商业考察报告

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商业考察报告范文第1篇

一、我县商业保险市场发展现状

(一)市场主体发展迅速。截止年7月底，全县共有10家商业保险公司进入我县设立分公司或营销服务部。其中，财险公司有中国财保、太平洋财保、中华联合财保、大地财保等4家，寿险公司有中国人寿、泰康人寿、新华人寿、生命人寿、平安人寿、太平洋人寿等6家。10家保险机构中，以分公司形式设立的有4家，其中财险有中国财保、大地财保、中华联合财保3家，寿险有中国人寿1家。全县共有保险从业人员1800余人，其中，专职管理人员116人。从业人员中，从事财险人员800余人，从事寿险人员1000余人。当前，另有等5家财险公司正在我县筹建设立分公司（营销服务部），年底，全县商业保险机构将达到15家，比年新增9家。

(二)保险产品日益丰富。人寿保险产品主要包括普通寿险、分红保险、一年期以上健康险和短期险。规模较大的主要有“康宁终身”、“千禧理财”、“国寿鸿泰”、“国寿鸿新”、“学生平安”保险、“校方责任险”等30多个险种。各财险公司主要经营机动车辆险、家财险、企业财产险、货运险、短期健康和意外伤害险等。有的公司还积极探索涉农保险业务。如中华联合财保、大地财保公司分别推出了“家家乐”、“农家乐”系列组合产品，正在农村推广。

(三)经营管理日臻完善。在激烈的市场竞争中，各家保险机构不断更新经营管理理念，加强企业文化建设，建立客户回访制度，完善事前、事中、事后服务控制体系，改善内部管理,增强服务能力，赢得客户认可，保费收入、上缴利税逐年增长。年，全县实现保费收入7540.3万元，上缴利税237.47万元；年，全县实现保费收入9763.8万元，上缴利税262.82万元，分别增长29.49%、10.68%。今年元至6月，全县实现保费收入就达10293.7万元，上缴利税269.2万元，保险深度（保费收入占GDP的比重）为3.87%；保险密度（人均保费金额）为101.02元/人，已超过年全年保费收入和利税。元至6月的保费收入中，财险收入1600.7万元，占15.55%，寿险收入8693万元，占84.45%。中国财保、中国人寿两家老牌公司虽稳居主导地位，占有财产险和人寿险89.66%左右的市场份额，始终领跑全县保险市场，但也明显感觉到了来自保险市场开放的竞争压力。

(四)保险功能逐步增强。全县保险行业规模不断扩大，保费逐年递增，保险所提供的制度安排，如参与社会体制管理、减少社会成员间的经济纠纷、完善社会保障制度、维护社会稳定等等，已开始渗透到社会经济的多个层面、多个环节，其经济补偿、资金融通和社会管理功能明显提升，促进了全县保险事业与经济、社会事业的和谐发展。年，全县各保险机构共受理理赔6047起，赔款兑现1905.2万元;年,全县各保险机构共受理理赔5549起，赔付兑现1532.4万元，今年元至6月，全县共受理理赔2827起，理赔兑现952.162万元。今年，我县“4•26”特大交通事故发生后，太平洋保险公司积极主动介入，并按合同约定，进行顶线赔付，向县审计局原副局长肖国辛的家属快速理赔23.4559万元，为政府减轻了压力，维护了社会稳定。年，中华联合财保公司为56家涉农企业开办了小额保险业务，及时化解了这些公司在恢复性发展中的资金困难。

二、我县商业保险市场发展过程中存在的问题

(一)保险宣传力度不够。一直以来，县、乡两级政府很少把商业保险工作纳入到议事日程，对《保险法》等相关法律法规、保险的经济补偿、资金融通和社会管理功能等方面的宣传组织不力。各保险公司只注重对业务人员的业务培训与产品推介宣传，很少组织对相关法律、法规，社会保障知识、案例等的宣传。加之，不少保险从业人员在进行保险展业推介时，重理财功能的宣传，轻风险保障功能的宣传，宣传方向不对,导致消费者对保险的风险防范功能认识不深、保险意识不强。社会的保险意识与保险业的发展态势还存在很大差距，被动接受保险活动较多，主动参与保险活动较少。

(二)同业无序竞争突出。主要表现在：一是高薪挖引同业公司人员。随着我县机构的增加，全县保险从业人员需求量逐步增大，尤其是高级管理人才和手中掌握着一定客户资源的业务经理，成为新保险机构争夺的重点，在高薪、高位的诱惑下，不少管理人员走马灯一样，频繁跳槽，导致保险队伍管理混乱，也直接增加了相关保险机构的人员培养和管理成本。二是不计风险成本低价“揽保”。相比之下，财产险比人身险竞争更趋激烈，主要以车辆险、责任险、意外险竞争为主。违规竞争导致费率严重走低，经营濒临亏损，承保潜在风险加大。特别是机动车辆保险，各家公司相互压价，费率折扣超过约定标准的现象比较普遍。个别新公司急于抢占市场，“低价”揽保。年城区的士车辆台均保费为6600多元，现已降至4500-4800元，降幅达46.67%，而责任保额未降，仍为66万元。县大地财保测算，今年该公司承保的士40辆，共收取保费18万元左右，如有1辆的士需全额赔付，该公司将所有保费全赔进去还不够。这种局面得不到遏制，势必将保险经营推向险境。部分公司、部分险种已经开始出现亏损。三是旁落责任拉拢客户。今年，车船税开征后，按照有关政策规定，财险公司在开展车辆保险业务的同时，必须代征车辆、船舶使用税。但是，有少数财险公司不顾国家利益，只管拉拢客户，不代收车船税，导致少数“听话”的公司因代收车船税而客户减少保费下降，“不听话”的公司不收车船税而拉拢客户，客户增多保费增加，责任与利益出现了倒挂现象。

(三)营销人员素质偏低。主要表现在三个方面：一是从业人员业务知识有待加强。从全县保险从业人员的组成和来源看，以待岗、下岗、离岗人员和机关事业单位兼职人员为主，专修保险专业的人员比较少。不少人员本着就业和谋取“二职业”的想法进入保险行业，对保险的相关法律法规掌握不够，了解不多。特别是有不少管理层人员和具体人员对公司推出的新产品条款理解不透，宣传解释不清，有上下标准不一致、口径不统一的现象。二是少数从业人员道德、诚信素质有待提高。有不少从业人员短期行为严重，为了达到自己的目的，利用客户对自己的信任，过分夸大产品的保障功能，对限制性条款和免除责任没有如实告知客户，误导投保人做出非理性选择，为以后客户与保险公司在理赔问题上发生纠纷埋下隐患。三是从业人员中“临时就业”的现象较为普遍，队伍流动性大。各家保险机构从业人员更新换代较为频繁，营销队伍不稳定，导致队伍整体素质不高，服务断档，续保业务开展困难，投保对象“投后撤保”的现象时有发生。

(四)涉农保险发展缓慢。我县是农业大县，农业是我县经济的基础产业，也是弱质产业。从目前农村保险保费收入情况看，增速有所加快，但覆盖面和保费收入仍处于较低水平，与农业在我县经济中的地位以及农村人口数极不相称。特别是近些年，我县农村自然灾害、疫虫病害频发，农民损失严重。“国十条”和省“八条”出台后，省政府办公厅转发了省保监局《关于加快全省“三农”保险发展的意见》，但是，我县“三农”保险特别是事关农村经济发展大局的政策性农业保险还未引起县、乡两级政府和相关保险部门的重视。目前，涉农保险也仅限于农房险、家财险、医疗、养老、人身意外伤害险等常规险种，涉及农业的只有变压器、耕牛、棉花储运之类的财产保险，真正为农户种植、养殖排忧解难的险种较少，或者说保险公司虽有相关的险种，但由于受农户经济条件、收入状况、保险意识、风险难预测等因素的影响，存在“农户保不起、保险公司赔不起”的两难现象。

(五)行业监督管理缺失。目前保险市场的监督管理体系不完善，监管明显不到位。国家设立了保监会，对保险业行使监督管理职能，保监会向下只延伸到省一级。省保监局面对庞大的保险市场，显得鞭长莫及、力不从心；市一级虽然成立了保险行业协会，制订了《保险自律公约》、《营销员流动自律公约》、《从业人员违规行为管理暂行办法》、《违约保证金管理办法》等一系列制度，但协会是一个行业组织，不具备行政执法职能，不能采取强制措施，所以，面对各种违规行为也无能为力，对行业违约行为的处罚很难执行到位；县一级则什么机构也没有，个别保险公司只顾快速扩张，不顾自律公约，违约经营问题时有发生，但无人监管。

三、进一步加强我县商业保险市场建设的建议

(一)加大宣传力度，提高社会保险意识。县、乡两级政府和有关部门要重视保险在经济社会发展中的重要作用，利用各种会议和宣传媒体广泛开展宣传，引导社会正确认识保险，引导广大消费者积极参与保险，理性进行保险消费，扩大保险消费需求，拓展保险的资源空间。特别是在新农村建设中，要发挥正确的主体导向作用，宣传、支持并引导农村保险事业的发展，发挥保险支农、助农、扶农的功能。要充分发挥各保险公司自身的作用和行业优势，利用电视、广播、报纸杂志及网络媒体，向社会公众广泛宣传保险的重要性；要“抱团”宣传，避免单打独斗，降低宣传成本，提高宣传效果。特别是要通过正面典型案例、现身说法，向公众宣传保险在日常生产和生活中的重要作用，增强宣传的可信度，提高人们的参与意识。各保险公司还要利用保险营销人员点多面广的优势，加大保险产品的宣传解释工作，加深人们对保险产品的了解和认识，为扩大保险市场储备客户资源。

(二)加强内控建设，增强市场竞争能力。一是要加强对保险从业人员的管控力度。建立并完善保险从业人员准入制度和相关管理制度。要严把准入关，防止一味追求扩充市场占有份额，盲目吸纳从业人员；要加强从业人员岗前培训，彻底杜绝无证上岗。二是要切实加强保险行业的诚信建设。要进一步加强诚信建设，把“诚信保险”的各项教育和创建活动作为“信用”建设的重要组成部分，杜绝误导、欺诈等违规行为；要坚持向社会投保风险提示，增强消费者的维权意识，促进理性消费；要克服保险服务过程中“重承保、轻理赔，重保前服务、轻售后服务”等现象。对社会普遍关注的车险、健康险等领域，要细化理赔服务内容，明确理赔程序和时限，突出解决销售误导和理赔难问题；要逐步建立统一、规范的保险人诚信记录信息库，与从业资格证书一同管理，实现各保险公司之间信息互通、资源共享。特别是要建立和完善保险从业人员的“退出”机制，加大对保险从业人员失信的惩戒力度，对不履行如实告知义务的保险人，要坚决辞退，并记录在案，终身不得从事保险业务。三是要制定切实可行的业务操作规程。各保险机构要认真研究制定业务操作规程，明确重要岗位的职责分工，实行业务流程规范化管理。要设立内部稽核、事后监督岗位，作好日常监督检查工作，有效降低并规避保险公司与投保人的利益风险。四是要细分市场，找准市场定位。各保险公司要围绕全县经济社会生活的重大变化、围绕城乡居民的消费习惯和热点、围绕宏观经济政策和产业政策的调整，发挥自身优势，细化我县保险市场，选择好各自的突破口和切入点，推出个性化、差异化的保险服务项目，努力满足不同层次、不同职业、不同地区人群对保险产品多样化的需求，避免同质竞争、争夺同一市场带来的不良后果。

(三)拓宽服务领域，支持农村经济发展。一是要创新县域保险发展思路。各保险机构要着眼县域实际，立足于关注民生、保障民生和改善民生，创新发展思路，积极拓展服务领域，加快发展涉农保险。要在进一步探索开展农民医疗保险、失地农民养老保险、农村家庭财产保险、涉农企业小额保险等常规险种的同时，不断开发新的“三农”保险产品，突出解决好农民群众最关心、最直接、最现实的利益问题。二是要积极参与政策性农业保险。要坚持“有效需求”的原则，确定种植业、养殖业“两业”政策性农业保险险种，特别是要尽快启动生猪保险、能繁母猪保险业务，加大政府支持力度，建立起“政府推动、共保经营”的政策性农业保险经营体制。县政府要作为农业保险发展的组织者，主动承担农业保险发展的责任，积极向省、市争取，落实资金支持，引导我县政策性农业保险业务尽早启动。三是要完善农村保险网络体系。要进一步优化网点布局，改善和加强乡镇保险服务网络建设，力争建立起网络到乡镇、延伸到村组的农村保险服务体系。四是要建立健全县级保险服务机构。各营销服务部要不断拓展自身业务空间，提升服务能力和水平，使之逐步达到分公司设立标准，做到纳税到县级，参与服务县级经济发展。

商业考察报告范文第2篇

服务业就是我们通常说的第三产业。世界贸易组织《服务贸易总协定》认为，服务贸易分为12大类：商业（包括法律、工程设计、城市规划、公共关系等专业服务以及计算机、研究与开发、不动产、商务租赁等方面的服务）；电讯服务；建筑服务；销售（分销）服务；教育服务；环境服务；金融服务；健康与社会服务；旅游及相关服务；文化、娱乐及体育服务；交通运输服务；其他服务。

自20世纪60年代初，世界主要发达国家经济重心开始转向服务业，服务业在就业和国内生产总值中的比重不断加大，全球产业结构呈现出“工业型经济”向“服务型经济”转型的总趋势。未来20年，抓住我国加入世贸组织后的有利机遇，大力发展现代服务业。

“现代服务业”的提法最早在*年9月党的十五大报告中，*年中央经济工作会议提出：“既要改造和提高传统服务业，又要发展旅游、信息、会计、咨询、法律服务等新兴服务业”。

“现代服务业”的内涵是：伴随着信息技术和知识经济的发展产生，用现代化的新技术、新业态和新服务方式改造传统服务业，创造需求，引导消费，向社会提供高附加值、高层次、知识型的生产服务和生活服务的服务业。

现代服务业的发展本质上来自于社会进步、经济发展、社会分工的专业化等需求。具有智力要素密集度高、产出附加值高、资源消耗少、环境污染少等特点。现代服务业既包括新兴服务业，也包括对传统服务业的技术改造和升级，其本质是实现服务业的现代化。

二、现代服务业的分类

1、基础服务（包括通信服务和信息服务）

2、生产和市场服务（包括金融、物流、批发、电子商务、农业支撑服务以及中介和咨询等专业服务）

3、个人消费服务（包括教育、医疗保健、住宿、餐饮、文化娱乐、旅游、房地产、商品零售等）

4、公共服务（包括政府的公共管理服务、基础教育、公共卫生、医疗以及公益性信息服务等）。

三、发展现代服务业的重要意义

现代服务业的发达程度是衡量经济、社会现代化水平的重要标志。新时期提出发展现代服务业的战略意义主要体现在以下六个方面：

1、现代服务业是全面建设小康社会时期国民经济持续发展的主要增长点。

2、发展现代服务业是缓解就业压力的主渠道。

3、发展现代服务业是提升国民经济素质和运行质量的战略举措。

4、发展现代服务业是实施国民经济可持续发展战略的需要。

5、发展现代服务业是实现跨越发展的有效途径。

6、发展现代服务业是促进经济社会和人的全面发展，走向知识社会的必要条件。

四、与发达国家相比，我国服务业目前存在的差距

改革开放以来，我国服务业有较大发展，但与发达国家乃至部分发展中国家比，仍存在较大差距。

1、服务业增加值占GDP比重偏低。截至*年，服务业占GDP的比重，世界平均水平为62％，其中22个高收入国家为65％，48个中等收入国家为52％，34个低收入国家为43.5％，而我国仅为40%左右。

2、服务业就业劳动力占就业劳动力的比重仍远远低于大多数发展中国家水平。大部分发展中国家该比重在*年已经达到40%以上，而我国目前还不到30%。

3、服务业总体技术含量不高。内部结构仍以传统服务业为主，劳动生产率较低。*年，美国、日本、欧盟的服务业从业人员人均生产率是6万美元以上，我国仅为*美元左右。

4、服务业市场开放不够，竞争不够充分，服务业投资在所有制结构上的转换仍然缓慢。

5、服务业发展不平衡，城乡和地区差别大，公益资源分布不均衡。

我国服务业不小的差距，既体现了我国经济发展的无比潜力，但也严重制约着我国近期经济发展空间的扩大。

五、加快发展现代服务业的对策措施

（一）提高认识，加强领导，推动现代服务业加快发展

现代服务业作为国民经济的重要组成部分，在社会经济发展中的地位和作用越来越重要，是当前和今后一个时期增长潜力大、应该加快发展的产业，要把现代服务业与工业、农业一样放在重要的战略地位来抓。由于服务业范围广、行业多、牵涉面广、政策性强，而且目前的行政体制中没有一个统一的服务业管理部门，因此必须加强领导，统筹协调。建议市、县（市、区）两级政府要尽快建立服务业发展的协调机构和工作机构，规划协调现代服务业发展中的重大问题，进一步明确各职能部门的工作职责和工作目标，通过协调各部门的工作步调，形成抓好现代服务业发展工作的合力，并加强责任制考核，各地服务业的发展要有明确的任务和目标，并对地方主要领导和有关部门实施考核，促进全市现代服务业的健康发展。

（二）加大改革力度，增强现代服务业发展活力

要从改革入手，以改革增压力，求动力，强活力。要从三个层面实施改革。一是按照产权明晰化、投资多元化、劳动力市场化、经营者职业化的要求，加快国有（集体）服务企业改制步伐，积极引进境外资本，大力吸收民间投资，促进国有资本从一般服务领域有序退出。二是按照政企分开、政事公开、企事公开、营利性机构与非营利性机构分开的原则，加快事业单位改革改制步伐，将营利性或企业化管理的服务型事业单位改制为产权多元化的企业。非营利性机构也要引入市场竞争机制，面向市场提供服务。三是推进企事业单位和机关后勤服务由为内部自我服务为主向为社会服务转变。按照市场化、产业化、社会化的发展思路，积极推进部分公益服务事业领域的产业化和后勤服务的社会化。对机关、院校、医院等后勤服务设施尽可能向全社会开放，统一整合资源，提高社会效益和经济效益。

（三）放宽市场准入，促进现代服务业加快发展

要积极探索和引入市场竞争机制，进一步解放思想，转变观念。凡是国家法律、法规没有明文禁止的领域和允许外资进入的领域，都要允许和鼓励民间资本以独资、合资、合作、联营、参股、特许经营等方式进入。政府要制定合理的市场主体资质，市场准入条件和服务质量标准，建立公开透明、管理规范和全行业统一的市场准入制度。要对服务业市场准入的有关规定进行清理，降低市场准入门槛，废除不合理的带歧视性的有关规定，改革市场准入的行政审批制度，减少行政审批项目。加强对服务市场的依法监管，整顿规范服务市场秩序，营造公开、公平、竞争有序的市场环境。

（四）扩大对外开放，提高现代服务业国际竞争力

要抓住我国加入WTO的机遇，加强与境外服务企业的合资合作，大力引进外资投向基础设施、金融保险、现代流通、旅游设施、公共交通、文化教育、医疗体育、社区服务等服务领域，加快服务业的国际化进程。鼓励外商投资设立各类中介咨询机构，吸收国外先进技术和管理经验，提高服务业的市场化水平。加强与国际知名服务企业的合作，利用跨国公司的经营渠道和市场网络，输出服务产品。鼓励国内外大型服务企业在我市设立研发中心，采购中心、分销中心和配送中心，促进服务业的外向发展。

（五）加强规划引导，促进现代服务业有序、协调发展

规划是龙头。及时制定全市服务业发展规划纲要，现代物流等重点新兴行业要专门制订好专项规划和行业规划，指导服务业健康有序发展。在规划的制定和实施中，各地各部门必须树立全局观念，处理好局部和全局、当前和长远的关系，在发挥各自优势的同时，合理布局，准确定位，防止盲目建设，低水平重复建设和过度竞争，促进现代服务业健康有序的协调发展。

（六）多渠道增加投入，增强现代服务业发展后劲

首先要发挥政府投资的引导和推动作用。引导服务业的发展方向，推动重点行业、重大建设项目的发展。各级政府每年要安排一定数量的服务业发展引导资金，主要用于重点服务业建设项目的贷款贴息和补贴，并根据形势发展，进一步加大引导力度，吸引更多的社会资金投入服务领域。其次要加强与银行的沟通，引导银行在独立审贷基础上，积极向有市场、有效益的服务业项目和企业发放贷款。再次要大力扶持符合条件的服务业企业进入资本市场，通过股票上市、企业债券、项目融资、股权置换等方式筹措资金，同时要积极向中央和省争取服务业引导资金，支持支柱行业重大项目的开发建设。

（七）加快推进城市化、市场化进程，做大服务业总量规模

积极推进城市化进程，提高市场化水平，是促进服务业发展，缓解就业压力，提高居民收入与消费水平，调节供求矛盾，做大服务业总量规模的一个重要突破口。因此，要加快推进城乡一体化，统筹城乡经济社会发展，形成以城带乡，以工促农，城乡一体化的发展格局，促进城乡服务业发展。

（八）加快技术创新和人才培养，提升现代服务业整体水平

要运用高新技术改造提升服务业，鼓励服务企业应用信息技术，实现信息管理网络化。以电子商务为龙头，推进服务业企业信息化。加快研发中心和技术开发中心建设，鼓励科研机构和高等院校的科技力量进入服务领域或创办服务企业，提高服务企业创新能力。加快培养和引进服务业所需的各类人才，特别是熟悉世贸规则，通晓国际惯例、擅长国际交往的金融、保险、贸易、中介等专业人才。要加强服务业岗位职业培训，全面推行职业资格证书制度，提高服务业从业人员的职业素质。从而加快服务业内部结构和产业层次的升级，重点培育科技含量较高的行业，提高现代服务业的竞争力。

（九）以市场需求为取向，扩大服务业就业规模

要规范和完善就业服务体系，加强就业信息工作，制定劳动力市场管理和职业介绍、职业指导、劳动事务等就业服务制度的标准，规范劳动者、企业和中介组织的市场行为，方便劳动者就业。对安置就业多、公益性强的社区服务和农业服务等项目，要给予必要的税费减免，营造更加宽松的发展环境。要鼓励下岗失业人员、转业军人创办社区服务和农业服务业，扩大就业渠道，增加就业岗位，缓解就业压力。

商业考察报告范文第3篇

科技发展有限公司是真正意义上的孵化器。公司仅有一个加工车间，少量的精密设备和实验装置，更多的是电脑和高科技人才。下面是小编收集整理的产业招商组关于科技公司考察情况报告，欢迎大家阅读。

 

我们产业招商组专程前往考察。现将考察情况报告如下：

一、基本概况

99年国家级留学回归人员创业园在市区内创建，区为创业者提供：(1)500m2厂房三年免租金;(2)每人一套三年免费宿舍;(3)20万创业资金补助;(4)其它区税收优惠政策。02年8月张超明等两名留美博士入园创办科技发展有限公司。他俩创业的宗旨理念十分明确，就是利用人才、技术、市场、信息的优势，以市场为导向接单服务，为客户提供工程技术咨询、研发新产品，把科技转化为生产力，成为高新技术企业的孵化器。公司创办至今已先后研发出7个系列新产品，孵化出2家高科技企业，09年预计销售收入(含2家控股公司)将达到5000多万元。

二、产品研发与孵化情况

科技发展有限公司是真正意义上的孵化器。公司仅有一个加工车间，少量的精密设备和实验装置，更多的是电脑和高科技人才。7年时间研发成功7个系列新产品，孵化出2家高科技公司。

1.多相流分离、计量、水处理系列产品。该系列产品广泛用于油田，油田采出的原油通过该产品处理即可分离油、气和水，该系列产品已成为中石油、中石化、中海油的定点供应商，并接到国家的批量订单。由此于05年10月孵化出了由、、三方出资合作的公司，公司今后1～2年将在创业板上市。

2.室内霉菌无线预警系统。对室内居住环境要求很高，特别是在潮湿地区。根据客商的要求研发该产品。公司又将该产品延伸开发出无线粮情监测系统，该系统已成功应用于全国20多个省市、自治区，进行粮库粮情在线监测。由此于06年6月孵化出了艾科理环境监测科技有限公司。

3.烧烤架。传统的烧烤架都用电能、明火加热，但市场上有转动明火加热的需求。为此客户委托永康的一家企业研发转动明火烧烤架，结果损失了100多万元的订单，仍没有研发成功。无奈之下，客户找到公司，公司经过分析、论证、技术攻关，成功研发了满足市场需求的转动明火烧烤架，当年该产品成功打进Lowe,s连锁超市，今年又将有近8个货柜的生产订单。

4.风光互补发电机站。该机站专门为我国某大型央企的国际援建项目而开发，产品样机已出，待援助项目洽谈成功正式签约后，将有4000多万元的订单。

5.太阳能系列产品。其中太阳能手电筒，广泛用于缺电地区和救灾应急环境;太阳能广告灯箱(含路灯)是社会倡导的节能产品。这两个产品已研制成功，能批量生产，并成功出口多个国家。

6.水车(泵)配件。关键的部件有其独特的技术，根据客户要求组织生产，技术已经成熟，并出口多个国家。

7.直升机逃生培训系统。批量的市场尚未形成，根据订单生产。

三、几点思考与建议

1.创新是的立身之本。以市场为导向，以技术为依托，根据客户的要求在仿制、来图加工、创意设计过程中不断研发新产品，通过新产品进行商务合作(以入股的形式创办新公司，或以成果出让来获取盈利)。不断创新研发新产品是本质特征。

2.我市工业转型升级提升发展，最缺的是创新能力。在我市也创建留学回归人员创业园，引进类似孵化器，无论是软环境还是硬条件都不现实。但我们可以借用乡情、以民间资本为主导、辅之以政府扶持，依托，在协作示范区创建“二级孵化器”，使之成为的实验工厂。

3.现有7个系列产品，多相流分离系统已经成型并落户区;室内霉菌无线预警系统也已落户区，但欢迎合作伙伴资金入股;其它5个系列产品都还没孵化出去，有很大的合作可能，相信今后还会有新的研发成果，带来更多的合作商机。

商业考察报告范文第4篇

施工招投标是招标人从众多的投标人中择优选定项目中标人的行为过程。施工招投标在整个基建管理中起着决定性、引领性的至关重要的作用，施工招投标是对工程质量、工期、资金等合同条款的事前约定，建设工程施工合同签定是以招标文件约定为准，施工执行是以建设工程合同为准，而工程质量、工期、资金等方面又是决定整个工程优劣的重要指标。然而，目前在审计实践中发现施工招投标中存在着不少问题，对工期、工程造价、工程质量和工程结算等方面产生非常不利的影响，而且招投标问题一经产生必将在合同签定和施工中发生连锁反应，即便事后发现也难以挽回损失，为此，对施工招投标的事前审计和跟踪审计显得尤为必要和重要。如何采取有效的审计手段以确保招投标程序规范，使建设单位能选择到合格中意的施工单位，降低工程造价，提高工程质量及保证按工期交付使用，非常值得我们去研究。现介绍下列审计方法和具体案例以供参考。

二、案例简介及审计方法

（一）发现招投标程序相关问题和审计方法

1.采用比较分析法判断是否存在围标。

【案例】某建设单位办公楼外墙维修改造项目审计中，通过查阅《投标人报名签到表》及施工承包合同发现，熊某于2013年8月26日，以甲建筑公司法人代表委托人身份参加该工程第一次投标，于2013年9月26日以乙建筑公司法人代表委托人身份参加该工程第二次投标，这两次均未中标。熊某又于2013年9月28日以丙建筑公司法人代表委托人身份参加该工程第三次投标，并于2013年11月14日与某中支签定了办公楼外墙改造及屋面维修工程的《建筑装修工程施工承包合同》。得出结论熊某借甲乙两家建筑公司的资质进行投标，丙公司在该招投标中进行围标。

审计方法归纳：将投标文件、现场签到表以及其他相关书面资料进行比较，查找某公司的一名项目经理以多家建筑公司法人委托身份对某一个工程项目投标，则可初步判定某公司进行围标。

2.内查外调法判断是否存在围标。

【案例】某建设单位办公楼扩建项目审计中，审计人员和建设单位一起检查X、Y建筑公司基本账户往来账，发现：

①在开标前，Z公司将款项转到X、Y公司的基本账户上。

②在招标人与中标人签订合同后第5日，X、Y公司将款项转到Z公司账户上。

③金额均为X、Y公司投标所交的保证金。

根据以上情况，确定Z建筑公司借X、Y建筑公司资质投标，Z建筑公司进行围标。

【审计方法归纳】目前规定投标保证金和诚信保证金等保证金必须从投标人基本账户汇入指定账户，因此，通过内查外调的方法查投标人基本账户往来款，看该投标人是否在开标前将款项转到其他投标人账户上，看其他投标人在招标人和中标人签订合同后5日内将款项返还给该投标人，且所转金额均与其他投标人保证金大抵相等，如果存在这一现象，就可初步判断该投标人进行围标。

（二）发现施工单位资质相关问题和审计方法

1.内查外调法检验对投标单位考察报告结论的真实性。

【案例】某建设单位办公楼扩建项目审计中，在建设单位对施工总承包单位的考察报告中发现：“三家入围施工单位目前均未办理贷款卡，均无不良记录”。但查阅投标单位利润表，发现投标单位财务费用均发生了借方发生额，这说明投标单位有可能发生了银行贷款或民间借贷利息支出。带着这个疑问，审计人员将投标单位的组织机构代码在人民银行“企业信用信息基础数据库系统”进行检索，发现三家入围投标单位均有贷款卡。根据这一发现，审计人员要求三家入围单位提供信用报告，果然这三家投标单位均有不良信用记录。

【审计方法归纳】在编制招标文件前，按规定建设单位要对入围投标人进行考察并形成考察报告，考察内容主要是投标人的资质、财务状况、企业信誉、信用记录、业绩状况、施工能力以及项目经理资质等情况。为此，内审可采用内查外调法检验考察报告结论的真实性，即通过向人民银行查询信用报告；向建设主管部门查询处罚情况；向安全管理局查询其安全状况；向原建设单位咨询过去的业绩；向税务、法院、商业银行咨询投标人的资质、财务状况、企业信誉、信用记录、业绩状况、施工能力等，来检验对投标单位考察报告结论的真实性。

2.采用比较法核查施工单位是否具备施工资质。

【案例】对某单位办公楼外墙改造及屋面维修工程审计中，《建筑装修工程施工承包合同》中几个会议室合同包干价为120万元，承包公司的《企业法人营业执照》中显示该公司为叁级资质，不能承包60万元以上的装修装饰工程项目。

【审计方法归纳】比较合同包干价和营业执照所能承包的项目合同金额，如果实际包干价大于其资质能承包的项目合同金额，则说明投标单位不具备施工资质。

（三）发现施工单位专业人员资质问题及审计方法

1.采用比较法查投标是否有效。

【案例】某建设单位办公楼扩建项目审计中，招标文件中规定“参加开标会的投标人必须是法定代表人或法人委托人，如果是法人委托的，被委托人必须是注册建造师本人”，但查阅项目经理的资格证时发现，资格证中姓名边上带“*”，这种带“*”表示房屋建造师是临时建造师，既本身不具备投标资格，也不符招标文件上“被委托人必须是注册建造师本人”的资格要求，投标显然无效。

【审计方法归纳】将招标文件中对被委托投标人资质要求与投标人的实际资质进行比较，如果投标人的资质不符合招标文件中的要求，那投标则无效。

2.采用核对法判断“五大员”和项目经理身份是否真实，资格是否具备。

【案例】某建设单位办公楼扩建项目审计中，项目经理张某受A公司法人代表委托参加投标，审计人员要求其提供在A公司的劳动合同或聘书、社保关系、工资表等，张某和A公司均无法提供，显然，张某并非A公司的员工，不具备代表A公司法人代表委托参加投标。

【审计方法归纳】①将投标单位“五大员”和项目经理的身份证号码、姓名等身份要素，与相应的从业资格证原件上的身份要素一一进行核对，判断其身份是否真实。②要求投标单位提供“五大员”和项目经理的劳动合同或聘书、社保关系、工资表等，判断“五大员”和项目经理是否是投标单位的员工。如果身份不真实，则投标无效。

（四）发现报价方面的问题及审计方法

1.采用遵循性审计方法判断标底是否有效。

【案例】某建设单位办公楼外墙维修改造项目审计中，招标公司吴某编制的会议室装修工程《招标控制价》资料没有填写编制单位，没有盖公司公章，造价师也没有盖执业专用章，不符合《某省房屋建筑和市政基础设施工程施工招标标底管理实施办法》第十三条“招标人委托工程造价咨询、招标机构编制标底的，标底应当由造价工程师签字，并加盖造价工程师执业专用印章和建设工程造价咨询或招标公司报告专用印章方为有效。无造价工程师专用印章和建设工程造价咨询或招标公司报告专用印章的标底为无效标底”的规定，则可判断该标底为无效标底。

【审计方法归纳】查看《招标控制价》，看标底是否有造价工程师签字，是否加盖造价工程师执业专用印章和建设工程造价咨询或招标公司报告专用印章，如果没有签字则标底无效，如果没有盖印章标底也无效。

2.采用观察分析法判断主材是否有全面详细的约定。

【案例】某建设单位办公楼外墙维修改造项目审计中，视频会议室招标文件对乳胶漆的质量等级、地面砖质量等级没有约定；三个会议室装修项目的招标文件对主材（包括乳胶漆、地面砖）品牌、规格、价格、质量等级等内容未进行约定，无法确定施工中使用材料质量等级和报价。

【审计方法归纳】查阅《工程量清单》和《招标控制价》，看项目工程主材是否规定了品牌、规格、质量等级、单价和合计价格，单价是否进行货比三家后才进行确定的，如果没有则无法确定施工中使用材料的质量等级和报价。

三、几点启示

（一）要充分认识招投标审计的重要性。做为审计人员要充分认识到招投标在整个工程项目中起关键性的引导作用，一方面招投标关系到工程质量、工期、资金等合同条款的事前约定，另一方面，也关系到能否选定一个合格且中意的施工单位，并涉及到招标人的重大利益。

（二）要熟练掌握项目招投标的相关知识。由于基建工程招投标专业性强、涵盖面广、体系庞杂，因此，审计人员一定要做好招投标的调查研究工作，不仅要学习招投标的书本知识，也要学习招投标相关的规章制度，更要学习在书本中难以掌握的招投标实践经验。

商业考察报告范文第5篇

ABR记者孟为实习记者张嫣

每到年末，都会有一个以汽车公司命名的环保奖项如约而至，它就是福特汽车环保奖。

从2000年，福特汽车决定将全球化的这一举措带入中国开始，今年已经是它走过的第14个年头，它也成为了中国汽车界持续时间最长的环保和CSR项目。

14年里，它分发了1410万元的项目奖金，有301家优秀的环保团体或个人获得了奖金资助或提名鼓励，有超过320家民间环保组织接受了它提供的能力建设培训。

如果仅从金钱投入来看，福特汽车环保奖在中国的投入并不算多，但是从坚持的时间和投入的精力来看，这个奖项显然有了其应有的分量。

那么，当人们站在一家跨国车企所开展的CSR项目角度来看福特汽车环保奖，它的成绩又怎样？

它没有给企业带来直接的销量，它没有给企业带来可以卖弄的营销噱头，但它已经成为了中国由企业出资并独立运作、国内规模最大的环保奖项评比活动，它在环保界所创造的影响力远远超过了其在汽车界的风头。

而这样的成功让它赢得更多的是品牌美誉度的提升。

当然，福特汽车董事长比尔·福特在2012年参加中国福特汽车环保奖颁奖后接受采访时也表示，每一个获奖的组织、个人，乃至于因他们的环保举措而受益的人们都是福特汽车的朋友或是消费者，通过彼此的沟通和关系的改善，福特汽车也会向他们询问如何帮助自己改善业务。

14年的光阴，福特汽车环保奖如何落地中国并持之以恒地将这个项目延续下来，下一步，它是继续坚守，还是创新向前？《汽车商业评论》专访福特汽车（中国）有限公司副总裁李英，为您描绘一个具有独特气质的汽车企业CSR项目。

初入中国

讲述福特汽车环保奖在中国就不得不先谈它在全球范围内的影响力。

1980年代，当全球汽车业对于环保这个话题还不感冒，甚至有些抵触情绪的时候，作为福特汽车第四代传人的比尔·福特便成为了环保事业的坚定支持者。

他一方面承诺福特将生产更多的小型车，降低对环境的污染；另一方面，尽管他的声音孤独，在汽车业也是曲高和寡，但他仍四处演讲，传播他对汽车企业应当承担保护环境责任的理念。

这种坚持源自福特家族价值观的传承。

1903年，当他的曾祖父亨利·福特以“打开通往全人类自由出行的通道”这一理念成立福特汽车公司开始，企业履行社会责任就是其家族和公司所坚持价值观和经营理念。

于是，比尔·福特有了他的那句名言：“一个好公司和一个伟大公司的区别在于：一个好的公司能为顾客提供优秀的产品和服务，而一个伟大的公司不仅能为顾客提供优秀的产品和服务，还竭尽全力使这个世界更加美好。”

1983年，福特汽车在英国首次发起了“亨利·福特环保奖”，其宗旨是鼓励各阶层人士积极参与有助于保护本地环境和自然资源的活动，随后发展成为了今天的福特汽车环保奖。

在过去的30年中，福特汽车环保奖的授奖活动已经遍及五大洲，成为全球规模最大的环保奖评比活动之一。

1999年，福特汽车与长安汽车签订了成立合资公司的合营意向书，为了给即将国产的福特产品打好品牌基础，他们决定以承担企业社会责任为切入点，提前做好福特品牌的铺垫工作。福特汽车环保奖就这样来到了中国。

福特环保奖虽然在全球都重视青少年的环保教育，但它的一个特色是针对不同的区域，因地制宜，用最适当的形式，扶持当地最需要开展的环保项目。

例如，在地中海地区，福特环保奖依托世界自然基金会扶持当地海洋生物和水土流失等保护项目；在马来西亚，它也与世界自然基金会合作扶持当地对水资源和森林的保护；在尼日利亚，它则将更多的精力和钱财投入到保护当地环境、文化遗产和自然资源等方面。

在中国应该选择什么样的项目，成为了摆在福特汽车面前如何将福特汽车环保奖本土化的一道难题。

最终它们选择了支持中国的NGO组织，也就是人们常说的草根环保组织。

“这完全是一个本土化的决定，与国外的环保组织有着相对丰富的资源不同，中国草根环保组织的生存状况比较艰难。”李英告诉《汽车商业评论》。

例如，在注册上，中国政府并未对大量的NGO组织敞开大门。即使能够注册成功，政府能够给他们提供的资源支持也十分有限，这大大制约了它们的发展。即使到今天，这样的生存状态仍然没有太大的改变。

而NGO组织恰恰又是中国环境保护进程中最为坚定、也最有执行力的一个群体。

“他们什么都不图，心甘情愿地投身于环境问题的解决，并贡献自己的时间和精力。他们是星星之火可以燎原。他们需要帮助，而没有人可以帮助他们。”李英说。

但福特汽车相信，环境保护工作需要政府、民间和企业三方合作，动员全民参与，推动环境保护意识的普及，中国的环境状况才能大有改观。

因此，福特汽车最终将福特环保奖锁定在扶持中国NGO组织和民间个人以及他们所开展的环保项目。

2000 年，福特汽车公司拿出100万元作为奖金，开始了它们在中国的“福特汽车环保奖”之路。

严谨

从2000年开始，福特环保奖走过了14年的历程，但它能够获得今天在环保界中的声望与地位，靠得不仅仅是时间的积累，还有它公正、透明、严格的评选流程。

福特汽车环保奖之初，也有人认为这是企业在作秀，但时间是攻破猜疑的最好工具。

李英说：“我们从来没有想过把它当做一种品牌营销，或者为企业的某些利益去服务，它就是一个纯粹的企业社会公益项目，一个纯粹的环保奖。”

福特汽车在这个奖项中更多的是充当幕后英雄和后勤保障的角色。

每年6月，福特汽车环保奖的活动网站都会开通，接受各个NPO组织和个人在网站上的申请。它还设立了专门的团队与申请者联系，负责检查申请者的资料是否需要补充，是否有情况需要说明。

每年，福特汽车环保奖都会收到200份以上的申请，但是只有30个能够获奖。如何来保证它的公正性？

“在福特汽车环保奖的整个评奖过程中，评审环节和结果全部由国内环保领域专家组成的评审团完成，福特汽车只负责给他们提供差旅和食宿的费用，做好行政工作。”李英表示。

每年的评选分为两个阶段。

第一个阶段，由评审团从200余份申请中初选40-50个名单，然后在第二轮评审前，会招募志愿者深入到全国各地的申请项目进行考察；第二个阶段就进入了最终评审环节。

这些志愿者大多来自于福特汽车的内部员工。

“福特汽车亚太区的总裁非常重视这项活动，会亲自发邮件给中层领导表示，虽然要占用上班时间，但仍希望他们能够支持员工带薪脱产参与考察。”李英告诉《汽车商业评论》。

福特汽车可持续发展传播主管张朗萱曾参与过2010年到2012年三年的实地考察。她给我们提供的一份考察报告模板显示了这种实地考察并非简单的走一走，看一看。

在这份考察报告模板上，除了要注明项目的编号、地点、项目负责人等基本信息，还要重点考察“项目的实用性与实际产生的贡献”、“主要负责人的献身与投入”、“可复制性”、“新颖性”、“项目规划与资金需求”等5个指标，并进行详细的描述。

更重要的是，它还要求参与调查的人员必须对项目负责人、参与者、受众、环保项目责任单位、甚至当地公安系统等进行面访，并将这些文字形成报告，综合来考评项目的好坏。而这也是最后环保奖评选结果的重要依据之一。

正是坚持这样的流程和严谨性，才使得福特汽车环保奖脱离了人们心中企业求名逐利的形象，在提高环保奖的知名度和美誉度的同时，间接地提升了福特汽车的美誉度。

打造生态圈

尽管福特汽车环保奖在中国取得了成功，但它在发展面前也遇到了难题。

李英坦言，尽管环保奖设有两年的项目跟踪期，但随着环保奖在中国的时间越来越长，获奖项目越来越多，福特汽车也没有更多的精力去关心和关注每一个获奖者在较长时间后续的发展和生存状态。

例如，2012年的福特汽车环保奖获奖者之一是一位来自北京的摄影师，他走遍北京所有垃圾厂，拍摄了很多照片并办了照片展，这个展览在社会上引起很大轰动。但今后这个人是否还关心环保，又是否持续他的环保项目？这些都成为了摆在福特汽车面前的问题。

2012年，福特汽车对135家民间环保团体进行的调查中发现，超过70%的中国民间环保组织正在进行组织架构上的调整与发展，以求达到社会影响与环境影响的最大化，从而保证其组织机构的长期可持续性发展。

因此，除了资金上的资助，福特汽车还要积极为中国民间环保团体做长远发展规划布局。

2012年5月，福特汽车宣布斥资25 万美元（约合人民币158万元）推出“绿色晋级”计划——在一年的时间内，对中国100家草根环保组织在上海、北京、昆明和深圳进行了针对“项目开发与管理”、“非营利组织治理”、“新媒体、新公益”、“学习网络”、“创新模式”和“企业社会责任”等六大课程的能力建设培训，其中23家具有颇高潜力的环保团体还获得了导师项目指导。

对于福特汽车环保奖的未来，李英的设想是要搭建一个平台，汇集能汇集到的NGO组织，以形成一个民间环保组织的生态圈。

为了实现这个生态圈的计划，2012年，福特找到了一个新伙伴——NPI。

“他们是专门孵化民间NGO的组织，福特选择与之合作，是想让草根环保组织通过NPI的孵化机制，得到更持续的发展。”李英对《汽车商业评论》说。

为此，福特汽车计划在2013年投入50万美元，用以扶持NGO组织的发展。此后每年，它们都会增加25万美元的投入，一直增加至175万美元为止。福特汽车的这项支出已经写在了它们的财务规划上。

NPI将主要负责与福特汽车开发对NGO组织能力建设的课程。这些课程包括不同方面的专家进行的培训。例如，如何与其他公司合作，让公司和环保组织达到一个共赢；又例如，如何利用社交媒体去宣传项目，如何与利益相关方保持好的联系，如何为NGO建立合理科学的管理机构等技能培训。

此外，福特汽车还要求NPI对环保组织进行“一对一”的咨询时间，请专家针对每个不同NGO在实际中遇到的问题进行答疑解惑。

当然，建立一个生态圈不能仅仅只有NGO组织，它还要更广泛地借用的资源。

福特的员工就是这个生态圈中重要的一环。

“以往，福特汽车的员工参与环保奖，大多是自发行为，没有形成机制。”李英表示，现在他们正在搭建一个员工志愿者平台。根据对环保参与程度的不同，员工可以分为三个层面：

第一个层面，员工只是被动地知道公司在做什么；第二个层面，他们会利用自己的时间为关注的项目做贡献；第三个层面，则是用他的专业知识去为关心的环保组织，提供专业上的支持。

搭建这个平台，可以让员工更清楚地知道企业正在做什么，企业希望支持怎样的项目以及公司的投入和计划，同时它也可以让员工从不同层面，按照自己的兴趣和情况去参与到志愿者活动中去。

下一步，福特汽车还计划将国内合资公司的员工也纳入到这一平台中。

媒体也是这个生态圈中的一部分。

每年福特汽车环保奖结束后，福特汽车都会邀请媒体对这些获奖者进行采访和报道。而这些采访和报道在很大程度上可以帮助NGO组织和个人获奖者与政府或相关主管部门搭建一个沟通的桥梁，以获得政府更多的支持。