保险公司财富管理

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保险公司财富管理范文第1篇

一、文献综述国内学者对财险业偿付能力的研究

主要集中在两个方面，其一是从监管角度对偿付能力监管体系的优劣进行研究，其二是对偿付能力影响因素的实证研究。在对偿付能力监管体系的研究中，主要的研究成果包括：付倩（2005）从综合性指标、财险分项指标和寿险分项指标的划分对我国偿付能力监管指标进行具体解析，论述综合性指标下的“偿付能力充足率”有待完善、财险公司的“增长率”类指标不能分析再保分入分出业务、人寿公司的“险种组合变化率”未能考虑缴费方式对保费收入的影响等不足。李姗姗（2008）从保险监管时间和财务基本理论出发，对非寿险偿付能力监管指标的有效性进行研究，建议增设“所有者权益与自留保费之比”、增设“准备金变化率”、删除“资产认可率”等内容。候真真（2013）分析我国的偿付能力监管的现状与欧盟偿付能力标准II的框架体系等，在差异性分析的基础上进行总结和讨论，并结合我国第二代偿付能力监管体系的规划，提出对完善偿付能力监管体系构建的一些具体建议。朱晶晶、吴杰、谢志刚等（2015）认为偿付能力充足率指标具有风险预警和实施监管干预行动依据的特点，并以保险监管为例，通过将实际案例的剖析与国际监管原理进行对照，揭示上述两种职能之间的辩证关系。朱南军、郭楠（2015）从第二代偿付能力体制监管体系的框架、建设的角度出发，论述三大支柱结构所体现出的风险导向、中国特色和国际可比性特征。分析不同因素对偿付能力充足率的影响，做横向比较分析，论述偿二代将给中小型保险公司带来更多的资本压力。在对偿付能力影响因素的实证研究方面，主要有以下研究成果：闫春（2003）通过三种不同的模型比较最低偿付能力额度的不同方法，得到结论是比率模型为最优方法；同时利用灰色关联分析法对影响我国非寿险保险公司偿付能力的各种内外部因素进行定量分析，并确定各影响因素指标的权重因子。尹超（2010）利用logistic模型分析各个指标的显著程度以及对偿付能力的影响大小，建立半参数Logistic回归模型，研究得出影响偿付能力程度依次为：应收保费率、认可资产负债率、保费增长率、自留保费增长率、资产认可率等。崔魏（2013）利用综合模型法和因子分析法对影响偿付能力的指标进行分析，实证结果表明：承保管理因子、资产结构因子、稳健经营因子和资本规模因子由高到低对偿付能力具有主要影响。学者对我国财险公司的偿付能力的相关研究涵盖了公司规模、经营管理、再保险、资产等诸多方面，对财产保险公司的偿付能力风险管理有一定的指导意义。然而，全新的偿二代体系下财产保险公司偿付能力变化的研究较少，本文将选取我国主要财产保险公司的面板数据，从内部因素角度分析偿付能力的影响因素，通过实证分析更有针对性地提供偿付能力风险管理建议。

二、我国保险公司偿付能力的监管规则要点

（一）保险公司偿付能力的含义及影响因素

中国保监会2008年7月的《保险公司偿付能力管理规定》（保监会令2008第一号）第二条指出，“保险公司偿付能力是指保险公司偿还债务的能力”。理论上讲，如果保险公司在保险期间的实际索赔金额总是与期望索赔金额相等，保险公司就足以偿付其全部债务。然而实际损失经常偏离期望，有可能少也有可能多；保险公司为了应付预期的不利偏差，就必须在资产与保险责任准备金负债之间保持一定的缓冲垫，这通常被称为偿付能力边际（SolvencyMargin）。财产保险公司的偿付能力充足率会受到内部因素和外部因素的双重影响。影响财产保险公司偿付能力的内部因素有很多，主要包括：资产结构、承保业务水平、再保险、保险投资水平、经营管理水平等。例如，保险公司承保业务的增长速度较快时可能造成忽视业务质量、赔付率上升，从而导致营业利润下降、实际资本减少，而且同时法定资本要求上升，最终导致偿付能力充足率下降。对财产保险公司偿付能力产生影响的外部因素也较多，一般说来有自然环境、宏观经济、行业市场环境以及政治环境等方面。例如，整体保险行业的市场供求状况和竞争加剧，可能使保险公司付出更多的市场成本，并导致费率充足度水平下降，进而导致偿付能力的恶化。

（二）我国财产保险公司偿付能力监管规则

2012年3月，保监会启动“中国风险导向的偿付能力体系”（简称“偿二代”）建设工作。2015年2月13日，保监会正式印发偿二代17项监管规则以及过渡期内试运行的方案，保险业进入偿二代实施过渡期。偿二代的主要内容包括以下几个要点：定量监管要求、定性监管要求和市场约束机制的三支柱框架；同时强调了风险导向、行业实际和国际可比三个显著特征；其中的主干监管规则文件共17项，构建了标准化的风险管理和计量要求。第一支柱是定量监管要求，主要防范能够用资本量化的保险风险、市场风险、信用风险三大类可量化风险。具体包括：（1）保险风险资本要求；（2）市场风险资本要求；（3）信用风险资本要求；（4）宏观审慎监管资本要求，即对顺周期风险、系统重要性机构风险等提出的资本要求；（5）调控性资本要求，即根据行业发展、市场调控和特定保险公司风险管理水平的需要，对部分业务、部分公司提出一定期限的资本调整要求。第二支柱是定性监管要求，其核心方法是风险综合评级，综合对可量化风险的定量评价和对难以量化风险（包括操作风险、战略风险、声誉风险和流动风险）的定性评价，对保险公司总体的偿付能力风险水平进行全面评价。第三支柱是市场约束机制，主要通过公开信息披露和提高透明度的手段来发挥市场监督约束作用。通过强制性公开披露制度、监管信息披露制度和风险评级机构，促使偿付能力发挥更大的市场作用。

三、偿二代下我国财险公司偿付能力充足度的变化测算

由于偿一代监管体系单独实施到2014年底为止，本文研究选取了自2010年至2014年间可获得的52家主要财产保险公司的财务数据。所有的数据来源于《中国保险年鉴》以及上市保险公司年报。根据偿二代监管的计算规则，对财险公司偿付能力充足度进行测算。

（一）偿二代下财险公司的偿付能力规则及简化处理

在计算保费风险最低资本时需要用到公司分种类业务的净自留保费数据，但难以获得分业务线的再保分出数据。本文将利用整体分保比例进行估算，“净自留保费＝保费收入＋分保费收入－分出保费”的方式预测。信用风险中利差风险的计算需要考虑资产的修正久期，但由于公开数据中各财险公司投资资产的修正久期难以直接获得或者通过其他数据计算出来，而且利差风险的占比较小，本文仅考虑交易对手违约风险的计算。

（二）偿二代下偿付能力充足度测算

对可获得的52家中外财险公司2010年到2014年公开披露数据进行整理，并利用以上的简化处理规则进行计算，得到各年份的偿二代下财产保险公司的偿付能力充足度。对偿二代下财险公司偿付能力充足度结果与偿一代下结果相减，可以得到如表2的偿付能力变化结果汇总。

（三）偿二代下财险公司偿付能力变动分析

对所有统计期间的财险公司偿二代规则下偿付能力变化指标进行分类分析。其中偿付能力变化为正的共有101个数据，其中偿付能力充足率上升很大的有16个，涉及14家财产保险公司，变动率都在1000%以上。偿付能力充足率上升较大的有18个，包括17家财产保险公司，变动率在200%~1000%之间，偿付能力充足率上升较小的有67个，包括57家财产保险公司，变动率都在0%~200%之间。偿二代下偿付能力充足率相比偿一代偿付能力充足率降低的有159个数据，其中偿付能力充足率下降很大的有39个，涉及30家财产保险公司，变动率在-1000%以下。偿付能力充足率下降较大的有52个，包括42家财产保险公司，变动率在-200%~-1000%之间。偿付能力充足率下降较小的有68个，包括59家财产保险公司，变动率在-200%~0%之间。

四、偿二代体系财产保险公司偿付能力变化影响因素实证分析

（一）实证模型

财险公司偿付能力充足度受到资产结构、承保、再保、投资、经营管理以及公司规模等因素的影响，本文在保证数据准确的前提下，主要从内因选取指标建立实证模型。具体方程如下：（式2）其中，为偿付能力，是资产结构，为承保水平，是指再保分出，为投资水平，是经营管理，为成本率，是公司规模指标，a为常数项，是误差项，i代表公司，t代表时间。本文面板数据从公开可获得的保险统计年鉴中各财险公司业务统计表、损益表，以及财产保险公司公开披露年报中的资产负债表、利润表等选取所需要的数据。其中，财产保险公司具体包括大地财产保险公司、太平财产保险公司、阳光财产保险公司等32家中资财产保险公司，美亚财产保险公司、东京海上日动火灾保险（中国）有限公司、太阳联合保险（中国）有限公司、丘博保险（中国）有限公司等20家外资财产保险公司。

（二）模型估计与结果分析

中资企业和外资之间在投资能力（IVR)上存在较大差距，对比外资财险公司，国内公司的资金实力更雄厚、资金量较大，投资利润是重要的盈利来源。因此，投资能力与偿付能力的相关性很高，投资亏损也是导致国内财险公司偿付能力恶化的主要原因。因此，提升投资管理水平对于偿付能力的管理至关重要。经营管理水平变量(PPR)对偿付能力的影响在中资与外资财险公司中同样重要，单位保费的利润率越高或者综合成本率越低，其改善偿付能力充足率的效果越显著。经营管理水平的集中体现是综合成本率，是财险公司的经营效率和管理水平的综合反映。但是，对于外资公司受资金实力和经营渠道限制较多，在竞争激烈的市场竞争中提升偿付能力的核心因素更要依靠盈利能力和经营效率。资本结构变量（NAR）对所有财险公司的偿付能力影响均非常显著，增加资本金改善偿付能力的作用毋庸置疑。偿二代支持公司通过增资、发行次级债等方式增强偿付能力充足率，还为保险公司的资本管理提供分级管理和附属资本的渠道，给公司更多资本管理的选项。再保险管理变量（RIR）的影响略有不同，对于中资公司呈现正向影响而对外资呈现反向作用。原来的监管体系下仅关注整体的保险风险而不区分险种风险差异，通过再保分出减少净自留作为主要风管手段。但是在新体系下，外资公司分出比例过高且多数公司与母公司进行关联交易或与外资再保公司进行大量再保交易，导致其信用风险最低资本上升显著，因而造成偿付能力充足率的下降。

五、结论

保险公司财富管理范文第2篇

没有哪家银行不希望客户把所有的钱都存到自家发的银行卡上，但这很难做到。然而，招商银行(以下简称招行)昨天宣布推出国内首个个人金融整合服务平台“财富账户”，却隐藏了一个勃勃野心：用一个招行账户“统领”个人手中所有银行卡。

财富账户不怕丢

有关资料显示，平均每个厦门人拥有3．5张银行卡。你可能要用A行的卡还按揭，用B行的卡代扣水电费，而c行的卡上有你炒股炒汇的账户……每个月要完成这些事情，都得跑好几家银行存钱。

但招行宣称，如果申请“财富账户”，用户在得到自己的账号后，只需要上网打开招行提供的“账户专业软件”，设定每月需要向不同银行账户或卡内划转的房贷、车贷、电话费、水电费等各种费用，招行就会在约定的时间替用户把钱一一划转过去。也就是说，用户只要管理好一个账户，就可以完成所有的还款和缴费之事。

这还不算，厦门招行人士说，“财富账户”集成了股票、基金、外汇、保险等投资理财品种的信息和网上交易――坐在家里，上网操纵好这个账户的各种信息，就如同请了一个“财务管家”。

“我把它称为个人账户3G时代的开始。“厦门招行行长张长志当仁不让，”存折是1G时代的标志，而现在的银行卡也还是2G时代，但3G时代很快就要来临，招行喝的是头道汤。”银行卡还可能丢，但“财富账户”实质上是一个虚拟账户，只要不泄露账号和密码，就不怕“丢”了。昨天，招行送给客户一些装银行卡的皮夹。”你可以把一些卡收起来不用了。”张长志笑眯眯地说。

虚拟账户将“夺权”

目前，大部分银行的卡也都实行了“一卡多账户”，但它所能管理的，也只是持卡人在同一家银行里的各种账户，像招行这样到其他银行“探囊取物”的，还真是头一遭。

“招行此举确实聪明。”厦门市一家国有银行的负责人说，持卡人为了还按揭、缴费的方便，通常会在各家银行相应的卡里存一定的钱备扣，但“财富账户”把这部分钱先集中到持卡人在招行账户上，只在扣款当天在其他行的卡里“昙花一现”，也就是说，其他银行卡的资金会逐渐被吸纳到招行的“财富账户”上。

“财富账户”的聪明，还在于揣准了银行客户的心理，客户是有惰性的，方便就好。而客户越是“懒”，银行也就越有赚头。事实上，除了吸纳存款外，“财富账户”还将给招行带来源源不断的转账手续费、账户管理费、网上数字证书费等，这将是银行一大笔丰厚的中间业务收入。

面对这样一块”肥肉”，谁不垂涎三尺?一位业内人土说，招行的”财富账户”只是开了一个头，接下来，原先的银行卡大战将被迫转型，取而代之的是一场“虚拟账户革命”，银行将不再过多地关心发卡量，而更关心自己的“虚拟账户”能网罗到多少张银行卡上的资金。“比起ATM联网，这将是更广义上的银行卡联网通用。”厦门人行科技处处长洪亮说。

车贷险盛极而衰的生态链反思

车贷险是近年迅速发展起来的一项新业务。但为时不长，这块当初被各方普遍看好的市场便失去了“魅力”，保险公司纷纷退出。从总体环境看，车贷险淡出市场，是社会消费信用环境不成熟所致。作为市场的主体，保险公司由最初热衷这一业务到最终抛弃这一业务，非常值得思考。

所谓车贷险，即购车人要想获得银行的按揭贷款，必须先买这种保险，由保险公司负责调查贷款申请人的资信，如借款人不能按约定还款，由保险公司负责银行的损失。随着时间的推移，市场竞争日趋激烈，加之实际操作失范，保险公司所承担的风险与所获得的收益越来越不相适宜，使这项业务逐渐陷入了“尴尬”境地。目前，高赔付率、高贷款逾期率、高出险率和低费率、低追偿成功率等“三高二低”已成为车贷险的致命伤，信用危机也使保险公司望而却步。北京、上海、南京、广州、深圳等地的部分保险公司，最近相继宣布停办车贷险业务，还没有停办这项业务的保险公司也开始明显收缩。而很快就将出台的《汽车消费贷款管理办法》将使保险公司面临更大的考验。

保险公司方面，保险业应加强行业自律，保险公司要切实规范经营行为，加强内部管理，防止保险风险过于集中。有条件的公司应实现汽车保险的专业化经营，进行集中管理，避免内部无序竞争，增强防范能力。今后提高车贷险门槛已是必然趋势，保险公司不仅要注意物的风险，更要关注人的道德风险的防范。

与此同时，保险公司在设计产品时要进行科学的精算。高赔付是目前车贷险最明显的一个特征，保险公司在设计产品时没有引进科学的精算以及相关数据，只是凭经验数据，很难把握费率的科学性和合理性。在今年初进行的车险条款费率改革中，许多保险公司由于精算技术方面的原因就已显得力不从心，车贷险的停办更是给保险公司在精算技术上敲响了警钟。

银行方面应采取积极有效的措施，取消违规的合同和协议，承担起自己应负的责任，防范和化解贷款风险。金融监管部门要尽快修订和完善汽车消费贷款管理办法，制定完备的实施细则；商业银行要发挥在汽车消费信贷管理中的比较优势，落实贷款”三查”制度，进一步提高资信调查的能力，采用多种抵押方式，在信用贷款方面作一些有益的尝试。通过转变经营理念，改变防范风险的局限性，加大对贷款人的还款约束。

汽车销售商、银行、保险公司应联手共同维护汽车消费市场和车贷险的持续、健康、稳定发展。各方应加强合作，相互协调，规范操作，加强承保前的核保工作，共同把好资信审查关。只有三方利益均享，才能保证合作长久；只有三方责任均担，才能保证市场的健康有序。

政府方面应尽快建设社会信用体系，尽快建立联网、数据共享的“个人征信系统”，提供开放的信息平台。建立了”个人征信系统”，通过查询借款人的历史信用记录，银行、保险机构就能全面了解和掌握借款人的资信情况，使汽车消费贷款在良好的市场环境中不断发展。

保险公司主要是风险管理者，所以它要设计可操作的反担保措施。保险公司应该要求客户对保证保险再提供一个反担保，如房屋产权证、有价证券等。此外，要强化追偿工作，加快抵押车辆处理速度。对恶意贷款购车和欠资不还者，银行、保险公司、汽车经销商要联手进行曝光。同时，组建追债小分队，对那些不能及时还贷的购车人进行全方位的围追堵截。对使用假姓名、假身份证、假资信证明进行贷款的人员，应及时以涉嫌犯罪向司法机关举报。

“问计于民”还需“问计于心”

常言道，隔行如隔山。把银行与保险公司对比起来说，自然不算太合适。但是，招商银行的”财富账号”也好，保险公司的”车贷险”也罢，其之于营销行为主体而言，都叫做“(服务)产品”，这却不假。既谓”产品”，就有着”缘何而生、奔谁而去”的问题。体会一下，“此起彼落”之间，却蕴含着一个”对消费需求如何研判”的问题。对“消费者”进行研究，是所有营销人的基本功课；尊重消费者的意志，是营销人共同的理念；发现”消费需求”，是其中的关键。这两个案例，值得放到一起来说的主要价值正在于此。

从抽象的工作性质来说，任何营销行为的完整过程，都少不了“消费需求研判”这一过程，但是，不少现实中的营销决策在进行到这一步的时候，往往没有踩正步点。且不说那些个眼里心中都不管“消费者”只顾“自说白话”的做法，即便是一些对”消费者需求”满怀虔诚、正儿八经地走完了“问计于民”过程的营销决策，虽然从主观意愿到实施过程都堪称“言听计从”“百依百顺”了，也仍然是不得要领，甚至到头来“费力不讨好”尴尬不已的还是大有人在。这里，其实就应该有一个问题――消费者需求，是向消费者提问就能够问得出来的吗?或者说，消费者嘴里说得出来的需求，是对特定营销主体直接(持续)有效的“消费需求”吗?

体会一下招商银行“此起”的”财富账号”，这个”虚拟”账户，不仅能够巧妙地利用时间差”如同到其他银行，探囊取物―，般地：降大量资金“收罗”到自家门下，而且还能够将各式各样的服务费、手续费、网上数字证书费等赚入囊中。从其所引发的同行反应已可间接感知”此起”之狠，不仅可收又一轮业务精进之效，而且还将具有启动以”虚拟账户革命”迫使“银行卡大战转型”的功能。

保险公司财富管理范文第3篇

关键词：EVA；绩效评价；保险公司

1EVA的概念和原理

EVA是EconomicValueAdded的缩写，中文翻译为经济增加值或经济利润，EVA的核心思想是一个公司只有在其资本收益超过为获得该收益所投入资本的全部成本时，才能为股东带来价值。

EVA的计算公式为：

EVA=投入资本×（投入资本收益率-加权平均资本成本）

或者：EVA=税后净营业利润-（投入资本×加权平均资本成本）

EVA计算关系式看似很简单，但其组成要素需要经过一系列的调整过程才能达到EVA计算的要求，以更准确的反映企业的经济价值。EVA不仅仅是一种有效的公司业绩度量指标，而且把市场价值的管理、薪酬激励机制的设计、预算管理、战略规划等有机结合在一起，把股东、管理者、员工的意志和行为最大限度地统一起来。

2EVA与传统业绩评价指标体系相比的优势

2.1EVA考虑了权益资本成本，避免高估企业利润，能够真实反映股东财富的增加。只有企业的收益超过企业的所有资本的成本，才能说明经营者为企业增加了价值，为股东创造了财富。如果企业的收益低于企业的所有资本的成本，则说明企业实质发生亏损，企业股东的财富受到侵蚀。EVA与基于利润的企业业绩评价指标的最大区别在于它将权益资本成本也计入了成本，反映了企业在每个会计年度所创造或损失的股东财富数量，从而能够更准确地评价企业经营绩效。

2.2EVA能有效协调经营者与股东的关系，使两者利益最大化趋同。EVA由于将股东投入资本成本作为考核经营者经营绩效的重要因素，使得经营者必须站在股东的角度去衡量重大项目投资，必须使每一项重要经营决策符合股东利益，必须以股东的思考方式去行动。比如，公司需要新建一栋办公楼,在原有以利润为导向的评价系统下，公司经营层决策时肯定会倾向于使用“免费”的股东投入资金，而不会去负债投资。而采用EVA考核后，股东投入资金的成本要考虑在经营者的绩效评定中，不再“免费”。

这就迫使经营者要在负债资金成本与股东资金成本间进行比较，选择成本较低方案。这不仅保证了股东资金的最低回报，进而保证了股东权益，同时也会在一定程度上遏制公司经营者的盲目投资冲动。

2.3注重企业的可持续发展。EVA的计算过程中对部分会计报表科目的处理方法进行调整，把费用化的科目进行了资本化的调整，避免企业管理人员采取短期化行为，注重企业的可持续发展。

3在保险公司绩效评价中应用EVA时应注意的问题

3.1培养价值至上的公司文化和经营理念。国内保险行业在近几年的高速发展中，大部分公司已习惯于将市场份额、保费规模等传统目标作为公司经营的重点，但随着粗放经营所带来的风险扩大以及保险公司公开上市后面临股东对公司价值增长的关注，调整业务结构、增加公司效益正成为整个保险行业的共识。这就为公司采取EVA绩效考核，进而真实客观的反映经营成果和公司价值变化等提供了良好的外部环境。但也同时对保险公司内部提出了更高的要求，管理者要在公司中实施有效的宣导培训计划，使价值创造的观念深入每个员工的内心，并努力形成一种价值导向的企业文化和经营理念。

3.2计算EVA时调整的项目需要结合保险公司的业务特点。由于各企业所涉及的经济业务不同，以及某项会计事项所表现的重要程度不同，所以每个企业在实际调整时可能涉及的项目是不同的。一般需要进行调整的项目为：研发费用、市场营销费用、培训支出等资本化费用，坏帐准备和投资风险准备等会计准备，营业外支出，经营租赁费、战略性投资（投资项目、在建工程、收购）等等。对于保险公司而言，产品和系统的研究开发费用、趸交产品的首期销售费用以及培训费用等重要费用开支项目在EVA计算时，要由费用化调整为资本化处理，一方面有效避免了会计利润考核指标中的缺陷，合理反映经营者的经营绩效，另一方面，从制度上、考核上鼓励保险公司经营者采取长期稳健的经营举措。

3.3EVA评价体系要和其他业绩评价指标相结合。EVA虽然弥补了单纯利润考核的缺陷，但作为财务考核指标，其同样具有一定的局限性。即无法对对企业价值创造过程中的商誉、无形资产、人力资本等非财务因素予以充分的确认，计量和报告，也无法兼顾到有助于培植企业长期核心竞争能力的非财务指标。在技术、市场和竞争环境存在巨大不确定性的情况下，公司为了能够了解那些会对公司产生影响的因素，更应该倾向于采用多样化的指标，而非采用单一的评价机制。尤其对于保险公司，其经营业务的长期性、内部流程优化的关键性以及客户服务水平的重要性等都要求EVA评价指标和其他绩效评价指标结合在一起，尽可能从多方位、更加完善地考核保险公司业绩。

总之，在保险公司实施基于EVA的新的绩效评价体系，有利于我国保险业将价值创造作为首要目标，有利于保险公司加强经营绩效管理，使资源配置更加有效，有利于对经营者正确激励，真正提高股东利益。但在具体应用过程中，必须考虑到保险公司的特点，并且要和其他非财务指标结合使用。

参考文献：

[1]刘红，麦勇.论保险公司组织绩效评价指标体系及评价方法[J].中央财经大学学报，2007（1）.

保险公司财富管理范文第4篇

有专家称,根据市场需要应运而生的组合式保险产品,除了可组合产品类型的宽泛外,不同保险公司之间的合作组合也是一个趋势。另外,业内人士指出,银保合作市场潜力巨大,银保期缴产品将成为未来发展趋势。

瞄准中端客户

近几年来,中国银保发展迅速,成为各家保险公司的兵家必争之地,银保成为险企业绩增长的生力军。数据显示,从2001年到2009年不到10年的时间里,国内银保保费收入从50亿元攀升至接近5000亿元,增长近百倍。仅从今年一季度看,全国人身险保费收入3547亿元,其中银保保费收入达到了1800亿元,撑起了国内寿险业的半壁江山。

银保占比不断攀升,银保产品不断创新。7月28日,中德安联推出国内首款专为银行理财中心客户设计的保险方案――“逸升优享”(分红型),意味着保险公司的售卖渠道又拓宽了一层,且填补了银行理财中心缺乏定制保险产品的空白。

其他保险公司同样看好银保的中高端客户。记者了解到,光大永明、太平、新华保险、金盛、信诚等保险公司也正在设立类似的财富管理部门。

高层逐渐稳定下来的新华保险,日前在业务架构中增设财富管理业务部。据新华保险相关负责人表示,目前财富管理主要是依托公司与股份制商业银行的紧密合作,借助银行丰富的中端客户资源和银保销售理念,为客户提供需求导向型的、顾问式的风险保障和理财规划服务,从而帮助客户实现财富保值增值的目的。

最近,该公司新推出的“荣享人生养老年金保险(分红型)”产品,也是财富管理部在银行渠道面向中端客户推出的首款顾问式高价值型寿险产品。

可组合产品范围很大

在理论上,组合式的保险产品,不仅是对单一的保险产品进行简单搭配组合,还包括将不同险种条款的保险责任进行组合,主要目的是使特定的客户得到想要的保障。比如车险,它在实质上就是一款组合式的产品,它围绕车辆可能发生的各种损失进行设计,保险责任包括财产险的自然灾害和意外事故,也包括责任险的第三者和车上人员责任险。

“如果客户想通过这一渠道买汽车、电视,只要政策允许,保险公司都可以将它们和其他产品组合起来作为整体出售。”中央财经大学保险学院院长郝演苏表示。

从这一理论出发,中德安联这次推出的产品只能算是小范围的组合,就好比在一家店中买了条裤子配了双袜子一样的组合,而实际上,在这样的发展环境下,将更多不同类型、不同体系的产品组合在一起,是完全可以和可行的。

根据市场需要应运而生的组合式保险产品,除了可组合产品类型的宽泛外,不同保险公司之间的合作组合也是一个趋势。“可能会出现一个独立于这三方之外的中介,比如理财规划师,这样就可能让一位客户同时购买到不同公司的产品。”郝院长打比方说,这个中介就好比是一个百货公司,而不同的保险公司则是这个百货公司里不同的专卖店,客户完全可以在不同的店里选购想要的商品,然后一起结账。

而对于要如何选择产品,最好是客户根据自己的实际需要,毕竟这就是一种量身定制的产品,适合自己的才是最好的。

巨大的市场空间

据相关专业人士介绍,从年初到现在,银行与保险的合作进入了最佳时期,出现了“高烧”现象,银行与保险公司的合作意愿非常强,主要受几个原因影响:

一是投资市场的变化。今年上半年股市一直震荡下跌,房地产业进入了政策调整期,所以偏好投资理财的百姓更青睐于风险较低的银保产品。

二是保险越来越回归保障的功能,特别是今年银保渠道热销的分红险,基本没有什么投资风险,不像投连、万能险收益波动非常大。这种产品也比较符合大多数投资人的需求。

三是新会计准则实施对银保产品发展也起到了助推作用。

今年以来,银保合作更加稳健,关键的一点转变在于:银保趸缴产品向期缴产品转变,这是一种由量到质的提高。一方面,在银行存贷差逐渐收窄的情况下,销售保险更能够产生稳定、安全的中间手续收入;另一方面,银保业务能够为银行锁定忠诚的客户群。相对于趸缴业务,期缴业务10年甚至20年的交费方式锁定效应更加明显,对银行主业的冲击也更小。目前,保险公司正在进行由趸缴向期缴转型,以及由3年至5年的期缴向5年以上的期缴转型。

保险公司财富管理范文第5篇

信托公司类奖项

年度金牌品牌力信托公司：上海国际信托

年度金牌收益力信托公司：中融国际信托

年度金牌收益力信托公司：中信信托

年度金牌收益力信托公司：华融国际信托

年度金牌变现力信托公司：长安国际信托

年度金牌风控力信托公司：五矿国际信托

年度金牌风控力信托公司：平安信托

年度金牌研发力信托公司：中信信托

年度金牌研发力信托公司：国投信托

年度金牌透明力信托公司：中信信托

年度金牌透明力信托公司：华鑫国际信托

年度金牌透明力信托公司：英大国际信托

年度金牌发行力信托公司：中国对外经济贸易信托

年度金牌发行力信托公司：中粮信托

年度金牌服务力信托公司：中国对外经济贸易信托

年度金牌服务力信托公司：中国金谷国际信托

年度金牌成长力信托公司：渤海国际信托

年度金牌成长力信托公司：昆仑信托

年度金牌创新力信托公司：北京国际信托

年度金牌创新力信托公司：华能贵诚信托

年度金牌创新力信托公司：国投信托

保险公司类奖项

年度金牌理财力保险公司：中国人民保险集团股份有限公司

年度金牌成长力保险公司：信诚人寿保险有限公司

年度金牌收益力保险公司：长城人寿保险股份有限公司

年度金牌综合实力寿险公司：中国人民人寿保险股份有限公司

年度金牌寿险公司：中国人寿股份公司

年度金牌财险公司：中国人保财险总公司

年度金牌银保合作奖：新华人寿保险股份有限公司

年度金牌竞争力保险公司：瑞泰人寿保险有限公司

年度金牌保险电子商务贡献奖：泰康人寿保险股份有限公司

年度金牌创新力保险公司：合众人寿保险股份有限公司

年度金牌保险产品：光大永明“金保安康”健康保障计划

年度金牌保险产品：华泰人寿-百万财富综合保障计划

年度金牌保险产品：中德安联-安联安康福瑞综合保障计划（B款）

年度金牌保险产品：民生人寿-民生如意金康终身重大疾病保险

年度金牌保险产品：瑞泰人寿-瑞泰智盛人生终身寿险（万能型）

产品

基金、证券、期货及第三方理财机构奖项

年度金牌理财力基金公司：华夏基金

年度金牌收益力基金公司：中邮基金

年度金牌竞争力基金公司：工银瑞信

年度金牌风控力基金公司：广发基金

年度金牌发行力基金公司：中银基金

年度金牌创新力基金公司：长盛基金

年度金牌服务力基金公司：博时基金

年度金牌成长力基金公司：银华基金

年度金牌品牌力基金公司：天弘基金

年度金牌基金理财产品：中邮战略新兴产业

年度金牌基金理财产品：长盛电子信息产业

年度金牌创新力券商： 中信建投

年度金牌风控力期货公司：国金期货有限责任公司

年度金牌收益力期货公司：方正中期期货有限公司

年度金牌透明力期货公司中粮期货有限公司

年度金牌服务力期货公司民生期货有限公司

年度金牌品牌力期货公司银河期货有限公司

年度金牌研发力期货公司冠通期货有限公司

年度最佳独立财富管理机构：诺亚财富

年度最具成长性财富管理公司：富赛金融

首都金牌类奖项

首都金牌理财师：中国农业银行北京市分行个人金融部李茜

首都金牌理财师：中国银行北京市分行朝阳支行于海跃

首都金牌理财师中国工商银行北京市分行商务中心区支行王鑫

首都金牌理财师：中国银行北京市分行中银大厦支行白蕊

首都金牌理财师光大银行私人银行（北京）中心：张伊欣

首都金牌理财师中国工商银行北京市分行朝阳支行孙静

首都金牌理财师：中国农业银行北京市分行个人金融部李慧

首都金牌理财力支行：中国民生银行股份有限公司木樨地支行

首都金牌理财力支行：中国农业银行北京市分行海淀东区农大支行

首都金牌理财力支行：中国银行北京市分行中银大厦支行

首都金牌理财力支行：中国工商银行北京市分行新街口支行

首都金牌理财力支行：

中国工商银行北京市分行海淀西区世纪城支行

首都金牌理财力产品：中国民生银行非凡资产管理计划增利系列

首都金牌理财力产品：中国银行固定收益系列基金一对多产品

首都金牌理财力产品：

中国工商银行“灵通快线”个人无固定期限人民币理财产品

首都金牌理财力产品：中国农业银行“本利丰”系列理财产品

公司银行及企业银行类

年度金牌理财力中小企业银行：中国建行银行小企业金融服务部

年度金牌服务力中小企业银行：中国银行中小企业部

年度金牌风控力中小企业银行：北京银行中小企业事业部

年度金牌理财力托管银行：中国工商银行资产托管部

年度金牌最稳健托管银行：中国民生银行资产托管部

年度金牌最稳健托管银行：中国银行托管及投资者服务部

年度金牌银行投行：中国银行

年度金牌理财力贸易融资银行：中国民生银行贸易金融事业部

年度金牌品牌力贸易金融银行：中国银行公司金融总部

年度金牌理财力公司银行：中国建设银行公司银行部

年度金牌理财力资产管理银行：中国建设银行金融市场部

年度金牌理财力资产管理银行：中国民生银行金融市场部

年度金牌服务力资产管理银行：兴业银行资金交易中心

年度金牌理财力金融租赁公司：工银金融租赁公司

年度金牌服务力金融租赁公司：民生金融租赁公司

年度金牌成长力金融租赁公司：华夏金融租赁公司

私人银行、零售银行、信用卡及电子银行类

年度金牌理财力零售银行：中国农业银行个人金融部

年度金牌品牌力零售银行：广发银行个人金融部

年度最具社会责任零售银行：兴业银行零售银行部

年度最具社会责任零售银行：交通银行

年度最可信赖零售银行：中国邮政储蓄银行

年度最可信赖零售银行：渤海银行

年度金牌理财力财富管理银行：中国工商银行零售银行部

年度金牌理财力财富管理银行：北京银行财富管理部

年度金牌收益力财富管理银行：中国银行个人金融总部

年度最稳健财富管理银行：中国建设银行财富管理与私人银行部

年度最稳健财富管理银行：浦发银行个人银行总部

年度金牌品牌力财富管理银行：中国光大银行零售银行部

年度金牌收益力私人银行：中信银行财富管理与私人银行部

年度金牌服务力私人银行：中国农业银行私人银行部

年度金牌理财力信用卡银行：广发银行信用卡中心

年度金牌服务力信用卡银行：北京银行信用卡中心

年度金牌创新力信用卡银行：中信银行信用卡中心

年度金牌理财力电子银行：中国工商银行电子银行部

年度金牌理财力企业网上银行：中信银行网络银行部

年度金牌发行力电子银行：北京银行电子银行部

年度金牌理财力手机银行：中国银行电子银行部

年度金牌品牌力电子银行：中国农业银行电子银行部

股份制商业银行及城商行类

年度金牌理财力股份制商业银行：中信银行零售银行部

年度金牌品牌力股份制商业银行：中信银行办公室

年度金牌风控力股份制商业银行：中信银行风险管理部

年度金牌收益力股份制商业银行：中国光大银行资产管理部

年度金牌发行力股份制商业银行：中国光大银行零售银行部

年度金牌服务力股份制商业银行：中国民生银行私人银行部

年度金牌透明力股份制商业银行：兴业银行资产管理部

年度金牌变现力股份制商业银行：浦发银行资金总部

年度金牌成长力股份制商业银行：渤海银行零售银行部

年度金牌研发力股份制商业银行：招商银行金融市场部

年度金牌创新力股份制商业银行：广发银行金融市场部

年度金牌理财力城市商业银行 北京银行财富管理部

年度金牌理财力农村商业银行北京农商银行

杰出人物类

年度金牌零售银行家

中国工商银行零售总监兼个人金融部总经理李卫平

年度金牌零售银行家

中信银行总行副行长孙德顺

年度金牌零售银行家

北京银行零售总监 冯丽华

年度金牌财富管理杰出贡献奖

中国银行财富管理与私人银行部总经理梅非奇

年度金牌财富管理杰出贡献奖

华夏银行副行长黄金老

年度金牌财富管理杰出贡献奖

中国光大银行资产管理部总经理张旭阳

年度金牌财富管理杰出贡献奖

中国民生银行零售银行部总经理赵志敏

年度金牌私人银行卓越成就奖

招商银行副行长刘建军

年度金牌私人银行卓越成就奖

中国建设银行财富管理与私人银行部总经理魏春旗

年度金牌私人银行卓越成就奖

工行私人银行总经理马健

年度金牌信用卡银行卓越成就奖

工行牡丹卡中心总裁栾建胜

年度金牌信用卡银行卓越成就奖

中国建设银行信用卡中心总经理段超良

年度金牌信用卡银行卓越成就奖

中国光大银行信用卡中心总经理戴兵

大型商业银行类

年度金牌理财力银行：中国工商银行个人金融部

年度金牌品牌力银行：中国工商银行办公室

年度金牌收益力银行：中国工商银行资产管理部

年度金牌发行力银行：中国工商银行个人金融部

年度金牌风控力银行：中国农业银行风险管理部

年度金牌服务力银行：中国农业银行个人金融部

年度金牌变现力银行：中国建设银行金融市场部

年度金牌研发力银行：中国建设银行产品创新与管理部

年度金牌创新力银行：中国银行金融市场总部