分红型商业保险的收益范文第1篇

由于商业保险养老的回报水平比较容易测算，而保险又是一种强制储蓄的工具，因此在个人的养老规划中，用商业保险辅助养老还是比较可靠的。

强制储蓄养老的本钱

在年轻的时候，总是有很多的花钱渠道，如果不强迫自己为了将来养老而预先做点准备，那么钱花了也就花了，老年生活最终没保障。保险恰恰有一个强制储蓄的特点，只要投保了，就必须按时定量交保费，养老安排就比较有计划性。而且，由于退保损失比较大，因此人们会慎重考虑“毁约”问题，从而就带有了较大的强制性和资金的稳定性。

利滚利储蓄效益更大

养老储备是一项长期的理财计划，而通过复利滚存计算收益的保险，储备的时间越久，累积累生的效益更大。而且，终身型的养老保险还有一个特点，就是人活得越久，领得越多，可以部分解决退休后“活得太久”带来的经济压力，可以说是“越老越赚”。这一特点是其他任何理财工具都无法实现的。

如何选择养老险

目前市场上的商业养老险产品主要有传统型、分红型和万能型三种。具体来说，传统型养老保险的预定利率确定，通常在2 .0%到2 .4%之间，投保后从什么时间开始领钱、领多少钱，都是投保时就可以明确和预知的；分红型养老保险有1.5%到2 .0%的预定利率以及不确定的分红利益；万能型养老保险的保费在扣除部分初始费用和保障成本后，进入个人账户，有2%到2.5%的保证收益和不确定的额外收益。

由于传统型养老保险是复利累积收益，购买时间越早，保费越低、预定利率越高，回报就越高，辅助养老的功效就越好，所以购买传统固定利率的储蓄型养老险，时机很重要，自身年纪轻、内含利率较高的时候是最佳购买点。至于分红型养老年金险，由于具有不确定的分红利益，在一定程度上可以抵消通胀因素。这类产品更适合对长期利率看涨、对通货膨胀因素特别敏感的人群。

养老险买多少合适

在养老规划里，商业养老保险是养老金储备的一个渠道。还有一些其他的理财方式也不错，不妨和房产、基金等其他投资工具搭配使用。那商业养老险买多少合适呢？

专家建议，购买商业养老保险所获得的补充养老金占未来所有养老费用的20%～40%为宜，也就说是占到今后个人养老金缺口的30%～50%就差不多了。每年的养老储蓄类保费支出不要超过目前年收入的8%～10%，养老疾病保障类保费支出不要超过目前年收入的5%。

20岁～60岁的养老规划

20～30岁

第一个10年，是人生财富的积攒期。这个阶段需要完善的人身保障、意外及意外医疗等保险保障，但保费支出不宜过高。

30～40岁第

二个1 0 年，是人到中年，已经积累了一笔财富。这时候可以动用部分的钱做些投资，准备养老金。

40～50岁

分红型商业保险的收益范文第2篇

    商业养老保险险种比较介绍

    分红型养老险:更能抗通胀。优点:分红型养老险能为投保人增加收益。缺点:分红型保险费率相对较高,且分红具有不确定性,适合有理财需求的人群。但是需要知道的是,越早领取养老年金,费率越高,对于此险种来说,投资回报率也可能越低。

    两全险:低收入者不宜“快缴快领”。两全险为理财型保险,保费较高,尤其是缴费期短、领取快的保险,费率更高,适合家庭收入水平较高的人群。

    投连险:中长期投资储备养老金。此险种的优势是意外+疾病+养老保障较为全面时,投保人没有后顾之忧,可通过投连险的长期投资来获取收益。缴费期至少应为20年,在市场风险较大时,投资者可通过投连险的账户转换功能来将资金放入稳健渠道,市场获利明显时,还可转回进取型账户,通过长期投资才能避免市场波动带来的风险。

    万能险:长期复利收益可观。万能险的投资渠道较为稳健。由于采取复利计息,收益较高提取方式灵活。对于保单的账户价值,投保人可以免费领取,以应对不时之需。同时,缴费方式也较为灵活,如果投保人收入不稳定,难以及时缴纳保费时,可以暂时缓缴或不缴,待收入允许时,再补回所欠保费,使养老计划不至于轻易中断。

分红型商业保险的收益范文第3篇

因此，结合保险公司在投资型保险产品的创新研发、收益情况，并结合市场反映、读者反馈信息，以及专家评审，首届“金牌理财”TOP10最佳保险公司共评选出12个奖项。

太平人寿：保障投资两不误

多年来，太平人寿秉承中国太平“用心经营 诚信服务”的经营理念，以“创造富裕的安宁生活”为使命，致力于为客户提供周全的保险保障和金融理财服务，勇于承担企业公民的社会责任，公司品牌形象和企业声誉已经获得客户、员工和社会的高度认可。

尤其在今年在股市震荡的情况下，截至11月中旬，该公司策略成长型和动力增长账户收益发别高达21.19%、14.27%，在统计的240个投连险账户中跻身净值增长率排名前五名，为客户实现家庭财富的增值保值给予了极大的帮助。

鉴此，经本届评委会的商讨和意见统一，特授予该公司2010年首届“金牌理财”TOP10最佳保险公司称号！

光大永明：高端理财抢眼

自成立以来，光大永明人寿实现了快速发展，历年保费收入和公司总资产稳步增长。2010年，公司注册资本金增加至30亿元，跃升国内寿险公司第一梯队，同时公司业务也实现了跨越式提升。

在高端理财方面，该公司通过银行渠道和人渠道，推出多款受欢迎的分红型、万能型、投连型保险产品，而光大永明金保泰两全保险（万能型）及光大永明稳保丰两全保险（万能型）等产品结算利率高达4.35%、4.7%，位居同业同类产品前列，光大永明丰盛尊贵高端寿险理财产品更是高端客户投资理财的理想产品，无论是产品研发还是收益，都充分公司的实力和能力，得到了市场和专业人士的好评！

鉴此，经本届评委会的商讨和意见统一，特授予该公司2010年首届“金牌理财”TOP10最佳保险公司称号！

中国平安：综合金融优势凸显

“保险、银行、投资”，作为综合金融服务集团，中国平安的发展模式备受业界青睐。其寿险业务拥有个险、银保、电销等三大销售渠道，产品体系清晰完整，涵盖从传统的储蓄型、保障型产品，到非传统的分红型、投资型产品，为客户提供“一个帐户、多个产品、一站式服务”，与客户充分分享中国平安综合金融优势。

2009年，平安人寿给出的分红险回报非常丰厚，达到了4.5%-5%的水平；从万能险收益来看，尽管经历数次下调，截至2010年10月31日，该公司在个人万能险和银保万能险方面的结算利率均达到3.75%；在投连险方面，其保证收益投资账户和价值增长账户收益分别达到2.51%、2.34%，总收益达37.45%、70.72%，位居同业前列。

鉴此，经本届评委会的商讨和意见统一，特授予该公司2010年首届“金牌理财”TOP10最佳保险公司称号！

美国友邦：播撒先进理念

作为第一家将保险营销员制度引进国内的保险公司，美国友邦保险公司提供全面的产品及服务，包括人寿保险、退休计划、意外及医疗保险以及财富管理方案，以满足个人及企业客户的储蓄和保障需要。

分红型商业保险的收益范文第4篇

由于目前银行的主要是分红型寿险产品，产品周期短，保障功能低，同银行自营的储蓄产品趋同，而且各保险公司之间产品趋同，所以，为了追求业务规模和市场份额，保险公司在宣传产品时有误导，表现在：将保险产品表述为储蓄产品，混淆保险利益与储蓄、国债收益的计算基础；含混银行保险产品的经营主体是保险公司。而商业银行为完成更多的保险业务，赚取更多的手续费，获取保险带来的可观收益，也积极推销保险产品。储户去银行存钱时，往往有银行柜台人员推荐说，有种“分红储蓄”的利率比一般存款要高好几个百分点，如果储户愿意接受这种利率要高好几个百分点的“分红储蓄”，最终拿到的就是一张保险公司分红保险的保单。像这种将保险产品作为储蓄产品介绍，套用“本金”、“存入”等概念，拿保险产品的利益与银行存款收益等进行片面比较等，都是属于监管部门所明令禁止的行为，然而却在许多银行时有发生。储户糊里糊涂地就成了保险公司的客户，如果能获得理想的收益，或许储户也不会有太多的意见，但由于保险公司的分红收益并不稳定，保险公司在扣除了不断增加的银行手续费、公司经营费用后，真正进入投资帐户的钱已打了不小的折扣，再加上投资渠道的限制，恐怕很难满足储户对红利的渴望。储户在银行买的保险，一旦发现自己得不到预期收益，势必找银行说话。因为在投保人的潜意识中已将银行保险产品与银行信誉联系在一起，银行保险产品的畅销，很大一部分原因就是银行以自己的信誉对保险产品进行了“保证”。一旦银行信用和保险信用混淆，不但会影响银行在人们心目中的形象，使银行卷入很多纠纷和诉讼，而且也会阻碍银行保险业务的发展。

对此笔者建议，商业银行在保险业务时，应注意几方面：

1、银行和保险公司要强化合作理念，建立战略合作伙伴关系，并制订合作计划，规范、管理双方的合作关系，实现银保双方合作的融合，进而从根本上杜绝误导、诱导行为的发生。

分红型商业保险的收益范文第5篇

理财资金的有所为和有所不为

顾名思义，银行理财产品是商业银行发行的对销售理财产品汇集的资金（即理财资金）进行科学有效地投资管理的集合理财方式。搞清理财产品的投资去向和设计结构，特别是甄别投向的合规性，是选择理财产品的首要任务。

高风险防火墙

所谓“有所不为”，是指按照《银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的现行规定，商业银行个人理财的理财资金不得投资于境内二级市场公开交易的股票或与其相关的证券投资基金。这主要是对2007年曾经因股市景气而风靡一时的直接投资于股市的理财产品和FOF（基金宝）产品进行了限制。另外，“未上市企业股权和上市公司非公开发行或交易的股份”也在明令禁止之列。

以上两个限制性条款，将银行理财资金与股市以及股权投资等资产隔离。但对于具有相关投资经验，风险承受能力较强的高资产净值客户，商业银行可以通过私人银行服务满足其投资需求，故不受这道防火墙的限制。

投资标的72变

除了严禁进入股市和进行股权投资，理财资金可以涉及比较广泛的金融领域。按照规定，商业银行可以独立对理财资金进行投资管理，也可以委托经相关监管机构批准或认可的其他金融机构对理财资金进行投资管理。因此理财产品虽然是银行发行，但真正操刀的不一定是银行，并且投资的标的物也是五花八门。

固定收益类金融产品 固定收益类金融产品一般包含国债、央行票据、金融债（含政策性金融债）、企业债、公司债、短期融资券、地方政府债、正回购、逆回购、可转换公司债券、资产支持证券、银行存款，以及法律法规或监管部门允许投资的其他固定收益类金融工具。因为银行具有资金市场和债券市场的操作优势，投资此类标的物的产品多由银行自行管理。这也是银行理财产品的典型代表，甚至可以说是“商业银行个人理财产品”的狭义解释。根据规定，理财资金遴选的是投资标的市场公开评级在投资级以上的品种，在一定程度上保证了产品的安全性。该类适合以资产保值为目的，对流动性要求不高但对风险比较厌恶的投资者。

银行信贷产品 银行信贷产品包括银行贷款、应收进出口押汇和贴现等品种。由于信贷是银行的主营业务之一，此类产品有近水楼台的便利，是银行理财产品的经典投资标的物，由于风险比固定收益类金融资产高，投资该类产品的理财产品也有较高的预期收益率。

信贷资产的质地和贷后管理水平直接关系到此类理财产品的收益实现。根据现行规定，理财资金所投资的信贷资产应保证为正常类这也是为什么一般理财产品说明书中揭示的贷款发放对象多为国有垄断企业、市政建设公司、能源企业、中国前500强企业的原因；商业银行应独立或委托其他商业银行担任所投资银行信贷资产的管理人，并确保不低于管理人自营同类资产的管理标准，以避免银行通过理财产品绕开监管。另外，理财资金用于投资单一借款人及其关联企业银行贷款，或者用于向单一借款人及其关联企业发放信托贷款的总额不得超过发售银行资本净额的10%，以避免理财资金集中度过高。

总体而言，此类产品有较好的风险控制手段，适合能够承担一定风险并对收益率有稍高预期的客户。

金融衍生品 金融衍生产品是指以货币、债券、股票等传统金融产品为基础，以杠杆性的信用交易为特征的金融产品。根据原生资产大致可以分为4类，即股票、利率、汇率和商品。目前投资方向为金融衍生品的理财产品多为投资汇率产品的外汇理财，使国内居民得以跨过国际外汇市场对入市资金的巨额门槛，参与到国际外汇市场的运作中，获得更高的投资收益。这类产品有的为商业银行自行管理理财资金，有的是委托给境内投资管理人进行具体操作管理，而无论是哪个机构具体操盘，都必须获得境内投资管理人应具备的金融机构衍生品交易资格。

信托产品 这类产品是一种银信合作的产品，理财资金用于投资指定信托公司作为受托人的专项信托计划。合作的业务包括但不限于信托贷款、受让信贷或票据资产、附加回购或回购选择权的投资、股票质押融资等类资产证券化业务。为了提高产品的安全性，信托产品中一般会有地方政府、商业银行或某些企业的担保，有一些在产品中增加土地抵押担保或股权质押担保等，相当于给资金的安全配置了安全气囊。另外在收益分配上引入了优先级受益人与次级受益人，银行发售的多为优先级产品。目前常见的方式是信托公司通过尽职调查研究建立信托项目，形成结构化产品。银行买断该信托计划的收益权，然后将募集的理财金或自有资金池对接到该项目中，并监管信托项目的专用资金。也就是说，通过证券结构化产品，银行理财资金投资的是一个信托的收益权，因此产品有较好的安全保障。该类产品适合能够承担一定风险、对收益率有较高预期且投资额度比较高的客户。

“傍”银行的类理财产品

在风险厌恶资金的助推下，银行理财产品近年来可谓红透了半边天。不少非银行金融机构都开发了有理财功能的产品来吸引更多的客户，并借助银行渠道来发售。

投资型保险产品

投资型保险产品最早产生于1956年的荷兰，设计的初衷在于投资者希望自己的保单也能够享有到投资的机会。目前投资型保险已经成为海外保险市场中的主流产品。

国内保险市场中，有投资功能的保险有分红险、万能险和投资连结险。投资分红保险适合于风险承受能力低、有稳健理财需求、希望以保障为主的投保人。万能寿险适合于需求弹性较大、风险承受能力较低、对保险希望有更多选择权的投保人。投资连结保险适合于收入较高、具有理性的投资理念、追求资产高收益同时又具有较高风险承受能力的激进型投资者。

这类投资型保险本来是寿险的分支，现在市场上也出现了家庭财产保险等创新型的产品。目前市场上的该类产品一般预定了收益，投资期限分为1年、2年、3年至10年等几个档次，收益始终比同期定期存款利率高0.5%，到期时，一次性还本“付息”，中途不能提前支取。此外，该产品作为家庭财产保险，还按客户购买金额的一定比例，赠送家庭财产保险。

理财产品型基金