200＃年上半年业务科的各项工作在联社统一安排部署下，以求实创新、加快发展为主题，以扩增存贷规模、提高资产质量为核心，以加强信贷管理为重点，以各项信贷制度的落实为基础，抓主抓重，年内各项存款净增xxx万元，完成拟定200年各项业务指标xxx万元的xxx%，余额达到xxx万元；贷款规模增加xxx万元，贷款余额达到xxx万元，存贷比例xxx%；不良贷款余额xxx万元，占比xxx%，比年初下降xxx个百分点。信贷计划基本完成上级下达的目标任务，信贷管理也逐步向规范化、制度化迈进。

一、大力组织存款，抢占市场份额，壮大资金实力，增强发展后劲。

六月底，各项存款余额xxx万元，比年初上升xxx万元，完成市办下达全年计划的xxx%，存款增长xxx%，较上年同期多增xxx万元。其中：集体存款余额xxx万元，比年初下降xxx万元，负增长xxx%；活期储蓄存款余额xxx元，比年初上升4xxx万元，增长xx%；定期储蓄存款余额xxx万元，比年初上升xxx万元，增长xxx%。试点社的定期储蓄存款比年初增加1xxx万元，占全辖增长量的xxx%，比去年同期多增xxx万元，表明定期储蓄存款利率上浮20%具有吸引力，改革已见成效。

“巧妇难为无米之炊”，要加强贷款营销，首先必须拥有足够资金。半年来，我们抓住农信社存款利率改革的机遇，通过提高服务质量以及开展丰富多彩的形象宣传活动，开发新储源，同时进一步优化负债结构，促进低成本存款的不断增加。一是年初根据各社经营规模、发展速度、经济水平等因素及时分解、下达存款指标，严格督促，全面落实存款任务，同时，加大存款增长与岗位工资改革挂钩力度，提高挂钩比例，调动员工吸储的积极性。二是联社继续做好存款利率改革工作，利用春节期间有利时机，采取电视字幕滚动、条幅等形式，加大宣传力度，取得较大成效。三是全力抓好“形象工程”建设的“软件”工程。积极开展优质文明服务、微笑服务、站立服务和限时服务，树立“窗口”形象，以服务留储户、以热情引存款，使“优良的服务是最具说服力的形象宣传，今天的服务就是明天的市场”这一道理变成每个信合员工的自觉行动，努力扩大生存空间。四是按照“效益与成本，结构与规模，质量与速度”并重的方针。一手抓存款总量的增加，一手抓存款覆盖面的扩大，正确处理资金组织中的全局利益与局部利益，长远利益与眼前利益的关系，通过改善结算手段、改进服务方式，促进低成本资金加快增长，把组织低成本资金的触角逐步向行政、企事业单位及其他经济组织延伸，向退耕还林、招商引资等专项资金延伸，向乡金库、工资、税款、代收水电费、邮电汇兑等一系列中介业务延伸，努力扩大低成本存款的组织领域，快速提高低成本资金在全县金融机构中占有份额。

二、坚持“三性”原则，改进贷款方式，突出重点，努力做好信贷支农工作。

1、继续贯彻积极的信贷扩张政策。按照“分类指导，区别对待”的原则，在农户小额信用贷款和大额非农贷款上坚持“有进有退，进退自如”和“有所为，有所不为”的营运方针，全面推行农户小额信用贷款、积极推广农户联保贷款，严格控制非农大额贷款，戮力实施增加农户小额信用贷款、农户贷款和农业贷款，压缩大额非农贷款、超比例贷款和跨区贷款“三增三压”策略，在投向、投量和信贷资金的使用顺序上突出支农重点，力争将贷款的规模调大、质量调优、风险调低、效益调高。

2、全面推行农户小额信用贷款，积极推广农户联保贷款，用足用活信贷资金，提高资金的运用效率。六月底，农户贷款余额xxx万元，比年初增加xxx万元，完成市办下达全年计划的xxx%，增长率为xxx1%，占新增支农贷款xxx%，占支农贷款余额的93.7%。农户贷款累放xxx万元，较上年同期增加xx万元，占支农贷款累放的98.4%。全县有过信贷关系农户贷款户数达xxx户，比年初增加xx户，农户贷款面xx%，较年初增加3.9个百分点。全辖除联社营业部外均开办农户小额信用贷款。农户小额信用贷款余额xxxx万元，比上初增加xx万元，完成市办下达全年计划的3.6%，增长1.24%，贷款户数xx户，较年初增加1比xx1户。累计发放《农户小额信用贷款证》证数9460本，核定贷款限额13235万元，其中上半年新增发证数1191本。目前全县正在创建信用乡镇数x个，信用村xx个，信用村民小组xx个。

3、在确保资金安全、防范控制风险的前提下，按照综合效益原则，开拓了一部分确保贷款安全流动，能带动存款业务、结算业务以及代收代付等中间业务的行业和客户，以推动信用社整体业务的发展。全年累计发放各项贷款xxxx万元，通过有效信贷资金供给，扩增了贷款规模，增加了有效生息资源，也给农民增收、农业增产提供了有力的信贷支持。

三、多举清非攻坚，努力促降不良贷款。

一是采取各种措施，切实提高风险防范能力。严格按照信贷工作计划择优原则，物资保证原则，按期还本付息原则“三个基本原则”和信贷资金“三性”要求，增强经济核算意识、资金安全意识及依法经营意识，调整资产结构，全面建立以效益为目标，以市场为导向，以客户为中心的自主择贷机制，积极培育、拓宽有效信贷领域，以有效信贷供给创造市场需求，在调整服务方向、增加服务品种、提高服务质量的同时，围绕优良客户将贷款规模调大，结构调优，风险调低，从源头上防范信贷风险。二是强化措施，狠抓落实，逐人落实目标清收责任，在落实责任清收和目标清收的基础上，认真分析不良贷款成因，分类排队，多管齐下，充分利用“一户一法，一笔一策，一户多方”的策略和经济、行政、法律等行之有效的手段，对症下药，分类而治：对越权违规、异地大额等违章贷款，通过落实责任，限期进行清收；对一般农户不良贷款，走活“小额信贷”这盘棋，通过发放小额信用贷款，本着既要增加新的有效资产，又要努力盘活不良贷款的原则，由包片信贷员逐户进行目标清收。以全面推行小额信贷、建设信用村镇为契机，抓住机遇，积极分摊到户，由包片人员负责清收。对各类企业贷款，以落实债务、补办抵押手续为重点。对有钱不还的钉子户、赖债户，掌握其有可供执行的财物，有目标地依法起诉，依法清收。同时落实不良贷款清收责任制，严格考核，奖罚兑现。加大清收盘活不良贷款的工作力度，通过扎实有效的工作，不良贷款增幅减缓，占比下降。四是更新思想，转换观念，纠改不良贷款出效益的错误思想倾向。树立不良贷款“冰山”难靠的危机意识，增强向盘活不良贷款要资金、要质量、要效益的观点，逐步改变了谈季养精蓄锐，旺季背水一战的不良做法，坚持淡季旺抓，旺季狠抓的工作方法，做到常收常放，常攻不懈。以乡村行政单位、村组集体贷款和农户“两呆”贷款为重点，综合会诊，分类排队，多措并举，充分利用经济、行政和法律手段和坚持注入资金培植收，捕捉信息跟踪收等多种方法，因地制宜，伺机而动，采取了“单兵作战”与集体攻坚相结合的办法，攻坚破难，点面推进，盘活清收目标上抓大促小，抓典型户的清收盘活工作，打开了局面，上半年收回不良贷款99万元，盘活不良贷款14.8万元。

四、加强管理，规范运作，提高信贷管理水平。

1、严格规范贷款业务操作程序，从源头防堵信贷增量风险，彻底改变传统粗放管理现状、提升信贷管理层次。

2、要求信贷人员严格按照贷款“三查”制度，全面落实“受理申请，三证一章，等级评定，贷前调查，贷款审批，签订合同，发放贷款，贷后检查，贷款收回”九大程序操作，按照“依条件受理，分权限审批”的方针，规范贷款审批行为，杜绝违规操作。

3、加大信贷管理制度的推行力度，重新修订《xxx农村信用社贷款管理指导意见》，规范操作，严防风险。通过下发《xxx农村信用社贷款管理指导意见（征求意见稿）》，抽调部分基层社主任、信贷员研究讨论，联社扩大社务会等形式，对原《xxx农村信用社贷款管理指导意见》逐条逐款进行补充和修订，进一步完善贷款操作规程，重申了贷款业务操作必须依规操作、照章办事。

4、认真审查审批贷款。上半年对基层信用社上报县联社咨询的贷款，按照“安全性、流动性、效益性”三兼顾原则，认真审查，根据审批权限，及时提交会议审批，共审批贷款xx笔xxxxx万元，对抵押担保不实、借款人资不抵债、多头垒大户等不符合审批条件的大额贷款提出不同意见，防范了风险，提高工作效率，记录在案，及时答复，随到随批，从不拖延。

五、积极配合，认真做好阶段性中心工作和其他工作。

一是协助分管领导做好信用社的包片工作。对分管领导包片的信用社，经常下乡协助督促其业务进度，基本完成半年度目标任务。二是与其他科室积极沟通与配合。在检查督促基层信用社的工作中，本着分工不分家的原则，对基层存在的问题积极指导，并与其他科室互通情况。

综观上半年工作，在各位领导的大力支持帮助和各科室的密切配合下，各项信贷计划基本完成，各项工作进展顺利，但从业务科职能作用的发挥上进行反思，仍然在以下方面存在不足和问题：一是由于在做思想政治工作方面缺乏经验，方式方法不足，宣传、开导及思想工作不到位，部分社主任、信贷人员思想认识还没有真正转变过来，认为推行农户小额信用贷款和建立农户资信档案是务虚，不够主动，农户等级的评定和资信档案的建立进展缓慢。二是不良贷款存量居高不下，盘活、清收任务仍然相当艰巨，是当前和今后信贷工作的难点和重点。三是信贷人员的法律法规和规章制度知识欠缺，工作仍然凭经验。四是信贷管理水平有待进一步提高。“而今迈步从头越，健步更上一层楼”，对于以上欠缺和不足，有待于在今后的工作中扬长避短，求实进取，力争在下年将信贷工作推向一个新的高度！

xxx农村信用联社业务科