小额投资理财的方式范文第1篇

恪守价值投资的股神巴菲特曾说过：“如果你不愿意持有一只股票10 年，请不要拥有它1 分钟。”这个投资理念同样适用于基金定投。

基金定投素有懒人理财之称，定投类似于银行的零存整取方式，且比较适合进行长期投资。定投复利效果长期可观。只要长线前景佳，市场短期下跌反而是累积更多便宜单位数的时机，一旦市场反弹，长期累积的单位数就可以一次获利。

一般而言，基金的投资方式有两种，单笔投资和定期定额。其最大的好处是平均投资成本，避免选时的风险。一项以台湾地区加权股价指数模拟的统计显示，定期定额只要投资超过10年的时间，亏损的机率接近零。除此之外，还有两大优势：第一，定期投资，积少成多。通过定期定额投资计划购买基金进行投资增值可以“聚沙成塔”，在不知不觉中积攒一笔不小的财富。第二，自动扣款，手续简便。只需去基金代销机构办理一次性手续，以后每期扣款申购均自动进行。

基金定投非常适合“月光族”和领固定薪水的上班族。由于基金定投具备投资和储蓄两大功能，没有时间理财的年轻人可以“强迫”自己进行储蓄，培养良好的理财习惯；上班族可以在发工资后留下日常生活费，部分剩余资金用做定投；大部分的上班族薪资所得在应付日常生活开销后结余金额往往不多，进行小额定投最为适合，通过基金定投，可稳步实现资产增值。

定投对于在未来某一时点有特殊（或较大）资金需求者，比如三年后须付购房首付款、二十年后子女出国的留学基金，乃至三十年后的退休养老基金等来说，在已知未来将有大额资金需求时提早以定期小额投资方式来筹集，不但不会造成自己日常经济上的负担，更能让每月的小钱在未来轻松演变成大钱。

定投需要讲究方法。上涨买少、下跌买多，震荡行情加大定投，处理好长期购买基金与承受短期亏损之间的矛盾，才是定投股基法宝。别忘了，定投需要贯彻“不把鸡蛋放在同一个篮子里”理财思想，将家庭资产在银行存款、保险及资本市场之间进行分配，控制股票型基金投资比例。投资者只有做到战略性定投资产配置才能发挥“懒人理财术”、小额投资计划。

并非每只基金都适合定期定额投资，选对投资目标才能创造优异的回报。为了提高基金定投收益，投资者在基金定投时可以把握一些操作技巧：关注长期收益率，在持股风格上看，定投基金品种并没有特别强的偏向性，各种持股风格的优秀基金都可以作为定投品种。只有选对投资标的，才能带来理想的回报。

小额投资理财的方式范文第2篇

相对锁定中长线投资

一些银行推出短期高收益产品以吸引投资者资金搬家，但是，考虑到投资的起算时间等，产品的实际收益往往低出不少。

【案例】B银行的理财经理向A银行的客户王女士推荐了一款理财产品，投资期1个月，预期年化收益率4.2%，“如果投资金额达到50万元的话，能有4.5%的收益率”。

【点评】对于银行资金搬家来说，可能涉及转账费用、交通成本、新开户费用等，可见为一些临时性的高收益产品动辄资金搬家并不明智。

招式二

识别 “存款”式理财产品

一些理财产品或是投资工具冠以“存款”的名称，但它们并不是存款，有的还具有较高的风险。如一些银行推出的“投资存款”，是将普通的外汇存款与外汇期权合二为一。

【点评】事实上，这种“存款外汇期权”的双货币理财产品在2009年时就给投资者带来较大损失。目前，仍有一些同样的产品被冠以“存款”的名称，加上理财经理对风险揭示的缺漏，导致仍有投资者对此类产品产生误解并直接招致投资损失。

招式三

慎用银行房贷理财账户

并非所有存入“房贷理财账户”的资金都可以用来抵减房贷余额，而是采用按比例提取一部分资金的方式获得贷款利率与活期存款利率之间的息差收益。如果分摊到所有资金上，这一收益率并不具备优势。

【案例】前几年刘先生买入一套房产还有80万元的贷款余额。银行的理财经理为他推荐了“房贷理财账户”，50万元的资金不用提前还贷，却可以抵减房贷余额降低利息支出。结果，刘先生却发现事实并非如此。

【点评】对于贷款客户来说，选择这样的产品需要了解的是理财账户收益的实际计算方式。不同的银行对于资金的分档、收益的计算各有其详细的规定。

招式四

提防高利率贷款陷阱

一些消费贷款、无抵押贷款的利率通常较高，为了吸引贷款人，理财经理通常会使用一些小花招，如选择“还款计划表”作为替代答案。贷款人不具有专业知识，很容易被不同的利率计算方式所混淆。

【案例】“我想申请20万元的贷款，两年还清，理财经理为我试算了一份还款计划，使用等额本息还款法，每个月还款9984元就可以了。”马女士说。

【点评】无论理财经理使用怎样的替代答案，我们必须要求理财经理准确告诉我们贷款的实际年化利率是多少，并把这一利率写入贷款合同中。

招式五

制定独特的理财计划

【案例】傅先生请银行的理财经理为自己做了一份理财建议，但他发现，很多理财经理的理财建议、理财规划雷同。

【点评】对于客户来说，在请理财经理为自己制订理财规划时也有一些诀窍。一是对自己的财务状况如实相告。二是与理财经理充分沟通，包括自己的投资经历、偏好、未来的需求等，让理财经理更加了解你。在理财经理的选择上，客户也可以多加观察，最好选择实战经验丰富、金融知识全面的理财经理，他们制订的理财规划往往更加实用、具备可操作性。

招式六

走出保险产品的误区

选择保险产品应以保障为先，保险产品在其功能上的一些特殊性和局限性需要我们有全面的认识。从这一点来说，许多所谓的保险产品并不适合我们。

【点评】对于投资者来说，选择保险产品仍应以保障为先，保险产品在其功能上的一些特殊性、局限性需要我们有全面的认识。

招式七

不宜多参与金市短线博弈

对投资黄金而言，账户金更适合交易；溢价较低的金条适合作为实物投资的对象；工艺精美、溢价高的品牌金条并不算好的投资对象。

【点评】对个人投资者来说，缺乏较为可行的风险对冲机制。因此，除了在资产中配置一定比例的黄金外，不建议个人投资者过多地参与黄金的短线搏杀。

招式八

大额消费慎用分期付款

理财经理通常建议对于大额消费可分期付款，一般情况下分期付款总利率都会超过10%。

【案例】“关键是费用很低。”小苗就很喜欢用分期付款应对大额消费支出，小苗说，虽然信用卡中心会收取一些费用，但在他看来完全可以承受，“分期一个月的费率是0.6%，6个月也就3.6%”。

【点评】持卡人需要真正认识到信用卡分期付款、现金分期中产生的实际成本，并慎重作出选择。

招式九

卡消费用“密码签名”

小额投资理财的方式范文第3篇

2、应急资金。银行储蓄对于家庭理财也很重要，任何一个家庭都不能没有储蓄，但是也不能将所有的收入都存入银行，因为在银行的存款从长期来看是会贬值的，央行的利率经常波动，银行利息和利息税不稳定，另一方面也因为存在银行的钱一旦需要用钱就会被取出，因此这部分的投入在20%比较合适。因此，建议你把10万存款中的2万作为应急资金放在银行储蓄。

3、投资理财。20%-25%用于投资。因此，你将10万块中的2万-2.5万用于投资。这部分是追求财产的增长。没有投资带来的额外收益，家庭很难脱离生活压力。可能买一些基金和债券，也可以适当的买一些股票。如果你的承受能力强，对股票也有一些了解的话，你可以适当地增加对股票的投资。

4、保险规划。保险是一份稳固的保障，是家庭理财的基础，所有的家庭收入和开支甚至家庭成员的意外和健康都依赖于保险的保障。然而这部分投资所占的比例最小保障是最大的，只有资金的10%左右。因此建议你将10万中的1万用于保险投资。

5、银行储蓄。储蓄是很多个人和家庭首选的小额投资理财方式，不管钱多钱少都能存入银行，安全性极高，还能有稳定的小额收益。但是这种投资理财方式的利息较低，收益的速度赶不上通货膨胀的速度，因此建议大家不要把所有资金都存入银行。

6、票据理财类。票据理财，顾名思义就是商业银行将已贴现的各类票据，以约定的利率转让给信托中介，信托中介经过包装设计后，再出售给投资者。低至1元起投，投资期限20天至180天不等。但是票据理财有虚假和延迟支付的潜在风险，虽说安全性好，但是购买时还是要谨慎小心为好。

7、货币型基金。货币型基金主要投资于一些央行票据、短期国债、回购、银行存款等，又被称为“准储蓄产品”，也是比较靠谱的小额投资理财方式。本金比较安全，流动性较强，仅次于活期储蓄，几百元就能起投，时常被投资理财专家们推荐为家庭备用金的储备工具。但是货币型基金收益不高，最好是找比较好的专业机构的基金产品。

小额投资理财的方式范文第4篇

第一条为贯彻落实科学发展观，推进产业创新，增强自主创新能力，转变经济发展方式，推进我市经济又好又快发展，规范财政专项资金管理，提高资金使用效益，根据《关于推进科技创新加快培育科技型企业的若干政策意见》（绍市委发〔*〕112号）、《关于推进工业经济又好又快发展的意见》（绍政发〔*〕41号）、《关于优化市区产业结构加快现代服务业发展的意见》（绍政发〔*〕56号）和《关于进一步鼓励市区开放型经济发展的意见》（绍政发〔*〕66号）的精神（上述四个文件以下简称《政策意见》），特制定本管理办法。

第二条资金来源。市财政局设立推进经济又好又快发展财政专项资金（包括循环经济专项资金、技术创新专项资金、服务业发展专项资金等财政专项资金）。该专项资金由市财政局统一安排。

第三条市发展改革委、市经贸委、市科技局、市外经贸局、市商贸办、市环保局等部门（以下简称归口管理部门）依据各自职责负责财政扶持项目的日常监督管理工作，市财政局负责财政专项资金的筹措、分配、使用和监督管理工作。

第四条管理原则。

（一）严格执行国家有关法律、法规和财务规章制度，坚持公开、公正、公平、科学、规范、效率和突出重点、专款专用的原则。

（二）坚持按照我市产业发展导向目录要求，推进经济又好又快发展，支持企业自主创新，促进产业结构调整，转变经济发展方式。

（三）加强各归口管理部门的协调配合，按照“稳存量、调增量”的基本要求，保持现有各资金渠道和管理途径的总体稳定，着力优化资源整合和配置，促进资金统筹安排、合理使用。

（四）建立健全绩效评价制度，落实部门管理责任和科学决策程序，确保各类资金使用取得实效。

第二章扶持对象、重点、方式及标准

第五条扶持对象。在*市区范围内经工商管理部门登记注册、具有独立法人资格、财务管理健全、依法纳税的企业及依法成立的相关单位。

第六条扶持重点。

（一）支持企业技术创新，加大研发投入，积极开发科技新产品，加强知识产权保护，鼓励企业参与制定国家行业标准，创建科技型企业。

（二）实施扶优扶强，着力培育成长型企业，鼓励企业加强技术改造，采用高新技术和先进技术改造传统产业，大力发展高新技术产业、软件产业，促进传统产业的优化，提升竞争实力。

（三）支持企业开展以产品信息化、制造过程信息化、管理信息化和电子商务为主要内容的信息化建设。

（四）鼓励建设区域创新扶持体系，支持企业构建社会公共服务平台、投资建设公共技术平台，鼓励创办科技企业孵化器及科技中介机构。

（五）支持企业开展节能减排和发展循环经济，鼓励企业加快节能技术改造和推广。

（六）鼓励建设多元化的科技投入体系，支持企业与高校、科研机构开展科技合作，共同建设创新载体。

（七）鼓励企业争创知名品牌，加强品牌经营，提升产业水平。

（八）支持中小企业发展，鼓励中小企业创业和拓展市场。

（九）支持企业腾地发展现代服务业，大力推进生产制造企业主辅分离，鼓励引进新办现代服务业。

（十）鼓励发展楼宇经济、总部经济，促进发展建筑产业研发总部基地、文化创意总部基地、商务服务中心。

（十一）优化结构，鼓励企业做强对外贸易。

（十二）鼓励引进优质外资项目，提高利用外资水平，增强区域经济竞争实力。

（十三）鼓励企业扩大对外合作。

（十四）国家、省专项资助并要求地方财政配套的项目。

第七条扶持方式。按照《政策意见》确定的方式实施，原则上采取一次性奖励、补助及配套补助。

第八条扶持标准。财政扶持按照《政策意见》的规定执行，并对相关内容的扶持标准明确如下：

（一）技术开发费的奖励政策。

1．《关于推进科技创新加快培育科技型企业的若干政策意见》（绍市委发〔*〕112号）第2条规定“对享受技术开发费加计扣除政策的企业，以每年实际抵扣额为基数，在20%以内予以奖励，单项最高不超过50万元。”

2．《关于推进工业经济又好又快发展的意见》（绍政发〔*〕41号）第2条规定“企业技术研发费用（不包括政府补助部分）当年占销售收入比例超过3%的，超过部分财政给予20％的奖励，最高不超过50万元。”

同一单位享受上述两项政策按最高原则执行，不重复奖励。

（二）企业与院校科技合作专项资金。

1．院校科技合作一般项目：与院校合作金额不得低于10万元，按项目计划投入总额（包括硬件、软件投入和技术开发费用）的20%以内给予补助，补助金额最高不超过30万元。

2．院校科技合作重点项目：与院校合作金额不得低于15万元，按项目计划投入总额（包括硬件、软件投入和技术开发费用）的30%以内给予补助，补助金额最高不超过50万元。

3．院校合作共建创新载体公共服务平台项目：按项目计划投入总额（包括硬件、软件投入和技术开发费用）的20%以内给予补助，补助金额最高不超过100万元。

4．产业共性关键技术难题招投标项目：按项目计划投入总额（包括技术研发、中试、推广及专项试制设备投入等费用）的30%以内给予补助，补助金额最高不超过100万元。

上述项目在验收时的实际投资额小于项目计划投入总额90%的，则同比例减少补助总额。

（三）循环经济和节能降耗专项资金。

1．市区投资20万元以上的节能、节水技术改造项目，按设备投资额的20%以内给予资金扶持。列入市级综合节能技术专项改造项目，给予设备投资额30％以内的资金扶持。单个项目当年最高扶持金额不超过50万元。被省级有关部门考核认定为循环经济示范企业和绿色企业的，给予每家企业5万元一次性奖励。

2．同一单位涉及不同归口管理部门负责的循环经济、节能减排项目的，按最高原则执行，不重复奖励。

第三章申报、审核及拨付程序

第九条资金申报程序。

（一）依据固定资产投资额、技术开发费、广告实际支出额、实际支付诉讼费用、销售额等确定奖励、补助金额的项目申报程序：

1．在项目投入次年4月底前由归口管理部门和市财政局联合下发通知并组织单位申报。

2．单位应按照本办法的规定和年度申报通知的要求，向归口管理部门和市财政局提出申请，并提供以下材料：

（1）奖励、补助资金申请报告。

（2）有关设备投资额、技术开发费、广告实际支出额、实际支付诉讼费用、销售额的有效证明材料（或具有一定资质的中介机构出具的设备投资额、技术研发费用、广告实际支出额、实际支付诉讼费用、销售额的专项审计报告）。

（4）其他需要提供的材料。

3．申请技术开发费奖励的单位，应以技术开发项目为单位进行单独核算，建立技术开发费管理台帐，对技术开发费用进行准确归集、核算和统计。申请时还需提供由主管税务机关出具的企业所得税加计扣除审核确认书、企业所得税年度纳税申报表和由政府相关部门或企业自行立项的技术项目开发计划（立项书）等材料。

（二）定额奖励资金的申报程序。

1．涉及奖励的评比、认定及资格审核等事项由归口管理部门依据各自职责进行审核，市财政局参与。

2．市政府发文的定额奖励资金，单位依据市政府批准文件直接向市财政局提出申请。

3．各归口管理部门发文的定额奖励资金，由市财政局会同各归口管理部门向市政府提出奖励申请。

（三）视地方财政贡献大小确定奖励、补助金额项目的申报程序。

1．由市财政局在次年4月底前组织单位申报。

2．单位应按照本办法的规定和有关要求，向市财政局提出申请，并提供以下材料：

（1）要求奖励、补助的资金申请报告。

（2）资金申请表。

（3）对地方财政贡献的有关证明材料。

（四）配套补助项目的申报程序。

由单位按照本办法的规定和有关文件要求，向各归口管理部门和市财政局提出申请，并提供以下材料：

1．配套资金补助申请报告。

2．企业营业执照及相关获得补助项目的有效文件和复印件。

3．其他需要提供的材料。

对于上述四项内容之外的其他奖励、补助项目，由市财政局和各归口管理部门协商后确定。

第十条资金审核和拨付程序。

（一）各归口管理部门对项目情况进行审核，并可采用专家评审、论证等形式；市财政局对企业项目资金投入和效益情况进行审核，并可委托中介机构进行审计。

（二）市财政局会同归口管理部门向市政府提出申请。涉及视地方财政贡献大小确定补助、奖励金额的项目，由市财政局向市政府提出申请。

（三）市财政局在市政府批复之日起15个工作日内将资金拨付到位。采用合同制管理的项目，根据合同要求按进度拨付。

（四）市政府直接发文的定额奖励资金，市财政局在收到单位申请之日起15个工作日内将资金拨付到位。

第四章监督管理和绩效评价

第十一条单位在收到奖励、补助及配套补助后，应严格按规定使用，并按现行财务制度规定进行会计核算。

第十二条监督管理。

（一）实行财政扶持资金的中止机制。各归口管理部门要强化项目实施全过程的监督管理，掌握项目进度并及时反映情况，对达不到目标要求，或进展情况差、资金使用无明显效果的项目，经归口管理部门和市财政局认定，应予以中止，并停拨或追回已拨付的财政专项资金。

（二）切实加强财政资金监督、管理。市财政局要加强对财政专项资金使用的监督管理，同时可以委托中介机构对财政专项资金使用情况进行抽查审计，并接受社会监督和审计监督，确保资金专款专用、防止截留或挪用。

（三）严格执行《财政违法行为处罚处分条例》（国务院令第427号），对违反有关规定，弄虚作假、骗取或挪用财政专项资金的单位，要依法进行查处，收回资金，并处相应的罚款。同时在3年内取消该单位申请各类财政奖励、补助的资格。情节严重、触犯法律的移送司法机关，依法追究刑事责任。

第十三条绩效评价。

（一）各归口管理部门应按《*市财政支出绩效评价实施意见(试行)》（绍市财绩效〔2006〕17号，以下简称《实施意见》）的要求，组织项目单位自评和归口管理部门绩效评价。每年各归口管理部门要按《实施意见》要求将绩效评价的计划、情况汇总和评价报告报市财政局。

（二）市财政局根据财政管理要求，每年选择部分具有代表性和有一定影响力的重点项目组织评价。同时也可对各归口管理部门的绩效评价情况进行抽查。

（三）对未按规定进行绩效评价的项目和资金，市财政局应暂缓安排财政专项扶持资金。

第五章附则

第十四条同一企业同一内容的项目只能向一个归口管理部门进行申报，不得多头申报，否则取消该项目当年申请资金资格。

第十五条企业类似项目同时获得国家多项支持的，原则上只对其中一项给予配套（该项目已享受市政府专项资金资助的，视同配套资金）。

第十六条本办法实行最高限额制度。对企业同一事项涉及多项扶持政策的，按最高一项执行。

第十七条凡对地方财政贡献额低于奖励或扶持额、节能减排未达标、发生严重安全生产事故和重大环保事件等的企业，不得享受有关奖励、补助政策。

小额投资理财的方式范文第5篇

年轻的单身贵族(22―35岁)

当一笔年终奖金落入口袋中时，很多年轻女性首先想到的，就是迫不及待地购入心仪已久的物品，但是除了购物消费，是否还有其他的选择，使这笔钱可以保值甚至增值?年终奖这桶金可以帮助年轻女性开启理财之旅。

在投资选择上，年轻女性不妨考虑“初始投入＋定额定投”的方式来建立自己的长线投资计划。将年终奖分为两部分，较小部分用于新年消费，其余资金则可以用来进行理财规划，一部分作为基金的初始投入，选择一只或几只基金，并在未来每月坚持定期投入固定的金额，另一部分可进行其他类型的理财投资，从而实现个人财富的积累。这种方式的优点包括：

1、每月定投的方式有助于年轻人形成良好的理财和消费习惯，并帮助他们将工资盈余转为投资资产，进而形成财产收入。2、初始投入＋定额定投的方式，将有效地利用时间价值和平均成本法，使得财富在较长的时间内获得平稳增长。3、每月较小的定投金额，不会对每月的支出造成太大的影响，使投资理财成为年轻一族的可行计划。

当然，除了制定合理的投资计划外，保障计划对年轻人来讲也同样重要。所以可将部分年终奖购买基础保障产品，以规避疾病和意外带来的潜在风险。而将来，随着家庭结构和人生阶段的变化，也需将子女教育和退休规划等家庭保障需求提上日程。此外，在充分考虑各种要素和当前家庭开支情况下，可以通过金融机构的专业工具，如汇丰财务需求在线分析工具，来计算家庭保障缺口，并以此作为各项理财规划的依据。

从今年年终奖开始，根据自己的需求，早早地建立自己的理财计划，为其注入第一笔启动资金，相信不但能帮助单身贵族们累积财富，也能为自己的高品质生活上了―把“安心锁”。

中产阶层的三口之家(35―55岁)

汇丰于2011年9月的《2011中国富裕群体财富管理调查报告》显示，超过6成的富裕人士表示为提早退休开始储蓄的保障需求。而且，其中大多数人都希望在未来拥有幸福的退休生活，同时能将家庭财富安全地传递给下一代。

对于较为可观的年终奖金和分红，可以考虑为自己量身定做一款养老保障计划，尽早实现养老规划和财富传承的目标。根据奖金分红的金额不同，可选取不同的缴费方式，如趸缴或期缴。

以目前较为大家青睐的分红型即期年金保险产品为例，这类产品的特点包括：

1、提供持续的养老现金流：缴费及保单生效后，则即可每年享受一定数额的年金，直至终身，藉此建立一个持续的养老现金流，为未来高品质的退休养老提供资金保障。

2、具有财富传承的功能：通过指定保险受益人的方式，将这笔资金很好地传递给下一代，避免未来传承的不确定性和简化了相关继承手续。

3、可以抵御通货膨胀带来的养老金缩水：保单分红的功能，可享受每年的潜在分红，抵御通胀对养老金的侵蚀。

帮助孩子管理压岁钱

随着物质生活水平的提高，孩子们的压岁钱也水涨船高起来。然而，除了金额产生了变化，孩子们自主意识的提高和现代父母育儿观念的改变，也已在悄然地影响着压岁钱的管理方式。从“直接上交父母”到“父母代管”，甚至是孩子“自由支配”。压岁钱的打理方式也有了不同形式的改变。

而目前倡导的“要从小培养孩子的财商”观念，似乎为我们提供了不同的思考角度?父母是否能从理财的角度，协助孩子做好压岁钱的理财规划呢?然而，孩子的年龄决定了他们无法像大人一样自主成熟的做好理财规划，而作为父母则应该协助孩子制定切实可行的理财计划。