新商业盈利模式

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新商业盈利模式范文第1篇

关键词：信用卡盈利模式优化策略

中图分类号：TH693.4 文献标识码：A 文章编号：

信用卡在国外的发展，已经走过了 50多个年头，信用卡在国际上已经成为较为普遍的支付工具。在我国，信用卡的起歩则较晚，自1995年广东发展银行发行第一张真正意义上的信用卡，只有短短十几年的时间。我国信用卡产业发展初期，各大银行为了抢占市场，采取降低年费、增加附加值等措施来争取客户，导致经营成本很高。除此之外，还存在着诸多弊端，比如同质化严重、没有明确的客户定位、新卡激活率低等等，使得在国际上高盈利的信用卡业务在我国市场出现相反的状况。因此，如何优化信用卡的盈利模式，增强信用卡的盈利能力成为我国各大发卡行与利益相关者所关注的焦点问题。

一、商业银行信用卡业务的特点

1.高成本。信用卡业务的成本项目有：资金成本、运营成本、营销成本、风险成本和手续费支出等几大部分。信用卡的高成本主要表现在初期的一次性固定投入和每年持续的营销，宣传与推广费用以及运营费用投入，而且前几年的持续投入一般还没有相应的产出。

2.高回报。信用卡业务的主要收入来源有年费收入，贷款利息收入，商户交易手续费收入等。按照国外的经验，信用卡业务是金融行业利润较高的收入部分。信用卡业务为持卡人提供消费信贷，其收入来源主要是为客户提供消费贷款而取得高额的透支贷款利息收入和其他中间业务收入；银行开办信用卡业务的前期阶段，通常都是大力发展持卡人队伍，增大发卡量，以期每年获得稳定可观的年费收入；还有通过银行推出的消费激励措施引导持卡人多刷卡消费，以期获得结算手续费收入。纵观国内银行信用卡业务的特征，这也是信用卡发展初期主要盈利增长点，是银行盈利能力较强的一个重要原因。

3.高风险。信用卡业务是一种信用免担保的信贷业务，具有资产业务的风险性。事实上，信用卡小额贷款的特征，更是具有受众广、催收成本高的不利因素。信用卡业务实质上是一种信贷业务，发卡行在审核客户资质的时候，仅仅是以客户个人资信作为贷款保证。这种信用免担保性质的信用卡业务是吸引信用卡持卡人的一大亮点，也给信用卡用户带来很大程度上的便利；但相对于发卡行而言，却增加了业务风险成本，实际操作中，也不可避免的出现一些客户恶意透支和信用卡欺诈损失的现象。

二、国内商业银行信用卡盈利模式分析

1.以收入来源划分的盈利模式。国内信用卡收入来源包括年费收入、利息收入和非利息收入（包括POS消费手续费收入、逾期手续费收入、分期付款手续费收入、预借现金费）几部分。我国商业银行信用卡盈利的主要来源是非利息收入，尤其商户折扣成为我国信用卡盈利的主要增长点。如果按照信用卡利润来源划分我国信用卡的盈利模式，取得非利息部分收入是目前我国信用卡盈利模式的共性，尤其消费手续费部分是主要利润来源，甚至在有些银行只有信用卡消费手续费的收入。而在利息收入部分，各银行的侧重点则是各有不同。

2.以客户细分划分的盈利模式。在传统信用卡盈利瓶颈难以攻破的背景下，多数发卡行另辟蹊径，广泛开发利润来源，针对持卡人年龄、职业、收入、爱好等特点，划分出不同的客户细分市场，推出具有特殊服务功能的卡种来赢得消费者。

3.以目标市场划分的盈利模式。各商业银行信用卡业务为了优化自己的盈利模式，除了有针对目标客户细分的盈利模式，还有针对目标市场的盈利模式，商业银行往往在细分市场中会发现一些良好的市场机会，从中选择适合自己的目标市场。目标市场的选择对信用卡盈利来说是至关重要的环节，这往往需要银行确认企业的运营与获利目标，确认企业的优势资源，同时需要银行规划最具优势的产品与服务，针对不同的目标市场，推出不同的卡种，进而采取合适的目标市场战略。

三、我国商业银行信用卡盈利模式存在的问题

（一）盈利模式的收入难点

1.年费免收降低了信用卡收入来源。我国信用卡市场处于"跑马圈地"的阶段，扩大市场规模是银行现阶段首要的追逐目标，因此，为吸引更多的用户办卡，多数银行实施免年费的政策，这使此部分原本稳定的收入来源变得名存实亡。

2.循环授信使用意愿低造成循环信贷利息收入难以得到提高。国际上信用卡的利息收入占比在2/3左右，而我国信用卡的利息收入占比仅在1/3左右。主要原因在于我国居民的消费心理和习惯的差异，传统的"量入为出"的消费观念，使得用户对循环授信的使用意愿难以提高。

3.商户回佣水平低影响消费手续费的收入。由于我国现阶段信用卡的竞争非常激烈，主要体现在对商户的争夺战，各银行为了抢占市场份额，不惜放弃利润最大化原则，纷纷降低手续费，这就使得商户的议价能力在不断增高，从而使得信用卡在消费手续费的收入能力上受到限制。

4.其它类型非利息收入的占比仍不高。对比国外成熟信用卡市场，我国分期手续费、预借现金等非利息收入的占比仍不高，也是影响信用卡收入来源的重要因素。

（二）盈利模式的成本难点

1.开发阶段的投入高。信用卡具有典型的规模效益，发卡量必须达到一定数量才可以盈利。而我国信用卡处于信用卡发展初期，发卡数量虽然逐年递增，但有效卡数量偏低，目前无法填补开发阶段的高投入支出成本。

2.低激活率造成的高沉没成本。我国信用卡的发卡量虽然每年都有很大的提高，但是新卡的激活率却很低，国内平均水平只有20%—40%，也就是说，在银行发行的信用卡当中，相当大一部分都是睡眠卡，大量的睡眠卡不仅不会为银行信用卡业务产生效益，还占据了资源，成为银行的高沉没成本。

3.管理费用较高。我国信用卡业务成本当中，管理费用（包括人员工资等）占了很大的一部分，相比国外，管理费用占了运营成本的8%，而我国则占到了 36%左右，并且由于我国信用卡业务经营的集中度不是很高，这部分的费用短期内将难以下降，会维持在一个较高水平，成为信用卡成本控制的难点。

四、国内商业银行信用卡盈利模式优化策略

如果信用卡业务能够对信用卡客户进行细分，找到目标客户的深层次需求，然后提供有针对性的产品和服务，那么对于提高信用卡的收入来源，扩大信用卡的盈利范围无疑会提供很大的帮助。

（一）客户细分优化策略

在激烈竞争的信用卡市场中，客户是在竞争中取胜至关重要的因素。客户不仅是发卡单位销售和服务的对象，而且是其竞争的资本。对客户进行细分，就是要从中分辨出不同层次的客户，并开发不同的信用卡产品、营建不同的盈利模式来迎合不同的目标客户。

（二）目标市场优化策略

信用卡目标市场优化策略就是着眼于某一特定的目标市场，并做好市场分割的方法。其意义在于，通过目标市场的准确定位，银行可以利用自有资源，设计出不同的产品和服务。并以此为依据，抓住特定目标市场，选择最适合接受这类产品和服务的客户群。

（三）成本方面的优化策略

目前影响国内商业银行信用卡盈利模式的成本问题，主要在于解决成本压力问题。而要解决成本压力的可行性方法，关键在于如何减少睡眠卡，提高卡激活率，进而减少由此产生的高沉没成本。因此解决问题的关键在于找到提高信用卡激活率，减少睡眠卡的有效方法。

造成信用卡低激活率和大量睡眠卡存在的可能性原因有两种：一种是用户对信用卡不存在需求；另一种是用户虽具有一定的需求，但现有信用卡提供的服务并不能有效满足用户的需求。针对上述两种可能性，我们可以采取以下措施：首先要对信用卡用户群体进行细分，找出具有用卡需求、能够为银行带来收入的潜在用户群和不具有使用信用卡意愿的用户群，对于不具备使用信用卡意愿的用户群，设置一定的收费门槛，减少睡眠卡的存在，从而降低无效卡的成本；二要对潜在用户群体，挖掘其使用偏好和对信用卡的内在需求，在信用卡的生命周期中，提供各种服务满足潜在用户的需求。

参考文献：

[1] 杨静，论商业银行信用卡业务创新策略，海南金融，2012（07）．

新商业盈利模式范文第2篇

关键词：供应链管理;商业模式;创新

创新对于一个企业来说是非常重要的一个方面，它关系着本企业在激烈的市场竞争中地位的稳固性，是企业充分展示自己优势的重要手段。一个企业只有在企业管理模式、制度的制定和技术的改革中充分发挥出创新的作用，才能够为企业、为顾客、为社会创造出更大的价值。所以说创新是企业最需要的内容，它是企业成为行业的领头者的重要保障。在创新方面取得成绩的企业，就被社会冠以模范的称号，他们的创新成果就会逐渐推广到同行业的生产当中。同时企业的创新得到社会的认可以后还会得到至高的奖赏。

一、企业商业模式的概念

2002年，Joan Magretta 发表了论文《Why Business Models Matter》，在论文里他详细论述了企业商业模式的重要性，提出了商业模式的概念，并且把商业模式独立成为一块新的知识领域。Joan Magretta 认为商业模式就是对成功企业的宣讲;商业模式的管理跟着战略管理也有着很大的差别;商业模式就是提出假设，然后通过实践队假设进行验证，最后得出科学合理的结果。西南交通大学的曾涛博士曾经给出商业界一个结论，那就是每个企业都有自己行之有效的运作模式，这种模式在盈利性组织中就叫做商业模式，反之就叫做运作模式。而罗珉认为如果从系统的角度来看商业模式，它就可以看做一个系统工程，在外部假设条件和内部资源非常明确的前提下，以获取超额利润为目标而建立起来的一种结构体系。本文针对供应链网络的企业商业模式创新进行了深入的分析，以期为企业商业模式创新提供一定的参考。

二、商业模式创新的本质

当今企业竞争的有力武器已经不单单是产品的质量，商业模式已经成为更为有效的武器。在企业层面来看，我们不能把商业模式作为一个个体来看待，我们应当借鉴罗珉的观点，从系统的角度来看待商业模式。因为一个在整个系统中，各个子系统是相互关联、相互影响的。供应链的角度来看待商业模式，社会在不断的发展变化当中，社会分工日益明显、企业竞争日益激烈。企业间的竞争已经从商品的竞争上升为供应链间的竞争。供应链上企业的创新一方面需要企业间相互配合，另外一个方面供应链上的分配制度需要重新划分。有的商业学者认为新的商业模式就是对产业价值链上利润的重新划定。

通过以上分析我们可知，商业模式就是一种动态的系统，它一直处于跟外界系统的物质和能量不断相互交换的过程，整个企业就是这种交换的主要载体。企业的创新成果必然会引起整个供应链上的企业利润的再分配。企业商业模式的创新过程，本质上就是系统本身自我组织、自我更新的过程。

三、企业商业模式创新模型构建――基于模块化的供应链

单个企业间的竞争已经不符合当今企业的竞争的形势，而供应链的竞争已成为新的发展方向。因此本文针对供应链层面对商业模式的框架进行了深入的分析，把供应链网络作为研究的出发点，运用模块化理念对供应链网络进行了重构。所谓的模块就是一种半自律性的子系统，通过一定的标准规范，跟相似的其他系统一同构成为一个复杂的系统或者过程。而模块化就是把整个系统按照一定的标准划分成一个个的子系统，这些系统之间通过标准化接口进行信息沟通和动态整合。而供应链网络的组成是由一些相关的、能够进行相互补充的、又相互独立的子模块组织起来的一个整体。

按照工作流程中分工的不同，我们把组织运作的基本结构分为订单流、人员流、资金流、设备流、物料流和信息流六大部分，这六个部分行使着自己的权利，承担着不同的任务。其中订单流对企业的发展起到激励作用，人员是创新的主体，信息是传输中介，剩余其他几个部分是运作的基础。在整个供应链的网络模块化过程中，这六个功能流就构成了供应链网络的功能模块。

在供应链网络上，企业根据分工把产业链上的各工序核心能力进行细致化，使各部分力量能够环环相扣、连续不断。我们将产业链上的这些核心能力工序叫做结构模块。那么功能模块和结构模块有效结合在一起就形成了供应链网络的单元模块。

四、结语

总之，企业模式的创新已经成为商业界一个热门的研究课题，谁把握了其精髓谁就能够成为商业界的领头人。商业模式随着社会的发展也在进行不断的改良，这是供应链整合的拉力和企业追求利润的推力共同的作用结果。社会在进步，我们对此的研究也应不断进行。

参考文献：

[1]高闯，关鑫.企业商业模式创新的实现方式与演进机理--一种基于价值链创新的理论解释[J].中国工业经济. 2006（11）.

[2]王炳成，张士强.商业模式创新、员工吸收能力和创新合法性―跨层次的实证分析[J].科研管理. 2016（11）.

新商业盈利模式范文第3篇

关键词：电子商务 营销管理模式 创新

中图分类号：F272 文献标识码：A 文章编号：1672-3791（2016）10（a）-0078-02

随着当代社会经济的发展和时代的进步，人们已经进入了网络经济时代，电子商务顺应时展步伐，对传统商业模式和贸易方式起到了一定的冲击作用，并在很大程度上影响了消费者的消费习惯。消费者与电商之间通过互联网，遵循一定的贸易准则，完成商务信息的交流与对接。在网络时代电子商务的大环境背景下，企业的营销管理模式要如何进行创新改革，正是文章所讨论的重点。

1 电子商务的发展对企业营销管理模式的影响

1.1 对比传统商业模式，电子商务的推广方式发生了变化

在企业电子商务的背景下，很多的消费者选择通过互联网络与商家进行沟通并选购商品，达成交易。所以企业电子商务的营销推广方式由线下逐步转向线上推广，增加网络推广的力度，增强消费者的归属感，并采取了各种各样的有效措施用以树立品牌形象，提高品牌口碑，以吸引更多的消费者。

1.2 对比传统促销模式，电子商务的活动方式发生了变化

在传统的促销模式中，大多数的产品企业会选择以广告、促销员、营业推销等方式为主。但随着网络时代的发展，企业顺应形势，开始运用互联网技术和电子计算机技术，成功把促销活动变得信息化和现代化。在缩短促销时间，降低促销成本的同时，提高了促销活动的宣传效果。企业电子商务在营销模式中，根据消费者消费观念和购买习惯所产生的变化，也把过去以往的推销方式例如有奖消费、赠送样品等进行了调整和改革，把电子信息作为最主要的推广方式，网络上各种广告网页、电子邮件广告相继而出，继而网络成为了营业推广的重要平台。

2 电子商务背景下的企业营销管理模式分析

2.1 网络营销成为新型营销模式

在电子商务的大背景下，企业的营销模式发生了很大的改变，通过网络这个新兴的媒介，利用现代化信息科技手段，网络营销成为了最新型的营销模式，更多地被消费者所接受和喜爱。与传统的商业营销模式相比，网络营销具有更加突出的优势。从产品分类角度，网络营销通过对现代消费者进行不同特征的划分，把目标群体分类划出不同的目标市场，增加了商品个性化特点，满足顾客的个性化需求，提供定制化服务；从营销沟通角度，网络营销增加了与消费者之间的互动沟通，通过网络平台，顾客可以把自己的购物体验和购物心理及时反馈给商家，商家也会适度做出调整与改变，最大限度地满足消费者需求；从服务体验角度，网络营销会充分利用互联网平台特点，通过网络手段挖掘出潜在的网络消费群体，并根据消费者特点提供出更为人性化的服务。

2.2 电子商务背景下企业营销模式的表现形式

2.2.1 企业与企业之间的营销

在电子商务的环境背景下，有很多大规模的产品制造商和大型批发商选择通过电子商务的方式进行交易。电子商务适用于很多行业，如生产制造业包括一些原材料、大型机器设备及零配件和日常生活快速消费品都可以。因其生产经营的产品种类繁多，企业之间产生的交易量较大，所以选择电子商务网络营销会在一定程度上节省人工成本、时间成本等，较大提高工作效率的同时，更降低了交易的费用，为企业双方节省成本提高收益。

2.2.2 企业与消费者之间的营销

因为网络平台的发展，影响了很多消费者的消费习惯，越来越多的消费者选择通过电子商务网络平台与商家直接交易。交易的类型有有形的商品也有无形的服务商品。通过网络平台，企业可以接触到最终的商品使用者，减少多层交易，降低了双方的交易成本，同时也加深了消费者与企业之间的信任度。

3 企业电子商务营销管理模式的创新

3.1 在企业电子商务营销管理模式中内容上的创新

在现在的企业电子商务营销管理模式中，内容上创新主要是指通过互联网平台，在大数据的背景下，通过信息科技手段进行不同群体区别定价，增加消费者的个性标签，体现不同消费群体的消费观念和购物习惯。或是可以进行电子分销，充分利用互联网平台的优势，减少因地理位置原因带来的阻碍，从进货渠道上实现真正的多元化，同时在销售服务上实现个性化，针对现代消费者的不同消费习惯做出及时新颖的营销方式，从而实现企业电子商务营销管理模式热萆系拇葱隆

3.2 在企业电子商务营销管理模式中手段上的创新

现在因为网络时代的发展，很多消费者更加注重消费者意识，注重消费体验，所以企业在电子商务营销管理模式上要侧重于手段上的创新。可以通过一对一的营销沟通模式，把传统营销沟通方式进行调整和改革，例如企业可以通过一些调查来确认消费者对产品的认可度，并通过网络手段，根据消费者的购物心理进行刺激消费，调动消费者的购买欲望，提高产品销量的同时，也要注重消费者的消费体验，提高售后服务质量，以获得消费者的再次认可。

3.3 在企业电子商务营销管理模式中观念上的创新

随着经济的发展，社会已经进入信息化的状态，利用互联网平台的电子商务是顺应了时代的发展。在现阶段，因网络的飞速发展，使得网络信息传播迅速，信息共享成了时代主流，企业在发展过程中一定要注重网络信息对企业营销上的影响，不断更新、加速企业的信息化进程，提高互联网意识。同时企业必须要考虑更多的不定因素，着眼于企业的预期收益和未来增值，承担一定的社会责任，才能实现企业价值的最大化。

4 结语

在电子商务的大时代背景下，企业的营销管理模式务必要适时做出调整和创新，只有创新才会体现出信息技术给企业带来的优越性。企业身处日新月异的网络时代，一定要紧跟时代步伐，及时转变观念，提高互联网意识，并结合自身的实际发展需求，积极整合企业内部的营销管理模式，这样才能最大限度地满足市场发展需要，顺应时展潮流，才能有助于推动企业长远发展。

参考文献

[1] 刘喜咏.电子商务背景下企业营销模式的创新[J].商场现代化，2012（6）：52.

新商业盈利模式范文第4篇

关键词：工商管理；应用型人才；培养模式

我国当下正处在企业的管理模式不断更新的时代，而传统的工商管理方法对于我国的现代市场的管理已经不能够完全适用，但是目前各个高校对于工商管理人才的培养方法却还是较为传统，并没有大规模地应用创新型的人才培养方式。而现在正是处于新型创新型的工商管理人才紧缺的时代，所以在培养工商管理人才方面的学校应该改变教学的方式，加快综合的工商管理人才的培养。

一、工商管理专业人才的培养目标

对于人才的培养来说，制定人才的培养目标，就决定着人才培养的最终质量。所以为了能够培养出高质量的工商管理人才，各个高校应该根据自身的办学水平以及教学水平并且结合各种的社会资源等制定出一个符合学校自身的工商管理人才的培养目标。而工商管理专业人才的培养最终目标则应该是为地方和国家建设培养出合格的高素质型人才，所有的高校都应该本着这条准则去制定自己学校的教学和培养目标，并且应该通过调查和追踪，面向社会、面向企业，培养专业领域的优秀人才和专业人才，要培养出高级应用型人才。

二、培养工商管理专业应用型人才过程中存在的问题

我国的市场经济在社会发展的过程之中占有主导地位，所以我国的市场对高素质人才的需求量非常大，在这种情况下，要跟上社会发展的节奏，就要对工商管理的人才进行专业化的培养和教学，但是在培养过程中，仍然出现了一些问题。首先，工商管理人才的教育方面存在着一定的问题。从教学体系来说我国的大部分高校对于工商管理专业学生的教学主要是进行单一的知识传授的课堂教育模式，这种模式能够让学生拥有扎实的基础知识，但是学生没有一个相对宽泛的知识面，也没有比较强的动手能力，并且缺乏创新精神，这主要是因为学生的专业课程之中并没有太多针对性的实习以及实践环节的课程，学生不能够过多地接触社会中真正的工商管理模式和环境。从高校的教学内容方面，学校的教师往往具有很强的理论知识，但是这些理论知识都是脱离了当前工作实际的理论知识，缺乏比较强的针对性和实用性。在人才的需求市场上，这种情况体现得尤为明显，往往用人单位的要求都是非常具体的职能和岗位，例如人力资源、市场营销等。但是在我国现行的人才培养模式中，重视的都是基础并且强调学生的专业知识要全面，这种模式非常容易导致学生的学习没有侧重点，成了“全而不精”的人，这些从我国的一些高校对于工商管理专业学生设置的课程就可以看出来，其十一门专业课程就涉及了财务、会计、国际贸易、人力资源管理、市场营销、生产管理、电子商务、采购管理、物流管理等多方面的工商管理项目，这样不仅分散了学生的精力，也让学生不能够成为真正实用型的人才。学生在有限的时间内，必须要对各个方向都作出等量的投入，虽然拓宽了学生的知识面，但是学生不能够在专业的纵深方向做出发展，只能了解皮毛，从而与实际社会需求脱节，没有很强的竞争能力。从学校的教学安排方面来说，我国的大部分高校对学生的实践课程都没有很大量的安排，导致学生的动手能力较差。工商管理专业本来就是与社会经济实际以及市场实际紧密结合的课程，如果不能够增加学生的实践机会，学生就等于在学校之内闭门造车，严重与社会实际隔离。所以必须注重学生的实践和应用。然而在现行的教材和培养方案之中，虽然有学生暑期社会实践以及生产实习和毕业实习等一些实践环节，但是这些环节缺乏必要的实践，并且没有合理的资源，让实践流于形式，远远不能够培养学生的专业素质和能力。以上这些都是高校在人才培养的过程中所出现的一些问题，在如今严峻的就业形势之下，高校应该针对以上问题采取不同的措施，根据现有的市场经济和社会经济发展的模式来对人才培养的目标进行定位，对人才培养的过程进行改革。

三、高校工商管理专业新型应用型人才培养模式的建议

高校要培养工商管理专业的新型应用型人才，就要以我国的市场为导向，构建出新的教学内容以及教学体系，并且加强学生的实践教育。

（一）改进教学内容和体系

学校的教学内容，是学校实现培养人才目标的重要手段，所以学校应该以我国的市场经济为导向构建出一套围绕着应用型人才目标的专业应用型的教学内容体系。学校要针对以往的学生知识结构不能够适应社会实际需求的问题，采用T型人才培养的模式，让学生能够各有所长，各有专精。学校在招收学生入学时可以不对学科进行具体的分类，而是按照经济类、管理类、美术类、机械类等大类招收学生。在学生入校的前两年学校可以开始本大类的基础学科供学生们进行学习，而在后两年学校可以让学生按照自己的专业兴趣和爱好选定自己所需要学习的具体专业模块，例如市场营销模块、电子商务模块等，并制定各个模块的核心专业课程。通过这样的模式可以让学生将基础知识进行串联，并且构建自己的专业知识，从而为学生的综合技能构建提供基础原理和理论，避免了学生选择专业的盲目性。

（二）加强实践教学

工商管理专业是一个理论性与实践性结合很强的专业，提高学生的实践能力，才能够真正地培养出工商管理的专业新型应用型人才，所以学校应该为学生创造良好的实践机会，加强学生的实践教学。各个高校要从我国的社会实际出发，加强对校内的模拟课堂和实验设施的建设，争取在院校之内拥有应用实践性的实验室以及专项资金。并且学校要积极联系校外资源与相应的企业建立校外学生实践基地，和校外的企业共同为学生创造一个良好的实践环境，同时各学校还需要积极地联合校外企业加大对学校的投资，联合建设学校内的模拟工商管理实验室。

（三）加强素质教育

学校除了要加强学生的专业专精知识以及学生的社会实践能力之外，还要加强学生的素质教育，要让学生综合性地发展。素质教育不仅包括学生的专业技能培训以及专业素质的培养，还包括学生的社会综合能力的训练，例如交际能力、表达能力等，通过多方面的培养和教学，帮助工商管理专业的学生成为一个真正的能够适应市场需求的综合型实用型人才。

四、结束语

总而言之，随着我国的社会经济和市场经济的不断发展，我国对于工商管理的新型应用型人才的需求越来越大，但是我国的人才培养系统却跟不上我国的人才需求的发展，并且不能够培养出适合我国当前实际的应用型人才。所以，各大高校的工商管理专业应该加强对教育体系的改革，并且增加学生的实践机会，培养学生的综合素质，为我国的经济市场输送真正有用的人才。

参考文献：

[1]黄金鑫,陆奇岸.产业转型升级背景下西部地方院校工商管理人才培养创新研究[J].市场论坛，2014(1)：36-38.

[2]陈发祥，魏梅，程国财，等.工商管理人才培养中徽文化嵌入模式研究———以安徽工商管理学院为例[J].辽宁广播电视大学学报，2015(2)：31-32.

[3]谢雅萍.以社会需求为导向的创业型工商管理人才培养模式构建[J].江苏科技信息，2015(4)：38-39.

[4]林艳辉，张大庆.创新驱动战略下应用型工商管理人才培养平台构建[J].吉林农业科技学院学报，2014，23(4)：88-90.

新商业盈利模式范文第5篇

摘 要 我国商业银行的起步较晚，经过二十余年的发展，商业银行的规模和数量都有了明显的变化。在商业银行的发展过程中，其规模经济管理问题也日渐突出，而计算机等信息技术的发展，为现代商业银行实施规模经济管理提供了新的发展机遇。现代商业银行的许多管理活动都需要依靠先进的信息技术进行，如建立电子化的银行网络系统，通过这个系统，银行的管理人员可以监督并指导银行员工的服务，而员工也可以借此系统向管理人员及时地反馈信息。这样就省去了传统的分级管理层层汇报的中间环节，便于高效地解决问题。信息化技术的广泛采用，必然会带来商业银行的信息革命，本文主要从我国商业银行的信息化管理现状入手，重在探讨信息化对商业银行实施规模经济管理的影响。

关键词 信息化 商业银行 规模经济 管理

一、信息技术在商业银行发展中的重要作用

信息技术在我国的发展经历了一个较长的时期，这一时期，信息技术在商业银行经营管理中的作用越来越明显，它极大地提高了银行的管理水平，增强了银行的竞争力，并推动了银行的快速发展。具体表现在以下几个方面：

（一）是信息技术的广泛利用使得商业银行的经营管理理念发生了变化。目前，我国的商业银行已经从传统的以满足服务需求为目标的服务理念向业务和管理创新的理念转变。这种新理念的产生，有助于提高商业银行的服务水平，从而极大地提高其竞争力。

（二）是信息技术的广泛利用使得商业银行开始树立以客户为中心的管理目标。这就意味着未来商业银行的发展将更多地以满足客户需求为目的，力争为客户提供全方位的优质服务。利用现代信息技术的成果，可以让商业银行和其客户之间建立良好地沟通关系。

（三）是现代信息技术的广泛利用使得商业银行的电子银行业务成为可能。随着人们生活水平的提高和生活方式的转变，网络俨然成为现代人解决“衣食住行”的一个不可或缺的重要工具。在这种形势下，人们对银行业务的办理手段和方法也有了较高的要求。而采用先进的信息技术使得电子银行业务得以实现。网上银行、手机银行等的出现使得客户“足不出户办业务”成了可能，这种不再到银行柜台办理业务的方式也为客户节省了时间，使得客户可以享受全新的自主化服务。

二、信息化对现代商业银行实现规模经济管理的影响

（一）信息技术降低了商业银行的管理成本和交易成本

信息技术的广泛利用使得商业银行组成了一个规模化和集成化的有机系统，在这个系统里，商业银行内部可以实现信息资源的共享，这样就可以达到分摊管理成本的目的。另外，企业管理人员采用先进的信息化技术的成果，可以实现快速地收集和处理信息，这就使得商业银行规模经济管理的效率大大提高。采用先进的信息技术使得银行管理向制度化和精细化方向发展，信息技术可以实现对商业银行成本合算的科学化管理，便于企业追求更大的规模经济效益。

信息技术可以降低商业银行的交易成本。信息技术在金融领域的应用最显著的成果就是产生了电子商务，它突破了金融市场的时间和空间限制，使得金融市场的交易手段及方式发生了变化，这就直接减少了交易成本的消耗。

（二）信息技术的应用使得商业银行可以建立自己的金融监管系统，便于实现对规模经济管理的整体监督

采用现代信息技术建立金融监管系统，能及时地对银行数据进行采集、审核和加工，这样就可以及时发现商业银行规模经济管理中存在的问题，并对这些问题进行披露。建立金融监管系统便于对集团科技的信贷资金等进行全方位的监督，可以及时反馈个人客户信贷的不良信用信息，既便于银行对客户进行监督，又便于及时向客户反馈相关的银行信息。

（三）信息化决定了商业银行管理规模的大小

根据规模经济理论，我们不难看出，固定成本和变动成本共同构成了企业产品生产的总成本量。对于商业银行来说，规模经济主要是指当前随着银行业务规模的扩大、银行职工人员数量的增加以及银行网点的扩大，而产生的单位运营成本下降与此同时单位收益上升的现象。简要一点来说就在银行的固定营业成本没发生变化的情况下，银行扩大经营规模而降低了运营成本，从而得到银行经济效益的提高。当前，商业银行的竞争愈演愈烈，国际间的并购浪潮也是一波接着一波。很多商业银行都是通过并购等方式来提高自身的竞争力，采用信息技术实现规模经济也成了各个银行努力的重点。

由此可以看出，信息技术是商业银行实现规模经济管理不可或缺的利刃，只有充分利用这把利刃，商业银行才能“过五关、斩六将”，在金融行业中脱颖而出。

（四）信息化带动了金融创新，继而使得现代商业银行的管理边界不断扩大

信息技术的发展和网络技术的应用，使得银行的各种业务得以创新。我国商业银行的规模管理是有边界的，一个简单地例子可以说明：在我国，一些规模比较小商业银行建立初期往往都是由一些大型国有企业的管理人员进行管理。这些国有企业出来的管理人员把大型国有企业的管理模式带到了较小的商业银行，而这些管理模式恰好满足了小的商业银行的发展需求，这就产生了这样的结果，小规模银行运用这些大规模银行的管理技术是超过了管理规模的边界的，所以管理有效，达到了比较好的效果。这个例子充分证明管理是有边界的，小规模商业银行的管理也给大型商业银行的规模管理提了个醒，绝不能在现有的管理技术上停滞不前。

近些年，商业银行的管理低效问题日益突出，因此商业银行关于如何提高规模经济管理水平的探索从未停止，在长期的实践中，我们得出这样一个结论，对一些大型商业银行我们不可能为了便于规模经济管理把它变成小型的商业银行，那么就只有依靠先进的信息技术。要想在商业银行内部采用先进的网络和计算技术，首先必须保证商业银行内部有可以“驾驭”这些先进技术的信息人才，我们可以称之为信息化管理人才。其次，商业银行用高水平的人才采取先进的信息技术对银行进行管理，这个过程中商业银行传统的管理方法和管理流程就发生了改变，从而使得管理边界大大超过了规模的边界。当然，采用先进的管理技术，使得银行效率得以提高。具体一点来说就是在同等的投入条件下，采用先进的信息技术手段会使银行的效率提高十个百分点左右。与此相对应的是，我们必须确保商业银行的管理水平必须与信息发展水平相一致， 必须充分满足客户的需求。

信息化使得各种先进的技术被广泛应用到商业银行的管理实践中，它使得银行处理各种资料和文件的方式和手段得以创新，使得银行跨地区的资金结算更为便捷，更有利于各个银行间商业信息的传递，这就提高了银行员工的工作效率以及银行经营决策的效率。我国商业银行的传统管理方式是以手工记账为主，这一时期，商业银行的管理往往是通过下级向上级报告，层层传递到最终的决策部门，然后做出决策。这种管理存在滞后性，往往不能及时解决已经出现了的问题，而且不能及时反映客观变化了的客观实际。商业银行传统的管理往往不能把客户放在首位，更多的是以财务管理为主。事实证明，这种落后的管理手段已经与现代商业银行的规模脱节，不能满足现代商业银行发展规模经济的需求。

（五）信息化使得现代商业银行能够产生规模效益

首先，银行作为服务业，规模经济相较于其他性质的企业有其特殊性，它的规模经济既不受社会对产品需求量的限制，也不受规格、品质等限制。这就使得在一些条件一定时，银行的规模经济几乎不需要考虑社会对银行资金需求等因素。在采用信息化技术的过程中，银行的服务量也会不断扩大，这种服务量的扩大极大程度上削弱了成本对商业银行的影响，有利于摊薄成本。其次，随着现代商业银行竞争的加剧，银行为了提高自身的竞争力不得不扩大交易范围，而采用先进的信息技术可以极大程度的减少银行的交易费用，同时它还有助于银行业务范围的扩大，并最终实现商业银行规模经济效益的提高。

结语：综上所述，信息化对现代商业银行的规模经济管理是有着非常大的影响的，信息技术的利用不但使得商业银行节约了投资成本，而且扩大了商业银行规模管理的边界。同时，它还减少了银行管理中的“繁文缛节”，使得银行管理更直接有效，极大地提高了商业银行的管理效率。因此，现代商业银行发展过程中必须充分发挥信息技术的优势，使其更好地位规模经济的发展服务。

参考文献：

[1]陈胜军.商业银行信息化新趋势.中国金融电脑.2000.04.