国际商务的现状

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国际商务的现状范文第1篇

摘要：我国电子科技行业发展不断兴盛，随之电子商务的发展也越来越迅速，作为电子商务的新模式——移动电子商务的发展更为迅猛，受到社会的高度关注。因此，本文将浅析中国移动电子商务的发展现状，并进一步探究移动电子商务的发展机遇。

关键词 ：移动电子商务；发展现状;机遇

1、浅析中国移动电子商务的发展现状

1.1 移动电子商务的概述移动电子商务是指人们使用手机、平板电脑等移动终端与网络相结合，参与商务过程，例如企业开发手机app进行销售、人们使用移动支付进行消费和使用手机客户端进行购物等等活动都属于移动电子商务的内容。移动电子商务使得商贸交易活动和金融活动更加方便和快捷。

从移动电子商务产生以来，我国移动电子商务发展主要经历了三个不同的阶段。第一个阶段是比较原始化的短讯时代，当时的移动电子商务以短讯技术为支撑，是移动电子商务的早期发展阶段；第二个阶段是手机网络时代，那时候智能机新推出，手机网络的产生为移动电子商务提供了一个发展的平台，我国电子商务的领先者就是在这一阶段中逐渐崛起；第三个阶段是2009年所推出的3G时代，随着3G时代的推出，手机网速变得更快，人们使用手机、平板电脑等移动终端上网的频率越来越高，这一阶段正是我国移动电子商务开始兴盛的时期，人们接触到移动电子商务的机会越来越多，很多企业都发现了这个商机，纷纷摇身一变成为移动电商，投身到移动电子商务行业中。

1.2 中国移动电子商务的发展现状如今我国已成为世界上人数最多的移动通信市场，使用手机和平板电脑等移动终端的用户数量越来越多，这是移动电子商务迅速发展和兴盛的重要市场条件，移动用户数量迅速增长意味着人们接触并参与移动电子商务的机会也越来越多。截至2013年12月底，中国移动手机用户数量达11.65亿，中国网民数量达6.04亿，其中手机网民达4.64亿。2013年也是移动互联网飞速发展的一年，随着3G时代和4G时代的到来，我国很多企业都开发了移动端的服务，尤其是一些传统互联网上的发展较好的企业纷纷都提供移动端的服务，例如阿里巴巴集团推出淘宝客户端和支付宝钱包等客户端，还有其他人们常见的京东商城客户端、手机银行客户端和美团、大众点评等团购客户端。以团购客户端为例，3G时代到来以前团购网站几乎无人问津，平台上既没有很多商家，使用团购的用户也比较少，很多人对团购都持一种怀疑的态度。后来随着无线网络的不断普及，人们使用团购的频率越来越高，随之也有越来越多的商家加入到团购网上，团购客户端越来越受到欢迎，因为在团购客户端订餐或订购其他生活服务会获得一定的优惠，人们也愿意使用团购。此外，随着移动电子商务发展环境的不断成熟，很多新的移动电子商务形式和内容将相继出现。

移动电子商务使商业报文能在世界各地瞬间完成传递与计算机自动“无纸化”处理, 极大缩短了交易时间。网络实时地为用户提供各类商品和服务的供应量、需求量、发展状况及买卖双方的详细情况，从而使整个交易非常快捷与方便。无论是从数字上来看，还是从社会化媒体上看到的讨论，移动电子商务正在兴起并火速发展是个不争的事实，例如淘宝网、京东商城、当当网等客服端已经越来越流行使用，如今大部分年轻人的智能手机中总有几个购物平台的客户端。据淘宝网统计，现在每天通过手机浏览淘宝的人数已经超过了1000万，交易额近3000万。随着智能手机的发展，手机客户端必将取代WAP，主宰整个移动电子商务市场。

移动支付是移动电子商务中的重要内容，移动支付在过去几年中摸索前进，从手机支付宝购物，到水电、宽带、加油卡、交易费，一些日常的交易都逐渐能够轻松完成。移动支付是指交易双方为了某种货物或者业务，通过移动设备进行商业交易，如手机支付客户端越来越普遍，例如支付宝钱包客户端、微信支付、财付通和手机银行等等。除了可以在客户端上购物外，用户还可以使用其移动终端支付生活中的服务，例如用手机银行交水电费、使用支付宝充话费和使用手机银行转账等等。而近两年，整个移动支付正呈现出爆炸式增长的势头。特别微信支付和支付宝支付的推出，有可能彻底将移动支付从“非主流”推上“主流”地位。如今，各大电商平台都通过微信接入，支持移动支付，地铁里更是出现了移动支付购买的机器设备，软硬件基本能够实现需求。对于电商来说，移动支付拥有巨大的想象空间。移动支付的意义不仅对大电商格局产生影响，更有可能对中小型电商产生巨大影响。当下已经出现了很多单纯依靠移动支付如微信平台等，便可单月盈利几万十几万的个人卖家。而如今，随着4G时代的全面到来和智能手机的持续普及，移动支付的大浪正在涌来。

1.3 移动电商的发展现状

如今中国移动电子商务的发展现状是移动互联网、物联网、信息服务、大数据、生活服务与O2O（即online tooffline）升级、连锁分销、电商多平台、运营商转型、全网社会化营销、互联网金融、移动电商的发展。2015年，移动电商的发展现状逐渐明朗，很多企业都摇身一变成为移动电商，随着移动电商数量的不断增长，我们一定要注意安全问题，除了移动用户需要注意安全问题之外，移动电商也需要注意安全问题，不要因为看到其他移动电商发展得那么好，就什么都没有准备好就投入到移动电子商务中。如今传统互联网企业、PC端电商企业纷纷加紧移动互联网布局，微信电商已经初具移动电商平台的雏形。在O2O模式（即将线下商务的机会与互联网结合在了一起，让互联网成为线下交易的前台。）没有出来之前，电商的流量入口其实很窄，但是到了如今，电商的平台越来越宽广。2015年也是移动电商突飞猛进的一年，随着移动支付的完善，线上和线下的打通，移动电商将会开拓出一个更加巨大的消费市场。

2、中国移动电子商务的发展机遇在技术更新与社会需求的交替推动下，移动电子商务必将成为不可阻挡的发展趋势。21世纪将进入信息化时代，随着我国4G网络的普及和应用，移动电子商务的发展迎来了前所未有的机遇，越来越多的企业开始尝试开展移动营销。接下来，我们将深入分析中国移动电子商务发展的机遇。

2.1 移动终端用户数量庞大，并呈上升趋势

如今随着我国科技的不断进步和国外产品的引进，我国使用智能机的人数越来越多。目前在上网人群中智能手机的占有率已经达到40%，智能机在我国手机市场上已经进入了快速增长期。随着运营商对4G业务的运营，使对承载起业务的终端在消费者中的普及成为必须。我国各运营商在对4G业务的运营上对终端定制策略非常重视，各个运营商都已与国内外手机巨头深度合作推出定制手机，未来3年，将是我国4G市场从起步到迅速增长的时期，手机功能定制将是运营拓展市场的一个主要策略。随着人们使用智能手机和使用4G网络的数量不断上升，人们接触移动电商的机会就会越大，尤其是对于一些具有购买力的人群，手机购物客户端成为了手机必备软件，移动电子商务的发展前景也会越来越广阔。随着人们购买力的提升，人们更倾向一些便捷的支付方式和购物方式，使用手机或其他移动终端支付日常生活的消费这种便捷消费方式会越来越受到人们的欢迎，新推出这些服务时，人们是带着一种质疑的态度看待，并带着让其他人先使用的想法静观其变，随着时间的推移和实践的证明，这种便捷的移动支付整体是安全有保障的，这样人们使用移动支付的频率才会越来越高。不断上升的移动终端用户数量促进着移动电子商务的迅猛发展。

2.2 无线广告促使移动电商的前进

随着电子商务的发展，市场竞争激烈，渠道发展趋势也有所改变。以线上发展为主的主流渠道模式正逐步像以客户为中心的渠道模式改变。并且，在互联网渠道发展中，网上连锁加盟分销亦成为趋势，其根本目的就是减少中间环节、节省成本、提高效率、扩大市场，更为直观的掌控市场。移动电子商务与无线广告，二者是相辅相承的，任何一方的发展，都离不开另外一方的发展。如今很多手机app都植入无线广告，尤其是一些手机游戏，一般都是内设广告，采取这个营销方式赚取广告费。如今很多电商除了在自己的客户端上放置各式各样的广告和优惠活动，还会与一些其他手机app合作，在他们的客户端上放广告并附上链接，只要一点击就可以自动跳转到该电商的主页上。无线广告和移动电商捆绑前进的典型案例就是微信与京东商城的合作，微信自从推出微信支付后，又推出与京东商城合作的购物频道，并在微信上推出首发产品，也就是京东商城上一些新产品与微信同步推出，京东商城上有一些产品通过微信客户端下单还有优惠活动。这个典型案例说明无线广告与移动电商合作的营销方式会进一步促进移动电子商务的发展，给移动电子商务的发展提供更广阔的平台。

2.3 大数据时代促使移动电子商务的资源不断丰富

大数据是指无法在一定时间内用传统数据库软件工具对其内容进行抓取、管理和处理的数据集合。如今是大数据迅速发展和兴盛的时期，移动用户、无线网络和电子商务等扩大了移动终端的使用以及互联网所普及的范围，各种数据正在迅速膨胀并不断变大。有大数据时代和庞大的移动终端用户数量作为支撑，我国移动电子商务迎来了前所未有的发展机遇。对于电商行业来说，数据的重要性毋庸置疑，围绕着大数据，产品数据、交易数据、数据追踪、数据安全、数据挖掘和数据分析已经成为未来电商平台企业的制胜关键和利润焦点。而对于大多数品牌移动电商来说，探索借助大数据的应用的渠道，更好的融入到商业分析中才是真正的重点。大数据时代为移动电子商务提供一个巨大的资源平台，通过云计算处理一系列数据，既提高了移动电商的效率，又提高移动电商运作准确性和安全性，促使移动电子商务的更好地发展。

3、结语

如今我国已成为世界上用户人数最多的移动通信市场，快速增长的移动用户和移动终端都成为我国移动电子商务迅速发展的基础。随着4G时代的来临，我国移动电子商务的发展得到了新的机遇，未来几年是移动电商发展的好时期，有大数据时代和庞大的移动终端用户数量作为支撑，我国移动电子商务迎来了前所未有的发展机会，移动电商应该好好把握，并积极探索移动电子商务进一步发展的途径。

参考文献：

[1] 黄晨.中国移动电子商务的发展现状及机遇分析[J].中国电子商务.2014(19）

[2] 郑成宏.中国移动电子商务的发展现状及机遇分析[J].中国高新技术企业.2014(03)

国际商务的现状范文第2篇

[关键词] 电子商务发展问题对策

一、电子商务的涵义

结合电子商务在国内外的发展情况，大致可以给出这样一个定义：电子商务是基于计算机网络的一种开放性、交互式交易活动，它包括询价、订货、支付、送货四个环节，涉及商品提供者、购物服务提供者、消费者等多种角色。就目前发展水平而言，只要一个或一个以上的环节在网上完成，即可视为电子商务的雏形。从广义上讲，电于商务不仅包括以因特网为信息交换平台的交易，还包括以因特网、内联网、外联网以及其他广域网、局域网为工具进行交易的形式。目前，电子商务主要分两种：一种是网上直接进行，交易对象主要是软件、文艺作品以及广告等以服务为主的无形商品；另一种是网上订货，但仍以传统方式交货，交易对象主要是各种有形商品。目前在发达国家(主要是美国)能够在网上开展电子贸易的产品主要集中在三大类：实体商品(hard goods)，数字化商品(soft goods)和联机服务(online service)。

二、电子商务在我国的发展现状及存在的问题

目前电子商务在中国才刚刚起步，电脑网络在中国还远未普及，实施电子商务还有许多障碍。如基础设施薄弱，人才缺乏，相关的法律法规还不完善，网络安全技术问题和物流问题有待解决，这些问题和困难都制约着我国电子商务的发展。

1.网络安全问题。安全问题是制约电子商务发展的首要因素。主要有两个方面，一是基础设施的安全。网络“黑客”四处出击，世界上许多先进网络系统都能被“黑客”畅通无阻地进出。二是商业机密和个人隐私的保护。由于网络的虚拟性，目前信息的真实性、客户身份的合法性、支付信息的完整性、支付信息的不可否认性、整个网上交易的合法性等都无章可循，无法可依,严重制约着电子商务的正常发展。

2.互联网基础设施建设问题。改革开放20年来，我国的信息基础设施、网络的规模以及技术水平、服务水平都实现了质的飞跃，这为电子商务的发展奠定了必要的物质基础。但目前，网络基础设施仍制约我国电子商务的发展。由于我国在网络基础设施建设方面投入不足，网络基础设施的发展与电子商务发展的要求相差很远。近年来我国互联网用户直线上升，但传输速度没有相应跟上，网上购物成了漫长等待，将电子商务迅捷的特性瞬间化为乌有。目前全国性的金融网还未形成，金融业自身的电子化还未实现，商业电子化又落后于金融电子化，制约了电子商务的生存和发展。

3.相关的法律法规还不完善。由于市场和公司的虚拟性，使网上信息变得真假难辨，任何人都可以以一定的身份一定的信息。电子商务活动中很难避免纠纷的产生，而网上纠纷又有其独特性。互联网是一条缺乏管理的信息高速公路，缺少管理和协作，跨地区跨国家的信息传输难以公证和仲裁。如果没有相关完善的法律法规，纠纷就不可能解决，没有法律法规的规范，电子商务将搅乱我们的社会、经济、政治秩序。

4.我国电子商务人才缺乏。一个真正成功的互联网企业的运营，除了融资和市场推广这两个因素外，有一批复合型的人才是互联网企业可持续发展的基础。在互联网公司，技术和资金都不是最重要的，技术更新得很快，而资本据说现在在中关村的资金就有20亿美元，好的项目不愁找不到资本，最重要的就是人才。

三、我国电子商务发展应采取的措施

1.需进一步更新观念，培养复合型人才。网络人才越来越受到重视，各网络公司纷纷采取措施，吸引人才。许多公司对网络人才不仅在工资待遇上有优厚的措施，而且给他们更多的发展空间和学习的机会，还向员工赠送公司的股票期权，让员工与公司共同发展。目前，我国的计算机人才比较短缺，特别是企业的计算机人才十分短缺，这与我国快速发展的经济不相称，对我国经济的后续发展不利。我国的企业要想在世界经济中占一席之地，就必须重视计算机普及教育，重视培养熟练掌握计算机网络技术和相关知识的复合型人才。

2.网上支付的安全性。在由交易环节和支付结算环节组成的整个交易过程中，支付环节起着决定性的作用，能否交易成功完全由它决定。同时，支付环节是由支付网关、收单行和发卡行的金融专用网络完成的，因此银行能否对电子商务的运作提供支持对于实现真正意义上的电子商务是至关重要的。安全问题又是电子商务实施中的关键技术问题，也是技术难点。客户一般要求的安全业务主要是电子信息内容的完整性和保密性，而且要能准确识别电子信息发送方和接收方的身份等。

3.应尽快制定和完善相关法律法规。电子商务的交易过程涉及商户、银行、电信、公证、ISP和消费者，其中任何一个环节出问题都可能引发纠纷。要制定相关的电子支付制度、电子商务规则，对其中引起的纠纷做到有章可循、有法可依，建立完备的法律体系和权威的认证机构，维护整个电子商务的交易秩序，促使更多的人放心在网上购物。

4.加速基础设施建设。电子商务建立在信息基础设施之上，没有完备的、先进的通讯基础设施，没有先进的与通讯基础设施相连的信息设备，电子商务的发展只能是一句空话。我国的基础设施建设水平还很差，通讯服务质量和资费仍然是电子商务活动开展的阻碍因素。因此，必须加速建设高速宽带互联网，实现图像、通讯网、多媒体网的三网合一，使我国电子商务的发展具备良好的网络平台和运行环境，使消费者的上网费用降到最低。

国际商务的现状范文第3篇

关键词:国际贸易;影响;电子商务;分析

随着经济全球化的加深,我国同世界各国的接触也越来越多,这种现象既是我国面临的巨大挑战,同时,又为我国的发展带来了巨大的机遇。在国际贸易中,电子商务扮演着非常重要的角色,尤其是对于当前的信息时代,电子商务以其快速的信息传递等优势,正在快速崛起。在本文中,作者对电子商务的概念进行了简单的介绍,并对其目前的应用现状进行了简单的介绍。

1、电子商务和国际贸易的概念论述

1.1电子商务的概念

所谓的电子商务是一种依靠电子信息技术而产生的新型商务概念,其通过计算机网络实现商品的实际交换。在电子商务出现的初期,其就以方便快捷的优势迅速占领了市场,特别是近年来网络技术的快速发展,为电子商务提供了更加广阔的空间,从而使其逐渐延伸到国际贸易中。

1.2国际贸易的概念

国际贸易由来已久,最早被称为通商,也就是不同的国家和地区将各自所具有,但是对方却没有的商品进行交换,这种商品交易跨越了国境,具体分为国家之间的货品和服务进出贸易,因此,其又被称为进出口贸易。

2、电子商务对国际贸易的影响

2.1积极影响

第一,有效的精简了国际贸易的业务流程。随着各国之间的贸易往来越来越频繁,电子商务的应用也越来越频繁,电子商务的使用不仅能够使贸易方式发生巨大的变化,同时,还能将国际贸易变为无纸贸易,这种新型的贸易模式一经出现就引起了各国的重视,目前已经强势的开始取代传统的国际贸易模式。所谓无纸贸易,指的是各国之间通过计算机和互联网等各种高科技手段将贸易信息进行有效的传递,从而减少了传统贸易中各国贸易的订单等的需求,对于无纸贸易来说,其最核心的技术就是电子数据交换。电子数据交换技术简称EDI,其通过计算机和互联网技术将整个国际贸易的业务流程进行简化,在传统的国际贸易中,往往需要各国在进行贸易之前先进行各种准备工作,然后双方派出相应的技术人员和管理人员进行贸易磋商,在各方面条件都谈妥之后才会进行贸易活动,且后期还需要指派专业人员跟进贸易等,在这个过程中,需要用到多项纸质单证,而通过电子商务进行数据处理的话,不仅能够大大减少这些单证的数量,同时还能大大提高企业的工作效率,从而减少了企业的成本投入。

第二,变革了国际贸易的经营管理模式。电子商务在进行国际贸易往来时,主要是通过计算机网络技术将双方所需要的数据信息进行传输,从而保证双方贸易活动的正常进行,这种贸易方式大大改变了国际贸易的经营管理模式。通过和传统的国际贸易模式相比较可以发现,这种电子商务型的国际贸易主要是通过信息、资金等的流动实现国际贸易经营,打破了传统国际贸易模式中的单向物流模式,从而使国际贸易经营管理模式发生了巨大的变化。通过这种新型的国际贸易模式,能够减少传统国际贸易模式中的一些不必要的环节,大大减少了传统贸易模式中的时间和空间制约,提高了国际贸易的效率。

第三,国际贸易的监管方式发生了巨大的变化。在传统的国际贸易模式中,往往是通过各种单证对贸易过程进行监管,这种监管模式不仅浪费了大量的人力物力,同时,还会影响贸易的效率,而在新型的电子商务国际贸易中,主要是发展无纸化和网络化形式的新型国际贸易模式,不仅能够大大减少中间环节的时间浪费,还能打破传统贸易模式中的许多制约。像在传统的国际贸易模式中,需要通过进出口通关和出口退税等,而在新型的国际贸易模式中,这些环节都实现了电子化,效率得到了较大的提高,且监管更加便捷。

2.2消极影响

第一,加剧了国际贸易中的马太效应。对于电子商务和国际贸易的结合,需要大大借助计算机和网络等新兴的信息技术,且电子商务的发展对国际贸易具有非常重要的影响。另外,新兴的国际贸易模式大大加快了国际贸易的效率,因此,经济基础比较雄厚的发达国家发展速度将远远快于发展中国家。最后必将导致发达国家的发展程度和发展中国家的发展程度相差越来越大,影响世界的和平发展。

第二,这种新型的国际贸易模式导致大量的税款流失。通过电子商务的大量应用,必将实现国际贸易的无纸化模式,这种模式的发展虽然能够加快国际贸易的效率,但是对于一些发展中国家来说,大量的税款却因此流失,影响国家的正常发展。另外,电子商务模式的国际贸易基本上全部是虚拟交易,这种情况导致双方对贸易主体的真实情况没有一个全面的了解,像贸易主体的收入水平和产品的经营情况等。这种情况的发展,将会导致一些国家的不良人士利用国际贸易的漏洞大肆逃税、漏税,影响国家的正常税收活动。另外,新型的国际贸易模式极大程度上削弱了中介机构的作用,从而使与之相关的国家收入受到严重的打击,最终影响国家的正常财政收入。

3、电子商务在国际贸易中的应用现状

国际商务的现状范文第4篇

关键词：我国商业银行；零售业务；金融产品

一、我国商业银行发展零售业务的客观必然性

各家银行均已看到，在利润来源中，零售业务占据着越来越重要的位置。已发展成为商业银行四大业务(公司业务、零售业务、资本市场业务、全球投资业务)体系之一，其业务领域相当广泛。零售业务拥有庞大的客户群，联系几乎所有的金融活动，是个人信用活动的枢纽，而且其重要性有不断上升的趋势。

（一）我国发展零售业务一方面适应了国家宏观政策的需要

近年来，我国经济持续处于高增长、低通胀，市场繁荣、物价稳定的健康良好状态。进入2007年以来，我国经济增长以投资拉动型方式为主,其消极作用显现，并且经济进入了经济高增长与需要抵抗高通胀压力的双重形势。因此,根据国家宏观经济政策的变化，我国商业银行应该及时调整业务发展战略。

（二）当前存在着很多对发展零售业务有力的因素

1、市场潜力巨大。

2、传统网点优势。我国商业银行在营业覆盖范围和营业网点数量上具有绝对优势，便于开展零售银行业务。

3、零售银行业务正越来越受到商业银行的重视。近年来，我国许多商业银行都已在努力开拓零售银行业务，对于零售银行业务的重要性及发展前景也受到重视。

4、国家经济快速发展，居民收入水平极大提高，特别是随着企业改制步伐的加快和改革力度的加大，财富不断向个人转移，而且有向少数人集中的趋势。这部分人对投资、理财和各类零售金融产品的需求越来越迫切，市场需求很大。

5、近年来国家大力发展资本市场和金融衍生市场，大量新的金融工具的开放，给商业银行不断开发新的金融产品、理财产品提供了动力和市场，能最大满足广大居民和中高端客户的投资、理财需求。

二、我国商业银行零售业务现状分析

由于我国商业银行零售业务的起步晚，和国外银行零售业务存在着很多差距，这就决定我国商业银行在自身的发展过程中也呈现出独有的特征。

（一）我国商业银行零售业务所处的阶段和其特征

零售业务战略转型的启动，给我国商业银行在经营理念和价值取向上带来了一系列调整，这些经营理念和价值取向的变化，促进了我国商业银行零售业务的快速发展，并呈现以下特征：从注重负债业务向注重资产业务转变；从注重资产业务向注重中间业务转变；信用卡业务呈现井喷式发展。

（二）我国商业银行零售业务存在的问题

1、客户资源和渠道建设方面

客户信息资源开发落后：国有商业银行对现有客户资源的信息管理方面还存在明显缺陷, 缺乏完备的个人客户档案和数据库, 客户资源的开发和利用处于较低层次, 对客户价值的评价缺乏科学的依据。

渠道建设比较落后：网点布局不合理,网点的工作效率低，自助银行服务未能有效分流网点客户。

2、人力资源方面

一是零售业务从业人员总量不够。国有商业银行零售业务营销力量薄弱,人员配备不足已构成零售业务发展的瓶颈。

二是专业人员较为缺乏。银行零售产品功能和现代技术紧密结合, 渗透了很强的金融专业知识, 营销战略能否有效实施取决于营销人员的素质。

三是人力资源的激励措施不清晰。国有商业银行传统的业务以对公为主, 对公业务人员有良好的职位晋升通道, 但零售板块的客户经理管理缺乏明确的薪酬激励和晋升阶梯, 导致零售业务人员的职业发展受阻。

四是专业化的培训不到位。目前,四大国有商业银行虽然在培训方面投入了相当大的精力,但专业化程度还有待提高,没有实现系统性、规范性。

3、产品品种有限、功能单一, 品牌意识和创新意识薄弱

一是品种有限, 结构不合理。虽然近几年零售业务产品品种逐步在创新中丰富, 但总体上功能单一、种类有限。经营中注重传统的低盈利品种而忽视了对高收益业务的拓展。

二是产品创新针对性不强, 缺乏对市场中“有效需求”充分调查的基础, 在一定程度上带有盲目性和随意性。

三是品牌意识薄弱。 长期以来,国有商业银行习惯以业务名称代替品牌名称,以业务管理代替品牌管理;同时各银行都不同程度缺乏集中本行优势所独创且他行不能替代的核心产品, 无法形成良好品牌。

4、业务结构不合理

目前,国内商业银行零售业务的发展高度依赖个贷业务, 中间业务占比较低, 个贷业务的规模和质量直接影响到零售板块的整体发展情况。

5、风险控制不完善

在当前个人征信系统不健全、房地产泡沫现象屡禁不止、新车价格持续快速下调的情况下, 零售风险的识别和控制将是银行无法回避的问题。

三、推进我国商业银行零售业务发展的建议

（一）客户的发展对策

1、依据客户群细分市场

现代商业银行的市场细分，是指商业银行依据客户需求的差异性和相似性，把客户划分为若干个客户群，并以此将商业银行金融服务市场细分为若干个子市场,提供相应的金融产品或金融服务来满足这些不同客户群的需要，扩大市场份额，以期实现商业银行的经营目标。

2、拓宽业务渠道

我国商业银行在零售业务开展方面，是以柜台业务作为渠道的。同时，银行要注意根据客户需求的变化、产品的创新、各类产品的销量和市场占有率的变化，及时调整各类分销渠道的数量和分布结构,使银行分销渠道体系实现成本低、效率高、功能强、效益好的最终目标。

(二) 注重零售业务人才的培养, 建立起行之有效的激励约束机制

金融市场上的竞争不仅仅表现为业务范围、服务手段的竞争,更突出的是人才的竞争。商业银行要注重建立适当的激励机制,注重培育和发现人才,根据其特长,将其防到合适的位置上,发掘其潜力并发挥其所长。

1、做好人员培训工作。零售业务管理中要把人员培训作为一项重点工作来抓, 针对现有人员总量和人员结构方面的矛盾,建立专业化的培训制度,对各级管理人员和一线员工多渠道的进行分期、分批、分层次培训, 不断提高他们的专业技能、公关及推销等综合素质,从而建立起一支专业化的零售人才队伍。

2、改进绩效考核制度。商业银行管理能否最大限度调动员工工作的积极性, 达到事半功倍的效果, 绩效考评和奖惩制度发挥着重要的作用。

（三）业务结构合理化发展对策

1、扩大零售业务规模

这需要做好市场调查分析，制定零售业务发展的战略目标及计划指标，开发更多的金融服务领域，在人力物力方面配备更多的力量。

2、找准零售业务的市场定位

商业银行在零售业务的发展方面，要扩大业务总量，必然要增加业务品种拓宽业务领域。然而根据自身的优势、劣势，以及对国内外零售金融市场形势的清醒分析，在市场中找准自己的位置，是零售业务转型的重要内容。

结论：

基于之前学者的研究和发现，对商业银行零售业务有了大致的了解，对其中存在的问题进行了剖析：我国的商业银行零售业务还是比较薄弱的，所以要对其进行深一步的研究和探索，使其跟上时代的步伐，最大限度发挥其功能，使我国的商业银行零售业务达到一个新台阶。

参考文献：

[1] 孙汉鲲《新经济条件下 我国商业银行零售业务发展浅析》 《华北金融》2004年第5期

[2] 吴真《加快我国商业银行业务转型，提高零售银行核心竞争力》 长春理工大学学报（社会科学版）》2009年9月第22卷第五期

国际商务的现状范文第5篇

商业银行中间业务，是与资产业务、负债业务并列的“三大”银行业务，其主要包括：支付结算类、银行卡类、类、担保类、交易类、投资银行类、基金托管类、咨询顾问类、保险箱等业务种类，收益来源于对业务收取相应的服务费、手续费等，即形成非利息收入，不构成商业银行表内资产与负债，也不承担利率风险。随着我国金融结构的调整与利率市场化的深入，存贷款利率趋于市场的均衡水平，存贷利息的空间缩小，依靠存贷利差形成的商业银行传统盈利模式受到了极大的冲击。因此，中间业务成为了商业银行新的战略目标与盈利增长点。牛晓卓在《我国商业银行发展中间业务面临的问题与策略选择》一文中，指出经营理念错位、金融创新不足、专业才人匮乏、法律法规不健全等均是造成中间业务发展受阻的原因；黄德平在论文《中国风险投资业的现状、存在问题及发展对策》中提出了商业银行中间业务的管理更加科学化、规范化的观点，进一步的制定中间业务统一的经营管理和财政收支规定；李明强、韩晓琴在《试析我国商业银行中间业务的拓展与创新》一文中，提出提倡创新思维、打破传统观念、应用新技术来拓展中间业务。

二、我国商业银行中间业务的现状

1、商业银行本币中间业务收入近年来呈递增趋势。近年来，随时金融改革的深化与利率市场化程度的加深，银行依靠传统的存贷利差实现盈利的模式被打破，中间业务的重要程度和市场占有额在不断增加，中间业务的收入也在逐年增加。以交通银行为例，交通银行开展中间业务的时间较早、规模较大，在银行金融机构中间业务的综合排名位置靠前。2010年，交通银行手续费收入占净利润的比重为34.3%，同比增长16.7%，对利润的贡献率在逐渐增加；2010年交通银行本币中间业务收入达到165.6亿，同比增长24.6%，与2006年相比，收入额约增长3倍。如下图1所示：

数据来源：2011年《金融统计年鉴》

2、我国商业银行中间业务种类较多。商业银行的中间业务主要包括支付结算类、银行卡类、类、担保类、交易类、投资银行类、基金托管类、咨询顾问类、保险箱等业务种类，商业银行开展并提供多种类型的中间业务，促使商业银行盈利增加、竞争力提高、市场份额扩大，并不断适应利率市场化的改革进程。交通银行交通银行在零售理财与综合经营相辅相成，成就显著。如：银信理财业务如蕴通理财、开放式理财业务如得利宝、过去三年里，交通银行在综合经营的不断推进下，零售理财客户数量保持了较快的增长，特别是最高端的私人银行客户数量保持了40%以上的增速。

三、我国商业银行中间业务存在的问题

1、传统的银行经营理念根深蒂固。我国商业银行由于深受传统的以“存贷”业务为主的模式的影响，很长一段时间内将中间业务视为向企业提供优质服务的一种附带，即使近年来商业银行中间业务收入有所上升，不过所占总收入的比重仍然只是很小的一部分。发达国家商业银行中间业务收入占总收入的80%，而我国2010年四大国有银行中间业务收入占总收入比重为21.5%，商业银行中间业务收入占比的平均水平约为15%。中间业务是在利率市场的冲击下被动的展开的，且银行在短期内形成一定的缓冲期，利率水平居高不下，因此中间业务发展缺乏更直接的动力，传统的重视存贷业务的经营理念仍占主流。

2、目前商业银行中间业务多为低端品种。大多数商业银行中间业务种类多限于传统的支付结算、担保承诺、银行卡、等业务，手续费偏低。其中，代收水电费、工资等业务都是作为提高银行服务水平、吸引客户的附带品。而诸如电子银行、投资银行、代客金融衍生工具、高端理财等业务只在少数银行进行开发与尝试，没有得到广泛的推广与开展。

3、商业银行开展中间业务的成本控制水平较低。中间业务的种类繁多，同一类别的业务面对同客户群体、依托不同的信用工具也有同的表现形态，如交通银行的交易类中间业务，包括代客金融衍生工具、代客外汇买卖、得利宝即开放式理财等。因此，商业银行提供如此多种类的中间业务，势必会增加管理费用与人力成本，影响银行整体的盈利表现。

4、国有商业银行开展中间业务的程度低于中小商业银行。并且据统计，2010年：兴业银行支付结算收入增长率为165.67%，而交通银行为26.27%；招商银行咨询顾问收入增长率为142.17%，而交通银行为47.93%；民生银行银行卡收入增长率为238.68%，而交通银行为32.33%；中信银行信用承诺收入增长率为130.59%，而交通银行为33.12%。由此可见，中小商业银行因其在营业网点、资金规模、技术支持方面的劣势，调整战略方向，以其灵活、创新、适应性强的特点抢占中间业务市场，相比之下，大型商业银行中间业务表现出消极态势，业绩增长慢、收入金额少、业务品种无侧重点、特色不突出。

四、进一步发展我国商业银行中间业务的对策

1、重视中间业务的地位，明确中间业务发展的战略目标。

各类型的商业银行应在明确利率市场化与金融机构混业经营的大趋势下，资产业务与中间业务是形成商业银行利润的共同的主体，商业银行的负债业务是经营资金的来源，以传统优势带动中间业务这一新型优势，借鉴国外商业银行的先进经验，扶持中间业务的发展。例如，交通银行在“两行一化”的理念下，积极走零售理财与综合经营相辅相成的发展道路，并积极开拓海外业务，逐渐形成“国际化、综合化”的战略目标。

2、积极发展高端的中间业务。

应大力发展新兴的中间业务，抢占新业务的市场份额，做到推陈出新，加大研发力度与投入。比如，大力发展电子银行业务，依靠电子科技，培育新产品，建立有效的营销网络，优化产品设计，加强与互联网运营商、手机网络运营商的联系；又如，大力发展投资银行业务，在金融脱媒的背景下，投资银行业有着巨大的发展空间，其国外投行可借鉴的经验也就很多很成熟，商业银行可以因地制宜，开发并购重组、产权流动等业务；再如，交通银行开发了零售理财业务以及高端客户的个人理财业务，交通银行私人金融业务部副总经理刘立志先生在《理财周刊》的采访中强调，个人理财业务将成为银行的“新宠”。此外，新型中间业务的开展需要体制机制的彻底改革，只有保证资源持续不断地流入，才能促使转型领域的业务得到不断发展。

3、加强中间业务的成本控制，进行集约化模式的管理。

对于中间业务的经营成本与费用，各个银行都应做好科学的、严格的控制。首先，成立专门的中间业务成本预算、监控与核算小组，建立中间业务费用收入年评比指标，对一次性的研发投入进行精确计量，对日常的重复性管理费用进行控制；其次，对机构和人员进行整合，效率低下的营业网点进行合并，减少不必要的投入与开支，打造商业银行的经营网点品牌化、高质量化，集中有限的资源打造明星网点，提供明星服务；再次，积极培育和引进中间业务人才，向西方发达国家的商业银行与我国的外资银行学习，汲取经验，开拓创新，加强现有员工对于中间业务的培训，对新引进员工实行管培生制度，将中间业务上升到未来发展重大战略的地位。