外汇理财产品
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外汇理财产品范文第1篇
银行的外汇理财产品是专门为个人投资者推出的投资品种。该产品的销售对象为普通外币存款大众，多为保本型产品。投资方式与普通储蓄存款相似，不同的是投资者需要与银行签订格式化合同，约定投资币种、投资方式、最高投资期限、收益率、可赎回条款以及其他附加条款，一般为可终止型产品。该产品的实质是投资者投资衍生产品市场从而获得高于普通外币储蓄存款的收益。
1．中国银行：“汇聚宝”系列
中国银行是最早开展外汇理财业务的银行，在产品种类上和投资经验上有着很大的优势。下面以汇聚宝0806J－澳视群雄之五谷丰登为例，本产品属于保本浮动收益型，投资期限为1年，认购起点金额不得低于8000澳元（合计人民币约5万元），以大米、白糖、大豆期货价格为挂钩指标。根据所有挂钩指标到期平均表现，收益率保底在4%，绝对收益率封顶在18%。
优点：相对来说收益较高。
缺点：产品投资款起点较高，产品到期日之前，投资者不具有主动申请该产品赎回权利。
2．农业银行：“汇利丰”系列
“汇利丰”个人外汇结构性存款业务是农业银行在个人普通存款的基础上，通过与汇率、利率、商品价格、股票指数或信用体的信用状况等挂钩，从而使存款人在承受一定风险的基础上获得较高收益的产品。农行推出的美元6个月利率固定型“汇利丰”产品，最短期限为3个月，最长为6个月，客户在第三个月末有提前终止权。选择提前终止，则理财期限为3个月，享受收益率2.15%；如客户选择持有到期,则理财期限为6个月,收益率达2.30%。该产品本金安全,在到期日或提前终止日，银行将返还100%本金和当期收益,起始投资金额为1000美元（合计人民币约7000元左右）。
优点：该产品具有期限短、起点低的特点，办理方便，适合投资人做短期投资。
缺点：收益较低。
3．建设银行：“汇得盈”系列
“汇得盈”是建设银行系列个人外汇理财产品的品牌名称，是外汇汇率或利率期权与外汇存款相结合的个人外汇理财产品。以“汇得盈”2008年第08期外币理财产品――6个月欧元为例，对这一系列外汇理财产品做一说明。该产品属于保本浮动收益结构型，本金及收益币种均为欧元，投资起始金额5000欧元（合计人民币约5.3万元左右）。中国建设银行提供保本承诺，产品保本率为100%，预期收益率为5.2%。
优点：该产品风险极低，银行提供本金及收益保障，而且提供本金保护且预期收益不能实现的概率极低，非常适合保守型短期投资者。
缺点：投资款的起点较高。
小贴士
外汇理财产品作为一种投资，当然也有一定的风险，比如说把这些钱存在银行中肯定是能享受固定的利率，而外汇理财产品却有零收益的可能性。购买外汇理财产品投资者要承担汇率变动带来的风险。各国间的汇率是在不断变化的，即使是投资专家也不能永远确保自己的策略一定不会失误，所以投资者投资之前也要做好面对风险的准备。
外汇理财产品范文第2篇
该项目运用文献调研、实地访谈、调查问卷等多种研究方法。在街头简单随机抽样，发放关于“个人外汇理财产品的需求状况调查”的问卷800份，利用SPSS20统计软件对调查问卷进行数据统计分析，揭示投资者对外汇理财产品并不十分了解，并且也不太愿意去了解的现状。通过对商业银行外汇理财产品的供给情况的文献调研和实地走访银行等方法，揭示北京地区商业银行个人外汇理财产品还处于初级阶段，并且管理机制不全面的供给现状。
【关键词】个人外汇理财 汇率机制 初级阶段
一、相关文献回顾
外汇理财产品从诞生之日起，由于制度上的优势，发展步伐一直快于人民币理财业务。
国内研究主要集中在风险管理，如黄毅（2006）阐述了外汇理财产品风险管理的风险计量、操作风险、衍生交易等十大问题；顾少华、于叶阳、陈凡（2009）对世界经济危机导致的国际经济环境改变对外汇理财产品市场的调查研究；张晓朴（2006）对投资监管提出系统建设、交易限额等监管措施；王美琼（2007）分析了制约产品差异化的因素，强调加强营销与服务。
国外学者已经在银行外汇风险度量、外汇风险规避等方面取得了很多研究成果，其先进成熟的外汇风险管理理论和技术工具对我国商业银行外汇风险管理提供了借鉴。从国外研究成果来看，随着金融市场的发展，国外银行不断丰富套期保值等金融衍生产品，其已成为主要的汇率风险管理方式，具有更高的时效性、成本优势和更大的灵活性。然而，国内外对银行外汇理财产品的研究大多是注重理论的分析，采取文献调研、实地访谈、问卷调查等多种研究方法研究的却很少见，在所翻查文献中很少见到。
二、外汇理财产品概述
（一）外汇理财产品的简介
外汇是指：{1}外国货币。包括纸币、铸币。{2}外币支付凭证。包括票据、银行的付款凭证、邮政储蓄凭证等。{3}外币有价证券。包括政府债券、公司债券、股票等。④特别提款权、欧洲货币单位。⑤其他外币记值的资产。
外汇理财产品是指个人购买理财产品时的货币只针对自由兑换的外国货币，收益获取也以外币币值计算。现在的外汇理财产品主要有：货币、大宗买卖、贵金属（其中又有许多很小的门类）。
【资料来源：百度百科】
（二）外汇理财产品的风险类型
表1 外汇理财产品的风险类型主要是以下几种
三、调查问卷基本情况说明
国内外对银行外汇理财产品的研究大多是注重理论的分析，采取文献调研、实地访谈、问卷调查等多种研究方法研究的却很少见，在所翻查文献中很少见到，所以这次本课题从个人投资者和商业银行两个角度进行研究，尤其注重个人投资者对外汇理财产品的需求研究。
为了使结论更加深入客观，本次研究专门设计了对投资者需求状况的问卷，在北京市海淀区、朝阳区、东城区、西城区、石景山区等区域的公共场合简单随机抽样，发放问卷800份，在发放及回收问卷后，将利用SPSS20统计软件对调查问卷进行数据统计分析，以深入全面地了解投资者的需求状况。另外，通过查阅文献和到银行实地考察的方式，进一步了解商业银行对外汇理财产品的供给情况。从而揭示投资者对外汇理财产品的现状及存在的主要问题。
四、我国个人外汇理财产品的需求状况调查结果分析
问卷发放共800份，有效回收627份，有效回收率为78.375%。对有效问卷进行统计，总结出：
第一，被调查的有效的627人中，在18～25岁之间的被调查者有209人、26～32有177人、33～40的有153人、41～50有145人、50以上92人。在这个调查中也可以看出一点就是被调查者以年轻化为主，可是在中国的财富分布中主要财富掌握在45岁以上人群手里。可是他们大多数不愿意接受调查，因为他们害怕自己的个人资料被泄露而遭致各种金融机构的各种形式的“骚扰”。这也是现在很多投资者比较厌烦的事，也是很多金融机构亟待解决的营销方式和战略手段，怎样提高效率是关键。
第二，调查显示在被调查的对象当中，高中/中专及以下205人、大专科382人、研究生及以上180人。从中也可以看出中国的教育水平越来越向更高的教育层次发展，调查者中大部分是大专及以上学历的，且主要是大专及本科。
第三，根据调查显示，虽然现在人们的生活水平提高了，手里的闲置资金也逐渐增多，可是对理财产品的了解还是很不透彻的，对于外汇理财产品更是很少，被调查对象中非常了解41人只占8%、 了解部分146人占30%、很少了解134人占28%、不了解163人却占到了34%。在目前比较常见的理财产品中，投资者的投资偏好各有不同，在调查者中，选择银行理财产品188人、股票144人、基金123人、保险176人、房产66人，可是没有投资理财产品的人占的比重还是挺大的，有267人。
第四，随着网络信息化的普及，投资者的许多信息都是通过网络来了解的，大多数人了解外汇产品都是自己去网站查阅了解信息。但这从另一方面也反映出投资者的信息了解渠道是有限的，而且较为盲目，很大部分的人是根据“经验者”的选择而选择。他们所能掌握的信息也不是很全面。
第五，由于大家对金融市场风险的担忧，不愿意把自己的大部分钱投入未知的事情当中，所以被调查的757人中只有120人购买过外汇产品，仅占被调查者总数的16%。其中购买美元的最多，欧元和日元也是较多的。但是多数人还是没有买过外汇理财产品的。此外，大多数投资者认为银行和证券公司风险较其他的金融要小，所以证券公司和银行是购买外汇理财产品主要的交易机构
第六，对于理财产品来说，广大投资者认为收益和风险是他们最关心的，投资就是为了使闲置资金得到最大化利用，使它们带来更大的利益。当然期限也是很关心的，都希望在最短的时间内得到最大收益，并且时间越长，要承担的风险也就会越大。但是很多投资者认为不太懂那些理财产品是怎么设计出来的，而且也不需要理解，因为他们最关心的是自己投资后是否有收益，所以对于设计原理不太关注。时间太短利率不高，但时间太长风险有太大，所以折中之后就是能够在足够的时间里承担少数的风险而达到获取高效的利益是大多数人的追求。但是相比利率而言，投资者对风险更敏感，在两者不能兼得的情况下，会有多数人选择低风险型的投资方式。
图1 问卷调查分析摘录
综上，我们可知外汇理财产品在北京的发展前景很广阔，随着生活水平的提高，闲置资金的增加，怎样让大家把钱投资出来，是大多数的金融机构亟待解决的营销策略问题。另外就是设计怎样的理财产品才能吸引更多的投资者也是一大问题。因此，随着社会的不断发展，外汇理财必将成为投资者以后面临的重大问题，外汇理财产品必将成为人们所熟知、所专注的金融产品之一。
五、北京地区商业银行外汇理财产品的供给分析
（一）被调查商业银行外汇理财产品的基本情况
表2 被调查银行主要外汇理财产品
（二）被调查商业银行外汇理财产品存在的问题
1.客户与银行间信息不对称。一些商业银行在对相关产品进行宣传时宣传资料不全面，主要体现在没有提供必要的风险提示和便于客户理解的例子，只是一个简单的列表。对于一些更复杂的产品，银行在与客户签订合同时，没有为客户做出明确的关于理财计划合同相关指标的定义和计算方法的解释。
2.专业人才异常匮乏。在全球金融自由化的形势下，由于中国的金融市场尚不发达，但可以预计在未来相当长的一段时间，我国的金融业务将面向海外市场，主要投资产品属于衍生品的范畴，所以熟悉国际贸易规则的衍生品，是维护我国商业银行的合法权益，是从事国际贸易的衍生品的关键。但银行相关员工异常缺乏国际规则的衍生品交易的经验，不能对国际惯例灵活使用，以维护他们的合法权益。
3.宣传力度不够。金融机构对外汇理财产品宣传力度一直停留在“雷声大，雨点小”的状态。在银行营业大厅，只是把金融产品宣传册、宣传纸等陈列在一个专柜里，银行职员一般也都不会去主动介绍，客户根本不知道有这款理财产品。另外，有些理财产品具有复杂的条款，客户往往需要解释才能懂，但银行都没有主动介绍给客户。
4.“同质化”现象严重。我国商业银行的外汇理财产品也存在“跟风”的现象，一家银行刚刚发出新的品种，其他银行就能立刻跟进，一时间市场就会出现很多“克隆品”，这种“同质化”现象严重。此外，银行的外汇理财产品缺乏特殊的产品和个性化的项目，不能及时满足客户的需求。
六、针对出现各种问题的建议
（一）银行方面
从长远来看，我国的金融业务将面向海外市场，主要投资产品属于衍生品的范畴，个人外汇理财将是一项极具潜力的投资项目。这一举措与商业银行利用金融创新实现战略转型和多元化经营的内在需求有机的结合在一起，具有强大的生命力和广阔的拓展空间。
1.突出个人外汇理财业务对银行转型经营的重要性。首先，个人外汇理财业务的快速发展能够提高手续费和佣金收入在营业收入中的占比，有助于商业银行实现收益来源的多元化和收入结构的优化；其次，商业银行可以通过个人外汇理财业务与客户建立持久信任关系，成为客户完全可信赖的金融顾问，不仅能够极大的降低优质目标客户的流失率，还将促进理财业务与储蓄存款、银行卡、电子银行等不同业务类别交叉销售和协同效应的实现。
2.提供特色服务，不断创新。对商业银行而言，目前的个人外汇理财产品市场还是一块尚待开发的“处女地”。目前国内银行的个人外汇理财产品“同质化”现象严重，所以只有依靠特色的服务提高客户的认知度和荣誉度，商业银行应准确定位自己的目标客户，并为他们推出合适的个人外汇理财产品，不断更新理念，做到针对，才能在纷繁复杂的产品和激烈的同业竞争中超出。
3.健全个人外汇理财业务风险管理体系。银监会相继了《商业银行并购贷款风险管理指引》、《银行与信托公司业务合作指引》等多项政策，很多投资对象的价值将被重新发现，更多的市场品种将被发掘，所以健全个人外汇理财业务风险管理显得尤为重要。因此，商业银行应根据自身业务发展战略、风险管理方式和所开展的理财业务特点，制定具体而有针对性的内部风险管理制度和风险管理规程，建立健全理财业务风险管理体系，并将理财业务风险纳入全面风险管理体系中。
（二）投资者方面
1.学会基本的理财知识，多方面了解行情。对于投资者来说，收益是他们投资的最终目标。面对变幻不定的市场环境，投资者应该慎重选择，学会基本的理财知识，并且多方面了解行情，尽量减少信息不对称对自己造成的损失。如：随着互联网的迅速发展，大多数商业银行都已经有自己的专门网站，投资者应该定期关注以了解情况。
2.丰富理财经验，学会分散风险。丰富理财经验，尝试多样化投资，学会分散风险，不要把全部“鸡蛋”放在一个篮子里。
3.避免跟风，理智投资。许多投资者并不懂得该如何去投资，都是看别人买什么就跟风，有的甚至听信那些投机分子的投机思想，盲目投资。针对这一现象，需要投资者培养自己的理财能力，加强鉴别能力。
七、结论
该项目运用文献调研、实地访谈、调查问卷等多种研究方法。
一是文献调研方法，了解外汇理财产品的含义、种类、特征等。
二是实地访谈方法，通过实地走访银行等方法对商业银行外汇理财产品的供给情况的了解，揭示北京地区商业银行个人外汇理财产品还处于初级阶段，并且管理机制不全面的供给现状。
三是问卷调查方法，在街头简单随机抽样，主要调查区域是：北京市海淀区、朝阳区、东城区、西城区、石景山区等区域的公共场合。发放关于“个人外汇理财产品的需求状况调查”的问卷800份，利用SPSS20统计软件对调查问卷进行数据统计分析，揭示投资者对外汇理财产品并不十分了解，并且也不太愿意去了解的现状。
通过对供需情况的调查分析，得出的建议结论是：银行从自身入手，提高产品研发质量和产品销售服务质量，以获得更多的优质投资客户。
投资者也应从自身入手，提高自身判断能力，开拓身边的资源，在了解行情的基础上理智投资。
参考文献
[1]黄毅.当前银行机构外汇风险管理的十大问题，2006.
[2]顾少华、于叶阳、陈凡.经济危机导致的国际经济环境改变对外汇理财产品市场的调查研究，2009.
[3]王美琼.制约产品差异化的因素，强调加强营销与服务，2007.
[4]王思程.外汇理财操作策略及其应用，2009.
[5]王欣.外汇理财内涵、特点及主要方式，2009.
[6]杜淼淼，许 敏，金义旻.我国商业银行外汇风险管理的对策研究，2009.
[7]陈凡.战略布局外汇理财，2009.
外汇理财产品范文第3篇
外汇理财怎样赚钱
1、首先外汇理财赚钱必须要选择一个好的理财产品，理财产品是外汇理财的基础。外汇理财产品可以说多种多样，不同的外汇理财产品收益率是不同的。选择的理财产品不对即便是投资人有高超的技术，也无法获利。
2、再者外汇理财就需要投资人有一定的交易技术了，外汇理财主要就是通过外汇汇率的波动赚取差价，什么时间汇率会涨，什么时候汇率会跌这些都是要都过技术分析手段来进行分析的。
3、最后需要投资人有个大局观，外汇理财主要进行的就是外汇交易，而汇率的变化是全球性质的，汇率怎么变化和该国国家经济情况有非常直观的联系，国家的经济越好该国的汇率水平也就越高，反之，经济越差，汇率也就越低。
（来源：文章屋网 ）
外汇理财产品范文第4篇
这一消息着实让从事金融产品研发工作的同事加了一晚上的班。
同时还有众多金融圈的同行们在连夜商量对策，
A股、B股、H股、期市、汇市、房市……
统统会有变化。不过在圈子之外，
普通投资者对人民币升值的想法却比较单纯。
问题只有一个：手头的外汇现在该怎么办？
或多或少的家庭现在都有些外汇储备，既然在这个不可自由兑换的大前提下，我们不能跑出去分享其他国家的经济增长，至少可以在本土范围内得到一点超过外汇存款利息的收益吧？精明一点的去跟外汇实盘，也就是“炒汇”。据说在合理止损的情况下，年收益绝对在5%以上，熟练些的玩家可以做到20%～30%甚至以上。不过付出的代价是终日的黑眼圈与昼夜颠倒。希望省心的投资者则成了外汇理财产品最大的客户群，种类繁多的外汇理财产品在以每周更新的速度推出，有的与汇率挂钩、与利率、金价等挂钩，有的是保本保收益型的保守产品，有的产品是由产品结构及参考指标的走势决定实际收益的高低。
现在人民币升值了，只要最终会换回人民币，不管哪种投资方式都需要面对2%的损失。通俗地理解，原来1美元可以换8.27元人民币，现在只能换8.11元。况且2%远远没有达到市场预期，显然以后人民币会找机会继续升值，那么，美元在手里岂不是会继续损失？
全部换回人民币?
从资产组合的角度考虑，完全可以把自家资产组合中的美元当做装在另外一些鸡蛋的篮子。毕竟，马克维茨嘱咐我们：规避风险最好的办法就是，把鸡蛋放在不同的篮子里。大家都知道，国内的投资者手持人民币是没办法投资中国以外市场的，但是如果有美元就意味着还有分享其他市场增长成果的机会。比如，银行提供的外汇理财产品就是将国内居民手头的外汇拿到国际市场上运作，发挥空间非常大。建议外汇可以占据资产中的一小部分，作为一个可变的增长因素。如果外汇占到很大比例的话，建议结汇一部分。
当然，是否结汇需要考虑到自己的具体情况，例如，不久将要出国旅行，或者有子女要出国留学、工作，那就有必要根据自己的需要保有外汇。因为结算后再次买入美元的话，除去限制手续麻烦不说，中间也会产生有可能高于2%的手续费。
从另一方面考虑，这次汇率形成机制调整之后，人民币将参考一篮子货币的汇率水平。尽管中国人民银行没有公开一篮子货币中的具体币种和大致的权重，但是欧元应该列入其中。表面上看，人民币对美元升值了2％，但如果未来欧元相对于美元继续贬值的话，人民币相对美元的汇率水平不排除“明升暗降”的可能。(也就是说，假如欧元、美元按1:1的权重构成了人民币汇率所参考的一篮子货币，欧元可能进一步相对于美元贬值就意味着：在将来美元升值的情况下，人民币随美元一起升值的压力将减少，相对而言也就是将对美元出现贬值)。不过，央行的用词非常谨慎，是“参考”而非“盯住”。所以，是否继续升值、升值幅度都是很难预测的，只能提示投资者把握外汇资产的灵活性，伺机而动。
外汇理财产品还有投资价值吗
有一些投资者在得知人民币升值消息之后第一时间就想中止自己的外汇理财产品。考虑到2%、3%的赎回费用，中止这些产品的损失并不亚于升值的2%。其实大可不必着急，相对于人民币固定收益产品现在的收益水平（货币市场基金低于2％），这些外汇理财产品的收益率还是非常可观的。例如民生银行最新推出的2年期外汇理财产品，作为一款固定收益的产品，3.88％依然还是很吸引人的。
研究一下这些外汇理财产品的原理，只要产品不是与人民币汇率挂钩的话，仅从收益率来看，此次汇率政策调整对外汇理财产品的未来收益影响并不是很大。当然还有一些得益于人民币升值消息与汇率挂钩的外汇产品，也可以给投资者带来意想不到的收益。
比如，中国银行推出的一款名为“1年期亚太货币篮子汇率挂钩”的外汇理财产品（“篮子货币”由几个与中国经济密切相关的主要亚太国家货币组成，其走势与人民币走势密切相关)。它的投资收益率由两部分组成：一是保底收益率1.125%，等同于目前一年期美元定期存款利率；另一部分是附加收益率（33.33%ד篮子货币”兑美元平均升值幅度），附加收益率的上限是7.125%。人民币升值的消息刚刚公布，这几种亚洲货币都出现了大幅飙升的行情，从理论上说这个投资的总收益最高可达8.25%。
总的来说，一些固定收益、期限比较短的外汇理财产品，将是现阶段比较好的选择。同时需要注意的是，在购买外汇理财产品时不能只看银行的宣传广告，还要仔细阅读理财产品的说明，以及正式的合同文本。购买外汇理财产品还要注意精挑细选，看这家银行以往的外汇理财计划是否成功，收益是否兑现，等等。除了关注收益率一定要考虑自身的需要，比如这笔投资是短期还是长期的，如果购买了外汇产品是否会影响理财过程中的一些计划，等等。
换美元来投资?
既然现在的外汇理财产品大多收益率比较可观，认同外汇理财产品的投资者也许会问：要是我手中没有美元，我用人民币换点美元，然后买些外汇理财产品，这样是不是比我用人民币存在银行合算多了？何况我现在可以换更多的美元！
外汇理财产品范文第5篇
谁都知道世上没有免费的午餐，从来都不可能有天上掉馅饼的事情！任何经济政策都是双刃剑，人民币升值也不例外。如果从短期来看，升值对老百姓是有好处的。但是如果从长期来考虑的话，人民币升值会给国家宏观调控带来许多不确定性，甚至给就业带来困难，个人财富很有可能会缩水。
道理如下：我国是高外汇储备的国家，其中绝大部分又是美元储备。如果人民币币值上升，将会面临经济增长减缓甚至通货紧缩的隐忧。以日元为例，1985~1995年日元的不断升值，导致了1987~1990年日本房地产和股市的泡沫，泡沫的破裂使日本陷入了20世纪90年代的通货紧缩和经济衰退之中。另外，人民币升值将导致进口需求的急剧下降，而出口产品则会在国际市场上会涨价，使其竞争力减弱，将殃及中央银行、商业银行、企业及个人的对外净资产缩水。
所以，我们要特别关注人民币升值对我们经济的长期影响，这样才能明确人民币升值对理财生活的真实影响。
外汇理财获利机遇犹存
目前市场上的外汇理财产品多是与美元和欧元挂钩的期权产品。期权产品的投资对象主要是那些不满足于低收益率普通理财产品的人群，这些人愿以承受风险为代价来获得更高的收益。但令人遗憾的是，人民币升值后，有些已经购买外汇理财产品的投资者非但没有获得预期的收益，还有可能承受一定的损失。因为理财产品到期后，支取出来的美元兑换成人民币后，至少要贬值2%。那么，外汇理财产品已失去往日的风光了吗？情况也并非如此。
人民币升值后，由于非美元货币迅速走强，如欧元、英镑、瑞郎很快都有了1%左右升幅。其中亚太货币受益最多，日元涨幅高达2.2%。因此，购买中国银行“1年期亚太货币篮子汇率挂钩”外汇理财产品的投资者，由于其中的“篮子货币”由日元、新加坡元、韩元和澳大利亚元组成，而这些货币兑美元的升值，使得投资者获利颇多。
而对炒汇者而言，市场上人民币远期汇率一直维持在7.6～7.8元之间。所以，目前人民币仍然是外汇市场关注的焦点，入市存在机会。如果操作得当，的确可以大赚一把！
