移动支付的现象
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移动支付的现象范文第1篇
关键词：语言迁移；母语；搭配
中图分类号：H314文献标识码：A文章编号：1009-0118（2012）11-0355-02
对于我国的英语学习者来说，妨碍他们熟练掌握英语的主要障碍之一是词汇搭配，而造成这种问题的主要原因是母语负迁移影响。在我国的大学英语学习阶段，由于学习者已经系统地掌握了汉语语言结构及中国文化，因此，他们在英语词汇学习中，不可避免地受到汉语的影响。他们往往先汉语思维，再用英语一一对应，结果影响了信息传递的准确性，由此引起的词汇搭配错误尤其突出。本文主要探讨母语负迁移对词汇搭配的影响，特别是对英语动+名词这一类型的搭配影响。
一、理论阐述
（一）母语负迁移
Odlin（1989：27）在其《语言迁移》这部专著里给语言迁移下了简明而精确的定义：迁移是指目标语和其他任何已经习得的（或没有完全习得的）语言之间的共性和差异所造成的影响。语言迁移（language transfer）是二语习得过程中一种常见现象，对二语习得有重要影响。母语迁移分为正迁移（positive transfer）和负迁移（negative transfer）（Sclinker，1983)。当母语的某些特征与目的语的某些特征相似或一致时，就会帮助、促进二语习得，母语就起正迁移作用；反之，当目的语的某些特征与母语相异时，母语就可能干扰、妨碍二语习得，从而产生负迁移。
（二）词汇搭配及搭配错误
词汇搭配（collocation）指的是词与词之间的习惯性的结合，是一些意义完整结构定型的组合词或短语。陆国强（1983）在其主编的《现代英语词汇学》一书中指出：词的搭配关系主要指词与词之间的横组合关系，即什么词经常与什么词搭配使用。任何语言中的任何词都有其约定俗成的搭配范围，这些搭配范围限定了词的意义和用法。如果违背了这些约定或习惯，按照母语搭配习惯生搬硬套，那么这些英语搭配就不符合英语的语法结构或文化习惯，这种英语对英语本族语者来说是不可理解或不可接受的，这就造成了搭配错误。正确的搭配是二语学习者词汇学习的重心，词汇搭配意识的缺乏将直接影响学习者语言表达的正确性和流利性。
由上可以看出，由于中西方不同的文化背景和思维方式，汉语势必对英语学习产生一定的负迁移。笔者在教学实践中发现动+名词的搭配受母语负迁移的影响最为突出，因此了解错误类型，分析负迁移产生的原因并找到行之有效的对策是弱化这一影响的关键。
二、学习者在使用动词+名词搭配过程中出现的母语负迁移现象
词汇搭配的错误表现在多方面，如：“名词+名词”，“名词+动词”，“动词+名词”等，其中“动词+名词”是中国英语学习者犯错误最多的，对初、中、高级学习者都是一样的。概括起来主要有以下几种情况：
（一）多义动词的误用。汉语表意模糊，一词多义现象随处可见，有些词用于多种场合而不会在词形甚至词性上有丝毫的改变。由于二语学习者往往采用一种过于简单化的词汇学习策略，即从汉语的意念出发，在汉英词语之间生搬硬套，寻求简单对等，所以面对汉语的多义动词，无论后面跟的什么宾语，他们往往用最常见的一个英语动词来简单对应，这是中国学习者最常见的搭配错误。如“做人，做事，做学问”，汉语只有一个动词“做”，有些学习者会直接对应用“do”来包办完。而事实上，与之对应的英语动词却分别是“behave/conduct，do/handle/treat/deal/with,pursue”,可见仅用一个“do”来表达以上所有搭配，显然是不合理的，这就是汉英搭配习惯上的一个重大差别。又如“接电话，接受，接收，接人”，同一个简单的中文词“接”却分别对应多个英语动词：“answer，accept,receive,pick up”，可见决不能用“receive”表达所有的“接”的内涵。由于二语学习者词汇量有限，同时受到母语思维的影响，在遇到含有相同汉语词汇的短语时，全部用一个对应的英文词，这是母语负迁移效应最为突出的地方。
（二）词项意义的简单对应。词汇搭配主要指词与词之间的横向组合关系。词的搭配意义是由一个词从与它相结合的其它词的意义中所获得的各种联想构成的，是一种必须与别的意义搭配在一起产生的意义。英语词组并不是词组中各个词项意义的简单对应。如:
“拍马屁”，有些学习者直接表达成pat ones ass,而实际上应为lick ones boots.该短语深受西方文化影响：以前在欧洲，臣民见到国王与王后要葡匐在地，亲吻他们的靴子。后来，人们将lick the boots引申为“为了某种目的而讨好某人”，它与汉语的“拍马屁”含义一样。
“找某人的麻烦”不是find ones trouble,而是pick on sb.find ones trouble是“发现某人的难处”的意思，而pick on sb.它不仅表示“挑剔某人、找某人的碴”，而且还包含tease（取笑、戏弄）或bully（威胁、欺侮）的意思。中英词汇的内涵和外延意义相差甚远。
“点名”不是call ones name而是call the roll。英语的roll有“名册”的意思。而call ones name(s)的意思是“谩骂某人”，意思大相径庭。
词项意义的简单对应是学习者母语思维最直接最明显的见证。在表达某一概念时,两种语言的用词可能是对应的,但在表达另一概念时,其用词与搭配可能完全不同。中国学生常常脱离不了汉语词汇搭配定式，把他们直译成英语从而造成错误。
（三）动词词性混淆不清。汉语在形式上难以区分词性。同一个汉语词汇经常具有不同的句法功能，体现不同的词性。汉语是一种多动词语言，动词十分丰富，使用频率很高，汉语动词也无及物不及物之分。由于汉语的这种语法属性，使得学生对英语动词词性的敏感度非常低，导致经常出现词性误用现象。学习者在语言生成中往往只注重词义而忽略词性，顾此失彼，导致许多词性误用的现象。如：marry with sb.,将marry视为不及物动词了，导致介词with的误用，又如arrive Yew York,将arrive视为及物动词了,把该用的介词in漏掉了。
三、结语
以上讨论说明汉语知识体系给英语学习带来一定的负面影响，造成这种影响的主要原因是由于英汉的词汇概念基础和文化内涵不尽相同，这种差异导致学生在理解和使用一些英语词汇时出现障碍。
通过分析母语负迁移对英语动词+名词搭配错误的影响可以给今后的教学几点启示：（一）重视词块教学。词汇教学应特别重视词块教学方法，尽可能以词汇搭配的形式向学生呈现词汇，提高学生词汇搭配意识，鼓励学生不要孤立地记忆单词，而是按搭配或者词块进行记忆；（二）培养跨文化意识。培养学生注意英语词汇的内涵和外延意义，适当引入构词背景或典故，唤起他们的跨文化意识，正确理解和使用词汇搭配，尽可能减少汉语负迁移对学习的影响；（三）鼓励阅读原著，观看原声电影。鼓励学生阅读原著，观看原声电影，可以让学生接触到大量真实语境，有助于他们发现和习得更多新的搭配。
词汇搭配能力是决定能否准确、流利交际的一个重要因素，英语教师不仅要提高词汇搭配教学意识，还要对学习者辅以相应的词汇搭配习得指导，使词汇搭配成为词汇教学中的重要内容和目标。
参考文献：
［1］Odlin,T.Language Transfer:Cross-linguistic Influence in Language Learning ［M］.Cambridge University Press,1989:27.
［2］L Sclinker(eds.),Language transfer in language learning［C］.1983.
移动支付的现象范文第2篇
关键词：移动支付 探究
金融IC卡的广泛应用和智能终端等不断进入人们的生活消费范围，移动支付也朝着金融创新的方向发展。移动支付是集跨行业、跨银行、跨行业、跨网络于一身的现代化支付手段。它的发展和创新符合群众对快捷方便的需求，其行业的发展也朝着新常态、新经济的新方向发展与创新。
一、移动支付的重要性
移动支付也称手机支付，是允许用户使用移动终端对消费的产品支付的消费方式。单位或个人利用移动设备和互看网应用技术直接或间接向银行金融机构发送支付指令以此来做到资金转移的行为。其三大特点：移动性、实时性、快捷性受现代人们群众的欢迎。随着手机的普及和网络技术的发展，人们对移动支付使用也越来越多。作为新兴的电子支付方式其发展前景是不可估量的。
二、移动支付在当前金融服务应用中存在的不足
（一）基础设施较弱
我国的移动支付同发达国家相比较有显著性差别，主要体现在终端支付的基础设施比较薄弱，支付设施的分布只是局限在较为发达的地区，可支付的产品少之又少。另一方面，银行和支付客户端的有金额限制款项，限制了大额单的金额支付，阻碍了移动支付的发展。
（二）支付伙伴之间缺少信任
移动支付的合作伙伴是银行和自愿利用手机等支付平台的人，但因移动支付是利用网络技术来支付产品的金额的，存在一定的网络风险。所以银行等合作伙伴之间缺乏信任，没有进一步的合作发展，重要的业务对接和贯通产业链条也没有进行进一步的商讨开展业务，所以加强移动支付的产品互信合作机制。
（三）往来资金监管难度较大
移动支付金融服务业应用时会出现一个普遍现象是滞留资金，而支付机构很难保障这些资金的安全性，仅仅靠银行的监管和调节来保障资金安全性是远远不够的。人民银行出台的相关规章制度来制约支付机构的规范行为，但具体的要求支付机构保障资金安全性的操作没有颁发，对支付机构监管没有落实到位。
（四）移动支付宣传没有普及到位
移动支付改变了传统观念的付款行为，但其宣传力度是大大不够的，现金支付已成为人们在日常生活中的消费渠道。所以移动支付要想在金融服务业快速发展，加大宣传力度刻不容缓。
（五）安全性遭质疑
消费者和合作伙伴对移动支付的消费手段最关心的便是“安全性”，消费者的忧虑主要有两大类，一类是实际安全问题，另一类便是消费者心理忧虑。电信运营商和银行之间也会有忧虑，银行担心电信运营商控制资金交付，电信运营商则担心银行的风险管理能力较弱，他们之间的合作有阻碍。
三、对移动支付在现实生活中遇到的困难提出的建议
（一）加大移动支付宣传，加强基础设施建设
提高对宣传力度的产生作用的认识度，选在人员较为密集的消费场所进行宣传，其中重要的一点是引导消费者亲身体验移动支付的快捷方便，认识移动支付的重要性。另外对于和移动支付相关联的行业，也需要提高他们对移动支付行业的认识，让他们充分认识移动支付能够给他们带来的商机和好处。加强移动支付的基础建设，主要体现在：对社会各个消费场所的建设移动支付设施，让移动支付就在人们消费场所，间接影响了人们对移动支付的认识，潜移默化的改变消费者的支付方式。
（二）落实移动支付监管
国家应根据移动支付产生滞留资金的原因，修改和制定相关规章法律，以此来具体规范支付机构的操作行为，同时国家应加大力度落实移动支付的监管，可完善法律的不足之处，提高监管人员的责任心和监管能力。对违法支付步骤和套取支付金额的支付平台和个人要严以惩戒。
（三）健全移动支付法律规范制度
发达国家的移动支付行业之所以日益成熟，离不开他们建立的健全的法律的支持。所以我国应健全移动支付相关法律来保护消费者的合法权益，减轻银行承担保护资金安全性的压力。同时还应规范消费者的消费观念和移动支付手段，消除不法分子利用网络漏洞，获取不义之财。健全移动支付规范制度，为移动支付在金融服务行业奠定安全、和谐环境。
（四）提高行业之间合作共赢理念
移动支付的发生离不开产品的消费和银行终端的网络技术操作系统，移动支付行业以加强合作伙伴对本行业的信任，实体店和电子商务统领了消费行业，所以移动支付应加大与这些行业的合作交流，积极主动地联系他们，交流移动支付在金融行业的发展前景和对他们行业的好处。同时还应加强与银行之间的合作，在法律健全的移动支付环境下，规范操作行为和强大的客户源，增强了银行对移动支付合作的信心。主动营造合作共赢的合作氛围，提高合作伙伴对移动支付行业的信任。
（五）提高移动支付的安全性
消费者的忧的实际的安全性是能通过客观条件改变的，例如：加强网络支付安全的网络修复技术建设、提高设备安全性。其心理的顾忌需要移动支付打造良好的行业形象，增强消费者对移动支付的信心。同时加强电信运营商和银行之间的合作交流，争取达到合作共赢。
四、结束语
移动支付的在当前社会的发展会遇到很多阻碍发展的各种因素，但移动支付在金融行业的应用需要克服这些困难才能拥有美好前景。加大移动支付宣传，加强基础设施建设；落实移动支付监管；健全移动支付法律规范制度；提高行业之间合作共赢理念；提高移动支付的安全性。一步一个脚印，落实移动支付行业发展计划，使移动支付行业在金融服务业站稳脚步。
参考文献：
[1]黄跃东.影响移动支付金融服务应用的因素与对策[J].金融科技时代，2013，10：74-75
移动支付的现象范文第3篇
关键词： 移动支付； 商业模式； 产业链
移动支付，也称手机支付，就是允许用户使用其移动终端（通常是手机）对所消费的商品或服务进行账务支付的一种服务方式。单位或个人通过移动设备、互联网或者近距离传感直接或间接向银行金融机构发送支付指令产生货币支付与资金转移行为，从而实现移动支付功能。移动支付将终端设备、互联网、应用提供商以及金融机构相融合，为用户提供货币支付、缴费等金融业务。
一、发展现状
我国的移动支付开始于1999年，由中国移动与中国工商银行、招商银行等金融部门合作，在广东等一些省市开始进行移动支付业务试点。短短十几年，我国的移动支付已由最初的手机银行服务发展成较为成熟的商业模式，大致可分为4种：
以移动运营商为主的商业模式。这种商业模式是中国移动、中国电信、中国联通三大运营商在与消费者进行交易时，直接从用户花费中扣除交易费用或者在专门的移动支付账户中扣费，银行等金融机构不参与交易，例如手机支付和手机钱包等。
以银行为主的商业模式。这些年，各大银行借助移动运营商的网络传输，充分挖掘手机银行客户，将手机与银行账户进行绑定，在手机银行上面附加移动支付功能，比如话费充值、购物、小额取现等等业务。
以银联为主的商业模式。银联是我国银行卡信息交换网络的金融运营机构，借助原银行的网络体系实现各银行的相互联通，对整个移动支付业务的发展起到促进作用。不仅如此，银联也开发自己的手机支付产品，诸如“闪付”。
以第三方支付机构为主的商业模式。第三方支付机构在产业链中是独立于移动运营商和金融机构的，利用移动运营商的网络和银行的结算资源，在移动支付中进行身份验证和支付确认，为整个交易进行担保，如公众熟知的有支付宝、财付通等。
二、存在问题
移动支付作为一种新兴的支付方式，目前为止还不完善，依然存在很多问题，主要如下：
（一）安全问题
在移动支付的整个过程中，涉及主体多，环节多，安全问题自然成了服务提供方和用户共同关注的重要问题，是影响移动支付业务发展的关键因素。
对于移动支付的提供方而言，主要存在两个问题：第一，目前关于移动支付的技术标准尚未统一，存在多种移动支付的解决方案，不同的技术标准平台构建的移动支付业务流程之间又存在内生性冲突，加之各主体出于自身利益考虑不想放弃自有方案，使得支付安全得不到相应的保障；第二，移动支付中的无线通信安全技术仍然不成熟。虽然无线安全技术发展迅速，但是电子商务的支付环境也日益复杂，且移动支付终端设备的无线通信安全技术本身存在诸多漏洞，移动支付业务的安全系统易受黑客的恶意攻击。
对于用户而言，安全问题就显得更加重要了。移动支付是比较新的事物，用户对于移动支付过程中的风险认知还不完全，不少用户都收到过垃圾短信、诈骗短信，甚至遇到过诈骗行为，而在支付过程中又涉及到资金和个人隐私，加之用户的防范手段相对有限，进一步加深用户对于移动支付安全性的担忧。
（二）运营商和金融机构缺乏合作
通信运营商、金融机构和第三方支付机构是移动支付产业链中的三个重要主体。其中，通信运营商拥有庞大的手机客户资源和开展支付活动的技术基础，但通信运营商的用户信用管理却较弱；金融机构具有丰富的金融管理和支付渠道，有广大用户的信任，但移动支付业务却不是金融机构的主营业务且金融机构无移动通信技术；第三方支付机构作为金融机构和通信运营商之间的中间平台，拥有移动终端资源，但市场管理经验、资金运作能力、客户管理能力又是第三方支付机构的缺陷。各主体各有优势劣势，都想成为产业链的主导者，但出于自身利益考虑，各主体之间的竞争大于合作，协作关系松散，利益分配失衡，各类资源得不到有效整合，造成了极大浪费。
（三）政策法规问题
近些年来，移动支付的快速发展受到我国现有法规政策的限制，表现在以下几个方面：第一，法律法规的更新速度远远比不上移动支付业务的发展速度，导致第三方支付、小额支付等在实际操作中暴露诸多问题；第二，移动支付执法力度不足，由于在现有法律法规框架下移动支付双方权责不够明晰，使得移动支付提供方可通过复杂的格式化合同巧避责任；第三，监管体系尚未完善，目前出台的监管措施更多的是针对电子支付或支付服务整体的，专门针对移动支付的有效的行政监管措施依然处于缺失状态。
（四）用户接受度低
目前我国手机用户对移动支付的普遍接受程度还较低。原因主要有两个：第一，我国在经济建设中重物质轻信用，社会信用体系建设不完善，短信诈骗事件时有发生，使得用户对于移动支付的信心不足；第二，很多用户对于移动支付本身的认知有所欠缺，对移动支付的操作流程还不太熟悉，仍然习惯使用传统的现金支付方式。因此，若要养成广大用户的移动支付习惯还尚需时日。
三、对策建议
（一）安全方面
要解决移动支付的安全问题，提高交易安全性，一方面要从移动支付的提供方入手，产业链上各主体共同协作，在全国范围内制定统一的移动支付业务标准体系，消除目前多元化的标准，从而也可以降低各主体的研发成本和交易成本。除此以外，要加速无线网络通信安全技术的研发，通过不断创新移动客户端的安全认证方式和网络传输过程中进行数据加密等技术手段建立完善的识别系统，强化业务安全性，以适应电子商务复杂多变的环境，以此保障用户的资金以及个人信息安全。
另一方面，积极防范和打击犯罪，充分研究可能存在的移动支付犯罪形式，做好预防工作，让用户放心使用移动设备进行支付购买。同时可向用户宣传常见的犯罪手段和防范措施，提高安全意识，例如在移动设备中安装安全软件、使用较为复杂的密码、浏览安全的网页等。
（二）加强合作
针对移动运营商、金融机构和第三方机构各自为政，浪费资源的现象，应加强三方的合作，构建金融机构与移动运营商合作、第三方支付机构协助支持的有效模式，建立独立的移动支付平台，三方共同合作开发移动支付产品，明确三方定位，各司其职的同时资源共享，优势互补，积极推进产业链的升级，通过创新增值服务的方式来调整三方利益分配的关系，提高产业链的运营效率，实现产业链上合作共赢的局面。
（三）政策法规方面
我国相关部门应加快移动支付法规政策的完善工作，明确通信业务产业和支付服务产业的发展政策，对移动支付涉及的各个主体的职责进行确定，建立规范的市场秩序和行业标准，包括准入政策、监管政策、服务政策等等。可借鉴日本、韩国等国的先进经验，通过移动支付消费退税等政策积极引导移动支付的发展。要尽快出台具体的移动支付监管办法，强化客户身份识别和大额的、可疑的支付交易的监测。
（四）培养用户使用习惯
为了提高用户对移动支付的接受度，改变用户的消费支付习惯，可从重点人群、重点行业、重点业务切入推广。首先是重点人群，年轻人追求时尚新鲜，接受新鲜事物的能力强速度快，可从年轻人群体开始逐步向全社会推广；其次是重点行业，可在与生活息息相关的行业，例如水电费缴纳、超市购物等场合推广移动支付产品；最后是重点业务，可立足于消费者的消费习惯，先推广小额支付以建立信任，在此基础上再推广高端消费和大额消费，逐渐通过技术创新和产品创新来引导消费者的支付习惯。
参考文献：
[1]刘海二.移动支付：原理、模式、典型案例与金融监管[J].互联网金融，2014（05）： 61-64.
[2]涂明辉.互联网金融――移动支付[J].法治与社会，2014（07）：99-102.
[3]张华强，吴道义，漆慧，刘春梅.我国移动支付发展存在的问题和建议[J].海南金融，2013（03）：86-88.
[4]郝惠泽.移动支付的发展与探究[J].中国信用卡，2013（03）：50-53.
[5]师群昌，帅青红.移动支付及其在中国发展探析[J].电子商务，2009（02）：58-64.
[6]王瑞.移动支付发展中的问题与对策[J].管理视野，2010（08）：45-46.
移动支付的现象范文第4篇
在线下接受访问的用户中，近八成的受访者表示习惯使用现金这种传统的付费方式，这一比例在不同性别之间没有显著的差异，相比26～30岁年龄段受访者，20～25岁年龄段受访者中有更多的人习惯使用现金支付。
信用卡、借记卡为主要支付手段
调查发现，信用卡和借记卡已经成为一种主要的支付手段，将近一半的受访者已习惯使用信用卡或借记卡消费，26～30岁年龄段受访者相比20～25岁年龄受访者更愿意使用信用卡或借记卡消费，这种现象在30岁以上的人群中表现的更为明显。
这种现象说明，对于收入更加稳定的人群而言，他们更加倾向于刷卡消费这种便捷的方式。另外一方面，选择网上支付方式的比例也达到20%以上，这表示近几年来随着互联网的发展，这种支付方式也在很大程度上影响了用户的消费习惯，成为了用户消费的方式之一。此外，还有部分受访者提及到会使用WAP这种付费方式（WAP付费：通过手机访问WAP购物网站，其流程类似网上支付）（见图1）。
与此同时，为了能接触更多不同类型的消费者，此次调查在进行线下调查的同时，还利用网络合作媒体的平台对网民用相同的题目进行了调查。不同付费方式的使用比例分布和线下调查基本类似，没有显著差异（见图2）。
通过以上的数据我们可以看出，消费者正在接受和习惯越来越多的付费方式，商家可以根据交易产品的类别和金额的大小提供灵活的付费方式，这将给消费者带来更多的方便，也可以从另外的角度促进销售额的增长。
短信支付方式受青睐
在问及“如果使用移动支付，消费者愿意采用的方式”时，60%的受访者表示愿意通过短信的方式付费，表示会选择使用近距离支付（一种将手机贴近POS机完成支付，支付过程类似公交卡的付费方式）的受访者比例为45%，还有30%的受访者表示愿意使用拨打电话的方式付费。通过比较发现，女性受访者比男性受访者更愿意使用短信的方式支付费用，男性受访者选择拨打电话付费的比例相比女性要高一些，而不同年龄段中，不同付费方式比例和总体有着相似的分布趋势（见图3）。
通过以上的数据我们可以发现，作为一种为消费者的生活提供便捷的支付手段，其便利性是消费者最为看重的，而近距离支付作为最为方便快捷的一种实现方式并没有得到最多的支持，相信这与消费者担心交易的安全性有一定的关联，这一情况在后面的调查中也得到了印证。
期待更安全简便的交易方式
在我们设置的“您最担心移动支付会出现哪些问题”这一问题的调查反馈中，线下受访者的答卷显示出交易的安全性是受访者关注的最普遍问题，其次是比较担心信息费等附加费用过高，这在20～25岁的受访者中表现的最为突出。
交易繁琐也是受访者面临的一个重要问题，并且，交易繁琐的问题对于年龄25岁以上的受访者来说，受到的重视程度更高，这与该群体生活节奏快速是有关系的，业务提供者在业务流程设计上应该考虑这部分消费者的业务使用感受。另外一方面，“能够购买的商品太受限制”这一选项并没有引起消费者群体的过多关注，而考虑到目前移动支付业务的普及情况并不是非常大，开展的并不广泛，所以造成这一现象的原因可能与移动支付业务与消费者生活结合不够紧密有关（见图4）。
在线上调查结果中，交易的安全性问题同样是首要问题，其它问题的提及频率与线下调查稍有所变化（见图5）。
以上数据表明，移动支付交易的安全性问题是消费者面临的最主要问题，在这方面，运营商与银行金融机构为确保信息安全，已经加大了对整个支付流程各环节的技术保障和流程管理的力度，投入了大量资金，现在看来，如何让广大消费者相信移动支付的安全性，解除当前的疑虑，克服心理问题，这是至关重要的，将在很大程度上影响业务推广的进展情况。
移动支付网购发力
在线下访问中，还问及到受访者“什么场合下使用移动支付会带来方便”，按照提及率，排在前四位的是网上购物、公交车乘车费、购买公园/电影等门票、公共事业缴费（如水电费），商场购物和餐厅就餐排在最后两位（见图6）。
结合受访者选择移动支付方式的数据可以看出，网上支付的业务模式与移动支付颇为接近，更容易让人接受。另外，人们更愿意利用移动支付完成购买公交车票、公园/电影门票、交水电费等小额费用的支付，不再需要到专门的地点去缴费，从而省去了排队等候的时间，这就体现出了移动支付的便捷性优势。而在商城购物和餐厅就餐这样的付费场合，人们已经习惯支付现金或刷卡消费，消费者并没有对移动支付业务表现出很高的积极性。
问卷中还涉及了“您所能接受的移动支付账户中的预存金额”的问题，这是很多服务提供者普遍关注的问题之一，通过这一问题我们也可以看出受访者对移动支付业务的支持程度。调查结果显示，近一半的线下受访者表示在手机账户中预存100～499元是可以接受的，100元以下或者500～1000元的预存金额在线下受访者中可以接受的比例大致相当，这一分布趋势在不同性别之间并无显著差异。100～499元的手机账户预存金额在20～25岁年轻人中的接受程度相对其他年龄段更高一些，这种情况可能与该消费者群体的经济能力有直接关系。值得一提的是，26～30岁的受访人群中有近40%的人表示，帐户中存款超过1000元也是可以接受的，这说明消费者对新业务的接受程度已经成为影响其对业务支持情况的影响因素。（见图7）。
线上调查与线下调查结果类似（见图8）。
银行、运营商受认可
另外一方面，消费者对业务提供者也会有很高的要求，本次调查也考虑了这方面的情况。在商业银行、电信运营商、商家、第三方机构这几个可以推出移动支付业务的机构中，有49%的线下受访者表示对银行的信任程度最高，还有42%的线下受访者认为运营商的可信度最高，只有7%的受访者认为除运营商和银行以外的第三方机构的可信度最高。对不同机构的信任度，在不同性别的受访者中差别并不明显。26～30岁受访者中认为银行最可信的人要比其他年龄段的人少些，这一年龄段的人有一半认为电信运营商更可信（见图9）。
由此可见，取得更多的消费者对移动支付方式的信任，降低或消除人们对移动支付的安全性和其他交易风险的疑虑，是至关重要的。商业银行由于其专业性，得到了用户最多的信赖，而运营商借助近两年良好的发展，也在逐渐得到更多的支持，相比之下，第三方机构作为业务提供者时，消费者群体的接受度可能会收到一定程度的影响。
额外成本不被接受
移动支付的现象范文第5篇
[关键词] 移动支付 心理障碍 消费者
一、引言
目前，电子商务已经发展到很成熟的地步，它给人们的消费带来了极大的便利，但是其支付环节的滞涨使其难以满足现代生活的方便快捷要求。移动电子商务弥补了这一缺憾，以其快捷方便、无所不在的特点，成为一种新的商务趋势。据知名分析机构Strategy Analytics报告称，未来几年，全世界手机支付替代现金或者信用卡／借记卡支付手段的速度将快速增长，预计到2011年，将有360亿美元的交易通过移动非接触式方式进行支付。而我国作为世界第一大手机用户国，手机支付的各种条件也正逐渐成熟。
移动支付，通俗地讲，它是以手机、PDA、移动PC等移动设备为工具，通过移动通信网络，实现交易的一种现代化手段。利用移动支付的灵活便捷，交易成本低的特点和3A（任何时间、任何地点以及任何方式）优势，方便用户进行一般交易和小额支付，同时具有时尚性，得到了许多消费者，特别是年轻人的喜爱，蕴含着极大的商机。但是对于移动支付这种新兴的支付方式，我国并未得到大规模的发展和应用，这其中不仅有技术和商业模式等方面的原因，消费者的消费心理和消费行为表现得更加复杂和微妙，直接影响移动电子商务的经营效果和发展空间。
本文首先从消费心理出发，深入探讨移动支付中消费者的消费心理和对制约移动支付业务发展的心理障碍进行分析，最后对如何消除这些心理障碍以促进中国移动支付业务的快速健康发展提出了一些解决途径。
二、消费心理剖析
随着市场由以往针对产品的创新，转到针对消费者的创新,消费者主导的时代已经来临,面对更为丰富的商品和服务的选择,消费者心理与以往相比呈现出新的特点和发展趋势,这些特点和趋势在电子商务中表现得更为突出。
对于惜时如金的现代人来说,在选择特定的消费方式进行消费活动时，支付过程中的即时、便利、随手显得更为重要。传统的支付过程短则几分钟,长则几小时,再加上往返路途的时间,消耗了消费者大量的时间、精力,而移动支付方式弥补了这个缺陷。消费者选择移动支付，利用它方便快捷、随时随地支付，不受经营时间、地理位置的限制的特点，在很大程度上提高了消费效率，也就是提高了消费者的消费效用，对消费行为有很大的促进作用。
消费者在选择特定消费方式过程中会比较新的支付方式能否比传统支付方式带来更大的效用，同时也在预期选择了该方式需要付出多大的代价和风险，权衡利弊后最终决定使用适合自己的方式。处在社会这一复杂环境下，消费者本身与其他消费者之间相互影响，尤其是对处在发展初期的新事物，大家都是持观望态度，谁都不愿做“第一个吃螃蟹的人”。一旦看到别人从中获益，立刻随波逐流投入到此行列中来。可见，消费者的消费心理对整个社会环境、消费群体、消费态势、商品因素、购物环境、营销沟通都产生很大的影响。
消费品市场发展到今天,消费者都能够以个人心愿去挑选和购买丰富的商品或服务，他们往往富于想象力、渴望变化、喜欢创新、有强烈的好奇心、对新技术敏感，对于独特的购物环境和与传统交易过程中截然不同的购买方式会引起消费者的好奇、超脱和个人情感变化，呈现追求时尚和个性化的消费趋势。另外，在物质消费满足的条件下，现代消费者更加注重精神的愉悦、个性的实现、情感的满足等高层次的需要,希望在购物中能随时随地，随便看、随便选,保持心理状态的轻松和满足。
三、制约移动支付发展的心理障碍
通过对网络调查数据和线下访问数据进行分析，目前消费者对移动支付存在的心理障碍大致有以下几点：
1.安全无保障。数据结果显示安全问题是消费者最重视的问题。移动支付是虚拟支付，消费者感觉不到实实在在的资金流动，失去了对资金的控制能力，这种不安心理甚至导致消费者不愿去尝试，这是制约移动业务发展的很大一方面。另外，由于最近几年不法分子利用手机短信诈骗银行用户的案例屡屡出现，使消费者望而生畏，加重了对移动支付的抵触心理，不愿意通过移动网络发送手机或银行的账户信息。
2.受传统支付观念的束缚。一种新事物的出现并且向人们的日常生活进一步渗透的过程中，人们总是习惯于把它与老事物进行比较，在认识及使用上都有一个过程。作为新兴的电子支付方式，这必然会有从不成熟到成熟，从不被认可到认可的过程。由于对传统的支付习惯和消费模式存在依赖性，消费者对使用手机进行移动支付的主要态度是：比较新，安全性缺乏信任；没有必要，其他方式好；不知如何使用；从未听说过。所得出的结果是，对于移动支付这种新的概念仍然需要更多的时间去认识，接受和习惯。
3.不可接受的额外成本。使用移动支付是否需要额外的成本，这也是消费者普遍关心的问题。通过调查我们发现，对于移动支付的各项额外成本，消费者都表示出较高的不接受态度。由更换SIM卡或手机终端等产生的一次性费用，也各有一半以上的消费者不能接受；男性消费者不接受额外付费的比例相比女性消费者要高一些；对于30岁以上的消费者，由于其对新生事物的接受程度有限，已经习惯现有的产品和消费模式，不愿轻易做出改变，导致这部分消费者比其他年龄段更不能接受各项移动支付成本。
4.对运营机构的不信任心理。手机用户对垃圾短信和短信陷阱的熟悉程度，恐怕是无以复加了。前两年，随着手机消费收入的扶摇直上，短信陷阱也几乎是无处不在，用户经常莫名其妙的被定制了服务扣了费。这种现象主要是由于SP运营商利用信息的模糊性和歧义性对消费者进行欺骗甚至强行消费，可见诚信问题影响了人们的消费心理，阻碍移动支付的健康发展。
5.对移动支付系统的可靠性心存疑虑。由于移动支付是完全虚拟的过程，通常情况下很难得到物理上的消费凭证，这对消费者的信任心理是一个考验。系统发生错误后，凭证的搜集是个麻烦问题。而任何系统的可靠性都达不到100%，一旦发生错误，将怎么保证消费者的资金，这是消费者很关心的问题。
6.个人隐私受到威胁。随着电子商务的发展,商家不仅要抢夺已有的客户,还要挖掘潜在的客户。而现有技术不能保障网上购物的安全性、保密性，使许多消费者不愿用手机参与网上购物。特别是在移动支付中，订单、密码等信息都是以无线的方式发送，一旦信息被截取，那么消费者的隐私将得不到保障。
7.对系统反应速度慢、操作便捷性的担忧。繁琐的操作流程和细节为用户放弃使用移动支付业务的一个重要原因，如无线POS机数据连接失败、多次登陆不上、手机支付短信发送后无短信反馈等。许多手机用户尤其是年轻用户，购物消费心理属于冲动型心理，所以移动支付能否提供一个方便快捷的支付手段是消费者衡量是否选择和使用它的又一心理标准。
8.相关法律体系不完善。目前国内整体社会诚信水平有待提高，与金融管理制度和商业信用体系有关的法律法规尚未完善，使得移动运营商和银行机构都有所顾忌，从而影响他们对移动支付业务的推广。另外，人们对某些新业务的消费心态就像买到假烟假酒毒大米，怕出现纠纷而付出巨大代价，这种心态也必然遏制了人们尝试移动支付业务的冲动。没有法律这层保护墙，个体消费者必然处于弱势地位，这种后顾之忧的心理使得消费者不能放心地使用移动支付。
9.移动支付覆盖范围太小。目前，能够提供移动支付功能的业务还很少，能购买的商品太受限制，移动业务与消费者生活结合不够紧密，在很大程度上影响了手机用户使用移动支付业务。另外，地区差异较大，移动支付在东部和沿海城市发展较好，而西部和其它内地城市使用移动支付的用户很少，在全国发展很不平衡。
四、消除消费者心理障碍的解决途径
鉴于消费者对移动支付的心理障碍，我们对移动支付的改进提出如下十点解决途径：
1.打破传统观念束缚。移动支付的真正价值被肯定还要经历一段过程。研究表明，只要尝试过一次，消费者就会经常使用。传统的几种支付方式由于形式单一，已经无法满足出现紧急支付需求或者其他临时支付任务的特殊需要。但移动支付的成功关键还在于消费者能否接受。(1)通过公交移动或者网络社区的营销手段进行推广，使消费者认识到移动支付带来的好处，用增加更多的消费者数量的方式来消除移动支付所带来的心理障碍，也从另外的角度促进了销售额的增长。(2)动员产业链的相关环节共同开拓市场，根据交易产品的类别和金额的大小，有针对性的对消费者愿意利用移动支付的场合开展业务，除了公共服务体系外，还可以考虑零售商，彩票发行商等，让商家了解移动支付可以给他们提供一种更快捷和更廉价的客户服务方式。
2.小额费用支付成为主流。按照支付交易金额，移动支付分为微支付和宏支付。国内的移动支付方式1999年才起步，现阶段还没有被广泛使用，在推广的过程中，大多数消费者更愿意利用移动支付完成购买车票，门票，交水电费等小额费用的支付。所以，移动支付业务提供者应该有针对性的推出业务，主要面向商户与消费者之间的小额交易，尽力满足消费者的需求，推动移动支付的发展。国外移动支付业务己经进入宏支付阶段。宏支付对安全性要求较高，一般采用各交易角色移动终端绑定银行账号或信用卡账号的方式进行移动支付。
3.技术风险亟待解决。技术风险主要包括以下五个方面:(1)身份鉴别。由支付提供方（即发行方）对用户进行鉴定，确认其是否为已授权用户。(2)数据保密性。保证未被授权者不能获取敏感支付数据，给某些欺诈行为提供方便。(3)数据完整性。保证支付数据在用户同意交易处理之后不会被更改。(4)灾难恢复。一旦灾难发生，要保证支付数据能够恢复，避免因无支付凭证数据而产生纠纷。(5)不可否认性。避免交易完成后交易者不承担交易后果。
针对上述问题，业务提供者必须对敏感信息进行全程数据安全加密；系统中配备适当的安全措施如防火墙、侵入窃密检测系统、监视控制系统等；对访问系统的用户进行身份鉴别；装备必要的恢复和后备系统；使用数字签名等。银行应注重交易数据的保管，为可能的纠纷或诉讼作必要准备。
4.加强信用制度的完善。业内人士认为，移动支付发展的瓶颈不是技术问题，而是信用问题。信用问题导致了消费者的心理障碍，直接打击了消费者的消费欲望。在今年的一项调查中表明，手机由于携带的随身性，其丢失和损坏造成个人信息泄密的概率较高，国内40%的消费者对移动支付的安全性缺乏信任，只有低于15%的手机用户完全信任移动支付，而65%的手机用户拒绝通过移动网络发送自己信用卡资料。
要普及移动支付，需要银行部门分担用户风险来激发用户使用移动支付的积极性，并且要大力推广手机实名制，建立手机用户的信用账户，这样才能有良好的信用保证。信用制度的建立并不是一朝一夕的事，这需要移动运营商与银行机构的支持和改革，还需要消费者在意识和观念上的转变。随着法律法规和管理机制的完善、商业模式的创新以及人们素质的提高，电子商务中的信用将会逐渐提升。
5.3G时代推动移动支付。3G技术与传统的通信技术主要区别在于传输声音和数据的速度上的提升，它能够在全球范围内更好地实现无缝漫游，并处理图像、音乐、视频流等多种媒体形式，并提供包括网页浏览、电话会议、电子商务等多种信息服务，
随着3G时代的到来，移动支付平台要从现有网络向3G网络平滑过渡，运营商要积极完成3G移动支付平台的建设，根据其技术和应用特点，开发丰富和实用的增值业务，拓展移动支付的市场份额，促进移动支付的发展。
6.人性化的便捷操作。消费者的消费往往是在一瞬间发生，如果支付的手段过于繁琐，那么消费者很有可能就失去了耐心，从而对移动支付也产生了不良心理因素。这就要求企业提供人性化服务，移动支付系统应具有良好的用户界面，创建不间歇服务模式(每周7天每天24小时为顾客服务)， 注重培养顾客的安全感与信任感，以含蓄的方式建立网上社团并在社团内推广移动业务的优势。
7.加强消费者隐私保护。隐私的保护不仅涉及技术安全性，还涉及到抢夺和挖掘客户资源的各竞争商家。由于移动电话具有内置的手机号码，并要求实名制，在增加交易安全性的同时，也增加了消费者对隐私保护问题的关注。运营商在进行各种业务宣传活动的同时，必须强调保护消费者的隐私，要有配套的、详尽的自愿选择加入邮件列表计划。同时，为了发送定制化的信息，商家需要收集数据，这也会涉及到消费者的隐私问题。因此，商家要在实现个性化和尊重消费者隐私之间进行权衡，以最大的限度的保护消费者的隐私。
8.降低移动支付使用成本。使用移动支付，可能需要一次性更换手机或SIM卡，这些额外成本是消费者不愿接受的。但是，这些成本可随无线上网方式的多样化发展而分散，随着业务的规模化，成本必将大幅度下降。另外，运营商可以降低移动支付的费用，让它比传统支付的费用上更加便宜，人们会因价格因素转而选择移动支付方式。
9.完善移动支付法律法规。严格的法律制度是消费者使用移动支付这种虚拟化的消费方式的心理保障。(1)要充分利用我国现行法律来拟定移动支付相关协议，如《合同法》、《会计法》、《票据法》、《支付结算办法》等；(2)技术安全上充分利用信息技术安全方面的行政法规，如《中华人民共和国计算机信息系统安全保护条例》等。由于电子商务发展十分迅猛，移动电子商务又属于前沿新技术，相关的法律法规在该领域非常缺乏，急需我国立法机构及时研究并建立。
五、总结与展望
移动支付过程中消费者对移动支付存在的诸多心理障碍，特别是其中的安全和信用问题，直接打击了消费者的消费欲望，严重制约了移动支付业务的快速发展。
现代企业的经营管理必须摆脱以往传统的思维局限, 完善各种移动基础设施建设、开拓市场和运用新技术、寻找新的商业模式促进移动商务发展。我国电子商务立法机构也要及时完善信用体系、金融管理机制和相关法律法规，共同制定出适合我国的移动支付发展战略。相信消费者的心理障碍将会随着移动商务的发展而逐渐消逝，移动支付也将成为中国首要电子支付渠道之一。
参考文献:
[1]移动支付. wiki.省略
[2]徐 萍:消费心理学教程[M].上海:上海财经大学出版社,2001
[3]江 林:消费者行为学[M].北京:首都经济贸易大学出版社,2002
