寿险公司工作总结范文第1篇

一、2005年的经营成果和工作总结

截至11月30日，十三区部在全体业务同仁和工作人员的共同努力下，共实现新单保费收入xxxx万元，其中期交保费xxx万元，趸交保费xxxxx元，意外险保费xxxx万元,提前两个月完成市公司下达的意外险指标；区部至11月有营销人xxxx人，其中持证人数xxxx人，持证率xx％；各级主管xx人，其中部经理x人，分部经理x人。实现了业务规模和团队人力的稳定。

回顾2005年走过的历程，凝聚着xx区部人顽强奋斗，执着拼搏的精神，围绕不同阶段的工作重点，针对各阶段实际状况，我们积极调整思路，跟上公司发展的节奏，主要采取了以下具体工作措施：

（一）从思想上坚定信心，明确方向，充分认识市场形势，抓住机遇，直面挑战。

总经理室多次在各种会议中强调，今后的市场竞争日趋激烈，同业公司不断从各个方面和我们展开较量，在这种市场环境中，只有迎头赶上，积极发展才是硬道理。xx区部上下充分领会上级精神，认识到决不能被动地围着市公司的计划指标转，而是应该积极地开拓市场，这是两种不同的发展观念，也将取得截然不同的发展结果。我们利用各种时机，转变区部各方面人员的观念，变“要我发展”为“我要发展”。对于销售一线的业务人员，我们反复强调，取得业绩占领市场才是根本，要看到寿险市场取之不尽的资源，并意识到做一份保单就占有一块市场。只有树立起发展的新观念，不断占领市场份额，用服务和士气与同业竞争，营销团队才能在市场大潮中立于不败之地。正是攻克了思想上的堡垒，统一了发展观念，才为xx区部从根本上增强了凝聚力，区部呈现出积极主动，健康向上的精神面貌。

（二）针对全年各阶段经营重点，我区部积极配合市公司各项安排，结合区部实际情况，适时推出竞赛方案，有针对性地进行业绩拉动。

从年初开始，区部就针对一年的工作方向，推出了“人人达标，争做明星”的竞赛方案，倡导全体业务伙伴达到基础目标，向明星业务员学习，并持续努力实现高要求。在全年的工作中，区部带领业务伙伴始终沿着既定方向努力，实现了整体工作的持续性和有效性。全年基本上可以分为三个阶段：

第一阶段：年初xx趸交销售业务竞赛，我区部配合市公司“xxxxxx”趸交推动方案，推出区部“金鸡报喜”趸交业务竞赛方案，全面提升规模保费，实现开门红。

第二阶段：二月份至八月份，区部围绕期交业务和增员工作，先后推出了春节期间的“正月十五闹元宵，新春佳节赛中赛”新春推动方案、“阳春三月换新装”期交业务推动方案、“雄鹰行动”期交业务推动方案、“激情初夏之六月风暴”业务推动方案等一系列有针对性的推动方案，有效地拉动了业绩增长。区部借助七月份乔迁新职场的契机，推出“火红七月，淘金行动”业绩、增员推动方案和“八月感恩勤拜访，人人举绩庆乔迁”推动方案，倡导“人人举绩，为新职场做贡献”，区部还借机提出了“天天拜访，周周举绩，月月增员，年年进步”的区训，在各个职场中悬挂，有效加强了团队凝聚力，取得了不俗战绩。

第三阶段：九月份至年底，区部利用xxx培训的有利时机，全面调动团队士气，提升销售技能，开展多层次对抗赛，冲刺年终目标。在市公司的安排下，九月份我区部组织了200余名伙伴参加xx公司的全套培训，使广大伙伴从全新的角度得到了思想的升华和技能的提升。区部借势而行，在团队中大力倡导技能训练、氛围营造和目标追踪，在配合市公司开展并炒作“xxxx”区部对抗赛的同时，积极开展区部内部的对抗竞争，先后发动了“狮王争霸”、“五虎争霸”、“精英擂台”等竞赛活动，区部推出的“九月争霸战鼓急，欢度中秋冲桂林”、“金秋十月燃战火，五虎争霸振雄风”、“众志成城，决胜深秋”十一月期交业务竞赛方案以及“决胜05大冲刺”十二月期交业务竞赛方案，都有效地提升了团队士气和工作积极性，为全年冲刺作了有益的拉动。

（三）针对各个层级人员，明确职责定位，强化岗位意识和工作责任心，使外勤伙伴和内勤工作人员都认清方向，各司其职。

1、针对团队主管强化目标意识，增强主管带动意识。

区部在年初制定了针对整个年度的工作方向，并将各项目标进行细化分解，与全体主管签订了全年目标责任状，做到目标明确，奖惩有据，增强了全体主管带领团队冲刺全年工作目标的信心；在一年的工作当中，区部还每个工作月都结合团队的年度目标，制定月工作目标，并且不断地通过月工作总结会、周主管经策会的绩效分析，用数据说话，追踪团队目标的达成情况。在每次经策会上，区部会公布各级主管的个人举绩和增员情况，激励各级主管“打铁还需自身硬”，身先士卒带动属员。正是这种阶段追踪与检查的工作方法，引领着团队主管始终认清方向，带领团队追逐全年工作目标。

2、针对精英高手强化荣誉感，加强训练和培养。

区部从2003年组建“精英俱乐部”以来，标准逐年提升，入会人数逐年增加，至2005年已有区部精英俱乐部会员36人，入选市公司精英俱乐部的有3人，加入美国百万圆桌协会（mdrt）1人。为了进一步促进精英队伍的成长，区部在年初重新制定了《精英俱乐部章程》，对2006年俱乐部入围标准再次上调，为精英业务员提供更多优惠政策，有效地促进了团队争作优秀，努力加入俱乐部的热情。区部在搬入新职场后，专门为精英俱乐部制作了光荣榜，增强精英荣誉感，号召大家“向精英学习，向精英致敬”，区部内形成了的良好风气。为了加快精英成长，区部定期举办精英俱乐部例会，进行各种培训和目标追踪。特别是十月份以来，区部组建了60人的“精英突击队”进行分组对抗，每周日上午进行半天培训，邀请各区部高手、市公司领导和优秀讲师进行分享和授课，或提供外界交流机会、客户沟通机会。这些举措有力地提升了精英伙伴的水平，从观念、态度、技巧和习惯几个方面受益匪浅。至11月底，区部已有大批业务伙伴达到或接近2006年精英俱乐部入围标准，绩优人员的基础越来越牢固。

3、针对区部工作人员，调整部门架构，明确岗位职责，切实作好团队的支持和服务工作。

为了充分发挥组训、讲师、内勤等各级工作人员的作用，我区部在部门架构调整和人员岗位分工方面进行了大量有益的探索和实践，取得了明显成效。特别是乔迁新职场后，区部专门设置了“销售支持办”和“人力支持办”，重新进行人员分工和配比，设置专人负责人力支持管理方面的工作，专人负责销售支持方面的工作，保证了各项工作的明确性和条理化。区部还充分发挥组训讲师的特点，分派组训协助各个团队或网点的发展，使每个部门网点都有专人辅导；与此同时，区部对一些专项工作分别派组训负责，保证工作的全面深入开展，如“精英俱乐部”“产品说明会”“基本法考核预警”“人资格考试”“职场布置”“新人培训”“新人学校”等工作，都按照组训讲师的特长明确分配，专项负责的组训讲师对工作负责到底，有效地调动了相关人员的主观能动性，为工作的持续深入开展奠定了基础。区部每日召开组训、讲师夕会，及时传达最新资讯，研讨工作方法，商议各类问题，互相交流学习，保证了工作的顺利开展和执行力的提升，同时提升了组训讲师的工作能力和协调互助，取得明显的效果。

（四）一手抓基础管理，提高团队素质，维护团队稳定；一手抓产品说明会，提高规模保费，保证目标达成。

1、认真分析团队实际，从基础工作入手强化各项工作的落实，保证团队素质的稳步提升，实现稳定发展。

抓好基础工作，立足长远发展，是十三区部长期以来始终坚持的方向，在2005年，区部的基础管理工作又上了新的台阶。区部从早会经营、出勤管理、系统培训、职场建设等多个方面，加强点滴培养，使各项工作有序开展，团队形成了规律性的工作习惯，团队素质不断提升，队伍稳定性不断增强。

在早会经营方面，区部始终高度重视，要求组训下大力气保证每次早会的效果，一年来经营成果显著。特别是进入十月份以来，区部将早会密度从一周三次调整为天天早会，由于有多年来坚实的团队管理基础，此举不仅在各团队得以顺利实施，而且受到大多数主管和营销伙伴的欢迎。很多伙伴纷纷表示，天天早会使伙伴们的工作意识更浓了，学到的知识更多了，非常有利于展业习惯的持续性。大家对天天早会的理解和支持，折射出区部长期以来基础管理的扎实和高度的执行力。版权所有，全国公务员共同的天地!

为了做好出勤管理，区部在年初修订了考勤管理办法，取消了兼职的说法，对所有人提出明确的考勤奖惩机制，要在全区部树立制度意识，明确“要工号就要上班工作”的硬道理，引导团队进一步端正风气，养成良好工作作风。好的制度放权给各部执行，加上有效的监督机制，使我区部出勤率始终在70％以上，有力地推动了各项工作的落实。

为了使各层级业务人员得到相应的培训支持，区部在早会经营之外，建立起有针对性的培训体系，如：针对新人的“新人培训班”；针对入司半年内人员的“新人学校”；针对精英高手的“精英俱乐部培训”，针对主管的“经策会培训”，针对无证人员的“代资考辅导培训”等等，区部还不定期为各级人员提供外界培训的机会，有效地提升了团队能力，开阔了眼界。

在职场建设方面，我区部本年度实现了质的飞跃。这首先得益于分公司总经理室的大力支持，区部借力使力，配合机关部门，充分利用乔迁新职场的时机，实现大手笔改建装修，使老公司焕发出新的活力，装修后的职场、办公室数量充足，环境优美，为团队的发展创造了硬件基础。借此机会，再一次对总经理室的高瞻远瞩表达全体xx区部人的感激之情！搬进新职场后，区部从长远出发，投入大量费用购置办公家具、基本设施等必需品，并重新设计各类展板，布置了“精英俱乐部光荣榜”、“xx区部最受尊重的人”、“公司介绍”、“信息栏”等多种展板，为各职场制作了“业绩追踪榜”、“新人转正追踪榜”、“区训”等各类展板，使职场充满激励氛围。新职场的改建充分激发了全体伙伴的工作热情，也向来区部参加说明会、办理业务的社会各界展示出国寿的良好形象，受到了一致好评。

此外，区部在活动管理、举绩率管理等多个基础管理方面也都进行了深入持续的探索与实践，为xx区部的持续健康发展奠定了坚实的基础。

2、抓基础管理的同时，认真做好产品说明会的组织保障工作，开展形式多样的客户答谢活动，向鸿鑫险种要规模。

回顾2005年我区部的经营历程，高密度的产品说明会是一个突出特点，我们充分利用各种时机，坚持举办节假日产品说明会，取得了显著的效果。特别是五月份以来，区部利用“通州开办国寿个人保险业务8周年”的契机，加大客户答谢会密度，不仅“请进来”，还要“走出去”，充分利用区部网点多，分布广的优势，号召各部各网点举办专场客户答谢会，充分利用现有条件，开展形式多样，不拘一格的答谢会版本。如在家里举办的“家庭式”答谢会、在村委会、村小学举办的“乡村式”答谢会、在居民小区、居委会举办的“小区式”答谢会，再配合区部或网点内部职场召开的“职场式”答谢会，答谢会的局面一度如火如荼，高潮迭起。据统计，五月至七月，区部和各部共举办各种类型的客户答谢会一百余场，一度出现每周举办7场以上答谢会的局面。随着与外界的交流与协作，我们也不断更新客户答谢会的举办形式和讲座版本，尝试召开“企业家交流会”、现场为客户赠送礼物等形式的答谢会，取得了一定效果，积累了宝贵经验。在各种小型客户答谢会举办的同时，区部坚持每周至少一至两场区部级别的客户答谢会，针对中端客户开展工作；同时也积极倡导伙伴踊跃参与市公司高端客户答谢会，并提供礼品和门票的支持，使伙伴参与热情增加，并利用市公司高端客户说明会，签下了很多大客户，甚至出现了131万元的巨额保单，成效显著。

为了给业务人员搭建好销售平台，确保每场说明会的质量与效果，区部无论是高端客户还是普通客户的产品说明会，每次都要进行认真细致的准备，从说明会的流程安排到奖品设置；从主持主讲到礼仪服务人员的演练；从会场的整体布置到灯光音响效果控制，每一个细节都要精心策划、充分准备；讲师、组训人员积极配合，服从区部的整体安排，经常加班加点，展现出良好的团队协作氛围。产品说明会给业务伙伴提供一个很好的展业平台和约访借口，使区部利用鸿鑫保险有效地提升了期交保费规模。

（五）积极响应保监委和总经理室的号召，进一步发展县域保险，利用乡镇网点扩大公司影响，提升区部战斗力。

我区部多年来在乡镇网点建设方面成效显著，已形成了以通州城区为中心职场，七个乡镇营业网点的合理布局，乡镇网点成为目前xx区部的重要业绩增长点。本年度区部成功育成次渠镇营销服务部，同时在乡镇网点建设方面加大了投入力度，从各方面给予必要支援，取得了突出成绩。

区部为每个网点都配备了内勤和组训，职场设备一应俱全，从根本上解除了网点发展的障碍。区部召开乡镇网点经理座谈会，商讨网点建设的新思路，并明确提出各网点的发展目标。今年二季度，区部专门将通州各村镇拥有销售人员的情况进行了汇总，从战略角度进行区域规划。区部轮流到各职场进行村镇分配，要求伙伴认领发展目标，努力实现“村村都有伙伴，村村都有客户”，这些举措为乡镇网点伙伴指明了方向，对增员和业绩都起到了长期推动作用。

农村网点的人在辛勤的工作中向广大农村群众带去了保障，普及了保险知识，同时为公司带来了保费，目前各网点的保费收入已经占据整个通州营销业务的半壁江山。在经济效益显现的同时，网点建设带来的社会效益更加明显，在设有营业网点的乡镇，xx人寿的影响力占据突出地位，同业公司很难在当地站稳脚跟，这些都为我们事业的长远发展奠定了坚实的基础。

二、2005年工作中存在的一些问题：

1、增员工作发展滞后，团队整体素质仍然偏低，特别是城区团队，急需补充高素质人才，开拓高端客户市场。

2、新人出单率、转正率、留存率不高，大进大出的现象依然存在；

3、部分主管责任心和工作能力跟不上市场发展的需要，整体水平有待提高；

4、团队总体的活动量不足，人均产能、件均保费仍然偏低，与市场要求有差距。

三、2006年工作设想

针对2005年的经验和不足，xx区部要在2006年重点做好以下工作：

1、继续紧跟市公司节拍，按照总经理室部署开展各项工作。

2、抓好基础管理工作，确实提高业务人员的活动量、举绩率、出勤率及人均保费指标。

3、做好销售支持，搭建销售平台，促进精英队伍成长。

4、大力开展增员活动，特别是城区增员工作，要以区部层面运作，努力提高增员质量。

5、建立完善的层级培训体系，抓好主管培训、新人培训、衔接教育及代资考培训等工作，提高各级人员水平。

6、继续加强乡镇职场建设，实现现有乡镇网点的规模发展。

寿险公司工作总结范文第2篇

[关键词] 内部审计 寿险公司 权责匹配

国际内部审计协会认为：“内部审计是一项独立的、客观的鉴证和咨询活动以增加价值和改善组织的运作。它通过系统化、专业化的，评价和改善组织风险管理、控制和管理过程的有效性，帮助组织实现其目标。”保险公司内部审计是公司内部控制系统的重要组成部分，对增强公司风险管理能力，维护资产安全，实现公司经营管理目标，具有重要的现实意义和作用。按照国家规定，我国大多数寿险公司都设立了内部审计机构并配备了审计人员。下面，笔者就我国寿险公司内部审计的现状、存在的及其相应对策作简要的。

一、我国寿险公司内部审计的现状

我国寿险公司内部审计部门自1996年人民保险公司分业经营后开始运转和工作。经过多年发展，我国寿险公司内部审计制度，从打基础到逐步规划，从探索到发展，目前以基本形成了内审工作体系的基本框架，在促进寿险合规经营、发挥内部再监督作用方面取得了很好的成效。但由于内部审计工作在寿险系统的发展时间短，从整个内审体系的建设方面看还处于探索和逐步完善的阶段。按照内部审计机构独立性的强弱及隶属关系划分，目前我国寿险公司内部审计机构主要有以下四类[1]：

1.内部审计机构隶属于公司董事会，受董事长的领导。总公司设稽核部，分公司下设稽核室或财务部门设稽核岗，业务有总经理主管，行政管理有部门领导负责。

2.内部审计机构隶属于。审计委员会，受审计委员会领导。总公司设审计部，省（市）公司设审计办公室或稽核监察部，由副总经理或纪委书记主管。

3.内部审计机构隶属于审计委员会，受审计委员会领导。总公司设稽核部，由稽核总监主管，下设特派办公室，由副总经理主管。

4.内部稽核部隶属董事会下设的稽核委员会，下设区域性的稽核部，省（市）公司设稽核部，由副总经理主管。

总的来说，几年来，尽管寿险公司内部审计在监督方面发挥了一定的作用。但是由于种种的原因，原有的审计职能相对单一，审计作用相对弱化，已经远远落后与国际内部审计的发展，与寿险公司监管环境的变化，经营管理的需要、公司治理结构的改善及国际化发展的要求不相适应。

二、寿险公司内部审计制度存在的问题

与审计和政府审计相比，我国寿险公司内部审计无论是在法规制度的建设上，还是在机构设置、人员数量和质量上以及在业务建设和职能作用的发挥上都明显落后，与西方发达国家的内部审计相比差距则更大。目前，我国保险公司内部审计主要存在问题如下：

1.内审组织的独立性不够。目前，我国寿险公司内部审计在机构设置上分别设置了集团审计部、区域性审计分部、省（市）公司审计监察部；总公司审计部、省（市）公司审计办公室；总公司稽核部、区域特派办公室。从集团总公司、总公司、区域性公司、省（市）公司均依托与现有的组织体系而逐渐建立了双重或垂直领导下的内审机构，区县公司未设立独立部门和内审人员。同时，国内寿险公司内审工作实行公司总经理负责制，内审部门对总经理负责报告工作。这几年的寿险内审实践表明，往往经本公司领导审阅后的审计报告，都是按照领导的“意见”有“选择”的报告，其结果是反映问题避重就轻、挂一漏万，而且这种现象非常严重。这种报告制度直接导致了内审部门审计权和问题的报告权不相匹配，其根本原因就是内审组织的独立性不够，使的内审部门难以处于超然独立的地位，到内审工作客观真实的反映问题，不能为领导和上级公司的决策提供很好的决策服务[2].

2.内部审计的职能定位不高。传统的寿险公司内审职能的定位主要体现在监督上，是对整个业务实行再监督，基本上是以查错纠弊、堵塞漏洞为目的的。这种定位与当时寿险业发展状况基本相符，起到了积极的作用。但是从长远来看，随着我国寿险业的发展，其内部审计仅定位于监督职能，满足于查错纠弊，显然是定位偏低，或者说缺失。这是因为：随着管理体制的不断完善，制度规范性不断加强。业务机构的差错和漏洞越来越少，内审工作就不能停留在该层面上，而应该向预防在先的方向和思路发展。且寿险公司有很多业务机构涉及较大的资金风险，如承保、理赔、财务、信息技术等部门，对这些部门如果仅以事后审计的方式，显然不能满足寿险行业不断发展的需要。

3.内审运作还不够规范。具体体现在以下方面：一是内部审计计划没有体现以风险评估为基础的长远规划，往往是一年一变，容易导致短期行为，难以形成整体规模效应。二是内部审计技术手段落后，还停留在手工查账式审计阶段，很少运用机抽样技术和非现场审计软件提取与分析技术，导致审计结果缺乏性和可信性。三是没有统一规范的后续审计制度，对审计结果和处理意见的落实情况不明，影响了审计结果的综合运用。

4.部分内审人员素质不高，且缺乏规范的内审人员职业后续制度。由于有些公司对内审工作缺乏足够的重视，导致在人员的配置的数量和质量上都不高，经常出现内审人员是“财务人员的二线”，数量上的不足导致了内审人员每天忙于应付日常的审计任务，难以拥有充足的时间进行必要的职业培训和专业技能的。质量上的不足，导致内审人员的专业胜任能力差。这在一定程度上阻碍了寿险公司内控制度的建设进程。

三、改进寿险公司内部审计的几点思考

不可否认，在公司粗放式经营时期，各项内控制度尚未健全，行业自律意识较薄弱，违规经营现象时有发生，“警察型”的内部审计对查错防弊、纠正违规、防范风险等方面起了很大的作用，而且这种作用也是不可或缺的。但是，针对寿险公司的现状以及内部审计体制本身的缺陷，内部审计若停留在老观念、老模式、老手段上，将不能适应公司的变化发展，内部审计的价值也无法得到进一步的体现。因此，完善寿险公司内部审计制度至关重要，针对上述问题，笔者认为可以从以下几个方面来改进和完善寿险公司的内部审计：

1.在组织体系上应保证内部审计的客观独立性。独立性是内部审计的基础，是内部审计能否客观、公正地履行职责的保证。为保证内审机构的客观性、独立性，必须使内审机构独立于被监督者，内审业务的开展、经费的核算等不受其他部门的牵制，即内部审计必须有最高管理者直接领导。照此原则和参照国际内审制度的先进经验，我国寿险公司内审组织体系应该向三个方向：一是内审机构垂直领导，由总公司向个分支公司派驻内审机构。派出机构的内审人员逐级并最终对总公司负责。二是内审业务所发生的费用预算、由总公司内审部门及主要负责人的业绩考核职务升迁和薪酬变化由总公司直接决定。三是审计资源高度利用，总公司高度统一指挥，从多角度反馈信息，使信息高度集中。

2.职能定位上要体现内向服务性。加强内部管理和监督，帮助最高管理层更好的履行职责应该是内部审计的立足点，服务的内向性是内部审计的一个重要特点，因此内部审计的监督与服务职能是相辅相成、不可分割的。着眼与新的职能定位，寿险公司的内部审计应建立一个监督、评价和建议一体化的职能体系，以实现审计资源的集中管理、优化配置，审计的创新、高效运行，审计信息客观及时、上通下达，发挥审计“第三只眼”的作用。第一，应加强和业务部门的沟通和交流，提出更好的解决的方案，为实现寿险公司的管理目标服务。第二，内审人员的审计重点要从传统的财务审计转向效益审计，同时更多的关注风险管理和内部控制的问题，为公司提供有关内部控制与管理方面的决策。

3.规范内部审计的运作程序。寿险公司内部审计在运作上要按照标准化程序来进行，这样既明确了内审人员在审计过程中的权责界限，又有利于提高工作的效率。第一要的制定审计计划，综合运用风险评估与等方法，找出公司各个环节的风险点，确定寿险公司各项管理和业务工作的风险程度，实现对风险领域的有效管理和控制。第二重视科学技术在内审工作中的运用，如利用化手段启动非现场审计：确定一套科学的预警指标系统，借助机的支持开发非现场审计系统，可以对分支机构的经营活动进行全面的、持续的监控，及时的发现存在的问题和疑点，这样，即扩大了审计的范围，又增强了现场审计的针对性，有利于提高内审工作的效率和质量。第三建立内审质量保证体系，规范审计流程管理，实行项目审计质量考评制度和内审人员责任追究制度，重视内审项目的年度综合分析报告，充分运用内部审计结果。

4.加强内审人员的管理和考核，规范其职业后续制度。内审人员是内部审计的直接执行者，其素质的高低直接了内审工作效果的好坏，因此加强内审人员的管理、考核是完善寿险公司内部审计制度的关键。一是要建立内审人员资格认定制度。这样既可以使更多的优秀人才加入到内部审计的行列，又可以淘汰不合格的内审人员，提高内审人员的整体素质。二是明确内审人员的责任界定。如：违规审计、违规操作、渎职等造成的审计失误或审计风险的，应予以追究相应的审计责任。三是要规范内审人员的职业后续培训制度，这可以参照注册师的职业后续培训做法，如规定每个内审人员接受职业后续教育的时间3年累计不得少于180学时，其中每年接受后续教育的时间不得少于40学时；接受脱产教育的时间3年累计不得少于120学时，其中每年接受脱产职业后续教育的时间不得少于20学时。对于无故缺席或没有完成学时者，给予相应的处罚。这样有助于内审人员，了解行业动态、掌握新知识，适应日益激烈市场竞争的需要。

内部审计正经历着重大的变革，在这一变革过程中，内部审计所扮演的角色是风险管理与公司治理的整合者；内部审计师是公司战略规划的参与者，不再是战略规划的观察者和局外人，唯有这样，内部审计才能开展公司发展战略和经营决策审计、投资效益审计、人力资源审计、风险评估等，以加强对公司内部控制系统的评价和风险控制，对公司的经营过程进行评价和控制，促进公司管理的加强和经营得以不断改进，为公司提供最为需要的服务。我国寿险公司的内部审计应积极借鉴西方发达国家的先进经验，并结合我国的具体实际，进一步完善我国寿险公司内部审计制度，只有这样，才能充分发挥内部审计的作用，推动我国寿险业的发展。

参考：

[1]北京保监局课题组 寿险公司内部控制[M] 经济科学出版社 ，2005，5

[2]莫国铸 论寿险公司内控制度建设[J] 保险研究，2003，11

[3]唐江龙 保险公司内部审计诌议[J] 保险管理干部学院学报，2001，5

寿险公司工作总结范文第3篇

中国人寿保险股份有限公司日前举行仪式，欢迎美国著名资深精算师丹尼尔。约瑟夫。昆尼士先生出任公司总精算师。至此，该公司高管团队首次出现“洋面孔”。

中国人寿董事长王宪章对记者表示，聘请丹尼尔担任总精算师是促进公司发展和加强公司管理的需要，也是引进海外优秀人才，进一步完善法人治理结构，实现公司国际化，创建国际一流保险企业的重要举措。丹尼尔的加盟将不断提高中国人寿产品设计、风险识别和防范、成本控制、资产匹配等方面的能力，对公司产品创新、风险防范的管理和控制都会发挥积极作用。

丹尼尔作为中国人寿的总精算师，将在产品设计和定价、负债评估、精算假设和模型的设立、现金流预测、业务计划、经验分析、投资策略、资本管理、风险管理和再保险等方面提供工作指导和技术支持。作为熟悉港美两地监管制度及资本市场运作的资深人士，丹尼尔还将代表公司管理层同投资分析师、投资者和评级机构进行交流，这对加强资本市场对中国人寿的了解、改善公司信息披露和投资者关系，将起到积极的促进作用。

据介绍，丹尼尔是美国精算师协会（FSA）和国际精算师协会（MAAA）的会员，曾任美国精算师协会寿险财务报告委员会主席，还曾是美国保险管理委员会（NAIC）和咨询精算会议（FCA）的成员。先后在美国恒康互助保险公司、富兰克林寿险公司、毕马威会计师事务所、蒙特哥马力公司、通能太平公司工作，有着丰富的精算、财务管理、风险控制、税务和寿险运作的国际和亚洲工作经验乃至中国工作经验，其在加盟中国人寿之前，就已经为中国人寿提供过专业服务，对中国寿险市场和中国人寿都有较深入的了解。

寿险公司工作总结范文第4篇

    自恢复办理国内人身保险业务以来,原人保公司在寿险责任准备金管理方面做了许多工作,制定了一套规章制度,规定了计提方法,年度决算时按照规定计算提留,专项管理。但是,从当瓣寿险责任准备金的积累情况看,保险业务迅速发展,而寿险责任准备锪积累却未能与之同步,与其所承担的风险责任不相适应。如中保寿险系统自机构分设以来,寿险责任准备金的积累下降,1997年该项指标为负数,而这几年中保寿险业务却突飞猛进地发展。1996年保费收入212.9亿元(人民币,下同),较上年增长40%;1997年保费收入迅速增加到389亿元,较上年净增长176.1亿元;1998年保费收入达到530亿元,比上年增长了34.3%.业务扩大,保险所承担的风险责任同时增加,而用于给付的奢险责任准备金在管理上存在一些问题:

    对寿险责任准备金管理没有真正从思想上引起重视。寿险业务的特点是保险期限上,一般几年、十几年、甚至几十的,因此,寿险责任准备金在部分要经过较长一段时间以后才实现给付。由于时间长,公司经营效益和成果不能很快地反映出来,因此有的管理者,更多考虑的是解决眼前的困难和问题,对远期偿债能力如何并不那么关心。加之寿险业务是全国统一核算,一级法人制度,公司是否具有偿债能力、寿卫责任准备金积累率高低等等,似乎与下面各级公司没有直接利益关系。形成基层公司注重局部利益,而不重视全系统的整体利益。如,有的基层公司为了搞好地方关系,便于开展业务,宁可将资金留在当地银行,按活期存款利率计息,也不愿将资金上调给利息高的省公司,增加资金积累。由于管理者在思想上认识不足,没有真正的、将寿险责任准备金的管理工作摆到重要位置,故在实际工作中,不能正确处理好眼前利益和长远利益、局部利益和全局利益的关系,导致寿险责任准备金管理问题重重。

    寿险责任准备金被挤占挪用。中保机构分设前,由于产、寿险业务长期混业经营,在经营指导思想上重产险,轻寿险;重速度,轻管理,造成寿险责任准备金被挤占挪用。主要表现在:第一,寿险责任准备金支付产险业务的应分摊的费用,形成寿险费差损,减少了寿险责任准备金的积累。第二,因超额使用发展基金,安排和购置在建程和固定资产而挤占了寿险责任准备金。1994年新旧会计制度转换时,在制度接轨中安排的基建项目和一些清理出来的超规模在建工程、帐外固定痢疾,大都挤用了寿险责任准备金。固然,这些占用可以通过固定资产折旧逐年摊回,但因为是公司自用的固定资产,不能生息增值,因而造成寿险责任准备金利息损失。第三,寿险责任准备金相当部分已变成风险资产,收加难度大。前几年,在资金运用上出现了不少数量的不良资产,主要是逾期、呆滞贷款,亏损的“三产”投资、房放投资。这些资金运用项目多由寿险责任准备投主,也成为寿险责任准备金的损失。

    受寿险业务核算特殊性的影响。由于寿险核算规定,寿险利润年终全部转为特种责任准备金,因此,中保分业经营后,寿险公司购置房屋、业务用车、电脑设备等固定资产主要的资金来源没有正常渠道解决。从费用上看,保险条款除营销业务外预定费用率都偏低,如,养老金保险、地方性险种条款预定费用率为6. 6%、5.5%,手续费仅1.5%,实际开支费用大大超过预定费用,超支费用也无法解决,这些最终都导致寿险责任准备金的减少。这就提出一个值得重视的问题,即:以往寿险责任准备金被挤占的现象不仅没有得到很她解决,而新的占用却有所增加,寿险责任准备金难以随着业务发展而扩大积累。

    具体操作中寿险责任准备金计提不准确。目前计算寿全责任准备金的基础资料大多仍依靠手工逐级汇总完成,由于寿险责任准备金是分险种、按承保年限逐单逐笔计算,内容多,工作量大,容易产生错误,一是手工操作中失误;二是一些公司对此项工作缺乏认真态度,计算中未按规定执行,人为造成的错误。这些往往引起计算基础数据不准确,必然造成寿险责任准备金计算不准确,形成寿险责任准备金计提问题。

    政策因素导致利差亏损。我国《保险法》规定,保险资金运用限于银行存款、买卖政府债券、金融债券和国务院规定的其他资金运用形式。目前寿险资金绝大多数存入银行,银行利率的高低相当程度上决定了寿险资金收益水平。1996年以来银行利率连续六次下计,同时取消了对寿险责任准备金的特定利率,寿队公司因此减少相当一部分的利息收入。而寿险条款预定利率普遍偏高,多为8. 8%复利,相比之下,两项悬殊太大,寿险公司支付给保户的利息,无法从银行存款或购买国债中得到弥补,因此产生大量亏损,使寿险公司背上沉重的包袱。

    解决问题的对策

    转变思想观念,认真执行《保险法》,维护保户利益。加强寿险责任准备金的管理,首先,要林思想上入手,认真学习、执行《保险法》。世界上各国都对保险公司偿付能力的监管极为重视,大多数国家或地区都以法律的形式确定了保险公司最低偿付能力,由政府或有关部门直接进行监管。我国《保险法》也作了明确规定,足额提取寿险责任准备金,不断提高承保质量和资金效益,切实提高寿险责任准备金的积累。其次,在工作中真正树立保户第一的观念,树立局总利益服从全局利益、眼前利益服从长远利益的观念,管好用好寿险责任准备金,以最大可能去实现其保值增值。同时 ,要通过开展勤俭节约,艰苦奋斗的思想教育,控制费用开支,增收节支,以增加寿全责任准备金的积累。

    尝试改革寿险财务核算办法。在完善保险责任准备金计算的基础上,对寿险财务核算办法可试行利润核算,即半目前寿险核算中“死差、费差、利差”作为单独考核。通过利润核算,从公司盈利中提取公积金和公益金,以解决基本建设、固定资产购置的资金出路问题。对分业后占用的寿险责任准备金应尽可能地通过逐年消化,加以填补。

    加大考核和监管力度。一是试行对省级机构偿付能力考核。可参照一级法人的做法,由总公司向中省下拨资金作为资本金管理,对资本金和寿全责任准备金等实行指标考核,进行偿付能力管理,与经济利益挂钩,发挥省级分公司积极性。二是加大监管力度。切实做好财务分析,通过报表信处掌握动态,预测各面准备金与其所承担的风险相适应的能力。建立预警制度,对达不到最低偿付能力要求的要及时发出警告,采取措施。

    扩大业务发展,加大清收力度,降低不良资产比重。对于历史遗留问题,一方面通过大力发展业务,增加保费收入的途径提高资产总量。在增加资产总量的同时要十分注意防止新的风险资产的出现,确保不良资产占总资产的比重逐年下降。另一方面要下大力做好不良资产清收工作,减少资产损失。随着这项工作不断深入,难度也在加大,只有各级领导的重视和支持,才能使清收工作做得更有成效。

寿险公司工作总结范文第5篇

一、外资寿险公司发展概况

中国加入WTO后便逐步放开保险市场， 2002-2005年共有15家外资寿险公司进入中国市场；2005年以后，外资寿险公司的保费规模和市场份额增速均有所放缓；2011-2013年，所有外资寿险公司市场份额加总后仅为4.8%，工银安盛――作为2013年保费规模最大的外资寿险公司，尽管背后有实力强大的股东支撑，其市场份额也仅为0.96%。

二、外资寿险公司竞争力评价

（一）指标选择

我们将从以下五方面来评价外资寿险公司竞争力：偿付能力、经营能力、资本结构、盈利能力、发展潜力。

偿付能力。拥有充足的准备金来偿付未来负债是寿险公司首要目标，我们从以下3个指标来评价公司的偿付能力：保险杠杆 = 保险责任准备金/所有者权益；准备金充足率 = 准备金提转差/所有者权益；流动比率 = 流动资产/流动负债

经营能力。这项指标衡量了公司的业务质量以及经营效率，包括赔付率、费用率、应收保费率、退保率和资本利用率（保费收入/所有者权益）。

资本结构。这一指标衡量了资产负债结构，体现了债务偿付的能力以及资产的潜在利用率，包括资产负债率、流动负债率、业务负债率（准备金/负债）和准备金率（准备金/总资产）。

盈利能力。资产回报率 = 净利润/总资产；资本金利润率 = 净利润/准备金；ROE = 营业利润/所有者权益；净利润率 = 净利润/所有者权益；可运用资金净收益率 = 投资收益/可运用资金

发展潜力。寿险公司应着重关注业务能力来获得发展动力，我们选择了保费增长等相关指标，如市场份额和保费收益率。

（二）数据说明

由于数据缺乏，本文排除了中韩人寿， 复星保德信以及德华安顾三家寿险公司，同时也排除AIA这家唯一的全外资寿险公司。对于经股东变更的公司，我们将合一考虑，以体现其变化趋势。本文数据均来自于2002-2012年《中国保险年鉴》。

（三）模型结果分析

根据模型得分，在得到初步排名后，我们对排名进行了标准化调整，即调整后排名=排名/年度公司数量，以消除不同年度公司数量不同的影响，调整后排名数值越小，公司竞争力越强。

根据调整后排名，前10名的公司是：中意人寿、中宏人寿、太平洋安泰、中美联泰大都会、信诚人寿、招商信诺、中德安联、华泰、中英人寿、中法人寿。2005年后，中意人寿增长很快，这得益于股东中国石油的寿险业务；大都会在中美大都会和联泰大都会合并后，表现出了很大的潜力；而安联人寿保费从2007年的30亿骤减到2008年的12亿，同时还遭遇了巨大的经营损失；招商信诺人寿在成立三年后，很快便进入到了前十名的队列。

第11-19名的公司是：光大永明、交银康联、中美大都会、中荷人寿、恒安标准、天安人寿、工银安盛、海康人寿、国泰人寿。中美大都会在2010年前的不俗表现是中美联泰大都会得以成立的动因之一；而北大方正人寿在经历频繁股东变更后，未来相信将会有更好的表现。

第20-29名的公司是：北大方正人寿、联泰大都会、瑞泰人寿、长生人寿、平安健康、中新大东方、君龙人寿、中航三星、新光海航、汇丰人寿。瑞泰人寿在2007年、2009年中得分较高，归功于保费的大幅增长，同时其负债大多是法定准备金，为长期负债。长生人寿则由于国内股东破产而陷入了发展的困境。

三、外资寿险公司国内股东及股东结构选择

（一）国内股东的选择

我们将利用调整后的排名值来研究国内股东类型是否会对外资寿险公司经营产生影响，排名值越小，则公司竞争力越大。根据性质不同，我们将国内股东分为三类：A类（银行、保险公司等金融机构）、B类（资产管理公司）、C类（实业公司及其分支机构）。针对股东结构发生变化的公司，我们对其变化前后的情况分别讨论。而针对工银安盛这类拥有两个国内股东的公司，我们仅对其较大股东进行讨论。

排名标准差体现每类股东排名的分布情况，标准差越小，则这类股东排名差异越小， 因此A类股东总体表现优于其它两类股东。A类股东为寿险业务带来了成熟的销售渠道和数量可观的潜在客户，特别是通过银保渠道，外资寿险公司能够在中国市场发挥巨大潜力。

（二）“50%-50%”股权结构

尽管保监会规定合资寿险公司外资股东持股50%上限，但也有一些公司并非“50%-50%”的股权结构。有些公司是在2000年出台相关规定前成立，如中宏人寿、安联人寿等，外国股东持股比例为51%；另外，还有些公司外国股东比例低于50%，比如方正人寿、工银安盛等。

如上表，非“50%-50%”股东结构的公司绩效要优于“50%-50%”的股东结构的公司。首先，这类公司进入中国市场时间更早，在公众心目中也有更好的形象。其次，从技术层面考虑，“50%-50%”股东结构可能会造成决策困难和经营不效率的问题。