一、农业保险对农业现代化的积极作用

(一)农业保险是规避风险，减少农民损失的一种手段。

我国是自然灾害多发的国家，农业既是关乎国计民生的支柱产业，又是一种高风险、低效益的薄弱产业。农业风险的合理分散和转移是加快农业发展、维持农村稳定的必要条件，农业保险就是一种农业风险的社会化财务转移机制。农业保险在防范各种农业自然灾害、促进农业生产的集约化、规模化和现代化发展、提高农民收入中的作用不可替代。因此推动农业保险普及、构建全面的农业保险体系、建立健全农业保险制度，是当前农业发展的重要保障。“十二五”时期，农业保险在推进农业现代化过程中将大有可为，农业保险不再仅是简单承担自然灾害经济补偿的功能，更是要全方位服务我国农业现代化建设全过程，为“三农”提供一揽子的风险解决方案。

(二)农业保险有利于稳定农业再生产，调动农民的生产积极性。

一是各种自然灾害可能造成农业生产链条中断，使农业生产活动连续性遭到破坏。农民参加农业保险后，由于灾害造成的损失就得到保险公司经济补偿，使农业生产主体及时恢复生产生活。二是农业保险有利于农业生产主体扩大再生产，农业保险的损失预防、损失补偿和风险防控作用解决了农民扩大生产的后顾之忧;农业保险的融资功能，解决农民扩大生产的资金缺口。综合作用下，农业保险有助于维护农业生产过程的长期稳定发展，加快农业现代化的进程。

(三)农业保险有助于推进农业现代化。

农业现代化需要农户投入大量的人力物力，其承担的经济责任和风险也相应增加，一旦发生自然灾害，就会阻碍其农业生产的进行。但是实行农业保险，能够减少农民的损失，鼓励农民推广生产新品种，采用新技术，推进农业现代化。

(四)农业保险能加快农业科技发展、转变农业经营模式。

一是农业保险能为农业新技术的推广和应用提供保险服务，减少新技术推广和应用中的障碍。二是农业保险促使农业产业化组织利益和风险有机联系，形成各个经营主体利益共享、风险共担的机制，从而有助于形成农业产业化的组织基础和制度基础，确保农业产业化进程顺利进行。

二、农业现代化对发展农业保险的积极作用

(一)农业现代化为保险行业发展提供契机。

近年来中央以及各级政府对“三农”问题高度重视，农业生产相关主体更加多样化、农业生产方式更加集约化、农业生产链条更加组合化、农业生产更加规模化、农业经营更加市场化、农业风险更加复杂化，一旦受灾，损失巨大，因此，农业现代化提升了农业经营主体的保险意识，对保险的需求更高。

(二)农业现代化为农业保险的创新提供契机。

近年来，我国农业发展的新常态不断催生农业保险的创新机遇。一是农业现代化促进了农业保险产品和服务创新。农业现代化生产经营过程中，农业风险不仅涵盖了生产过程，还可能延伸到相关的运输、储存、加工、销售等各个环节，需要不断创新产品和服务，以满足多样化的需求。二是农业现代化促进了农业保险经营方式的创新，卫星定位、气象预报、航拍等技术的进步，可以实现农业风险损失的预测、核查和控制，传统的农业保险机构依靠村级行政部门代收保费、定损、发放理赔款等方式逐渐被现代化的“卫星定损”、“一卡通”取代。

(二)农业现代化为农业保险的发展提供转型的契机。

传统的保险业依靠铺设机构、价格竞争等非理性手段抢占农村市场份额，这种落后的粗放式经营模式不适应农业现代化要求，农业现代化进程中，要求保险公司要通过提高风险管控能力，加快建设基础信息库、建立健全农业巨灾风险保险制度，尝试农业保险专业化、差异化发展。

三、我国农业保险存在的问题

(一)政府的补贴金额相对规模较小。

在社会主义事业的建设中，政府发挥着举足轻重的作用，政府需要投入大量资金到社会主义建设的各个方面，以促进社会经济的发展、综合国力的增强。农业保险的发展需要政府大力的支持，由于每年财政的收入一定，当政府向一种经济实体投入时，就会减少对其它方面的投入。另外，保费补贴，并没有被放到政府工作的重中之重。显然，对于农业保险的规模就相对较少。

(二)对农业保险的思想认识不到位。

一方面，政府对那些高收益的有发展前景的农业大力支持，对它们进行补贴，而对一些不符合调控方向的农业不管不问，任由它们自生自灭。因为政府在财政补贴上有很大的权力，所以很容易造成不公平的现象。另一方面，农民认识不到农业保险的重要性，认为是保险公司在骗钱。

(三)农业保险地域发展不平衡。

由于各地区社会经济发展的不平衡，地区地理环境不同，农民的收入水平等各个方面也有所不同，这使富裕地区财政补贴压力缩小，而使贫困地区难以支撑庞大的财政补贴费用。所以由省级制定的统一的补贴标准有一定的不合理性，会使贫富差距进一步拉大。

四、完善我国农业保险的建议

(一)完善农业保险制度，建立农业巨灾风险基金。

建立风险基金用于补助保险公司由于巨灾风险带来的损失，来弥补保险公司的亏损，维持其财务稳定。可以通过资本市场的运作来筹集资金，也可以从自身保费收入以及年度盈余中计提，同样可以是社会的捐赠。政府应建立农业信息定期公布制度，让农民更多地了解这方面的信息。

(二)建立农业保险补贴监督管理体系。

通过专门的机构对农业保险补贴进行监督和管理，实施差额补贴标准。对不同地区实施不同的补贴标准，风险发生的可能性越高，损失的程度越高，农业保险的费率也越高。区域保险率充分考虑了不同地区的风险差异和农业灾害的损失程度，可以一定程度上减少投保人的逆向选择。

作者：黄颖 单位：信阳师范学院讲师 河南省大别山区经济社会发展研究中心研究员