金融投资范文第1篇

IT厂商积极应对在宏观政策的不断调整下,中国经济整体呈现复苏迹象,但金融行业依然承受着不小的压力,而这种压力也迫使试图在金融行业淘金的IT企业做出调整。

IBM、惠普分立两厢把守大

门,日立、广电运通、H3C、OKI、佳能、爱普生、富士通、松下、拉卡拉等近200家中外科技企业齐聚一堂,这阵势在金融危机的浊浪尚未退去的当下实属罕见。

这样 “繁荣”的景象出现在9月2日开幕的第17届中国国际金融展(以下简称“金融展”)上。据粗略统计,为期4天的金融展,仅开幕式当天参观人次就已过万。每家企业的展台都被观众围得水泄不通,琳琅满目的新奇金融科技产品像明星一样备受关注。

然而,这种繁荣却仅限于表面。在政策的不断调整下,中国经济呈现整体复苏迹象,但金融行业依然承受着不小的压力,而这种压力也迫使想要在金融行业淘金的IT企业做出策略调整。

金融风险犹存

“以银行的收益方式‘净利差’看,金融业在经历了2月份的触底后,已经开始平稳回升。然而,从长期看,中国的金融业,尤其是银行业压力依然不小。”金融展的间隙,国务院发展研究中心金融研究所副所长巴曙松在接受记者采访时指出,现在中国经济发展的模式是高资本消耗的模式,由于信贷投放很快,各家银行都面临资本金补充的难题。

对此,巴曙松认为,金融企业,特别是银行几乎都面临商业模式的挑战,其一是业务的多元化,其二就是需要更多地做一些低资本消耗的中间业务,而这就要求银行开展业务创新。

但这将导致银行的市场定位压力变得空前巨大。巴曙松分析,从去年11月份4万亿元注入全国经济以来,中小型银行面临市场挤压,份额正在不断缩小。找不到自身定位的中小银行,进入了战略迷盲期。“现在各家股份制银行都在提要做小企业客户业务,同时巩固高端客户、消费业务、金融业务和信用卡业务,这都反映出他们的市场定位很不清晰。”

同时,巴曙松还指出,目前中国经济还很难排除“二次探底”的风险。最近一段时间,中国股市大幅度向下波动,体现了市场对中国经济二次探底强烈的担忧。巴曙松说,这主要是由于房地产市场还没有复苏就在局部出现了泡沫,所以宏观政策对它调控的时候,有可能使房地产销售环节的复苏,在向生产建设环节传递的过程中出现大的波动。而这也增加了金融行业对风险增大的担忧。

谈到金融风险,中国工商银行总行信息科技部副总经理马雁也认为,目前仍不能乐观看待。他指出,今年国家调控政策出台,信贷投放量不断增加,商业银行潜在的信用风险更加突出。同时,随着国家整体金融市场越来越开放、商业银行上市运作,以及与国际经济形势、金融环境的接轨,银行介入国内市场和参与国际外汇市场的程度日益加深,市场不稳定因素增多,也使商业银行面临更多的风险。

IT投资从紧

“我们对整个金融危机的趋势也有类似的看法。”在金融展上,金融业者和专家对目前形势的判断,在敏感的IT企业中得到了广泛认同。对此,中国惠普副总裁、信息产品集团商用产品大客户部总经理邵冬表示,在相应金融政策的刺激下,金融行业回暖,但是这并不意味着金融危机就要过去了,企业可能还会受金融危机潜在风险的影响。

邵冬进一步指出,“目前金融企业在一些投资方面,特别是IT投资上,相对来讲仍是比较慎重的。”

对于金融企业IT投资更加趋于谨慎的状况,很多IT企业都有同感。一些做集成的IT厂商表示,目前很多商业银行客户对于传统信息系统的投资明显从紧,“他们更加强调的是系统的稳定性和业务的连续性,而不是系统的先进性。”

银行业一直被视为IT投资的大户,但是这个大户如今已经不再那么大手大脚了。在中国银行信息科技部副总经理徐纪恒看来,即便没有金融危机影响,银行业的采购也会愈发理性。徐纪恒认为,随着银行业务的发展,IT投入逐年增加,每年都有较大规模的IT投入和大量的金融设备需要采购。控制风险、降低成本、保证质量、采用环保产品等问题已成为银行业者普遍关心的焦点。

为此,中国银行还建立起一套完整的分权采购流程。据徐纪恒介绍,在组织结构方面,中国银行设有采购评审委员会、集中采购中心、信息科技部等部门,他们各有分工,相互制约,针对金融电子设备采购工作分工协作,提高效率。具体来说,信息科技部负责技术标准、计划预算、归集需求、合同签署、验收付款等工作,但是不负责采购工作; 集中采购中心负责按流程采购,但是不允许修改标准、需求和预算; 采购评审委员会审议通过或者否决采购项目,但是不允许指定项目。

IT厂商集体变招

“在当前形势下,金融行业其实更需要信息技术帮助我们应对挑战。”虽然当下金融行业IT投资普遍从紧,但国家开发银行采购中心副局长吕峰松认为,IT企业并不是没有机会。

吕峰松表示,为了更好地应对金融市场的挑战,在市场风险管理方面,国家开发银行会全面推进,启动相关的配套交易和产品控制等应用的研发; 在操作风险损失数据库,以及操作风险高级计量法的模型应用等方面,国家开发银行也将进一步完善工作,使系统具有资本计量、风险报告和可控制等功能; 在操作风险的运营角度,该行会进一步完善和推广运用平台,统一和全面共享信息,从前台、中台到后台覆盖整个业务和机构范围。“我们将在现有的基础上不断提升,创建覆盖全领域、全球所有机构,以及控股机构的全面风险管理体系。”

金融投资范文第2篇

成熟的金融市场里面有“四条腿”在走路，即货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场。目前，我国黄金市场由于处于初期阶段，交易量和交易范围都还很小，在全国整体金融产品里面大概只占0.2%的份额。目前这个情况和国际上完全是两个概念，因为现在国际上主要市场，包括纽约市场、伦敦市场，实际上它们都有真正的金融投资品种，期货、现货配套运作。像伦敦市场，据统计，2005年期货交易是现货交易的1000倍。如果我们国家现在黄金市场的规模放大1000倍是什么概念？可以想像，就我们国家目前的环境和人口规模而言，黄金市场完全可以和证券市场、资本市场媲美。

05年下半年，国内陆续开放个人黄金业务，现在市场上存在的个人黄金投资业务大致分为3类：黄金交易所的实物买卖黄金；各中资银行开放的纸黄金业务;以及国外成熟平台提供的黄金现货保证金交易。

去年底,上海期货交易所推出了黄金投资的第四种产品:黄金期货,进一步完善了国内的黄金投资市场,黄金投资的大门已经向投资者全面开放.

由于黄金期货目前还在起步推广阶段且风险性非一般投资者所能承受,因此这里暂不做介绍.以下主要介绍市场上比较普遍的三种黄金投资品种:

第一种：黄金的实物交易

顾名思义，是以实物交割为定义的交易模式，包括金条、金币，投资人以当天金价购买金条，付款后，金条规投资人所有，由投资人自行保管；金价上涨后，投资人携带金条，到指定的收购中心卖出。

优点：黄金是身份的象征，古老传统的思想让国人对黄金有着特殊的喜好，广受个人藏金者青睐。

缺点：这种投资方式主要是大的金商或国家央行采用，作为自己的生产原料或当作国家的外汇储备。交易起来比较麻烦，存在着“易买难卖”的特性。

第二种：纸黄金交易

什么叫纸黄金？说的简单一点，就相当于古代的银票！投资者在银行按当天的黄金价格购买黄金，但银行不给投资者实金，只是给投资者一张合约，投资者想卖出时，再到银行用合约兑换现金。

优点：投资较小，可以从0.1盎司做起，交易比较方便，省去了黄金的运输、保管、检验、鉴定等步骤。

缺点：纸黄金只可买涨，也就是说只能低买高卖，当黄金价格处于下跌状态时，投资者只能观望。投资的佣金比较高,时间比较短。

第三种：黄金现货保证金交易

通俗的说，打个比方，一个10块钱的石头，你只要用1块钱的保证金就能拥有，并使用，这样如果你有10块钱，就能拥有10个十块钱的石头，如果每个石头价格上涨1块，变成11块，你把它们卖出去，这样你就纯赚10块钱了。保证金交易，就是利用这种杠杆原理，把钱用活。

优点：1.保证金原理以小博大

2.双向操作，涨跌双赢

3.二十四小时全球同步操作

4.K线指数单一，无庄家操作，不受人为控制

5.T+0交易，不设涨跌幅

缺点：保证金要求投资者面临更大的本金风险，对个人投资的专业要求较高，具备一定的分析判断能力.

保证金黄金投资简介

黄金交易指南

一、黄金报价：广富投资顾问有限公司的黄金报价以美国道琼斯即时国际报价为准，主要根据伦敦市场的现货黄金价格。黄金计价单位为“美元/盎司”。现在价格为980美元/盎司。

二、交易时间：公司目前的黄金交易时间是从周一早上7:30到周四凌晨的3：30点,星期五是从早上7:30到凌晨2:30。基本做到了全天候交易。一般来说，黄金交易最活跃的时间为美洲盘时间，大致在晚上20点至次日凌晨3点30分之间。

三、下单方式：下单方式分为两种：下多单（买进）和下空单（卖出）。下多单就是看涨黄金后市行情，先以低价格买进，等价格涨上去有利润可图时再卖出平仓。反之，下空单就是看跌黄金后市行情，先以高价格卖出，等价格跌下去有利润可图时再买进平仓。

四、交易数量：1手为100盎司,所以交易数量应该是100盎司的整数倍。

五、开户最低要求：10000美金.

六、交易所需保证金：交易1手的保证金是1000美金.

七、手续费：双边50美金/一手.

保证金黄金投资的特点

特点一：利用杠杆原理——低投入、高回报，资金利用率高

通过控制仓位达到杠杆放大效应,以小博大.

举例：投资人10000美金开户,8月10日20时伦敦金价格658.4美元/盎司，投资人买入一手黄金,使用了1000美金保证金,客户相当于只用了1000美金购买到了价值100*658.4=65840美金的黄金,此时保证金杠杆原理放大大约60倍.当日23时金价上涨到676.8美元/盎司，投资人将黄金卖出，那么他的获利额为（676.8-658.4）*100=1840美金.

特点二：双向交易，投资灵活

双向交易就是指投资人即可买黄金上涨，也可买黄金下跌，这样无论金价如何走势，投资人始终有获利的机会。

举例：8月16日22时金价663.5美元/盎司.投资人通过分析判断,认为行情要下跌,于是在此价格卖出1手做空,当日23时金价跌至653.0美元/盎司,投资人此时再买入一手平仓,当晚该投资者获利为(663.5-653.0)*100=1050美金.

特点三：T+0交易,及时操作,扭亏为盈

一旦发现判断失误,立刻平仓出局并反向操作,挽回损失.

举例：8月17日16时金价651.4美元/盎司,投资人判断价格会下跌,该时卖出一手做空,但此后金价上涨,当日20时投资人以655.1美元/盎司平仓,此时投资者亏损(655.1-651.4)*100=370美金;同时投资者在此价位买入一手反向做多,并于21时金价662.6美元/盎司平仓,此时投资者获利(662.6-655.1)*100=750美金.当日该投资者总体收益:750-370=380美金.

特点四：交易服务时间长

黄金交易时间为全天24小时，全球市场轮动交易，适合上班族利用业余时间进行投资理财。

特点五：全球市场，交易活跃

黄金交易全球每天交易总额为20万亿美元，无人能够操纵，完全受供求关系影响，市场走势适合技术分析。

利家安国际投资集团有限公司成立于1978年，是一家拥有三十余年历史的国际化、专业化投资公司，是香港金银业贸易场执牌交易商，也是香港中华厂商联合会之会董单位。继深圳、成都、上海后，集团公司即将在武汉开设办事处。

武汉广富投资顾问有限公司秉承集团公司“诚信、开拓、高效、务实”的经营理念，发扬“诚信为本、开拓为先、高效为主、务实为尊”的企业文化，凝聚了一批在业内有杰出的分析研究能力及丰富的资本运作经验的精英，拥有高素质的经营管理团队，引进现资顾问管理模式，运用先进的机制、科学的管理、客观务实的态度和不懈追求的精神，通过全方位、专业化、个性化、规范化和高效率的投资理念，以知识技术和智能优势，为客户提供全方位的投资资讯、个性化的投资方案及优质高效的顾问服务，无疑是武汉乃至华中地区规模最大、业务最全、涵盖最广、最专业、最具实力的投资顾问公司！将在投资服务领域不断创造自身价值，树立良好的品牌和形象。

特点五：全球市场，交易活跃

黄金交易全球每天交易总额为20万亿美元，无人能够澡纵，完全受供关系影响，市场走势技术分析。

利家安国际投资集团有限公司成立于1978年，是一家拥有三十余年历史的国际化、专业化投资公司，是

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武汉广富投资顾问有限公司将坚持“以市场为导向，以效益为中心，以人才为根本，以信誉求发展”的宗旨，开展多元化经营，提高经济效益，实现资产保值和增值，不断提高企业经济实力和综合素质。本公司凝聚了一批在业内有杰出的分析研究能力及丰富的资本运作经验的精英，并从国内外引进现代的投资理财管理模式，运用先进的机制、科学的管理、客观务实的态度和追求创新的精神实现武汉业务最全、最专业的投资公司，将在投资领域不断创造自身价值，树立良好的品牌形象。

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利家安资金保证金开户流程：

1、投资者与利家安签定开户协议

2、投资者获得利家安平台交易帐户及密码

3、投资者下载利家安交易平台

4、修改原始交易密码

5、投资者通过银行划转将开户资金汇入香港利家安平台指定帐户

6、帐户资金到帐后即可可操作

开户所需证件：

投资者本人有效身份证或护照、中国境内个人银行软卡一张（存折）

投资者出金流程：

1、投资者在利家安主页下载出金申请表

2、由投资者本人填写并签名之后传真至利家安

金融投资范文第3篇

    一、比较分析实物投资与资产投资定义上的区别

    实物投资指的是企业将资金或技术设备等直接投放于企业或合资、合作等关联企业,通过生产经营活动获取投资收益。从定义可以看出,实业投资注重的是与生产活动之间的联系。实物二字很好的说明了该投资方式是直接对看得见摸得着的实际存在的物品进行投资。不同于资产投资的是,实物投资因为直接进行对实际物体的投资,所以它的投资方式和投资外延显得更为广泛。该投资方式是一种有形投资,所以相对于金融资产投资而言,该投资的投资方式更稳定且风险性比较低。但是因为是一种有形资产投资,物品的实际价值就是那么大,所以投资方所获得的利润相对而言也比较低。但这毕竟是一种保守的投资方式,所以被大多数人沿用着。

    金融投资是指投资主体为获得未来收益,主动承担一定的风险,将资金投入在货币、证券和信用及与之相联系的金融市场活动中的经济行为。金融投资是随着全球化经济发展产生的投资方式。相对于实物投资而言,金融资产投资的间接性和非实物性特点更加突出。从定义可以看出,这是一种无形资产投资,注重的是依赖于资本市场的投资活动。因为它是一种虚拟投资和无形资产投资,所以金融投资并不能直接与生产经营相互联系。相对于实物投资而言,金融投资需要承担很大的风险,但是它的收益也是巨大的。金融投资更多的是考验投资者的胆量和眼力的投资方式。由于金融投资更多的是依赖于现代技术进行投资并且能够在短期创造巨大的看利润,所以这种投资方式被广大发达国家的投资者所喜爱。金融资产投资也逐渐成为发达国家最主要的投资方式。

    实物投资和金融投资的区别从对定义的分析就可以很好的看出来。二者在投资收益、投资对象、投资风险、投资目的以及收益时间长短上都具有不同点。投资方在选择任何一种方式进行投资时都应考虑到这几个方面,因为他们直接影响着投资方的投资收益。无论是哪种投资都具有它的优点所在,依照不要将鸡蛋放在同一个篮子里的观点,有时候按照一定的比例选择二者相互结合的投资方式能够为投资方创造更大的利润。

    二、分析实物投资和金融资产投资的特点

    对实物投资而言,具有以下几个特点。

    1.实物投资与实际的物品和生产经营活动直接联系在一起。简言之,实物投资是投资方对实际物品的潜在价值进行考量之后进行的一种生产经营活动。它是通过实物在市场中的销售利润谋取投资利润的一种投资方式。投资方在进行投资活动之前,要对实物的潜在价值进行深入分析,避免由于失误造成的资金浪费。

    2.实物投资的利润回报期长。实物投资在进行投资时,是与生产关系进行密切联系的,所以投资方进行投资之后要等到物品生产出来并销售出去之后才能获得收益,这个时间是很漫长的。并且在这个过程中,投资方可能还要追加投资。在生产的过程中,整个资金链的流动是非常慢的。这种投资方式考量着投资方的耐心,如果中间出现意外收回投资成本,无论是对企业还是社会都是一种巨大的浪费。

    3.实物投资具有广泛的投资区域。在现代社会,即使出现了以金融投资为主的投资方式,但是由于实物投资涉及到人民大众的基本生活需要品,所以实物投资依旧覆盖到社会中的所有事业的经济活动。由于实物活动覆盖到社会的各个方面,所以对于国家经济部门而言,对于实物投资的监测活动变得更加复杂。因为实物投资在国家投资方式中具有一定的特殊性,所以这种投资方式也容易被不法分子所利用。国家经济部门要通过立法等各种手段来时刻监测着社会中实物投资的动态,对于不法分子进行严厉打击。

    对于金融资产投资而言,具有以下几个特点。

    1.金融投资在市场上进行投资的时候依靠的是金融资产,依赖于金融资产进行的一种间接性的投资活动。在这个过程中,投资者为了获得更多的利润会将自己的资金投放到股票、证劵和货币等上面,通过多种金融投资的方式来为自己谋取利润。依托于金融市场的投资是投资方的一种资金战和速度战,投资者会随时关注这各个公司的经营状况,一旦出现机会时就会将自己的资金进行投资来占有公司的一定股份。时机到的时候进行抛售来赚取巨额的价格差。

    2.金融投资在运行过程中要求资本要有一定的偿还期限。金融投资在进行投资的过程中虽然不像实物投资的收益期限那么长,但也需要一定的时间,也就是资金在进行升值的时间。资本的偿还期限指的就是这个时间。投资方进行金融资本投资就是为了获得一定的利润,在偿还期限内,只要自己的资本在不断升值,投资者就可以一直进行投资,但是要时刻关注并分析偿还期限内的被投资标的物的价格变化,在投资收益开始下降的时候要及时收回自己的资本以避免连本带利赔光的状况发生。一般情况下,金融投资的偿还期限都非常短,这和金融投资具有很大的风险性是相关的。时间越久,对于投资回报的风险就越大,出现各种突发情况的可能性就越大,投资失败的可能性也会越大。

    3.金融投资具有巨大的风险性和收益性。金融投资考查的是投资者对于市场变化的预测能力。在当今社会,经济变化是非常巨大的,同样的,公司经营状况发生改变的机率也非常大,在一定程度上,金融市场具有一定的不稳定性。对于某些特殊行业而言,譬如石油等,他们的风险变化性小,投资者选择投资的难度也不大,但对于大多数行业而言,对他们进行投资时要抓住机遇进行投资并在偿还期内进行迅速收回成本和利润,因为对这类行业的预测是很难的,并且这种行业的动态变化大,容易出现资金套死的现象,所以投资者在在进行投资的时候要认真分析将要投资的企业的各类经济指标的变化程度,避免造成投资失败。

    三、实物投资和金融投资的联系

    1.两者的投资媒介和投资手段相同。无论是实物投资与生产经营的关系还是金融投资与资本运作的关系,他们的共同点都在与对资金的运用,虽然有直接性和间接性的区别,但是本质是一样的。只是进行投资的依托对象不同罢了,一个是生产经营,另一个是证劵和资金。实物投资和金融投资都是社会资金运作的一种依托形式,二者在本质上是相互联系的。

    2.金融投资为实物投资提供资金,实物投资为金融投资创造利润。从对金融分析来看,金融分析像是一种资金的聚集,并没有为实物投资进行资金援助,实则不然,金融投资对企业资本进行投资,将资金短期内汇集到企业,这是维持企业生产发展的原动力,有了这笔资金,公司的实物投资的生产经营才能够正常运转,即使投资者收回了资金,但是还会有下一个金融投资者进行输入,为企业的生存发展提供短期帮助,是企业在进行大量生产过程中的重要资金来源。而实物投资的成功也为金融投资者带来了巨大的利润。虽然投资对象不同,但是两者依旧具有相互依存的关系。

    四、总结

    金融投资和实物投资都是当下主要的投资方式。目前,金融投资多为发达国家所采用,我国的不少投资家也开始着手进行资本投资,因为资本投资具有收益大,期限短的优点,即使具有一定的风险,但能够带来的利润更加诱人。虽然全球经济投资向金融投资进行转变,但实物投资始终覆盖整个社会经济的状况却不会被改变,因为实物投资的投资对象是人们的生活用品,无论是高档的还是基本的,都是人们必须的。投资家在对这两种投资方式进行选择时,要充分考虑到两者所具备的优缺点和特殊性,同时也要看到两者之间的联系。对于投资家而言,进行投资就是为了更好的获利,所以在进行投资方式选择时不如同时进行,这样可以避免出现资金套死的现象。无论选择哪一种,都希望投资者在投资过程中遵守法律法规,进行合法的投资,为社会的良性运转提供动力。

    参考文献:

    [1]游家兴.理性定价、选择偏差与消费资本资产定价谜团——来自中国证券市场的经验证据[J]. 经济科学,2005(06).

金融投资范文第4篇

关键词：互联网金融；居民投资；影响

1.我国居民的金融投资活动情况

金融投资指的是在金融经济的发展过程中，以投资的形式参与金融活动的一种形式，简言之，即成为融资双方中的投资方，将资金出借，收取利息作为利润。对于金融机构来说，借出资金是为发放贷款，而对于普通居民来说，借出资金是通过购买金融机构发行的投资产品来进行的，这是目前金融投资活动的主要形式。

1.1投资途径多样化

我国居民参与金融投资活动，最初是以存款的形式开始的，将剩余资金存入银行获得利息，作为金融投资活动的利润。随着金融市场的发展，居民参与金融投资的途径越来越多，继银行存款之后，股票和债券等由于其利润空间相对较大，已成为居民广泛参与的金融投资活动，但高收益也伴随着高风险，因此也损伤了一部分投资者的利益，进而导致一些居民望而却步。目前，趋利避风险成为居民参与金融投资的主要目的，互联网金融的兴起给居民参与金融投资提供了新的途径，使得居民能共享到更多的信息，也同时促就了居民投资途径的多样化发展。

1.2年龄特征明显

进行投资活动需要有一定的闲散资金作为资本，这个条件使得我国居民的金融投资活动呈现出非常明显的年龄特征。年龄大的投资者拥有较多闲散资金，由于生活经验和社会阅历比较丰富，这部分投资者的投资偏好非常稳定，即倾向于进行风险小且收益稳定的投资，银行储蓄和基金是他们投资的主要方向；而年轻的投资者持有的闲散资金比较少，对生活的要求比较高，因此，倾向于选择收益高的投资类型，例如股票、期货等。

1.3投资活动有地域区分

投资活动易受到金融环境发展的影响，在金融机构比较完善、市场秩序清晰、金融服务质量高的区域，居民能够有更多的机会去认识投资、学习投资，因此，投资活动较为普遍；而金融环境欠发达的地区，居民闲散资金比较少，对投资认知程度不高，投资活动相对比较少，社会闲散资金参与金融发展的程度不足。

2.互联网金融对居民金融投资活动的影响

互联网金融是以互联网为基础而进行的金融活动，大众所熟知的P2P、民间借贷组织支付平台以及由商业银行的APP经办的理财产品等，是互联网金融的主要类型。互联网金融的兴起和发展改变了金融市场的根本结构，由银行和证券公司平分天下、各司其职的金融市场，在互联网金融的参与下，逐渐形成了多层次的运作模式。与其说互联网金融是一种金融活动形式，倒不如说介由互联网进行的金融活动，给普通居民参与金融投资提供了新的途径，改变了金融业的服务方法。目前，我国居民可以通过互联网广泛参与各种类型的金融投资活动，互联网金融的发展，对居民金融投资活动也产生了较为明显的影响，表现为以下四个方面。

2.1影响居民投资的基本额度

传统的金融投资对投资者投入的本金有一定的要求，即有明确的最低限额。除了银行零存整取不受限额影响之外，其他金融投资活动的限额都比较高，通常在几千元到几万元不等，热门的股票和债券的购入限额通常都在几万元左右，这对于闲散资金不是很多的年轻人来说，比较难以接受，因而导致部分年轻人的闲散资金难以积累。但是，互联网金融对投资者的投资限额通常没有明确的规定，尤其是第三方支付平台和小额贷款公司发起的理财投资项目，甚至可以低至一元钱投资。如支付宝的余额宝、微信的理财通以及爱钱进APP等，都是无最低限额投资的，只要投资者将资金转入即可参与金融投资活动。并且，互联网金融产品的购买者多为年轻人，即80后、90后群体。他们对新鲜事物有着超强的好奇心，具有极强的冒险意识，敢于挑战新事物，能够熟练掌握一些基本的网络技术，受教育程度也很高。这部分人更愿意使用互联网金融投资方式，并且，正是由于他们对这种投资方式的应用，也使互联网金融获得了大量的流动资金的支持，这可谓是一种双赢的结果。

2.2影响居民金融投资途径的选择

传统的金融投资需要投资者亲自去金融机构进行产品的购买，例如，去银行购买理财产品、去股票交易大厅查询股票和期货的情况，并且需要有专门的股票经纪人进行指导。但是，互联网金融发展之后，催生了大量有利于居民自主进行投资的APP或者网络交流方式，使得居民投资的途径发生转变，即从实体投资转为互联网投资。如不选择股票经纪人，而选择使用股票购买指导类型的APP，在此基础上，在证券交易网上进行投资；或者，参与民间信贷，作为P2P的投资方等。我国很多互联网金融研究课题都对居民金融投资途径进行讨论，根据对一些购买互联网金融产品的居民的调查结果显示，购买互联网金融产品的主要原因就是基于互联网金融投资的网络特征，其中最重要的原因就是其“操作方便快捷”的特点。并且，很多第三方支付平台提供的理财产品，具有随投随取的特点，也符合现代居民的消费观念和生活观念，实现了投资与用钱的“两不误”。

2.3使居民对金融投资态度转变

互联网金融还影响了居民对金融投资的态度。以往，我国居民虽然参与金融投资活动，但是参与率并不高，尤其在股市低迷的情况下，很多居民对金融投资持观望的态度，导致社会闲散资金不能大量集中，而银行提供的储蓄利率较低，在市场经济发展的高峰期，还出现了大量流动资金转出，进入消费市场的情况，给金融发展造成了一定的影响。在互联网金融兴起之后，我国居民对金融投资的态度发生了根本性的转变。首先在于互联网投资的特征给居民提供了更广泛的投资空间；其次在于互联网本身的宣传力度较大，通过互联网，居民对投资的理解成为深刻和准确，也更愿意参与投资。民间小额贷款机构的发展以及P2P的广泛兴起即是居民对金融投资态度转变的证明。但是，目前我国居民对互联网金融产品的投资多以小额资金投入为主。多数居民的投资金额在“十万元以下”，投资金额超过30万的占极少数。对互联网金融投资行为存在谨慎的态度，认为互联网金融投资存在一定的风险。

2.4影响农村居民投资参与度

金融投资有一定的地域性特征，在金融环境发展不良的地区，居民参与金融投资活动的情况并不普遍，即使有闲散资金，也不能享受到金融发展带来的经济价值。例如，商业银行没有广泛进入我国农村地区，大多数农村居民都没能广泛参与投资。但是，互联网金融的发展改变了这一现象，对农村居民在金融投资方面的参与度产生了深刻的影响。首先，我国政府鼓励民间小额贷款机构的发展，而小额贷款正是农村经济发展所需要的融资渠道，因此，目前我国农村涌现出很多民间借贷机构，这其中有一大部分以网络金融机构的形式存在，并且，资金的来源也是周边的农村居民，这意味着，有大量农村居民对民间小额贷款进行投资，即参与了金融投资活动；其次，网络金融APP的广泛推行给农村居民提供了良好的投资环境，农村居民可以不依靠银行网点就能参与金融投资，很多农村青年都使用这样的投资方法，进而提高了农村居民的投资参与度，甚至在很大程度上促进了农村金融经济的发展，这是互联网金融发展的可喜成就。

3.对居民金融投资活动的建议

互联网金融对我国居民的投资活动产生一定的影响，要保证居民投资活动合理进行、维护金融市场秩序，使广大居民在参与金融投资活动过程中能够获得更多的利润，实现家庭经济的提升，提出以下三点建议。

3.1加强互联网安全建设

互联网金融投资之最大风险，在于网络这一载体本身的不稳定性，因此，应加强互联网安全管理，构建互联网安全体系，保护投资者的个人信息安全和资金安全。积极推进金融消费者保护立法工作，结合我国实际情况，完善相关配套法律、法规的建设，增强可操作性。这是保证居民金融投资活动健康发展的关键。

3.2指导居民按需投资

互联网金融与实体金融能够提供给居民的投资环境和产品均有不同，收益也不一样，我国居民应该按照个人需求参与投资，不能盲目地选择互联网金融投资，以免上当受骗，被不法分子恶意圈钱；也不能因为互联网投资有风险而一味抗拒，而错失良好的投资机会。商业银行占有大量的金融投资客户，有必要对居民的投资活动进行科学指导，以使我国居民的金融投资活动更科学合理。

3.3进行投资产品宣传

要使我国居民积极地参与到金融投资活动中，在更大程度上接受互联网金融，寻求金融市场和居民投资的双赢发展，还应该提高投资理财产品的宣传力度，注重民众的关注度和参与度，促使民众在体验活动中切身了解产品。在宣传时，辅以明显的风险提示和充分的信息披露保证，避免陷入声誉风险，失去投资者的信任和满意度。后期进行跟踪调查，多维度了解客户反馈信息，为产品创新打下基础。

参考文献：

[1]唐梓皓.浅谈金融投资中的风险与应对策略[J].财经界(学术版),2017(01)：123-124.

金融投资范文第5篇

在企业发展过程中，会遇到各种风险，影响这些风险的因素众多，来自不同层次。而金融投资风险控制和管理是企业金融风险的重要环节，需要深入研究金融投资风险的成因，并制定针对性措施，将风险降到最低。

企业金融投资风险

企业金融投资风险主要包括证券投资风险、基金投资风险和衍生金融资产投资风险等。下面对各种金融投资风险进行详细阐述：第一，证券投资风险。任何投资行为都存在风险，在证券投资过程中，如果企业出现盲目投资或者制定错误的决策，会降低回报率，给企业带来严重的经济损失。当企业出现证券投资风险时，会加大企业金融决策者的心理压力，从而容易制定错误的决策。另外，当证券价格不断下降，造成企业收入减少，有时企业会出现亏损现象。如果证券价格上下波动，则会引起一系列的变化，如，当证券价格上浮时，企业会投入大量的资金，但是不会分析产生这种现象的原因，企业投资比较随意、盲目，所以，在证券投资过程中，不能采取这种投资方式。

第二，基金投资风险。基金投资方式是我国企业比较青睐的一种投资方式，在基金投资过程中，小额资金先集中在专家手中，专家再对市场情况进行分析，然后进行投资。全部基金投资是由多个投资人共同出资完成的，安全级别较高，但是还是存在一定风险。比如，企业通过各种途径集中大量资金，为基金投资设置了一些安全问题，但是没有配置专业水平较高的投资专家。有的企业进行基金投资的目的是储备资产，在购买基金过程中，忽视基金类别，过分关注收益高的基金，但投资风险较高，这种投资方式给企业带来较高的投资风险。

第三，衍生金融资产投资风险。衍生金融资产投资风险是一种新型的投资方式，对传统金融投资产生了一定的冲击。与基金投资和证券投资方式相比，衍生金融资产投资的风险性更高。这种投资方式需要控制企业大量现金，影响企业经营过程中的资金周转。如果企业采取衍生金融资产投资方式，会引起资产的波动，增加企业财务管理难度。比如，期权债券投资，如果操作正确，会给企业带来较大的经济收益，如果操作错误，则会给企业带来严重的经济损失。企业如果选择这种投资方式，需要考虑以下因素：规则交易风险、价格风险以及被控制风险等。企业如果想选择这种投资方式，应该采取谨慎态度。

金融投资风险成因

在金融投资过程中利率变动。投资利率直接影响着金融投资收益，下调利率能增加金融投资资产收益，上调能减少金融投资资产收益。在投资过程中，投资者应该合理调整投资货币和资产间的关系，关注利率差变化情况，做好应对利率变动准备。

在金融投资过程中汇率变动。国家汇率的变动可能会增加金融投资风险。有的国家汇率受到市场经济发展的影响，随着市场经济环境的变化，有的国外投资者面临着更大投资风险，即汇率风险。

在金融投资过程中面临的市场变动。在金融投资过程中，投资者应该考虑投资商品可能面对的风险，关注投资过程中市场变动情况。金融市场是金融投资商品生存和发展的基础，投资者需要密切关注金融市场变化，了解金融产品存在的风险，制定有效的措施预防和控制风险。金融市场风险的表现形式如下：对部分商品的投资和商品的投资者产生风险；对金融投资产生影响，有时甚至影响世界金融市场。因此，需要合理控制和管理市场风险。

金融投资风险控制和管理

在金融投资过程中，投资风险是客观存在的，企业必须合理控制和管理投资风险。虽然不可能消除金融投资风险，但是合理控制和管理投资风险，当风险发生时，采取科学合理的应对方法，将损失降低到最低程度。为了加强对投资风险的控制和管理，可以从以下方面努力：

合理评估金融投资过程中的风险。金融投资风险评估是金融投资风险控制和管理的重要环节，也是企业制定投资决策的重要依据，对投资者至关重要。通过金融投资风险评估报告，投资者可以了解不利于金融投资的一些因素，并事先做好准备，从而有效地降低金融投资风险，增加投资者在金融投资过程中的决策依据。风险是不断变化的，风险评估应该根据风险具体情况及时更新，从而不断降低投资风险对金融产品的不利影响。

如果企业在规划投资方案、制定风险反应机制时，完全按照金融投资风险进行操作，则会产生较大的误差。投资者还需要考虑市场情况。深入了解要投资的金融产品的相关信息，制定科学有效的金融投资组合，将投资风险降低到最低程度，获取最大的经济效益。同时，为了提高获利可能性，企业在进行金融投资时，根据制定的风险收益组合，对所要投资的金融商品进行合理评估，并检验所制定的风险收益投资组合是否科学，从而为后续的投资规划打下坚实的基础。这样在投资过程中，如果遇到投资风险，投资者能够马上做出反应，并制定有效的的应对措施，将经济损失降到最低，增加投资者的投资经验。

控制金融投资过程中的风险分类。金融市场在种类和性质方面存在很大差异，所以每个商品面临的风险也不同。金融风险种类多样，即使面对同一风险，不同商品所做出的反应也不同。因此，要想将投资者的投资风险与经济损失降低到最低程度，需要对金融投资过程中的风险进行分类。合理预测金融投资过程中商品可能会遇到的风险，根据金融投资风险类别，制定针对性的预防策略，即对金融投资过程中的金融风险进行分类控制。实际上，由于金融市场复杂多变，且投资者投资态度不谨慎，许多投资者在投资之前，没有对深入分析投资过程中面临的风险，就将大量资金投入到单一金融商品中。这种错误行为，不仅增加了投资者投资商品的投资风险，也增加了投资者的受损概率。选择多样化的金融商品，形成合理的投资组合，再进行投资。另外，需要考虑投资过程中汇率和利率的变化，科学预测和评估投资组合中各种金融商品可能面临的风险，对金融商品进行合理预估，并制定切实可行的风险规划和策略，这样有利于降低投资风险，获得预期的投资效益。

建设投资管理人员队伍。企业间的竞争实际上是人才的竞争，人才对企业的发展有着至关重要的作用，也直接影响着企业的投资管理水平。因此，企业在金融投资过程中，需要培养和储备高素质投资研究人才。只有具备较高专业素质的职工，才能胜任企业的金融投资研究工作。同时，企业还需要培养大量投资管理人员，提高职工薪酬和待遇，吸引优秀人才。另外，企业需要对投资管理人员进行专业知识培训，提高其综合能力，提升企业的软实力，帮助企业领导者做出科学合理的投资决策。