索。三是为农村金融服务转型提供新抓手。农业产业链金融要求银行必须对农业产业链进行深入透彻的理解，更加深入地了解客户及其现金流，基于持久合作的经营理念，设计适合的金融产品或工具。农业产业链金融不仅涉及营销端，还需要配套的组织架构、业务流程、风险管理和考核机制，可以成为推动机构流程再造和管理精细化建设的有效抓手。

农业产业链金融新探索

产业链金融在工业领域运用得相对成熟，主要集中在钢铁、汽车、能源、路桥等有限的行业。将产业链金融模式移植到农业领域，虽然原理适用，但受农业产业特性的影响，需要因地制宜，灵活创新。

大型银行在农业产业链金融创新方面具有天然的优势，资金实力强、产品研发能力强、金融工具丰富、风险防控能力强、不受跨区域经营限制等。中国农业银行在农业产业链金融方面的成果最为丰富，他们结合农业产业化发展的不同阶段，探索出了园区主导型、政府主导型和核心企业主导型三种模式。邮政储蓄银行与大型农业产业化龙头企业合作，积极探索核心企业主导型的农业产业链金融创新，成效显著。

股份制银行或迫于竞争压力或出于拓展自身的竞争优势的需要也开始试水产业链金融。民生银行是产业链金融最忠实的实践者，着眼于在房地产、石材、石化等领域提供全产业链融资方案，既服务好核心企业，又服务好上下游小微企业，在农业领域也有积极实践。龙江银行通过整合各类资源，依托中粮集团，探索了农业产业链金融的“五里明”模式，推出了“惠农链”融资产品。近日，浦发银行也推出现代农业全产业链金融服务方案，依托“1-2-3”立体服务体系，借助依托专业机构、专业服务机制，打造“从田间到舌尖”的现代农业全产业链金融服务模式。

一些农村中小金融机构也开始觉醒，主动融入农业产业化进程，探索农业产业链金融服务创新。2013年5月，浙江银监局在辖内开始启动农业产业链金融服务试点工作，首批13家机构，第二批14家机构。经过一年多的探索，形成了六种特色的农业产业链金融服务模式：一是按照服务模式不同，分为核心企业带动型和非核心企业带动型；二是按照风控技术不同，分为动产担保模式和信用担保模式；三是按照服务对象不同，分为小产业链金融服务模式和跨区域产业链金融服务模式。

农业产业链金融创新不是一蹴而就的，要真正落地，需要金融机构俯下身子，深耕农村金融市场。浙江银监局农业产业链金融服务试点工作负责人认为，推进农业产业链金融，离不开构建多元化、特色化的产品体系、项目合作平台和业务保障体系。

构建产品体系首先需要对产业进行深度研究，厘清产业链起止点、生产流程、关联环节、主体结构，掌握现金流、物流、信息流活动特征，并着重分析各个节点的金融需求。在此基础上，着力研发农业产业链的基础融资产品体系和综合产品体系。农村中小金融机构可以通过搭建项目合作平台，对产业链金融产品进行组合运用，打造定制化、综合性行业金融服务解决方案。与此同时，要加强对已立项项目实施全流程风险管理。包括：为融资主体开设专用账户，运用结算工具，实行进出台账登记等方式严格控制资金活动。要求融资主体按约定规则详细披露生产信息及财务信息，并建立相应的信息采集、挖掘及交叉验证机制，准确了解各主体的真实生产经营状况及变化趋势等。业务保障体系建设包括建立制度与组织保障和动态信用管理体系、探索使用农业小微贷技术及信息科技辅助技术、主动整合各类社会资源。

理念转变是根本

从实践看，银行业金融机构已经开始意识到推进农业产业链金融服务的必要性和紧迫性，但发展程度参差不齐。在实际推进中，需要从理念认识和技术操作两个层面对农业产业链金融有总体把握，同时，还要注重农业产业链金融创新的综合性和灵活性。

浙江银监局办公室的《关于开展辖内农村中小金融机构农业产业链金融服务试点工作的通知》中指出，农业产业链金融的核心要义主要有五点：一是立足当地、有序延伸；二是聚焦价值、整合资源；三是掌握核心、因势利导；四是锁定预期、现金为王；五是封闭运作、信息共享。从银行角度看，尚需在以下四个方面深入理解农业产业链金融的核心与实质：一是农业产业链金融不是某种产品，而是寻求满足农业产业链内部各参与主体融资需求的金融组合；二是农业产业链内部各主体间的商业交易产生的商业信用可以为银行所用，有效地放大银行信用；三是银行基于核心企业的资源整合功能为产业链各个主体提供综合金融服务；四是银行基于农业产业链中信息流、资金流及物流进行信贷产品设计和金融服务创新。

农业产业链金融是一种以系统观为指导的思维方式的创新。它要求农村金融机构突破传统思维方式的禁锢，充分利用产业链各主体之间内在的资金流、信息流、物流关系，深度理解客户的业务，整合或放大客户的信用，减少信息不对称。浙江银监局副局长袁亚敏结合浙江银监局在辖内农村中小金融机构中推行农业产业链金融的实践，认为银行业金融机构要跳出传统信贷套路，在“三个转换”上下大工夫：将个体视角转换为产业视角，将抵押担保转化为第一还款来源，从以银行为中心转换为以客户为中心。

农业产业链金融创新具有系统性、复杂性、个性化特征，要求农村金融机构具备足够的能力对农业产业链金融项目实施全流程的风险管理。同时，要求实施机构充分认识农业产业链金融创新面临的风险和障碍。首先，要对农业产业链自身固有的结构缺陷有充分的认识。农业产业链结构复杂，关联性较高，不确定性因素多，生产经营容易受到自然因素、市场因素的影响。由于缺乏相应的管理工具，银行对农业产业链信用风险的监测、预警、评估、预防难度较大。其次，农业产业链金融创新对金融机构风险管理能力提出更高要求。由于农业产业链具有差异化特征，金融机构必须协调各参与主体之间的物流、资金流、信息流，这就对金融机构资源整合能力、项目协调能力、风险控制能力都提出了新的要求。最后，要预估农业产业链金融创新尚存在制度障碍。农业产业化必然伴随土地流转，而目前我国农业用地的产权关系复杂，农业用地的流转方式和程序缺乏法律依据、土地确权及评估机制，产权市场流转机制尚不健全，导致抵押难、变现难，严重阻碍了农业产业链金融创新的发展。与此同时，政府担保尚未形成退出机制，也是阻碍农业产业链金融可持续性的重要因素。

农业产业链金融是一个复杂的系统工程。农村中小金融机构虽然在推进农业产业链金融服务的过程中面临不少的困难，如农业产业链组织松散、链条短小、核心企业合作意愿不强、产品创新能力不强等。但农村中小金融机构管理者必须清醒地认识到，时代洪流滚滚，唯有顺势而为，积极融入农业产业化进程中，寻找适合自身的产业链融资模式，才能守住和拓展自身生存和发展的一片天地。

农业产业链金融要求银行必须对农业产业链进行深入透彻的理解，更加深入地了解客户及其现金流，基于持久合作的经营理念，设计适合的金融产品或工具。

农村金融服务方案范文第3篇

中央经济工作会议提出，深入推进农业供给侧结构性改革。充分发挥金融作为经济运行血脉的作用，对于推进农业供给侧结构性改革具有重要意义。2015年12月，国务院常务会议决定在吉林省开展农村金融综合改革试验。一年多来，吉林省坚持务实进取的改革作风，通过财政支农金融化运作、科技金融深化应用、综合配套集成推进、体系化金融风险防控建设等途径，有效发挥金融的市场化精准支持作用，引导社会资源投入“三农”领域，初步构建起普惠型共享发展模式，形成了农村金融供给扩规模、补短板、提质量、防风险的良好发展态势，积极助推农业供给侧结构性改革。2016年第三季度末，全省涉农贷款余额6011.6亿元，同比增长21.8%。

推进财政支农金融化运作，扩大农村金融供给总量。金融服务具有公共服务和市场服务的双重属性。以金融助推农业供给侧结构性改革，既要发挥好政府作用，推动建立农村普惠金融体系；又要发挥好市场作用，有效拓展资源的市场化配置空间。为此，吉林省系统推进财政支农金融化运作，以引导性基金、购买保险服务、政策性担保、融资租赁等金融手段配置财政支农资金，发挥财政资金引领带动作用和金融的精准杠杆效应，促进财政、产业、金融政策协同发力，扩大“三农”领域的金融供给规模。整合48亿元财政性资金，设立农村金融综合服务公司、物权融资服务公司、政策性信贷担保公司、涉农引导基金等财政支农金融化运作平台。统筹安排近10亿元财政性资金，构建涉农信贷周转、贷款贴息、农业保险等风险分担补偿机制，有效提升了金融机构涉农信贷投放的积极性。

推动科技金融深化应用，补齐农村金融供给短板。将互联网、大数据等新兴技术置于农村金融渠道铺设、客户发现、信用建设、风险防控等各项业务的突出位置，不仅可以迅速扩大金融服务覆盖面，而且能有效降低服务成本、改善服务质量、提高服务效率，破解传统的金融城乡二元结构。2016年以来，吉林省切实加强互联网技术在农村金融服务中的渗透，创新推出“e农管家”“网贷通”“邮掌柜”“农民钱包”等涉农网络金融服务，农户足不出户即可享受信贷融资、电子商务等便捷服务。深入实施“四个一”“金穗惠农通”工程，布放各类电子机具1.6万台，覆盖8589个行政村，占行政村总数的92%以上。

实施一揽子综合集成改革，提升农村金融供给质量。农村金融发展滞后是土地物权不活、农业利润不高、风险分担和补偿机制不健全、农民金融意识不强、农村信用环境不优等多种因素共同作用的结果，需要系统化的解决方案。只有坚持以金融改革为突破口，加强农业、财政、国土、民政、社保等领域的政策协调与改革协同，深入实施一揽子综合集成改革，才能有效提升农村金融供给质量。吉林省以公主岭市为先期试点：启动实施以“一平台、六功能、四提升、三转型”为重点的一揽子集成改革试点，组建“土地资产管理公司”平台，引导以农村土地经营权入股等方式流转土地，发挥规模流转、集中整理、价值发现、融资增信、产业对接、安居保障六项功能，推动土地资源价值、农业产出效益、农民收入水平、农村公共服务四个提升，促进农业生产方式、农村发展方式、农民生活方式的转型升级。

全面强化风险防控体系建设，保障农村金融供给行稳致远。风险与创新是一枚硬币的两面。在经济下行的宏观背景下，农村地区更须守住金融稳定的底线。吉林省把风险防控放在农村金融改革的首要位置，建立健全农村金融风险线上监测预警平台和线下巡查机制，前置风险防控关口、创新风险防控方式，实现风险防控内容从防控非法集资风险向防控全面金融风险转变、风险防控着眼点从事后向事前事中转变、风险防控手段从线下向线上D变，全面提升风险监测处置水平。

农村金融服务方案范文第4篇

包商银行的特殊性在于其地处少数民族欠发达地区，按照惯性思维，她的超常规发展更易引发广泛的探讨和追踪。我们认为从根本上说还是得益于大环境的驱动，比如说世界经济全球化和一体化、中国的改革开放、监管部门的引领、同业竞争的加剧等等。只是相比之下，我们更加重视政策指引，在管理理念、市场定位、机构设置、风险控制等方面做了大量的工作，取得了一些成效。

理念超前 把握方向

包商银行在实践中积极探索中小银行的发展路径，逐渐形成了独具特色的“1-3-5”管理模式，即以“国际化”为一个标准，从“经营、管理、创新、企业文化、金融生态”五个方面，打造“物质文明、制度文明和精神文明”三个文明。

在银监会监管理念的引领下，包商银行始终把防范和化解风险作为首要任务，通过完善风险管理架构、健全风险管理制度、完善内部控制机制和建立全面风险管理体系，持续完善内部控制体系，不断提升风险管理水平。

专注小微 集成服务

包商银行从2002年开始就明确了“以小微企业为核心客户”的市场定位。2005年率先引进国际先进的微小企业贷款技术，在银监会建立和完善“六项机制”指引下，落实风险定价、独立核算、高效贷款审批、正向激励、专业人员培训、违约信息通报等，成功打造了“招聘、培训和放款”三驾马车并实现高效运转。目前已经选拔培养了一支包括管理、培训和专业经营在内的1420人的专业信贷员队伍，单月放款能力最高达到20928笔、14.41亿元，具备了“机构开到哪里微小企业贷款业务就辐射到哪里”的技术输出和异地复制能力，成功打造了包商银行的品牌形象。

七年的实践表明，银监会“六项机制”是包商银行小微企业金融业务实现可持续发展的内在动力和根本保障。

近年，包商银行提出了“金融服务集成商”的商业模式，明确要从只做传统的信贷业务和银行业务向为客户提供全面金融服务的金融服务集成商转变。第一步，成为小微企业融资专家。以小微企业为战略重点和核心客户群，加速扩大客户基础，为小微企业提供全面融资服务。第二步，成为全生命周期银行服务提供商。强化小微企业的核心地位，拓展产品线，满足处于不同发展阶段的小企业的金融需求。第三步，成为全面金融服务集成商。以小微企业客户群为基础，向非银行金融服务扩展，积极开拓与非银行金融机构之间的合作，强化全面金融服务集成商的角色，由“卖产品”向“为客户量身定制综合金融解决方案”转变，把小微企业信贷提升为小微企业金融。第四步，成为“资智”结合的“知识型银行”。不仅向企业提供信贷、结算、保证、理财、财务顾问等金融服务，而且提供管理咨询服务，为企业经营管理出谋划策，使银行成为客户的战略合作伙伴。

倾心农村 填补空白

2007年起，为落实银监会建设新型农村金融机构、支持“三农”的政策，包商银行积极发起设立新型农村金融机构，并为这些机构提供全方位的支持，有效填补了农村金融市场空白。

农村金融服务方案范文第5篇

一、指导思想

以科学发展观为指引，坚持政府推动、人行指导、行业自律和市场竞争相结合，以普及金融知识和建立完善农村支付结算环境为重点，组织各金融机构采取有效措施，为广大农村营造良好的金融服务环境，从根本上改善我市农村金融服务状况，有效满足“三农”金融服务需求。

二、目标任务

加强农村金融知识宣传普及，拓宽支付结算服务领域，优化农村金融支付结算环境，切实为“三农”提供安全、高效、便捷的现代化金融服务。2012年实现全市新增银行卡助农取款服务点20个，总量达到200个，在未设立金融机构营业网点的村镇实现银行卡小额取现服务和银行卡刷卡消费服务；新增布放ATM机具10台，新增特约商户150户，新增布放POS机具200部，年底前全市实现ATM机具布放200台、特约商户1370户，POS机具布放1500台的目标；大力普及农信社富秦家乐卡和农业银行惠农卡在农村的应用，今年实现新增发卡5万张；加大农民工银行卡特色服务宣传，扩大使用范围。

三、重点工作

（一）开展金融知识宣传普及。结合全市开展的“三问三解”及“科技之春”宣传月活动，通过各种媒体，采取灵活多样的方式，积极推动金融知识宣传普及，帮助农民群众了解并正确使用金融工具及产品，加强金融政策、法规宣传，营造良好的农村金融发展环境。

（二）改善农村支付结算环境。人行协调相关部门、银联公司及各发卡银行在县城或乡镇商业集中区、旅游风景区等街区，通过开展“刷卡无障碍示范商户”活动，加大对重点行业和区域的营销力度，改善农村银行卡受理环境，大力普及富秦卡、惠农卡、农民工银行卡在农村的应用。进一步完善农村合作金融机构涉农补贴发放平台，大力拓展“一卡通”业务。组织邮储银行、农村合作金融机构开通农民电费、水费等代收代缴业务。积极促成供电、水务等部门和农村合作金融机构达成协议，扩大邮储银行、农村合作金融机构代收代缴业务覆盖面。通过增设自助设备及分流柜面的现金存取、代缴费等业务，推广非现金支付工具使用，减少农村现金流通，提高支付结算效率。

（三）满足农村多元化金融服务需求。引导各银行业机构加快推进支农金融产品创新，培育和发展符合农村需求特点的“低成本、广覆盖、易推广”的金融产品。坚持从方便农民群众出发，积极创新金融服务方式，努力满足农村多元化、多层次的金融服务需求。农村合作金融机构和邮政储蓄银行的乡镇营业网点逢赶集日可在现有基础上增设服务柜台，以解决乡镇赶集日群众办理业务排队时间长问题。

四、实施步骤

（一）宣传动员阶段。市人行牵头组织召开全市“农村金融服务年”活动动员大会，全面启动并部署“农村金融服务年”各项工作，明确目标、任务、职责和要求。

（二）组织实施阶段。市人行牵头组织各金融机构开展形式多样的金融知识与金融服务宣传。组织工作人员赴基层走访，全面了解农村金融服务需求，开展农村支付结算调研和推广工作。11月底前，市农行、农信社要完成富秦家乐卡、惠农卡新发卡增长目标。各金融机构要完成县城及以下新增ATM及POS机具布放工作。人行要推动各金融机构在旅游景区布放POS机具，发展特约商户，旅游局、工商局积极配合，完成既定目标。

（三）总结验收阶段。市金融办、人行组织对各金融机构活动开展情况进行检查、验收和评价，并形成总结报告，上报市政府。

五、主要措施

（一）加强领导。为加强活动的统一领导，市政府成立市农村金融服务年活动领导小组，领导小组组长由市政府分管副市长担任，成员由市金融办、人行、财政局、旅游局、文广局、公安局、国税局、地税局、工商局、商务局和市级各金融机构负责人组成。领导小组办公室设在市人行，具体负责活动的日常安排和组织落实。

（二）明确职责。领导小组办公室（市人行）负责活动相关文件材料的起草及活动实施过程中的日常协调与联系，及时向市政府及上级行报送活动开展情况。

市财政局负责协调各相关部门各类涉农资金通过金融机构发放；与人行共同推进乡镇党政部门银联标准公务卡的普及工作。

市商务局负责落实上级有关农村银行卡受理市场建设的激励措施，建立和形成各级商业部门组织、协会辅助、商户落实、社会监督相结合的推进机制，及时解决活动开展中出现的问题，协助人行、工商和税务等部门联合开展监督检查。协调相关部门做好“万村千乡市场工程”信息化改造工作，增强农家店的金融服务功能。

市工商局负责引导和动员农村营业面积在100平方米以上或年销售额在100万元以上的商业零售、连锁店、超级市场、购物中心以及年销售收入在50万元以上的服务、餐饮、住宿、娱乐等企业受理银行卡，开展顾客刷卡满意度调查，改善银行卡受理环境。

市旅游局、文广局负责动员全市主要旅游景区售票点、星级宾馆、文物保护单位售票点和服务单位安装POS机具，对其受理银行卡服务质量情况进行定期检查，推动景区、文物保护单位及其周边商业购物区POS机具安装。

市国税局、地税局负责动员农村商户受理银行卡，加大对消极受理银行卡商户的税控监督检查力度，积极出台相关优惠政策，调动商户受理银行卡的积极性。

市公安局、工商局、人行会同银联分公司和市级各银行机构，加大对银行卡犯罪活动的打击力度，查处银行卡违法案件，建立健全防范和打击银行卡犯罪的情报信息交流机制和案件合作机制，遏制银行卡犯罪行为的发生。

市级各有关金融机构负责大力推进农村支付环境建设工作，合理布放ATM和POS机具，增强风险管理意识，进一步提高风险管理水平，按照银行卡发卡业务流程规范操作，加强系统运行安全管理，定期巡查ATM和POS机具，对特约商户定期进行回访，营造良好的市场受理环境，使社会公众放心用卡、安全支付。利用网点和人力资源优势，积极配合人行开展形式多样的宣传活动，在农村全面普及金融知识。

日报社、电视台、广播电台等新闻单位负责及时宣传报道活动开展情况及亮点经验，为活动顺利开展营造良好的舆论氛围。

（三）强化管理。市人行联合市政府有关部门及各金融机构，不定期对特约商户POS机具使用情况进行走访调查，对全市银行卡受理市场的一柜多机、联网不能通用的现象进行清理整顿，努力实现“一柜一机”和“六统一”银行卡受理市场服务机制。对于排斥他行卡，人为设置障碍不受理他行卡，随意降低商户结算手续费率等不当竞争行为，人行及相关政府部门有权根据相关法律法规，对相关单位和个人进行监督、检查，并对严重违规行为进行处罚，保障全市银行卡受理市场健康持续发展。