理财的基本方法

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理财的基本方法范文第1篇

【关键词】探究；采油方法；基本原理；优缺点

随着我们石油开采逐步走向正轨，采油方案与方法成为了油田开发的有利保障，为油田建设和开采提供了理论以及指导性依据。在进行采油方案设计时，虽然每个油田的情况各有不同，然而油田开发的规律是共通的，都存在着需要解决的很多问题。

一、关于石油开采技术方法的发展

石油的大规模开采和应用，已经是世界近百年的事了。然而，首先我们就得先了解关于石油开采的发展历程，只有这样我们才能在不同发展阶段中寻找与借鉴石油开采的不同方法，及不同方法的优缺点。美国与俄国最先开始他们近代石油开采的工业国。石油开采技术的发展是与地质学、、机械工程等学科的发展有着密切的联系。

在初期的阶段，随着西方世界的内燃机不断的出现，对油料提出了迫切的要求。而在这个阶段的技术上，主要是以利用天然能量开采为主。石油的采收率很低，钻井的深度也不大。

在第二个阶段里，是以建立油田开发的理论体系为标志。普遍采用人工增补油藏能量的注水开采的方法。基本建立了与石油开发与开采有关的应用科学及工程技术的体系。

在第三阶段中，以电子计算机以及现代科学技术广泛用于石油开采，石油的开发技术迅速发展。提高了预测储油砂体的非均质性及其连续性的能力，从而更经济有效地布置井位与开发工作；并且在钻井速度上也有很大的提高，开采损耗降低，并提供了质量很高的产品。

二、关于石油开采的方法原理与优缺点

传统的石油开采方法，具有运行平稳、操作简单的优点 ，得到了广泛的应用 ，但随着科学与技术水平的提高 ，传统的采油方式带来的矛盾也日益突出，设备在运行过程中效率较低 ，且井下故障率较大 ，就会导致单井投入较大。

靠油藏本身与用人工补给的能量把石油从井底举升到地面的方法。早期的油井很浅，是用吊桶汲取。后来采油方法逐渐的复杂，有自喷采油法和人工举升采油法两类，所谓自喷采油法就当油藏压力高于井内流体柱的压力，油藏中的石油是通过油管与采油树自行举升至井外的一种采油方法。石油中大量的伴生天然气能可以降低井内流体的比重，从而降低流体柱的压力。

另一种就是人工举升采油法，它是人为地向油井井底增补能量，将油藏中的石油举升至井口的一种采油方法。随着采出石油总量的不断增加，油层的压力日益降低；使流体的比重增加，使油井自喷能力逐步减弱。为提高产量，需要利用一些人工举升法的方法进行采油，这也是传统油田开采的主要方式。

现如今采用的方法之一就是气举采油法，也是传统采油方法之一。它是将天然气从套管环隙或者油管中注入井内，从而降低井中流体的比重，可使井内流体柱的压力低于已降低了的油层压力，从而把石油从油管或者套管环隙中导出井外。

气举采油发分为两种，第一种是有连续气举，另一种就是间歇气举，在多数情况下，采用从套管环隙中进行注气，促使油管出油的方式。气举采油的方法的缺点就是，要求有非常充足的天然气资源；它不能使用自然空气，以免爆炸。气举的启动压力与工作压力差别比较大，在井下常需安装特制的气举阀才能降低启动的压力，使管内石油与气混合的时候，方能喷出至地面。

主要是气举法应用时间较短，单位产量能耗较高，又需要大量的天然气资源；只适用于有天然气气源以及具备以上条件的地区内，还要有一定油层压力的高产油井与定向井，而当油层压力降到某一最低值的时候，就会不宜采用；效率也比较低。

当然，气举采油法有较高的生产能力。井下装置比较简单，没有运动的部件，井下的设备使用寿命长，管理起来比较方便。除了压缩机建站与敷设地面管线的一次性投入比较高之外，但总的投资与管理费还是最低的。

泵抽采油法是人工举升采油法的一种。它是在油井中下入抽油泵，把油藏中产出的液体泵送到地面的方法。这种方法按动力传动的方式分为有杆和无杆两类。

有杆泵是自重系统，抽油杆的截面增加时，其载荷也会随着增大。各种材质制成的抽油杆下入深度，是有极限的，要增加泵的下入深度，主要须改变抽油杆的材质。

有杆泵采油的方法是当前国内外最广泛应用的方法，主要在于它的设备简单，投资比较少，管理十分方便，适应性也很强，在设备制造的方面，从地面的抽油机及井下抽油杆再到抽油泵，国内产品早已系列化，完全能满足油田生产的需要。抽油泵的不足就是排量不够大，它的工作过程就是用油管把深井泵泵筒下入到井内液面以下，利用抽油杆传递给抽油泵向上抽油。

无杆泵采油方法，主要包括潜油电动离心泵采油与水力活塞泵进行采油的方式，它可以适用于大产量的中深井。在工业中运用的是电动潜油泵、水力活塞泵和水力喷射泵。潜油电动离心泵是通过变压器、地面电源和电缆，将电能输送给井下潜油电机，利用潜油电机带动多级离心泵的旋转，把地下原油举升到地面上。

无线泵采油主要由井下部分、地面部分以及中间部分。井下部分就是潜油电动离心泵的主要机组，它由油气分离器、多级离心泵、潜油电机与保护器四部分组成，是抽油主要的设备；地面部分由变压器、控制屏和辅助设备组成；辅助设备包括安装及操作用的辅助工具、潜油电动离心泵的运输和无线泵的设备；中间部分由特殊结构的油管与电缆组成，电流从地面输送到井下，采用特殊结构的电缆，而电缆也有圆电缆与扁电缆之分。水力活塞泵就是利用地面高压泵，并将动力液泵入井内，井下泵是成对的往复式柱塞组成，其中一个柱塞被动力液所驱动，从而带动另外一个柱塞将井内液体升举到地面。无线泵采油的方法的优点是扬程范围较大，对起下泵的操作简单。可用于定向井、斜井与稠油井进行采油。但它的缺点就是地面泵站设备太多、规模比较大，耗资巨大。

结语：

不同的采油方法适用于不同地质环境，应当因地制宜，利用切合实际的方法来达到就理想的采油方式，只有这样方能提高采油的效率。

参考文献：

[1]王邵兵，不同采油方法的基础原理及各自优缺点[J].科技探索，2013（9）

理财的基本方法范文第2篇

关键词：数据分析人才；软件工程专业；计算思维能力；正情绪

0引言

Web技术的飞速发展产生了海量的用户生成内容，大量信息蕴藏其中，是潜在用户决策支持的有价值资源。如何挖掘海量用户生成内容催生了数据分析人才的市场需求。麦肯锡全球研究院报告预计，美国在2018年数据分析人才缺口将达到50%～60%，甚至可能更大。我国政府提出的“互联网+”行动计划，使得数据几乎渗透到每一个行业和业务职能领域。在大数据时代，具有丰富经验的数据分析人才需求倍增。

1数据分析人才必备的重要素质

数据分析人才能对行业已有数据进行统计、分析、预测，能为企业经营决策提供科学量化的分析依据。2007年，复旦大学首先在国内开始培养数据分析人才，随后香港中文大学、北京航空航天大学等高等院校也相继开设了相关课程。分析上述高校人才培养计划可知，数据分析人才应该系统地掌握数据分析相关技能（主要包括数学、统计学、数据分析、商业分析和自然语言处理等），应具有较宽的知识面、独立获取知识的能力及较强的实践能力和创新意识，是一种复合型专业人才。《中国大数据技术与产业发展白皮书》在数据人才一章中明确指出，数据分析人才的培养要从本科阶段开始，要注重运用算法分析问题、解决问题，由此可见，计算思维能力是数据分析人才必须具备的重要素质之一。

2计算思维能力培养现状

自2002年以来，我国计算机教育专家将计算思维能力归结为计算机专业人才必备的4大专业基本能力，并且强调计算思维能力是其他3项能力（算法设计与分析、程序设计与实现以及系统能力）的基石。那么，如何在大数据时代背景下，依托应用型本科软件工程试点专业建设，培养软件工程专业学生的计算思维能力，为社会输送高质量数据分析人才？计算思维能力的强弱主要表现为学生能否正确运用抽象与分解、递归、启发式等方法解决计算求解问题。训练学生的计算思维能力可在算法与数据结构以及算法设计与分析课程（以下简称算法类课程）的教学中进行，因而算法类课程是本科阶段培养数据分析人才的重要课程。

然而，在算法类课程的实际教学过程中，存在两个较为常见的问题：

（1）学生理论联系实际的能力薄弱。学生要达到灵活运用算法解决实际问题，必须掌握算法的核心思想，但由于算法类课程中许多概念抽象，一些经典算法较为复杂，在这两门课程的学习和实践中，能体会到理论学习意义和动手实践乐趣的学生很少。

（2）系统能力培养没有受到教师的足够重视。由于算法类课程相关的综合设计课内学时少，教师无法引导学生从系统的角度认知综合设计，并对其进行分析、开发与应用。

由此可见，在算法类课程的现有教学环节中，训练学生计算思维能力的机会较少，必须结合当前数据分析人才市场需求的发展趋势，重新审视算法类课程的定位和内容，以达到夯实学生计算思维能力的目的。

3在算法类课程教学中培养学生计算思维能力的方法

从整体上，一个较高层次的数据分析人才应该掌握7大版块的知识结构，分别是数据采集、数据存储、数据提取、数据挖掘、数据分析、数据展现以及数据应用。以数据分析人才驱动为导向，培养软件工程专业学生计算思维能力的算法类教学方法主要是把算法类课程中算法分析与设计的思想融入数据分析中，用数据分析中的实际需求驱动学生学习书本上抽象的理论知识。以7大版块中最重要的数据挖掘版块作为载体，在算法类课程教学中培养学生的计算思维能力。

3.1基于实际数据分析任务的实验项目设计

目前，国际权威学术组织IEEE International Conference on Data Mining（ICDM）已评选出数据挖掘的10大经典算法：C4.5、k-means、SVM、Apriori、EM、PageRank、AdaBoost、kNN、Navie Bayes和CART。在教学过程中，可以根据不同类型的应用问题，结合这些经典数据挖掘算法布置实验任务，对每一实验任务制定实现该任务的实验目的、实验要求、实验内容、实验步骤和预期实验结果，让学生清晰地理解并实现这些实验任务。

以2013级软件工程专业学生参加中国好创意的“互联网情绪指标和生猪价格的关联关系挖掘和预测”为例，说明实验项目的设计。

（1）实验目的：针对来自国内互联网的生猪历年消费者情绪数据，挖掘消费者情绪指标和生猪价格之间的关联关系。

（2）实验要求：采用Apriori算法，对近期国内五花肉价格及生猪价格进行预测。

（3）实验内容及步骤：首先，对原始的生猪数据清洗是分析消费者情绪与生猪价格之间的关联关系的第一个阶段，其目的是删除无关数据；其次，统计与消费者正面情绪或消费者负面情绪同时出现的相关指标，并根据自定义的最小支持度阈值获得正面情绪或负面情绪的频繁项集；最后，根据自定义的置信度对获得的频繁项集进行筛选，得到有意义的频繁项集。

（4）预期实验结果：解读最终得到的频繁项集，将挖掘的结果反馈到生猪养殖户，让其掌握生猪市场的供求关系。

个别有能力的学生还可以对以上内容进行拓展，从互联网大数据中找出其他一些具有参考价值的生猪价格预测先导指标。

实验任务的编码完成后，还要求学生从软件开发的角度撰写规范的项目报告，内容包括项目的需求分析、总体设计、详细设计、编码与测试等。教师可通过报告清楚了解学生是否有良好的计算思维能力。针对计算思维能力薄弱的学生，教师可以再布置另外的实验项目让其训练。例如，在“互联网情绪指标和生猪价格的关联关系挖掘和预测”实践项目中，要求项目报告中有目标场景、需求理解、方案创意说明、模型数据选取、数据分析、算法设计、实验设计、结果分析、原型系统介绍等。

3.2算法类课程教学内容拓展

由于本科阶段算法类课程的教学内容只涉及完成基于实际数据分析任务的基础知识，不包括数据挖掘算法，这就需要教师在算法类课程中拓展教学内容。因此，在教学过程中需要将经典的数据挖掘算法与算法类课程的理论知识巧妙融合。为此，教师需要详细分析实现每个数据分析任务需要的基本理论知识，然后按照书本相关内容的先后顺序串联起来并编写授课计划，体现算法类课程精华内容与实际数据分析任务的融合。为了保证学生对数据挖掘算法的深入理解，需要鼓励其利用课余时间广泛查阅相关资料，进行自主学习。

在2013级软件工程专业学生参加中国好创意的“互联网情绪指标和生猪价格的关联关系挖掘和预测”竞赛中，指导教师们利用课外时间给学生讲解关联规则挖掘算法的思想、原理、特点等。学生在学习关联规则挖掘算法的过程中进一步掌握了递归与分治思想、回溯法思想；理解了树型存储结构对关联规则挖掘算法性能的改进。通过这样的实践，参赛学生完成的作品清晰展示了他们在学习算法类课程中培养的计算思维能力。

3.3计算思维能力培养的跟踪

为了改进软件工程学生计算思维能力培养中可能存在的问题，收集应用于13级软件工程专业学生的实验项目、授课计划、项目报告、算法类课程的理论成绩与实践成绩。通过跟踪他们毕业设计的完成情况，分析曾在算法类课程上得到较好计算思维能力培养的学生的毕业设计情况，检验提出的方法。由于本研究的对象还没有进入毕业设计环节，故只进行算法类课程的理论成绩与基于实际数据分析任务的实验项目完成情况的分析。通过两门课程期末考试成绩可以看出，认真完成实验项目的学生理论考试成绩普遍高于不认真的学生，这充分说明基于实际数据分析任务的实验项目能有效改进目前算法类教学课程中存在的问题。

此外，还准备通过学院学生管理部门跟踪2013级软件工程专业学生的就业情况和用人单位的反馈意见，了解学生的专业能力，及时修改计算思维能力的培养方法，为探索应用型本科软件工程试点专业建设提供有力支撑。

3.4充分利用移动平台

为了让学生充分体验到算法类课程学习的成就感，在算法类教学过程中，要求学生以3～5人一组，形成一个团队，开发算法类课程教学App。该App的功能模块主要有算法类课程的教学资源、10种经典的数据挖掘算法讲解教案、基于数据分析任务的实验项目、学生作品展示区和交流区。课程结束后，学生对每一个团队开发的App进行互评，最终选用得分最高的课程教学App为下届的学生使用。由于有了这样的平台，教师和学生的沟通变得更加方便与及时，学生对算法类课程的学习不再受时空的限制。在移动终端普及的情况下，这种教学模式一方面能让学生充分利用课余时间，另一方面能营造一种学生之间良性竞争的学习氛围。尽管教学App的开发是学生计算思维能力培养的副产品，但也正是这种副产品给学生带来的成就感让学生在学习的过程中充满了正情绪，让计算思维能力的培养成为一个潜移默化的过程。

理财的基本方法范文第3篇

一、财务理论研究的逻辑起点应具备的条件

1.财务理论起点应具有内生性。财务理论研究的逻辑起点应该是财务理论的基本内容或基本要素，它是财务理论体系中其他理论建立的基础，即作为逻辑起点应当具备高度的内在逻辑性。只有这样，它才可能成为整个财务理论研究的主线，从而使该理论具有一定的拓展性和推演性。

2.财务理论起点必须能够连接财务系统与理论环境。企业的财务体系是一个开放的系统，它不仅要从资本市场上获取信息和资本，还要在资本市场上为其多余的资本寻找合适的投资渠道。这要求财务系统不仅要立足于微观的财务主体，还要立足于宏观的理财环境，财务理论的研究起点应成为财务系统和财务环境之间的桥梁。只有这样，财务理论体系才能根据环境的变化作出调整，并指导理财活动。

3.财务理论起点必须能够联系财务理论与财务实践。现代财务理论研究不仅注重规范性研究，更注重实证性研究，从而使现代财务理论更具实践性和可操作性。财务理论和财务实践之间的关系决定了财务理论的研究起点不仅要在财务领域起到出发点和统驭的作用，还必须将财务理论和财务实践密切联系起来。而且这个逻辑起点只能是惟一的，即财务基础理论、财务应用理论和财务实践的逻辑起点是一致的。否则，多个逻辑起点只会引起理论结构的混乱和不连贯。

二、当前财务理论研究逻辑起点观点的评述

1.环境起点论。环境起点论认为：财务管理目标、内容及方法的变化，是理财环境综合作用的结果，因此，现代财务理论研究必须适应现财环境变化的要求，以现财环境作为其研究的逻辑起点。考察西方的财务理论，其发展与外部环境尤其是金融市场的发展密切相关。但由此把环境作为财务理论研究的逻辑起点，是不合适的。其内在的缺陷表现为：第一，任何一门应用学科，其目标、内容和方法都受环境影响颇深，那么由此断定任何应用学科理论研究的逻辑起点都是外部环境显然是错误的。实际上财务环境只是研究财务理论的一个背景。第二，理财环境只是财务理论形成和发展的外部条件，而不是现代财务理论本身的基本内容和基本要素。因此，将其作为逻辑起点难以给财务理论的深层次研究打下坚实的基础。第三，理财环境复杂多变，以此作为逻辑起点来构建财务理论结构，是极不稳定且难以成型的。

2.假设起点论。假设起点论认为：任何一门独立学科的形成和发展，都是以假设为逻辑起点的，因为它为学科的理论和实务提供了出发点和基础。一门独立学科的理论研究当然需要一些合理的假设，财务假设理论也是财务理论结构中一个非常重要的理论问题。假设的重要性不可否认，但是以财务假设作为理论研究的逻辑起点还存在一些问题。首先，财务假设是人们根据客观环境作出的主观设定，因此其科学性和合理性主要取决于财务运行所处的外部环境。假设起点论难以克服理财环境的复杂多变所导致的缺陷，从而不利于现代财务理论的研究和发展。其次，该理论较多地借鉴了会计理论的研究思路。但过去一直以假设为逻辑起点的会计理论研究，也逐渐放弃了这种观点，而改用实务性的会计目标作为逻辑起点。可见，作为一门应用性极强的学科，对其理论起点的确立不能仅考虑方法和逻辑上的成立，更要强调其实务性，即对实践的指导意义。

3.本质起点论。本质起点论认为：财务本质体现了财务的内在规律性，并具有客观性和相对稳定性，由此而进行财务理论体系研究和发展是科学的、合理的。其实，长期以来我国的财务理论研究都是以“财务本质”为起点，逐渐阐述财务的概念、财务管理的对象、原则。方法和任务等。这一观点无疑符合我国传统的哲学思维习惯，强调了财务不同于其他学科的独特性。但是财务本质是一个纯粹的理论范畴，侧重于财务基础理论的研究。尽管它完全可以作为财务基础理论的研究起点，但作为应用理论的逻辑起点则显得牵强，因为财务本质并不具备沟通财务理论与实践的特征。

4.目标起点论。目标起点论认为：任何管理都是有目的的行为，只有确立了合理的目标，才能实现高效的管理。这种观点突出了理财目标在财务理论结构中的作用，也是理财理论趋于务实的一种表现。

理财的基本方法范文第4篇

扑克牌是一项大众娱乐项目，大家都知道，要做牌场高手需要一定的技巧和方法。因为在充分洗牌的条件下，抓到好牌的几率相当随机，牌手的技巧和方法对赢牌的作用就很大。对不懂牌技的人来说，在游戏中经常会通过押宝某个牌手来赌输赢。这种玩法很像非专业投资者的理财行为。直接参与投资牌局的牌手就是我们的理财机构或顾问，我们通过“押宝”他们来博取资本市场的收益，因为我们相信他们的投资技巧和方法比我们在行。

但有一点与玩扑克牌的规则不同。玩家抓取什么扑克牌事前并不知道，他的打法是决定输赢的唯一因素。而投资理财市场的各种投资产品的历史信息是基本公开的，我们选择某种产品作为投资标的是占有比较丰富的信息的（当然不是全部信息，因为该产品如某只股票未来的价格信息我们不知道，只清楚其历史信息）。因此，投资成功与否除了理财机构的专业能力这一因素之外，选取什么样的牌也非常关键。

我们不可能人人都成为理财专家，因为投资的技巧和方法需要严格的职业训练，需要具备系统的知识。非专业者更多的是借道理财机构来参与投资市场，如投资基金而非股票，投资信托而非直接对企业融资等。金融机构存在的意义之一就在于其专业性为大众提供了方便。

非专业投资者的最基本使命是做好选择，选择值得信任的理财机构以及所投资产品的类别。就像打明牌，既然已经知道了牌的大小，就要尽量去抓对我们有用的牌。大家知道，牌点大不一定比牌点小好，小牌通过组合有时候让大牌“干瞪眼”。这种组合是需要一定的技术的。但是，就更大几率而言，大牌总是比小牌好，单张大牌总能压过小牌。即便是组合，大牌的组合也总能压过小牌组合。非专业者还是要尽量“押宝”给总抓大牌的牌手。

理财的基本方法范文第5篇

摘要：随着我国经济的迅速发展，各种形式及种类的金融产品涌入市场，理财产品作为一种新兴的金融产品进入了各大银行，也进入了人们的生活。但随着2011年欧洲金融危机的发生，全球的股市及金融行业受到波及，我国的经济也不能幸免。因此，个人理财业务作为我国商业银行获取利润的一项重要业务，也要适时的作出政策调整，对现存问题进行研讨同时提出相应的对策。

关键词：个人理财业务;产品创新;人才培育;产品创新

银行应通过开展科学、合理、有效的理财业务，加强对自身经济的管理才能不断的提升效益性，促进国家经济发展，更好的服务于市场和社会。个人理财业务一般是指商业银行通过为客户提供财务分析、投资顾问、财务规划、资产管理等专业化服务来实现的。随着我国各类商业银行竞争的加剧和居民收入的不断增长，个人理财业务成为商业银行利润增值的重要渠道。但目前总体来说，我国的理财业务仍不成熟，在业务开展中存在很多的问题，因此，如何解决问题，开展合规经营就成为社会关心的焦点。

一、我国商业银行理财业务现存问题

1、经营范围受限

我国的金融行业，开展的是分业经营，像保险、证券等业务是不可以涉足开展的。这一政策也就直接导致商业银行只可以对保险及基金等公司的产品进行代销，但不可以运用产品开展服务，也就不可能实现客户收益的增值，直接限制了个人理财业务的纵深发展。现阶段我国商业银行理财业务的品种相对单一，仅限于对基金、保险产品的介绍、咨询、委托。

2、理财观念差

我国很多人对理财的概念都是很不清晰的，加上受财不外露传统思想的限制，老百姓对理财基本持观望态度，不了解鸡蛋要装在不同篮子的道理。另外，商业银行在市场营销上拓展不够，宣传力度和广度非常的有限，大众接触理财知识也限制在银行办理业务时，因此，理财观念的缺失直接制约商业银行理财业务的快速发展。

3、理财产品单一，结构不合理

我国商业银行的理财业务基本上限制在证券、外汇、保险、基金着几个方面的投资产品，品种单一，投资方向相对保守，缺少针对客户的个性化设计，对客户的选择有了很大的限制，这点也束缚了理财业务的进一步开展。

4、缺乏专业服务人员

国内大多数商业银行的理财人员基本上都是临柜人员兼岗等，缺乏系统专业的业务培训，对客户的个性化、差异化需求无法满足。另外，由于银行的理财产品涉及面窄、适应性差，这也反映出理财人员专业知识的匮乏。理财人员无法向客户提供更加全面的如住房、教育等涉及其他行业规划及投资的理财介绍。专家预计，我国理财规划师的缺口为20万人。未来5 年到10年，理财规划师将成为国内最具有吸引力的职业。

5、金融监管力度差

2011年银监会下发的《关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知》中明确规定商业银行开展理财业务应与国家宏观调控政策保持一致，不得进入国家法律、政策规定的限制性行业和领域。这样看来，理财资金的投向后续管理都存在漏洞。另外，理财主体呈现多元化的趋势，这也要求金融监管机构要加大监管的力度，严格把控。

二、解决我国商业银行个人理财业务问题的对策

1、寻求适合我国发展的方法

国内商业理财业务的开展必须立足于我国国情，目前来看资金流动性不高、竞争规范差是我国的特点[1]，业务开展要结合实际的同时考虑当地的经济环境和客户需求，积极创新的开拓业务，学习和借鉴国外的先进经验和做法，进行移植和拓展，争取尽快的缩短与国外先进水平的差距。

2、提高业务效率及合法性

银行理财人员要积极的学习先进的方法，掌握理财基本知识，在合理合法的基础上，对客户办理的理财业务从申请到结束都要高效的完成[2]。在理财业务流程上进行简化，做到以人为本。根据国家有关财经法规制度的规定，选择项目，依法经营，使新业务一开始就纳入法制化。

3、开展理财产品创新

商业银行要积极的对金融理财产品进行创新，可以将个人存款业务与个人投资服务及信贷、兑换等业务结合开展。根据客户的需求，延时服务。再者可以充分利用网上银行、电话银行等先进科技手段，改变以往的以实体机构为业务开展中心的形式，实行不受时间、地域等限制的全天候服务。

4、提高先进技术支持力度

业务的开展需要先进科技作为后盾。科技创新是个人理财业务未来发展的核心，推动着新产品及服务的传播及发展，满足不用客户的多样化需求。因此，商业银行在新产品的开发上，要注重新科技的融入[3]，加大网上银行等现代科技方式运用，增大网络、计算机软硬件的投入，重点支持手机银行、电话银行、网络银行等现代化电子银行的发展。

5、加快专业人才培育

专业人才的培养是银行持续发展的根基力量，因此，要培养一批具有较高专业素养的人才有力推动持续发展。这就要求，商业银行要尽可能的为员工提供更多进修机会，到发达国家学习先进的理财观念及技术，提高员工的整体水平。定期组织业务研讨会，互相学习，加强经验交流。还要联系专业院校，针对理财业务开设专业课程进行培养。从这三个方面，增加专业人员的培育。

6、规范业务开展，防范业务风险

要加强理财业务的开展，就要在银行内部成立专业的部门，负责理财业务的开发、研究管理及协调工作，根据制定的规范进行严格的操作。对新业务的开展实行集中领导、归类管理，要为客户提供高品质和高声誉的服务[4]。同时，利用项目质量和风险控制评价系统，规避风险，为业务的良好开拓创造安全宽松的环境。

三、结语

理财业务是个人资产快速增长的重要途径，因此，越来越多的人对理财业务开始重视。但我国商业银行的理财业务起步晚，发展不完善，存在很多的漏洞，这些都阻碍着理财业务的发展，因此，商业银行应当正视问题，规范现有的理财业务，积极谨慎的开拓新业务，在为客户提供更加优质服务的同时实现经济效益和社会效益的双赢。

参考文献：

[2]张丽.我国商业银行个人理财业务发展研究[D].山东大学，2014.