投资理财技巧范文第1篇

1投资理财观念的培养

第一，学习投资理财知识。从对目前大学生进行交流与调查中发现，目前大学生根本不知道理财、投资以及投机的基本概念，认为这些都是一个概念，说到投资，大部分同学只知道余额宝，或者就是炒股票。而大学课程中涉及的投资，一般都是公司企业的投资问题，比较少有开设个人投资理财课程的。这些都造成大学生没有投资理财的观念与意识，花钱大手大脚，不知道花钱时需要区分必需与必要，平时不起眼的一瓶饮料或者零食，积少成多，都是大学生不小的开销，而一些新型电子产品的诱惑下的购买，更是一大笔的开销。因此，建议学校开设个人投资理财课程，或者在相关课程中进行个人投资理财的教育，并建议学生阅读理财启蒙书，比如《小狗钱钱》《通向财务自由之路》、《穷爸爸富爸爸》等书籍，从大学开始学校理财知识，培养理财观念，一方面为今后走上工作岗位进行个人理财规划打下基础，另一方面通过学习，学生会有意识开始节约，开始管理自己的财务，逐步养成良好的花钱习惯。

第二，从开源节流开始进行理财。目前大学生很多都谈不上财务独立，也没有稳定的收入来源，大多数依靠父母提供生活学习费用。因此大学生在完成学习任务的同时，一方面学会节流。建议大学生建立记账日记，通过流水账式的账务管理，规避不必要的花费，为自己“省出”财务本金。另一方面积极参与到兼职工作中，例如学校内提供的各种勤工助学岗位或是在企业兼职打工，既能体会挣钱的不易，也能有效增加收入。

第三，适当进行一些投资实践。大学生经过理财与投资知识学习后，并且通过开源节流得到一部分财务本金，这时候可以开始进行一些投资实践。投资是需要实践来不断验证书本的理论，以及要把理论应用于实践。有了一定的知识，大学生也会有要进行投资的强烈愿望。大学生应从风险小，比较容易操作的投资开始。比如从余额宝开始投资，逐步进行货币基金、债券基金以及股票基金的投资。由于股票基金风险比较大，对于大学生可以建议进行基金定投，投资资金要求少，可以长期进行，是一种比较好的长期投资方式，适合资金比较少的大学生以及刚上班的白领。作为教师可以对这些学生进行适当指导，同时要进行风险教育。另外要教育学生不要借钱投资，这是投资的大忌。有多少闲钱就进行多少投资，教育学生投资不是为了赚大钱，而是为了实现财务自由，养成良好的投资心态非常重要。

第四，以学习为主，不要为了投资，本末倒置。大学生在学校最重要的任务还是学习，而不能为了投资，耽误的学业这就得不偿失了。一些大学生会有一些投资理财的意识，但是这部分同学很多都是买卖股票。实际上股票投资是风险比较高的投资，而且比较费时间，每天都要看盘，所以除了是学金融等专业的同学，并不建议进行这种高风险投资。大学生应该树立良好的理财观念。大学生理财必须量力而行，切不可因为理财而影响自己的学业与课程，不能过度沉溺于理财与投资。要做好长期理财的心理准备，不能有一夜暴富或一劳永逸的心态，坚持稳健策略，切忌急功近利。

第五，鼓励大学生进行微创业，开创自己的事业。我们知道投资理财的终点不是金钱而是事业。一个人有良好的事业与投资理财方式，才能更快地实现财务自由。在目前就业形势下，许多大学毕业生失去了主动选择工作的机会，转而被动地接受工作的选择，这样导致许多大学生获得了一份并不感兴趣的工作，所以导致许多人频繁换工作。如果大学生有自己的兴趣与爱好，能够把兴趣与爱好转化为自己的事业，一方面解决目前大学生就业难的现状，另一方面大学生可以有自己喜欢的事业。目前流行的微创业正适合大学生。微创业是指用微小的成本进行创业，或者在细微的领域进行创氛“微创业”被认为是改变当前大学生就业难状况的一个有益的探索和尝试，成为年轻人尤其是大学生创业不可阻挡的趋势。

2大学生投资技巧

第一，货币基金理财方式。自从余额宝诞生后，货币基金这种理财方式就受到年轻人的追捧，这种方式也非常适合大学生。据调查，凡是有过淘宝购物的学生，有一部分是把不用的资金放在余额宝中，可以获得收益，而大部分学生由于没有网上购物习惯，或者认为钱少，没有必要理财，或者不关注相关理财知识，根本没有理财行为。所以笔者在教学实践中，会利用业余时间与学生交流，或者在课堂上财务知识讲解过程中，给同学以建议和提示，收到较好的效果，有很多同学在老师建议后，都开始实施存钱计划。当然，除了余额宝，还有微信钱包、最新的微众银行等，也有货币基金的活期存款理财，很适合大学生理财。方便、快捷、起点金额小，风险小。

第二，基金定投。在今年上半年，股市火热的时候，许多大学生也都投入股市进行投资，而且下半年股市风云突变，快速下跌中，很多大学生也都亏本退出，或者无奈转为长期投资，实际上笔者认为股市不适合大学生，尤其是资金量很小，如何反复交易，基本都给证券所贡献手续费了，当然笔者认为如果是金融专业等学生，可以进行尝试，因为这是等于专业实践，而对于其他大学生，在没有进行专业学习的情况下，应该尝试基金定投这种简单、有效的长期坚持能够带来较好收益的理财方式，因为相当于零存整取，强制储蓄，尤其是在目前熊市的情况下，应该是比较好的时机，而不是股市火热的时候。而且起点很低，基金定投一般100元起投，但是一些基金公司淘宝店，1元就可以投资，非常方便。可以随时投，也可以随时停止。

第三，P2P投资。近几年，P2P这种网络借贷方式也火了起来，虽然风险很高，但是如果能够分散投资，借助一些基本知识以及第三方平台如网贷之家、网贷天眼以及融360等的筛选，选择出一些比较安全的平台进行投资，还是一种比较好的理财方式。当然要有一定的风险意识，要有一定的选择标准，比如最好选择风投系、国资系或者上市系等，有一定保障的平台进行投资。P2P风险相对比较高，但是收益也比较高，比较稳定，比较方便投资，不像股市，没有专业知识，很容易成为韭菜被割。

投资理财技巧范文第2篇

本期热点问题

我之前买过定投，照样赔惨了，还和我说定投收益有多好、多稳定，不用提了，定投风险照样很大？

客户现在有100万的定存，每月账户会增加4万元，之前在别的地方做基金亏损比较厉害，导致对基金失去信心，属保守型客户，该如何说服客户开始做投资呢？

我自己买的定投已经亏三年了，怎么有底气向客户推定投？

老师，客户赎回了基金本来要再另外申购新基金，结果资金到帐后，很多都说不要再进场了，怎么办?

我们网点老客户年龄多偏大,且来行多为熟客,另外理财经理转岗频繁,且事务繁忙,专业度亦不足,理财产品利息太低,客户渐渐流失中,怎么办?

客户质疑如果现在转换到其他基金或者加仓，就是要肯定下半年股市要涨起来才行，但这状况也是不确定的事情。

面对陌生又是基金亏损的客户,不知道该如何拉近关系？聊何话题？以降低客户对我们的戒备心？

营业厅是银行直接面向客户服务的重要场所，那么如何提升营业厅的营销效能呢？

如何有效调动员工的积极性？

客户觉得A股近期有涨了一些，他想要等到再下跌一些的时候再来买就行了。

Q&A

我之前买过定投，照样赔惨了，还和我说定投收益有多好、多稳定，不用提了，定投风险照样很大？

话术技巧：

定投是一个涨时赚收益，跌时赚份额的储蓄商品，您看（图1），这个是客户在市场最高点6124开始做的定投，这个过程中，客户买到最便宜的基金价格为0.8342,当时所面临的亏损也是最多的时候，但是因为客户的坚持扣款，累积到双倍的份额，因此当市场开始上扬时，收益上升的速度很快，在2009年5月4日大盘上涨至2559点开始持续盈利，截至2010年12月14日大盘2927点时定投收益高达49.96%。投资结果证明，定投是可以营利的。

客户现在有100万的定存，每月账户会增加4万元，之前在别的地方做基金亏损比较厉害，导致对基金失去信心，属保守型客户，该如何说服客户开始做投资呢？

话术技巧：

XX先生，我知道我们现在面临基金的亏损，对市场很没有信心，您觉得未来两年的市场是持续下跌，还是慢慢攀升的机会比较大呢？……

是啊！很多客户跟您的想法一样，既然我们对未来势难以掌握，但是又希望反本甚至重新营利，我们就必须要来想一个更好的返本计划！

我们可以用一个最没有压力的方式，花两年的时间来执行这个反本计划。我们只需要通过定投的方式，每个月投入4万元，周周投，两年24个月刚好100万的投入金额，透过分散投入时点的方式帮我们平均成本，等待市场的上扬，我建议您可以开始执行这个返本计划。

我自己买的定投已经亏三年了，怎么有底气向客户推定投？

解决技巧：

首先理财经理需要增加面对市场不佳时的自我信心建立，平日多阅读相关投资资料，提高对市场的敏锐度及专业知识，那么为客户讲解投资理念时也会增加不少底气。接着在推定投的时候要让客户明白定投是中长期的投资，但在过程需要做适当的调整,若客户手中持有亏损基金，可用健诊软件为客户诊断，现时持有的基金值不值得继续等待,在为客户挑选基金时选取5年绩效相较稳定的基金让客户做参考。

客户赎回了基金本来要再另外申购新基金，结果资金到帐后，很多都说不要再进场了，怎么办?

解决技巧：

客户不愿进场有很多种理由,要先了解清客户为什么不再申购，再来解决客户的问题进行营销。

打新股赚更多，基金太慢了。

就是因为您之前投资有亏损,因此才要将风险控制在一定范围内，还是建议您配置一部分保本基金更稳妥些！万一股票收益不如预期，保本基金还有逆势上涨的空间，让您无后顾之忧。若股市真如您所说后势看涨，您的保本基金也可以好好赚一笔，何乐不为？

我不想再碰基金了，我不懂，还是保守些吧！

稳赚不赔的投资还是有的，例如保本型基金就是一个很适合保守型投资者的，目前股市点位很低如果您希望能弥补之前的亏损，又不愿意再承担风险，就可以考虑保本型基金，三年内若股市下跌，三年到期可拿回本金不必承担任何亏损，若三年内股市翻扬，就有比定存更优异的收益，这样的产品最适合保守和稳健型客户了，机会难得喔！

我们网点老客户年龄多偏大,且来行多为熟客,另外理财经理转岗频繁,且事务繁忙,专业度亦不足,理财产品利息太低,客户渐渐流失中,怎么办?

解决技巧：

1.不同年龄客群均有不同的理财需求，个人风险偏好与资产规模也因人而异,切勿在了解客户前妄下判断，要以服务客户为宗旨询问客户需求，解决客户问题，关心客户资产为出发点，才有销售契机。客户分群表建档工作一定要落实。

2.理财经理转岗无碍于服务，只要交接工作做好，客户就不会变“孤儿”而产生抱怨。新任理财经理接手后，应立即与所有客户联系并邀约，让客户知道您是他的新的理财经理。

3.事务繁忙多为开始营业之后，为了不手忙脚乱，应该要在班前将所有事物准备妥当，排好优先级与时间并记录于日志中，随时利用空档将已安排事项完成，若无法完成应于下班后尽量今日事今日毕，或挪至隔日计划中。

4.专业度不是一蹴可成的，需日积月累的不断吸收与学习。例如大盘走势判断，基金健诊系统操作，黄金系统下单看图，市场信息收集等。学习中要养成作笔记的好习惯。

5.理财产品个行有高有低，客户如果得不到满意的服务，自然就会以高利息的银行做为资金的去处。服务到位时，客户的依赖度才会增加，也会愿意接受理财建议做资产配置。

6.良好的服务来自于联系频率，尤其是售后服务。因此从今天开始，每个月都要将客户联系一次，不管是通知也好或是聊天问候也可。

客户质疑如果现在转换到其他基金或者加仓，就是要肯定下半年股市要涨起来才行，但这状况也是不确定的事情。

话术技巧：

您的顾虑是对的，但由于今年的市场状况与去年是截然不同的，比如去年是通胀很严重，市场也在不停地加息中，而且A股的日均成交量非常低迷，最多达到600亿而已。可是反观现在的行情从年初就开始做存准率的下调，也暗示着今年加息的机率降低。股市的资金动能压力变弱了，近期也发现A股的日均成交量也都放大1000亿以上，而且下半年还有领导人换届的政治行情。另外近期证监会也释放很多整顿A股以及管理机制的利多消息都有助于下半年的A股行情的回升。

面对陌生又是基金亏损的客户,不知道该如何拉近关系？聊何话题？以降低客户对我们的戒备心？

解决技巧：

1.大堂经理必须换个心态，不是单纯的站在营销的角度，而是要站在为满足客户需求、为客户需求提供专业的理财建议角度，去与客户做交流，这样就会更有热诚为客户讲解理财观念。

2.与客户交谈要积极主动，从聊家常事引申到客户的投资情况，耐心听取客户的想法，探究是什么原因令客户产生对基金抗拒的心理，解开客户的心结，建立良好的互动关系，为后续的营销基金话题做铺垫。

3.为客户建立投资观念，每一位客户都会有不同程度的投资需求，只要适当的引导客户去发现自己的缺口，激发他对投资的欲望，再根据客户不同的属性针对性的制定营销方案，成功销售的机会大大提高。

营业厅是银行直接面向客户服务的重要场所，提升营业厅的营销产能一直是网点的核心目标，那么如何提升营业厅的营销能效呢？

解决技巧：

提升营业厅营销能效是网点转型的核心目标之一，可从以下几方面入手：

1.风险可控下，设计相关指标绑定，进行捆绑销售，一个客户至少绑定三至五项业务，以业务培养客户往来的习惯，提高客户的忠诚度与黏度，也为再联络做好铺垫：您XX业务现在用的怎么样啊，推荐您搭配XX服务，效果会更好。

2.立标兵，树榜样，让优秀员工分享成功的做法并分析做得好的原因，以点及面管理，引导相互学习与交流。

3.员工培育与客户教育同步实行，对怎么引导客户填表、递营销折页等客户接待细节，定制标准的动作和话语，形成营销话术及转介流程的标准化，提高单位时间的产出效率，产品/业务的操作技能自己要学习，也要教育客人，如网银操作、终端机操作；营销时间用在刀刃上，特殊客户特殊对待，比如一般客户购买理财产品可引导通过网银买，大客户则邀约来深入面谈等。

4.进行过程管理考核，设置通报表，维持员工的工作表现欲和积极度。

5.积极累积可长期获益的基础业务（如基金定投、三方存管预约转账等），全行联动，各部门间取长补短，可通过部门竞赛等模式充分调动积极性。

如何有效调动员工的积极性？

解决技巧：

我们面对环境一般只有四种选择：适应环境、改变环境、更换环境或抱怨环境，建议胡萝卜加大棒，考量金钱、制度或其它激励方式的不同效用，深入了解员工或名或利或名利双收的需求，投其所好。

1.找员工恳谈，先梳理心情，再处理事情，投其所好，能用情感的用情感，能用理性的用理性，都不能的用制度在分行政策和考核方向导引下，设定激励机制、奖惩办法的明细规则。

2.分析员工的业绩构成和在行表现， 关于银行业绩统计系统与客户维护系统不相连，导致了产出业绩与实际维护人不挂钩的情况，改进系统为根本，未改变前，不违反分行政策条件下，设立支行内部游戏规则。

3.权责均衡是激励的理想状态，人才是支行最大的资源，能者可多劳，但同时需体现能者多得，灵活客户资源的合理分配流动和奖惩松紧，可采取积分制，按AUM存量进行指标分配，在该基础上分配费用，提升资源产出。

4.针对业务员管理而言，业务员爱自由，有数字才有自由，以业绩换自由是很好的激励办法。

客户觉得A股近期有涨了一些，他想要等到再下跌一些的时候再来买就行了。

投资理财技巧范文第3篇

关键词：公路工程；监理投标；标书编制；投标策略；报价技巧

中图分类号： TU723 文献标识码： A 文章编号：

根据《中华人民共和国招标投标法》的规定，建设项目总投资额在3,000万元人民币以上或者单项合同估算价在50万元人民币以上的，都一定要进行监理招标。监理企业想要承揽监理服务，就一定要响应招标、参加投标竞争，在监理招标文件的要求下编制监理投标文件。公路工程监理投标文件的编制工作以及在投标过程中的策略及技巧进行阐释。

一、公路工程监理投标文件的编制

公路工程监理投标文件的编制主要由商务文件的编制、技术建议书的编制及财务建议书的编制三个方面组成。

（一）、商务文件的编制

1、商务文件的组成

商务文件由投标书、联合体协议书、法定代表人身份证明、授权书、投标保证金(投标保函)、资格审查证明材料、投标人企业资质及信誉、监理机构及人员资质等组成。

2、商务文件的编制方法

1）、投标书、联合体协议书、法定代表人身份证明、授权书、投标保证金都一定要根据招标文件规定的格式编制。

2）、资格审查证明材料的编制

资格审查证明材料包括:附件A-1-附件A-6，一定要根据招标文件规定的格式编制。

附件A-1资质中的资质证明文件必须要提供监理资质证书、企业营业执照、质量认证证书等一系列资料加盖公章的复印件。

附件A-2业绩中必须列出近4-6年内已经竣工的与本工程的规模相似的监理工程概况，将所列工程的质量评定书或项目评定书复印件作为证明文件附于本表后，也可以将其他的证明文件如建设单位评价、获奖证明等附后。

附件A-3人员中应列出人员数量、监理岗位、监理工作年限和持证情况。

附件A-4检测、试验设备中列出拟投入本项目中的规格型号、设备名称、数量、证明文件（可包括如租赁合同、购置发票、购置协议等）。

附件A-5财务状况中也要列出近3年财务报表(包括资产负债表、财务报表说明、利润及利润分配表、现金流量表)，还有独立于投标人的会计师事务所出具的年度审计报告。

附件A-6履约和诉讼中应对:没有正在受取消投标资格的行政处罚; 没有正处于财务被接管和正在受责令停业的行政处罚、破产、冻结的状态;没有涉及正在诉讼的案件及涉及正在诉讼的案件但本工程造成重大影响等情况不承担责任经评标委员会认定并出具一份承诺并加盖公章。

3）、投标人企业资质及信誉的编制

必须要根据招标文件规定的表格编制:附件B-1投标人总体情况一览表;附件B-2财务状况表;附件B-3在近4-6年中投标人已完成的同类工程表;附件B-4投标人在监工程项目表;附件B-5监理联合体组成状况一览表等。此部分内容的编制，要与附件A中编制的内容完全相符。

4）、监理机构及人员资质的编制

必须要根据招标文件规定表格编制附件C-1-C-3表。包括：

附件C-1拟投入监理人员汇总表，其中岗位登记单位及状态，必须按照招标人在监理人员强制性要求委派和填写，并如实反映已在投标人处登记的监理工程师资格证书。

附件C-2拟投入监理人员工作简历表，其中 (含厨师、驾驶员、检验工等辅助人员) 拟投入所有人员都必须填写本表，并将人员岗位登记单位、执业资格证书、身份证复印件、职称证书附于本表后。辅助人员是否需要填写本表，有待于进一步探讨，在实际监理工作中，往往中标后才能确认和聘用相应的辅助人员。

附件C-3拟投入的检测、试验仪器，办公、生活及交通设施表，必须列出在工程的实际情况上配备所需的测量仪器、交通设施、检测、试验及办公设备，在备注中注明新购和租赁设备的落实情况。

（二）、技术建议书编制

1、工程概述:主要简单描述拟投监理合同段的工程总体概况;

2、监理工作范围:依据监理合同中约定的监理服务的范围和要求，对拟投监理合同段的主要监理人员的岗位职责、监理工作安排必须进行阐述;

3、现场人员和监理机构设置安排:拟投监理合同段的组织机构设置通过框图形式明确标明;

4、监理设施、设备和仪器的配备:投标人依照拟投监理合同段的现场工作要求，对拟投入本工程的监理设施、设备和仪器的配备等做简要的情况介绍;

5、监理工作程序:结合监理工作的阶段划分，对工程质量控制、进度控制、施工安全控制、施工环境保护、合同、文件资料管理等方面及其他事项管理，进行监理工作的流程与方法的简要阐述;

6、监理大纲和措施:根据工程的要求，详细阐述监理工作方法和控制措施；

7、本工程监理工作的难点和重点分析:依照现场考察和招标文件，对本工程监理工作尤其要给予重视的问题单独论述并有解决措施;

(三)、财务建议书编制

当采用综合评标法和技术评分合理标价法时，必须要编制财务建议书。财务建议书编制一般包括:财务建议书说明、财务建议书递交函、监理服务费报价表。关于监理服务费报价表还包含:附件D监理服务费报价汇总表、附件D-1施工阶段监理服务费计算表、附件D-2交工验收与缺陷责任期阶段监理服务费计算表、附件D-3监理人员工作计划安排表。

（四）、编制公路工程监理投标报价时需要注意的

1、投标报价是根据招标文件必须在施工准备阶段、施工阶段、交工验收与缺陷责任期阶段等完成监理工作所需全部费用。

2、在财务建议书中计算投标报价一定要按照招标文件规定的内容和格式。

3、监理服务费应按照《建设工程监理与相关服务收费管理规定》(发改价格[2007]670号)计算。

二、监理投标报价策略

（一）、报价策略的选择

投标企业的类型与报价策略的选择密切相关。一般竞争型企业，要充分对他们报价方法的估计和估计各个竞争对手的实力，就是力争中标。市场开发型企业，特别是外地企业，其要进入新的行业和新的地区项目而实现中标;生存型企业，通常把中标作为提高企业管理水平和企业发展自身能力为目的。

（二）、投标策略的分析

报价是在监理招投标过程中业主确定中标人的重要条件。一般情况下，投标策略通常有以下几种:

1、高价赢利策略是以较大利润为投标目标在报价过程中的策略。这种策略的一般运用具备以下条件:

1）、现场施工监理难度大、条件差的工程;

2)、本公司刚好在专业要求高这方面有专长又有能力的工程;

3)、比较特别的工程，如长隧道工程、大型桥梁工程等;

4)、竞争对手少的投标工程;

5)、酬金支付条件不理想的监理工程。

2、在报价过程中低价薄利策略指用较低价投标的策略。这种策略的一般在以下几种情况的基础上可以使用:

1）、监理工作简单，工程施工条件好的工程，一般公司都可以监理的工程;

2）、竞争力强时、投标对手多;

3）、在附近有在监工程而本项目可利用本公司该工程监理的人员、设备或有条件完成的;

4）、本公司目前急于打入某一地区、某一市场，或者是虽然在某地区已经经营多年，还是却将面临没有监理任务的情况;

5）、酬金支付条件好的监理工程。

3、在报价中低价亏损策略指不但不用顾忌企业利润，相反只考虑相对的止损后提出的报价策略的一种冒险行为。这种报价策略一般情况下只有在下述中出现:

1）、对于分期建设的项目，通过低价获得首期的工程，然后再赢得第二期工程时的竞争优势，再在第二期工程中弥补损失;

2）、在长时期内若是监理单位没有在监的工程项目，如再不中标将对企业资质业绩造成影响，以至于无法生存。所以，尽管本工程没有利润，取得监理业绩以保证资质，并通过一定的管理费能够维持公司继续运转，就可设法度过短暂的困难，然后再去获利。

三、监理投标技巧

（一）、监理投标

在交通建设企业的任何一家监理单位中监理投标是最重要的经营内容，研究监理投标报价的技巧是非常具有意义的。监理企业整体战略在投标工作中就决定投标的策略和报价，而在招标前具备准确且充分的工程监理招标信息是做好监理投标工作的前提。

1、搜集信息

监理投标报价的起点是搜集信息。第一是要搜集拟投标监理工程的信息，在工程监理招标公告发出之前最好能就能顺利地掌握，还要同时了解多的该工程所在地的交通运输、自然条件等方面的发展动态和现状。第二是还要多了解与监理报价相关的参考资料，各个竞争对手的报价情况与动态在监理投标过程中也要尽量多的做一些了解。

2、明确投标目的性

当得到一个招标消息后，监理单位首先要进行分析判断和初步调查，再作出决策能否参加投标。主旨是考虑自己的能力能否胜任和能获利多少，即投标的目的性明确。从长远以及近期利益全面衡量，若是看到了某项工程的广阔发展前途，想在创出企业的社会信誉，该地区打开局面，就必须把它放在积极性的重点中。

（二）、监理投标技巧

监理投标技巧应采取不同的方法和对策来应对具体的情况。竞争对手多的投标工程报价要低，较少竞争对手而自己又有特长的工程就报价要高。比较复杂，地处交通要道，监理条件不好的施工工程报价要高；工程量单一、比较简单的工程报价要低。提出能提升对业主的吸引力并降低造价的修改设计建议，就能在竞争中获胜。

1、开标前的投标技巧

1）、资格预审阶段。在公开招标项目中的通常情况下，业主都主动对投标监理企业进行资格预审，然后掌握各投标者的基本情况。其具体内容包括:

本工程各项手续能有与当地政府的相关文件和法律法规相符合; 该工程的资金额度、来源能否有充足的保障，特别是今后是否按时支付监理酬金等;严格按规定要求编制资格预审文件，还要选择那些结构新颖、监理难度大、质量优、技术复杂、最近期评价高的项目，尽显公司业绩，对于中标非常有帮助；了解业主在以往工程评标、招标上的习惯做法，对今后编制合理的投标文件都有很大的帮助。

2）、研究阶段。研究阶段应认真研究招标文件的内容和有关规定:最大能力的了解工程各项情况，使得编制先进合理的监理提纲文件和技术标措施; 分清报价范围和监理方的责任，不要发生任何偏差和遗漏;弄清开、竣工日期和总工期的规定和奖罚条件等，以便制定合理的人员进场计划;对招标文件中不清楚的问题，都应该按时对招标单位进行询问并得到解释。

3）、调查竞争对手。在对该工程环境和企业自身有了清楚的认识情况之后就要尽量明白竞争对手的情况，把控竞争对手的优势、实力、历年来的报价水平和当前在监工程中的具体情况等，通常情况下，若是拟投标工程工期长就不要急于求成，对方报价高的可能性非常大；如果外地企业或对方目前在监工程即将结束，一定要努力争取中标承揽监理工程，报价也不能太高。

总之，除了靠自身的素质和实力的监理企业在市场竞争中，投标技巧、投标策略对于是否监理中标、是否取得丰厚的利润也有着非常重要的作用，是监理单位在同行竞争中长久立足的关键保障。此外，监理企业必须密切关注和研究招投标市场的发展和变化，使用适当的标书编制技巧和投标策略，从而提升企业的中标率，确保企业的社会效益和经济效益。

参考文献

投资理财技巧范文第4篇

据11月20日北京电视台早间新闻报道，以北京菜百、国华等黄金饰品和实物金销售为主的大型商场门口又现“中国大妈”的排队身影。回想今年4月中下旬，全国各地出现的抢购黄金风潮而言，本轮购金排队已经让我们司空见惯。

为何还有人在金价下跌中义无反顾的加入购买大军？这成为需要探讨的一个投资理财话题。黄金作为伴随人类文明史中不可或缺的重要组成部分已经被人类经济行为赋予了更多含义：从“乱世藏金（实物金条），盛世收藏”到“金饰品加工工艺审美（人为加工制造附加工艺价值提升）”再到“贵金属金融衍生品——现货电子盘交易”，黄金投资发生了翻天覆地的变化。人们对投资理财的需求多样性结合黄金永恒不变的内在价值属性，让广大投资者对它永远痴迷。世界黄金协会11月14日的数据显示，今年第三季度，中国超过印度成为全球第一大黄金消费国。大妈们熊市价格抄底购金的行为再次印证了中国人的理财智慧——未雨绸缪！

“中国大妈”的行动再次给我们一个重要的启示：首先，包括美元在内的任何货币都没有黄金可靠，这是自古以来的经验。在金融货币市场上，黄金就是“硬通货”，手中有了这一“硬通货”，不管金融市场如何翻江倒海都不用担心。其次，现阶段的金价仍处于较低的价位，正是增加黄金储备的大好机遇期。

当笔者问及两位购金的大妈：买贵了怎么办？其中一个大妈很淡定地说：“没打算短期获利，难得它下跌，买进来就是传给儿女的财富，而且黄金又不征税，物价上涨我有黄金我踏实.....”另一个大妈很紧张地说“上次买贵了，这次少买点，再换个首饰样式的。”当她们得知我是贵金属行业分析师时候，都不约而同向我咨询未来金价走势。

每年年末，黄金都会变成“抢手货”，除不少赶过节购买黄金饰品赠送亲友的顾客外，也不乏出手阔绰的投资客。投资贵金属，百姓如何巧理财？我帮大家做个理财投资贵金属的技巧总结：

1.优先考虑实物金（金条）理财配置

首先，两位大妈有意识购买实物金的投资理财行为是进行财富规划的一种有效手段，黄金的价值随时间的延长而得以体现。同时，两位大妈都做了实物金的购买，但没有分清投资金条和首饰金其内在含义的不同。首饰金更看重其人为加工工艺的附加值，而投资金条更适合百姓作为投资理财的一种长线选择，能够起到财富保值和传承的延续。

如果以家庭财富300万元而言，持有总资产4%-5%的投资性金条12-15万元（500克左右）是一个非常稳健的选择，比起纪念金银币制品，其溢价低、流通性更强。而纪念性金银制品更看重其附加的纪念价值和历史意义，所以溢价空间更大，具有收藏的特性，适合那些作为收藏艺术品鉴赏的投资者。

2.贵金属衍生品因人而异

贵金属衍生品实际是一种金融工具，通过贵金属实物和协议之间来完成杠杆化信用交易，以实物贵金属为标的物，以其价格波动为交易主要获利空间，成交时可以参与实物交割。其中包括黄金定投、纸黄金、上交所TD、天交所现货贵金属等产品。黄金定投实际是一种更类似分期付款购买黄金的零散资金长期持久的理财积累行为，对于出入职场且收入不高的年轻人可以每月花费300-500元的资金来购买。

而纸黄金作为贵金属衍生品交易适合刚刚炒股不久，通过这些入门级交易品来学习贵金属K线交易的菜鸟级投资客。学习过程中熟悉K线交易技术和解读国际经济局势走向，为今后参与贵金属衍生品的中高级交易奠定基础。

上交所TD（上海黄金交易所，贵金属T+D延期交收衍生品）是国内投资客户量众多的中级投资理财产品。其产品具有撮合制下的三段时效易时间，满足了多空双向交易选择，可以利用杠杆效应起到以小博大的功能。尤其针对国内股民中还没有习惯做空（熊市价格下跌）交易的客户而言，需要逆向思维来接受这个投资技巧。举个例子：

A有一个苹果，其目前市场价格为100元，B手中没有苹果，但B预测明天价格会下跌至50元，B先将A的苹果借过来到市场抛售后赚取了50元差价后，再以50元的价格购买一个苹果还给了A，同时B赚取了市场的先机。

近期投资实例：

李某，开户入金10万元炒白银。天津贵金属交易所的现货白银价格10月30日为4558元/千克，在分析师的指导下看空卖出10手后，跌落至11月19日的3987元/千克平仓。仅仅半个多月时间，下跌空间在600点的行情，加上杠杆作用，实现了收益超80%。天交所现货白银1标准合约=1手（15kg白银）

（卖出价4558-买入价3987）×15倍×10手=收益85650元

报价单位：千克/元

而衍生品种的纸白银也只能单向做多，熊市下跌中无法实现获利。只有国内的三大交易平台中的上交所TD、上海期货交易所、天交所（天津贵金属交易所现货贵金属）能够实现资金安全有保障的前提下，熊市赚取利润。

由于贵金属衍生品投资技术门槛较高，有投资机构如世元金行提供了YY语音教室分析师在线指导服务以及开户后12节免费指导课程，帮助更多想参与投资的客户进入贵金属衍生品投资的殿堂，轻松快乐掌握投资技巧，熟练驾驭市场价格波动。

投资理财技巧范文第5篇

定期定额投资(定投)是投资者通过指定的基金销售机构提出申请，事先约定每期扣款日、扣款金额、扣款方式及所投资的基金名称，由该销售机构在约定的扣款日在投资者指定的银行账户内自动完成扣款及申购的一种基金投资方式。定投的本质是一种固定的持续投入机制，不仅能够起到均化投资的成本，减少投资过程中所产生的风险，而且在存钱的过程中，它的强制性机制也能够起到很好的效果。

定投基金是最常见的定投品种，除此之外，黄金和投连险都可以用定投的方式来进行投资。

技巧一：定投基金首选波动较大的产品

一般来讲，波动越大的基金越适合定期定额投资方法，像股票型基金和积极配置型基金，尤其是比较激进的基金。此外指数型基金也可以作为投资者定投的一种选择。

在定投的设置中，需要关注的是这样几个因素——

一是定投的资金。定投资金量既要与投资者的收入、结余能力相关，也要与投资者的未来理财目标相结合。通常理财专家会建议投资者为自己的一些理财目标，如养老、子女教育、买房等设立单独的定投账户，结合投资的时间来确定每个定投周期投入的资金。

二是定投目标的选择。定投的基金数目应结合组合中基金的数目而定。如果基金的投资方式结合定期定额投资与一次性投资，定投的基金数目一般不宜过多，3～5只是最适中的。

三是定投周期的确定。大部分工薪族适用的是以月作为投资周期，将收入中的一部分直接转入到当期的投资账户中。如果你的收入周期较长，也可以设定为按双月、按季度等。

在定投的基础上，基金公司和银行纷纷推出了各自的“智能定投”计划。在不同的市场环境中，对于定投的周期、资金额进行相应幅度的调整，较之简单固定的定投计划来说，会让定投变得更加灵活，更加智能。

技巧二：巧用货币基金“钱袋子”

货币基金的定投主要功能不在于平滑投资成本，而是把货币基金当成一个“钱袋子”，不仅能大力发挥存钱的作用，还可成为投资转换的利器。

货币市场基金的收益按日累计。目前货币市场基金7天年化收益率的平均水平在3.6％左右，比一年期定期存款的收益还要高；而且货币市场基金的购入门槛较低，1000元以上就可进行申购，更加适合闲余资金的管理。因此，货币市场基金不仅能够起到“钱袋子”的作用，还是个高收益的“钱袋子”。

往“钱袋子”里存钱有两种方式：第一种是定期存钱，定期充值“钱袋子”投资货币市场基金的主要目的在于建立起强制储蓄的机制，帮助资金获得更多的收益。比如你可以将工资日的第二天设定为定期充值的扣款日，设定扣款的金额，这样工资账户上的资金就可以自动进入“钱袋子”了。第二种是自主充值。很多人对于奖金、年终奖等收入的用法还没有明确的想法，暂时充值到“钱袋子”中就可以为资金找到临时的管理途径。

同时，货币基金还是一个非常理想的投资平台，使我们的存钱计划效率更高，收益更丰。

很多基金都开通了“智能定投”和“智能赎回”的功能，“钱袋子”在其中就类似于一个蓄水池。你可以按照指定的指数点位，如上证指数，确定是否购入或是赎回股票型基金，而在不同的点位基金定投、赎回的金额也会相应有所不同。如果把“钱袋子”与这些功能进行组合，当指数走高时，可降低定投的份额，资金就停留在“钱袋子”中获得低风险的收益；当指数走低时，定投比例加大，资金可以寻求更多的市场机会。

智能赎回也是同样的道理。

技巧三：定投黄金积存

可供定投的品种越来越丰富，黄金也是其中的一种。2011年下半年以来，受到多重因素的影响，黄金市场震荡加剧。为规避金价大起大落带来的价格风险，投资者也可以通过部署投资计划的方式逐步买入。

例如，工行贵金属中心的“如意金”积存计划（Go]dAccumu]atl on P]an）。与一次性投资黄金的方式所不同的是，“如意金”积存计划也是运用按期投入的方式，投资者可以按期进行黄金的投资，从而在一定程度上平缓市场波动所带来的风险。另外，这种积存计划的起点金额小，每个月从投资200元起步，对于资金量有限的投资者来说，分笔购入的方式既起到了分散投资的作用，又不会对其它的财务投资计划产生影响。

就和基金定投中的“微笑曲线”一样，只有在震荡市中，“积存金”才能为投资者带来更大的获益。因此“积存金”计划也为投资者灵活操作提供了可能。你可以通过网银随时更改、中止或是启动自己的“积存金”计划，对于已经具有一定投资经验的黄金投资者来说，利用这一功能可以拥有更灵活的操作空间，使黄金积存更超值。

技巧四：期缴投连险

与传统的寿险产品相比，投连险的保费分为保障账户和投资账户两个部分，投资者投入的资金会按照产品中所规定的比例进行分配。而在投连险产品中，越来越多的公司推出多种的期缴方式来取代单一的趸缴方式。也就是说，投资者也可以以定投的方式来进行投连险的投资。即使用期缴的方式来缴纳保费，尤其是在股市震荡的环境中，期缴投连险的产品也不断出新。期缴投连险的概念与基金的定投极为类似。期缴可以选择月缴、季缴、半年缴、年缴等，通过不同时间点入场，由此拉平成本，也可避免高进低出的风险。