政策性银行发展前景范文第1篇

[论文摘要] “从紧货币政策”在我国中央经济工作会议中提出不到一年，国内外宏观经济形势发生了较大变化，“从紧货币政策”的前景如何成为目前宏观调控的一个疑问。本文将从我国宏观经济形势的最新进展入手，尝试对从紧货币政策进行更深入的分析，对未来一段时间我国的货币政策的走向做出合理的预测。

一、解读“从紧货币政策”

2007年中央经济工作会议提出, 为完善和落实宏观调控政策, 防止经济由偏快转向过热, 防止结构性上涨演变为明显通胀, 在未来一段时间要实施稳健的政策和从紧的货币政策。在此之前，中国人民银行已多次上调存款准备金率及利率，“从紧货币政策”的信号非常明确。

从“稳健的货币政策”到“从紧货币政策”，我们可以做出以下解读：

2.国内房价迅速窜高，房地产泡沫已全面形成；股票冲高回落，反映了市场的不完善及者的非理性。从2007年经济发展的诸多特点可以看出，在保持经济快速发展的同时，微观层面出现的问题不容小视。通过从紧货币政策的实施，可以在一定程度上进行经济结构调整，使房地产、交易等过热行业泡沫在一定程度上有所缓解，规范市场操作，使市场回归理性。

3.2007年，在奥运产业的带动下，经济仍然保持快速增长，其中，投资仍然保持较快增长速度，成为带动经济增长的首要因素。2007年企业景气结果显示，2007年以来宏观经济热度指数持续攀升。在此背景下，人民银行多次提高存款准备金率，并上调存、贷款基准利率，以吸引储蓄、控制银行信贷规模，解决投资增长过快、信贷投放过多、流动性过剩的问题。

二、当前国际国内经济形势分析

从以上分析可以看出，“从紧货币政策”是在2007年我国宏观经济背景下应运而生的，符合一定时期内我国经济发展特点的货币政策，将对我国宏观经济的稳定发展起到积极的作用。然而，自2008年以来，国际国内的经济形势发生了一些新的变化，中央银行也适时地调整了货币政策的方向。

三、当前及今后我国“从紧货币政策”的适用性

以上分析可以看出，2008年宏观经济增长仍然强劲，我国投资、消费的快速增长仍然是经济增长的主要动力，而经济当中出现的新情况、新问题对“从紧货币政策”提出了新的要求。笔者认为，在货币政策的制定和执行方面，中央银行应该紧跟形势，有针对性地选择货币政策工具和目标，以促进经济的稳定和持续发展。

首先，“从紧货币政策”的大方向还应坚持。虽然央行在2008年9月15日宣布提高法定存款准备金率和贷款基准利率，宣告了央行结束了单方面降低“双率”的紧缩性货币政策时代，但并不意味着我国的货币政策已进入到“扩张货币政策”的阶段。经过上述分析不难发现，央行提高双率的宏观经济背景是特殊的、暂时性的。如果剔除掉这些暂时性的因素的影响，透视我国宏观经济的基本面，我国经济仍然保持较快的增长，拉动经济增长的投资、消费、信贷等方面增长仍然强劲。就此看来，中央银行不应就此放弃“从紧货币政策”，而应在未来一段时间内继续坚持从紧的基本方向不能变。

其次，我国中央银行在“从紧货币政策”的工具和手段的选择上应更注重实效。在坚持“从紧货币政策”方向的同时，在货币政策工具、手段和目标的选择上，中央银行应该更加谨慎。相对财政政策而言，货币政策更具有灵活性和长期性的特点，因此，对于目前我国的发展现状，应适当地将财政政策赋予经济结构调整的重任，而“熨平经济波动、促进经济稳定增长”的职责则应更多地交由货币政策来完成。在未来的几年当中，货币政策将被赋予更多的使命，一旦经济当中出现新的变化，中央银行的货币政策都应第一时间作出反应，适当地调整货币政策的短期行为，以满足长币政策目标的需要。

综上所述，我国当前的“从紧货币政策”的方向并未发生根本性变化，在未来一段时间内，我国中央银行不但要继续坚持“从紧货币政策”的主要方向，更应加强中央银行货币政策的灵活性，配合财政政策的使用，以促进我国宏观经济继续平稳、快速地增长。

参考文献：

政策性银行发展前景范文第2篇

关键词：银川；旅游产业；竞争机制

全球旅游发展的历史表明，城市旅游业是各国旅游业发展的重要组成部分，城市化已成为推动旅游业发展的重要引擎。旅游业综合性强、成长性强、带动面宽、市场空间广阔，是优化城市经济结构、推动城市经济转型升级的重要动力。旅游业也是发展城市现代服务业的引擎。如何把旅游业做成银川市经济发展的战略性支柱产业和人民群众更加满意的现代服务业，是摆在我们面前亟待破解的一道难题。

2011年4月以来，笔者参加市政协专题调研组，以“吃、住、行、游、购、娱”旅游六要素为切入点，对我市旅游产业情况进行了较为广泛、深入的调研。在掌握大量信息资料的前提下，根据我市旅游业发展的现实情况，客观分析了旅游产业发展方面存在的问题和制约因素，并就我市旅游业发展战略和具体政策措施提出了针对性、可操作性的意见建议。供市委政府决策参考。

一、银川旅游业最近几年的主要成绩（一）银川旅游业发展不断有新思路银川市旅游业的发展是伴随着改革开放的脚步一路走来的。“十一五”期间，市委市政府提出了建设“三个中心一个目的地”的城市建设新定位，明确了以“西北风情”和“运动休闲城市”建设作为重点的战略新目标，从而使旅游产业的发展不断引向深入。

（二）银川旅游的业绩有新增长

2010年接待国内外游客395.87万人次，同比增长20%；实现国内旅游收入36.48亿元，同比增长28.5%；接待入境游客1.5万人次，同比增长37.27%；实现旅游外汇收入506.83万美元，同比增长48.72%。

今年1-5月，以门票为例，不但保持了平均百分之二十的增长速度，西部影城和黄沙古渡更有同比超过30%、40%的上佳表现。

（三）银川旅游产品呈现新业态

在镇北堡影城、西夏王陵、贺兰山岩画、苏峪口国家森林公园、中华回乡风情园、水洞沟、黄沙古渡等，成为我市面向国际、国内中远程市场的主干景区，占据一定的市场份额的同时，在产品结构上，以乡村旅游为代表的度假休闲型产品成为我市旅游产品的主要组成部分。以颐和生态园沙漠高尔夫、西夏城自驾车营地等中高端旅游产品为代表，标志着我市\"休闲度假型\"旅游产品建设迈开步伐。会展旅游、沙地湿地生态旅游和休闲运动蓬勃发展，标志着我市旅游业正在逐步由单一产业型业态向复合型、效益型产业业态转变。

（四）银川旅游景区打造获新成果2010年，以出卖“荒凉”闻名天下的镇北堡西部影城，继续领跑全国旅游民营企业和区市旅游业。在他们改建了售票大厅，新建了游客服务中心，开展多项民俗表演，提升服务档次等不懈努力之后，荣膺5a级景区和国家文化产业示范基地殊荣。打破了过去银川没有一家5a级景区的尴尬局面，激励了银川旅游业界的创新精神，提升了银川旅游业的水平和地位。另外，银川市还荣获“2010第二届中国十大休闲城市”奖，进入了“2010中国城市榜全国网民推荐的中国旅游城市”前20名。

（五）多元化投资为银川旅游添新活力“十一五”期间，以西部影城为代表的民营景区，接待量和旅游收入年均增幅高于同期国有景区。目前，伴随着黄河金岸的建成通车，华夏河图、长河湾国际生态旅游度假中心等一批投资规模大、起点高的生态旅游项目相继落户我市，为我市旅游产业转型升级奠定了基础，也为我市旅游产业的发展增添了新的动力和后劲。

（六）银川旅游营销有新拓展

在旅游营销方面，始终坚持“内引、外联、远扩”的战略和“走出去、请进来”的办法，联合宁夏旅游在重要客源市场新闻媒体制作广告，共同邀请媒体记者来银采风、踏线，改变传统促销方式，牢牢锁定珠三角、长三角、京津唐地区等重点市场，加大了在西安、太原、兰州等周边省区市场的促销，加入了中国西部帝王陵区域旅游合作联盟等。今年为共同打造西北风情旅游目的地城市，联络协调了政府相关部门和各大景区，于3月4日成立了银川市旅游促进委员会，从体制机制上为强化银川旅游营销工作搭建了平台，提供了保障。

二、银川旅游业存在的主要问题

（一）银川旅游业总量还不够大、发展还不够快据统计，“十一五”期间，银川市国内游客接待平均增长量19.55%，都没有突破20%的份额。

银川旅游2006-2010年主要发展目标完成情况

银川旅游总收入占gdp的4.8%，远远低于西安的12.5%，桂林的15.18%，昆明的13.4%和扬州的13.7%，甚至也低于西部邻近的延安的8.64%和西宁的7.41%。这说明银川旅游总量不大，尚处于行业发展的自然增长阶段。分析其原因，凭实力银川可能与拥有世界级旅游资源的西安、桂林等城市没法比，但应该不比西宁、延安和榆林差。目前的差距之大，与我市旅游发展缓慢，重视程度不够，主观能动作用发挥不好不无关系。

（二）银川旅游要素和旅游市场发育不全首先是“吃住行游购娱”六要素不健全。在“吃”上，缺乏在国际国内市场叫得响的品牌；景区及其周边的餐饮规模普遍较小，档次低、卫生状况差、特色不明显，农家乐仅“乐”了一张嘴；具有回族特点的清真食品和穆斯林用品专营市场尚未形成，难以吸引更多旅客，特别是穆斯林前来观光旅游。

在“住”上，行业缺乏统筹规划，高中低档次业态比例不合理。去年在银川的一些国际、国内大型会议和旅游高峰期，出现“一房难求”现象。旅游饭店业普遍存在“半年闲”的窘境，淡旺季问题突出。

在“行”上，银川东线已有3个4a级和1个3a级景区，却不通公交。银川贺兰山东麓开通或加密的旅游交通线路车辆遭到民营中巴车的围堵。旅游汽车公司无场站，旅游专线全部亏损经营。

在“游”上，“有说头、少看头、没玩头”是目前银川大多数景点的通病。旅游景点作为一种产品不能吸引人、留住人，吸引不了回头客，很大程度上我们的景区还仅仅停留在观光层面。景区文化创新能力不足，文化内涵挖掘不够，与游客的互动参与性、娱乐性结合创意少，缺乏核心竞争力“四度”：产品差异度、品牌知名度、顾客忠诚度、市场美誉度。

在“购”上，虽然银川自古就是“塞上江南”，特产丰富，作为“购”的原材料如“五宝”或叫“新五宝”等的基础条件很好，但在旅游商品的研发、生产和销售方面，一直以来缺少产业规划、产业园区和具体政策，基本处在自由发展、无序竞争、自生自灭的原始发展状态。在“娱”上，银川唯有镇北堡西部影视城能让游客留下“真好玩”的赞语，其他景区文化创意缺乏，与游客互动参与性、娱乐性结合差。城市旅游产品内容单一，夜间文化生活单调，缺少娱乐性和有震撼力的演艺表演，缺乏旅游文化浓郁氛围。

其次是旅游市场体系建设不完善。旅游企业没有一家产值过亿元的，旅行社尚无国内百强上榜企业，银川旅游企业整体呈现弱小散的状况；旅游市场的竞争机制、激励机制等未能建立，与旅游产业发展相适应的人才市场、劳动力市场、资金市场等产业要素市场未能有效培育，旅行社、酒店、景区等企业融资困难，创意人才匮乏，管理人才奇缺，“用工荒”现象突出。

（三）国有景区遭遇体制机制瓶颈国有景区（点）旅游资源优势得不到充分发挥，与民营景区相比始终处于下风。过去为鼓励创业，稳定人心，把西夏王陵景区和贺兰口岩画景区特设两个正处级事业机构，曾发挥过积极作用。今天看来，体制已不适应两大景区的发展需要。旅游新产品大多是创意产品，需要“短平快”，如果为搞一项创意项目，申请手续走机关程序，就难免赶不上趟，成明日黄花。现有的用人机制缺乏吸引力和灵活性，僵化的用工制度留不住人才，企业难有创新活力和高素质的员工队伍。调研中，国有景区齐声喊“不要钱，要政策”。看来我们的政策稀缺，体制不灵已到了非改不可的境地。

（四）银川大多数景区旅游资源环境堪忧贺兰山东麓的洪积扇植被和景观因自治区林业厅下属单位违规建设墓地受到破坏；镇北堡影城的景观天际线受到损害；水洞沟明长城上空的高压线、周边制砖厂严重破坏原生态人类遗址景观，红山湖水资源因宁东宝丰集团发生污水泄漏事故造成严重污染问题至今得不到解决；拜寺口景区农户、平吉堡农场职工迁出景区范围问题没有解决等等。

（五）银川旅游缺少总体规划和具体政策支持银川至今没有出台宏观指导的旅游发展总体规划。西安市2005年一次性投入200多万元编制旅游总规，并连续完成了六个配套规划，形成了一个由宏观中观到微观，由市级到区县到景点的各级规划体系。科学发展需要规划先行，否则就像西夏王陵博物馆一样，若干年后又要推倒重来。待批的银川市旅游业发展第十二个五年规划（送审稿），尽管旅游部门作出很大努力，内容很充实，但因缺少总规参照，往往在关键处缺乏高度，有待进一步完善。国发[2009]41号文件下发已一年半时间，银川却没有结合实际的具体落实文件。

银党发[2004]33号文件《中共银川市委银川市人民政府关于进一步加快旅游业发展的意见》，内容很好，却“只听楼梯响，不见人下楼”，落实得不理想，以致“力争到2010年接待海内外游客达到700万人次”的总目标落空。所以，旅游业发展政府主导不到位是不争的事实。

三、大力发展银川旅游业的几点建议（一）进一步增强发展银川旅游业的紧迫感旅游业是当今世界极具发展潜力的新兴产业、朝阳产业和可持续发展产业，也是关联度大、牵引性强的产业。发达国家如日本，2003年就确立“观光立国”战略，美国奥巴马总统2010年3月签署《2009年旅游促进法》，他们都从国家发展战略强调发展旅游业。根据世界旅游组织测算，旅游业直接和间接带动的产业有100多个。旅游收入每增加1元，带动相关行业增收4.3元。1个旅游从业人员可以带动相关行业间接就业5.7人。随着我国人均gdp从1000美元增长到4000美元，大众旅游已悄然降临我们的生活。王歧山副总理今年4月讲，“十二五”期间我国人均将达每年两次旅游。中国旅游业巨大的市场正在逐步形成，巨大的潜力正在逐步放大。以国发[2009]41号《国务院关于加快发展旅游业的意见》出台和今年5.19中国旅游日的确立为标志，我国旅游业进入了快速发展的黄金期。银川发展旅游，既有国家对产业性质的明确定位，又有2010年5月2日《中共中央国务院关于深入实施西部大开发战略的若干意见》，国务院《关于进一步促进宁夏经济发展的若干意见》和国发[2009]41号等文件政策支持，又有回族自治区首府城市地位和这座城市与生俱来的特有旅游资源禀赋的优越条件。我们发展旅游不愁市场，又有资源，何不放手一搏？旅游产业是个无止境的产业，当下的我国旅游发展已进入深化阶段，其显著标志就是：旅游客源从自然性增长到竞争性增长，旅游市场从等客上门到开拓客源，现在已明显地走上了竞争客源这样一个阶段。所以要认清银川旅游所处的境遇和地位，抛弃漫不经心，增强竞争意识和发展旅游的紧迫感。

（二）把银川确立为中国旅游目的地城市目前，我们为银川这座城市确立的旅游发展目标较多，比如“西北风情旅游目的地”、“运动休闲城市”、还有“塞上湖城、休闲之都”等等。目标多、口号多说明银川资源丰富，可塑性强，但还是太零散，缺乏高度浓缩和提炼。我们应该站在国际国内的高度，在旅游坐标中寻找银川的地位。既要有战略的眼光，又要有历史的眼光，还要有技术的眼光。我们认为把银川打造成中国旅游目的地城市的目标是合适的。目标高悬才能激励斗志，才能心无旁鹜地去追求梦想成真，才能以更高的起点、更高的规格、更严的要求来规划促进城市经济社会的发展建设。事实上，银川的中国历史文化名城地位、回族自治区的首府和塞上江南的美名，其资源禀赋足可以与之相匹配。第一，灵武恐龙化石、水洞沟古人类遗址、贺兰山岩画都是华夏文明的见证。这些资源不仅吸引国内游客，也同样吸引国外游客，有着巨大的潜在市场。第二，银川旧称“宁夏城”，是“塞上江南”最精华的地段，这座移民城市厚重的文化积淀有待世人开掘。大庆可以为“铁人”王进喜建一座纪念碑式的陈列馆，银川自新中国成立以来的移民文化也是可以建一座规模宏大的博物馆。第三，西夏古都也是银川独有的资源。如果我们以一种创新思路和包容精神去囊括国内外所有的西夏文化遗存，一定可以使“西夏古都”的内涵丰富起来，其震撼力远不止是观赏王陵的沧桑荒凉。第四，回族风情虽说不是唯一，但首府地位使我们尽享优越。我们可以凭借这种政治、经济、文化、教育等中心地位，把主体民族的文化展示到极致。“回族风情”这张牌不但国内客源市场大，世界穆斯林都是潜在的客源（当然，银川可供开发利用的旅游资源远不止这些）。第五，从西部影城等品牌景区（点）的实绩看，银川不乏有识之士和旅游实战专家，发挥他们的创造才能，再加如能向外广揽人才，银川旅游产品与资源优势得到深度结合，从而实现脱胎换骨的品位提升，成功实现中国旅游目的地城市的目标是可以期待的。届时，银川旅游做到“国内响当当，国外有影响”并非空想。

（三）政府主导旅游产业发展责无旁贷政府主导，不仅是国家政策规定，也是国内旅游发展最成功的经验之一。近年来，由资源枯竭型城市而成功转型为旅游城市的河南焦作市、山东枣庄市，以及旅游发展取得世人瞩目成就的四川省一条重要的经验，就是不遗余力地坚持政府主导战略。我市近年来旅游业虽然成果明显，但是仍属于旅游欠发达城市，这就更需要坚持政府主导战略。为此我们建议：一是成立由政府主要领导负责的银川市旅游发展委员会。以宣传、旅游、发改、财政、规划、国土、文化、交通、体育、卫生、安监等部门为成员，主要负责本市旅游发展战略与改革措施制定与组织实施，协调解决旅游业发展中的重大事宜。二是尽快高起点编制银川市旅游产业发展总体规划，完善“十二五”旅游发展专项规划，以及重点区域重点景区的规划，构建完善旅游规划体系。三是尽快出台针对性强、简练实用的支持银川市旅游产业发展的政策措施。四是以信息化建设推动银川旅游转型升级。建设集旅游信息咨询、旅游引导、旅游投诉与管理、旅游信息于一体的公共信息平台。在机场、火车站、汽车站等交通枢纽以及商业购物网点、重点景区、酒店宾馆等公共场所合理布局信息终端，完善公共信息服务功能。开展旅游在线服务、网络营销、网络预订和网上支付充分利用社会资源构建旅游数据中心、呼叫中心，全面提升旅游企业、景区和城市的旅游信息化服务水平。五是健全旅游监管体系。以发展旅游的眼光，充实旅游监管部门人员编制，成立旅游执法监察大队，完善旅游服务质量监督管理和旅游投诉处理，加大对旅游景区资源环境保护的力度，加大对文物景区的保护开发利用工作的监管。对旅游中的各种安全隐患制定应急预案，对队伍机制建设提供必要的人员经费保障，以强化旅游公共服务体系。

（四）下大力完善银川旅游产业要素建设在“吃”上，做大做强清真餐饮品牌，以回族科学卫生健康的饮食文化营造银川吃的地方特色。其次要加强和规范旅游餐饮市场管理，建设地方特色餐饮一条街。

在“住”上，政府相关职能部门，要根据我市目前旅游市场发展趋势和旅游饭店业发展现状，加强发展规划，优化结构，引导不同星级饭店均衡发展，为旅游饭店项目规划、立项、论证、审核、设计等做好服务工作。落实宾馆饭店与一般工业企业同等的用水、用电、用气价格政策。

在“行”上，要在出台城市公共交通规划的同时，做好城市旅游的专项规划。开通银川东线、宁东旅游区和永宁中华回乡文化园的公共交通。协调自治区交通厅，早日解决西线高家闸和东大门过河收费站“卡脖”现象。解决旅游汽车无场站问题，对亏损的景区旅游公交专线应该给予财政补贴。

在“游”上，文化是旅游的核心，也是旅游景点的灵魂。纵观银川现存的各种自然历史人文景区，其最高层面的文化分类和最具代表性的文化应该是：华夏文明、西夏遗存和回族风情。在三大文化特色的景区中，最具潜力的应该是贺兰山岩画。太阳神岩画可以作为银川旅游的标志，银川可以“岩画之都”向世人展示。只有确立了主打产品，银川旅游才有方向。深入挖掘在银川大地上的华夏文明、西夏遗存和回族风情的文化内涵，把一批地方特色的景区打造成一流的旅游产品，旅游的吸引力才会真正增强。

在“购”上，银川是“塞上江南”，物产丰富，特色资源享誉海内外。银川地方不大，但游客很少空手而回。

从吃穿用到文化艺术用品、纪念品都别具特色。建议制定出台旅游商品发展中长远规划及扶持发展政策。

从资金人才技术等方面支持特色旅游商品的开发生产和销售。尽快建设银川旅游商品集散中心和旅游商品购物一条街。

在“娱”上，要象西部影城那样不断以新创意增强景点与游客的参与性和娱乐性。要不断推进与文化部门、高等院校和艺术团体的合作，紧密联系旅游景区，研发具有浓郁地方特色的文化旅游产品，活跃旅游文化氛围。规划建设银川夜间文化娱乐街区，推出具有地方和民族特色的演艺节庆等文化旅游产品，丰富银川旅游夜间消费生活。

针对银川旅游文化短腿，应该整合各方力量，尤其是文化艺术界要为银川旅游宣传开展创作征集一首歌、一部电视剧、一部电影乃至散文诗歌大型征文活动，继续鼓励类似《西夏乐舞》、《月上贺兰》文艺形式的创作展示；扶持诸如西夏陶艺大师李五奎等的旅游产品创作生产销售；支持西部影城非物质文化遗产的北方民俗文化的转型发展。特别要珍惜银川历史文化名城这张名片，进一步挖掘“塞上江南、西夏古都、回族风情”三大特色文化内涵，争取把贺兰口岩画、西夏王陵和中华回乡文化园景区（点）打造成全国一流的旅游产品，整体提升银川旅游的核心竞争力。

（五）破除银川旅游发展体制和机制建立符合旅游业发展规律的行政管理体制。借鉴中卫经验，整合旅游资源，组建银川市旅游集团公司，加强统一管理。以贺兰山东麓国有景点为试点，在有效保护文物和生态资源的前提下，适度分离管理权和经营权。探索旅游景区一体化管理的路子。重点解决西夏王陵、贺兰口岩画和滚钟口景区由事业改企业，以激发活力，增强景区自我发展能力。

目前在市场化的价值取向下，国有景区改制，民营企业进入景区取得阶段性经营权，已成为全国的一个普遍现象。实际上，旅游产业中，企业的体制格局变化已是不可阻挡。我们应该积极探索所有权、管理权、经营权分离的办法和途径，按照社会化投入，市场化动作的方式，通过改制、转让、租赁、托管等多种形式，促进国有景区走向市场。

政策性银行发展前景范文第3篇

关键词：货币政策；商业银行；影响

中图分类号：F062 　文献标识码：A

DOI：10.3969/j.issn.1672-0407.2012.06.004

文章编号：1672-0407(2012）06-007-02

收稿日期：2012-03-28

一、货币政策现状分析

近年来, 为抑制流动性过剩,预防通货膨胀的发生， 我国的宏观调控逐渐升级, 货币政策由“稳健”到“适度从紧”再到 2008 年的“从紧”, 银行存款准备金率提至近年最高点, 商业银行信贷增长规模也必将收缩, 我国商业银行传统的信贷业务发展受到限制。为避免盈利水平的下降, 增强自身的竞争力, 商业银行需及时进行业务和收入结构调整, 积极面对紧缩货币政策带来的考验和挑战。

表一 我国法定存款准备金率走势表

表二 我国一年期存贷款基准利率上调幅度情况表

表1和表2表明，我国自2008年以来开始持续上调法定存款准备金率和存贷款基准利率，这表明我国实施了紧缩的货币政策，这样连续的收紧银根会大大减少市场上货币的流性，货币供给曲线不断左移。这势必对我国商业银行利润产生复杂的影响。

二、我国实施从紧货币政策的背景

央行提出实施从紧的货币政策是基于对国际国内经济金融形势的判断。从国际形势来看，我国对外贸易顺差不断增大，美国实施量化宽松的货币政策，中美贸易顺差仍将带来外汇储备的进一步增长，加之人民币汇率升值预期增大，国际金融资本将加快进入中国资本市场，外汇资金的流入导致流动性过剩压力加强，这需要实施从紧的货币政策来控制。从国内形势来看，固定资产投资比例过高，成本推动和结构性通货膨胀的苗头强劲。

三、从紧货币政策对我国商业银行的影响

（一）积极影响

1.有利于增加商业银行的利息收入，提高贷款资源的稀缺性。

由于活期存款利率在历次加息的政策中通常保持不变，加息对存款成本的上升推动有限；贷款重新定价速度快于存款，使得贷款收益率的上升先于存款成本的上升，因而上调存贷款利率将有助于提高商业银行净息差。而且，央行货币政策由“适度宽松”转变为“紧缩”，将提高贷款资源的相对稀缺性，有利于提高商业银行的整体贷款议价能力。

2.有利于提高商业银行的经营模式。

信贷规模的不断压缩可以迫使商业银行重新审视信贷业务，节能环保、新一代信息技术、生物、高端装备制造、新能源、新材料和新能源汽车产业的良好发展前景为商业银行推进这些领域的知识产权质押融资、产业链融资等金融产品创新带来契机。经济结构的调整还将为商业银行的个人消费、中小企业以及服务业等相关领域的信贷增长带来广阔的发展空间。

（二）消极影响

1.货币政策的持续从紧，限制了商业银行信贷业务的经营空间，加大了银行流动性风险。

央行实施持续的紧缩政策，使大量资金被冻结，货币供给曲线持续左移，加大商业银行流动性管理的难度，银行可贷资金将不断缩减，信贷规模会受到削弱，特别是零售贷款增势明显放缓。

2.加息使商业银行信贷风险进一步升级，从而增大银行代偿性风险和资本充足压力。

2011年6月27日，审计署公布的数据显示，截至2010年底，地方政府融资平台债务总额达到了10.71万亿元左右，其中平台贷款8.4万亿元。目前地方性政府融资平台已经开工项目逐步进入投资和用款高峰，在监管层对地方政府融资平台清理整顿力度加大的背景下，“烂尾”项目的风险有所上升，银行代偿风险增大。此外，随着国家宏观政策对房地产“二次调控”以及国家严控“高耗能、高排放”产业和淘汰落后产能政策的深入推进，该领域的信贷资产质量劣化风险加大。

四、我国商业银行应对从紧货币政策的对策

（一）转变经营方式，优化业务结构

1.商业银行积极寻求发展新思路。以存贷利差为主的收益结构逐渐难以为继，现实情况要求商行必须探索综合经营之路。

2.大力发展新兴中间业务，拓宽收入来源。一是加强金融产品创新能力，以市场为导向，不失时机地开发与资本市场、外汇市场、境外投资相关的理财等金融产品，大力拓展零售业务，特别是中高端零售业务市场。二是密切对公对私、总分行、境内外行的业务联动，为客户提供增值服务和一揽子解决方案，促进承销等投资银行业务的发展。三是加快专业理财师、投资银行队伍建设，通过薪酬体制和机制的改革与创新，保持员工队伍的稳定性，培养和引进相关高素质的专业人才，加快理财业务发展。

（二）优化信贷结构，提高有限资金的利用率

商业银行应顺应贷款收紧的形势，把有限的贷款资源投向符合国家政策的节能环保产业、农业、公共事业、业务发展潜力大、信誉度高的客户。加强市场调查研究，进行市场细分，对资金压力较大，具有较好的发展前途，盈利能力较好，资信度较高的中小企业给予资金支持。

（三）拓展国际业务，实施“走出去”战略

1.实施“走出去”的发展战略，积极到国外开设分支机构、收购国外银行，提高境外业务收入，优化利润结构，分散经营风险。

政策性银行发展前景范文第4篇

关键词：金融危机；商业银行；金融风险；政府监管

由美国次贷危机引发的世界金融危机不仅重创了全球金融业，也给各国经济实体带来不同程度的损害，我国金融体系尤其是商业银行的金融风险防范能力亟待进一步增强。目前，从我国商业银行的监管现状来看，还存在诸多问题亟待改进。这些监管问题产生的原因是深层次的，既有市场监管方面的原因，又有银行自身治理结构的原因，也有政府监管方面的方面。在在金融市场发展不成熟，金融体系还比较脆弱的情况下，任由商业银行依靠市场监管运行，忽视政府层面的监管，商业银行会在追逐最大化利益中失去经营行为规范，导致恶性竞争，引发金融危机。本文主要关注政府监管层面，在此情况下，政府对于银行的监管职能是不能弱化的，政府的有效监管对优化金融资源配置是有一定效用的。

一、金融危机下我国商业银行金融风险现状

（一）金融危机下我国商业银行金融风险现状概述

金融危机背景下，在世界各国银行业遭受重创的情况下，我国商业银行仍取得了一定的成绩，这与我国监管体制的不断完善是分不开的。这主要表现在：我国商业银行资本充足率不断上升；我国商业银行的不良贷款减少，银行资产质量明显好转；我国商业银行已按照《巴塞尔协议》规定建立了法人客户评级、债项评级体系，都在积极构建全面风险管理体系，实施全过程的、具体的风险管理；我国商业银行随着监管体制的不断完善，抗风险能力进一步增强。

但在世界金融危机背景下，受国内财政政策与货币政策的影响，在加上我国通货膨胀的压力，我国商业银行金融风险还没有从根本上控制住，更要认清我国商业银行金融风险防范还存在诸多挑战，并积极寻求有效地金融风险防控体制。

（二）金融危机背景下我国商业银行金融风险表现

1.信用风险仍是主要风险

金融危机背景下信用风险还是商业银行的主要风险，从银监会的估计来看，由于不良贷款与不良资产构成的信用风险在我国商业银行问题中达到了七八成。这是因为世界金融危机背景下，贷款企业受到经济危机不同程度的影响，表现为出口大量减少、积压大量产品、资金链断裂等，导致企业财务危机或者破产，引发的债务问题只能由作为债权人的银行承担。因此，金融危机背景下，我国商业银行的信用风险还在不断增加，还是主要的金融风险。

2.操作风险频发

一直以来，我国商业银行操作风险频频爆发，如2004年交通银行锦州分行核销不良贷款做假案、2007年农业银行邯郸金库特大诈骗案等。这些操作风险频发的原因如果从大的方面来看，是我国法制化建设滞后，公民法律意识不强；从小的方面看是银行内部监控机制不完善，管理方法滞后，管理经验不足等问题。金融危机背景下，为了确保经济稳定增长，国家放宽了财政与货币政策，这可能会滋生一些骗贷行为，因此要完善商业银行内部监控机制，严防不良贷款发生。

3.市场风险趋于隐蔽

受金融危机的影响，全球主要经济体的金融信息复杂多变，国内金融市场也出现相应的波动，增加了市场风险的复杂多变性。随着金融衍生产品的迅速发展，市场风险更趋于隐蔽。现阶段，金融市场的价格机制作用越来越明显，利率风险、汇率风险等增加了市场风险的种类与规模，这对商业银行的风险管控机制提出了更高要求。

4.金融创新加大了银行风险

随着经济全球化的推进，我国商业银行面对激烈的国际竞争，不断的提高自身创新能力，取得了显著成绩。但金融衍生品在提高银行竞争力的同时，还会使债务复杂化，使市场风险转向信用风险与流动性风险，从而给金融市场带来更大的危机。

由此可见，我国商业银行面临风险挑战，有的是不当运营造成的，有的是金融危机下无法避免的外部因素造成的，有的是商业银行自身治理不佳造成的，有的是政府监管机制不完善造成的。在市场经济发展不完善，政府监管不能忽视的情况下，探寻政府监管职能在金融风险防范中的有效途径，对于规避商业银行金融风险具有重要意义。

二、我国商业银行金融风险政府监管现状及问题

（一）我国商业银行金融风险政府监管现状

我国商业银行金融风险监管体制主要有“单线多头”的分业监管组织体制、风险管控体制等，形成自身独特的体制特征，这与我国商业银行的发展、金融改革等有一定的关系。目前，我国商业银行金融风险政府监管取得一定的成绩，呈现出显著的监管体制特征。

1.金融监管法制化越来越高

我国商业银行监管要依法进行，确保其权威性。随着金融市场的发展和我国政府监管体制的不管完善，我国商业银行金融监管的法制化越来越高，出现了大量的金融监管法如《中国人民银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《商业银行授权授信管暂行办法》、《外资金融机构管理条例》等。另外央行还颁布了一系列与金融监管有关的规章制度。依据这些法律法规，监管部门可以促使商业银行履行义务，同时又能在商业银行不履行义务时依法采取相应的制裁措施。

2.金融监管针对性、有效性越来越高

以前我国金融市场的监管权主要集中在中国人民银行，随着金融市场的快速发展，分业监管体制越来越体现出自己的优势并逐步完善。1992年成立了中国证劵监督管理委员会，主要负责监管证劵业；1998年成立中国保险监督委员会，主要负责监管保险业；2003年成立中国银行业监管委员会，主要负责对银行业及其他金融机构等进行监管。由此逐步形成我国银行业、证劵业、保险业分业监管的局面，金融监管针对性越来越高。同时金融监管的中心也转移到金融企业和金融市场方面，提高了金融监管的有效性。

3.金融监管呈现出特殊性

我国商业银行金融监管的特殊性主要体现在国有产权占有控股地位，政府既是国有股东的行使人，又是存款人和公众利益的代表。政府作为人要促使银行提高效率，作为银行的监管者又要银行维持稳定，防范银行危机。所以，政府对我国商业银行的监管目的是多方面的，但发展、稳定、效率有时候是不相协调的：追求银行效率和利益，可能会导致银行体系的不稳定，进而引发危机；追求公众利益与社会经济的发展，可能会牺牲银行的效率和利益等，在这些目的发生冲突的情况下，政府就要根据现实经济情况决定实现目标的顺序。但对银行的监管都要追求银行体系的稳定，在稳定的基础上提高效率，防止不良贷款发生。为此，2003年起国有银行进行了股份制改革，有助于提高银行效率。所以，我国商业银行的政府监管是随着社会经济的发展而不断完善的，但政府对商业银行监管的多种目的是不会发生变化的，这需要不断完善银行业的监管体制。

（二）我国商业银行金融风险政府监管存在的问题

1.监管规范性不高

目前，与其他国家规范化银行监管相比，我国政府对商业银行的监管还存在一定的距离，如还没有对商业银行日常运营的规范性实行系统化监管，更没有建立有效地风险预测、防范、调控系统。由此我国商业银行监管呈现出随意性、盲目性、规范性较弱等问题，并且由于没有建立有效地风险防控系统，就会不重视先进的监管手段，从而忽视对银行金融风险的系统跟踪测评，致使银行监管流于形式。

2.监管协调性较弱

我国商业银行监管要发挥有效作用，就要注重监管的协调性，而这要以监管政策的协调性为基础。我国银行业安全网政策中，存款保险制度、市场准入与退出、银行风险管控等各政策之间有密切关联，为了达到预期的监管目标，就要增强这些政策之间的协调性。我国对商业银行监管的传统政策制定缺乏协调性，不利于政策的具体执行。所以，要创新银行监管机制，就要考虑监管政策的协调性。

3.银行内部控制有待完善

我国对商业银行的监管一直注重外部监管，如政府监管、银监会监管等，但忽视了内部制度，甚至可以说政府监管行为代替了商业银行的内部控制。商业银行作为经济主体，受市场经济环境的影响较大，政府监督有时会显得乏力，因而造成监管投入高而效果不明显的结果。事实证明，商业银行内部控制是有效监管的基础，内部监控加上外部监管，才会促进商业银行的健康发展。

4.监管支持系统不完善

我国商业银行监管缺乏监管支持系统，要实现对商业银行的有效监管，就要充分借助软硬件系统。如完善商业银行监管法律体系，增强法律法规的协调性；充分利用现代信息技术建立全面的监管信息系统，及时发现存在的金融风险等。

三、完善我国商业银行金融风险监管体制的途径

（一）建立健全的监管法律体制

1.重视我国商业银行监管法制的整体规划

目前，我国政府注重对商业银行的法律监管，法制化程度也越来越高，但与金融有关的法律法规还没有达到一定的系统性。与银行业监管有关的法律有《人民银行法》、《商业银行法》、《银行业监督管理法》三部基本法，还有相关的规章制度等。但这些基本法与银行监管机关制定的规章制度存在有不协调的地方，所以，必须加大金融立法的规范性、协调性。政府要树立正确的监管理念，准确把握国际金融市场的新态势，制定系统完善的监管法制。

2.重视我国商业银行监管法制的具体要求

首先注重银行监管法律法规的科学化。随着金融市场的发展，对银行业监管法制化提出了更高要求，已有的法律法规不合适的就要修改、废纸，结合当前实际情况制定新的法律法规。但法律法律的制定既要考虑当前，又要注重长远，我国政府与银行业监管部门要遵循最优化监管原则，在法律法规的制定、修改过程中，使监管法律法规更为合理，从而提高银行竞争力。其次建立银行危机救助法律机制。目前，我国没有具体的危机救助法律机制，银行危机多采用行政手段粗粒，由政府承担隐性的最后贷款人，以维护存款人与公众的利益。但随着金融风险危害性的增长，建立完善的银行危机救助法律制度，提高银行应对危机的能力显得尤为重要。借鉴国外银行危机处理经验，要建立科学的银行危机的接管与并购制度，体现与市场理念相符的最后贷款人制度，从而促进金融的安全稳定。

（二）建立健全的监管组织体制

1.建立独立的协调监管主导机构

我国银行业、保险业、证券业采用分业监管制度，但这三者的运营都会影响到金融市场，并且这三者的风险还有一定关联，所以对商业银行的监管要协调这三者，建立独立的协调监管的主导机构，负责人可以由政府机构中分管金融业务的最高领导担任，还可以设立分别负责则协调监管的日常机构和专门机构，这样既能增强协调机构的合理性，又能防止行业利益冲突，从而做到有效的协调监管。这样我国商业银行的监管也会更为全面、有效，促进银行业的健康发展。

2.完善监管机构的协调运作机制

央行不负责对商业银行的直接监管，但还担负着金融体系稳定和最后贷款人的责任，是国家货币政策的执行者。所以它对商业银行还是起监管作用，只是表现为间接、宏观的监管。要充分发挥银监会的直接监管和央行的间接监管作用，就有必要建立相应的协调监管机制。同时银行业监管、证劵业监管、保险业监管等对我国金融体系的监管起重要作用，这三个机构之间需要建立协调监管机制。在专门的协调监管机制下，协调会更有效，从而促进商业银行监管的完善，促进商业银行的健康发展。

（三）建立健全的风险管控体制

我国商业银行大都是国有控股，监管当局要根据时展对银行进行监管，才能加强风险管理。目前，我国商业银行风险管控机制重要存在政府监管问题和银行智力机制问题，因此要完善商业银行风险管控机制，就要加强内外部监管。

1.监管市场化

我国商业银行要应对市场竞争，就要借助银监会的管理职能，完善我国商业银行的公司治理机制。首先建立完善风险管理组织结构。其次要强化监事会的监督职能。监事会也拥有监督权，主要属于事后监督，要强化监事会的监督职能，完善监事会组织机构，从而提高监管效率。再次要强化银行会计内部控制。其内部控制制度主要是严密的会计控制制度，使其走向系统化、规范化，并优化会计业务流程，深化会计监督检查，提高监督检查的效率。所以完善银行公司治理机制既能满足商业银行的需求，又能提高银行风险管控的效用。

2.监管专业化

中国银行业的外部监管机构主要是中国银监会，其专业好监管对防范银行金融风险有着重要作用。面对商业银行面临的种种风险，中国银监会应建立完善的机制，提高商业银行监管的有效性。银监会监管的专业化可以通过制定商业银行风险评价标准、体系；加强对商业银行的全面检查评估防范金融风险；加强对银行金融创新的监管建立有效地危机处理机制；建立明确的存款保险制度等方面实行，使监管专业化，有效防范金融风险，提高监管效率。（作者单位：厦门大学）

参考文献：

［1］ 吴平魁，彭苏苏.浅议我国银行监管制度的完善［J］.商业研究，2005（5）.

［2］ 李国民.我国商业银行监管研究［D］.河南大学，2011年.

［3］ 王建.商业银行金融风险评价体系研究［J］.财政研究，2012（2）.

政策性银行发展前景范文第5篇

本周行业排名前十名的行业与上周完全相同，只是排名顺序出现微幅波动，影视音像、白酒、出版、综合金融服务、广播和有限电视、广告、家具及装饰、煤气与液化气、铁路运输、商务印刷排名继续位居前列，表明这些板块个股表现继续领先整体市场。尽管市场对白酒行业景气持续有所担忧，但目前行业销售情况依然不错，白酒景气度依然很高。白酒板块仍是A股中增长最确定的品种，目前一线白酒2012年PE为15-17倍、二线PE为21-23倍，PEG低于1，估值优势显著。

近段时间传媒行业市场表现甚为抢眼，其多个子行业排名亦位居前列，本周影视音像、出版、广播和有限电视、广告排名分别为第1名、第3名、第5名和第6名。国庆以来，在十七届六中全会，深化文化产业大发展的政策氛围下，传媒板块跑赢大盘1.96%，本周传媒继续远远跑赢沪深300指数。但安信证券指出，7月底以来的政策预期和行业景气关注达到顶峰，短期随着政策氛围热度的降低，预计板块会有所回调。全会通过的《决定》强调将文化产业发展为支柱产业，鼓励跨区域、跨媒体、跨所有制并购，扶持重点国有传媒集团。因此中长期文化产业发展前景明确，最高层的指导原则确定后，各项具体利好政策也将在未来一年陆续出台，值得持续关注。

银行排名较上周上升2名至本周第12名。目前止六家银行公布了2011年三季度业绩，均基本符合预期。增长较快是民生（64%）和华夏（44%），其他银行都保持在 30%左右，如工行（29%）、交行（30%）、南京（29%）和宁波（36%）。从盈利质量上来看，民生、华夏和交行的质量较高。中金公司表示，宏观紧缩政策的微调可能不会带来投资的大幅反弹，但能够缓解局部的流动性危机，降低资产质量风险。安信证券亦认为3季度银行资产质量好于预期，但同时指出未来的不确定性依然存在。以目前的估值水平，向下弹性比较小，预计未来1-2个季度利率重置可能带来流动性的改善，低估值与高股息收益率背景下的类债券属性使得银行股仍具备攻守兼备的配置价值。

本周房地产经营与开发排名第50名，较上周上升13名。广发证券表示，以前一直说三个底―“估值底、政策底、楼市底”，因为股价都是提前反映预期，如果政策接近底部了，那么股价一定会先于政策见底。现在看上去，是在讨论限购要不要放松、何时放松、以及在何等条件下放松的问题，那么是不是可以这样来理解：政策即使未到底，那么也为时不远了。10月27日上午人大召开联组会议中，住建部部长姜伟接受问答时表示，限购政策是个行政办法，是不得已而采取的办法，将来个人的住房信息系统建立起来后，再采取限购措施就没有必要了。中信证券指出，考虑到答问是在国家最高权力机关的常设机关进行的，不同于一般表态，其指标性意义很大。目前房地产估值仍然在历史的底部，行业向上弹性远大于下跌空间。