网上支付的好处范文第1篇

关键词：网上支付第三方支付银行网上支付银联网上支付

引言

经过十多年的发展，电子商务的发展已慢慢走上了轨道。2009年以后，电子商务将受益于十大振兴规划，发展将更加迅猛。作为电子商务四大环节之一的电子支付也必将得到更好的发展。网上支付作为电子支付的主要形式也将有所进步。

一、网上支付

IResearch艾瑞咨询即将推出的《2009－2010年中国网上支付行业发展报告》统计指出，2009年，中国网上支付市场规模将达5766亿元人民币，相比2008年的2743亿元增长110.2%。网上支付交易额连续五年增速超100%。由此可知我国的网上支付市场前景十分广阔。

网上支付作为电子支付主要形式，是在互联网的基础，利用银行所支持的某种数字金融工具，实现从买方到金融机构再到卖方之间的在线货币支付、现金流转、资金清算以及查询系统等过程。

相对于电子支付的其它形式，网上支付具有的优势有：①打破了时空的限制，能在不同国家，不同时间和不同人完成资金结算；②支付成本低，手续简便。资金结算通过账户到账户的数字转移，完成结算功能。②周期短。网上支付通过互联网大大节省了时间；④信誉度高。提供网上支付的机构拥有良好的社会地位和信誉作为资金结算的保证：5..满足不同客户的各种个性化需求。

1.1网上支付的分类根据提供网上支付的机构不同，网上支付分为银行网上支付、银联网上支付、第三方支付。

1.1.1银行网上支付网上银行是指银行利用Internet技术，通过Internet向客户提供开户、销户、查询、对账、转账、信贷、投资理财等传统服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理银行中的资金。网上银行就是Internet上的虚拟银行柜台。目前，我国大多数银行大力推广网上银行，并将网上支付作为网上银行的新亮点。这将对第三方支付产生一定的冲击。

具体支付流程：在交易中，买卖双方确定交易与发货方式后，买方通过银行直接把货款打到卖方账户上，卖方直接到银行提款。

银行网上支付的优势是：由于银行是专门从事金融服务的机构，所以资金优势明显，技术实力强，且由于其长期从事金融服务，社会地位高，客户对其信誉比较看好，客户认可率较高。

银行网上支付的不足主要体现在，处理交易纠纷能力较弱，一旦交易不能正常进行，可能会损害客户或银行利益。另一方面的不足之处体现在网上支付的条件上。银行网上支付的前提条件是支付双方必须持同一银行发行的银行卡。跨行和异地支付将产生手续费，且须好几个工作日才能完成跨行转账，有的甚至不能实现跨行转账。

1.1.2银联网上支付中国银联是经国务院同意，中国人民银行批准设立的中国银行卡联合组织，由八十多家国内金融机构共同发起设立的股份制金融服务机构。银联是2002年成立的，是一个历史较短的机构，但近年来也涉足网上支付。银联的网上支付包括境内和境外的网上支付。境内支付服务依托银联强大的跨行转接结算网络克服了商业银行间跨行转账的不足。境外网上支付借助银联互联网安全支付系统，在境外购物网站以银联卡购买正宗海外产品。银联网上支付与国内商业银行的流程相似，都是先确定交易和发货方式，买方通过银行直接把货款打到卖方账户上。

银联网上支付的优势在于解决了国内商业银行间的跨行问题，开拓了境外网上支付市场。同时也具备了商业银行的不足，处理交易纠纷的能力弱，一旦发生交易纠纷，交易双方的合法利益不能保证。在境外支付市场，也存在境外网上商户少的缺点。

1.1.3第三方支付目前，对于第三方支付的概念还没有非常准确的定义，但普遍认为，第三方支付就是和国内外各大银行签约，并具备一定实力和信誉保障的能提供与银行支付结算系统接口和通道服务的，且能实现资金转移和网上支付结算的第三方独立机构。

具体支付流程是：在交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家发货；买方检验货物后，就可以通知第三方付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。

v第三方支付的优势：①打破了银行卡的壁垒，将各银行网银系统进行统一整合，这样就解决了商业银行间跨行和异地的问题，既节省了交易费用，又缩短了交易周期；②第三方机构在交易双方之间起缓冲作用，一旦发生交易纠纷，能对交易双方取双向保护策略，确保交易双方合法利益的最大维护。③第三方支付的手续标准统一。

第三方支付既有优势，也存在不足。①第三方支付机构的生存能力相对较弱，体现在自身盈利能力较弱，影响其可持续发展。②第三方支付机构对银行的依赖性较强，但近年来国内银行大力推进其网上支付，这将对第三方支付机构的生存构成威胁。

二、网上支付的应用领域

我国的网上支付市场规模较大，不足之处也较明显。我们引进了国外的支付手段，但也要根据国情，结合实际合理规划网上支付市场。我国的电子商务模式主要有B2B、B2C、C2C、C2G、B2G等，在这里我们主要讨论B2B、B2C、C2C模式。

银行网上支付适用于B2B领域，这是因为银行转账时间短，有利于企业的资金流动。在时间就是金钱的商业社会中这是很有必要的。但B2B领域中也存在诚信问题。B2C领域既可选择银行的网上支付，也可以选择第三方支付，这要视情况而定。目前，国外的电子商务支付手段多是第三方支付。但在我国，第三方支付比较适用于C2C领域，这是因为交易双方既希望能提供信用担保，且担保手续较简便，同时又渴望发生交易纠纷后，自己的合法利益能得到最大限度的维护，这种需求比较符合第三方支付，同时C2C的交易金额较小，对于银行来说C2C就是鸡肋。因此，大多数购物网站都选择第三方支付。例如玉溪市餐饮业信息平台，就比较适合用使用第三方支付，原因有：1.该网站是面对玉溪市的餐馆和普通市民，地域性较强。2.对于该网站所开展的业务，信用担保比较重要，这就要求网站有较高的信誉，而选用成功的第三方支付平台就能解决网站的信誉问题。3.进行网上订餐的用户具本上都有过网上购物经验，这样就可以利用其第三方支付的账号，不用再注册账号。目前，结合第三方支付的市场我们选择支付宝作为玉溪市餐饮业信息平台的支付方式。

网上支付的好处范文第2篇

为进一步规范和完善我市市级财政国库管理制度改革，提高年终预算结余资金结转工作效率，方便改革单位用款，根据*市财政局《关于印发(*市市级单位财政国库管理制度改革试点预算结余资金处理的有关规定)的通知》和《关于加强我市市级财政国库管理制度改革资金年终对账工作管理有关问题的通知》规定，结合我市市级国库集中支付改革扩大情况及年终结余资金结转工作中的问题，经研究，现对我市市级财政国库管理制度改革资金年终结余结转申报、确认工作进行简化并就有关问题补充规定如下。请遵照执行。

一、简化并规范申报、确认内容

取消《*市市级财政国库管理制度改革单位*年年终结余资金申报核定表》中“用款计划数”和“授权支付额度结余数”；同时，根据市拨专款改革情况，增加《*市市拨专款市级财政直接支付改革区县*年年终结余资金申报核定汇总表》和《*市市拨专款市级财政直接支付改革区县单位*年年终结余资金申报核定表》，对市级国库集中支付改革单位(以下简称市级单位)和区县市拨专款改革单位(以下简称区县单位)年终结余资金申报、确认工作实行分别管理。

二、减少手工签名实行网上确认、签字

(一)年终授权支付额度注销工作实行网上确认、签字。当年12月31日市财政局国库处(支付中心)审核、开具《财政授权支付汇总清算额度注销通知单》和《财政授权支付额度注销通知单》等工作时，不再实行手工签名办法，改为由市财政局国库处(支付中心)相关人员在市财政局国库集中支付信息管理系统上审核并确认、签字，经国库处加盖印章后，分别提供中国人民银行营业管理部(或预算外资金财政专户银行)和预算单位零余额账户银行。

(二)取消年终结余申报核定工作手工签名环节。改革单位年终结余申报核定工作仍按照《市级单位结余资金处理规定》执行，但申报、确认过程中相关人员不再进行手工签名，一律改为网上确认、签字。

l、市级单位年终对账工作结束后，经确认网上自动生成《市级改革单位年终结余申报核定表》，相关人员审核无误并在网上确认、签字后于当日按规定网上逐级汇总报送市财政局国库处(支付中心)；市财政局国库处(支付中心)审核后进行网上确认、签字并于4个工作日内传送市财政局主管部门预算处(以下简称部门处)；部门处相关人员审核无误并经网上确认、签字后于2个工作日内回传国库处(支付中心)，由国库处(支付中心)回传市级单位。市级单位收到国库处(支付中心)网上回传的经有关人员签字的核定表电子信息后，于2个工作日内对《市级改革单位年终结余申报核定表》进行打印、签章，并将签章后的纸质核定表一式两份报市财政局国库处(支付中心)和部门处，市财政局部门处据此按《市级单位结余资金处理规定》对年终结余资金进行结转批复。凡未报送纸质核定表的，不予办理批复。

2、区县单位年终结余申报核定工作由区县财政局按规定自行组织并比照市级单位做法执行，但年终结余结转批复工作实行市财政局按区县单位批复区县财政局，再由区县财政局转批区县单位的办法。即由区县单位年终对账后，经确认自动生成《市拨专款区县单位年终结余申报核定表》，网上审核、确认签字后于当日传送区县财政局；区县财政局依据与市财政局对账结果，按照区县单位报送的《市拨专款区县单位年终结余申报核定表》，经确认网上自动生成《市拨专款区县年终结余申报核定汇总表》，相关人员网上审核并确认、签字后于2个工作日内网上报送市财政局国库处(支付中心)；市财政局国库处(支付中心)网上审核并确认、签字后于4个工作日内传送市财政局部门处；部门处相关人员审核并在网上确认、签字后于2个工作日内回传国库处(支付中心)，由国库处（支付中心）回传区县财政局。

区县财政局收到国库处（支付中心）网上回传的核定表电子信息后，于2个工作日内对《市拨专款区县年终结余申报核定汇总表》进行打印、签章，并将签章后的纸质核定表一式两份报市财政局国库处（支付中心）和部门处。市财政局部门据此比照《市级单位结余资金处理规定》和统一文件格式，对区县财政局批复年终结转资金。区县财政局根据市财政局批复的结转文件及有关规定专批区县单位。

三、减少审核环节和核定表留存联次

1、合并相同审核环节。市财政局国库处、支付中心不再实行分别审核，将5个审核环节合并减少为国库处（支付中心）审核及会计部门2个环节。

2、调整《市拨专款区县单位年终结余申报核定表》留存联次。取消预算处留存联，将国库处（支付中心）留存联合并为1联。调整后一式三联，市财政局部门处、国库处（支付中心）、预算单位各留存一联。

四、年终结转申报、确认工作要求

1、切实做好年终对账工作。年终对账工作是做好年终节余资金结转的重要基础性工作。市级单位、区县财政局及区县单位均应按照市财政局《加强市级改革资金年终对账工作通知》规定的对账时间及内容做好与市财政局及银行的年终对账工作，确保各项预算收支数据的准确无误和年终结余资金结转工作的顺利进行。

网上支付的好处范文第3篇

【关键词】电子支付 电子商务 制约因素

电子商务利用现代化的网络信息技术，进行虚拟化的低成本低交易，能够最大限度的为卖方双方提供及时、方便、快速的网络交易服务，能够有效的降低成本、提高交易的效率，具有极为重要的发展意义。作为电子商务的结算手段，电子支付构成整个电子商务中最关键的环节，它在高效、便捷的为买卖双方实现交易需求时，其交易的支付手段与支付形式也在不断地完善、创新与发展，虽然当前电子支付的安全隐患问题依然存在，但是它的发展潜力无限，将会日渐渗透到人们的生产生活与社会经济的各个层面，并产生极为重要的现实影响。

一、电子支付的含义及功能

（一）电子支付的含义。

电子支付是网络电子商务的运营与发展的重要组成部分，伴随着网络市场经济与网络交易的火热而积极产生，是网络交易的重要环节。电子支付，英文e-Payment，它主要是指在网络电子商务的过程中，所发生的交易资金的网络转移过程，或者简单的概括为相关的货币资产从交易的一方到交易的另一方相关操作过程。电子支付的发展对于电子商务的顺利进行，具有重要的影响。

（二）发展电子支付的功能与作用。

1.处理多方参与的支付问题

电子支付与传统支付相比较，所涉及的范围更加广泛，参与的机构更加多样，包括网络交易的买卖双方、银行机构、支付平台等等参与机构；电子支付的交易金额更多更大，交易资金运转速度也更为迅速，这些使得现代的电子支付环境变得更加的复杂多变。要保证电子支付的环节顺利进行，不出差错，就必须有效的处理好这些多方的参与机构与支付环节。

2.使支付更加方便快捷

电子支付行为有效的突破了时空的局限性，具有简单方便、极易充值、不用找兑、不用清点、速度块、即时到账等特点，同时配合网购，不用出门，还可以避免携带大量现金的风险。其具有方便、快捷、高效、经济的优势，可以突破时空限制。人们可以在极短的时间内完成整个支付过程，且支付费用仅相当于传统支付的几十分之一，甚至几百分之一。另外，无须经手的数码交易比现金交易节省一半时间，其便利性还促使电子消费用户比现金消费用户多出1/5的消费量。

3.保证信息的安全性

电子支付采用先进的技术，通过无纸化的数字流转移完成信息传输，其各种款项支付都采用数字化的方式进行；有别于以现金流转、票据转让及银行汇兑等物理实体方式实现的支付。在电子支付的过程中大量的应用到了极多的保密技术，如数字签名、双密钥体制加密信息认证等等技术，以保证交易和支付信息的安全性，维护网络消费者的合法权益。

4.防止欺诈

电子支付快速便捷操作，无须找零处理，大大的减少了计算错误，自然而然也就减少了欺诈与偷盗。尤其是在实际的电子支付过程中，网络实名认证信息的管理与完善，操作的数字证书验证等技术处理，大大的增加了网络交易的真实性，能够积极有效的防止各类不法分子进行利用网络的虚拟性特征进行大量违法违规的操作。

5.为纠纷提供证据

电子支付伴随着网络交易的产生而出现，有利益就难免会涉及到利益的纷争。举一个简单的例子，消费者实际已经付了款，但因为交易系统的故障问题，商家认为其并未付款，双方就此出现纠纷。但是值得庆幸的是，电子支付系统中应用了数字签名等技术，可以迅速提供充分的证据，证明本次支付是否发生，从而解决纠纷。

二、我国电子支付发展的制约因素

近些年来，尽管我国的电子支付业务发展取得了重大成果，电子支付建设取得了很大进步，但与国外横向比较，总体发展还处于较低的水平。从整体上看，目前我国电子支付还处于起步阶段，存在诸多制约发展的因素，面临着众多的挑战和问题。主要表现在以下几个方面：

（一）信用体系建设不健全。

受到社会信用制度等因素的限制，当前我国电子支付业务的发展受到了极大的阻碍，但这毕竟不是电子商务带来的新问题，社会信用的发展程度低，信用体系尤其是相关个人的信用体系建设的不完善，企业间相互赖账、企业拖欠银行贷款的不良情况普遍存在，这种现象不仅制约了电子支付的发展，而且还影响了电子商务的健康发展。

（二）安全隐患大量存在。

电子支付是借助计算机网络所执行的资金运作与转移过程，受网络虚拟性、公开性的影响，网络电子支付会存在极多的不确定风险，如黑客攻击、病毒就将会有效的威胁电子支付的交易安全，对于消费者的个人信息和财产信息造成了极大的安全隐患，可能一个不慎，就给消费者、企业和银行等涉及主体带去严重的利益损失。

所以，支付方式的安全性一直是电子支付有效发展与顺利应用的重要因素，也是影响电子支付能否为社会公众接受的重要因素。如何行之有效的加强电子支付的安全信息与交易管理，有效加强个人、企业、银行等诸多主体的风险管理和技术措施保护，建立跨国跨区域性的风险管理的协调机制，已是迫在眉睫。现存的这些问题，有些可以在短期内解决，有些则是长期都将存在的问题，只有随着社会发展水平的整体提高来逐步解决。

（三）相关法律法规不完善。

从整体上看，目前针对我国电子商务运营与管理的法律法规非常少，更不用说关于电子支付业务的相关法律法规建设了，可以说相关法规不完善是制约电子支付发展的一个问题。网络电子支付涉及到网络交易的买卖双方、各大银行机构、相关认证机构或者第三方平台，对于这些机构如何规范监督与有效管理，以维护电子支付的安全性操作与健康发展，都是法律需要考虑与完善的问题，但是就当前而言我国电子支付还没有形成良好的法律环境，网络银行技术、应用与法律框架亟待健全，政策法规制度有待进一步完善。

（四）消费者支付习惯、基础设施有待逐步改善。

受长期的传统支付方式的影响，新经济形势下的电子支付严重改变了人们的交易习惯，以前付钱就可以看到货物，但是现在还需要等待与猜测，真正的好与不好，拿到手会不会与期待的不相符合，与商家的描述相左，这些都是顾客考虑的问题。这种情况的改善，还需要相当长的时间与社会发展。另外，很多地方的基础网络通信设施还不是很发达，很多企业的信息化程度较低等。这些方面因素制约了我国电子支付的进一步发展与应用。

（五）技术标准不统一。

我国的商业银行在银行电子化的起步阶段，各自选用不同的技术体制，如招商银行采用的是SSL标准，中国银行采用SET标准。总之，整体来看，各大银行的技术标准缺乏有效的统一性，各自为政的自我发展现象普遍存在，这种缺乏统一规划的状况造成了不必要的重复建设和资源浪费，在开展跨银行业务的时候首先需要处理标准兼容问题，这也使网上支付的整体服务效率比较低。

三、发展我国电子支付的对策和建议

（一）建立全中国社会化的信用体系。

我国应在现有基础上建立适用于自己的较完善的社会化信用体系。我国的社会保障体系是由养老保险制度、失业保险制度、医疗保险制度构成的，这三方面的建设也已初见成效，如2004年开始更新了医疗卡，不仅参保人员在医疗机构就诊、购药时可刷卡进行联网结算，而且该卡上还提供了一个社会保障号，以进行身份识别。可见，诸多举措的出台和实施证明了社会信用体系正在不断完善中。我们应该沿着这个道路继续走下去，深化信用体系的建设工作，这是解决电子支付甚至是整个电子商务问题的一个根本途径。

（二）提高网络支付的安全性。

安全性是电子支付业务发展的最重要与最核心环节，积极有效的提高网络支付的安全性，是所有网络交易顺利进行的关键要素。因此，有必要做到以下三点：第一，有效的加强网络计算机系统与设备的安全处理与防御技术；第二，积极有效的进行网络安全创新，采用现代化的安全运用技术软件，提高网络电子支付的安全环境；第三，积极的借鉴外国的先进技术方法与先进管理经验；第四，完善网络支付的交易管理机制，强化网络安全信息的监督与管理；第五，大力培养计算机安全技术性管理人才，通过多方面的安全措施，积极有效的提高网络支付的交易安全。

（三）健全必要的法律保障体系。

当前我国电子支付业务的发展时间并不长，相关的法律法规制度还极为不完善，不利于我国电子支付业务的广泛发展与积极扩展，建立健全完善的法律法规制度，积极有效的保障电子支付业务的交易安全，极为紧迫。要求国家相关部门积极有效的为电子支付完善立法，以维护其可持续的、快速、健康、稳定的发展，具体包括：一完善网络银行的立法监督与管理工作，以有效保证资金运作的安全体系；二完善网络交易中电子支付的相关细则和操作流程规定，明晰电子交易环节中消费者、商家、银行、CA中心等各大主体的相关权利和有效义务，明确法律判决的依据。第三，要坚持循序渐进的法制完善与发展，以有效维护现行电子支付业务的发展与提高。

（四）加强网络基础设施建设。

积极有效的促进电子支付业务的快速发展，应该大力的强化与完善相关电子化应用的基础设施建设。主要包括：第一，完善企业与社会个人的网络信息化建设，宽带通信网络，这是扩大电子商务发展，提高电子支付的最重要基础部分；第二，对于各大银行要积极有效的加快网上银行建设，完善网上银行的相关业务，增加有效的电子信息设备；第三，积极有效的完善并建立各银行间的电子网络信息共享体系；第四，重视政府的公正与监督力量，建立有国家参与的相关公用CA认证中心与有效机构等等。

（五）加快电子支付业务相关标准的制定。

网络经济的不断完善与积极发展，要求我们必须积极有效的完善相关电子支付的业务标准，制定明确具体的执行标准参数，比如良好的基础标准、有效的安全保障标准、相关电子数据的交换处理与网络交易的操作实现标准等等。网络电子商务的快速发展，大大的改变了企业的传统经营环境，尤其是电子支付的产生与应用更是有效的突破了时空的局限性，对于传统支付环境下的知识能力、法律管理与相关价值体系都是一种新的发展考验，因此急需讨论和完善在网络环境下电子商务运营与发展中完善的电子支付业务的标准体系和操作规范，为电子支付的积极发展提供有效的理论信息指导。因此，这就非常需要政府从多方面对电子支付业务的发展予以扶持。要总结国外先进经验并结合我国实际，做好发展规划和宏观指导。政府要注重对银行网络化的宣传，提供资金、人才、技术、科研、税收、法律、认证等方面的政策支持。

结束语

电子支付是经济社会进入信息化时代的必然产物，电子支付体系的不断发展与完善为电子商务发展提供了必要的支持和保障，而电子商务的发展又推动了电子支付体系的不断完善与持续发展。我们只有正确认识我国电子商务的发展形势，根据我信息交流和数字化电子货币在空间地域上的突破，对电子支付的发展现状分析，找到制约其发展的一些瓶颈因素之所在，并根据实际情况，填补不足，提出可行性解决方案，迎接挑战，才能使其在得到持续性发展的同时赶上国际化水平。

参考文献：

[1]李洪心.电子支付与结算[M].电子工业出版社，2010.

[2]韦林华.电子商务基础[M].北京邮电大学出版社，2011.

网上支付的好处范文第4篇

截至2010年6月,中国网上支付市场交易额规模已达到4500亿元,同比增长71.1%,保持高速发展态势。面对第三方支付行业一方面扩大业务范围、快速增长, 另一方面却沦为信用卡套现、洗钱等违法行为工具的现状,6月21日,中国人民银行公布了《非金融机构支付服务管理办法》(以下简称《办法》),并将于9月1日起正式实施。酝酿多年的第三方支付监管政策,终于即将落地。

同时,央行要求目前已经从事支付业务的非金融机构,在2011年9月1日前申请取得《支付业务许可证》。

“对于《办法》的出台,我们并不意外,它和2005年的《支付清算组织管理办法》(征求意见稿)很多原则是一样的,只是标准更详细了。”易宝支付副总裁余晨在接受《计算机世界》记者采访时表示。然而,“对规模较小的企业来说,《办法》相当于给他们套上了一环‘紧箍咒’。”业内人士指出,这样必然会给支付行业带来新一轮改变。

构筑行业壁垒

在《办法》中,几条重要细则规定了支付行业的准入机制:一是在全国从事支付业务的最低注册资本为1亿元,在省(自治区、直辖市)的最低注册资本为3千万元; 二是“截至申请日,连续为金融机构提供信息处理支持服务两年以上,或连续为电子商务活动提供信息处理支持服务两年以上,并连续盈利两年以上”; 三是“最近3年内未因利用支付业务实施违法犯罪活动,或为违法犯罪活动办理支付业务等受过处罚” 。

“这些条件大幅度提高了从事支付业务企业的申请门槛,国家是要从已有的电子支付企业中进行‘遴选’,基本‘拒绝’新进入者。”业内人士表示,《办法》可以说是为支付行业建立了行业的壁垒,那些从零开始、意欲进入这个行业的公司将很难全部达到这些标准,“资质不足、背景不够强大的公司,将无法进入电子支付行业。”易观国际高级分析师曹飞说。

以最被用户所熟悉的电子支付行业为例,首先,从资金层面看,历经10年的第三方电子支付市场中,稍有优势的公司已经崭露头角,凭借较好的市场地位获得投资,一年之内达到资本要求并没有太大难度。特别是目前处于市场前列的电子支付企业更是“背靠大树好乘凉”―支付宝有阿里巴巴集团支持,财付通有腾讯撑腰,环迅支付的背后也有环球实业科技控股有限公司。“对最低注册资本进行限定,能够很好地规避业务中的风险,但这也限制了创业型企业在这一行业的诞生。”

此外,连续两年盈利、无处罚纪录的要求也不会给现有的电子支付企业带来太多压力。行业人士分析认为,商业模式成熟的公司已经取得了盈利,比如环球实业财报显示,环讯支付2009年的总收益7321万元,2008年是6721万元。但对于一些还在跑马圈地,处于盈亏边缘的企业来说,“两年的金融服务经验”可能就将它们拒之门外了,更不用说连续盈利和无处罚纪录了。

“不仅第三方电子支付,在移动支付、线下支付市场,新进入者都没有多少机会。”业内人士指出,《办法》针对的非金融机构服务包括网络支付、预付卡的发行与受理、银行卡收单、中国人民银行确定的其他支付服务等。

在有无限想象空间的移动支付市场,电信运营商、金融机构和第三方支付企业3大派系早已开始你争我夺,这些企业在移动支付市场蛰伏多年,拥有雄厚的资金实力和丰富的市场经验。而面对目前移动支付领域用户量不足、大量终端待铺设、支付方式多元化的现状,“那些没有‘两把刷子’的新公司根本‘玩不转’”。

而在交易规模将超2000亿元的线下便利支付市场,拉卡拉和银联旗下公司共占85%的市场份额。易观国际认为,面对“双寡头垄断”的市场,一些区域性运营商已经开始逐渐退出线下便利市场。这意味着,这个市场留给新进入者的机会也所剩无几。

整合加速 良性发展

根据《办法》的规定,今年9月1日开始接受《支付业务许可证》的申请,行业内现有企业则需要在一年之内完成申请。对此,曹飞认为,那些达不到标准的、违规的企业将面临“清洗”,第三方支付行业将迎来整合、规范发展时期。余晨也表示,第三方支付已经到了整合阶段,《办法》的出台将加快市场整合进程。

目前,第三方支付市场的规模企业不足10家。根据易观国际的《2010年第1季度中国互联网支付市场厂商交易额份额》显示,今年第1季度,第三方支付的交易规模达到2082亿元,互联网支付贡献了2000亿元,其中支付宝、财付通、Chinapay、快钱、易宝支付、环迅IPS、网银在线、首信易支付、云网支付等9家厂商占据了98.1%的份额,其他众多的名不见经传的支付公司只占不足2%的市场份额。

“这些‘小虾米’将首先成为被整合的企业。”曹飞认为,整合之后,第三方支付市场将会变得更加成熟。

实际上,经过10年的发展,那些“领头羊”企业已经摸索出了自己的道路。分别依靠淘宝、腾讯拍拍这两个平台的支付宝、财付通“通吃”一般用户。而易宝支付、环迅支付、快钱等独立的第三方支付大都走细分行业金融服务商路线,比如,环迅支付在航空客票、旅游支付领域,易宝支付在教育、网游、航空电子支付领域,快钱在金融、个人消费领域,汇付天下在航空客票、网游、基金等行业,首信易支付在国际会议、政府、教育行业,云网支付在虚拟货币领域分别占有一席之地。它们一方面寻找差异化的定位深扎某些行业,另一方面提供细致的金融服务方案,绑定客户。

“从长远来看,《办法》的出台将会让电子支付行业进入更健康、更良性的发展。”艾瑞分析师胡媛媛认为,国家有意逐步将第三方支付引入交易金额大、对安全、风控要求高的领域。《办法》的出台将让电子支付更加注意交易安全和风险控制,有助于第三方支付接入更多的金融服务。“《办法》出台后,最大的受益者是整个行业,面对传统支付、货到付款等支付方式,电子支付将有更大的竞争力。”余晨说。

有了决心,还需细则

经过5年的调研与修改,《非金融机构支付服务管理办法》终于出台。同时,央行力推的“超级网银”也将于8月上线。这两件事充分表明了央行整顿整个电子支付行业的决心。

《办法》出台将从数量上收缩支付行业。截至2010年第1季度末,共有260家非金融机构法人按要求向央行提交了支付业务登记材料。虽然央行并没有限制牌照数量,但因为各项要求相对苛刻,预计至少有8成企业无法拿到《支付业务许可证》。

在数量上有所控制之后,未来央行更重要的任务是“质量控制”。从这一点来说,还需要更加细节的管理准则,进行深化管理。比如,在《办法》中,对有外资背景的支付企业如何监管,电子支付企业的经营范围、覆盖的行业等情况并没有详细规定。

网上支付的好处范文第5篇

值得注意的是，占据电子支付市场80%以上份额的支付宝、财付通、易宝支付等第三方支付企业未列入此次接入名单之内。部分业界分析人士认为，央行此举将对第三方支付企业产生事关生死的影响。

网银大通关

据介绍，央行二代网银系统将作为现有支付系统的有效补充，与大额实时支付系统、小额批量支付系统并行运营，业务金额上限介于两者之间，初定为5万元。

业内人士认为，近年来安全、便捷的多种电子支付清算方式已经被广大个人和企业用户所接受，而银行原有的支付清算系统已无法满足日益发展的新型市场需求，这是此次央行“超级网银”上线的主要原因。

此外，由于央行现有的网上跨行支付属于银行间（或银行与非银行清算组织间）的协议行为，因此，各银行间的网上银行跨行清算需通过多个系统进行传输，有些甚至要手动干预，效率低、成本高。

为此，早在2009年12月2日，央行召开第二代支付系统暨中央银行会计核算数据集中系统（简称ACS系统）建设启动会议，阐明第二代支付系统能为银行业金融机构提供灵活的接入方式、清算模式和更加全面的流动性风险管理手段，并已将第三方支付作为非银行类金融机构纳入其中。

“我们支持符合条件的非银行支付服务组织接入，第三方服务组织只要符合条件，都可以进行接入，提供公共清算平台”，人民银行成都分行支付结算处处长王敏日前在接受采访时解释道。

行业反应不一

目前，作为行业老大的支付宝已经率先作出响应，先是团队的调整，原首席人力资源官彭蕾接替邵晓峰出任支付宝CEO，此后，阿里巴巴宣称在未来5年斥资50亿投资支付宝，用以系统升级、网络安全等领域。

央行金融标准委员会支付标准小组成员、中国支付清算协会筹备会发起单位之一的易宝支付副总裁余晨在接受采访时表示，从技术上讲，央行二代网银推出类似于美国的ACH（自动清算所系统），也类似于我国通信系统的骨干网系统，央行系统和银行、非银行类金融机构的第三方支付企业是一个上下游关系，不是取代和竞争关系。二代网银的升级将打通各银行间的连接，也将构筑一个更开放、更公平的环境，减少资源的垄断，第三方支付平台将不再需要逐一接入各家银行，从而可以腾出更多的精力专注于金融增值服务开拓、行业支付解决方案量身定制等。

“央行升级二代网银，意在铺路，对支付产业本身是一个利好消息。”易观国际高级分析师曹飞认为，第三方支付此次虽未接入且未出现在试点单位中实属正常，因为非银行类金融机构的牌照尚未发放，央行推动升级的步骤也必然循序渐进。第二代支付系统的升级有助于统一网银标准，增强支付能力，恰恰给依托银行网上支付系统的第三方支付组织带来更大的发展空间。