银行监事会工作意见范文第1篇

为深化__县农村信用社改革，切实转换经营机制，增强服务“三农”功能，促进城乡统筹发展，根据《国务院关于印发深化农村信用社改革试点方案的通知》(国发15号)、《中国银行业监督管理委员会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》(银监会3号令)和《__省人民政府关于印发__省深化农村信用社改革试点实施方案的通知》(皖政19号)精神以及《中华人民共和国公司法》等有关法律法规，__县农村信用合作联社(以下简称“__联社”)拟进行股份合作制改造，组建____农村合作银行(以下简称“__农村合作银行”)。现结合我县实际，制定本方案。

一、指导思想

为贯彻《国务院关于进一步深化农村信用社改革试点的意见》(66号)精神，按照银监会3号令的要求，对__联社进行规范的股份合作制改造，改制成产权明晰、治理结构健全、符合现代企业制度、适应当地市场经济发展要求的新型金融企业。

二、总体思路

拟筹建机构法定名称：____农村合作银行

拟筹建机构英文名称：____ruralcooperativebank

拟筹建机构法定地址：__省__县__路759号

拟筹建机构注册资本：__农村合作银行采用平价方式，拟募集股份10000万股，每股票面金额为人民币1元，共计人民币10000万元。

拟筹建机构设立方式：以发起方式设立，由发起人认购__农村合作银行募集的全部股份。其发起人以原__联社的社员为基础，并吸收辖内农户、农村工商户、企业法人和其它经济组织参加。

筹建目标：建立产权明晰、股权结构合理的企业组织形式；建立健全决策、执行、监督相制衡的法人治理结构；建立内部控制、激励约束有效的组织结构、经营管理机制；立足“三农”，提升支农服务水平，支农贷款占当年新增贷款的70％以上；完善服务功能，拓宽服务领域，增强发展后劲，确立市场化、集约化经营思路，提高综合实力和竞争能力。

三、组织领导

为确保__农村合作银行筹建工作的顺利开展，县政府成立由县长任组长，常务副县长任常务副组长，分管副县长任副组长，县政府办、县法院、县检察院、县监察、县公安、县财政、县审计、县地税、县国税、县工商、县国土、县建设、县人行、县银县监办、县联社等部门主要领导为成员的筹建工作协调小组，联社理事长兼任协调小组办公室主任，为组建工作提供有力的组织保障。筹建工作协调小组下设不良资产审查核销、拖欠贷款清收、优质资产置换、产权认定四个工作小组。

筹建工作协调小组负责__农村合作银行筹建协调工作的组织领导，组织召开创立大会暨首届股东代表大会，并根据__农村合作银行董事、监事选举办法，在广泛征求有关方面意见后，向股东代表大会推荐__农村合作银行董事会、监事会成员候选人等。

四、股份募集

__农村合作银行按照股权结构多样化、投资主体多元化的要求，构建新的产权关系。

(一)__农村合作银行的股本划分为等额股份，每股金额为人民币1元。__农村合作银行实行同股同权，同股同利。股东按持有股份的数额行使表决权。

(二)股本金募集。__农村合作银行筹建工作协调小组办公室专门成立募股小组，负责实施《__农村合作银行股本 募集方案》。本着入股自愿、风险共担、服务优惠、利益共享和公平、公开、公正的原则，采取发起方式募集股本金。凡法人、自然人在认可__农村合作银行章程条件下均可入股，募集重点对象为农民、农村工商户、企业法人和其它经济组织。入股股东应符合《关于向金融机构投资入股暂行规定》(银发1994186号)和《关于规范向农村合作金融机构入股若干意见》(银监发23号)的要求。原__联社社员有优先认购__农村合作银行股份的权利。

(三)妥善处理原有股金。在资产评估的基础上，对__联社原社员股金进行确认，并在自愿的前提下按实际净资产的每股净值转为__农村合作银行股本金；对坚持要求退股的原社员，在净资产量化后允许其退股；对达不到入股起点金额的社员，要补齐到入股起点金额后转为农村合作银行的股本金；对暂时达不到入股起点金额、无法确认身份的股金，先行打包作为资格股专户管理，不行使表决权，待股东身份落实后按1：1的比例予以清退。

(四)股权设置与股本结构。按照银监会3号令的要求，根据对__联社历年来经营效益的分析，以及今后的发展预测，为确保组建后符合银监部门的监管要求，使资本充足率在任何时点都保持8％以上的水平，拟在现有股金的基础上开展增资扩股工作，使注册资本达10000万元人民币。

1、根据资本金来源和归属设置自然人股和法人股。

2、单个法人及关联企业股东持股总额不得超过总股本的10％，即最高为人民币1000万元，持股超过5％的，应报银行业监督管理机构审批。

3、单个自然人股东(包括内部职工)持股比例不得超过总股本的2％，即最高为人民币200万元。内部职工股持股总额不得超过总股本的20％，即最高为人民币万元。

(五)募集股本金的时间安排。待银监会批复筹建申请后30日内，全面完成本次股本金的募集工作。

五、法人治理框架

按照《中华人民共和国公司法》和银监会3号令的要求，__农村合作银行建立并逐步完善法人治理结构，设立股东代表大会、董事会、监事会、经营管理层。

(一)股东代表由股东选举产生，股东代表大会是__农村合作银行的权力机构，拟设股东代表53人。

(二)董事会为经营决策机构，对股东代表大会负责。拟设成员9人，其中内部职工董事3人，外部董事6人(含独立董事1人)。董事会设董事长1人，董事长为法定代表人。董事会下设风险管理与关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会和审计委员会，依照法律法规、行政规章及章程的规定履行职责。

(三)监事会由职工代表出任的内部监事和股东代表大会选举的外部监事组成，拟设成员5人，其中内部职工监事3人，外部监事2人，监事会设监事长1人。

(四)经营管理层人员配备方案为：行长1人，副行长2人。在适当时期积极向社会公开招聘引进合格的高级管理人员。行长由董事长提名，经董事会通过，报经滁州市银监部门核准任职资格后由董事会聘任，并根据董事会授权组织开展全行的经营管理活动。副行长人选由行长提名，经董事会通过，报经滁州市银监部门核准任职资格后由董事会聘任。

通过建立科学规范的法人治理结构，形成权力机构、决策机构、监督机构和经营管理者之间的制衡机制，制定《股东代表、董事、监事选举办法》、《股东代表大会、董事会、监事会议事规则》等制度，形成规范的法人治理结构运作机制。

六、内设机构和从业人员配置

根据__农村合作银行组织机构和经营管理的要求，本着精简效能的原则，合理安排内部职能部门、各分支机构以及相应的管理人员和从业人员。总部拟设置市场营销部、风险管理部、审计稽核部、人力资源部、财会电脑部、监察保卫部、合规管理部、办公室、总行营业部9个职能部门。内部职能部门设置经理1名，从业人员1至25人。分支机构拟设26个支行，12个分理处。支行设行长1名，副行长1名，从业人员根据业务量大小设5至25人。分理处设主任1名，从业人员4至6人。

七、建立健全管理制度

为确保__农村合作银行组建后能够按公司治理的要求正常运转，充分行使对各分支机构的管理、指导、协调和服务职能，按照“制度先行、内控优先”的原则，筹建工作协调小组在批准筹建期间，制定下列主要管理制度和发展规划：

(一)__农村合作银行章程(草案)；

(二)__农村合作银行民主管理制度，包括股东代表大会和董事会的选举办法、决策程序、议事规则；监事会的选举办法、监督机制、议事规则等；

(三)__农村合作银行董事会各专门委员会工作职责及独立董事制度；

(四)__农村合作银行经营方针和三年业务发展规划以及支持“三农”发展和明确今后三年农业贷款比例的意见；

(五)__农村合作银行信贷管理制度、财务管理办法、人事劳资管理办法、综合业务系统管理办法、审计稽核管理办法、合规政策、安全保卫管理办法等。同时，__农村合作银行正式开业后，按照《商业银行内部控制指引》要求，对现(来源：文秘站 ）__联社各项管理办法、规章制度进行清理、规范，完善内控体系。

八、筹建工作步骤

(一)准备阶段

1、充分依靠__ 县委、县政府的坚强领导，动员各方力量，形成共识，合力推进，为做好筹建工作打下良好基础。经银行业监管部门同意，并在其具体指导协调下，在县各职能部门的支持和配合下，为解决筹建过程中可能出现的具体问题做好先期调研、论证、测算和分析等准备工作。

2、成立____农村合作银行筹建工作协调小组。召开宣传动员大会，学习有关组建农村合作银行的政策文件，筹建工作协调小组办公室制定具体的筹建工作方案，落实责任人，取得__省农村信用社联合社和__县人民政府同意组建____农村合作银行的批文等。

3、召开__联社社员代表大会。一是通过__联社改制为农村合作银行、委托筹建工作协调小组负责实施《____农村合作银行筹建工作方案》、《清产核资方案》以及《征集发起人说明书》等决议。二是通过净资产分配方案、新设立的__农村合作银行承继__联社债权债务、清产核资基准日至开业期间经营成果的处置意见以及在__联社职工股金再量化的基础上，按照自愿原则转为__农村合作银行股本金等决议。

4、开展清产核资和净资产分配等工作。组织实施《清产核资方案》，明确清产核资工作程序、工作重点及工作要求等；聘请符合审计评估资质条件的会计师事务所，对__联社进行清产核资，出具清产核资及整体资产评估报告、净资产确认书等；筹建工作协调小组、__联社、中介机构三方按整体资产评估结果确认净资产；筹建工作协调小组提出净资产分配方案；申请银监部门对清产核资工作进行验收，并根据验收中发现的问题进行整改，形成整改报告等；中介机构按整改后的情况出具最终清产核资报告及净资产确认书；筹建工作协调小组出具净资产分配报告。

5、征集发起人。__农村合作银行筹建工作协调小组根据清产核资结果，起草征集发起人说明书，进行募股预约登记，对发起人进行资格审查，确定拟认购股份数量，并组织签订发起人协议。此项工作拟于《净资产确认书》签订后一周内完成。

6、向县工商行政管理部门申请拟设银行名称预先核准。

7、上述各项准备工作完成后，起草《____农村合作银行可行性研究报告》，12月初，由筹建工作协调小组正式向中国银行业监督管理委员会提出《关于筹建____农村合作银行的请示》。

(二)筹建阶段

在获准中国银行业监督管理委员会批准____农村合作银行筹建申请后，即进入筹建阶段。

1、落实股金认购方案，完成股份募集和验资工作。此项工作拟于批准筹建后的1个月内完成。

2、制订分支机构的设置和清理整顿方案。对现有机构资源进行整合，确定拟设支行、分理处的数量和位置，形成全面的机构设置方案并实施。此项工作拟于批准筹建后1个月内完成。

3、筹建工作协调小组就高管人员以及独立董事人选任职资格与银监部门沟通。

4、进行企业形象设计(cis)。包括凭证印制、印章牌匾更换、标识行徽制作、经营理念确定、发展规划制定等。此项工作拟于批准筹建后1个月内完成。

5、选举股东代表，原则上按照股本结构选出股东代表。召开创立大会暨首届股东代表大会。一是审议通过__农村合作银行筹建工作报告、章程、本行议事规则和基本管理制度等；二是选举产生董事、独立董事、股东监事，并由律师出具见证书。

6、召开首届董事会，审议分支机构、部门设置方案。根据《农村合作银行管理暂行规定》和《____农村合作银行章程》，选聘董事长和正、副行长等高级管理人员；审议通过本行各项基本管理制度、内部控制制度和风险管理办法。此项工作拟于批准筹建后1个月内完成。

7、召开职工代表大会选举职工监事；非职工监事由股东代表大会选举产生。召开监事会，审议监事会议事规则，选举监事长。

8、申报高管人员任职资格。对拟任高管人员进行离任审计，收集拟任高管人员任职资格相关资料。

9、筹建工作完成后，报请银行业监督管理机构进行验收。针对验收中发现的问题和提出的整改意见，及时全面整改，并将整改结果报告有关部门。

在中国银行业监督管理委员会或其派出机构对筹建工作验收整改情况复查合格后，即上报开业申请书，同时上报以下材料：

(1)筹建工作协调小组对拟任董事和高级管理人员任职资格进行审核的请示；

(2)章程草案；

(3)法定验资机构出具的验资证明；

(4)拟任董事、高级管理人员任职资格的相关材料；

(5)监事会成员名单一览表及简历；

(6)从业人员基本情况；

(7)职能部门设置、职责及主要负责人名单；

(8)法人机构总部营业场所所有权或使用权的证明材料；

(9)公安、消防部门对法人机构总部营业场所出具的安全、消防设施合格证明；

(10)创立大会、董事会、监事会、职工代表大会审议通过的相关决议；

(11)律师出具的见证书；

(12)公司治理和主要管理制度，内容包括“三会”议事规则、董事会及监事会下设专业委员会议事规则、财务、人力资源、信贷、审计、安全保卫等管理办法；

(13)组织结构图；

(14)分支机构名录及主要负责人名单；

(15)经营方针和 计划，包括未来3年的业务发展计划、财务发展计划及风险管理计划；

(16)已经开办外汇、银行卡业务的有关批准文件的复印件；收整改情况复查合格后，即上报开业申请书，同时上报以下材料：

(18)申请人的联系人、联系电话、传真电话、电子邮件、通讯地址(邮编)；

(19)银监会规定的其它文件、资料。

(三)开业阶段

接到同意开业的批复和拟任高级管理人员的任职资格核准文件后，即进行以下工作：

1、持新取得的《金融许可证》到工商行政管理部门办理变更登记，领取新的营业执照。

银行监事会工作意见范文第2篇

关键词：商业银行；操作风险管理

Abstract：Currently，the solution to operational risk of domestic commercial banks just reach the surface but not into the inter core，the author of this article holds that commercial banks shall alter the traditional operation risk management way of “up-bottom mode”to“bottom-up mode”，and with using modern technology，create a powerful platform ofoperational risk management，achieve the goal of dynamic management and self-improvement of operational risk，that is the real solution to operational risk of commercial bank.

Key Words：commercial banks，operational risk management

中图分类号：F830.33文献标识码：A文章编号：1674-2265（2011）03-0074-04

当前，国内商业银行对操作风险的认识和管理依然停留在“案件防范”、“加强检查监督”的传统的“自上而下”的管理模式，防控的范围和重点依然定位于银行内外部的“欺诈性”违法行为和案件，对于来自银行内部的流程风险、系统风险、人员风险及银行外部事件风险的关注还不充分。本文认为，商业银行要做好操作风险管理，必须变传统的“自上而下”模式为“自下而上”模式，直接向一线人员征集风险信息，主动追踪、处理操作风险事件，借助科技之力，打造功能强大的操作风险管理平台，实现商业银行操作风险的动态管理与自我完善。

一、商业银行操作风险定义及分类

商业银行所面临的风险主要可分为信用风险、市场风险、操作风险三类。巴塞尔监管委员会在《巴塞尔新资本协议》中指出，操作风险是由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。其中：流程因素引起的操作风险，主要是指业务运管过程中由于管理体制和制度的缺失、以及制度漏洞所造成的操作风险；人员因素引起的操作风险，泛指在商业银行内部所有由于人员方面的原因给业务操作带来的风险。具体到业务运行工作当中，可以分为操作失误风险、违法行为风险以及核心人员流失带来的风险；系统因素引起的操作风险，主要是核心系统、周边系统自身或系统之间，因设计缺陷或其他原因导致的直接或间接风险，分为系统漏洞风险和系统失灵风险这两个方面；外部事件引起的操作风险，主要是指因外部欺诈、突发事件以及银行经营环境的不利变化等情况的冲击，导致银行发生直接或间接损失的风险。

巴塞尔委员会将典型的操作风险事件分为七大类：一是内部欺诈事件，指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，但不包括歧视及差别待遇事件。二是外部欺诈事件，指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。三是就业制度和工作场所安全事件，指违反就业、健康或安全方面的法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件。四是客户、产品和业务活动事件，指因未按有关规定造成未对特定客户履行份内义务（如诚信责任和适当性要求）或产品性质或设计缺陷导致的损失事件。五是实物资产的损坏，指因自然灾害或其他事件（如恐怖袭击）导致实物资产丢失或毁坏的损失事件。六是信息科技系统事件，指因信息科技系统生产运行、应用开发、安全管理以及由于软件产品、硬件设备、服务提供商等第三方因素，造成系统无法正常办理业务或系统速度异常所导致的损失事件。七是执行、交割和流程管理事件，指因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件。

二、国内商业银行操作风险管理存在的问题

目前，国内商业银行对操作风险的认识和管理还停留在较为肤浅的层次，完整有效的操作风险管理体系框架尚未建立，即使是计划实施新资本协议的商业银行，其操作风险管理的思路亦不例外：识别（根据监管分类列出操作风险事件类型）、评估（定期进行操作风险自我评估）、计量（损失数据收集）、控制（根据自我评估存在的问题并进行纠正）、监测（审计部门持续监测）。但是，按照上述思路进行操作风险管理，实际效果却不尽理想，其主要原因在于：

一是操作风险识别“以点概面”。操作风险点无所不在、数量庞大、层出不穷，现有的分类其实只是沧海一粟。理论上说，操作风险点当然是可以动态扩张的，但由于局部私利、信息不对称、操作风险隐蔽性等原因，不可能全部列出。商业银行要管理好操作风险，应做到“实时报告蚁穴状况，确保有及时足够的沙袋堵住漏洞”。

二是操作风险控制“职责不清”、“执行不力”。由于操作风险涉及面广，风险类型复杂，专业能力要求较高，目前国内商业银行操作风险模式实际上多为各职能部门分散管理，有些银行虽声称将操作风险纳入全面风险管理统一管理，实际上全面风险管理部门仅是进行形式上的牵头管理，实际管理职责仍落相关职能部门。涉及人员的操作风险主要由人力资源部管理， 涉及系统的操作风险主要由科技部门管理， 涉及外部事件的操作风险主要由安全保卫、后勤服务等部门管理， 涉及流程的操作风险由各所有业务及管理部门共同管理。各职能部门既是制度的制定者，又是制度的执行者，导致政出多门、各自为政。

三是操作风险监测“形同虚设”。国内商业银行风险监测工作主要由审计部门或是风险部门负责，风险监测主要依靠各级风险监测人员的经验和直觉，往往是发生案件后，才开始突击检查、查找漏洞、处理有关责任人，风险监测人员主动发现风险的能力不强，被动式、运动式、临时性的监测活动占据主流。此外，由于考核激励机制的原因，部分银行分支机构对大量损失较小的操作风险采取“就地消化”的策略，对损失较大的操作风险采取“过滤加工”的策略，形成“隐瞒文化”，导致操作风险信息在银行内部不能真实、全面、及时上传，风险监测形同虚设。

三、商业银行操作风险体系的构建

操作风险实际上是一种全流程风险，只要有业务、有行动，就会存在人员误操作或流程设计不当或系统出错等风险，而且，操作风险还会随着业务的发展而实时变化。操作风险的这种特性，决定了商业银行过去的那种“自上而下”的管理，天然是一种“低效管理”。因此，商业银行要做好操作风险管理，必须变传统的“自上而下”管理为“自下而上”管理。真实的风险信息，最权威、最及时、最有效的来源途径，一定是直接接触业务、直接接触客户的人员，商业银行应将操作风险管理扁平化，直接向商业银行所有个体员工采集操作风险信息，主动追踪、处理操作风险事件。商业银行操作风险管理系统各个组成模块具体要求如下：

（一）操作风险信息收集

商业银行应打造功能强大的操作风险管理平台，对全行所有人员开放，允许任何与工作相关的不满意见或完善建议，直接在意见建议中心提交。这些意见建议经过后续的筛选、处理、反馈、固化流程，为商业银行自我完善提供源源不断的动力。提交信息人员可自由选择实名或匿名两种方式，系统应默认匿名方式，以保护信息提交人员的人身安全，防止打击报复。提交信息人员应填写基本信息，必填项包括：姓名、银行卡号。其中：商业银行应确保“姓名”项真实，以防止恶意人身攻击、无中生有的举报等，但是，商业银行应确保操作风险信息系统中的个人资料绝对保密。

（二）操作风险信息有效性判断

商业银行应在总行风险管理部设置操作风险管理岗对风险信息进行有效性判断，过滤掉与工作无关的、已处理过的风险信息，将有价值信息转入处理流程。操作风险管理系统应内置即时通讯工具，对信息提交者未表述明确的风险信息进行沟通明确。总行风险管理部门设置操作风险岗应判断风险信息职责所属，交主办部门或相关分支机构处理，并应将风险信息进行分类，为后续统计分析、风险评估作准备。

（三）操作风险事件处理

接受交办的机构提出处理或整改意见，交具体经办处理；具体经办经机构负责人同意后及时填写处理结果。系统设置办理时间提醒，具体经办人员每隔4小时/8小时/24小时/48小时收到办理时间提醒，超过48小时收到催办提醒。若接受交办的机构对部门职责有异议，认为不应由其主办的，应说明理由，并转办相关部门。若转办部门不明确或有争议的，提交商业银行机构职责管理部门裁定，若仍不明确或有争议的，提交行领导裁定。

上述处理流程均应公开透明，借助公众的监督评价，可以切实提高相关处理人员及机构的重视程度，确保处理的效率及质量，杜绝敷衍了事、推诿拖沓的现象。

（四）操作风险处理情况跟踪

主办部门应根据处理情况，及时提交处理进度汇报；若在设定的时限内，主办部门未反馈处理情况的，操作风险管理系统应自动发送催办函件，若催办后一定时限仍未得到反馈意见的，操作风险管理系统应定期生成未及时处理项目名单，由操作风险管理岗联系主办部门确认情况，有必要的，可提交上级领导反映情况。

商业银行应为优秀的建议意见设立专项资金，根据建议意见的质量，对意见提出者进行物质奖励，只要是对商业银行流程优化、制度完善、增收减损有帮助的建议意见，均应得到物质奖励；商业银行操作风险系统应与网银系统自动响应，操作风险系统应每日对得到物质奖励的员工进行批量自动划帐，并进行奖励提示，以提高员工贡献建议意见的积极性。

（五）操作风险处理情况评价

主办机构处理结果在系统中实时展现，商业银行所有人员均有评价权，但一名人员仅允许体现一个评价结果，评价结果可修改。处理情况评价：时效（快/中等/慢）、效果（好/一般/差）、满意度（满意/一般/不满），系统自动计算时效、效果、满意度比例。根据满意度不同采取不同处理结果。例如满意度达到80%的，作办结处理，满意度低于20%的，发回原主办机构重办；重办后仍达不到办结标准的，提交上级领导裁定。与部门考评挂钩。考虑到管理职责越多，被提出意见的可能性越大（例如：风险管理部门），管理职责少的部门，被提出意见的可能性较小（例如：机关工会）。因此，在进行部门考评时，应区分部门类型进行差别考核（例如:分类为前台营销部门、管理部门、后台支持部门），主要考核满意度指标，同时，对业务量较大的机构适当给予加分。

（六）操作风险成果运用

商业银行意见建议的主办机构对意见建议的处理，不应就事论事、简单整改了事，而应举一反三，根据风险处理结果修正现有流程或制度，达到业务流程不断优化、政策制度适时调整、操作规范简明展现的目的。因此，操作风险管理平台应设置“操作规范中心”，该中心包括“制度系统”及“操作系统”，根据改进建议形成良性映射，不断循环优化。

操作规范中心应内嵌“制度系统”，提供制度查询、制度制定及制度修订功能，主办机构对建议意见进行处理，形成处理方案后，需要以制度形式对管理要求进行固化的，可直接在制度系统中申请制度局部更替或是起草新的管理制度，经有权人批准后，系统自动将新旧制度进行替换，确保制度查询人员在系统中查询到的是最新有效的制度及管理要求。

“制度系统”应配合“操作系统”使用，将零散、分割的制度转化为流程化、完整的管理要求，每个岗位的工作人员仅需输入岗位名称，系统就自动提示岗位职责、操作规范、风控要点。主办机构修订或制定制度后，即应同步更新操作系统，确保系统展示的管理要求、操作规范实时有效。

（七）操作风险事件后台分析处理

1. 操作风险事件库管理。操作风险种类繁多，为实现操作风险的针对性管理，商业银行可参考巴塞尔协议损失事件类型，对操作风险进行三级细分，确保所有风险信息对应的风险问题得到准确分类。由于操作风险事件繁杂、操作风险分类需要统一标准，分类专业性要求较高，因此，该项分类工作应由总行操作风险管理岗负责。商业银行进行操作风险分类后，将能够直观展现商业银行操作风险薄弱环节，为商业银行针对性加强相关领域操作风险管理，提供明确指向。

2. 操作风险评估。商业银行应定期评估银行操作风险情况，提交总行决策管理层审议，为管理层采取操作风险控制措施、配置操作风险管理资源提供决策依据。具体做到：

（1）风险状况评价：总行操作风险职能机构应定期评价商业银行操作风险状况，揭示银行操作风险整体情况、主要风险源及风险的发展趋势、值得关注的风险点等，使得总行决策管理层清楚知道银行操作风险状况及薄弱环节，为制定实施有效的操作风险的控制策略提供支持。

（2）修正情况报告：报告操作风险控制成效，包括：一段时间内收集操作风险信息数量及同比变化情况，操作风险事件整改数量及进程，挽回损失金额或优化流程效果评价，操作风险事件整改相应调整商业银行基础制度、操作流程的数量及情况等。

（3）管理措施评价：分析风险事件所映射的流程环节及暴露的控制薄弱点、评价操作风险主办机构操作风险控制措施的主动性、有效性、效率及效果、报告操作风险事件整改的员工满意度及整改不力的原因分析与解决方案建议等。

3. 操作风险计量。商业银行应根据银监会《商业银行操作风险监管资本计量指引》，建立全行性的操作风险关键监测指标，例如：“内部欺诈事件数”、“外部违规事件发生率”、“操作风险损失率”和“综合人均发案率”、“百万元以上案件发案件数”，对操作风险事件进行分析跟踪，一旦发现关键风险指标异动，应立即采取针对性的措施，追查异动深层次原因，加强相关领域操作风险的关注及防控。

为明确展现商业银行操作风险造成的损失及挽回损失情况，商业银行应对损失及损失挽回数据进行统计。应责成操作风险事件责任部门，按规范性要求统计风险损失金额及风险挽回金额，损失事件一经发生，均需纳入统计。

四、商业银行操作风险管理展望

虽然操作风险事件纷繁复杂，但管理并非没有规律可循，关键是要从业务和管理实际出发，透过现象看本质。无论是业务差错、产品缺陷，还是违规操作、贪污受贿，都是操作风险事件的表现形式，核心问题都是业务流程或制度的完善。由于业务流程及制度渗透到银行的方方面面，要真正完善好业务流程及制度，商业银行应该鼓励操作风险问题的暴露和纠正。实际上，任何个体都不会独立存在，任何行动也都会与他人产生联系，操作风险事件一般都会或多或少地被他人员获知。如果这些风险苗头、风险信息能够及时传导到操作风险管理机构，并在公众的监督下得到有效控制或整改，那么，势必将消灭数量众多的操作风险，大大减少商业银行的操作风险损失。展望未来，若国内银行业金融机构能够打造高效实用的操作风险管理平台，以“自下而上”思维管理操作风险，就一定能够实现操作风险的动态管理，实现商业银行操作风险的标本兼治。

参考文献：

[1]巴塞尔银行监管委员会.巴塞尔银行监管委员会文献汇编[M].北京：中国金融出版社，2002.

银行监事会工作意见范文第3篇

大家好！

联合村镇银行工会成立暨工会会员（职工）第一次全体会议今天在这里隆重召开，我受会议筹备小组的委托，主持今天的会议。现在介绍出会的县总工会、县财贸工会领导：

县总工会副主席冯小良同志；

县总工会常委、县财贸工会主席高雪元同志；

县总工会常委、组宣部长卢立祥同志；

县财贸工会副主席马依堂同志。

让我们以热烈的掌声对领导亲临大会，表示诚挚的欢迎和衷心的感谢！（鼓掌）

今天的会议共有五项大的议程，

现在进行会议第一项议程：举行*长兴联合村镇银行工会成立仪式：

现在由沈建平同志宣读县财贸工会《关于同意要求成立*长兴联合村镇银行工会委员会的批复》（附件1）。

下面有请县总常委、县财贸工会主席高雪元同志授牌，请翟晓芳同志接牌（大家鼓掌）

（授牌仪式结束后）

现在进行会议第二项议程：*长兴联合村镇银行工会成立暨工会会员（职工）第一次全体会议预备会议

本次预备会议应到会员（职工）46名，因事因病请假名，出席今天预备会议的会员（职工）名，符合法定人数，可以开会。

现在进行预备会议第1项议程：请翟晓芳同志作*长兴联合村镇银行工会成立暨工会会员（职工）第一次全体会议筹备工作报告。（大家欢迎）

……

现在进行预备会议第2项议程：审议通过“*长兴联合村镇银行工会成立暨工会会员（职工）第一次全体会议主席团建议名单和小组划分方案”。

大会主席团成员建议名单和小组划分方案经过充分酝酿协商，现提交预备会议通过。下面宣读主席团成员名单朱海荣、周荣华、沈建平、翟晓芳、程方荣、陆君、宋猷颖。

（待宣读毕）

各位会员（职工），关于小组划分方案，会前已以书面形式发给每位会员（职工），这里不再宣读。请各位会员（职工）对主席团成员名单和小组划分方案审议一下。（停顿一下）

如果没有不同意见，请鼓掌通过。（鼓掌毕）

通过。

现在进行预备会议第3项议程：审议通过“*长兴联合村镇银行工会成立暨工会会员（职工）第一次全体会议主要议程和会议日程表”。

（宣读“大会主要议程”）：

一、听取和审议*长兴联合村镇银行开业以来工作情况报告；

二、听取和审议*长兴联合村镇银行20*年—2010年工会工作打算；

三、选举产生*长兴联合村镇银行工会第一届委员会；

四、选举产生*长兴联合村镇银行工会第一届经费审查委员会；

五、选举产生*长兴联合村镇银行股份有限公司监事会监事；

六、通过有关决议；

七、宣布*长兴联合村镇银行工会第一届女职工委员会委员名单；

八、通过替补制暂行办法。

（待宣读完毕）

各位会员（职工），关于大会的日程安排，会前已以书面表格形式发给会员（职工），这里不再宣读。请会员（职工）们审议一下。（停顿一下）

如果没有不同意见，请鼓掌通过。（鼓掌毕）

通过。

请各位会员（职工）将“草案”两字划去。

各位会员（职工），同志们：预备大会预定的议程已经全部完成。接下来，进行的是

会议第三项议程：*长兴联合村镇银行工会成立暨工会会员（职工）第一次全体会议开幕式。

在县总工会、县财贸工会的亲切关怀下，*长兴联合村镇银行工会成立暨工会会员（职工）第一次全体会议现在隆重开幕。本次全体会议应到会员46名，因事因病请假名，出席今天大会的会员名，符合法定人数，可以开会。

现在，我宣布*长兴联合村镇银行工会成立暨工会会员（职工）第一次全体会议正式开幕。

全体起立，奏国歌。

（毕）请坐下。

现在进行开幕式第1项议程：请县总工会副主席冯小良同志致辞，大家欢迎。（鼓掌）（毕）

现在进行开幕式第2项议程：请*长兴联合村镇银行朱海荣行长代表*长兴联合村镇银行向大会作开业以来工作情况报告，大家欢迎。（鼓掌）（毕）

现在进行开幕式第3项议程：请*长兴联合村镇银行翟晓芳同志向大会作20*年—2010年工会工作打算。大家欢迎。（鼓掌）（毕）

现在进行开幕式第4项议程：

分组讨论：

1、开业以来工作情况报告；

2、20*年—2010年工会工作打算；

3、“两会”委员、一名监事会监事候选人名单；

4、大会《选举办法》；

5、监票人、计票人名单。

第一小组讨论地点在4楼大会议室；

第二小组讨论地点在4楼小会议室；

第三小组讨论地点在2楼会议室。

请各小组组长按大会的要求，召集人员到指定地点，认真组织讨论。注意：请各位组长掌握一下时间，从现在开始讨论10分钟，结束后回到原座位继续开会。

暂时休会。（县总工会领导请到三楼接待室休息）

各位会员（职工），在分组讨论已完成，接下来，我们进行

会议第四项议程：*长兴联合村镇银行工会成立暨工会会员（职工）第一次全体会议选举大会。

首先请沈建平同志宣读“*长兴联合村镇银行工会选举办法（草案）”。

（待宣读完毕）现提交大会表决。

下面，请各位会员（职工）对“选举办法”进行表决。

同意的请举手，（停顿一下）请放下；

不同意的请举手，（停顿一下）没有；

弃权的请举手，（停顿一下）没有；

一致通过（或通过）。

请会员（职工）将“草案”两字划去。

现在进行选举大会第1项议程：通过监票人、计票人名单。

各位会员（职工），根据本次大会选举办法规定，现提议大会监票员周志刚同志，计票员钱娇月、李媛同志。

请各位会员（职工）对以上提议的三位同志进行鼓掌表决。

同意的请鼓掌。（停顿一下）通过。

现在进行大会第2项议程：通过*长兴联合村镇银行工会第一届委员会委员、经费审查委员会委员以及监事会监事候选人名单。

（宣读*长兴联合村镇银行工会第一届委员会委员、经费审查委员会委员以及监事会监事候选人建议名单）

*长兴联合村镇银行工会第一届委员会委员、第一届经费审查委员会委员以及监事会监事候选人建议名单，经大会筹备组推荐，由行领导研究，报请县财贸工会考察后，现提交大会审议表决。

*长兴联合村镇银行工会第一届委员会委员候选人建议名单（按姓氏笔划为序）：方钢建、陆君、宋猷颖、程方荣、翟晓芳、潘赟赟。

*长兴联合村镇银行工会第一届经费审查委员会委员候选人建议名单（按姓氏笔划为序）：孙瑶瑶、周访黎、林晓青。

*长兴联合村镇银行监事会监事候选人建议名单：姚心欣。

对以上“两委”委员以及监事会监事候选人建议名单，请会员（职工）们酝酿一下，（停顿一下），现在，请会员（职工）对*长兴联合村镇银行工会第一届“两委”委员以及监事会监事候选人建议名单进行举手表决，确定正式候选人名单。

同意的请举手，（停顿一下）请放下；

不同意的请举手，（停顿一下）没有（或请放下）；

弃权的请举手，（停顿一下）没有（或请放下）。

一致通过（或通过）。

现在进行选举大会第3项议程：根据大会议程安排，现在进行大会选举。

根据本次会议选举办法规定，今天大会将选举产生*长兴联合村镇银行工会第一届委员会委员、经费审查委员会委员以及监事会监事；*长兴联合村镇银行工会第一届委员会委员实行差额无记名投票办法选举，候选人6名，选举产生委员5名；第一届经费审查委员会委员实行等额投票选举，候选人3名，选举产生委员3名；监事会监事实行等额投票选举，候选人1名，选举产生监事会监事1名。

本次选举大会设选票三张，采取一次性投票，分别计票的方法进行，选举大会设置投票箱一只。

下面，请监票人、计票人清点今天参加选举的会员（职工）人数。（待清点、汇总、报告后）

经清点，今天参加选举大会的会员（职工）名，符合本次会议“选举办法”的规定，可以进行选举。请监票人检查投票箱。

请监票人领取并清点选票。

请监票人分发选票。

（待发好后）各位会员（职工）是否都已拿到选票，有没有多拿选票或拿到废票的？没有拿到选票的会员（职工）请举手。今天选票一共三张，一张是第一届委员会委员选票，一张是经费审查委员会委员选票，另一张是监事会监事选票，请检查一下。

各位会员（职工），根据监票人报告，刚才发出*长兴联合村镇银行工会第一届委员会委员、第一届经费审查委员会委员和监事会监事三种选票，各张。发出选票数与今天参加选举的会员（职工）数相符。

请监票人把多余的选票当众剪角作废。

现在开始填写选票。（待填好后）

各位代表，是否已填好选票。请检查一下，（停顿一下）

现在开始投票。

首先请选举工作人员投票，监票人、计票人和主席台就座的会员（职工）投票。

下面请各位会员（职工）投票（从每排的左边出来，从右边回去）。

（待投票毕）各位会员（职工）是否都已投票，请监票人检查一下。

现在请监票人启封票箱，清点选票。

（待清点毕）各位会员（职工），根据监票人的报告，收回的工会委员会委员选票张，经审委员会委员选票张，监事会监事选票张，与发出的选票数相符（或少于发出的选票数），本次选举有效。

现在请监票人、计票人进行计票。

（待计票毕）各位会员（职工），计票工作已经完毕，大会继续进行。现在由监票人向大会报告选举结果（待报告毕）。

现在进行选举大会第4项议程：

宣布*长兴联合村镇银行工会第一届委员会委员、第一届经费审查委员会委员以及监事会监事当选人名单（报当选人名单）。

*长兴联合村镇银行工会第一届委员会委员为：

五位同志。

*长兴联合村镇银行工会第一届经费审查委员会委员为：

孙瑶瑶、周访黎、林晓青三位同志。

*长兴联合村镇银行监事会监事为：姚心欣同志。

（待宣布毕）各位会员（职工），让我们以热烈的掌声，向当选为*长兴联合村镇银行工会第一届委员会委员、第一届经费审查委员会委员以及监事会监事的同志表示祝贺。

各位会员（职工），今天的选举大会，在全体会员（职工）和选举工作人员的共同努力下，已圆满完成各项议程。

下面请新当选的*长兴联合村镇银行工会“两委”委员到四楼小会议室召开第一次会议，选举产生*长兴联合村镇银行工会第一届工会委员会主席和经审委主任，通过*长兴联合村镇银行工会第一届女职工委员会委员名单。

（大会休会10分钟）

各位会员，同志们：

下面进行会议闭幕式：

现在进行闭幕式第1项议程：

宣布长兴联合村镇银行工会第一届委员会主席当选人名单和经费审查委员会主任当选人名单。（请沈建平同志宣读名单）

请大家以热烈掌声对新当选的长兴联合村镇银行工会第一届委员会主席和经审委主任表示祝贺！

以上选举结果，将按《中国工会章程》有关规定，报县财贸工会审批。

现在进行闭幕式第2项议程：

宣布成立长兴联合村镇银行工会第一届女职工委员会，并通过女职工委员会组成人员名单。请沈建平同志宣读名单。（鼓掌）

现在进行闭幕式第3项议程：

通过“开业以来工作情况报告”的决议。（主持人宣读）

请各位会员酝酿一下，（停顿一下）

若没有不同意见，请鼓掌通过。（鼓掌）

通过。

请会员将“草案”两字划去。

现在进行闭幕式第4项议程:

通过“20*—2010年工会工作打算报告”的决议。（主持人宣读）

请各位会员酝酿一下，（停顿一下）

若没有不同意见，请鼓掌通过。（鼓掌）

通过。

请会员将“草案”两字划去。

现在进行闭幕式第5项议程：

通过“监事会监事”的决议。（主持人宣读）

请各位会员酝酿一下，（停顿一下）

若没有不同意见，请鼓掌通过。（鼓掌）

通过。

请会员将“草案”两字划去。

现在进行闭幕式第6项议程：

通过工会第一届委员会和经费审查委员会委员实行替补制的暂行办法。

请各位会员酝酿一下，（停顿一下）

若没有不同意见，请鼓掌通过。（鼓掌）

通过。

请会员将“草案”两字划去。

现在进行闭幕式第7项议程：

请新当选的长兴联合村镇银行工会主席翟晓芳同志讲话，大家欢迎。（鼓掌）

……

各位代表，同志们：

在县财贸工会的领导下，在与会会员和工作人员的共同努力下，本次全体会议已经顺利完成了大会各项议程。全体会议以后，各位会员将奔赴各自的工作岗位。希望各基层工会组织和各位会员认真学习、深刻领会大会精神，尤其是县财贸工会领导的讲话精神和朱海荣、翟晓芳同志的工作报告，要通过多种形式，广泛、深入地做好会议精神的宣传贯彻工作，把大会确定的各项任务落到实处。

最后，我代表大会主席团，向为会议的组织、宣传、会务工作付出辛勤劳动的所有人员表示衷心地感谢!

现在，我宣布长兴联合村镇银行工会成立暨工会会员（职工）第一次全体会议闭幕!

银行监事会工作意见范文第4篇

《中国证券期货》记者 雒招霞

据相关知情人士透露，网贷监管办法近期就要出台，资金存管将成监管核心。此外，除负责牵头的银监会外，网贷监管办法可能还将得到包括公安部、工业信息部和中国人民银行在内不少于三个部委的会签参与。

之前央行了《非银行支付机构网络支付业务管理办法( 征求意见稿)》( 以下简称《征求意见稿》)。《征求意见稿》规定：第三方支付机构不得为金融机构，以及从事信贷、融资、理财、担保、货币兑换等金融业务的其他机构开立支付账户。这意味着此前P2P 平台要求第三方资金托管的业务或将被终止，未来P2P 的资金或许只能存放在银行。

据网贷之家消息称，目前与P2P 平台签订资金监管协议的银行，至少已有6 家，并形成了银行资金账户体系+ 第三方支付、银行资金账户体系+ 支付两种模式。 但由于监管细则还没出来，银行现在的布局都还是试探性的，合作平台的准入标准、业务模式等都还缺乏统一标准和规则。

对此，中国最早研究互联网金融的资深专家向隽表示，“毫无疑问，第三方支付与银行联合托管P2P 资金，是国家出台P2P 资金银行存管制度后，第三方支付主动寻求与银行合作的结果，也是在现有政策框架下的一种制度性创新。

专家认为，国家在正面是支持P2P 发展的，这从政府多次发声支持网络借贷就可以看出。但是国家更希望给P2P 的发展制造一个有序的环境。鉴于以往的虚假标、资金池、平台跑路等教训，监管层不希望第三方支付形成资金沉淀。随着监管细则的逐步临近，对于大量P2P 平台来说，资金存管将是一场巨大考验。

P2P 监管办法酝酿在路途

据网贷之家预测，截至2015 年8 月底，2015年内的网贷成交额已达8635 亿元，而全年达到万亿规模或指日可待。但在P2P 行业规模不断膨胀的同时，与之相关的监管边界也正在加速构建。

记者从北京一家规模中等的P2P 平台负责人处了解到，针对P2P 行业的监管办法的草案已初步形成，其主要内容仍是对《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》( 下称《指导意见》的贯彻和细化。

据媒体报道，此前监管层早在今年上半年就网贷监管形成一份草案稿。该草案曾明确提出P2P平台将实施各省协会备案制监管，并罗列了类证券化、资金归集、关联方融资等十项禁止行为。然而，该草案最终或因互联网金融《指导意见》公布的延后而并未落地。

7 月18 日，央行等十部委会签的《指导意见》正式对外后，P2P 的监管办法酝酿落地的制度障碍已然扫清，与之相关的意见征求、修订和会签流程也正在加速完成。

“大方向上还是要按照《指导意见》来。”知情人士透露，“比如明确信息中介定位和要求必须由商业银行担当存管行等措施不会发生变化。”

而与此前预期有所差别的是，虽然《指导意见》已明确P2P 监管由银监会负责，但记者了解，在网贷办法的酝酿中亦有其他部委的参与。

“办法的最终形成可能不光要靠银监会，公安部、工信部也来参与了会签。”西南地区一家接近监管层的P2P 人士透露，“因为央行是牵头起草《指导意见》的，所以央行也要参与会签，但是由于( 央行) 部门比较多，所以流程可能还在走，未来针对P2P 的监管思路可能也是多部门协同式分工监管。”

多部委协同监管预防“执行难”

针对多部委共同参与网贷办法意见征求与会签的可能，有业内人士认为P2P 尚属新生事物，因而不宜实施过多监管。

“P2P 是互联网金融的一个重要形态，在行业规范未清晰情况下，从业者认为监管不宜过多。”易通贷CEO 康文表示。

但也有业内人士认为，由于P2P 行业涉及领域较多，而公安部、工信部等部委的参与，有利于落实和明确各部门在网贷平台监管上的分工与权责，在适当时为相关部门介入监管留下制度空间。

“一般多个部委联合会签，更多是一个明确分工的过程，如果这项业务涉及到这个部分，就要有部门来认领相应的权责。”一位地方银行业协会负责人告诉记者，“这意味着监管层对P2P 的监管思路更清晰。”

“P2P 从借贷业务看归属银监会监管，但这类平台本身还牵涉许多问题。”一位地方网贷协会人士表示，“比如P2P 平台自身筹集资金或设立虚假融资标的，很可能涉嫌非法集资，这个打非办可以进行专业认定，但处理往往需要公安部门介入。另外募集过程是在线的，必然涉及到网站系统搭建，这个规程可能也需要工信部等部门参与规范。”

“多部委联合会签参与，说明监管层对P2P 的监管非常重视、谨慎，总体希望做到大而不密，密而不漏，监管松紧有度。”中信麻袋理财总经理黄海旻表示，“目前来看，应该会对P2P 采用分维度联合监管，由银监会牵头制定统一管理办法，其他部委、地方部门分别进行备案、核准及准入调查等不同管理办法的实施。”

事实上，在针对P2P 行业监管的执行层面，部分地区的公安系统似乎已经走在前面。此前有报道称，包括国湘资本、融金所、富达亚、合利在线等多家深圳地区的网贷平台员工被当地经侦部门带走协助调查。而与过往警方介入P2P 案件调查有所不同的是，前述被查平台并未出现卷款跑路或对投资人大范围违约的负面情况。

银行监事会工作意见范文第5篇

关键词：持续监管 高管人员 任职资格管理

高管人员任职资格管理是“管法人”的重要环节，是银行业监管中的一项十分重要的工作。管好银行业机构必须管好高管。从上世纪90年代

抓好高管“软件”管理，一是要将高管人员年度考核制度化，并将年度考核结果作为高管人员是否称职、是否留任或升迁的重要依据。二是要细化年度考核内容，量化年度考核指标，将一些难以把握和准确定性、定量的模糊概念从考核指标体系中剔除，代之以明确的、易于把握的指标。如高管是否有违规经营行为，违规经营是一次、两次还是多次，是一般性违规还是重大违规行为。三是可以引入黄牌警告制度。本着教育为主、“治病救人”的方针，对一般性违规高管人员实行黄牌警告，辅之以戒免谈话，指出其违规性质，责其整改，并将黄牌警告载入高管档案。四是考核后应将有关情况及时与被监管机构上级主管部门对接，对持续性“软件”管理中表现优异的，要及时提拔，对表现差的要及时调整。

三、高管管理应坚持考察历史记录与考察现实表现相结合，重在考察现实表现

高管人员管理从时间顺序上讲分为历史记录和现实表现两个方面的考察，历史记录表明高管人员过去从业的情况，现实表现则代表当前高管人员履职的状态。做好高管管理必须要考察历史记录，是否有重大违规、是否在履职中有重大违反职业操守的行为。同时，高管管理还须着重在高管的现实表现中去考察是否履职到位、是否对过去的违规情况有所纠正。我国干部管理原则中重要的一条是惩前毖后、治病救人。同时，高管管理的历史记录应分清什么是原则性的问题，什么是非原则性的问题。以笔者之见，未上升到任职资格处理的历史记录应是非原则性的问题，上升到任职资格处理即取消任职资格一定年限的也应具体问题具体分析，属于平时一贯表现良好、只因一时疏忽导致工作失误而被取消任职资格一定年限的，应给一定机会让这些高管能够重新证明自己，而不应“一棍子打死”。

在参考历史记录基础上，高管现实表现考察至为重要。其主要原因是高管人员肩负着银行业金融机构改革和发展的管理重任，其现实表现关系到银行业的荣辱兴衰。监管当局应主要做好以下几个方面工作：一是要加强培训。经常性地组织高管人员学习党的路线、方针、政策以及经济、金融、法律、法规知识；二是要强化监管。对高管中存在的问题及时告诫提醒，从而引起重视，不犯低级错误，少犯错误。对问题严重的要按程序及时做出任职资格处理；三是要把监管当局现实考察情况与银行业金融机构内部考察情况结合起来，建立监管当局与银行(信用社)董事会(理事会)、上级行沟通协调机制。监管当局要及时向银行(信用社)董事会(理事会)、上级行通报高管考察情况，同时，银行(信用社)董事会(理事会)、上级行也应将高管中重大变动情况及时与监管当局沟通，从而起到全方位考察之效；四是考察高管现实表现应结合其业绩和群众评议结果全面评价，而不能片面地只看某一方面。高管的业绩主要通过其经营管理所取得的效果来展现，而群众评议结果则是本单位职工对高管工作的满意度。一般来说，二者往往是一致的，但特殊情况下也可能出现背离。监管当局应具体问题具体分析，公正、公平地结合多方面情况全面评价高管。

四、高管管理应坚持现场与非现场监管相结合，侧重于非现场监管

现场与非现场监管是高管管理的两种方式，现场监管是年度中间对高管人员的动态考核、约见谈话、任职资格处理等监管行为的总称；而非现场监管是监管者通过收集分析各种信息对高管人员是否认真履职作出的判断。这两种监管方式对高管管理都十分必要，缺一不可。但现场监管是定期或不定期的监管方式，而非现场监管则是日常性的监管，在当前有限监管资源条件下，非现场监管更为严重。

作为高管非现场监管，应逐步建立一套成熟的体系和机制，一是要建立较为全面的高管人员档案资料，包括(1)个人情况：即家庭现有财产状况、子女就业就读情况、是否有出国护照、住房变化情况、个人负债情况等等。(2)履职情况：即经营业绩、风险状况、案件情况、合规性经营情况等等。(3)历年评价：即任期内监管当局考核情况、群众评议情况、上级评议情况等等。(4)任职资格处理情况。二是完善高管人员个人重大事项报告制度。上述高管人员个人情况中若有重大事项变动，要及时向高管所在单位上级和当地监管部门报告，并作为一项制度长期坚持下来。三是监管当局要建立快速反应机制。即发现个人重大事项中的疑点问题，有权责成高管所在单位纪检监察部门了解情况并及时报告监管当局；发现在履职过程中出现合规性问题、经营风险问题和案件隐患，要及时约见该高管人员谈话；对监管当局动态考核和群众民主测评意见也应及时与当事人交换意见。四是探索对高管人员履职等级评定制度。可以按照优秀、良好、一般、差的标准，根据高管人员履职中的合规性、案件治理、业务发展、经营业绩等方面的情况，对高管人员进行评价，并将评级情况反馈到高管所在单位的上级行或董(理)事会。规定对评定为“一般”及以下的高管人员限制提拔，对评定为“差”的限期调整。

综上所述，高管人员管理是银行业金融机构监管的一项重要内容，是管“法人”的重要环节，抓好此项工作对于银行业金融机构的监管无疑是一项的费省效弘的工程。持续有效地监管好银行业金融机构监管高管人员，对于保持银行业稳健经营，防范与化解风险，保护存款人利益，促进经济、金融持续、快速、健康发展具有十分重要的意义。

抓好高管“软件”管理，一是要将高管人员年度考核制度化，并将年度考核结果作为高管人员是否称职、是否留任或升迁的重要依据。二是要细化年度考核内容，量化年度考核指标，将一些难以把握和准确定性、定量的模糊概念从考核指标体系中剔除，代之以明确的、易于把握的指标。如高管是否有违规经营行为，违规经营是一次、两次还是多次，是一般性违规还是重大违规行为。三是可以引入黄牌警告制度。本着教育为主、“治病救人”的方针，对一般性违规高管人员实行黄牌警告，辅之以戒免谈话，指出其违规性质，责其整改，并将黄牌警告载入高管档案。四是考核后应将有关情况及时与被监管机构上级主管部门对接，对持续性“软件”管理中表现优异的，要及时提拔，对表现差的要及时调整。

三、高管管理应坚持考察历史记录与考察现实表现相结合，重在考察现实表现

高管人员管理从时间顺序上讲分为历史记录和现实表现两个方面的考察，历史记录表明高管人员过去从业的情况，现实表现则代表当前高管人员履职的状态。做好高管管理必须要考察历史记录，是否有重大违规、是否在履职中有重大违反职业操守的行为。同时，高管管理还须着重在高管的现实表现中去考察是否履职到位、是否对过去的违规情况有所纠正。我国干部管理原则中重要的一条是惩前毖后、治病救人。同时，高管管理的历史记录应分清什么是原则性的问题，什么是非原则性的问题。以笔者之见，未上升到任职资格处理的历史记录应是非原则性的问题，上升到任职资格处理即取消任职资格一定年限的也应具体问题具体分析，属于平时一贯表现良好、只因一时疏忽导致工作失误而被取消任职资格一定年限的，应给一定机会让这些高管能够重新证明自己，而不应“一棍子打死”。

在参考历史记录基础上，高管现实表现考察至为重要。其主要原因是高管人员肩负着银行业金融机构改革和发展的管理重任，其现实表现关系到银行业的荣辱兴衰。监管当局应主要做好以下几个方面工作：一是要加强培训。经常性地组织高管人员学习党的路线、方针、政策以及经济、金融、法律、法规知识；二是要强化监管。对高管中存在的问题及时告诫提醒，从而引起重视，不犯低级错误，少犯错误。对问题严重的要按程序及时做出任职资格处理；三是要把监管当局现实考察情况与银行业金融机构内部考察情况结合起来，建立监管当局与银行(信用社)董事会(理事会)、上级行沟通协调机制。监管当局要及时向银行(信用社)董事会(理事会)、上级行通报高管考察情况，同时，银行(信用社)董事会(理事会)、上级行也应将高管中重大变动情况及时与监管当局沟通，从而起到全方位考察之效；四是考察高管现实表现应结合其业绩和群众评议结果全面评价，而不能片面地只看某一方面。高管的业绩主要通过其经营管理所取得的效果来展现，而群众评议结果则是本单位职工对高管工作的满意度。一般来说，二者往往是一致的，但特殊情况下也可能出现背离。监管当局应具体问题具体分析，公正、公平地结合多方面情况全面评价高管。

四、高管管理应坚持现场与非现场监管相结合，侧重于非现场监管

现场与非现场监管是高管管理的两种方式，现场监管是年度中间对高管人员的动态考核、约见谈话、任职资格处理等监管行为的总称；而非现场监管是监管者通过收集分析各种信息对高管人员是否认真履职作出的判断。这两种监管方式对高管管理都十分必要，缺一不可。但现场监管是定期或不定期的监管方式，而非现场监管则是日常性的监管，在当前有限监管资源条件下，非现场监管更为严重。