金融服务优化范文第1篇

出现这一状况的原因是多方面的。从银行方面看，国有商业银行改革滞后，组织机构庞大，决策链条长，信贷管理机制过于僵化，信贷实行上级集中审批，审批条件过严，审批程序过多，审批时间过长，审批否决率较高，降低了基层分支机构的贷款主动性和积极性，弱化了基层银行对民营经济的支持力度；对国有经济和民营经济未实行同等融资政策，贷款重大轻小，过度集中投向国有的、政府支持的大企业、大项目等，信贷营销品种单一，致使民营企业的融资渠道狭窄，难以及时得到贷款支持；银行内部经营机制不完善，贷款实行第一责任人制和责任终身制，对信贷人员重约束轻激励，奖惩不对称，贷款按期如数收回后，奖励很少，甚至不奖励，而到期不能收回，则实行严厉惩罚和责任追究，影响了信贷人员的积极性。

从民营企业的状况来看，大多数民营企业规模偏小，有效资产不足；先天性的结构性缺陷比较明显，内部法人治理结构不健全，管理不规范，法人资产与自然人资产区分不严格，诚信度不高；市场竞争能力不强，受市场、环境的制约程度较大，抵御风险的能力较弱；财务状况不佳，偿债能力缺乏保障，致使银行对其资信存有疑虑，对其贷款的审查投放比较慎重、严格。

从社会服务体系上看，就总体而言，我国民营企业中介担保体系不健全，已建立的信用担保机构规模小，担保能力低，而且担保职能定位不准，动作不规范，导致贷款担保难以安全操作。

民营经济的发展需要多方位、多渠道的信贷支持。国有商业银行资金实力雄厚，功能完备，社会联络面广，金融工具多样，信息灵通，具有解决民营企业贷款难的诸多优势，因此，应当加快制度和业务创新，转变经营观念和管理方式，把支持民营企业的发展作为实现利润最大化的重要增长源，坚持扬长避短，扶优扶强，把准民营企业的资金运行脉搏，优化增效机制，拓展信贷市场，在促进民营经济发展的社会服务体系中发挥纽带和主导作用，实现银行与企业的“双赢共进”。

深化国有商业银行改革

变革传统的行政化管制模式

破除市场定位趋同、风险防范机制滞后的制度性弊端，建立起产权明晰、管理规范的现化企业制度，加快向现代化商业银行转变。

优化信贷管理机制

下放一定的贷款审批权给地方支行，允许基层银行在核定的贷款额度内自主审查、发放，并制定和实施简捷、高效的贷款管理程序，提高基层银行的贷款主动性、积极性。

完善银行内部激励与约束机制

改革目前只罚不奖、重罚轻奖的信贷考核制度，推行目标化、绩效化奖惩方式，加大信贷效益考核力度，对完成目标任务好、实现银企双赢的信贷人员给予相应的物质奖励和精神奖励。

制定和实施适合民企的授权授信制度

科学确定授信审查指标，合理调整授信额度，创新贷款发放形式，减少管理层次，达到既能方便民营企业获得贷款支持、又能防范信贷风险的目的。

创新金融服务方式

中央银行采取信贷扶持政策

中央银行应制定与实施鼓励、支持民营企业发展的信贷扶持政策。在有效防范风险的前提下，利用再贷款调控和利率调控手段，引导金融机构增加对民营企业的信贷投入。

商业银行应树立新型融资理念

根据所在地区的自然资源、经济环境和市场需求，调整信贷结构，选准信贷支持重点，将符合国家产业政策、区域经济政策、信用良好、经营管理规范、抵御风险能力强的民营企业作为长期扶持对象，对高科技型、出口创汇型等企业作为重点支持对象，派驻客户经理，保证企业有可靠和方便的资金来源，推动其成为优质客户，最终获取高盈利性的信贷资产利润；要细分金融市场，根据区域经济的发展水平、企业结构，发挥自身优势，积极开发企业组合贷款、联户担保贷款等适合民营企业的信贷业务品种，延伸服务领域，扩大服务覆盖范围，增强自身的赢利能力。

商业银行应不断更新金融服务工具和方式

商业银行的金融服务工具和方式应以客户为中心，贴近市场，深入发掘现有融资渠道的潜力，满足民营企业全方位、多层次的金融服务需求。采用方便、快捷的结算方式，加快资金清算速度；充分利用票据业务手段，选择资信良好、产供销状况稳定的民营企业，使用商业承兑汇票、银行承兑汇票等融资工具，办理贴现、转贴现和再贴现业务，及时缓解资金不足的困难；加强贷后管理，建立贷款临测反馈系统，强化对借款企业的跟踪调查和贷款本息的回收，转化不良资产，及时防范和化解信贷风险。

加快建立健全信用担保体系和运行机制

加快信用担保制度立法的步伐，对担保机构的设立、担保基金的来源及管理办法、担保程序、担保费用和保证金收取、受保企业的责任权利等诸多方面的内容制订，出台配套、规范、操作性强的法律法规；地方政府要积极协调、督促相关部门成立多种形式、多层次的信用担保机构，不以盈利为目标，实行会员制，通过入股形式，以财政出资为主，并吸纳银行、企业等多方入股，建立民营企业担保基金；应结合创建金融安全区，优化担保结构，充分运用抵押、质押等方式或企业互保、联保、贷款保险等形式，完善信用担保体系，从体制上消除银行贷款与民营企业资金需求的瓶颈制约。

构建诚信互利银企关系不断优化社会信用环境

银行应立足长远，遵循平等、诚信、公正和互利的原则，搭建民营企业综合服务平台，与民营企业建立起良好的银企关系，不断拓展市场空间，精心培育起高质量的客户群体，获得长久的经济利益。

充分发挥银行机构自身优势

充分发挥银行机构网络广泛、信息灵敏和人才济济等优势，采用计算机网络等先进技术手段，建立专门的民营企业服务网站，及时为民营企业提供金融动向、市场需求、各类管理知识、新技术推广应用、人才、投资和相关政策等方面的信息资询服务以及人员培训、融资管理等金融专项服务，降低服务成本，提高服务效率。

协助企业强化财务管理

提供专业化的、适合其经营需要的财务管理工具，规范会计帐务和报表，完善内部财务系统，提高财务信息的可信度和透明度。

帮助企业改善资金管理

根据生产经营不同阶段的现金流量，科学地安排资金使用结构，加快资金周转速度，提高资金利用效率和偿债能力。

金融服务优化范文第2篇

文献标识码：A

doi：10.19311/j.cnki.16723198.2017.14.040

1 制约农村信用社普惠金融服务实行的因素

1.1 农村金融服务基础设施比较薄弱

近年来，随着我国新农村建设的不断实施，农村信用社的发展也取得了理想的成效。但是，这依然无法掩盖我国大多数农村金融服务基础设施不足的问题，服务网点还有待增加。另一方面，在我国很多农村，从事金融服务工作的人员，其专业素质也较差，这样反而还大大增加了我国农村金融服务的成本，从而制约了普惠金融服务在我国农村的推行。

1.2 创新金融产品和服务的能力不足

在我国农村推行普惠金融不能采用传统的金融服务产品和方式，但是这一金融产品及其能力不足的问题一直制约普惠金融在我国农村的实施。由于普惠金融在我国农村的宣传力度不够，导致农村的人们大多数不了解这项服务。这样的后果是金融机构又不能有效地审核农村的资源，信贷服务也有待提高。

1.3 普惠金融机制还不健全

目前，我国农村的普惠金融机制还不够健全，导致我国农村的普惠金融服务没有形成统一的管理，这就给在我国农村普及普惠金融服务提出了挑战。与此同时，我国不同地区的金融政策也存在差异，这就要求各个地区的人们结合当地的风格和经济发展水平等规划其金融服务的范围。另一方面，我国有关农村普惠金融服务的法律法规也不完善，导致这方面的工作缺乏健全的法律保障，从而在一定程度上制约了普惠金融服务在我国的顺利发展。

2 优化农村信用社普惠金融服务的方法

2.1 推进普惠金融服务创新

上面我们已经阐述过了，我国很多农村地区的金融服务设施比较薄弱，传统的金融服务方法已经无法满足现代化普惠金融推行的要求。基于此，创新普惠金融推行的方法是不可避免的，第一，推广信用卡服务，创造新的效益增长点。第二，加强金融服务机构与当地政府的合作，通过政府政策的引导，促进高效普惠金融服务产品的推行。第三，创新农村人们信贷路径，尤其是一些小的贷款，应该创新更加简便的信贷模式，从而为农村人们提供更方便更优惠的信贷服务。第四，完善农村普惠金融有关的配套机制，随着我国大力加强我国的新农村建设，国家已经出台了很多对农村优惠的政策，如果抓好时机，在国家政策的引导下，在农村大力推行普惠金融服务；第五，创新金融服务渠道，为农村人们提供更加方便的金融服务。比如，可以建立一些具有综合服务功能的金融服务网点，在农村布置多个自助银行点。针对很多农民不了解普惠金融服务的情况，金融机构应该免费地给农民进行相关知识的讲解。

2.2 创新普惠金融延伸服务

如果金融机构想要提升其核心竞争力，一个行之有效的方法是不断创新普惠金融延伸服务。由于现阶段金融科技手段发展得越来越快，这就要求金融机构应该多借用这些先?M的科技手段，推进普惠金融延伸服务的创新，以提高其市场竞争力。近年来，农村信用社加大了电子银行业务推广的脚步，在我国很多农村初步建立了网上银行和手机银行等服务体系，这些服务项目的实施给我国农村人们提供了更加安全、快捷的金融服务。随着我国支护业务的快速发展，支护宝支护和微信支护等应用的越来越广泛，这些方便的支护方式给人们的生活带来了极大的方便。这就说明金融机构应该不断创新其金融服务产品，站在人们使用方便的角度进行创新，这样创新出的金融产品才具有竞争力。

2.3 促进金融产品的多样化创新

随着人们生活方式变得更加快捷，人们对金融产品的要求也越来越高。如果金融机构想要提高其核心竞争力，他们就应该加强其金融服务产品的多样化创新，针对客户的具体需求，提供最优的金融服务。我们都知道，即使是在我国的农村，金融产品的创新也不能脱离市场而进行。基于此，针对我国很多农村金融发展的现状，可以推广小城镇与农村结合发展的金融服务模式，这样有利于金融机构扩大其金融服务的范围。

2.4 构建普惠金融体系的措施探讨

构建普惠金融体系对于优化农村信用社普惠金融服务来说是具有重要作用的。在实际构建的普惠金融

体系的过程中，需要体现其中的公平价值和发展权，并且要保证它的可持续发展。从我国当前的发展来看，可以将构建普惠金融体系进行五个方面的讨论和实施。第一，要完善普惠金融法律体系的建立和实施。没有法律支持的普惠金融体系就相当于是没有实际意义的一纸合同，在任何条件下都不能生效。对于金融类管理举措来说，只有立法才能保证体系结构的完善和实施。第二，要有支撑体系的保障。支撑体系指的就是金融机构，普惠金融体系的建立需要由社会信用环境和政府背景的担保做支撑才能长久存活。第三，需要在现有的普惠金融机构体系的基础上进行一定程度的创新。当前普惠金融供给存在不足，要解决这种情况就就需要对社会和民间资本进行引导，使其能够进入普惠金融领域发展，从而给机构的存活和发展提供资金保障。第四，建立各种金融机构体系之间的联系，使其能够在功能上达到互补状态，从而使得弱势群体能够享受到金融服务。第五，在以市场为主体的金融机构中，强调服务的均等化，这是保证普惠金融可持续发展的有效举措。在这个过程中需要将成本合理化，包含大范围的金融服务内容，并且强化金融领域的监管，使得金融服务能够得到延伸。

金融服务优化范文第3篇

关键词:新农村建设;金融报务;对策建议 

国家“十一五”规划把建设社会主义新农村列为重要内容,而建设社会主义新农村的核心是农民富裕。建省以来,海南省经济取得了很大发展,但是,农村经济发展仍然比较滞后,资金投入不足是主要原因之一。从解决资金问题的渠道看,海南省地方财政财力较弱补给不多,农村集体经济发展水平低带动不足,农村金融生态环境欠佳导致金融服务不力。本文从金融服务角度,探讨发挥金融部门的重要作用,进一步优化金融服务,增加资金投入,发展海南省农村经济。 

一、当前海南省农村金融服务中存在的主要问题 

当前海南省农业和农村发展仍处于艰难的爬坡阶段,农村金融服务整体上远远不能满足新农村建设的需求。 

1.农村金融机构大量缩减,农村资金流失严重。自1998年以来,海南省金融机构网点大量从县城及农村地区撤并,造成一些农村金融服务主体缺位,金融服务功能萎缩,以琼海市为例,农业银行和农村信用社分别撤并网点20个和65个。[1]同时,由于四大商业银行实行一级法人三级经营,层层授权体制,县级支行没有贷款发放审批权,从其自身的利益考虑,其基层营业网点基本上只存不贷,几乎形成了农村“储蓄所”。邮政储蓄网点虽然遍布农村各乡镇,却只存不贷;农业发展银行主要负责粮食企业购销资金的供应,业务范围较窄,对“三农”起不到相应的支持作用。 

2.农业贷款投入总量与农业在国民经济中的地位不协调。如琼海市2005年生产总值48.6亿元,其中农业总产值27亿元,占全市生产总值的55.65%,而全市农业贷款5.1亿元,仅占全市贷款总量的29%。 

3.农村信用社不良贷款大,支农力度锐减。农村信用社是金融服务农村的主力军,但由于其历史包袱沉重,借款人信用状况较差,造成农村信用社不良贷款逐年累计增大。如琼海市2005年8-10月出于对经营风险和道德风险防范,曾一度停止了辖区所有信用抵押担保和信用贷款业务。[2] 

4.农村金融服务领域不能满足新农村建设的需求。目前,农村金融产品比较单一,农村信贷投入仅限于生产、流通领域,而对于农村的社会发展、文化教育、医疗卫生以及农村公共事业的投入不足,导致农村基础设施、交通道路、供水供电、文化教育等公共事业发展相对滞后。 

二、影响海南省农村金融服务的因素 

当前,党中央和各级政府高度重视发展农村经济,相继出台了许多新农村发展的扶持政策,加上海南省资源优越,热带农产品市场广阔,远洋捕捞和海产品加工业前景良好,农村工业化和城镇化发展迅速,这些都为海南省金融服务的发展提供了巨大空间。但是,农村金融生态环境欠佳导致金融服务弱化,影响的因素主要有以下几点。 

1.法制环境欠缺,诚信建设滞后,金融权益不保障。在农村的现实生活中,金融法律规范不能得到很好的执行,“有法不依、执法不严”现象时有发生。诚信的缺失,导致农村金融生态环境恶化,这样的环境必然是对债权人利益的一种侵犯。同时,诚信缺失导致的道德风险具有不可预见性,并对后续贷款行为具有极大的影响,对农村金融生态环境有着较大的损伤力。 

2.农村金融体制改革相对滞后,金融机构经营状况有待改善。由于地方经济发展欠佳,在有些县市国有商业银行机构网点纷纷撤离,而信用联社由于体制问题和技术设备问题,金融服务功能有限。随着金融机构的撤并,面对农村的金融业务收缩,主要服务于农村的农业银行和农村信用社的体制改革有待深化,建立权责明晰、实力雄厚的农村信用社省级联社的步伐有待加快,农业银行的不良资产有待剥离,授权授信力度有待加大,农业保险品种有待丰富,增加收入的金融产品有待推出。 

3.政银合作关系不协调。主要表现在:一是政银合作意识淡漠。政府部门和银行考虑的出发点截然不同,合作意识距离拉大。政府考虑的是是否有足够的资金投入,银行考虑的是资金的投入是否能带来赢利。二是政银信息缺乏制度化的沟通平台。地方政府对金融政策、贷款基准及相关金融运行不甚了解,银行对县域经济特别是农村的发展策略和状态知之甚少,往往产生银行“惜贷”,县域经济“赖债”的局面。[3] 

4.金融机构对农村的政策宣传力度不够。农村金融服务的对象是广大农民群众,一方面,该群体文化素质相对较低,信息闭塞对金融各时期的政策了解甚少。另一方面,金融机构本身对农村进行金融法律、政策及金融知识宣传力度不够,侧重于开展拉存款宣传而极少对开展发放支农小额信用贷款的宣传发动工作,同时贷款手续复杂门槛也较高,影响了农户贷款的主动性和积极性。 

5.农村市场环境差。一是由于农村整体生产力水平低,基础设施差,生产成本高、效益差,虽然国家近期减免了农业税、特产税,农民负担有所减轻,但农民的总体负担仍然较重,生活水平较低。二是农业产业结构不尽合理。目前海南省的农业生产大都以小规模的单户家庭形式生产为主,缺少发展小型、合股的合作经济群体和一系列配套生产线生产群体,适应市场需求适时调整农业产业结构不够。三是农业信息产业落后。市场供销信息、价格信息不灵敏,影响农产品市场流通和销售利润。

金融服务优化范文第4篇

关键词：差异化经营；基层；金融服务

1 邮政储蓄银行经营的优劣势分析

20年来，邮政储蓄通过在负债业务上的快速发展形成了自己在基础零售金融业务方面的比较优势，主要体现在:

(1)网点优势。目前，邮政储蓄拥有储蓄营业网点3.6万个，汇兑营业网点4.5万个，国际汇款营业网点2万个。其中，有近60%的储蓄网点和近70%的汇兑网点分布在农村地区，成为沟通城乡居民个人结算的主渠道。

(2)品牌优势。多年来持续经营形成较高的客户认知度，特别是在偏远地区，邮政储蓄的品牌更是深人人心。

(3)规模优势。作为全国统一的法人模式银行，邮政储蓄银行不仅能够做到系统内的资源优质分配，有较强的抗风险能力，同时也具有全国一体化的储蓄、汇兑、中间业务信息系统。

(4)成本优势。邮政储蓄银行依托于中国邮政的运营体系，作为邮政普遍服务的一部分，基层网点的设立时间长、运作经验丰富，单位成本低。在此基础上新开展更多的基础金融业务所增加的边际成本较少。

(5)文化优势。多年来，邮政储蓄在全国范围内广泛的提供基础金融业务，锻炼了一支了解群众基本需要、服务能力强的基层工作队伍，树立了为广大城乡居民服务的企业文化。

相对于为居民提供金融服务的比较优势，邮政储蓄银行由于资产业务开办时间短，特别是参与大型企业融资和项目融资的经验有限，综合化经营也存在下列明显的劣势:

(1)对企业经营和行业发展了解有限，企业客户营销经验和能力不足。邮政储蓄多年来未开办企业业务，对企业发展过程中的金融需求了解有限，同时缺乏行业和企业分析技术。持续性的企业客户关系尚未建立，企业业务营销能力有限。

(2)风险承受能力和管理能力有限，业务开展范围有限。邮政储蓄银行资本金有限，风险承受能力较弱。

(3)产品创新和基础服务深加工能力有限。

2 邮政储蓄银行实施差异化经营的四个领域

（1）挖拥有效播求，为“三农”服务。现有的农村金融机构和网点无法提供全面的金融服务是金融服务不足的主因。我国的二元经济特点决定了农村、农业和农民弱势性，有效金融需求挖掘难度大，农村业务成本与收益不匹配。但农业的产业化和农村地区工业化、城市化进程是不可阻挡的。农村地区对存款、贷款和结算三大传统业务的需求最大，在这类基本金融服务的提供上，邮政储蓄银行具有一定的竞争优势，因此，挖掘、培育“三农”的有效金融需求能够成为邮政储蓄银行错位竞争的一个切人点。

（2）全面开展城乡居民的零售金触服务和社区银行服务。当前各商业银行均将利润较高的高端客户理财服务作为未来业务发展的重点，很多中低端客户的金融需求都被忽视了。邮政储蓄银行应利用邮政金融传统的比较优势，开办符合我国居民财富结构现实，适合居民大众、社区的全面金融服务。提供“便捷、低廉和可靠”的基本金融服务，填补市场真空地带也是差异化竟争的重要手段。

（3）为中小企业成长提供金融服务。在开展个人零售信贷业务的基础上，利用其经验开展微型企业和中小企业贷款。发挥邮政储蓄深人基层的信息优势，有利于挖掘信贷需求，防范信贷风险。

（4）资金批发业务。邮政储蓄银行资金规模大，自主运用资金规模已经超过一万亿元。如此巨大的资金规模可以有力的支持各级城市商业银行、城信社、农村金融机构和社区、村镇银行，为他们提供稳定、长期的资金来源。

3 邮政储蓄差异化经营的实施

（1）坚持邮政储蓄的服务精神。为城乡居民提供优质基础金触服务。20年来，邮政储蓄银行一直为城乡居民，特别是偏远地区的居民提供基础金融服务。这不仅是今后邮政储蓄银行培养核心竞争力的基础，也是多年来塑造邮政储蓄品牌价值的核心体现。邮政储蓄银行今后新业务的发展也只有在维护、发展现有网点和客户的基础上实现，坚持邮政储蓄的服务精神，以为客户服务为核心，正是“人嫌细微，我宁繁琐，不争大利，但求稳妥”的精神在新时代的体现。

（2）学习世界邮政金触先进经验。做好产品创新和精细化服务。世界各国邮政金融依托于邮政普遍服务的网络，都在继承和发扬邮政服务的公用型和普遍性原则，以为客户提供全面、满意的金融服务为己任，不断开发出灵活、新颖和实用的金融创新产品。荷兰邮政银行把自己比作没有门槛的金融商店，以“方便、可靠性”为最重要的服务理念。在竭力向客户提供便宜且通用化的标准产品的同时，时时跟踪客户需求，创造出“便士账户、贷款专线”等新产品.德国邮政银行在日常经营中提出了“产品、网络、技术和业务创新”四大战略，以支付转账业务为核心，创造“活期账户邮政划拨、家庭储蓄贷款和一站式购齐”等新产品.日本、韩国的邮政银行也都推出了各种“一台清”的全面服务。中国邮政储蓄银行也应向世界先进邮政金融企业学习，在现有存、贷、汇基本业务的基础上，不断开发出“方便、便宜和可靠”的高质量金融产品。

（3）发挥深入基层的信息优势，激励自下而上的业务创折。遍布城乡的邮政储蓄银行网点不仅仅是邮政服务的窗口，也是信息收集的最好渠道。20年来邮政储蓄高速发展的负债业务培养了一支了解群众基本需要、服务能力强的基层工作队伍，他们了解基层情况和居民的实际金融裕求。邮政储蓄银行应通过合理的激励机制和管理制度充分利用这种信息优势，将其转化为切实的产品创新和风险管理能力，这也是体现邮政储蓄银行网点竞争力的重要方面。

（4）正规金融向非正规金融形式学习，开拓农村信贷市场。邮政储蓄银行要想为“三农”服务必须解决农业金融市场很多固有的难题，实现“三农”经济与金融机构的和谐发展。农村金融市场中的众多非正规金融形式，操作简单易行、灵活、便捷，有信息化的优势，监督控制能力强，搜长于小额个人和中小企业贷款。邮政储蓄银行在开展农村金融业务时向非正规金融形式学习能够更有效的开展业务、控制风险。

金融服务优化范文第5篇

［关键词］金融服务贸易;国际市场占有率；竞争力

［中图分类号］F746.2 ［文献标识码］A ［文章编号］1005-6432（2010）49-0184-03

1 引 言

20世纪90年代以来,随着中国金融体制的改革,金融服务业的开放程度逐步推进,其得到不断地发展,规模也不断地扩大。根据中国国家外汇管理局提供的《国际收支平衡表》,2008年,我国金融服务贸易出口额为3000亿元,比2007年增长了37%;进口额为5.66亿元,比2007年略有增长;金融服务贸易出口额占服务贸易出口总额的0.214%,进口额占服务贸易进口总额的0.356%,进出口总额占服务贸易进出口总额的0.288%,远远低于服务贸易中的运输服务贸易和旅游服务贸易。可见,虽然我国金融服务业整体的结构与效率都得到了一定程度的优化与提高,但与国外金融服务业相比还存在很大差距。

面对全球金融服务贸易的迅速发展和金融服务贸易的自由化,加入世界贸易组织后的中国金融业的发展也在逐步融入这股全球经济金融一体化和自由化的大潮中。这给中国金融业的发展带来了巨大的机遇,但同时也是巨大的挑战。中国金融服务业要想在开放的金融市场中有一席之地,就必须不断提升金融服务贸易的竞争力、扩大贸易利益。为此,认真分析和评估中国金融服务贸易的国际竞争力及其影响因素,对我国金融服务贸易逆差的减少和金融服务贸易竞争力的提升有重要意义。

2 我国金融服务贸易竞争力的实证分析

本文选用国际市场占有率、TC指数、RCA指数三个金融服务贸易经济绩效指标来对中国和日本这两个经济体最近九年的金融服务贸易竞争力进行比较分析,以期找出影响我国金融服务贸易竞争力的最根本因素。

2.1 国际市场占有率分析

国际市场占有率指一个国家某个产业或某种产品的出口总额占世界市场该产业或产品出口总额的比率。该指标从一个国家整体的规模和产业整体实力的基础上简洁清楚地反映了该国该产业的整体国际竞争力。该指标的计算公式为：Aij=Xij/Xwj。其中,Aij表示i国j产业或产品的国际市场占有率,Xij表示i国j产业或产品的出口总额,Xwj表示世界市场上j产品的出口总额。在反映金融服务贸易时,采用某年某国的金融服务出口额和世界整体金融服务贸易出口总额来计算,国际市场占有率越高,说明该产业或产品的国际竞争力越大。

由表1可以看出,在保险业国际市场占有率方面,日本普遍高于中国,2006年日本国际市场占有率最高,为2.64%。中国保险业国际市场占有率上升趋势不明显,起伏不定,其中在2007年达到最高水平1.26%,与日本相比,存在较大差距。在金融业国际市场占有率方面,日本明显高于中国,差距较大,2004年日本达到最高水平4.14%,但随后几年呈现下降趋势。而中国的金融业国际市场占有率一直在很低的水平上徘徊不前,与日本差距明显,说明我国的金融业服务贸易国际竞争力很弱。

2.2 贸易竞争优势指数分析

贸易竞争优势指数也叫TC指数,又称为贸易专业化系数,指的是一个国家某产品或服务进出口贸易的差额占进出口贸易总额的比重。TC指数也称为比较优势指数或净出口比率,它从总体上反映了计算对象的比较优势状况。该指标的计算公式为:Nij=(Xij-Mij)/(Xij+Mij)。其中,Nij代表了i国j产品或服务的比较优势指数,Xij代表了i国j产品或服务的出口总额,Mij代表了i国j产品或服务的进口总额。应用到金融服务贸易中,Xij代表i国金融服务贸易的出口总额,Mij代表了i国金融服务贸易的进口总额。通常TC指数取值范围为［-1,1］。当TC＞0时,说明i国是第j种产品或服务的净出口国,第j种产品或服务比较优势大,且越接近1,国际竞争力越强；当TC＜0时,说明i国是第j种产品或服务的净进口国,第j种产品或服务比较优势小,国际竞争力弱；当TC接近于0时,即水平相当,说明i国第j种产品或服务比较优势接均水平,与国际水平相当；当TC=1时,意味着i国第j种产品或服务只有出口没有进口；当TC=-1时,意味着i国第j种产品或服务只有进口没有出口。

通过对表2的分析可得,在保险业领域,中国和日本都是进口需求大于出口需求,因此两国的TC指数都是负数。日本除2001年和2002年之外,其余年份TC指数均大于中国,并且更接近于0,中国的TC指数均小于-0.8,更加接近于-1,说明中国保险业服务贸易国际竞争力低于日本。在金融(保险除外)领域,日本的TC指数均大于0,其中在2006年达到最高水平0.346,在国际上具有较强竞争力。中国除2001年TC指数为正数外,其余年份均为负数,其中2006年达到最低水平0.720,主要是因为中国在金融业服务贸易中大多处于贸易逆差状态,说明我国的金融业服务贸易竞争力很弱。

2.3 显示性比较优势指数分析

显示性比较优势指数是由经济学家贝拉•巴拉萨提出,它反映了一国某种产品或服务在国际竞争中的地位。巴拉萨认为,某国在某种产品或服务上的比较优势可以通过该产品或服务在本国整个产品出口额中所占的比重与同期世界贸易中该产品或服务占世界贸易总额之比来体现。该指数的计算公式为:RCAij=(Xij/Yi)/(Xwj/Yw)。其中,RCAij表示i国j产业或产品的显示性比较优势指数,Xij表示i国当期的j产品的出口总额,Yi表示i国当期的所有产品出口总额,Xwj表示整个世界市场同期j产品的出口总额,Yw表示同时期整个世界市场所有产品的出口总额。应用到金融服务贸易中,则Xij表示i国当期的金融服务的出口总额,Xwj表示整个世界市场同期金融服务的出口总额,其他符号含义不变。一般而言,若RCA＞1,说明i国j种商品具有比较优势；若RCA＜1,则说明i国j种商品不具有比较优势。具体对于金融服务贸易来说,若RCA＞2.5,则表明该国金融服务贸易具有很强的国际竞争力；若1.25＜RCA＜2.5,表明该国金融服务贸易具有较强的国际竞争力；若0.8＜RCA＜1.25,表明该国金融服务贸易具有平均国际竞争力；若RCA＜0.8表明该国金融服务贸易具有较弱国际竞争力。

依据表3的RCA指数分析可知,在保险业服务贸易方面,中日两国RCA指数均小于1,说明都不具有显性比较优势,中国在2000年、2001年和2002年RCA指数稍大于日本,其余年份均落后于日本,尤其是2004年之后差距更为明显,2006年日本RCA指数达到最大值0.610,接近于1,远高于中国在2008年的最大值 0.195。以上分析说明日本近几年保险业发展得很快,而中国发展得相对缓慢。在金融(保险除外)服务贸易方面RCA指数最大的是日本2005年为1.154,其值大于1,说明当年日本的金融业服务贸易具有显性比较优势,其余年份RCA指数也均大于中国。反观中国,各年RCA指数均小于0.8,说明中国的金融业服务贸易国际竞争力比较弱,其中在2006年达到最低水平0.009。以上分析说明,日本金融业服务贸易国际竞争力明显强于中国,并且发展较为平稳,而中国金融业服务贸易一直处于较低的发展水平,并且起伏不定。

2.4 结 论

通过文章前面的实证分析,可知我国不是金融服务贸易强国,日本的金融服务贸易国际竞争力比我国强很多。随着世界服务贸易结构日趋向金融、保险等新兴服务业倾斜,传统服务业所占份额将持续下降,而金融等新兴服务业所占比重将大幅上升,未来服务业的竞争将集中于金融等新兴服务业的竞争。因此,促进我国金融服务贸易能力的提升将有利于我国整个服务业的国际竞争力的提高。中国在金融服务贸易领域竞争能力较低,其原因在于整体上中国经济实力不足,服务业并不占比较优势,金融服务贸易长期处于逆差,金融业和保险业受制于整体经济体制和金融体制的发展。

3 提高我国金融服务贸易竞争力的对策

金融服务贸易是我国对外贸易重点发展的行业,该行业在2006年全面开放后,面对国际竞争力极强的对手,应提升自身的竞争力,以应对更加激烈的竞争。

3.1 加快金融市场化改革,培育多元化金融主体

金融市场化改革的长期滞后已成为制约当前我国经济健康发展的最大“瓶颈”。从转型经济国家金融体制改革的经验来看,在转型时期,要取得金融体制改革的关键性突破,必须彻底打破国有或准国有机构对金融业务的垄断格局。金融运行的非市场化或政府主导行为是广大转型经济国家金融瓶颈的关键,解决问题的唯一方法是引入有效的市场竞争,提高金融体系运行的市场化程度。竞争有利于提高效率,强化核心能力。加快金融市场化改革,大力推进增量改革,尽快培育出更多的具有活力的新型金融企业,这些新型金融企业不仅包括各种股份制金融企业银行,还应包括大量民营金融企业,促进同业竞争,增强我国金融服务贸易竞争力。

3.2 加快“走出去”战略,拓展金融服务贸易空间

在当前全球金融危机情况下,欧美一些大金融企业纷纷破产倒闭,金融服务贸易市场暂时处于疲软。我国金融企业要抓住这一大好机遇,大规模走出国门,大力发展我国金融服务贸易,增强我国金融业服务贸易的国际竞争力,促进我国金融业的国际化,为我国金融机构在国际金融服务市场争取广阔的发展空间。要加快“走出去”的速度和规模,快速、深层次占领国外市场,尤其是美国市场和欧洲市场。一是加快收购海外金融企业。这样既可以解决机构网点业务员工的“本土化”,也可以扩大当地业务,同时还可以定期派出员工去进行实习和培训;二是有针对性地投资参股跨国公司以及当地的金融企业。这样可以建立海外机构的稳定客户群,把金融服务贸易业做大做强。

3.3 政府积极支持,营造良好金融服务贸易环境

在当前全球金融危机形势下,政府积极支持,对增强我国金融服务贸易国际竞争力尤为重要。政府对金融服务贸易的支持应从以下几方面入手:一是加大资金投入。在4万亿元经济刺激计划以及可能更多的经济刺激投资中,要有意识地向金融企业倾斜,增强金融企业的硬件和软件装备,提高金融企业的金融服务贸易实力,夯实金融服务贸易基石;二是消除金融服务贸易壁垒。政府利用政治力量,通过双边和多边市场开放谈判,迫使外国政府消除金融服务贸易壁垒,开放外国市场。特别是在全球金融危机情况下,贸易保护主义有抬头倾向,此时政府的政治力尤显重要;三是制定国际市场战略。政府有针对性地制定金融服务市场战略,鼓励金融企业走出去,扩大金融服务贸易新领域;四是出台相关优惠政策。政府应及时出台有关财税鼓励政策,促使更多的金融机构参与金融服务贸易,促进金融服务贸易进一步发展;五是改革税制。政府对现行财税制度进行税率等方面的改革,以便更好地发挥税收政策在提升金融服务业竞争力中的作用;六是建立政策咨询中心。政府要建立金融服务贸易政策咨询中心,通过中心收集并向企业提供有关外国金融服务贸易情况、重大项目信息与政策建议,全力帮助企业争取金融服务,协调其他政府相关机构,运用各种资源对目标项目提供全力支持。

参考文献：

［1］边昌,熊正德,陈强.我国金融服务贸易国际竞争力影响因素的实证分析［J］.金融经济,2007(11).

［2］丁姗姗.金融服务贸易国际竞争力评价指标研究［J］.当代经济,2008(8).

［3］卢映西.政府行为与转轨国家金融服务贸易国际竞争力的培育［J］.南京财经大学学报,2006(2).

［4］车文立.中国金融服务贸易国际竞争力比较分析［J］.对外经贸实务,2009(4).

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