农村金融数字化

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农村金融数字化范文第1篇

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[2]全国农业农村信息化发展“十二五”规划[R].农业部，http：///ztzl/sewgh/，2011-12-7/2013-9-5.

[3]郭永田.立足国情探索农业农村信息化发展之路[N].农民日报，2013.

[4]汤曼，夏建群.中美农村信息化比较研究[J].图书馆理论与实践，2013.

[5]李剑阁.中国新农村建设调查[M].上海：上海远东出版社，2007.

[6]王静波，浙江新农村信息化建设调查研究[J].消费导刊，2009.

农村金融数字化范文第2篇

关键词：农村：金融机构；风险管理；模式创新

中图分类号：F830.34 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2012）32-0093-02

一、我国农村金融机构风险的现状

由于我国农村金融机构发展时间相对较短，在发展过程中受认识上的局限，对于金融业在农村的发展往往不够重视，和城市相比更是有很大的差距。由于农村金融服务群体的特殊性及业务空间的狭窄性，使得农村金融机构的风险呈现出与城市金融机构不同的特点。如相比较而言，农村金融机构的市场风险受利率波动的影响更大，农村金融机构的操作风险受技术条件的限制更为严重，受农业经济季节的影响，农村金融机构的流动性风险更加突出。当前，我国农村金融机构风险的风险主要表现在以下四方面。

（一）农村金融机构的信用风险十分突出

在经济转轨时期，金融风险的表现形式呈现多样化的趋势。目前，信用风险依然是农村金融机构面临的最主要的风险，突出表现在不良贷款占比高，风险暴露不充分，反弹压力大。不良贷款率是衡量金融机构风险水平的重要指标之一。然而，从我国目前的情况来看，农村金融机构的风险一个非常突出的方面在于：农村金融机构的不良资产、不良贷款占比大，信贷资产质量低下。中国人民银行研究局局长张健华在访谈中曾指出，2007年末全国县域金融机构不良贷款平均达到13.4%，远高于同期全国四家大型商业银行8.4%的不良贷款率平均水平，也就是说在农村地区经营金融业面临更大的风险。2008年农村金融机构资产质量虽有改善，但是不良贷款率仍高于商业银行总体水平，我国商业银行总体不良贷款率为2.4%，国有商业银行平均水平2.81%，但农村商业银行的不良贷款率高达3.9%。目前，我国农村金融机构90%以上的利润来自于贷款的利息，在这种资产结构下，贷款质量成为影响农村金融机构生存和发展的关键因素。另一方面，以农业银行为代表的国有商业银行同样受到严重的不良资产问题的干扰，在四大国有商业银行中，农业银行的不良资产比率最高。同样，农业发展银行的不良贷款情况也高于其他政策性银行。

（二）农村金融机构的经营风险加剧

经营风险是当前农村金融机构风险中比较隐性的一种风险。近几年来，由于企业发展状况等因素的影响，农村金融机构的贷款质量和盈利能力都出现了下降趋势。虽然各级政府已经采取一些有利措施来减少金融机构的风险，但其运营仍潜藏着较大的经营风险。其主要表现为：拆入资金比例较高，经营成本高、亏损严重，资本充足率及资本利润率很低，甚至资不抵债等。从流动性指标来看，农业银行活期存款比重从2008年的53.60%增加到55.49%，而同期中长期贷款占贷款总额的比重则从52.9%上升为58.2%，资产来源的短期化和资产运用的长期化之间的矛盾日益凸显。从安全性指标来看，逾期贷款比重、呆滞贷款比重和呆账贷款比重都有所上升，农村金融机构的坏账风险有逐渐上升的趋势。从效益类指标来看，农业银行2007年的税后资产利润率是0.8253%，而到了2009年税后资产利润率不但没有上升反而下降至0.7318%。利润率的过低也说明了金融机构的风险正在加剧。

另外，在我国由于农民居住分散，信息封闭，文化水平相对较低，农村金融机构存在“逆向信息不对称”，即相对于贷款方而言，对借款人的信贷用途比较了解，因为农村产品结构比较单一，农户经营规模小、贷款规模也比较小；相反，借款人对贷款方则缺乏了解，主要对金融政策缺乏了解，对金融知识缺乏了解，对利率变化、财务制度更缺乏了解。因此，农村金融机构就经常在贷款期限和利率上做手脚，从而增加农户和农业企业的负担。金融机构的不规范经营加重了农户和农村企业的负担，使其还贷能力下降，这样进一步加大了农村金融机构不良贷款的比重。这两种结果都促使农村金融机构的金融风险不断上升。此外，“从众效应”也会加强农村金融机构的经营风险，尤其是我国不发达地区表现的更为明显。

二、我国农村金融机构的风险管理模式创新

（一）农村金融机构一般的风险管理模式

目前，我国大型的股份制商业银行已经开始运用整体风险管理的思想对风险进行管理，并取得初步成效。但是由于我国农村金融机构发展相对缓慢、内控机制不健全、产权不清、人员素质不高等多种因素的影响，我国农村金融机构对风险的管理仍然停留在比较单一的、传统的管理阶段。

第一，从风险管理的内容来看，我国农村金融机构更多的是侧重于信用风险的管理，对于市场风险、操作性风险和流动性风险仅仅是有认识，尚且谈不上统筹考虑和系统性的管理。

第二，从风险管理的部门来看，各相关部门各自独立负责管辖领域的风险，比如信贷交易部门负责信用风险的管控，并且通常采用逐案进行信用风险评估的方式；投资和财务部门负责市场风险的控制，一般具有投资技能和市场分析能力的人才能担此重任，风险控制的各部门之间缺乏相互的沟通和协调。

第三，从风险管理的工具来看，由于我国的农村金融机构历史数据保留不完整，统计口径不规范，风险管理仍以定性分析为主，缺乏科学的计量分析，难以运用风险计量工具和模型准确计算客户的风险敞口、减值拨备、违约概率和违约损失率等，对客户风险评价的准确性较差，不能将风险量化。

第四，从风险管理意识来看，由于农村金融机构体制不健全，员工素质低，风险管理还没有作为企业文化植根于员工心中，贯穿到业务拓展的全过程，风险管理理念只是停留在单一风险的层面，没有形成整体的风险管理理念，未能形成上下一致认同的风险管理文化。

（二）一般风险管理模式的弊端

在一般的风险管理模式下，农村金融机构采用一种地窖式的管理模式来管理和控制风险，机构的相关部门以独立自主的方式来处理这些风险。一般情况下，风险管理部门、业务部门和审计部门缺乏协调和沟通，经常是独立行使和运用自己的权利和分析方法。

这种风险管理模式忽视了风险之间的相关性，忽视了贷款项目在特定地区或特定国家的贷款集中度带给其他地区和部门的潜在风险；同时一般的风险管理模式过于重视信用风险，而忽视市场风险和操作风险也是不明智的。市场风险因子和操作风险对金融机构的影响越来越大，若是不给予重视，会给机构带来重大的损失。另外，传统的风险管理以定性分析为主，不能从定量的角度将风险数字化，不能准确计算客户的风险敞口、减值拨备、违约损失率等，对客户风险评价的准确性较差，影响了信贷决策制定的科学性、经济资本配置的准确度等等。

可见，正是由于一般的风险管理模式存在诸多弊端，新型的风险管理模式便伴随着金融业的发展诞生了，并且被越来越多的机构所认可。

（三）新型风险管理模式的应用

由于巴塞尔协议将风险类型扩大到信用风险、市场风险和操作风险，并提出“三个支柱”模式的银行监管体系，进一步提高了金融体系的安全性和稳定性，增强了金融体系风险管理的科学性。为了遵从新巴塞尔协议的风险监管原则，国际上一些大的银行开始将银行整体风险管理模式扩大到操作风险，使原有的风险管理模式能兼顾到与操作风险的相关性，让资本要求充分考虑操作风险的影响。同时，鉴于我国农村金融机构一般风险管理的弊端，所以必须在农村金融机构实行新的风险管理模式——整体风险管理，以适应变化了的环境及新的监管要求。

新型的风险管理模式是对整个银行内各层次的业务、各种类型的风险进行的通盘管理，这种管理要求将不同的风险类型、不同的客户种类、不同性质的业务风险都纳入统一的风险管理范围，并将承担这些风险的各个业务单位纳入到统一的管理体系中，对各类风险依据统一的标准进行测量并加总，依据全部业务的相关性对风险进行控制和管理；将定性分析与定量分析相结合，采取统一授信管理、资产组合管理和资产证券化、信用衍生产品等一系列全新的风险管理技术和方法，防范和转移各类风险。同时引进风险管理人才，重视定量分析，建立并健全机构本身的风险信息管理系统；加强对员工的风险管理文化的灌输和培养，使员工普遍对风险管理有责任感，能够有效增强员工风险管理工作的主观能动性和积极性；风险管理贯穿于业务发展的每一个环节，对包括风险识别、风险度量、风险评价、风险转移、风险补偿的各个环节划清职责，分别把关，使风险落实、管理到位。

参考文献：

[1] 涂高文.深化农村金融改革实现“三农”破题[J].企业经济，2009，（1）：19-22.

[2] 梅兴保.我国农村金融风险的防范与化解[M].北京：中国金融出版社，2006：19-28.

农村金融数字化范文第3篇

农业部日前了全国蝗灾发生趋势预报，预计今年飞蝗将中等程度发生，土蝗将偏重发生。另外，黏虫发生的危害继续呈上升趋势，东北、华北和西南地区局部有爆发危害的可能。

农业部：今年力争粮食单产增加1%

农业部部长孙政才日前表示，今年要进一步保护和调动农民种粮积极性，引导农民合理安排种植结构，提高复种指数，种足种好粮食作物，力争粮食面积稳定在15.8亿亩以上。同时着力提高粮食单产，力争单产增长1%以上。

中国农业银行：“十一五”期间农行计划支农贷款净增4700亿

中国农业银行副行长韩仲琦日前发表讲话说：农行正在加紧制定服务“三农”的战略规划及相关政策。“十一五”期间，农行计划支农贷款净增将达4700亿元。

国内首家生猪产品质量安全追溯系统开通

日前，浙江省海盐县在国内率先应用生猪产品安全数字化追溯系统，为在当地销售的所有鲜猪肉配上了“电子身份证”。消费者只要轻轻一刷条形码或输入数字编码，当场就可以从电脑上了解到自己所购买猪肉的屠宰加工、检疫检验等情况，甚至连猪是谁家养殖的都一览无遗。

建设部：农民工将被纳入住房公积金覆盖范围

建设部部长汪光焘日前表示，为城市职工存下买房钱的住房公积金将不再只是城市人的专享“福利”。今后公积金制度将逐步扩大到包括在城市中有固定工作的农民工在内的城镇各类就业群体。

国务院扶贫办农村贫困人口可获免费技能培训

凡是属于国家贫困标准以下的农村人口，只要年满16岁，不超过45岁，并且是初中以上文化，就可以免费在当地扶贫部门指定的职业培训学校上学。

我国西南西北地区要突出防控小麦条锈病

日前，农业部部长孙政财指出，针对今年春天气候异常、灾害性天气增多的情况，各地要及时制定农业自然灾害应急预案，西南、西北地区和河南、河北两省要突出抓好小麦条锈病防控，打好越夏菌源区综合防控战、冬繁区阻击战和流行区歼灭战“三大战役”。

村镇银行：农民出门就能获贷款

从2007年开始，中华全国供销合作总社将要进军农村金融领域。供销社涉足农村金融领域后，可以使很多农民足不出村就能解决贷款难的问题。

河南巩义：村镇医疗机构药品实行统一配送

河南省巩义市作为河南省新型农村合作医疗的试点城市，在全国县级城市中率先实现了县镇卫生院、村卫生所用药的统一配送，对农村常用药品集中采购，从源头上杜绝了假冒药品进入农村地区，使长期困扰农村群众的用药难、质量没有保障等问题得到有效缓解。

第四届中国国际农业机械博览会将于八月举行

第四届中国国际农业机械博览会暨第三届北大荒现代农业机械与设备展览会将于今年8月16日～19日在黑龙江省哈尔滨市举行。据了解，参加此次展会的厂商将达到500家以上，参观人数将达到五万人以上。今后该展会将每隔两年举办一次。

生鲜农产品成为超市竞争热点

目前，我国超市同质化竞争非常激烈，众多超市都希望能够通过经营特色产品来获取竞争优势。从超市经营的实践来看，生鲜农产品是消费者选择超市的一个重要标准。专家指出，生鲜农产品已经成为超市店面的“形象中心”，很多成功的超市都以某种独家供应的特色农产品来吸引消费者，还有的超市为消费者购买了农产品消费保险。只要消费者购买了不合格的生鲜农产品，就可以得到十万元的赔偿。

秸秆暖炉每年省钱2000元

寒冷的冬季如何取暖是许多农民亟需解决的问题，山东省淄博市博山区的农民孙启峰发明了一种炉具，使用时只要在炉膛里装上五公斤左右的玉米秸、麦糠、树枝等秸秆杂物，密实点燃后就可以清洁燃烧三、四个小时，达到取暖的效果。秸秆暖炉廉价实用，而且操作方便，还更加高效环保。除此之外，每年还能节省2000元冬季取暖的燃料费。

北蛙南移

林蛙俗称哈士蟆，它一般都是在我国北方养殖。而近日，上海市浦东区的养殖户却成功地将林蛙从北方移到了南方。据了解，林蛙在北方养殖一般需要两年才能成熟，而在南方养殖一年就能达到60%～80%的成熟率。“北蛙南移”不仅解决了野生驯化的问题，而且南方适宜的温度、湿度以及丰富的饵料资源，使一只商品林蛙的重量平均增加20%。

农村金融数字化范文第4篇

【关键词】农村商业银行 市场定位 战略发展

一、农村商业银行的定位

随着业务的扩大、经营实力的加强和服务功能的不断完善，我国农村商业银行越来越需要一个准确的定位和市场的发展。我国农村商业银行的市场定位和发展战略有以下几方面：

（一）我国现在金融机构格局中的趋同化现象

任何一家金融机构在发展中都要明确以下几个问题：

1.自身存在的体制背景。

2.要持续经营所必须的客户资源。

3.在竞争中的优势。

三点结合起来，就成为了金融机构的市场定位。其中，体制背景决定了金融机构内在的构成和外在的政策；主体客户直接关系到利润的来源；竞争中的优势则是企业市场竞争力的关键所在。金融机构只有找准自身的市场定位，才能保持长久的生命力。

（二）农村商业银行发展中的自我评价

农村商业银行脱使于农村信用社。长期以来，农村信用社背负着向农民、农业经济提供金融服务的重任。在政策改制之后，农村商业银行的客户主体、经营领域都没有发生根本性的变化，所以它的市场定位也不可能在短时间内发生变化。要确立农村商业银行市场定位的前提，是要分析农村商业银行在发展过程中的竞争环境，和其他金融机构相比所呈现出来的差异性和优势。

（三）要确定农村商业银行的市场定位

目前农村商业银行都建立在我国较为发达的地区，所面临的经济也发生了巨大变化。农村经济也不是单一的均衡发展，随着乡镇企业的“变革”，私营企业和股份经济已经大幅度增加，以及国家城乡一体化的战略推进，城市中的农民已经向第二产业和第三产业转移，并且向城镇集中，第二、第三产业已经逐渐成为当地农村的主体。从服务对象上看，除了小规模的经营农户外，还增加了一些有专业生产水平的农村中的中小企业、农村小城镇的业主，这些金融需求和传统的农户融资需求相比较，其要求更高，范围也要更广。

二、农村商业银行在发展中的问题

（一）产权结构和法人治理结构不健全

1.股东太多，使股权过于分散。跟改制前的农村信用社相比，我国的农村商业银行的股东个数已经大幅度减少了，可股东数量仍然过多，股东权也显得特别分散。大部分股东会因为自己所持有的股份少，产权小，自身利益和银行利益关系不大，所以不会花太多精力和成本去监督银行经营行为，参与重大决策。

2.法人治理的结构有问题。受到农村信用社旧体制的影响，改制后农村商业银行的法人治理结构根本无法有效运行。具体表现为：董事会和经营管理层的职责分工相当模糊，这样就会导致经营失败时双方相互推卸责任，无法实施惩罚的机制。除此之外，外部监事的比例很小，而且太过于形式化。在实践中很难独立履行监督职能，难以发挥真正的制衡作用。

3.农村商业银行的知名度过低。农村商业银行是一个刚刚诞生的新事物，在市场上还不够成熟，对社会的知名度也不高，在农村当地由于其他商业银行的退出，农村商业银行还有发展空间，而在城镇一级，大部分大企业和居民觉得将钱存入农村商业银行没有安全感，这就直接造成了农村商业银行资金不足。这些都导致农村商业银行“吸存”道路举步维艰。这些都是农村商业银行在农村经营时需要面临的各种难题。

4.农村商业银行的工作人员素质较低。现在的农村商业银行中的工作人员，基本都来自改制前的农村信用社，而大部分信用社里，这些工作人员学历普遍较低，知识水平和业务技能都严重缺乏，甚至有些管理人员的思想素质和文化素质都很低，违法违纪的现象经常发生。

5.经营观念太陈旧，缺乏营销力。目前，我国农村商业银行是传承了以前农村信用社的经营观念。面临新的竞争环境，旧的思想和经营理念已经不能适应和满足新形势。所以，客户层次很低，优质的客户资源也很少，严重影响和制约了自身的发展。

三、推动我国农村商业银行发展的建议

（一）调整产权制度和公司整理的结构

1.根据之前所说的各种问题，要在以下方面采取措施：要改善或调整农村商业银行的资产结构和股权结构，如鼓励股权较小的股东进行资产转让，适当提高单个法人的持股比例，这样就减少了股东的数量，也对股权进行集中，避免了股权过于分散的问题；或者是向战略投资者定向增发，提高股东参与重大决策的意愿。

2.完善法人治理结构，农村商业银行要将股东和经营管理层的权利规范化。权责范围要清晰界定。在制度中要明确独立董事的知情权、监督权，除此之外，还要完善监事会结构，保证监事会独立实行审计监督和决策能力。

（二）建立存款保险

农村商业银行可以建立存款保险来建立信任。假如银行出现经营危机或面临倒闭，存款机构就可以提供财务救助或直接向存款人支付全部存款，这样就降低了存款人的风险，也就从一定程度上解决了银行资金短缺的问题。

（三）不断优化人力资源

在人才方面，农村商业银行可以通过理论研究和实务培训相结合，用更加优厚的待遇来吸引优秀的专业人才，提高农村商业银行员工的综合素质，加强专业人员的队伍建设。在了解客户各种需求的基础上，为他们提供更加便利、优质的服务，加强服务管理，从而提升客户的忠实度。

（四）要解决好市场营销中的营销问题

农村商业银行一定要在准确定位的基础上，分析市场，分类营销。要完善营销体制，实现整体营销。要以服务“三农”、服务中小企业为主，以小以精取胜。

四、我国农村商业银行的发展情况

长期以来，我国农村金融供需的不平衡，是导致农村经济发展受到阻碍的根本原因，农民和民营中小企业融资困难一直是个问题。以前作为我国农村金融体系核心的信用社早已不能满足农村经济的发展需要，其股份改革迫在眉睫。

2003年，国务院出台了《印发深化农村信用社改革试点方案》，正式启动了新一轮农村信用社的改革。在改革的不断深化中，我国的农村商业银行不断壮大，显示出越来越大的活力，这成为了农村金融体系中的重要组成部分和经济发展的重要力量。

第一，我国农村商业银行一直运营良好，在经营中也不断改善，总资产和负债不断上升，不良贷款也越来越低。

第二，我国农村商业银行极力支持“三农”和中小企业的发展，例如2007年，农村商业银行贷款余额高达236亿元，中小企业贷款达976亿元，这促进了农村建设的持续发展。

五、我国农村商业银行发展战略

社会发展的水平，是决定银行规模的重要变量，在一般情况下，经济发展的水平和银行规模经济相关。银行发展取决于经济发展所提供的“资源”，其经济的发展决定了银行发展的深度和广度。随着现在全球经济一体化的发展，农村商业银行的战略也要不断调整。农村商业银行的发展战略，是在以优秀商业银行的基础上，进一步广阔发展。通过不断引进国内外投资者，实现主体多元化和国际化；通过技术和网络的全面更新，把内容信息重新整合，实现操作系统的数字化；通过收购和兼并等各种市场手段，将经营领域扩建到最大化，最终成为现代化的精品银行。

参考文献

[1]吴建亚.现阶段我国农村商业银行的市场定位和发展战略[J].金融论坛，2004，9（8）：57-61.

农村金融数字化范文第5篇

一、 供给侧改革过程中农业现代化发展现状

第一，科学技术进步与农业变革。科学技术越来越应用到农业当中，首先是有国家政策的对农业科研工作的不断支持与引导，近年来科技部对农业类研究课题的投入力度越来越大，各农业高校、研究机构等在农业基础科学研究和应用方向研究硕果丰硕，且这些机构积极响应国家号召，在农村和贫困地区建立科研小院和科技服务站，将研究成果切实推广到农业生产中。而农业经营主体尤其是大型农场和农业龙头企业也越来越重视先进技术的开发与推广。信息技术在农业的应用可以建立农业生产经营管理、作物生长信息获取及处理、畜牧信息跟踪与标记、农业自然灾害预警等一系列围绕农业生产各阶段的信息管理系统，不仅节省了人力财力成本，还提高了生产效率，对农业风险防范也有重要意义。生物技术的进步带来了农业育种的变革，动物、微生物、植物的基因定向与重组，不仅可以根据环境需要设计抗灾害、产量高、品质好的农产品，也为畜牧业解决了国外育种垄断的难题。

第二，农业产业化与三产融合。农业想要达到解放劳动力、提高效率的目的，就要进行规模化产业化发展。现阶段出现了不同形式的农业产业组织，其中龙头企业的带动整合功能最为显著，一般每个区域根据其资源禀赋都会形成几个龙头企业，在规模效应的影响下，迅速对整个区域的种植、养殖、农产品加工等产业进行整合，并有实力拓展产业链上游和下游，形成全产业链发展的模式。农业产业园是政策定向孵化的产物，其税收、土地等优惠政策吸引了跨区域的优秀企业集合到一起，其科技集约化、管理现代化的特点，为建设农业现代化形成了强有力的推动作用。

第三，商业模式与经营方式的变革。农业现代化发展并不局限于技术进步带来的效率提高，也不仅是产业链的延伸，而是一个综合体系，除了贸工农、产供销一体化经营，还包括了农田、水利、道路等基础设施的完善，与农户种养加、企业融资相联系的农业金融服务，健全的法制保障，和商业模式的市场化与变革。在传统农业中劳动力和生产工具（土地）两个因素占据着主要位置，从传统农业到现代农业的转型需要打破劳动力投入和物质投入的平衡点，随着劳动力迁移进程发展，现阶段的农业需要劳动力的投入越来越少，比如畜牧养殖的自动化信息管理，而技术服务投入越来越多，科技化、规模化、机械化所带来的农业经营方式的变革将会带来真正意义的现代化。现阶段农业创新模式有两个驱动力：一是新型农业经营主体的驱动，现在已经由传统的农民经营农业转变为由不同的知识结构人群参与的农业投资与项目运营，由此形成的产业结构和业务模式和传统的模式有很大不同;二是科技创新和体制改革的驱动。之前是农业服务于工业、服务业，而现在是第三、第二产业服务于第一产业，现代科技与资源逐渐注入到第一产业并形成新业态和创新商业模式，从而改变之前农业在市场中的被动地位。。

二、 农业供给侧改革过程中存在的问题

第一，农业劳动力的输出与转型。我国城镇化率已达到58.52%，与经济发达国家的差距越來越小。目前我国农村劳动力的受教育程度偏低，其中小学及以下文化水平占37.3%，初中文化水平占50.2%，而日本农民中高中及以上文化水平约占80.7%。经济结构的转变不是一蹴而就的，也是以经济发展水平为基础而循序渐进的。当前，中国是仅次于美国的全球第二大经济体，整体发展内核的提升必然会带动各产业间的调整与整合。在经济发展趋势下，人力资源也必然会向第二第三产业转移，但农业劳动力输出需要解决很多遗留问题，农业人力资源的转移对农业经济的发展既是挑战也是必经之路，处理不好会限制现代农业的进程。农业劳动者是实现乡村振兴战略、产业化升级发展和新旧动能转换过程中的重要社会分工。推动农民职业化发展，能有效推动现代农业向高质量发展。因此需要加大对农业人力资本的可持续投入与改革，通过提高劳动力专业性及综合素质来达到劳动力结构优化的目的。在要素投入上，把以原生农民为主体的传统农业转变为以职业农民的市场化经营为主的现代农业;在经济布局调整上，通过农村劳动力结构优化，提高农业生产效率，并使之与乡村振兴的战略相匹配。

第二，农业金融服务体系不健全。人民银行通过不断完善农村金融基础设施和精准施策，在农村金融改革中补短板，引导金融资源流向农业规模化生产等“涉农”领域，具体措施有利用抵押补充贷款、再贷款、准备金率、再贴现等工具引导农村金融机构加大信贷投入;完善支付体系和征信体系等农村金融基础设施;多元化发展涉农信贷资金供给结构，分类推进金融机构改革等。然而现状是政府和社会对农业的金融扶持力度仍然不够。政府越来越重视对农业各方面的政策支持和资金支持，如农业各种类型补贴和减免措施，但仍然难以满足农业现代化和集约化所需要的大量资金投入与基础保障。有些地方政府制定一些优惠的土地政策和税收政策来吸引开发商和社会机构，但由于农业自身行业的高风险性与周期长特点，阻碍了社会资本的进入。虽然有的社会资本投资在农业尤其是贫困地区的产业，但退出机制不完善，阻碍了资本的介入。因此需要政府针对农业投入建立完善的担保机制，提高农业投入资金的效益。其次是针对农业的金融产品与服务创新不足。金融机构主要是为农业企业、农业合作社、农户等农业经营主体提供银行贷款、小额信用贷款的方式来提供农业发展资金，农户的种植、养殖、初加工等经营一般要很长时间才能得到收益，但金融贷款往往额度小且要求短时间内偿还，造成农业金融需求和产品的不匹配。且农业企业等经营主体缺少可抵押物，很难满足金融机构的信用评级和管理要求，造成农业贷款政策上提倡但实际获得难度很大。

第三，农村一二三产业融合程度较低。农村一二三产业融合发展从根本上属于产业融合。产业融合是不同产业相互交叉、渗透与重组，最终融合为一体，逐步形成新产业的动态发展过程。农村一二三产业融合发展以产业范围拓展、产业链延伸和产业功能转型为表征，以农村产业之间的交叉重组和融合渗透为途径，以产业发展方式转变为结果。现阶段农村产业融合的利益联结机制不完善，很多地区只是简单的资源合作，主要以企业间的合同和默认的约定来进行约束，供应商、销售商之间只是达成正常的交易，而没有形成利益共享风险共担，用一体化融合带动资源的高效整合的机制，因此导致融合主体带动能力不强，融合层次较低的现象，很难创造更高的附加值。产业融合主体的商业模式仍然延续传统方式，即使有生产技术的创新，但没有形成适应环境变化的新业态，其对资源的重组整合能力仍处在初级阶段，所以产业发展仍然滞后。尤其是农业生产与乡村旅游等服务产业的融合，对于新农村基础设施和景区的规划，大部分地区容易生搬硬套而没有形成独有的特色，或者虽然当地有特殊的旅游资源但没有形成统一管理机制，不同的景点分属不同的主体运营，从而大大减弱了产业融合的推动力。

农村一二三产业融合的重点是加快农业产业链的延伸、发展农业新型业态、开拓农业新特色新模式。但现在农村三产融合政策体系不健全，如农业补贴政策重生产环节轻加工销售环节;关于农业与文化、旅游、教育等服务性产业深度融合方面的补贴力度较小;对信息农业、智慧农业等农业新型业态领域的支持缺少专项资金。农业与第二第三产业产业间互联互通性不强，同质竞争较多;技术要素扩散渗透力不强且技术应用推广不足;新型农业经营组织发展缓慢，且对资源禀赋、政府补贴依附性高。因此农村一二三产业融合程度较低，其外部环境和内部机制尚待改善。

第四，农产品供求结构不平衡。在农业补贴政策和临储政策实行多年后，农产品的产量有了质的飞跃，解决了因人均耕地面积少所面临的粮食短缺问题，但也造成了部分农产品供求结构性失衡。人力、土地、化肥材料等生产成本持续高涨，国内主要农产品的价格远高于国外，造成部分农产品进口量逐年增加，而传统农产品出口难度加大。在国内市场，玉米等主要粮食作物的产量超过了需求的增长，农产品库存过多却价格倒挂，在居民消费结构升级与转型的现状下，需求量越来越多的特色化、专用化农产品的产量还不高，品质也良莠不一。在城镇化加速进程中，城市生活垃圾和工业“三废”等污染更多地转移到农村，农业耕地面积和土地安全受到威胁，法制体系不健全且农民综合素质不高，过度使用化肥和滥用农药的现象屡禁不止，导致農业食品安全问题日益严峻，难以满足居民对农产品安全和质量的要求。

三、 供给侧改革下推进农业现代化的发展对策

1. 人力要素结构的优化与升级。在农业供给侧改革进程中，人力资源改革是核心动力也是亟需解决的难点。新型农民不仅需要具备农业种植养殖等方面的专业知识，更重要的是能运用市场分析思维预估农业形势和产品需求，此外还需要具备专业管理能力和经济意识，通过销售渠道拓展和宣传模式创新等来提升农业现代化发展水平。只有农业供给侧改革，促进现代化发展和生产效率的极大提高，从劳动密集型转向资产密集型，农民职业化专业化，才能把更多的农业剩余劳动力解放出来，参与到其他行业的建设中去。同时农业也急需新型职业农民（职业经理人）的大量增加，不仅需要国家政策与地方政府的支持，也需要建立配套的专业培训体系。首先，准确定位新型职业农民的职能与作用。新型职业农民与以往的原生农民有所不同，在新经济形势下需要承担更多的新任务。根据服务的农业经营主体，职业农民有家庭农场主、农业合作社及农业企业负责人等不同的角色类型，需要政府或农业农村部根据不同的类型制定相应的职责要求和工种定位，促进农民职业化的稳定有序发展。如近期在农村兴起了农业职业经理人的新职业，其职责范围主要是管理农业合作社等农业经营组织，具体包括生产资料的采购、生产种植环节的指导与把控、销售渠道的拓展与维护、金融与财务管理等。其次，全面建设职业农民制度。全面完善的保障制度，是新型职业快速发展的基石。面对农业全面升级的形势，政府和相关农业部门要构建职业农民制度，在职业资格认证、资质申报程序、培训体系建立、劳动权益保障等方面制定官方细则，并完善相应的法律法规，从而既避免新职业农民的一盘散沙式发展，又保障应享有的权益。最后，建立配套的培训教育体系。我国目前的新型职业农民培训任务，主要是由各地的农业院校、农业广播电视学校等农业类的培训机构承担，但新型职业农民不同于传统原住农民，他们既要参与农业生产，又要关注市场动向和政策趋势，同时也是经营者和组织者。因此，在未来的培训体系中，需要注入管理类、金融类等培训机构的力量，增强新型农民的管理效应，培养具备全面素养的农业人才，加快农业在经营主体层面的现代化。

2. 推动一二三产业融合。首先，发展多类型农村产业融合方式，促进商业模式和技术的创新。各地区的人文地理、资源禀赋、产业特色都有差异，应引导各地积极探索本土特色的产业融合发展模式。重视科技创新、模式创新以及人才培养，构建农业与二三产业紧密融合的现代产业体系。我国地大物博，很多农村地区自然资源丰富且风土人情各异，因此可以将一二三产业融合与新农村建设结合起来，以当地独特的生态环境为依托，以民俗文化为内涵，首要推动现代特色农业，连带发展农副产品加工业和乡村旅游业，同时在不同村镇打造相异的特色产品和旅游体验，根据特色的资源禀赋打造创新个性化的发展模式。其次，健全农村一二三产业融合发展的推进机制。农村的产业融合通常是区域性的资源整合与产业布局，尤其第一产业涉及农地产权界限不清关系不明，容易导致法律诉讼等问题，因此，强化农村一二三产业融合发展要素保障。再次，建立紧密型利益联结机制，打造县域经济综合体，打通市场上下游。县级区域是农业统辖中最基础地域单元，而现有的县级发展模式难以找到经济增长突破点，主要原因是仅仅一两个产业或企业的发展很难全面带动县级经济，特色农业和旅游等服务业闭门造车而缺少输出的渠道。因此，县域发展不能仅注重于单个板块的各自发展，应该发挥政府统筹作用，将县域的资源进行整合重组。如县域发展特色农业和旅游产业，应以整体标准化管理模式取代各自独立模式，关键点是要同时打通产业链下游渠道，找准市场定位并辅以特色营销，全面盘活县域资源，避免形成断链工程。

3. 完善金融扶持政策。农业要从劳动密集型转向资产密集型，就需要资金的导向。之前社会资金主要集中投资在其他高收益的行业（房地產、科技产业等），而农业的发展不能只靠政府补助和财政支出，需要找到契合点，让社会资本参与进来。由于农业行业自身的性质与其他行业有很大的差别，回报率不稳定、投资周期长和风险较大等特点阻碍了资本的自愿流入，因此需要完善金融扶持政策，加大政策扶持力度。首先，加快信贷服务改革，引导以服务农业为主的区域性中小银行和创新金融组织在农村建立网点，并在用地、税收等政策上给予补贴和支持，鼓励信贷体系的创新，为不同的农业经营主体制定个性化产品。其次，促进金融服务形式的创新，推进数字化普惠金融。传统模式下的普惠金融覆盖区域有限，且基础成本较高，因此需要进行模式的创新。可由各县市区政府提供当地农户基本信息、土地权属信息、农业补贴、农业保险信息、家庭财产信息、违法记录信息等各类数据用于建立普惠金融“三农”数据库，通过“互联网+大数据”技术，创建适用于当地农业生产经营特色的授信模型，为农民群体提供无抵押、免担保的数字化纯信用贷款，支持当地农户生产经营。此外，大力发展保险与农业的结合。农业由于自身的生产属性对自然环境的依赖性高，风险系数高，也容易因市场波动而造成巨大损失，因此需要金融与保险业进入并建立相应的保障机制与风险管理机制。建立农业保险机制与相应法律法规、政府支持，是促进农业健康发展的保障。