闲置资金理财方案范文第1篇

对财务管理者来说，充分利用和管理闲置资金，想方设法进行资本运作，提高资金的使用效率，使之在生产经营中发挥更大作用，为企业创造更大价值责无旁贷。

近年来，企业（公司集团）治理机制及内部管理规范化的问题日趋紧迫。笔者参与民营企业财务管理有比较长的时间了，希望能与广大读者交流资金管理规范化、资金管理模式的选择及相对应的解决方案，特别是统筹闲置资金为企业创造价值的具体方法，共同探讨财务管理为企业创造价值的途径。

民营集团公司的资金管理特征

民营企业发展到集团公司的规模，一般都完成了企业原始积累阶段，资金储备、总流量数额已比较大，集团公司涉及资金收支的组织和个人比较广。

在典型的民营集团公司的组织结构中，处于最高层的是股东代表大会。股东是公司的业主，是民营企业的终极所有者，公司的财务目标无论是按照股东财富最大化还是按照公司价值最大化来构建，股东的收益期望值都是首先要得到满足的。为此，股东们特别关心公司如何产生更多的利润和现金流，这就直接关系到资金的管理，但是由于现在公司制度下的所有权和经营权的分离，股东对资金的管理，只能通过代表股东意志的董事会来实现。

董事会为了实现股东所委托的经管责任，作为法人财产的代表，要确保公司作为法人的财产权的安全完整和高效运营。CFO或财务总监作为公司内部最高层的管理者，要管理的子公司资金循环分布在三个阶段：即用来购买材料物资的储备资金、未完工的生产资金和已完工的成品资金。由于各阶段占用资金的数量不同，时间有差异，企业在经营过程中某个时期资金会特别紧张，而在另一个时期，又会有部分资金处于闲置的状态。对下属有许多子公司和分公司的集团公司来说，由于各下属公司行业的不同，产品也不同，资金占用的差异更大，部分资金处于闲置状态的情况更为突出。

例如，笔者所在的集团内部既有传统的培训业务, 又有从事高附加值产品的科技企业，还有初期基础建设需要开发的学校，不同发展阶段对资金的需要和使用差异很大。如何使集团内企业闲置资金更好地为各机构经营服务，加速资金周转，提高资金使用效率，实现利润最大化，是企业集团当前需要解决的问题。

从实践看，为了充分发挥闲置资金的作用，首先必须树立资金统筹使用的理念，组织集团内部闲置资金的横向融通。既利用集团内各子公司、公司资金在周转过程中的时间差以及资金结构上的不平衡，在各子公司、分支机构公司中调剂使用，以充分发挥闲置资金的作用，保证企业集团经营和工程项目的顺利进行。下面是按照资金存在和分布形态两方面来谈谈如何提高闲置资金的使用效率和日常管理控制（见表1）。

挖掘“闲置”价值

货币资金

以前货币资金使用的时间差都由银行来调节，不能低成本的、及时的、最大限度的满足企业的需要。建立资金统筹使用机制后，我们制定出了资金管理条例，要求各子公司、分公司每月编制资金预算报表，计算出货币资金的收入、支出、多余或缺口资金，由集团公司统一安排，互相调剂、有偿使用，年终清算进行内部绩效考核。例如根据资金预算报表反映培训公司有多余资金1000万元，产业公司资金缺乏500万元。于是集团公司财务管理部便把培训公司闲置资金中的500万元转借给产业公司使用，按固定年利率8％计算。并由债权债务公司与集团公司财务管理部开出资金内部往来通知单一式三份，一份给资金供应方，一份给资金需求方，还有一份由集团公司财务管理部保存，作为年终核对双方公司有偿使用资金的结算凭证，做到事先有计划，事中有平衡，事后有考核，以降低筹措资金的成本。

在满足集团内部货币资金横向融通时，还不能忽视资金的空间价值。资金作为商品交换的一般等价物具有空间价值，资金的空间价值是随着所处空间或物化形式的不同而不同的，随着外部环境的变化而变化的。让资金处于闲置状态，还是变换为企业所需要的劳动资料、劳动对象；将闲置资金存入银行生息，还是对外进行金融投资、房产投资等，需要财会管理者熟悉市场、了解行情，懂得规避风险，权衡利弊，为企业经营者出谋划策，使企业的资金创造出最大的价值。

市场竞争迫使企业最大限度地利用闲置资金，在保证各企业资金最低需要的情况下，必须遵循货币商品化的经济规律，积极开拓货币商品的经营活动，参与金融市场的各种投资。金融投资是一种单纯的货币商品交易行为，其宗旨是将闲置资金投放到金融市场上，以求获得利息或红息收入。在参与金融市场的证券买卖或其他活动的具体操作中，可以运用资金周转速度、短期投资变现能力、金融投资多元组合等一系列公式和模式来进行计算、分析，获取最大的经济效益。

如前所述，假定培训公司有闲置资金1000万元，其中500万元用于产业公司的资金不足，内部横向融通资金按年利率8％计算，培训公司每年可获经济效益500×8%=40万元，公司每年根据市场年平均借款利率10％计算，筹资费用为500×10%=50万元，由于减少筹资费用的支出而增加经济效益10万元。另500万元参与证券投资，按社会平均资金报酬率10％计算，每年可获经济效益500×10%=50万元。整个集团公司仅利用这笔闲置的货币资金每年就可创造净经济效益60万元；如若产业只将这笔1000万元的闲置资金存入银行，仅得利息20万元。

货币资金是资产的重要组成部分，是流动性最强的资产，日常的管理和控制规范化也是财务管理的价值所在。根据存放地点和用途分现金、银行存款和其他货币资金，应分别进行日常控制管理。

（一）现金的管理

1．使用范围：

（1）支付员工薪资、津贴；

（2）支付个人劳务报酬；

（3）根据国家规定颁发给个人的科学技术等奖金及与个人合作的技术协作费；

（4）支付各种劳保、福利费以及国家规定的对个人的其他支出；

（5）因公出差必须携带的差旅费；

（6）因公办理护照签证费；

（7）交付现金的直接用户的退款；

（8）结算金额起点（1000元）以下的零星开支；

（9）支付现金的其他支出。

2．实行库存现金限额管理制度，各机构库存现金由其开户银行根据企业的实际需要核定限额，每日末库存现金余额不得超过3～5天的零星开支。

3．各机构设置“现金日记账”，每日按照现金收支业务的原始票据逐笔登记账簿，并结算每日现金发生额及余额。

4．各机构财务部对于每日收入的现金应于当日或最迟下一个工作日上午送存银行，不得直接坐支，每日收入经财务经理审核后进行相关账务处理。

5．坚持现金盘点制度，每日应进行库存现金盘点，并编制《现金盘点表》（见表2）与账面余额核对，杜绝白条抵库。对于差异及时查明原因，属于因违反规定造成的差异应由相关责任人承担责任。

6．现金借款报销的方法和时限：

（1）集团公司所属各机构均取消部门自行保留备用金制度；

（2）一次性现金借款、报销超过5000元（含）的，必须提前一天知会财务；

（3）所有货币资金借款均必须填写“借款单”，根据借款单内容、项目，真实、完整填写，经部门主管或总裁签字核准并经财务经理审核无误后方可办理借款；

（4）所有现金报销均要填制“费用报销单”，将原始单据和所需附件顺序粘贴附在其后，经审批人或授权人签字后到财务办理审核、报销手续，财务部对于审核无误的报销单据办理付款或冲账；

（5）未借款的现金票据（不包括差旅费）的报销，应在票据上注明日期，30天内办理，原则上不超过两个月。在财务有借款的票据（不包括差旅费）报销应在借款后10个工作日内办理。

（二）银行存款管理

1．银行账号的管理

（1）各机构财务部应按《银行结算办法》的规定，结合本机构经营、管理的需要，可在银行开设基本账户或结算账户，除正常结算业务之外的开户，应报集团公司财务部批准后方可开设；

（2）依法使用账户，不得出租、出借或超范围使用；

（3）各机构已开设的银行账户均应上报集团公司财务部备案。

2．各机构应按开户银行设置“银行存款日记账”，每日按照收支业务逐笔登记账簿，并结算每日银行存款发生额及余额，应及时与银行对账单进行核对，发现差异及时更正，月末终了应由财务主管编制《银行存款余额调节表》，及时清理未达账项。

3．银行印鉴的管理

（1）各机构的财务专用章和法人章必须分别保管和使用，由出纳和财务主管各执一枚；

（2）发票专用章由收款人员管理和使用。

4．银行票据管理

（1）各机构财务部在申购支票时，要结合业务需要合理确定批次和数量；

（2）对外签发支票，必须填列用途、日期，加盖预留银行印鉴，对于不能填写准确金额的应在预计小写金额前加封（￥）、不得签发远期支票、所有签发的支票均需在《支票登记簿》中顺序登记，并由经办人在支票根和支票簿上签字、作废支票和支票登记簿应妥善保管，不得遗失或丢失；

（3）下班后银行印鉴和未用支票应分别存放，对外签发未用或过期退回的支票必须加盖作废戳记，剪角后并与存根联妥善保管；

（4）对收到的支票、汇票认真复核其真实性和有效性后，于当日或最迟于次日送存银行、对按合同或协议收取的不能当日或次日送存的“期票”，应由出纳保存，按结算期送存银行；

（5）建立银行退票登记备查簿，记录银行退回的支票、汇票，对银行通知发生的退票在接到银行通知后当日取回，进行登记，并及时通知经办人与出票单位联系换票，对因换票不及时造成的经济损失由经办人承担。

5．借款报销管理

（1）在财务部借支票、汇款或办理汇票均需详细填写借款单，写明收款单位、用途、金额或限额等，经校长签批及财务经理审核后方可办理，手续及附件不全的借款，财务部有权拒绝办理；

（2）所有借款均应在规定期内报账，支票应在借出后10天内报账，未使用支票应在借出后有效期内返还财务部，对于汇票、汇款业务应自办理之日起30天内报账，财务部应及时通知借款人报账。

（三）外币管理

1．各机构取得的外币必须及时统一上交本机构财务部，任何部门、个人对因公取得的外币不得截留、调换；

2．外币汇款必须汇到本机构指定账号；

3．汇率：一般情况下，按国家外汇管理局公布的当日汇率折算；

4．所有外币收支均需按币种设立、登记日记账，真实记录反映外币的增减变化和结存情况；

（四）其他货币资金

1．除现金、银行存款以外的其他各种货币资金，包括外埠存款、银行汇票、银行本票、信用卡存款、信用证保证金存款、存出投资款等；

2．本科目应按存款项目、外埠存款的开户银行、银行汇票和本票的收款单位及在途资金的汇出单位等设置明细账进行明细核算。

固定资产及流动资金

在集团内部，一方面有子公司、分公司的派生，一方面又有公司关、停、并、转，企业经营结构经常会发生很大的变化。有些企业盈利能力不足，而有些企业则生产能力过剩；生产能力配置上的不平衡，又会在一定程度上造成企业资金的浪费。为了有效地改变这种状态，利用集团内部业务的通用性，采用“削峰平谷”的办法加以解决。由于集团内部大多企业都从事培训业务，因此办公设备、空调、教学设备、教室等都可以互相通用。于是集团要求关、停、并、转的公司要详细列出闲置的固定资产清单，对新组建的企业要上报购置固定资产计划，这样便于总公司在资金信息会上向各子公司、分公司通报固定资产的闲置状况，做到先内部横向融通，后外部购买。在内部调剂融通时，一般都有懂行的技术人员根据设备的测试性能，或外观的新旧程度按质论价。及时处理闲置的固定资产，做到物尽其用，提高设备利用率，加速固定资金周转。

有资料统计，如果全国所有的国有企业的流动资金年周转期缩短一天，就可以节约资金10多亿元。如果减少2％～3％的闲置资金占用，全年可节约资金上百亿元。可见，充分发挥集团内部闲置资金的作用，提高闲置资金的使用效率，特别是树立资金的横向融通观念，加强资金的空间意识，就能加速资金的周转，提高资金的使用效率，使资金进入良性循环。

几年来，笔者所在的集团公司正是充分利用闲置资金，加强对闲置资金的管理，想方设法进行资本运作，提高资金的使用效率，取得了可观的经济效益。今后，我们还将进一步管好、用好闲置资金，规范企业资金的核算程序，完善资金的融通制度和考核办法，降低公司资金成本，提高资金使用效率，使闲置资金能在生产经营中发挥更大的作用，为企业创造更大的价值。

企业的资金管理非常重要，其地位应该仅次于市场开发，因为资金管理不好同样可以使企业陷入财务危机，甚至导致企业倒闭。而对闲置资金的统筹管理可在一定程度上保障集团公司规范经营中资金的健康运转并提高资金利用效率，值得尝试。

（作者为北京新东方学校财务经理）

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闲置资金理财方案范文第2篇

【关键词】公务仓 背景 职责

党的十明确提出要“完善各类国有资产管理体制”，而行政事业单位资产又是国有资产的重要组成部分。这部分资产的管理直接影响着政府职能的履行和廉洁政府形象的打造。行政事业单位资产因其实物形态的特性，一直以来是公共管理的难题。目前很多地方政府对加强行政事业单位国有资产管理进行了很多探索。其中一项有力的措施就是建立政府公物仓。这样即提高了资产使用和处置效率，又贯彻了厉行节约、反对浪费的精神，具有很强的借鉴意义。

一、建立政府公物仓的背景

公务仓顾名思义就是政府存放公共资产的地方，或者是统一管理政府因单位撤并产生的闲置资产、举办大型活动购置的固定资产、以及执法部门罚没物资等的机构。公务仓的建立，可以提高资产使用效率，缓解政府部门资产购置需求与财力保障预算之间的矛盾。建立政府公物仓制度，由财政部门代表政府行使管理公共资产的职能，更是规范和加强行政事业单位国有资产管理的需要。我国公务仓管理工作虽然起步较晚，但在各地财政部分、公务仓管理部门的努力下取得了一定成绩，如深圳市、厦门市、长春市公务仓管理工作。

（一）重购置、轻管理的现象普遍存在

由于单位领导管理理念的偏差，很多行政事业单位往往中只注重资产的购置，而忽视日常对资产的管理。甚至部分单位领导把能从财政部门要资金购置资产看成个人政绩的一部分，或者试图通过购置资产来达到个人贪腐的目的。造成了单位之间贫富不均、资产配置不公现象较为普遍。上述问题既影响了资源的优化配置，也加重了财政负担。

（二）涉案资产和闲置资产管理成本高

目前，绝大部分地区都是由执法部门分散管理涉案资产。如纪委、公安、城管、法院等部门，都自行或委托社会机构来保管涉案资产，这样可能产生资产丢失损坏、保管费用过高等问题，容易产生纠纷、加重财政负担。如有的执法部门，将涉案车辆停放在社会停车场，部分无人认领车辆长时间停放后损坏及其严重，停车费用也相当惊人。根据规定，涉案车辆的停车费由执法部门承担，但由于现在执行收支两条线规定，这部分费用最终还是由财政买单。前几年就有某地交管部门因巨额停车费被上诉至法院。同时，因单位撤并、举办重大活动等购置的资产管理，一直也是资产管理部门的大难题。如部分单位撤销后，对于无法立即调拨又具有使用价值的资产如何保管，如何提高这部门资产的使用效率。

（三）资产随意处置

据笔者了解，很多单位时常发生资产丢失、损坏，尤其是对于部分价值较高的资产如笔记本电脑、照相机等，使用人员直接据为己有。究其原因，首先是产权理念的缺失，部分单位领导和工作人员缺少行政事业单位国有资产的产权管理意识，认为单位的资产自己说了算。更有甚者将配发给自己的办公设备，视同为其个人资产。其次，在资产处置过程中，存在着许多不规范、不科学、不合理的现象：部分行政事业单位，在处理国有资产的过程中，并没有按照国有资产处置管理的相关规定报批，而是随意自行处置，造成国有资产的流失；有些单位只凭领导个人意愿，无视资产处置的评估程序；更有甚者，一些单位随意转让、报废或者是捐赠，改变国有资产的产权关系，有的甚至直接将国有资产转变为个人私有财产。

二、公物仓管理职责

目前政府公务仓的成立还是新生事物，其职责的划定还还未有统一的划分规定。笔者根据我国现行行政事业单位国有资产管理体制及实际管理情况，建议公物仓管理部门可承担以下职责：

（一）y一购置通用办公设备

目前各行政事业单位的通用办公设备，如电脑、打印机、办公家具等设备由各单位自行购置。只有达到集中采购标准的才实行集中采购。通过建立政府公物仓，由公物仓管理部门按照资产配置标准审核后汇总各单位采购需求，公开招标采购通用办公设备，发挥集中采购议价优势，节约财政资金。同时公务仓管理部门可建立虚拟仓库，所采购的设备供应商先不供货。单位申请使用时，由供应商直接进行配送。每月月底，由财政国库或者公务仓管理部门对各申用单位进行列支，最终由申用单位承担该项支出。

（二）管理涉案资产和闲置资产

由公物仓管理部门建立实体仓库，统一管理涉案资产和罚没资产，提高资产保管的安全性，节约财政资金；管理行政事业单位撤销、合并后闲置办公设备、交通工具等财产；管理为举办大型活动（如运动会、展览会、博览会等）用财政资金购买的可以重复使用的财产和负责依法依章管理其他需要保管的财产等。同时对于闲置资产，可面向社会有偿使用，这样即产生了经济效益，又产生良好的社会效益。

（三）承担资产处置主体职责

政府每年报损报废的资产很多，但分散开来后数量少、价值低，无法通过平台公开处置。成立公物仓后各单位定期将报损报废的资产交由公物仓，由其通过公共资源交易平台公开处置，即增加了处置收入，又降低了廉政风险。

三、建立政府公物仓的意义

通过建立政府公物仓，将原来由各单位分散购置的通用办公设备和保管的涉案、闲置资产，交由公物仓管理部门统一管理，推进资产共享共用。这样既能贯彻中央厉行节约、反对浪费的要求，又能通过集中采购、公开处置降低廉政风险，凸显新预算法的实行成效，是建设节约型、廉洁型政府的有力举措。

参考文献

[1]殷爱华等.浅谈政府公物仓制度建设.行政事业资产管理与财务.2016（06）.

[2]季虹.建立政府公物仓开创行政事业资产管理新局面.行政事业资产管理与财务.2014（02）.

闲置资金理财方案范文第3篇

熊市不等于跳水，熊市也不等于没有行情。只要有些经验的证券投资者都深谙此理。但机会往往只眷顾手里握有现金的人，波段操作的思路将是现阶段的主流，并且这个思路可能还将维持相当长的一段时间。 但是，问题也会因此而产生，波段操作的平均资金闲置率可能在一半以上。比如以长期投资作为主要目标的基金，偏股型基金最近的平均股票持仓比例仅在66％左右，当然，偏股型基金的持仓比例不得低于一定的范围，这一点是在基金说明书中予以明确的，像一大半的股票型基金的仓位被规定不得低于60％。在我们身边，很多个人投资者，也有不少处于持币观望，或是采用T+0的操作模式进行股票投资的。 相对来说，这些闲置资金的使用效率就非常低了。去年11月27日央行下调了活期存款利率，并一调就调到0.36％，闲置资金的效率创下了历史最低。在基金管理中，可以用资产配置解决资金问题，对于关注股票市场机会和流动性的个人投资者来说，也可在现金管理上动动脑筋。

工行的理财专家就以该行的产品为例，提供了现金管理的一些思路。其他商业银行也有类似的产品推出，投资者不妨效仿一下。

思路一：升级活期账户

工行推出的“灵通快线”超短期人民币理财产品是一项颇为有效的现金管理工具，投资于债券、信托、货币资金市场、新股申购、银行承兑汇票等，目前预期年收益率1.5％，每日计提收益，每个工作日的9:00～15:30开放申购、赎回，申购买时确认，赎回实时到账。

本来以活期存款形式存在的闲置资金，优势在于可随时存取，缺点是年利率太低。引人“灵通快线”之后，年收益率由0.36％提升至1.5％，提高近3倍；存取时间变为每个工作日的9:00～15:30。但其余时间如节假日、上午9:00前、下午15:30后，全部都是股市休市时间，不太能符合投资的需要。

思路二：升级通知存款帐户

通知存款也是现金管理的常用工具，七天通知存款的年利率为1.35％，与“灵通快线”相仿，但若有行情来了能等一周吗?引入“灵通快线”后，提前七天通知的手续也已免去，交易时间内随取随到。不过在某些特殊的时间段，尤其是像即将来临的春节长假这样的非交易时间，股市常有7天以上休市，其间灵通快线、货币市场基金等暂停申购时，七天通知存款将是最好的现金管理工具。

思路三：升级证券保证金账户

需要工具：“灵通快线”超短期理财产品、第三方存管、网上银行。

实施方案：9:00网上银行赎回“灵通快线”，实时到账；

9:30第三方存管银行转证券；

9:30～15:00证券交易；

15:00第三方存管证券转银行将剩余保证金转回；

15:30前网上银行申购“灵通快线”，实时确认。

全过程在家点击鼠标就能轻松完成，使证券保证金账户每天都能享受1.5％的收益率，且不影响每天进行交易。这个流程也无需每天操作一遍，只要在某天买入机会出现时，或在卖出股票后，进行相应操作。

闲置资金理财方案范文第4篇

一、报告期内公司监事会具体工作情况

1、报告期内公司共召开了××*次董事会会议，具体情况如下：

（一）20__年*月*日，公司一届监事会召开第三次会议，审议并一致通过了《20__年度董事会工作报告》、《20__年度监事会工作报告》、《公司20__年度报告及摘要》、《20__年度财务决算与20__年度财务预算报告》、《关于20__年度利润分配的议案》、《关于将超额募集资金用于补充流动资金的议案》、《关于用部分闲置募集资金暂时补充流动资金的议案》。并对《公司20__年度报告及摘要》、《关于将超额募集资金用于补充流动资金的议案》、《关于用部分闲置募集资金暂时补充流动资金的议案》三项议案分别发表了肯定意见。

（二）20__年*月*日，公司一届监事会召开第四次会议，审议并一致通过了《公司20__年一季度报告全文》及《20__年一季度报告正文》，并发表了肯定意见。

（三）20__年*月*日，公司一届监事会召开第五次会议，审议并一致通过了《关于两名监事辞职的议案》、《关本文来源：文秘站 于增补两名监事的议案》。

（四）20__年*月*日，公司一届监事会召开第六次会议，审议并一致通过了《关于选举监事会主席的议案》。

（五）20__年*月*日，公司一届监事会召开第七次会议，审议并一致通过了《公司20__年半年度报告摘要》及《20__年半年度报告正文》，并发表了肯定意见。

（六）20__年*月*日，公司一届监事会召开第八次会议，审议并一致通过了《公司20__年三季度报告全文》及《公司20__年三季度报告正文》，并发表了肯定意见。

（七）20__年*月*日，公司一届监事会召开第九次会议，审议并一致通过了《关于用部分闲置募集资金暂时补充流动资金的议案》，并发表了肯定意见。

2、报告期内，在公司全体股东的大力支持下，在董事会和经营层的积极配合下，监事会列席了历次董事会和股东大会会议，参与公司重大决策的讨论，依法监督各次董事会和股东大会的议案和程序。

3、报告期内，监事会密切关注公司经营运作情况，特别是在20__年9月份以来，在宏观经济不景气的情况下，认真监督公司财务及资金运作等情况，检查公司董事会和经理班子执行职务行为，保证了公司经营管理行为的规范。

4、报告期内，监事会对董事会提出的运用闲置募集资金暂时补充流动资金的提案进行了充分调查，董事会对资金的运用合法、合理，能够积极运用现有资金实现更好的经营效益，并能在规定时间内将暂时使用到期的募集资金归还到专户内。

5、报告期内，公司的内部控制制度得到了进一步完善，并能够得到有效的执行。

二、监事会的独立意见

1、公司依法运作情况

20__年公司监事会成员共计列席了报告期内的13次董事会会议，参加了4次股东大会。对股东大会、董事会的召集召开程序、决议事项、董事会对股东大会决议的执行情况，董事、经理和高级管理人员履行职责情况进行了全过程的监督和检查。监事会认为：公司董事会决策程序合法有效，股东大会、董事会决议能够得到很好的落实，内部控制制度健全完善，形成了较完善的机构之间的制恒机制。公司董事、经理及其他高级管理人员在20__年的工作中，廉洁勤政、忠于职守，严格遵守国家有关的法律、法规及公司的各项规章制度，努力为公司的发展尽职尽责，在20__年第四季度有效克服宏观经济不景气影响，圆满完成了年初制定的各项任务；本年度没有发现董事、经理和高级管理人员在执行职务时有违反法律、法规、《公司章程》或损害本公司股东利益的行为。

2、检查公司财务情况

监事会通过听取公司财务负责人的专项汇报，审议公司年度报告，审查会计师事务所审计报告等方式，对公司20__年度的财务状况和经营成功进行了有效的监督、检查和审核。监事会认为：本年度公司财务制度健全，各项费用提取合理，财务运作规范。具有证券业务资格的上海上会会计师事务所对公司的财务报告进行了审计，并出具了无保留意见的审计报告，该报告能够真实地反映了公司20__年度的财务状况和经营成果。

3、公司募集资金使用情况

公司严格按照《募集资金管理办法》对20__年首次公开发行的募集资金进行使用和管理。公司根据需要将闲置资金用于补充流动资金，有利于降低经营成本，拓展市场规模，提高募集资金使用的效率，符合公司业务发展的需要，且不存在变相改变募集资金用途的情况，本年度用闲置募集资金补充流动资金所涉及的资金额、使用期限也不存在影响募集资金投资计划正常进行的情况，符合公司利益和全体股东利益的一致性。

4、公司关联交易情况

报告期内，公司无关联交易行为。

5、公司对外担保

报告期内，公司无对外担保行为。

6、监事会对内部控制自我评价报告的意见

对董事会编制的公司控制自我评价报告、公司内部控制制度的建设及执行情况，结各《 企业内部控制基本规范》之要求进行了审核，并在二届二次监事会决议上发表了如下意见：经了解，公司已经建立了较为完善的内部控制体系，并能够得到有效的执行，公司内部控制自我评价报告真实、客观地反映了公司内部控制制度的建立及运行情况。

在公司20__年的工作中，公司监事会将一如既往，为维护公司和股东的利益及促进公司的可持续发展继续努力工作，更加有效的履行自己的职责，进一步促进公司规范运作。

××××*有限公司

监事会负责人：××*

闲置资金理财方案范文第5篇

晚上好!

我是资产风险管理部****，86年入行，先后从事会计、储蓄、信贷法律和资产风险管理等工作。1995年在职大学本科毕业，经济师。04至xx年荣获省行不良资产处置“特别能战斗”先进个人、股份制改革先进个人一等奖荣誉称号。连续两年考核称职，现任资产风险管理部中级客户经理。

首先，汇报xx年10月以来我做的主要工作：

一是具体组织参与不良资产清收处置工作。近一年来，共组织参与不良资产清收处置项目**个，涉及不良本金**万元;先后通过现金收回不良贷款本金***万元、呆账核销不良贷款**万元;处置抵债资产及闲置资产5户，收回现金***万元;完成了**户不良贷款客户尽职调查及处置预案、不良贷款客户清户及基本清户**户;完成了**户账销案存档案资料整理、入档，现金清收账销案存**万元;迁徙不良贷款**户，累计金额**万元。为我行加快不良资产处置，进一步夯实资产质量作出了努力。

二是完善不良资产剥离后及闲置资产处置后续工作。继去年6月份全面完成剥离工作后，我作为剥离工作具体实施者，针对其后续工作：政策上为各方面做好指导、解释、咨询服务;数据上报准确，多次得到省行好评;档案资料已全部入库存档，规避了我行剥离后风险。已基本完成了闲置资产处置后过户手续，由于历史原因，6月份处置的闲置资产手续不完备，暇疵众多，办理过户非常困难，特别是一宗房屋面积与实际面积不符，且买受人按拍卖合同小于实际过户面积，我行自留实际面积大于产权证面积，通过与买受人及省产权、房管、财政契征、税务、土地的部门多次勾通，得到理解，已基本完了过户手续，从而为我行自留房产增加面积近30平方米，实际面积与分割后新办理的产权证完全吻合。

三是推动全面风险管理建设。切实履行风险委员会秘书处工作的各项职能,审查各项风险预案,拟定上会风险议案,主撰了《xx年度分行风险管理报告》及《xx年中期分行风险管理报告》，为提高我行全面风险管理水平奠定了基础。

二、竞聘的优势和特点

大家知道，当前困扰我行发展的主要障碍，就是不良贷款问题。全面建设风险管理，加快不良资产处置步划是我行乃至今后一段时期主要任务。我从事资产风险管理及不良资产处置近10年了，认为有以下优势：

一是我热爱这项工作，具有丰富的风险管理工作经历。自**年开始至现在，我始终坚守在资产风险管理这个艰巨而又神圣的工作岗位上，回顾自己取得的认识和成绩，自豪的是近十年的青春年华未虚度。近十年，我为我行的资产风险管理事业作出了应有贡献。曾参与全国职工再就业优化试点城市工作，为我行在阶段内信贷资产结构调整和优化奠定了基础;协助领导组织实施第一次不良资产剥离及债转股工作，为全行不良资产降低及经营效益提升起关键性的作用;特别是去年4月份国务院批准工商银行进行股份制改革，参与实施财务重组即第二次不良资产剥离工作，随着政策性及商业性剥离的签约，为我行加快财务重组步伐起到决定性作用。历年来，我担负着对全行不良资产处置业务指导及咨询，同时参与并制定及实施不良资产处置方案，通过综合灵活运用各种不良资产处置政策，完成了多宗处置重大项目，多次得到省行部领导的高度赞赏。

二是我熟悉这项工作，具有良好的业务素质。我熟悉风险管理工作的操作流程以及不良资产处置政策规章，多次被省行抽调参于重大剥离、债转股、呆帐核销工作。具体完成了如*****等等重大企业处置工作，特别是近期有待完成的**的处置。*

三是我能做好这项工作，具有较强的组织、管理和协调能力。我业务精熟全面，一直承担了主要风险管理文件及处置预案的起草工作，牵头拟定规章制度、工作安排、考核办法及奖励办法，并独立承担了多项具有全行影响性的工作，协助组织全行二次剥离工作;仅用一星期时间，组织完成核销小额损失贷款158户，得当省行的好评;独立组织大规模闲置资产及抵债资产的拍卖工作;协助审计署对我行部分剥离及不良资产处置的延伸审计，展示了我良好的沟通协调能力，得到多方面领导好评。

我所取得这点成绩，离不开组织的培养、领导的关心和同志们的帮助!借此机会，向各位领导和同志们表示衷心的谢意。

今后，我将继续发扬“特别能战斗”的吃苦精神，勤奋工作，为分行的改革发展作出新贡献。

谢谢大家!

与本篇 竟聘银行风险管理岗位的演讲报告 内容有关的：