农村电子商务概念范文第1篇

【关键词】勃利县 农村电子商务 问题 对策

一、勃利县农村电子商务发展现状

（一）农村电子商务加快发展

2015年以来，在县委书记、县长的主要领导下，勃利县委、县政府出台了《勃利县加快农村电子商务发展实施方案》和《勃利县促进电子商务发展扶持政策》，并设立500万元专项扶持资金全力扶持县域电商企业发展。同时，积极开展电子商务进农村发展论坛，创办青年创业示范基地，引导农村青年、妇女发展农村电商;加快农村电商扶贫步伐，探索精准扶贫新路径新模式;推进村级电子商务与农村电商融合发展;鼓励农民专业合作社、招募电商合伙人开设农村电商网店，积极发展“电子商务特色农业”，推动电子商务与生态农业、休闲旅游、工艺制品等产业融合发展。

（二）首家农村电商服务站落户大四站

在人民银行“互联网+普惠金融”行动计划的推动下，大四站镇率先成立勃利县首个镇级电子商务服务站，邮储银行对大四站农村电子商务服务站进行了信贷支持，县农村信用社也有信贷投放意向，目前双方正在积极洽谈中。大四站电子商务服务站中国电信、中国移动、2688商城、邮储银行、苏宁易购、悠乐生活网等各大网络平台的多个项目，用一站式服务的方法向区域内的村民提供日常购物、农特产品销售、代买代卖、金融理财等的系列惠民业务，解决了部分村民不懂电脑、网上销售难等问题。该服务站依托申通、天天、快捷、全峰、中通、百世汇通、国通等七家快递公司解决了大四站镇电子商务发展中物流难题。同时它作为物流仓储，从此网购回来的商品无须亲自前往县城去取，村民们不仅可以购买商品，通过服务站还可以将农产品出售到全国各地，增加农民的收入。

二、农村电子商务发展存在的问题

（一）农村电子商务基础设施薄弱

完善、高效的基础设施和通信设施是勃利县农村电子商务迅速、安全发展的前提。勃利县农村电子商务发展起步较晚，相关的设施建设虽取得一定进步，但许多偏远乡村网络基础设施仍不完善，相关的网络信息服务也未真正深入基层，没有做到真正为农村居民服务，信息传递渠道不通畅。

（二）对发展农村电子商务认识不到位

对发展农村电子商务认识不到位，阻碍了勃利县农村电子商务的发展。长期以来，勃利县农村人口多，基础差，底子薄，农村教育相对落后，造成了农民文化素质偏低，对计算机网络知识缺乏认识，加上受自身的消费行为习惯影响与传统观念束缚，农民对电子商务缺乏足够信心，对网络经济的作用认识模糊。同时农民上网率不高，对网购商品的质量及网络支付安全也缺乏足够信任。

（三）缺乏电子商务人才

勃利县农村电子商务人才建设方面较为滞后，受农村社会经济和文化环境的限制，一些懂得电子商务技术和电子商务管理的人员不愿意到农村基层工作;农民对电子商务技术掌握水平较低，接受新鲜事物方面慢，对于政府部门推行的电子商务平台心存疑虑，农村本身培养电子商务人员存在极大困难，这使得勃利县农村电子商务人才严重缺乏，影响了勃利县农村电子商务的快速健康发展。

三、解决对策

（一）完善电子商务基础设施建设

为使勃利县农村电子商务得以有效开展，需保证农村电子商务基础设施建设的完善。网络是电子商务的传媒和载体，没有高速廉价的信息网络，农村电子商务将无法开展。因此，要加快信息基础设施建设，提高信息体系建设的规模和水平，要建立传统媒体与现代信息网络优势互补的信息服务网络，推进面向农村居民的信息服务，配备必要的计算机和网络通信设备，提高农业信息基础设施科技含量和使用效率;同时，进行市场细分，推进信息服务网络向乡镇以及产业化龙头企业、农产品批发市场、种养殖专业大户，建立多渠道、多层次、多形式的主体信息窗口;再次，政府应为农村电子商务发展提供良好的环境，包括法制环境、市场环境和政策环境，要按照科学发展观的要求研究制定发展的总体思路和重大战略，落实对农村电子商务发展的各项扶持、补贴政策。认真研究农产品的配送问题，建设现代物流配送体系，利用先进的信息手段和网络技术改造传统的农产品流通模式，优化流通机制和过程，优化资源配置，针对网下物流难以送达勃利县偏远乡镇的问题，政府应注重财政补贴政策的落实，使农村电子商务在宏观调控中得到加强。

（二）注重农民电子商务意识的增强

现阶段，勃利县农民对发展农村电子商务的对认识仍处于概念阶段，当务之急，应转变观念、增强农民对发展农村电子商务的意识。同时，农民也要充分认识到农村电子商务发展的可行性、必要性、时代性、复杂性，对这种大数据时代的新生事物培养兴趣，并且能够正确看待;相关部门可组织懂得专业电子商务技术、电子商务管理的人员到农村进行电子商务发展的宣传推广，引导农民学习使用电子商务信息技术，让农村电子商务从概念阶段向务实阶段转化。

（三）加强农村电子商务人才培养

勃利县农村电子商务的发展，要以一定的人才基础为保障，电子商务平台的建设与维护，农业产业信息的采集和，农业市场行情的分析和反馈，农村市场的管理和调节，都需要专业的电子商务人才，相关部门可与各类大中专学校、职业技术学校进行密切合作，培养适合农村电子商务发展的人才，鼓励电子商务专业的毕业生参与到农村基层工作中;要加大农村教育的力度，提高农民的整体文化素质，让更多的人认识计算机、网络、电子商务，对农民进行电子商务基础知识、基本技能的培训，加强勃利县农村电子商务人才的培养。

农村电子商务概念范文第2篇

关键词：农村信用社；服务创新

中图分类号：F832.39 文献标识码：A 文章编号：1003-9031(2008)08-0077-03

当前，农村金融服务供给与需求非均衡性已成为制约农村经济发展的重要因素之一。加强农村金融服务创新，增加有效服务供给，提升农村金融服务水平，进一步助推农村经济可持续发展，不仅是金融机构商业可持续发展的需要，而且是经济金融良性互动的重要途径。近日，笔者对荆门市农村信用社服务创新情况进行了调查和剖析，并对如何改进农村金融服务创新提出了若干建议。

一、荆门市农村信用社服务创新的现状及特点

1.服务对象持续三农化。长期以来，荆门市农村信用社秉承服务三农宗旨，不断加大三农贷款支持力度，三农贷款所占比重一直保持在90%以上。而其它贷款所占比重一直低于10%，这部分贷款主要集中在除农户、村组集体、农村工商企业以外的其它非三农群体。

2.服务手段逐步电子化。自2000年以来，荆门市农村信用社先后自主研发了荆门市农村信用社县辖电子联行业务系统、农村信用社信贷业务系统和市辖范围综合业务系统；2003年以来在原省信合办和现省联社统一部署下，荆门市先后开通了湖北省农村信用社电子联行业务系统、农村信用社信贷业务系统、无纸化办公OA系统和湖北省农村信用社综合业务系统，原有的自主研发的电子化项目停用，从而实现了全省业务办理电子化，在此基础上实现开办了银联卡业务，方便了客户异地存取款。

3.中间业务趋向化。中间业务以不占用资金、无风险、收益率高等特点，普遍受到银行业金融机构重视。荆门市农村信用社受技术条件及人力资源短缺等因素制约，近几年在中间业务开发上，一直集中于低层次的业务，主要品种有代农户收电费、工资、代收税款、保险、代财政发放农户直补资金等，其中只有保险是收费业务，而其它业务均为无偿服务。2005年、2006年和2007年的中间业务收入分别为37万元、200万元和655万元，分别占当年总收入的0.16%、0.63%和2%。

4.信贷品种长期单一化。相对商业银行丰富的贷款品种，农村信用社的贷款品种长期保持单一化，其主要产品仍然局限于农户小额信用贷款和联保贷款、农户抵质押贷款等少数品种上，难以满足广大农户、农村个体工商户和私营企业日益增长的多元化、多层次的贷款需求。而且由于农户联保贷款实际运行中存在的高风险性，荆门市许多农村信用社已停办了此项业务。

5.市场营销保持粗放化。近几年，农村信用社在市场营销方面做了一些探索，但无实质性进展，如在利率的制订上，很多信用社凭借其垄断地位不区分客户风险类别实行一浮到顶的利率政策；贷款手续不论黄金客户、普通客户都实行统一的贷款操作流程，使得部分黄金客户在发展壮大后，放弃对信用社的选择。

二、农村中小金融机构服务创新面临的主要问题

受多种因素影响，农村信用社目前所进行的金融创新，不论是从科技含量还是从实际应用来看，都处于相对较低层次，基础性金融创新少，一般性外延式创新比较多，产品创新的作用仅限于原有产品功能的延伸、改进和增量变化，对市场的实质性影响有限。所以信用社进行金融创新还面临着许多困难和问题需要解决。

1.创新理念落后。一是三农界定过窄，束缚了服务对象拓展。农村信用社的市场定位是农业、农村、农民。农业是相对服务行业、工业提出来的概念，主要指农、林、牧、副、渔；农村是相对城市而提出来的一种区域性概念，主要指乡镇及以下区域；农民是相对工人、知识分子、其它社会阶层提出来的概念，主要指从事传统种、养、加行业的人员。按照以上定义，许多农村信用社将服务对象理解为这三个概念的交集，即同时满足产业概念、区域概念和服务对象的身份概念。[1]对三农概念理解的狭隘性，使部分信用社认为服务三农就是仅仅支持从事传统种、养、加产业的农民，而其它为农民服务的个体私营组织、工商企业、个体工商户、国家公职人员等不是信用社支持对象。二是经营以自我为中心，服务质量提高缓慢。信用社以“我之不变”消极应付“他之万变”，市场方向性差，忽视市场需求。如在贷款期限制定上并不是根据客户的实际需要来确定，而是根据考核的需要(保年初贷款余额或实现当年到期贷款利息收入计划)来安排贷款期限；为了防范风险，贷款手续越来越繁琐，许多客户因此耽误了商机。[2]

2.创新基础薄弱。一是农村金融产品还处于初级阶段。从国内外商业银行金融创新的实践来看，金融创新常以已有的产品为基础，使金融工具的若干特性(利率、期限、对象、收益、流动性、数量大小、信用风险、国家风险、可买卖性等)在原有产品的基础上进行重新“捆绑”，可以说，新工具的创新常有赖于旧工具的支持，如果没有先前的创新，后来的创新很可能就有困难。多年来，农村信用社一直以传统存贷业务为主，在金融工具创新上，也只是近两年才开始，所以开发新的金融工具的基础还相当薄弱，比较困难。二是农村的金融市场建设滞后。现代金融产品的创新，通常借助于资本市场、保险市场和担保市场，银行业务证券化和金融混业化趋势已成为金融创新的主要方向。没有完善的资本市场、保险市场和担保市场，金融创新难以取得实质性突破。当前，农村的这些金融市场在荆门来说几乎为空白，借助于外在金融市场进行创新难度较大，成本较高。三是农村金融从业人员整体业务素质相对不高。对新产品、新业务的开发、营销缺乏智力支持。四是科技建设滞后。科技创新是现代金融创新的基础。但长期以来，由于农村信用社管理体制不顺，科技建设各自为政，没有形成全国的统一网络和力量，很多地区的网络建设与商业银行相比还处于起步阶段，不论是硬件投入还是软件投入，距离现代化的网络建设还有很大的差距。

3.创新成本较高。一是农户对金融知识了解不够，增加了新产品推广难度。如近几年，荆门市农村信用社为了方便农户，创新了财政发放直补资金业务，此项业务为免收费业务。当财政直补资金一到，信用社就按财政提供的农户名单给其开户上折，以方便农户随时支取，平均每户仅有几十元钱，最多也不超过300元钱。然而每到直补资金发放期间，平均每天成百上千的农户一起涌到信用社支取直补资金，有时把信用社营业室围的水泄不通。此项业务不仅留不住资金，而且还要为此支付工本费、劳务费，甚至影响到其它业务的正常办理。二是ATM机运行成本较高。自2007年9月份以来，荆门市农村信用社已陆续在各县城区和经济发达乡镇上线10台ATM机。平均每台机子的月均维护费用在1200元以上，平均每台日均办理业务量仅为20笔。三是网络建设费用重复支出。如前所述，荆门市从2003年开始加大计算机网络建设力度，先后投入了80多万元资金开发了信贷业务综合系统和综合业务系统，省联社成立后，要求各联社出资建立省联社计算机网络中心及开发信贷业务综合系统，由于荆门原先开发的软件版本与现在的版权不相容，只能停止使用，造成极大浪费。

4.创新机制缺失。一是没有成立相应的金融创新组织。在各级联社，没有建立研发金融创新的专门组织，服务创新往往分散于各业务科室，横向联系性差，专业性不强，服务创新往往被视为非重要业务。二是没有完善的金融创新激励机制。对于各级联社及高管的考核和发展规划，其重点往往是存贷款、利润等指标，而对于金融服务创新往往不给予考虑，金融服务创新长期得不到应有的重视，导致农村信用社的金融服务一直处于低水平。三是竞争动力不足。在荆门的农村市场，农村信用社的各项业务基本处于垄断地位，在缺乏竞争压力的情况下，既使进行金融服务创新，对其业务市场份额也不会有太大影响。[3]

三、加快农村中小金融机构服务创新的对策建议

1.更新创新理念。一是树立客户为中心的理念。改变传统的以自我为中心的经营理念，摒弃进行金融创新就是控制风险而忽视客户需求的做法，正确处理风险控制与优质服务的关系，防止顾此失彼。要通过金融创新，实现业务流程更大限度地为客户提供多元化、个性化的增值服务。二是改变传统狭隘“三农”观念，扩大服务对象支持范围。今天的“三农”概念内涵十分丰富：农民不仅指与士地打交道的人，而且亦工亦农、亦商亦农、离土不离乡、离乡不离土的都是农民。农业的外延也在不断拓展，除了传统的农、林、牧、副、渔，还包括为农民、农产品提供服务和加工的企业和组织。而农村经济的范围几乎涵盖了县乡经济中的几乎所有经济成分。“大农业”观念确立后，服务三农的天地和空间就扩大了许多，有利于深化原有的金融服务，发现新的市场机会。

2.加强组织制度供给。竞争是企业活力源头，要通过在农村增加多种形式的金融组织来激发农村中小金融机构的服务创新意识。一是加快在农村地区推进村镇银行、贷款子公司、资金互助社的试点、推广。二是邮政储蓄银行要加快资产业务创新，尽快让贷款业务的开办取得实质性进展。三是在经济相对比较发达的农村地区可以设立证券、保险等代办点或营业网点，方便富裕起来的农民投资理财。四是由财政出资组建农村信用担保机构，着力解决农民贷款抵押担保难的问题，但应明确只对因自然灾害造成损失的贷款承担连带责任。

3.加强城乡金融机构的沟通合作。商业银行在金融服务创新方面的能力强于农村中小金融机构，但他们在城市所面临的竞争要比农村中小金融机构激烈的多。而且农村金融市场发展前景广阔，加快城乡金融沟通合作，进行优势互补，对于促进农村经济和金融机构持续健康发展具有重要战略意义。一是具备条件的商业银行可以参股、控股或收购农村中小金融机构，拓展其服务领域。二是农村中小金融机构要积极向商业银行申请辖内没有、自身不经营、客户迫切需要的金融业务、产品，充分利用县及县以下地区各类银行业机构的服务网络资源，同时又发挥商业银行的功能和产品优势，形成金融合力，为农民提供更多的金融产品和服务，有效缓解农村金融机构产品单一、不能满足农民群众需求的现象，切实提高对农村地区的金融服务水平。

4.加强金融基础知识普及。只有首先提高农民对金融知识和金融产品的认知程度，才能扩大农民对金融服务的需求，从而推动金融机构服务水平的提高。因此，在农村地区普及金融知识是当务之急。充分协调发挥地方政府、乡村政府、银行业金融机构、地方团组织、媒体等各方面的作用，开展“送金融知识下乡”活动，普及农村金融基础知识。重点开展支付结算、银行卡应用和推广、利率政策、信贷手续等农民普遍关心的金融法律和业务知识宣传，帮助农民了解、掌握和熟悉金融业务，提高金融业务透明度和普及率。

5.加强农村金融产品供给。一是进一步拓展农户小额信用贷款和农户联保贷款，对小额农贷在贷款对象、用途、额度、期限等方面进行延伸和拓展。二是积极尝试开办个人委托贷款、打工贷款、住房抵押贷款、流转土地承包经营权抵押贷款、消费贷款等多种信贷业务，满足农民个性化、差异化的金融需求。三是适应农村经济发展变化的要求，大力发展结算、信用卡以及理财服务等以手续费为重点的中间业务，为客户提供优质、高效的服务。

6.加强农村金融机构经营机制的创新。一是要加快建立统一、跨专业和业务条线的产品研发和管理部门，提高协作效率和创新质量，为深入、有效开展金融创新活动提供组织和体制保障。二是从人才和队伍建设着手，切实加强创新能力建设。注重人才培养，提高专业人员素质，形成专业的创新队伍；完善绩效考核机制，加大对部门和员工自主金融创新产品研发、推广奖励力度，激发员工金融创新积极性。

7.加强科技建设。尽快理顺农村信用社管理体制，统一规划和开发全国农村信用社计算机网络，减少重复建设和投入。在目前的情况下，可以依托全国农村信用合作协会，将农村信用社计算机构网络建设外包，或在全国范围内组织信用社计算机网络建设的精英，联合开发建设农村信用社计算机网络，实现农村信用社网络建设全国化。

参考文献：

[1] 龚柏成，黄诚.当前农村信用社发展的瓶颈制约及战略研究[J].海南金融，2006，(12).

农村电子商务概念范文第3篇

关键词 金融电子化 农村金融机构 服务模式

一、金融电子化的含义及作用

（一）金融电子化的含义

金融电子化具体是指银行利用计算机网络技术和通信技术的，实现银行与银行之间、银行与客户之间电子化处理业务，并且在这个基础上，为银行客户提供各种金融增值服务及有关的金融信息服务。随着互联网电子商务的迅速发展，规划与开发金融电子化系统工程在基本完成银行电子化综合业务处理的前提下，转移工作重点到防范与化解金融电子化风险以及构建完善的电子商务支付系统这两方面。

（二）金融电子化对银行业的作用

（1）金融电子化是银行业发展的必然趋势。在目前的时代完全利用手工操作处理银行业务已经几乎没有可能，计算机技术与通信技术深刻影响着银行业，不仅迅速提升了银行处理业务的水平，促进了银行业务的发展，实现了国民经济一体化发展，也为银行不断创新业务、研发金融服务新产品提供了可能。在这样的情况下，商业银行的业务经营重点已经从资产负债业务发展到资产负债业务加上各种中介业务。在网络时代，金融电子化是商业银行的发展方向，是指开发基于网络的金融服务、研究与实施银行业务，具体包含了网上银行、电子储汇等。当代银行经营实践说明，银行利润的来源已经不能仅从传统的存贷款利息差额中获得，而是利用先进的网络银行体系向客户提供多种增值服务，并且从这些服务中获得服务费等利润。作为特殊类型的银行企业，势必需要从销售金融产品、提供金融服务中得到经营利润。因此，积极通过新技术，研发金融新产品，便成为发展银行业的原动力。

（2）有效提高了银行生产力水平。第一，电子货币的产生与发展。在货币发展过程中，从普通商品形式的以物易物逐渐发展为货币铸造形式历经了较长的时期，在人类经济生活中货币与纸币制造始终存续并且使用到现今。然而从出现计算机到现在，在经济生活中这些传统货币形式已经出现了巨大的改变，并且对银行业的发展造成了影响。信用卡与银行卡已经作为了主要的支付方法，在发达国家成功替代了支付现金形式。而在计算机网络时代，电子货币的产生又对交易商品的货币支付与结算方式进行了改变。第二，虚拟银行概念。在从前的几十年间，随着各种高新技术在银行业务中的应用，从传统的营业柜台形式逐步形成一些新兴的模式也就是银行业务概念。例如，利用电话委托银行业务，改变了客户一定亲自到银行营业所办理银行业务的方式。尤其是互联网进入千家万户的时期，客户接入网络以后，利用键盘鼠标操作就能轻松处理银行业务。将来借助互联网的银行仅是一个虚拟的营业场所，而不需要实物形态，这便是网络银行发展的远景，在网络银行中，将不会出现银行营业大厅，没有银行人员，仅有连接网络所必需的设备，网络银行打破了传统银行业务在时间与空间上的约束，发展为开放性的银行。将网络银行作为枢纽开展各类电子商务活动，一方面在极低的投入增量成本的基础上有效提升银行业务量；另一方面利用电子商务形成的商品贸易势必转变传统的商业模式。第三，银行服务方式的改变。实际上，自助的ATM机、POS系统、计算机多媒体信息查询设备等无人操作的银行服务项目已经出现在传统银行服务范围内，人机交互自助完成的系统逐步替代了人与人对面的银行服务方式。第四，电子支付的发展。面向企业的信息交换，即EDI电子数据交换技术、利用同步通信卫星产生的天地对接、利用网络实现的实时汇总等各种电子交易模式，都需要由电子货币进行支付，这一电子支付方法最大程度上加快了银行资金的流动。

二、农村经济发展中金融基础服务存在的问题

（一）金融服务缺失，农村金融组织存在的问题

我国农村金融组织虽然表面上产生了商业性金融、合作性金融与政策性金融三位一体的较完善的机构，但是还出现了很大的问题，在支持农村经济发展过程中各类机构没有发挥作用。我国金融机构也出现了二元化的特点，并且有进一步加重的趋势。从农村内部分析，农村仅剩下农村社、农业发展银行以及关系着涉农服务很少的农业银行等正规金融机构，与之对应的是较为活跃的农村非正规金融组织，但是作为体制外的金融形势，政府又对这些非正规金融活动进行严厉的管制。农村金融保险的短缺，以及民间借贷的名不正与规模限制，这些因素整体造成了新农村金融系统形成的制度性供给不足等问题，进一步导致农村金融服务产生局部断层或者空白，很难符合农村资金需求。

（二）农村金融机构支农功能弱化

第一，政策性金融支农作用弱化。随着逐渐缩小的粮棉流通领域政策性空间，农业发展银行收购粮棉贷款迅速降低，而科技兴农、建设基础设施却无法获得政策性金融的大力支持。在农业发展过程中政策性金融机构不能体现出导向作用。第二，国有商业银行金融支农力度的弱化。由于缺少合理的激励制度，农村经济独有的特点无法吸引商业银行。因此，商业银行投入发展农村经济的资金极少，并且随着不断深化改革的金融体制以及国有商业银行加快的调整结构步伐，国有银行开始上收贷款权限，迅速减少了原来的信贷、结算及代收业务，萎缩了县域网点功能。第三，农村信用社规模较小，为农村提供的资金极少。通过新的改革，农村信用社减轻了历史包袱，经营情况已经好转，但是由于制度、结算渠道等方面造成的影响，支农作用也由于资金限制受到了削弱，支持三农能力不足。

三、农村金融服务中金融电子化的应用

（一）农村金融电子化服务模式创新应用的整体思路

充分应用我国信息技术设施建设的成果，通过当前在农村地区较为普及的电话网、宽带网，积极发展惠农卡等银行卡的金融产品载体，以转账电话、ATM机、POS机、电话银行等电子化服务渠道，以短信通为服务手段的、遍及农村广大地区的金融电子化服务网络。通过创新服务制度与模式，达到农民对金融服务提出的相关要求，进一步对由于农村物理网点缺乏产生的农村金融服务缺失问题有效解决，最终构建普惠的农村金融服务体系，帮助广大农户享有农村金融基础服务。

（二）农村金融电子化服务模式应用途径

当前与农村相适合的电子化金融服务产品包含：惠农卡、转账电话、ATM机、POS机、网上银行、电话银行等，综合这些产品的特征，可以利用下列途径建立农村电子化金融服务网络：

第一，积极推广惠农卡。惠农卡是电子化金融积极实现的重要载体，体现的功能是小额贷款、支付结算、代收代付等，可以有效达到农村对金融基础服务的要求。为了实现建设电子化渠道的规模经济，应把惠农卡覆盖到每个农户家庭。第二，大力推广与创新小额先进流转制度。转账电话属于一种与我国农村地区相适合的金融电子机具，具体功能包括查询账户、转账、缴费等金融服务。按照农村各个地区的真实情况，在相对人口流动感较大的百货商店等地方放置成本低廉的转账电话，提供给全村应用，进一步为实现惠农卡各种功能创造优良的条件。此外，可以在种植大户家中布置转账电话，通过他们的示范作用，带动全村应用电子化金融服务产品。同时，对转账电话的小额先进流转模式积极探索与创新。当农户需要存取小额现金时，就可以利用在商店安装转账电话实现存取现金，之后通过惠农卡利用转账电话实行逆向转账，以便帮助农户存取现金，商店店主可以适当收取费用，而商店店主可以把平常经营的周转资金应用在流转小额资金中，并且在进货过程中实行调剂。这一制度促使电子化金融服务的外部经济表现更加突出，有效节省了农户往返物理网点所需的时间和成本，也可以令商店店主获得合理的回报，有效增加了农村社会整体福利，利用这一服务制度与创新技术，电子化金融服务对不能提供现金服务的弊端有效进行了解决。第三，有针对性的布置ATM机和自主银行。由于购置ATM及自助银行形成了极高的成本，因此可以通过将ATM机及自动银行布置在较大的镇，符合集中居住农户及各个村庄店主对大额度、频繁存取现金的需求等。第四，利用网上银行、手机银行等将差异化服务提供给乡村高端客户。当前购置与使用网上银行与手机银行需要极高的费用，仅在高端客户中适合推广，符合这些客户的个性化和私密化的金融要求。

（三）农村金融服务创新模式

第一，三网融合的农村金融服务模式。一是随着我国农村地区积极实现的三网融合，农村信息化的发展为创新金融模式提供了重要条件。通过分析可知，我国形成了较高的电话机普及率，但是电话机要想实现金融功能，需要投入一定的资金；由于普及家用计算机普及率不高，并且购置成本较高，低于农户家庭来说边际效用不高，利用网上银行广泛覆盖金融服务缺乏可行性。而移动电话与电视机具有极高的普及率，尤其是彩色电视的普及率超过了90%。二是开通电视银行不需要投入任何成本费用。三网融合是指整合网络功能，实施三网融合之后，利用农村地区电信网就能够很好连接银行系统，农村通过遥控器便可实行银行转账、缴费等当前网上银行可进行的全部金融服务。三是电视银行功能优势巨大，其在农村地区更加适合推广。足不出户便可实现电视银行的金融业务，具有很高的安全性；其操作利用电视机的屏幕就可以完成，直接简单。第二，阿里小贷对农村金融的启示。一是商业银行可以构建针对全国农户的数据库系统。在充分应用人民银行个人征信系统的前提下，完善农户的经营信息，并且不断更新与维护这些信息。构建针对全国农户的动态数据信息库，能够在一定程度上解决了农村金融中的信息不对称问题，节省农村信贷所需的成本。二是通过信息技术创新业务模式。应当积极发展与创新小额现金流转模式，在农村中拓展这一模式，帮助农户不出家门就可以支付、转账与存取现金，同时掌握农户的生产生活信息，进一步对信息不对称问题有效解决。

农村电子商务概念范文第4篇

关键词：农产品电子商务 问题 对策

1相关理论概述

1.1农产品电子商务

农产品电子商务就是利用互联网络、计算机、多媒体技术等现代信息技术，为农产品的生产经营主体提供在网络平台上完成的农产品或服务的购买、销售和网络支付等业务。

1.2农产品电子商务发展的特点

我国农产品电子商务从发展的角度具两个特点：第一虚拟化，农产品电子商务的交易全过程都是在虚拟的环境中进行，选取商品、交流沟通、支付货款都是通过网络平台达成的交易。第二成本低、交易便利，农产品电子商务打破时间、空间和地域的限制，大大降低了消费者的购买成本，买卖双方通过电子商务平台交易，解决难买，难卖的问题，为人们提供了便利。

1.3农产品电子商务的优势

电子商务的发展改变了农产品传统的交易模式，交易不仅仅局限实体市场，商家可以通过网络进行销售，加大了宣传力度，拓宽了农产品销售渠道。电子商务减少农产品的交易成本，减少农产品销售中间环节的费用，交易双方可以及时了解市场动态和需求，解决信息的不对称。农产品电子商务的发展，提高了农村企业的竞争力，推动农村经济发展。

2我国农产品电子商务发展存在的问题

2.1交易主体电子商务观念落后，商务意识淡薄，信息素质偏低

因为农村群众的科学文化水平和整体素质都比较低，农民学习电子商务知识和信息技术存在很大困难，没有正确认识网络和电子商务给农产品带来的好处，农民基本上保持最传统的交易模式，不愿意也不想接受新的交易方式。受到生活习惯和价值观念的影响，农民对网络应用少，从事农产品电子商务的人又更少，农民对于互联网很陌生，即使网络基础设再完善，农民不会使用，电子商务不能发挥作用和获得应有的收益。而且大多数的企业把竞争焦点定位在实体市场和实体交易，根本没有意识到发展农产品电子商务的重要性。

2.2网络信息化基础建设不完备

农村信息化基础设施薄弱，不能满足农产品电子商务的需要和农村经济发展的需求。农产品电子商务比其他行业起步晚，农产品网络营销更是处于初级阶段，初级水平。根据中国互联网网络信息中心的最新数据显示，互联网在城镇的普及率是44.6%，在农村为15%。我国农村电子商务技术服务体系不健全，新技术、新成果的用户率不高。农民的收入比较低，政府的投入也较少，所以网站的建设水平也很低，基础设施不完善，技术不先进，这给农产品网上交易带来很大困难。网络基础设施水平低下，存在许多的安全隐患，有时会受到病毒的攻击，没有有效的防治措施，威胁了农产品电子商务的安全。

2.3从事农产品电子商务人才匮乏

目前，我国的农产品交易方式正在由旧的交易手段向信息化交易模式转变。在这个转变过程中需要一些懂得电子商务知识，信息化技术，了解农产品本身的新型农民。而在实施农产品电子商务过程中，从事农产品电子商务的人很少，人才严重短缺。人才匮乏是制约农产品电子商务发展的因素。农民的整体素质较低，有很多人不具备农产品电子商务所应具备的素质。对电子商务知识了解较少。从事农产品电子商务也要提升自身的素质，要熟悉整个交易市场的产品、环境、法律，还要掌握网络基础，信息技术和一定的营销策略。

3针对我国农产品电子商务发展存在问题的对策

3.1转变观念，提高农户及农产品企业对电子商务的认识

农民要提高自身的科学文化素质，了解电子商务的知识，学会运用网络平台进行交易。转变思想观念，打破传统，接受新的交易模式。政府也要转变观念，鼓励农民接受新的思想，提出农民及企业参与电子商务活动的激励政策。提高从事电子商务的积极性。政府要对农民进行知识培训，使其了解农产品电子商务的知识、信息化技术，提高对电子商务的认识。加大对农产品电子商务的宣传，通过宣传引起农民及企业对农产品电子商务的重视。农民的认知水平提高，观念改变，为农产品电子商务的发展奠定了基础。

3.2完善网络基础设施建设

农村网络基础实施落后，信息化技术不完善。网络基础设施建设是发展农产品电子商务的基础。农产品电子商务的应用依托于信息化技术和农村的网络基础设施进行的。基础设施不完善，农产品电子商务就不能顺利进行。因此，政府要加大对农村网络基础设施建设投入，完善农产品电子商务网站建设，提高网站的专业水平，为农产品的流通提供交易平台。由于农民的收入不高，政府还要降低农产品网站等设施的使用费用。对于不同发展水平的地区，要因地制宜，经济发达地区，建设互联网平台，不发达地区，建设农民能够接受和使用的技术平台，提高对基础设施的信息使用率。建设网络政府还要加强对农民进行培训，提高他们对信息化技术认识水平，引导他们能够很好地利用完善的基础设施，在网络平台上进行交易。建设第三方平台，有效地为农民提供电子商务服务和支持。

3.3培养农业信息人才，提高农民信息素质

电子商务的核心是人，电子商务采用信息技术进行商务活动，但这个商务活动是为人服务的。农产品电子商务的发展需要新型的农民，懂得信息化技术，又要懂得农业生产和经营。政府要加大宣传和培训力度，利用现有的资源和基础设施，对农民进行电子商务知识培训，引导和鼓励农民接受农产品电子商务，让农民认识电子商务对于农村经济发展的重要性。对互联网信息技术和如何使用网络平台销售农产品的一些方法进行培训。农民就可以在电子商务平台上，需要销售的农产品信息，通过网络平台进行交流、磋商、支付、配送。完成农产品的交易，提高了农产品电子商务的应用水平和利用率，提高农民信息素质。此外，政府还要鼓励农产品电子商务人员的就业，在全国范围引进优秀的农产品电子商务专业人才，依靠其丰富的经验建立、维护、管理专业化的农产品电子商务网站，培养优秀的新型农民，带领农村的经济实现信息化、现代化。参考文献：

农村电子商务概念范文第5篇

【关键词】 精准扶贫 农村电商 发展现状 发展对策

1 概述

创造整村推进等中国扶贫开发史上多个第一的甘肃省，在2015年6月又出台了“1+17”精准扶贫方案，在全国探索出一条具有甘肃理念、甘肃模式、甘肃机制、甘肃状态的精准扶贫、精准脱贫的新路子。这套组合拳明确了当前和今后一个时期我省扶贫开发工作的任务书、作战图和时间表。“1+17”的“1”是指《中共甘肃省委、甘肃省人民政府关于扎实推进精准扶贫工作的意见》，提出要到2020年与全国一道全面建成小康社会奋斗目标；“17”是指贯彻落实《意见》的十七个配套文件，涵盖交通、建设、水务等20余个部门工作的具体目标任务指标，包括水、电、路、电商等在内的17个专项扶贫方案。电商支持计划中提出，从2015年到2017年，全省70%以上的贫困乡实现利用电子商务销售当地特色产品，交易额年均增长20%以上，全省95%以上的行政村通固定和移动宽带，绝大多数贫困村宽带网络全覆盖。从2018年到2020年，全省贫困地区基本普及电子商务应用，实现“三有一能”目标，即县有农村电子商务服务中心，乡有电子商务服务站，村有电子商务服务点，贫困户能通过电子商务销售自产产品、购买生产生活资料，交易额年均增长30%以上，全省贫困地区宽带家庭普及率大幅提高，4G网络全面覆盖。可见，电商支持计划，作为一个专项扶贫方案，将在精准扶贫、精准脱贫中起到重要作用。

2 精准扶贫中的农村电商发展现状分析

2.1农村缺乏健全的物流体系。物流配送体系的发展则有利于稳定电商交易秩序、提高生产效率以及降低市场交易成本。由于服务功能的相似性，区域物流在城市中心地区集聚，区域物流产业的带动作用吸引了众多行业在此集散，消费者在一定区域内即可享受到全面而完善的商品服务，大大减少了消费者寻求消费点所耗用的时间及精力，满足了消费者的需求，扩大了企业的服务领域。但是目前农村电商发展过程中，缺少完善的物流配送体系，使得电商的交易过程受到阻碍。同时，物流配送体系没有形成完善的网络化运营体系也使得物流配送的效率较低，影响了农村电子商务的发展。

2.2农村信息基础设施相对薄弱，地区差异大。农村信息基础设施包括硬件与软件两个方面。硬件方面主要包括宽带网络设施、移动通信设施等农村信息基础设施。软件方面主要包括农村信息联络站、政府信息保障体系、技术服务人员等。我国幅员辽阔，农村区域地理环境差异很大，目前大部分区域软硬件匮乏，尤其是我省农村地区信息基础建设相对落后，网络使用的增长条件和空间仍然不足，农民不能通过直接有效的途径参与到电子商务中来。

2.3政府对农村电商发展重视力度不够。要表现在资金支持力度不够、优惠政策不充分等方面，挫伤了电商发展的积极性和实效。电商在农村需要充足的资金加以支持，缺少政府资金支持的电商推广体系缺少适应性和灵活性，一旦出现问题便会造成巨大损失。同时，电商推广体系的建设需要相关制度的保障和支持，而在实际的工作过程中，电商推广体系并没有相关组织制度的保障。

3 精准扶贫中农村电商发展的对策

3.1建立健全物流供应链体系。随着我国物流产业规模的急剧扩张，农村物流已成为农村经济发展的先行主力军，为农村经济发展注入了新的生命力。农村物流中心的带动作用、物流产业的带动作用、物流网络的扩散效应、物流的成本最小化效应以及物流对农村贸易的拉动作用为繁荣区域经济、增强区域经济实力贡献了主要力量，因此，要高度重视农村物流对农村电子商务的推动作用，进一步挖掘农村物流配送体系的发展潜力。

3.2加强农村信息化基础设施建设。首先，应该加强网络技术和计算机技术在农村电商发展中的运用。一方面，可以利用网络宣传平台对农村电商加强宣传，增强农村群众对于电商的了解和熟悉，消除消费者对于电商平台的不确定性。另一方面，在农村电商中加强计算机技术的运用，增强农村电商的运营能力和服务质量，提升运营的效率。其次，促进全球定位系统的运用，改变以往农村电商发展风险难以预估的局面，加强对农村电商信息传输过程的控制与协调。利用网络信息技术增强物流信息传递的效率，保证信息的准确性与完整性，降低中间环节的沟通费用，使得农村供应商、物流商、销售商三者准确定位各自职责，加强联系，相互协作。

3.3政府加强对农村电商的支持力度。首先，政府要根据我国农村地区电商发展现状，不断健全和完善相关法律建设，充分利用好现代科学技术，积极进行创新，如此才能确保农村电子商务的健康、稳定、可持续发展。其次，政府要建立一套完整的农村电子商务监管机制。对农村电子商务各个监管主体进行合理分工、统一指挥，确保各项监管工作落实到位。再次，政府要向农村地区提供相关政策的支持，创造有利于电商发展的社会环境。在我国农村电子商务发展过程中，政府政策发挥着关键性的作用。政府除了对农村中小企业发展电子商务提供政策、资金的支持外，也要加强农村电子商务专业人才的培养和引进，加大与经济发达地区电商平台的交流和沟通，学习先进的管理经验和技术。

4 结束语

农村电子商务通过网络平台嫁接各类服务于农村的资源，配合密集的乡村连锁网点，以数字化、信息化的手段，通过集约化管理、市场化运作、成体系的跨区域跨行业联合，构筑紧凑而有序的商业联合体，降低农村商业成本、扩大农村商业领域，真正使三农服务落地，使得精准扶贫得到充分体现。

【参考文献】

[1] 林洁.农村电商的发展现状研究[J].南方农机，2015（01）.