银行清分工作总结范文第1篇

关键词：金融服务；支持清算；新农村建设

中图分类号：F830.6　文献标识码：B　文章编号：1007―4392(2008)02―0048―02

一、天津市农村地区支付清算服务的现状

(一)农村支付清算服务网络建设情况

通过加强农村地区金融基础设施建设，形成了以中国农业发展银行天津市分行、中国农业银行天津市分行、天津农村合作银行、天津邮政储汇银行为主体，其他银行业金融机构为补充的农村支付清算服务网络。截至2007年11月底，农发行、农行、农合行及邮政储汇局在农村地区共设立524个网点，占全市银行业金融机构网点数的21.34％。2007年1～11月，天津农村地区金融机构共处理大、小额支付业务133.29万笔，清算资金4104，27亿元，分别占总业务量的17.62％、3.30％；处理支票影像业务4.61万笔，占总业务量的21.78％；处理同城票据交换提出、提入业务288.44万笔，清算资金1873.64亿元，分别占总业务量的19.21％、9.90％；通过银行(邮储)行内资金汇划系统处理业务39.49万笔，清算资金892.01亿元，分别占总业务量的4.63％、5.15％。

(二)完整的农村支付清算系统基本建成

随着近几年天津现代化支付清算体系的加快建设，完整的支付清算系统已经覆盖到了广大农村地区。这些系统主要包括：大、小额支付系统、同城票据清算系统、银行卡系统、农发行和农业银行行内资金汇划系统、支票影像交换系统、邮政储蓄行内汇兑系统，以及2007年9月农村合作银行加入的农信银汇兑银行汇票业务系统。这些系统加速了农村地区的资金周转，目前农村地区每笔结算业务的平均资金到账时间比2004年提前了2至3天。以2007年1至11月农村地区2516.9亿元的资金清算量为基数，由于资金提前到账，相当于减少在途资金占用约10亿元，提高了农村地区的资金使用效率，为天津新农村建设创造了良好的金融服务环境。

(三)农村地区支付结算工具不断增添新品种

在人民银行天津分行组织推动下，农村地区支付结算工具不断丰富和完善。天津农村合作银行不断加强支付结算基础设施投入，2004年5月1日开办了银行卡业务，截至2007年11月底累计发卡156.5万张；2007年9月10日农信银汇兑银行汇票业务系统开通运行，开办了汇票业务，截至2007年11月底共签发银行承兑汇票1007笔，金额20.82亿元；开办本票业务的机构网点不断增加，截至11月底已达到了57家，2007年1至11月，累计签发银行本票434笔，金额34.32亿元。非现金结算工具在农村地区推广使用，改变了农村地区工商企业以现金结算为主的状况，为农村地区商品交易提供了安全、便捷的结算工具。

天津农村地区支付清算服务的发展，为农村地区市场交易、招商引资等提供了良好的金融环境，对于促进农业产业化、农村城镇化、郊区工业化发挥了积极的作用。2006年天津农村地区生产总值达1241.9亿元，在全市地区生产总值的占比提升至28.63％；农业龙头企业发展到415个，总资产达到90亿元；农村工业化带动农民非农收入增加610元，实现人均纯收入7942元。

二、农村支付清算服务存在的问题

(一)支付清算服务机构数量萎缩

在国有商业银行撤出农村金融市场，农发行、农行、农村合作银行、邮政储汇局在农村地区的机构数量也呈下降趋势。三家银行以及邮政储汇局在农村的机构网点数量从2004年的646个降到了2007年的524个，年均减少7.2％，其中天津农村合作银行的机构数量约减少了三分之一。天滓市区平均每0.3万人拥有一个银行网点，且市区银行机构多为规模较大的分支行网点；在农村平均每0.98万人拥有一个银行网点，且农村地区多为储蓄所机构。支付结算服务在城乡之间的覆盖水平差异较大，同时由于农村支付清算服务机构数量萎缩，导致缺乏竞争，农村的支付清算服务功能弱化，主动拓展服务市场积极性不高。

(二)从业人员素质和业务水平相对较低

调查中发现，一些基层农村金融机构配备的高素质一线临柜人员较少，员工缺乏参加业务培训的机会。有的农村地区金融机构多年不进新人，员工平均年龄偏大，且支付清算业务知识培训不足，导致从业人员支付清算服务素质和业务水平相对较低。

(三)支付清算的硬件设备配备不足

支付清算的硬件设备是支付清算服务的重要载体，硬件设备的配备水平直接决定了支付清算服务的水平和效率。农村地区支付清算的硬件设备配备不足主要表现在以下两个方面：一是基层金融网点办理业务使用的计算机数量少、且型号陈旧，计算机出现故障后，没有备用设备，修理往往需要一定的周期，影响业务处理。二是支付清算业务自动处理机具配备不足，农村地区ATM自动柜员机数量为269台，占全市8.54％，农村地区平均1.91万人拥有一台ATM机，而市区每0，2万人就拥有一台ATM机。而P0S机具的布放则更少，布放数量1308台不到市区布放数量的4％。支付清算的硬件设备配备不足制约了银行卡等非现金支付工具的使用，农村群众宁愿持有现金进行交易，2006年人民银行天津分行共向农村地区净投放现金2471.35亿元。

(四)农村地区银行业金融机构结算方式传统、结算环节多、票据化程度低，严重影响着其支付结算的效率

长期以来，由于农村金融机构在风险控制、系统建设、人员培养等方面的限制，便捷的支票、本票、汇票、银行卡等非现金支付结算工具在农村地区尚未普及推广。县以下农村信用社和邮政储蓄营业网点仅能提供支票、汇兑、绿卡、委托收款等传统结算工具和结算方式，仅能发工资、税款的经收、社会低保等少量业务，而面向农村居民生活的结算工具更少；由于技术手段落后，多为手工操作，增加了结算环节，影响支付结算的效率。

(五)支付清算知识宣传不到位

调查发现，农村地区的群众对支付清算知识了解不多，大多数被调查的群众不知道实时到账的大额支付系统，不了解异地、跨行资金汇划都有哪些方式；面对进账单、支票、银行卡等结算工具，往往愿意选择携带现金进行交易。此外，农村地区金融网点从业人员的支付清算知识也相对缺乏，许多业务种类了解不深，对于群众的询问不能给以很好的解答。在新的系统和业务开通后，基层网点虽然也根据上级行的指示张贴公告、发放宣传

材料，但由于宣传材料的内容对农民的针对性不强，宣传形式单一，宣传的效果不够理想，直接制约了新支付清算产品在农村地区的推广和应用。

三、提升农村支付清算服务水平的政策建议

(一)完善农村支付清算服务网络

随着天津城乡一体化的推进，各区县招商引资步伐加快，园区经济快速发展，形成了新的农村产业区、产业聚集区。新农村建设离不开银行业优质金融服务的催化，同时银行业金融机构也需要紧密结合产业经济的发展来提升自身的实力。建议银行业监管部门应按照商业可持续原则，适度调整和放宽农村地区银行业金融机构准入政策，降低准入门槛，强化监管约束，加大政策支持，促进农村地区形成投资多元、种类多样、覆盖全面、治理灵活、服务高效的银行业金融服务体系，以更好地改进和加强农村金融服务，支持社会主义新农村建设。积极引导商业银行在新集镇、新兴产业区增设网点，提升农村地区支付清算服务网络的覆盖水平。对于发展较慢的农村地区，要保持现在支付清算服务网络的稳定，积极采取措施予以扶持，避免这些地区支付清算服务机构一步萎缩。

(二)提升支付结算从业人员的业务素质

农发行、农行、农合行应进一步深化体制改革，特别应在人事制度改革方面加大力度，尽快在农村地区建设一支高素质的农村支付清算服务队伍。一是调整或招录一批同志充实到农村支付清算服务一线。二是要加强支付清算一线工作人员的业务培训工作。三是要充分利用市区网点和农村网点业务人员素质不平衡的特点，加强两类网点之间的人员交流，让市区网点业务人员的业务知识带入农村网点，激发农村网点业务人员业务创新和拓展服务市场的积极性。此外，要进一步调整激励机制和绩效考核制度，调动从业人员积极性，研究开发针对“三农”特点的支付清算产品，不断提高农村地区支付清算服务水平。

(三)加大支付清算硬件设备的投入

应加大农村地区金融网点的硬件设备投入，特别是应在基层营业网点增加计算机或计算机终端设备，提升农村金融网点系统化、信息化水平。按照成本效益的原则，合理增加ATM的布放数量，同时在公用事业收费单位、商场超市、酒店宾馆、批发市场、较大规模的个体工商户、加油站等大力推广P0S机具或移动P0S机具。提升金融网络建设水平，提高网络的带宽，提高支付清算业务传输的效率。建议对农村地区支付清算硬件设备的投入应给予适当的政策扶持。

(四)创新和丰富支付结算工具

推动并指导农村地区商业汇票业务的发展，鼓励个人使用支票结算，大力推广网上支付、电子支付等新型支付工具。完善支付结算业务。建议全国性商业银行要加强与农村金融机构的合作，通过委托等形式，方便农村金融机构办理银行汇票、银行承兑汇票、信用证、国际结算等业务，促进城市与农村支付结算服务的互补。

(五)加强支付清算知识的宣传普及

加强支付清算产品、支付清算知识在农村地区的宣传普及工作。一是加强对基层营业网点一线业务人员的培训，加深业务人员对各类支付清算知识的理解，确保把优质服务落到实处，让广大农民群众切实体会到新业务带来的方便。二是有针对地向乡镇企业、个体工商户财务人员开展支付清算知识培训，普及支付清算知识，使企业和个体工商户主动地选择合适的支付清算工具和产品。三是建立宣传的长效机制，制定宣传规划，明确宣传目标，细化宣传方案，在宣传内容和形式选择上应让农民群众容易理解和接受。

课题组组长：海

课题组成员：张玉忠　刘　明 杨玉林　崔建红

杨文玲　郭　巍

银行清分工作总结范文第2篇

关键词 银行会计实习 前台基础业务 后台综合业务

中图分类号：G424 文献标识码：A

银行会计实习是银行会计课程的辅助教学手段，通过选择《银行会计》的重点内容和银行会计的实例，说明银行会计相关实务操作的全部程序和方法，既包括手工记账也包括电脑操作，引领学生完全熟悉银行会计的前台基础业务和后台综合业务的操作，其内容覆盖了商业银行储蓄、存款、贷款、结算、联行、年终决算等业务种类。目前已有少数高校为银行会计课程设置了教学实习环节，总体来说银行会计教学实习设计方面还需要进一步思考和提高，从而强化银行会计实践教学这一薄弱环节。

1 实习目标

通过教学实习，让学生对银行营业部门的实际账务组织与处理过程有所了解，熟练掌握存款、贷款、支付结算、联行等业务操作流程和核算方法，熟悉商业银行的账务处理，掌握会计决算相关报表的编制。银行会计是一门实践性和专业性很强的课程，通过训练，培养学生的综合素质能力，注意理论和实务的结合和互动，从而较快地培养出接近商业银行要求的会计复合型人才。

2 实习内容

银行会计教学实习目前在国内高校中开展不多，需要更多的实践和思考，以求进一步的突破和创新。所以在实习设计方面要做好下面几个工作：

2.1 场地准备

银行会计实验室，配置服务器一台和电脑终端若干，可以提供商业银行对公存贷款业务、结算与联行业务、银行内部业务及对私储蓄业务的模拟实习，备有供实习用的传票和账簿以及各种练习题，同时，通过投影机及麦克风进行形象的演示。

2.2 教材选择

目前，国内出现的银行会计实习教材很少，应精选教材，首先要选择紧密结合银行会计课程且内容完备的教材，其次要注意选择教材的新颖度，在选定基本教材基础上，应结合实际进行必要的修正，以期更接近实际。实习用教材，其内容应覆盖商业银行储蓄、存款、贷款、结算、联行、年终决算等业务种类。

2.3 内容安排

实习内容配套《银行会计》理论课程教学内容和进度适时安排，帮助学生掌握银行会计基本核算方法、支付结算办法和联行往来账务处理全过程，学生通过综合业务的实习，可以熟悉和掌握商业银行的支付结算及财务处理流程，包括商业银行的利息核算、年终的决算损益计算及利润分配，年终决算相关报表的编制以及对主要的财务报表的分析。内容上注重银行会计的实际运用，培养学生的综合素质能力。具体可分为10次实训。

实训1为模拟建立银行会计总账和明细账。在总账名称栏填写科目名称，填写期初余额，并在各科目下设置分户账，同时结转明细账户期初余额。

实训2模拟银行储蓄业务的核算，根据资料填写活期储蓄存取款凭条，定期存单，如涉及利息计算还应编制利息清单，根据填制完整审核无误的银行会计凭证登记活期储蓄、定期储蓄、存款利息支出的分户账，填写现金收付日记簿，记账后加盖现金付讫章后留存。

实训3为模拟银行信用卡的核算，根据相关业务填写信用卡存款单、取款单、转账单、签购单和进帐单，根据相关凭证登记持卡人的存款账户并结出余额，同时登记现金收付日记簿，记账后加敢现金付讫章留存，并将属于同城他行的会计凭证按不同的行别进行清分，分别加计金额及凭证张数，准备提出交换。

实训4模拟银行贷款业务的核算，包括一般贷款和票据贴现，贷款发放业务填写借款借据、贷款收回业务填写借款偿还凭证，商业汇票（包括商业承兑汇票和银行承兑汇票编制相应的贴现凭证；根据借款借据登记借款人的存款和贷款账户，根据借款偿还凭证登记借款人的存贷款账户并计算贷款利息，据此登记利息收入账户，根据贴现凭证登记贴现账户和借款人存款账户，并计算贴现利息登记利息收入账户。

实训5为模拟银行现金交款单、现金支票、转账支票、银行本票业务的核算，现金收入业务编制现金缴款单，现金付出业务编制现金支票，转账业务则填写转账支票和进账单，银行本票业务编制本票申请书和银行本票；模拟银行受理相关凭证，据此登记各分户账和现金收付日记簿，将各笔经济业务中属于同城他行的怀集凭证按行别清分，分别加计金额及凭证张数，准备提出交换。

实训6为模拟银行汇票、商业汇票的核算，银行汇票业务编制银行汇票申请书，审核通过后编制银行汇票，商业承兑汇票编制商业承兑汇票和托收凭证，银行承兑汇票编制银行承兑汇票和托收凭证；根据银行汇票登记申请人分户账和汇票账户，并对汇票业务进行相关业务处理。在办理票据受理业务后将属于同城他行的凭证按行别进行清分。

实训7为模拟银行汇兑、托收承付、委托收款的核算。信汇业务填写信汇凭证和联行邮划报单，电汇业务填写电汇凭证和联行电划报单，托收业务则编制托收凭证，根据相关凭证登记分户账。

实训8为模拟银行联行往来的核算。发出报单业务根据实训7中填制相关凭证和报单，编制联行往账报告表，收到报单业务根据材料编制相关报单，并填写联行来账报告表。

实训9为模拟银行票据交换业务的核算，分为提出交换和提入交换两个系统。设计若干家银行进行票据交换。同城票据交换提出票据，填写银行清差表，将票据按提出借方和提出贷方分别加计，按各银行清分后装入信封，信封上注明对方行名称，提出交换。提入票据，同样按提入借方和提入贷方进行加计并填写银行清差表，计算应收和应付差额，并对提入票据进行相应的业务处理。根据银行清查表填制往来划账单，并提交人民银行办理，如为应收差额，则银行在央行账户存款增加，如为应付差额，则银行在央行存款减少。

实训10为模拟银行日终结账的核算。将相关凭证按科目清分后科目日结单，特别注意现金科目日结单的不同之处。根据科目日结单登记相应科目总账，同时进行核对登记总账，看发生额和余额是否相符。编制日计表，分别加计发生额和余额的借方金额和贷方金额，如分别相等，则表示账务轧算平衡。

3 实习方法

银行会计实习应当采用丰富的案例，手工操作和电脑操作相结合，引导学生讨论，从而加深学生对实习内容的掌握。银行会计由于银行行业的特殊性和会计工作的保密性，学生实地进行实践操作困难很大。如确有条件，还可组织学生到银行柜台进行实地观察或操作，进一步扩大学生的视野。

实习中有教师和学生两种主要的角色。教师在实习中扮演着设计者和激励者的角色，通过投影仪和编选的教材向学生提供相关实习案例和背景材料，帮助学生实际操作和参与讨论；学生根据老师提供的实习案例进行实际操作，完成相应的任务，从而加深对知识的理解，并通过和教师良好的互动，不断丰富实践常识和理论知识。教师在实习过程中要做好以下三方面工作：

3.1 教学准备

首先，设置一个普通银行的情境，准备模拟银行会计的一系列基础数据和事例。要选择适当的案例，根据银行会计实习目标的要求，内容能充分体现所学知识，难易程度适当，并根据学生的基本情况，提供相应的提示和背景材料。根据教学目标要求和案例的内容确定练习题，练习题要有一定的典型性，使学生通过训练，深入掌握并运用银行会计知识。第二，确定实习组织形式。实习过程中教师要根据实习目标、案例内容、实习环境、学生人数等规划相应的组织形式，如小组如何划分、对主管和柜员的指定等，并精心设计和布置实习环境。

3.2 实际操作

教师先用投影演示会计操作过程，并将凭证填写进行示样，然后学生模拟柜员操作。具体操作分为手工操作和电脑操作。

首先，手工操作包括根据实习案例填制相关会计凭证和编制会计分录，然后根据各种传票处理业务并登记各相关分户账、现金收付日记账、登记簿等，将相同的科目下传票进行整理合，据此编制各科目的科目日结单，并根据科目日结单登记相关科目总账，最后根据总账内容编制日计表，进行日终的结账平衡，总分账的核对，令账款相符。其次，上机操作包括根据相关案例填写各类凭证，登记明细账及总账 ，按不同业务种类进行电脑输入，最后打印出相关账表。

3.3 主持实习讨论

实习中要组织学生讨论。教师首先简要介绍银行实习基本情况，引导学生思考，通过提问等方式相互交流，适时补充介绍背景知识，拓展学生的知识面。

教师要引导学生积极讨论，倾听学生发言，重点解答学生在金融实务中发现的一些疑难问题，促进学生对银行会计知识理解的深化，提高学生分析和解决实际问题的能力。

3.4 总结

实习结束要做简短的总结，或者由教师总结，或者由学生总结。首先要对学生的实习情况进行总结，包括学生的出勤情况，有无积极参与实习和主动操作，分析优点和缺陷等；二是对实习内容进行总结，说明实习内容的关键之处，指出其中包含的银行会计知识，通过实习巩固所学的知识，也为后续的实习教学提供准备。

金融业的迅速发展需要学校培养具有综合素养、理论知识与实践能力并备，有广泛适应性且具有发展潜力的复合型人才。银行会计实习也必须紧跟时代步伐，不断更新实习内容，选择更切合实际的新颖案例，探索和总结更好的实习方式，从而切实提高银行会计实习的质量和效果。

参考文献

银行清分工作总结范文第3篇

【关键词】第二代支付系统 变化 应对策略 研究

为适应我国社会经济金融发展的需要，提高中央银行的金融服务水平，从2002年起，人民银行相继建成了包括大额支付系统、小额支付系统以及支票影像交换系统等在内的现代化支付系统（以下简称第一代支付系统），为各银行业金融机构及金融市场提供了安全高效的支付清算平台。随着我国社会经济快速发展，支付方式不断创新，对支付清算服务提出了许多新的、更高的要求。为满足银行业金融机构通过法人机构一点接入支付系统的要求，为银行机构提供更全面的流动性管理功能，为非银行支付服务组织实施社会化支付服务提供业务支持，搭建新兴电子支付业务的公共跨行清算平台。人民银行决定建设功能更加完善、更加安全高效的第二代支付系统，并于2008年9月启动了第二代支付系统建设工作。

一、第二代支付系统的新变化

（一）第一代支付系统概况及存在的问题

第一代支付系统主要由大额支付系统、小额支付系统和支票影像交换系统三个业务系统以及清算账户管理系统（简称SAPS）和支付管理信息系统（PMIS）两个辅助支持系统构成。其中大额支付系统逐笔清算，实时提交SAPS进行账务处理；小额支付系统批量轧差清算，轧差净额定时通过大额支付系统提交SAPS进行账务处理；支票影像交换系统资金清算通过小额支付系统处理。

第一代支付系统存在的主要问题：

1.不能有效满足银行业金融机构灵活接入的需求。为实现集约化经营和扁平化管理的目标，许多银行加快了行内系统数据“大集中”的进程，提出了多种接入支付系统的新需求。例如有的银行希望通过法人机构一点接入，并通过一个账户进行资金清算；有的银行希望一点接入支付系统，但仍保留多个清算账户进行资金清算；有的银行希望继续保留多点分散接入方式，待行内系统条件成熟后切换为一点接入方式；第一代支付系统不能有效满足银行业金融机构灵活接入的需求。

2.流动性管理功能尚待进一步完善。目前，银行业金融机构及其分支机构根据业务需要，分别在人民银行当地分支行开立账户，各清算账户之间相互独立，不能根据清算需要自动调配资金，造成资金分散摆放，利用效率不高。同时，系统尚不支持商业银行实时一揽子查询其在中央银行所有账户的余额。

3.业务功能及服务对象有待进一步拓展。第一代支付系统基于传统支付业务的处理而设计，系统功能及业务处理流程尚不能有效满足网上银行、电话银行等新兴电子支付业务的处理需求。在服务对象方面，第一代支付系统也还不能灵活支持非银行支付服务组织接入办理业务。

4.清算服务时间受制于大额支付系统的运行时间。第一代支付系统的各应用系统中，清算账户管理系统（SAPS）与大额支付系统保持紧耦合关系，所有资金结算指令均通过大额支付系统提交SAPS进行账务处理。因此，SAPS的清算服务时间受制于大额支付系统的运行时间，在大额支付系统日终以后，SAPS也停止资金清算服务。

（二）第二代支付系统的变革特点

第二代支付系统解除了大额支付系统和清算账户系统的绑定关系，以及小额系统和轧差服务器的内嵌关系，清算账户系统直接为大额、小额和网银系统提供资金结算服务，小额和网银系统无需通过大额支付系统提交轧差净额，轧差服务器从小额支付系统中分离出来，为小额和网银系统管理净借记限额和提供轧差服务，因此，大额、小额和网银三个应用系统相互独立，可分别运行。

1.灵活的接入方式和清算模式。第二代支付系统为参与者提供多种接入方式，既支持以法人为单位一点集中接入，也支持按现有方式以分支机构为单位接入所在地CCPC。在一点接入方式下，第二代支付系统还支持银行业金融机构灵活选择“一点清算”或“多点清算”的资金清算模式。

2.全面的流动性管理功能。在保留第一代支付系统排队管理、清算窗口、自动质押融资、日间透支、小额业务撮合等流动性管理功能的基础上，第二代支付系统借鉴国际经验，根据我国银行业金融机构管理实际情况，新增了大额支付系统排队业务撮合、“资金池”管理（适用于多点清算模式）、日终自动拆借、“一揽子”流动性实时查询等功能，为参与者提供更加全面的流动性管理。

3.快捷的跨行网银互联实时处理功能。第一代支付系统支持跨行网银支付业务的处理主要存在两方面不足：一是涉及的系统节点过多，业务处理时间较长。二是没有业务处理结果的信息反馈。第二代支付系统建设了跨行网银互联子系统，该系统已于2010年8月30日先行上线。网银互联子系统实现了不同银行网银系统的互联互通，满足跨行网银支付等电子支付业务的实时结算需要，并使客户通过网银等渠道实时了解业务处理结果，使得接入网银互联子系统的商业银行、非银行支付服务组织能够更好地为客户提供金融服务。

4.高效的运行维护机制。第二代支付系统在运行监控和维护等方面提供灵活的处理机制，实现系统应用软件的自动化升级处理；完善实时运行监控功能，对支付系统信息技术资源进行全面、自动监测，并可适应反洗钱管理需要，提供对指定对象发起或接收业务的监测功能；提高风险预警能力，有效分析系统的潜在风险并及时预警，最大限度实现系统故障的自动化处理，减少系统维护工作量，提高运行监控效率，提升运行维护水平，保障支付系统的安全、稳定运行。

5.强大的信息管理与数据存储功能。第二代支付系统充分运用数据仓库、数据分析和报表工具，建立面向客户和管理决策层的应用数据仓库，实现支付业务数据共享，为货币政策、反洗钱、金融稳定等提供可靠的信息支持和决策依据。对采集的各类支付交易信息，按特定规则进行加工与整合，实现按业务对象的数据存储，方便按支付主体（单位或个人）进行一揽子信息查询。

6.健全的系统备份功能。为提高系统应对各种突发事件的能力，第二代支付系统以生产中心、远程备份中心和同城数据备份中心为架构，建设具有健全的生产恢复能力、业务切换能力和数据查找功能的备份系统，确保发生突发事件时支付业务的连续处理及信息数据的安全完整。

二、商业银行的现状分析、方案选择及建设构想

（一）商业银行的现状分析

为适应目前多点接入支付系统的运行方式，我国大型商业银行在支付系统运维管理上多采取总分行两级分散管理模式，这种管理模式在系统运行中发挥了有效作用，但随着行内核心系统数据集中工程的完成，以及客户需求个性化多样化发展趋势，对支付系统运行管理、服务方式、安全稳定提出了更高要求，从而使现行的运行管理模式逐渐暴露出以下不足：

1.资金分散管理。以建行为例，目前，建行分支机构在人民银行开立了近1500个头寸账户，日均在人民银行备付约700亿元，造成资金分散，流动性风险点众多，资金使用效率受限。

2.运行分散管理。现行的总分行两级分散管理模式，造成总分行运营部门既承担日常运行、又负责优化开发，各分行支付清算系统运行管理水平悬殊较大，在规范性方面与专业化管理的要求还有差距。

3.开发分散管理。总行负责统一接口部分的开发维护工作，分行负责特色系统辅助功能优化改造，造成部分分行间的重复开发，且开发质量不一，导致处理效率存在差异。

4.运维支持困难。尽管分行接口及设备相同，但由于分行运维人员技术水平不一，且许多人员系统维护经验不足，系统运维主要依赖总行技术维护单位或项目组远程支持，导致系统故障处理环节增加、时间变长。

（二）商业银行方案分析

按照接入方式和清算模式划分，二代支付系统有三种可选方案。

方案一：多点接入多点清算（现行模式）。即银行业机构的法人机构及其分支机构分别从当地CCPC接入支付系统，并分别在支付系统开设清算账户，其支付业务分别通过所在地接口进行发送或接收，资金清算则由支付系统根据支付指令分别从指定的清算账户完成，该模式适用于行内数据未集中且对头寸进行分散管理的参与者。

采用该方案，需要商业银行行内系统进行配套改造，但无法解决目前存在的资金营运和系统运维问题。

方案二：一点接入多点清算。即银行业机构选择从NPC（某一CCPC）一点接入支付系统，该机构的法人机构及其分支机构分别在支付系统开设清算账户，其支付业务通过统一接口进行发送或接收，资金清算则由支付系统根据支付指令分别从指定的清算账户完成，该模式适用于行内数据已集中但对头寸进行分散管理的参与者。

采用该方案，需要商业银行行内系统进行配套改造，可以撤消所有分行级节点，解决系统运维问题；但无法解决资金分散管理问题。

方案三：一点接入一点清算。即银行业机构选择从NPC（某一CCPC）一点接入支付系统，该机构仅需法人机构在支付系统开设一个清算账户，其通过支付系统处理的所有支付业务均通过法人机构一个清算账户完成资金清算，该模式适用于行内数据已集中且对头寸集中管理要求较高的参与者。

采用该方案，需要商业银行行内系统进行配套改造，既可以解决系统运维问题，又可以撤消分支行在当地人民银行开立的备付金账户，将其资金归集至总行统一管理，彻底解决的资金管理问题。

从前期人民银行调研情况来看，工、农、中、建等国有商业银行和部分股份制商业银行大部分愿意采用一点接入一点清算模式。据建行资产负债管理部测算，按此模式，建行每天将可以减少分支行存放人民银行头寸约400亿元，这部分资金如运用于资金市场，全年将新增可观的投资收益（12亿以上），将大幅提高全行资金使用效率，提升流动性管理水平；同时，还可减少分支行资金管理人员近500人。

综上分析，方案三对分行节点较多的大型商业银行是最佳选择。

（三）主体工程及配套设施建设构想

通过上述分析，采取方案三“一点接入一点清算”模式，将对商业银行资金、营运和运维管理带来巨大变革。实施该方案，商业银行需要开展以下三方面的工作：一是完成“一点接入一点清算”接口软件开发、行内系统改造及其配套设施建设工作；二是完成与人行网银互联子系统接口软件开发、行内系统改造及其配套设施建设工作；三是总行级灾备中心的建设工作。

银行清分工作总结范文第4篇

「实施日期1998.05.19

铁道部、交通部、水利部、信息产业部、中国人民银行、中国民用航空总局、煤炭工业局、石化工业局、国家有色金属工业局、中国建筑工程总公司、国家电力公司、中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、中国银行、交通银行、中国人民保险（集团）总公司：

根据《关于印发〈企业职工基本养老保险基金实行收支两条线管理暂行规定〉的通知》（财社字〔1998〕6号），现就实行系统统筹中央单位（以下称中央单位）经办的企业职工基本养老保险基金（以下称养老保险基金）在银行开设帐户等有关事项通知如下：

一、财政部已分别在中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中国银行等四家国有商业银行的总行营业部开设了“中华人民共和国财政部养老保险基金专户”（以下称“财政专户”），具体开户情况如下：

中国工商银行总行营业部，帐号：012490002170019.

中国建设银行总行营业部，帐号：26100999.

中国农业银行总行营业部，帐号：010801－62793.

中国银行总行营业部，帐号：81910109927.

二、各部、总公司、总局、总行等直属的社会保险经办机构（以下称一级社会保险经办机构）在本通知下发15日内，选定上述四家国有商业银行中的一家，并在财政部开设“财政专户”的同一总行营业部开设“养老保险基金收入过渡户”（以下称“收入过渡户”）和“养老保险基金支出户”（以下称“支出户”），并将开户行、开户名称及帐号上报财政部备案。“收入过渡户”除向“财政专户”拨付资金外，只收不支：“支出户”除一次留足两个月支付费用和接受“财政专户”划转的资金外，原则上只支不收。“财政专户”按中央单位设立分帐户，进行分户计息，分户管理。

三、本通知下发后，各中央单位要对在各银行及其他金融机构等开设的基金帐户及资金进行清理，并按照本通知下发当月月末累计养老保险基金滚存结余金额缴存“财政专户”。清理内容及时限如下：

（一）一级社会保险经办机构已在其选定的国有商业银行的总行营业部开设基金帐户的，应将该帐户直接转为“收入过渡户”，同时开设“支出户”，并在开户的同时将活期存款缴存“财政专户”。

（二）一级社会保险经办机构在选定的国有商业银行总行营业部以外开设帐户的，应在开户后10日内将活期存款缴存总行营业部“财政专户”。

（三）一级社会保险经办机构在选定国有商业银行以外的国有商业银行开设基金帐户的，应在选定开户行后15日内将活期存款缴存所选定国有商业银行总行营业部“财政专户”。

（四）一级社会保险经办机构在非国有商业银行或内部结算中心等开设基金帐户的，应在选定开户行后15日内将活期存款缴存所选定的国有商业银行总行营业部“财政专户”，并在20日内清算未到期的定期存款及有价证券。清算后全部缴存其选定国有商业银行总行营业部“财政专户”。

（五）一级社会保险经办机构用养老保险基金进行直接或间接投资的，由该经办机构负责在30日内组织清理，并将清理收回的资金及时缴存其选定的国有商业银行总行营业部“财政专户”。

上述（一）种情况中的有价证券及（二）、（三）种情况中的定期存款和有价证券，由一级社会保险经办机构负责将定期存款和有价证券凭单交财政部委托该机构选定的国有商业银行总行营业部暂时代为保管，并妥筹划款事宜。凭单保管期间不得挂失、不得转让、不得抵押。

（六）一级社会保险经办机构以下的机构，应按照本通知第三条规定的原则对其经办的养老保险基金及开设的帐户进行清理：属于活期存款，应在30日内逐级上缴到一级社会保险经办机构“收入过渡户”，再转入“财政专户”；属于未到期的定期存款及有价证券，由一级社会保险经办机构负责到期结算及缴存“财政专户”。

（七）各中央单位一级社会保险经办机构清理工作结束后，应及时写出书面报告，报财政部审批。

四、鉴于交通银行总行设在上海，其一级社会保险经办机构应将目前设在上海的养老保险基金帐户转为“收入过渡户”，并在同一银行营业部开设“支出户”，同时选定一家国有商业银行总行营业部，具体办理社会保险费缴存“财政专户”及从“财政专户”拨付养老保险基金业务，并按本通知第三条规定清理帐户和资金。

五、各中央单位需从“财政专户”拨付资金时，由一级社会保险经办机构向财政部提出用款申请，并填写“基本养老保险基金用款申请书”（附件），经财政部审核同意后，通知银行按照核定数额从“财政专户”划入“支出户”。

银行清分工作总结范文第5篇

11月09日，工作总结：上午开公司集体会议，汇报10月份工作总结，以及公司领导下月公司安排。整理客户尹建军提供进出库单据。整理周再银个人资产证明。指定客户石松反担保清单。客户郑向平担保意向书，同意放款通知书盖章。去银行送客户，周再银，郑向平，张平客户资料。助理：崔冲。祝：工作顺利

11月10日，工作总结：完善客户石松项目调查报告，出具反担保清单，盖章交银行。整理客户流程表，梳理客户操作流畅。跟进银行客户进度情况，更新客户进度表。制定客户周再银，个人资产证明。传真银行。方利群客户石松交接工作，客户石松申请表格盖章。助理崔冲，祝：工作顺利

11月11日，工作总结：去客户尹建军水产市场取客户提供资料，10月份出库单据，尹海青资产证明房本，送方庄民生银行。搜寻各个银行最新贷款政策学习，了解最新政策导向，询问公证处客户陈耀胜的合同公证情况。询问客户周再银个人资产落实情况，制定客户石松的委托贷款合同。助理：崔冲，祝：工作顺利11月14日，工作总结：邀约周再银客户下周签约公司委托贷款合同。撰写芮海平客户项目调查报告，整理，复印客户叶胜勇基础资料。撰写整理客户周再银委托贷款合同，公司领导签字。跟进银行客户石松审批进度，客户高云箭部分房款，更新客户进度表。助理：崔冲。祝：周末愉快11月18日，工作总结：1、电话通知客户周再银中午具体时间，来公司签约委托贷款合同，告诉其所需要带基础资料原件、公章、公证费用。2、电话邀约客户沈则龙，去客户公司面谈，因客户茶楼装修时间定在下午。3、撰写客户沈则龙项目调查报告。4、客户周再银来公司签约委托贷款合同，告知明天打保证金到我司账户，尽快为其开通额度。5、客户沈则龙因没有时间，电话沟通贷款流程收费项目介绍，因感觉额度太少，房本只能覆盖200万。公司收费太高，在考虑一下。6、整理客户石松资料，为明天客户上会做准备。助理：崔冲。祝：工作顺利。11月20日，工作总结：1、告知客户石松，让其紧跟银行审批进度。告诉其利弊关系，争取尽早签订公司委托贷款合同，公司出具相关文件，尽快为其放款。2、客户周再银来公司缴纳保证金，保证金总共15万元，由于账户钱不够，昨天晚上打款14万元，今天送现金1万元缴纳财务。3、指定客户尹建军委托贷款合同，告知银行已经审批。邀约合同签订时间。由于涉及人员较多，合同就较多。提前通知客户，让其提前准备。助理：崔冲。祝：工作顺利11月24日，工作总结：1、复印客户尹建军等人的基础资料，客户尹建军合同较多，签约人员就较多，因签约客户不能一次性来齐，需要分阶段签约，出现部分瑕疵，上午修改公司合同。2、撰写客户叶啸项目调查报告。客户叶啸浙江人，在京从事镜片销售工作，年流水400万，借款100万。反担保物足值。客户基础资料现在还未补齐。银行客户经理说尽量公司审批后在补充。缺少资料不是太多，问题不是很大。3、跟进客户石松审批进度，从客户石松那了解到，周五银行客户经理告知为需要几天。继续跟进。助理：崔冲。祝：工作愉快11月27日，工作总结：1、客户郑向平保证金发票让财务开了，邮寄个客户，告知客户尽快把保费壹拾万零仟元打公司账户。客户告知收到发票后就打款。2、跟进客户石松进度，客户告知由于前期在西二环做的贷款，由于到期还款后银行再次放款需要扣除半分之三十不能重新放出。银行为客户做的流程，银行有多少钱的额度让客户还款多少，然后再马上放出。此方法最终导致客户石松在一个月内有连续6次逾期。需要银行开具证明。具体事宜继续跟踪。3、新增客户连正林做服装生意，年流水2-3千万，在永清购买13亩地，想做300万左右贷款。目前客户还在考虑之中，通过调查认为基本符合公司所担保条件。助理：崔冲。祝：工作顺利11月31日，工作总结：1、催促客户周再银，缴纳保费，保费金额四万伍仟元。客户告知今天给工人发工资，没有时间，明天上午给打入公司指定账户，并电话通知。2、催促客户郑向平，缴纳公司保费，保费金额一十万伍仟元。上午已经缴纳到我公司账户。3、整理尹建军委托贷款合同，由于中间有部分合同字样错误，合同较多。客户签约人员不能一次性到期，还有部分需要补签字。3、跟进西单支行介绍客户连正林资料准备情况。客户打算先操作但暂时可能不需要用款。准备玩资料给电话联系。助理：中国教育查字典语文网网。祝：工作顺利

工作总结

2011年11月份工作完毕，总结如下，请领导给予指正。

目前跟进客户进度如下：

客户叶啸民生方庄支行100万三年期贷款，调查报告已经撰写完毕，反担保清单已经完毕，等待公司上审贷会。

客户连正林民生西单支行300万三年期贷款，客户正在准备资料。

目前操作客户3笔，总贷款金额：560万元。

以上是师傅欧阳安排并目前自己跟进客户进度，请领导审阅。

个人总结：

11月份已经过去，来公司四个月的时间，在这几个月的时间里，感受着公司大家庭的和谐共处，同事之间互帮、互助。公司业绩的突飞猛进。通过来公司三个多月的学习，目前对公司贷款流程业务操作已经熟悉并开始运用到实践中去。目前在师傅欧阳的安排下已经开始独自接洽银行业务，独立操作公司小额贷款客户的办理工作。在操作过程中慢慢发现自己不足的地方，并及时和师傅欧阳沟通并加以改进，以便更好的服务客户。目前自己独立操作的客户有两笔。正在沟通当中的有一笔。通过这三笔业务的实践，个人总结如下：

1、 在银行接洽过程中还稍微有些生疏，通过后期接洽不多增多会有所转变

2、 在独自去面谈客户时，基本几个大的原则性方面问题，不会出现问题。目前感觉面谈客户，条理性还需进一步改进

3、 需要进一步加强学习，以便在于客户沟通过程中能够游刃有余

4、 继续深化专业知识，掌握各个银行贷款流程以增加客户洽谈时贷款方案选择

5、 顺利操作好这三笔业务，理论与实践紧密结合

客户经理助理：中国教育查字典语文网网