1银行业存在的金融风险

1.1信贷风险

在银行这类金融机构中，主要的业务就是资金的往来，简单点说，就是储蓄资金和信贷投放，这是银行的两大支柱性业务。在银行的信贷业务中，金融机构通过信贷的投放实现资金的流通，促进社会的经济建设和发展，但是由于国家贸易的不断发展，大量的外资企业通过各种各样的方式融入中国市场，对中国的金融市场造成了一定的冲击，中国人民银行为了减少冲击，大量投放基础货币进行对冲，实现中国国内市场资金流动的平衡状态。由于现在的企业建设和社会发展对于信贷的需求比较大，所以银行的信贷业务一直是比较“火爆”的，即使是央行调高了贷款利率，加大了贷款利率准备金，但是银行的大量现金还是流向了工程建设和基础建设之中，这些建设项目时间比较长，贷款回收的时间就会被拉长，所以银行大量的项目工程贷款因为回收比较慢，在银行的资金流通过程中存在很大的风险，一旦银行的储备金不足，整个银行的资金链条就会断裂，整个银行的业务就会瘫痪。

1.2泡沫经济

泡沫经济主要是来自于房地产投资项目的形象比喻。在2008年的世界金融风暴中，房地产成为整个金融危机里冲击最严重的行业，原来被看好的房地产经济瞬间都成为泡沫经济。在银行的业务发展过程中，寻找优质的客户资源一直是比较重要的工作项目，房地产由于自身的信贷风险较少，能够在实际的施工建设中看到回报，所以一直是银行业务中的优质客户，同时也导致了银行对于房地产贷款的大幅度提升，但是随着金融危机里泡沫经济的出现，人们意识到房地产经济对于银行的风险也是巨大的。在房地产的项目建设中，一直都是筹集资金进行项目建设，后期的投入和建设具有不确定性，回报和投入往往也不能实现平衡，所以银行的贷款受到一定的影响，而且分阶段性的楼盘开发对于资金投入和回收有一定的限制，所以银行在房地产经济这类泡沫经济中会增加金融风险的发生比例。

1.3资金储备

银行的资金储备主要是对于社会上闲散资金的收集和回笼，以高利润和稳回报的方式将居民的闲散资金实现收集，扩大银行的资金储备，实现银行的信贷业务往来，同时在资金的收集和资金的投放过程中，实现银行的收益。但是资金的收集往往都是比较小数额的居民资金，投放的却是大数额的项目工程建设，在收集和投放的过程中往往就会造成银行资金储备的不足。虽然中国的市场经济中国家的宏观调控发挥了重要的杠杆作用，但是资金的流通是整个金融经济发展的前提，如果银行的储备资金不足，那么银行的信贷业务就会面临停业，整个银行的业务往来就会终止，甚至是金融危机的时候，银行会发生挤兑风险，对于整个银行的信誉造成严重的损害。

2应对金融风险的防范措施应对

金融风险的措施主要是两个方面，加强金融体制的健全，提高银行的金融监管，从制度和意识两个层面上防范金融风险的发生。

2.1加强金融体制的健全

加强金融体制的健全主要是进行金融改革，通过创新金融体制，建立与我国市场经济发展相适应的现代金融制度，金融体制改革主要从两个方面来实现。第一，增加金融市场的活力。在这个过程中，对于金融市场发展的主体和主要的竞争机制实行改革，通过完善的市场金融竞争机制，增加市场的活力，同时在竞争机制的改革过程中，结合中国特色社会主义市场经济的特点，对于主导型产业实现扶持，增加市场主体的竞争能力，最终增加市场的活力。第二，对于国内金融机构实现统一的管理和限制。现在银行业中很多的银行都是跟随着金融经济的发展兴起的，对于整个银行业的管理制度不熟悉，并且在业务往来和建设的过程中，没有按照中国金融业体制的要求来进行，所以会造成中国金融市场的混乱，资金流通的阻塞，在金融机构的管理中制定统一使用的规范，这样保证金融机构自身的建设，也能防范金融危机。

2.2提高银行的金融监管

银行的金融监管是减少金融风险的重要手段，通过建立有效地金融监督制度，实现金融业务往来的综合监管，对于银行的业务实现一定的制度管理，建立检查评估机制、业务评估机制、违法行为的监管机制，这样就能够实现银行内部的监管，保证银行信贷业务的投放力度，也能对于银行的业务操作实现限制与管理。央行对于外资企业的建设和施工实现一定的限制，严格执行市场准入和贸易往来，以完整的市场立法来保护市场的可持续发展，同时可以对于银行的风险规避提出一系列的建设性意见。比如说在银行的运营过程中，对于流动资金的掌握，对于储备金的处理，对于银行收支的平衡，通过这些来实现银行自身的风险监测，减少金融危机的发生。

3结语

本文主要对于银行金融风险和防范措施进行了分析研究，对于主要的防范措施提出了建议和意见，相信对于银行的金融风险防范工作一定能够提供帮助。

作者：杨黎军 单位：陕西信合凤翔县农村信用合作联社