摘要：为促进应用型本科院校办学与金融业改革发展互动互融，培养高质量金融专业人才，湖北经济学院法商学院将高等学历教育与国际资格认证培训相结合，将职业资格认证培训嵌入专业教学中，同时鼓励并指导学生报考银行、证券、保险、基金、期货等金融专业技术资格证书，构建多方协同培育“1+X”型金融专业人才的培养模式。本文以金融学AFP班“1+X”型人才培养模式为研究对象，总结其具体实践措施，找出存在的问题与不足，并针对性地提出对策建议，以期将“1+X”型培养模式的经验进行推广。

关键词：“1+X”；金融；AFP班；协同育人

一、引言

2019年2月，中共中央办公厅、国务院办公厅印发的《加快推进教育现代化实施方案（2018－2022年）》中指出“深化职业教育产教融合，完善学历教育与培训并重的现代职业教育体系”。同月，国务院印发的《国家职业教育改革实施方案》中更是要求“在应用型本科高校启动‘学历证书+若干职业技能等级证书’（即1+X证书）制度试点工作”。2019年12月25日，教育部高教司综合处处长在全国新建本科院校联合会议上作出了主题为“城校共生，产教融合”的报告。可见，应用型本科高校的“产教融合、校企合作、职业教育”迫在眉睫。然而，传统人才培养模式中的教学组织形式更多是知识的传授，专业链不匹配产业链，生产服务一线紧缺的应用型人才培养机制尚未完全建立，人才培养结构和质量尚不适应经济结构调整和金融改革的要求，难以满足社会需求。如何贴近金融实践、适应行业变化，是应用型本科高校金融专业人才培养面临的新挑战。因此，如何发挥应用型人才培养优势，让高校办学与金融业改革发展互动互融、与金融机构需求高度契合，培养高质量金融专业人才，必须建立产教融合、协同育人的职业教育人才培养新模式。

二、相关研究综述

目前关于“1+X”制度的研究主要集中在高职教育领域，可分为三个方面：一是必要性研究。教育部职业技术教育中心研究所所长王扬南（2019）指出“‘1+X’制度是促进技术技能人才培养培训模式和评价模式改革、提高人才培养质量的重要举措，是拓展就业创业本领、缓解结构性就业矛盾的重要途径，对于构建国家资历框架、推进教育现代化、建设人力资源强国具有重要意义。”李政（2019）认为“1+X”制度中的“1”是学历证书，重在夯实学生可持续发展的基础；“X”是职业技能等级证书，重在拓展就业本领与促进生涯发展；两者的协同效应在于“学历证书能够与职业技能等级证书形成合力，核心素养与专业能力是齐头并进、相互交融和促进的。”二是难点研究。戴勇等（2019）认为“1+X”试点建设面临初期投入多于直接收益的财务风险、完善和创新相关制度的治理风险、提高学生就业质量的效果风险等。三是策略研究。李寿冰（2019）提出重构人才培养“新”方案，探索培养培训“新”模式，打造专兼结合“新”团队，创新校企合作“新”路径，拓宽社会服务“新”面向的实施路径。宋立（2018）提出对接行业，优选合作专业；选择企业，实现双主体育人；利益共享，组建人才培养共同体；校行企合作制订人才培养方案；多方评价质量保证等五条措施。可见，目前的相关研究中将协同育人、“1+X”制度与金融学专业三者联系起来的较少，因此本课题将立足于金融学专业应用型本科人才的需求，探索校行企协同育人背景下“1+X”制度的实施举措，着力培养既有理论储备、又有操作能力的复合应用型人才。

三、“1+X”型金融专业人才培养模式的具体实践———AFP班

作为省内财经类应用型本科院校，湖北经济学院法商学院创新性地将高等学历教育与国际资格认证培训相结合，将上海当代金融培训有限公司举办的AFP（AssociateFinancialPlanner，金融理财师）资格认证培训嵌入金融学专业（AFP资格创新班）（简称“AFP班”）的传统教学中，同时鼓励并指导学生报考银行、证券、保险、基金、期货等金融专业技术资格证书，构建多方协同培育“1+X”型金融理财专业人才的培养模式，着力培养视野国际化、知识系统化、需求导向化、资格认证化的复合应用型人才。AFP班“1+X”型人才培养模式的实践举措具体如下：

（一）共同制定培养方案

由校、行、企三方从职业定位、学时分配、课程设置、专业特色等方面对人才培养方案进行重塑，落实以“学历教育+职业资格认证”为宗旨、以市场需求为导向、以“校企合作、产教融合”为路径，实行专职教师与行业专家并举的授课模式，理论教学与实践教学相契合，培养出创新性、复合型、应用型的高素质人才。

（二）共同开发实务课程

一是适量增加大数据理财、互联网金融理财等新课程及慕课（MOOC）在线课程，打造“沉浸式”银行远程业务培训等创新型实践教学。二是建设基于金融行业需求的特色课程群，邀请学校、企业及金融机构三方机构共同参与编写金融理财教材，将银行培训内容有机融入专业课程，形成“理论基础＋职业认证＋企业实战”的课程体系。

（三）共同打造教学团队

一是加强教师培训，鼓励中青年教师到金融机构挂职锻炼、到金融培训机构学习交流；二是深化“双导师”制度，形成学校、企业及金融机构的“多边导师”制度，推进三方协作、学生广泛参与的教学研究、课题研究及讲座交流；三是加强制度建设，创新教师考核评价、职称评定与职务聘任机制。

（四）共同建设实践基地

一是构建系统性实践教学体系，以课程实践、调查实习、论文设计和课外实践四个环节为重点，将实践教学贯穿到整个学习过程。二是加强实践资源整合，构建行业导师“引进来”、教师学生“走出去”相结合的实践教学模式，加深与金融机构的战略合作，为学生创造更多的与参与金融实务的机会。

（五）共同评价人才质量

一是改革现行考试、考核制度。采取灵活多样的考查方式，考核内容向综合应用能力转变，综合测评、评优评奖时都要充分考虑学生获得的职业资格证书，以奖促考。二是建立对学生多方评价制度。校行企共同参与对学生的考核评价，以全面反映学生真实的能力素质状况。三是建立学生追踪评价机制。通过对学生学习状况、实践情况等的追踪报告，从合作机构、用人单位得及时到反馈信息，有效解决学生发展中的相关问题。

四、对“1+X”型金融专业人才培养模式的评价与反馈

AFP班“1+X”型人才培养模式的培养成效究竟如何，AFP班的学生最有发言权。本部分将对AFP班学生进行问卷调查，对其反馈的意见进行整理，找出AFP班“1+X”型金融专业人才培养模式的不足之处。

（一）课程设置方面

以2018级AFP班的培养方案为例，其课程分为通识课程、专业课程、实习实践活动三大类、共计174学分，其中：通识课共69学分，占总学分的39.66%；专业课共85学分，占总学分的48.85%；实习实践活动共20学分，占总学分的11.49%。1.通识课的设置基本合理。通识课分为通识必修课和通识选修课两类，详见表1。（1）通识必修课按照“德智体美劳”全面发展的培养目标来设置，具体包含了思政、语文、数学、英语、计算机、体育、指导等八个方面、共20门课程。（2）通识选修课方面，学生根据学校每学期的选课通知及自己的兴趣爱好进行选课，该部分课程重在培养学生的兴趣爱好与特长，旨在培养出既有专业技能、又有有趣灵魂的优质人才，希望学生将来既能拥有一技之长，又能拥有丰富精彩的美好人生。2.专业课的前后衔接有待加强。专业课分为专业基础课、专业必修课、专业选修课、实验课程、AFP资格认证培训五类，详见表2。（1）专业基础课的课程设置较为合理，能帮助学生打好经济学基础。（2）专业必修课的课程内容主要围绕金融领域中的银行、保险、证券等子行业，让学生对金融行业与金融学有充分的认识与理解；但是，《证券投资学》与《经济法》是“AFP资格认证培训”的先导课程，前者目前开设在第6学期、后者并未开设，故与安排在第6学期的“AFP资格认证培训”间的衔接有问题。（3）专业选修课的课程原则上由学生从学校相应学期开设的专业选修课列表中进行选课，然而目前由学校指定学习该9门课程，即“选修”变“必修”，学生在这块并不拥有选课权，失去“专业选修课”的设置初衷。（4）实验课程共5门课程，但是金融专业实验课只有3门（《金融业务技能》《金融企业ERP沙盘模拟实验》《金融数据分析与软件运用》），从应用型本科院校的培养目标来看，实验课程的数量相对偏少，未开设保险、证券等重要子行业业务的实验实操课程。（5）AFP资格认证培训的课程严格按照AFP资格认证考试大纲的要求来进行设置，并由国际金融理财标准委员会（中国）相关机构遴选聘请的专门培训讲师授课，安排在第6学期的第1-8周进行集中面授，并配有考前冲刺面授、真题演练、答疑解惑等环节；目前关于这块学生反馈较多的问题主要在于课程内容偏多、难度偏大、时间紧张等，这主要与部分学生未理解AFP班的培养目标、未认识到AFP资格认证考试的重要性、未熟练掌握前期基础知识等因素有关。3.实习实践活动的安排有所欠缺。实习实践活动分为毕业实习、中期论文、毕业论文、实验课程、社会实践四类，详见表3。（1）毕业论文工作一般在第7学期的第10周启动、第8学期的第10周结束，严格按照分配导师、确定选题、撰写开题、撰写正文、论文修改、、答辩、归档的流程进行，并运用格子达在线管理毕业论文，实现信息化技术在教育教学工作中的有效运用。（2）社会实践主要以“寒暑假社会实践”的形式开展，需要学生自拟主题、主动报名，对考核合格的同学给予综测加分等奖励，截止到目前，金创班在“寒暑假社会实践”中的参与度达到60%；但也表明，此举能激励大多数学生参与到社会实践中去，但对于内驱力不足的学生来说，依然是效果欠佳，到大三下学期时有的同学还一次社会实践活动都未参与。（3）毕业实习目前学院并未有所实际安排，但根据学生需要，急需提上日程，因为第一届金创班的学生目前正处于大三下学期，是“准毕业生”，即将面临就业择业的问题，因此需要将工作做在前面，考虑为51名2018级金创班同学提供合适的实习岗位，以促进其职业能力的提升。（4）中期论文这块并未落到实处，往往在毕业论文开展的过程中被忽视，并未实质考核学生的“中期论文”，也导致整个毕业论文工作前松后紧，很多学生的论文是在答辩前夕的1-2周定稿，时间紧张、情绪浮躁，论文质量也就大打折扣。

（二）师资力量方面

按照多方协同培育“1+X”型金融专业人才的培养目标，目前AFP班专业课的教学师资主要来源于校内专业教师、校外行业导师、合作机构讲师三个部分，具体负责的内容如表4所示：表4AFP班专业课师资结构1.校内专业教师的实践能力不足。目前AFP班的专业基础课、专业必修课、专业选修课、实验课由校内专业教师授课，校内老师的优点在于对理论知识理解深刻，教学方法娴熟，但不足之处在于大多数老师没有行业内的从业经历，因为缺乏实践能力，其教学内容主要来源于教材，而教材的改版与更新跟不上金融行业的高速发展，所以导致授课内容与行业内的实际情况存在脱节，也就不利于培养学生的职业能力。2.校外行业导师的辅导效果欠佳。目前给AFP班的学生安排了光大银行理财师与金创班学员“1对2”结对子活动，即每1位AFP持证人对应2名学生，担任其行业导师，负责对其在校期间学习、生活、职业发展等各方面的答疑解惑。但就目前反馈的数据来看，学生的积极性不高，54.78%的学生表示近3个月内从未与行业导师联系过、21.74%的学生表示对与行业导师的沟通不满意，其关键原因在于学生对于“行业导师”的定位不明确，未能理解“行业导师”其实是其大学生活的陪伴者、职业生涯的启蒙者、问题困惑的指明灯。3.合作机构讲师的指导时间较短。AFP资格认证培训由国际金融理财标准委员会（中国）相关机构遴选聘请的专门培训讲师授课，根据“AFP资格认证培训”课程的7个模块，共安排了7位授课讲师，在第6学期的第1-8周进行集中面授，并配有考前冲刺面授、真题演练、答疑解惑等环节，全面助力学生备考第11周的AFP资格认证考试。目前学生反馈的主要问题是培训节奏太快、知识量太大、消化吸收困难。但笔者认为这8周的培训本就是一个考前集训，是建立在学生已具备扎实的基础知识、饱满的精神状态、必胜的信心决心等前提下的，因此关键还在于学生的内在驱动力。

（三）班级管理方面

学院为2018级金创班配备了兼职班主任，由专业课教师兼任，但没有安排专职辅导员，因此相当于“班主任＝辅导员+行业导师”。班主任管理班级的优点在于其专业知识过硬，能在专业课学习、学业督促、科研项目指导等方面发挥重要作用，数据表明配备了班主任老师的AFP班在大学生科研项目、大学生创新创业训练计划项目、社会实践等活动中的参与度更高，调研报告、等科研成果也更丰富，其查询文献、撰写论文、设计问卷、实地调研等科研能力更能得到提升。但是，专业课老师缺乏班级管理经验，对学生综合测评、发展党员、谈心谈话等日常工作不熟练，遇到问题时均需要向辅导员老师请教，再加上自身授课任务繁重，所以处理学生工作的效率比较低下。且专业课教师非思政或者心理学专业出身，与学生的交流尤其是与“问题学生”的沟通缺乏有效的方法，在学生遇到人际关系、情感交往等问题时会束手无策。总之，专业课教师兼任班主任一职的难度极大，班级管理效果不理想。

五、对“1+X”型金融专业人才培养模式的补充与完善

本部分将总结AFP班实施“1+X”型人才培养模式的具体实践，并针对其不足之处进行补充与完善，以期形成完整的、有借鉴性的、可落地的具体实施方案。

（一）找准自身定位，激发内在动力

从第一届金创班学生的反馈来看，只有37.39%的学生是出于自身对AFP有全面了解后而选择的这个班，大多是在家长的安排或者哥哥姐姐的建议下做的选择，所以他们对金创班“1+X”型人才培养模式并不完全了解，进而认同感也不强，也就导致在整个学业安排中，前期专业课学习时浑浑噩噩、基础知识不牢固，后期集训时似懂非懂、跟不上节奏，最后AFP资格认证考试结果可能不理想（第一届金创班学生将于2021年5月15日参加资格认证考试，故此处为基于学生学习状况的一种推测）。因此，今后需在学生入班前，通过座谈会、一对一谈话等方式，加强学生对AFP证的认识、对“1+X”型人才培养模式的认同，只有这样，学生的内在驱动力才会真正发挥作用，内心深处对AFP证及其他职业资格证书的渴望才会更强烈，进而转化为专业课学习更为认真刻苦、各类实践活动更加积极参与，也才能给“AFP资格认证培训”打下扎实基础，提高AFP考试通过率，将来获得更好的职业前景。

（二）加强课程建设，调整课程设置

通识课方面，对学生行业认知、职业规划方面的指导，建议在第1学期开设《职业生涯规划》课程，帮助处在懵懂、迷茫阶段的大一新生迅速调整心态、思考方向、建立目标、步入正轨。专业基础课和专业必修课方面，《证券投资学》与《经济法》是“AFP资格认证培训”的先导课程，被视同为“已培训”，然而目前前者开设在第6学期、后者并未开设，故《证券投资学》的开设时间适合提前至第5学期，并在第5学期增开《经济法》课程，此时学生既已拥有一定金融储备知识，又能在“培训”开始之前学完这门课，让“学历教育”与“资格认证培训”间的衔接更加合理。专业选修课方面，学院应加强课程建设，适当扩大选课的范围，让学生能根据对自己未来发展方向的进行选课，改善现在“选修=必修”的矛盾局面。

（三）增加学科实践，落实专业实习

目前金创班的专业实践活动仅为在其第2学期时前往商业银行参观进行的认知教育，这远远是不够的，当然这与第4学期爆发了疫情有一定关系，今后在疫情防控政策允许的前提下，建议在大一、大二的暑假各安排一次游学活动，带领学生前往发达城市的金融机构进行参观，让学生在开阔眼界的同时，培养专业认同度与行业兴趣，并帮助其树立职业目标，激发学习动力。另外，2018级金创班的学生是“准毕业生”，即将面临就业择业的问题，因此需要在第7学期为其提供合适的实习岗位，如校企合作单位中的签约银行、证券公司、保险公司等，以促进其职业能力的提升，为明年的就业积蓄能量。

（四）弥补实践短板，建设“双师型”队伍

校内专业课教师在夯实理论知识的同时，还要补实践能力不足的短板。一是到金融机构挂职锻炼6个月以上，充分了解当前金融机构相关业务的发展现状，学习相关业务软件的操作方法，弥补现有教材更新速度赶不上金融行业发展速度的不足之处；二是学校提供经费支持，专业核心课程的教师报考“AFP资格认证考试”，全程与学生一起听课、做题、考试，并通过考试、拿到该证，只有这样，才算真正具备指导AFP班学生的能力。总之，建设一支既要能胜任理论教学，又能指导学生实践的“双师型”教师队伍，以满足“1+X”型金融专业人才培养模式的教学需求。

（五）“班主任+辅导员”，各司其职，精准辅导

专业课教师兼任班主任一职的举措，确实对学生的学业指导有着很好地积极引导，但从班级管理的角度来看，仅仅班主任一人的力量是不够的，需要班主任和辅导员老师相互配合完成，班主任抓学习、抓专业、抓实践，类似“学业导师”的角色；辅导员老师抓日常管理，负责晚讲评、班会团会、谈心谈话、综合测评、党员发展等日常工作，二者各司其职并互相配合，才能促进学生身心健康、全面发展。

作者:曾梦玲 单位:湖北经济学院法商学院