助学贷款还款范文第1篇

一、就业困难，降低了贷款学生的还款能力

随着高校的扩招，每年进入就业市场的大学生逐渐增多，相当一部分毕业生不能及时就业或者在短期内很难找到一份稳定的工作，2007年约145万人待业。就贫困生而言，在经济、学业等方面相对处于劣势，就业上就显得非常困难，占待业人数的相当部分。而且对于一个大学生来说，毕业后的5～6年刚好是他们经济实力的薄弱时期。就目前大学生就业的工资水平而言，一个月的工资也不过600―1200元不等。对一个刚毕业的大学生来说，房租、培训、学习、交通费、生活费用等开支，每月收入所剩无几，同时还面临结婚、买房、补贴家用等问题，即使他们想还款，但是经济实力达不到。虽然有些人收入高一点，也不一定能如期还贷。这就是很多大学生陷入了生存状态与诚信之间的矛盾。

二、未能如期毕业，无法偿还贷款

家庭经济困难的学生，在校期间获得国家助学贷款后，给有些学生带来了很重的思想负担，进而影响了学业。表现在所修课程考试不及格的门次过多，导致学生留级或者退学；还有一种情况就是在考试期间作弊等违纪行为受到学校处分后，不能取得毕业证、学位证。还存在特殊情况，如贷款学生在校期间因病、以外死亡或者丧失劳动能力。出现以上情况，都会是贷款不能按期偿还，他们的贷款往往就成为助学贷款的“坏账”。

三、家庭经济困难，没有能力帮助还款

对于在校获得助学贷款的贫困大学生，因受贷款额度的限制，贷款金额基本上能满足学费和住宿费的需要，对于高校艺术类专业和民办公助本科院校每年仅学费一项就高达万元以上，这样生活费用和其他开支要有家庭支付。根据统计结果显示，导致家庭贫困的原因有四种，一是贫困程度较深，如处于贫困县贫困乡贫困村的贫困家庭；二是因病致贫，特别是一些重病、绝症、久治不愈之症导致家庭贫困；三是因灾致贫，如车祸、矿难、地震、泥石流、旱灾、涝灾等；四是因教致贫，因其家庭经济困难，为了供应一个学生，家庭已经付出了巨大的代价，出现能卖则卖，能借则借，有的连家里的更牛都卖了，家里已经债台高筑，不但欠了国家的，还欠了亲朋好友的钱。根本没有能力来帮助偿还助学贷款。

四、缺乏诚信，还款意识差，恶意拖欠

虽然政策规定了贫困生申请贷款应承担的义务，但是助学贷款属于信用贷款，无需担保，并且国家还未建立起个人信用制度。有些人毕业后，工作单位稳定，收入可观，有了钱却不把偿还助学贷款放在首位；有的贷款毕业生，还款意识差，不按约定的时间还本付息；还有的毕业生丢失合同和贷款银行卡，本人不知如何该还本付息，又不及时采取解决措施；有些恶意拖欠国家助学贷款的学生，认为国家助学贷款是政策性贷款，这是国家对他们的福利，因而缺乏应有的还款意识。例如某校毕业的同学，毕业后在天津工作，每月薪水近2000元，但其在校期间仅1000元的助学贷款到现在还没有还。分管学生工作的老师多次与其联系，如今对方连电话号码都换了。③

五、银行承担风险大，热情不高，利益缺乏制度保障

银行是企业，其经营目标是追求利润，然而银行又是国家助学贷款的承担者。银行的利润主要是通过利息收入，尽管政府和高校给予了贴息，但是贷款对象是在校贫困生，无疑银行要承担巨大的还贷风险。据调查，“国有商业银行国家助学贷款坏账比例高达10%，远远高于普通人贷款坏账1‰的比例。”④从银行角度来说，助学贷款笔数多、业务量大、金额小、周期长、成本高，经济效益远远低于社会效益，所以银行缺乏热情。在贷款回收上，缺乏相应的法规、措施和保障机制，呆账、坏账的核销还没有明确的细则，使银行的利润无法保证。银行从经济利益角度考虑，尽快收回成本和取得利息收益，往往还款期限较短。银行可以适当放宽还款期限，例如美国和德国助学贷款的还款期一般为15～20年。印度助学贷款的还款期限为8～10年，借贷者参加工作一年或毕业三年后，开始逐月还贷款，同时鼓励提前还款。⑤

六、学校认识不到位、承担补偿风险，资格审查难度大

有些学校认为学校的职责是教书育人，助学贷款虽有很强的政策性但最终是学生和银行的经济行为，或者担心出了问题学校承担连带责任，按照某省国家助学贷款资金管理办法规定，风险补偿金的计提比例为贷款发放额的10.9%，省财政和高校各承担50%。如果提取的风险补偿金不足以补偿助学贷款违约本息，不足部分由高校和贷款银行按60%和40%的比例进行分担。但是高校没有认识到学校是国家助学贷款的直接受益者，因而没有起到认真组织和积极引导的作用。由于每年贷款发放的额度和人数有限，成功申请到国家助学贷款的是刚入学的新生占大多数。基本上是每年9月份开始审查，由于新生入学时间短，学校难以准确了解新生家庭经济情况和生活情况，只能凭当地民政部门开具的家庭经济情况来判断，这容易使一部分别有用心的学生有机可乘，不仅占用了宝贵的国家贷款额度，还容易出现坏账。

七、政府补偿机制不完善

目前银行的利益主要是由地方政府和高校各出一半的风险补偿金来保证，由于地方政府的财政能力差异比较大，尤其是西部边远地区的财政能力普遍较差，对于支付助学贷款贴息十分困难，而中央政府作为助学贷款政策发起者和调控者却没有能力为助学贷款提供风险担保，无疑会影响银行提供助学贷款的积极性。

八、管理措施滞后

国家助学贷款属于无担保的信用贷款，有些学生开具假证明，骗取国家助学贷款后大肆挥霍，造成了恶劣影响，是真正需要帮助的学生得不到助学贷款。刚进入校园的大学生自我管理能力比较差，在合理使用贷款方面存在一些误区。贷款额度小，不足以完成学业；贷款额度达，会造成大手大脚，增加毕业后还款的压力。助学贷款对家庭的约束不力，尽管在班里助学贷款手续时，需要提供父母的身份证明和地方证明，但是当出现子女违约时，有的家长竟然说：“字不是我签的，贷款又不是我借的，钱不是我化的，所以你该找谁还是找谁去吧。”⑥银行跟踪、追缴贷款的力度不足，毕业后的大学生流动性很强，跳槽、出国、失业都可能导致违约，银行异地追缴贷款成本比较到大。再有国家没有建立全国性的个人信息系统和诚信系统，对违约者缺乏法律约束力。

参考文献

[1]谢洋.国家助学贷款10年累计337.1亿惠及436万大学生[N].中国青年报，2009-05-02.

[2]耿传辉.如何解决大学生助学贷款中存在的还贷两难问题[J].吉林商业学院学报，2006（3）.

[3]潘光才.高校毕业生国家助学贷款违约现象分析[J].安顺学院学报，2010（1）.

[4]龙显均.从国家助学贷款看大学生诚信危机[J].中国高教研究，2004（04）.

[5]孙涛，沈红.印度高等教育助学贷款和改革与启示[J].教育研究，2009（7）.

助学贷款还款范文第2篇

通常国家助学贷款合同约定的还款时间为12月20日或9月20日，想要正常按期还款，贷款学生需在约定还款日前5天将应还款金额充值到支付宝账户中，到期系统会系统扣款。

另外，如果想提前还清国家助学贷款，需要在本月的10日前申请，申请通过后，在当月15日变为还款日，提前将钱充入支付宝账户即可。如果发生逾期，逾期还款时间为每月的20日。

（来源：文章屋网 ）

助学贷款还款范文第3篇

关键词：助学贷款；偿还；违约

国家助学贷款是由政府主导、财政贴息，银行、教育行政部门与高校共同操作的专门帮助高校贫困家庭学生的银行贷款。借款学生不需要办理贷款担保或抵押，但需要承诺按期还款，并承担相关法律责任。借款学生通过学校向银行申请贷款，用于弥补在校学习期间学费、住宿费和生活费的不足，毕业后分期偿还。

一、现状分析

2010年国家助学贷款资助人数突破100万人，金额突破100亿元，同比增长11.6%和32%，创历史新高。1截止至2009年，全国高校贷款学生达451.8万人，贷款金额424.1亿元2。而部分贷款违约率却高达百分之三十以上，按照规定，当违约率超过20%，银行有权终止贷款。

助学贷款无担保是银行发放贷款的最大顾虑。国家助学贷款业务风险性主要在于：一是毕业生就业率低，如果毕业后找不到工作还贷必将会受到影响；二是毕业生流动性大，增加了还贷难度；三是不可抗力导致的房贷风险增加。

多年以来，各地媒体不断有报道反映大学生失信违约行为。由于没有抵押和担保的顾忌，学生毕业后就存在一走了之的侥幸心理，银行即使想追究其违约责任，很可能传票都不知道往哪里发。尤其是现代化社会，人才的流动性非常大，联络方式变更频繁，学校贷款管理部门对此也束手无策。恶意欠贷如果不解决，则会形成恶性循环。

二、拖欠原因分析

（一）制度不完善

我国正处于社会主义建设的初级阶段，信用体系不完善是由工业型社会向知识型社会转变过程中必然出现的问题。世界上，贷款拖欠率较低的国家或地区, 一般是地域小，人口少，公民有较强纳税和还贷意识，有发达的银行系统，并建立了完善的信用体系以及相应的追缴措施或方法。

在日本, 20年助学贷款的拖欠率由46.7%降至2.3%。究其原因在于日本加强了追缴的力度,“学生逾越偿还期限不自动来偿还者,首先由育英会寄发通知催促偿还,若仍不主动偿还则由育英会派员前往收缴倘若再不偿还,则诉诸法律。由日本简易裁判所判决并执行之。”3同时,为了鼓励尽早还款,日本育英会规定,若在偿还期限内提前4年还清贷款,则退还所贷总额的10%作为奖励。

（二）缺少诚信教育

诚信教育，是一个社会稳定和文化沉淀的重要媒介。助学贷款作为无担保的政府贴息贷款，又缺少必要的责任连带关系，诚信问题至关重要。在市场经济体制下，虽然诚信为大多数人所承认和认可，但对于刚步入到大学殿堂后得学生，会受到很多来自社会上一些非主流思想的冲击，这些思想对于学生的价值取向有着重要影响。大学教育是向社会过渡的一个关键时期，知识的存量已经不能简单涵盖人才了，品德已经受到社会上越来越多的关注。

（三）缺乏有效保障机制

助学贷款实施过程缺少有效的机制约束，银行方面没有投入大量精力去管理学生贷款资料的可行性，其主要依靠学校提供的学生资料。学校承担着学生助学贷款申请的保证人、管理人和监督人，而当涉及到还款问题时贷款档案管理工作又转移到银行和贷款人的工作单位，学校只有辅的责任。这种落差和转变导致了责任归属不明，最终危及的是经济行业和学生个人的利益。助学贷款是无担保贷款，但经济上无担保并不意味着不可以采取人保的方式。与此同时，当国家代为偿还银行利息的同时，是否也可以考虑到为信用不足的学生贷款提供商业保险。

三、解决措施

（一）完善国家助学贷款的偿还制度

解决国家助学贷款偿还问题离不开对制度问题的思考。这其中最重要的就是须明确各方面的责任，行政部门、银行、学校、个人，四方各有责任，责任分工不同，但必须各司其职。传统上，国家助学贷款依赖于学校地银行放款，为督促还款，可更多采取生源地贷款的方式，增加贷款学生家庭的社会责任。

除此之外，加强法律保障力度。相关法律有《助学贷款管理办法》、《关于助学贷款管理的补充意见》。笔者认为，法律虽然可以保证贷款人的合法权利。但法律的目的不是惩罚而是教育，法律作为一种社会管理工具，一方面能给那些骗贷人以教训，另一方面也能督促震慑那些持观望态度的还款人。

（二）建立信用体系

我国的信用体系建设还很不完善，与发达国家有很大的差距，信用体系建设是和谐社会建设的重要组成部分。众所周知，美国的信用体系很发达，从一个人刚出生就有一个类似信用账号的号码伴随其一生。在信息高速发展的信息时代，实现这样的管理体制已经不是什么困难的事情，相信完善的银行联网体系一定会很快就建立起来。同时与高考一样，可以考虑将助学贷款信用问题加入到诚信档案。另外，第三代身份证如果能够既使用指纹识别，又能够注入诚信档案，相信虽然在短期内的社会阻力较大，但不需要多久社会就会广泛认可或者接受这种本应有的诚信道德。

（三）构建问题处理机制

机制的功能在于弥补制度的不足，从某种程度来说，制度是僵化的，机制则是灵活的。解决国家助学贷款偿还难问题，可以灵活运用各种办法，积极适应中国的国情和大学生的阶段性特点。首先，可以适当延长还款期限。即使在发达的美国，还款的期限也是10年。目前，大学生就业前景不是十分乐观，特殊情况应该特殊处理，不可以偏概全；其次，建立诚信奖惩机制。加大助学金、 各种奖学金的力度和广度，增加教育投入，助学贷款不是解决教育普及化的根本措施，各种经济手段要搭配使用。针对大学生的特点，可以一方面增加财政补贴的力度，另一方面鼓励学生自主创业和鼓励小企业积极吸纳应届生。减、免、补等措施不是长久之计，可持续发展来自于学生的内在动力，只有调动了其自身的积极性，才能够促使整体经济的活跃和社会的稳定。最后，开展助学贷款的商业保险。商业保险既能够分担银行的风险，也能够促进贷款问题解决方式的多样化发展，增加社会责任感。（徐州师范大学法律政治学院2010级研究生；江苏；徐州；221000）

参考文献：

［1］ 凌靖波、吴爱邦.我国高校国家助学贷款偿还机制研究［J］.华南师范大学学报(社会科学版)，2011，（4）。

［2］ 杨亚伟.国家助学贷款偿还机制探析［J］.科学咨询，2010，（11）。

［3］ 耿新、陈莉.信息不对称下国家助学贷款偿还的博弈分析［J］.财政监督，2010，（6）。

注解

① 中国青年报，2011年07月15日。

助学贷款还款范文第4篇

关键词 国家助学贷款 博弈论 分期偿还模式

中图分类号：G47 文献标识码：A

0 引言

从 20世纪 90年代初开始，随着高等教育收费体制和高校扩招改革的推进，高等教育成本分担机制已经逐步形成，学生及其家庭负担的费用迅速提高。如何帮助家庭经济困难的学生顺利完成学业，成为社会关注的热点。1999年，国家助学贷款政策正式出台。

国家助学贷款是由政府主导、财政贴息，银行、教育行政部门与高校共同操作的专门帮助高校贫困家庭学生的银行贷款。借款学生不需要办理贷款担保或抵押，但需要承诺按期还款，并承担相关法律责任。借款学生通过学校向银行申请贷款，用于弥补在校学习期间学费、住宿费和生活费的不足，毕业后分期偿还。

作为一项金融制度，国家助学贷款在解决贫困学生接受教育、促进高等教育发展以及人才培养市场机制形成起到了积极作用。但是，我们不能忽视国家助学贷款作为一项针对个人的信用行为所面临的高风险性。从各国助学贷款的实践经验上看，贷款偿还拖欠已是学生助学贷款的共生物，而且拖欠率极高，例如印度的学生贷款偿还拖欠率高达75%，即使经济发达、信用制度较完善的美国学生贷款偿还拖欠率也高达17%。贷款偿还的拖欠率较高，也导致了很多银行在放款时出现“惜贷”现象。

以上问题的出现说明，我国国家助学贷款在制度上仍存在需要改进的地方，本文针对国家助学贷款的主要参与者——银行与学生，从博弈的角度分析国家助学贷款银行惜贷问题出现的原因，并提出分期偿还的改进模式。最后，将分期偿还模式与原模式进行对比，说明其优势。

1 国家助学贷款市场中银行与学生问题分析

1.1 问题现状

银行和学生是助学贷款的提供者和需求者，但是两者之间经常在还贷过程中出现惜贷问题，该问题的主要原因是：

（1）银行与学生之间存在信息不对称，即银行对学生完成学业后个人的还款能力、信用状况等不明确，滋生了还贷过程中的拖欠现象。而根据国家助学贷款的相关制度规定，银行并没有得知学生上述真实情况的途径与机会。

（2）学生违约成本较低。学生高违约率的一大原因在于，其需要支付的违约成本较低。学生的违约行为频繁，自然会降低银行放款的积极性。而对于还款中利率的统一规定，也忽略了毕业后学生因学校等级不同而产生的不同收益，对全面地还贷也产生不利影响。

（3）我国信用制度不健全。国家助学贷款是无担保贷款，对恶意逃债缺乏惩罚机制，特别是大学生在入学前很少和银行发生信贷关系，银行对贷款者的信用状况一无所知，只能凭借学校的推介和申请者的书面材料来判断学生将来还款的可能性。再加上，学生毕业后分散到各地，银行对其进行跟踪的难度较大，从而使银行产生惜贷行为。

1.2 博弈分析

以上分析建立在定性分析上，下面本文将从博弈角度，分析银行与学生在国家助学贷款各环节中，学生拖欠还款以及银行惜贷的内在联系。

为方便分析，本出如下假设：（1）博弈的参与双方——银行与学生都是理性的；（2）银行和贷款学生的策略对每阶段每种可能都设定一个行动方案，且两者信息对称。银行与学生的博弈过程如图1所示：

图1中，I表示银行可获得的期望收益，R表示学生得到助学贷款后修完学业所获得的收益，C为学生学生偿还利息，U为银行追讨欠款的成本，V为学生因欠贷而付出的惩罚成本。此处使用后向归纳法分析，银行能够得出学生会在贷到款后不归还的结论。银行会将不贷款的收益与贷款后的收益进行比较，加以理性选择。因此，银行在这一博弈中最终的理性选择应是不贷款，双方损益状况为（0，0）。

在价格机制完全的市场上，银行针对逆向选择所采取的理是提高贷款的利率，或使借款人提供相应的抵押或担保。然而在国家助学贷款业务中，银行既没有调整贷款利率的主动权，也不可能要求大学生提供相应的抵押或担保。再者来说，国家助学贷款按规定只贷给因家庭经济困难，在校期间所能获得的收入不足以支付完成学业所需基本费用的学生。由此可见，在国家助学贷款这种无担保、无抵押的一次性合同中，没有强制的法律制裁措施，理性当事人将没有遵守诚信履行合同的激励，该交易将因为成本过高、风险过大而成为不可能。从助学贷款的现实情况来看，对于某些年份各大银行出现的普遍惜贷现象即是这一问题的集中反映。

于是，本文认为，在原有的还贷基础上，设计一种新的还款制度尤为重要，该制度将使得学生可以自觉选择按期还贷。

2 国家助学贷款分期偿还模式探讨

2.1 基本模式

为解决目前国家贷款中存在的问题，本文提出一种“分期偿还”的贷款模式。其主要运行模式如图2所示：

如图2所示，该种模式的主要特点在于，政府会要求银行资助经济困难学生完成学业，但是在资助过程中，规定在某一阶段，学生须偿还部分贷款，这部分还款的数额不需要很大，只是起一个最终按时还款的约束作用。如果学生在这一阶段不支付还款金额，虽然下一阶段仍会得到资助，但是在最终还款时，会根据具体拖欠情况，提升部分比例的还款利率。图中的分期还款阶段也可延伸至多个。

2.2 博弈分析

这种分期还款模式的博弈树模型如图3所示：

2.3 新模式的优势

新模式与原模式进行对比，其优势主要体现在以下几个方面：（1）因为提高了违约成本，即对于学生而言，如果违约，还贷需提供更多的资金，因此，使其更倾向于不违约，按时还贷。（2）分期还款模式解决了国家助学贷款无担保、风险高的问题。分期还款并不是短期内还清，而是在学生可以负担的条件下，进行担保性质的还款，并且通过该方式，反映学生还款意识。（3）将原来的毕业后还款改变为分期还款，在某一期可以提前观测出学生还款的意愿是否明显，便于银行提早做决策。

3 结论

本文在分析目前国家助学贷款在银行与学生两个参与者之间存在的弊端的基础上，利用博弈理论说明该弊端产生的原因，之后提出改进的国家助学贷款新模式——分期偿还模式。该模式旨在通过学生偿还小部分贷款，作为最终还款的担保，最后分析该模式与原模式相比的优势。旨在为降低我国国家助学贷款的违约率，提高助学贷款质量。

为保证该模式的正常运行，需要从以下几个方面进行努力：（1）设立相关约束法律，提高政府参与程度。每种模式的顺利运作，都需要相关的法律保障。该模式的运行，可以考虑建立拖欠还款的相应惩罚措施，以及设立监督还款机构。（2）健全国家个人信用体系。分期偿还的贷款模只是针对国家信用体系不健全情况下的所建立的担保机制，需要健全的信用体系配合。（3）建立国家担保制度。对于没有经济收入的学生来说，分期还款的担保机制可能也会存在操作性差的问题，这需要国家在该过程中，承担部分风险，调动银行的积极性，减少惜贷现象的发生。

参考文献

[1] 程荃.国家助学贷款风险的法律博弈分析[J].暨南学报（哲学社会科学版），2009（3）：50-56.

[2] 宋振.我国国家助学贷款模式设计研究[J].中州学刊，2011（1）：138-140.

[3] 杨克瑞.制度分析与国家助学贷款的政策反思[J].清华大学教育研究，2004（4）：46-50.

助学贷款还款范文第5篇

关键词：高校助学贷款 管理工作 实践 探索

1 键全助学贷款体制，强化管理职责，完善还款约束机制是做好贷款管理工作的保障

1.1 成立领导小组，健全组织机构，明确责任分工

学校成立了由主管学生工作校级领导为组长的领导小组，统一领导全校助学贷款工作。工作小组负责制定助学贷款相关政策，协调各职能部门工作关系，指导全校助学贷款工作。各院（系）成立了助学贷款工作小组，由各院（系）负责学生工作的领导担任组长，各院（系）指定专人完成助学贷款具体工作，明确了工作职责。

1.2 制定了《助学贷款实施方案》，明确助学贷款工作目标要求、工作内容、方式方法及工作步骤

学校助学贷款工作领导小组根据国家助学贷款相关文件精神，结合本校实际，制定了《助学贷款实施方案》，明确贷款学生对像，贷款条件、贷款金额，还款方式及违约处理等，各学院（系）部根据学校制定《助学贷款实施方案》，结合本院（系）实际情况，制定本部门《助学贷款工作计划》，并根据学校《实施方案》和本系部《工作计划》按时完成助学贷款相关工作。

2 做好助贷宣传、预测和审核工作，保障助学贷款工作顺利进行

2.1 做好助学贷款政策宣传，使每一位贫困学生知晓、用好助学贷款政策

学期初，学校通过条幅、宣传栏、海报、展板和新媒体“微信”等多种途径广泛、深入宣传助学贷款政策、申办流程，使每一位家庭经济困难学生知晓政策、用好政策，顺利贷款。

2.2 做好助学贷款需求摸底工作，满足学校家庭经济困难学生贷款需求

每年贷款受理前，学校都有计划的对家庭经济困难学生进行摸底，采取发放《家庭经济状况调查表》、导员谈心等方式，充分了解学生家庭经济状况，预测本年度助学贷款需求，一方面，便于银行合理调配资金，满足学校需求；另一方面，使有需求的困难学生顺利贷款，不落一人，实现党中央“不让一个家庭经济困难学生因贫困而失学”的承诺。

2.3 严格审核申请学生贷款资格，保障真正困难学生贷款，杜绝不困难学生骗贷

国家助学贷款资助对像是家庭经济困难学生。学校制定了严格的经济困难学生认定标准和程序。学校首先对学生所持《贫困证明》真假进行甄别，然后从学生平时吃喝、穿戴和日用品使用上综合审核学生是否符合经济困难学生认定条件，保证真正困难学生贷款，杜绝了不困难学生骗贷。 学校还从学生思想德道德、学业上综合审核学生贷款资格，保证遵纪守法、热爱祖国、学习努力的困难学生贷款。

2.4 严格审核学生申请贷款材料，确保学生申请材料真实完整

学校引导经济困难学生实事求是地提交贷款申请材料，对学生提交材料认真审核，对其完整性、真实性和合法性负责。

3 贷款受理工作认真负责不出差错

3.1 公示申请学生名单，使经济困难学生认定工作公平、公正

学校将贷款资格审核通过学生名单在一定范围和时间内进行公示，按受学生监督，谢绝虚弄虚作假学生贷款并其进行批评教育。

3.2 认真审核学生网上所填信息，确保贷款信息、数据真实完整

学校严格审核学生贷款纸质材料和网上所填信息，确保贷款系统数据与贷款原始申请材料一致。如学生所填信息、数据与申请贷款材料不一致，通知学生及时改正。

3.3 组织学生签署贷款合同

学校老师对贷款学生《借款合同》逐一审核，主要审核学生姓名、身份证号、学制、联系电话、居住地址和申请期限等信息，确保《贷款合同》上信息与学生贷款系统和贷款申请材料信息、数据一致。组织借款学生签署《借款合同》，确保学生本人在《借款合同》上签字并按手印。

3.4 贷款发放，解除经济困难学生后顾之忧

学校按贷款银行和资助中心要求，按时上报学生贷款名册，确保银行按时放款。学生所贷款项到达学校账户后，学校及时为贷款学生办理交费学费和住宿费相关手续，解除经济困难学生后顾之忧。

4 加强贷后管理确保贷款安全回收

4.1 诚信教育

助学贷款是信用贷款，学生贷款时不需要财产抵押的人员担保，是以大学生诚信做担保。助学贷款到期能否安全回收，主要是靠贷款学生诚信。学校加强贷款学生诚信教育，通过组织‘资助诚信教育主题月’等活动、召开报告会、讲座、座谈和形式对学生进行诚信教育，使用新媒体“微信”形式与学生交流、互动，在学校形成一种“贷款助学 诚信还款”的良好氛围。

4.2 征信宣传

目前，我国征信知识宣传不够，许多贷款学生不了解征信和银行业务知识。为此，学校联合贷款银行大力宣传征信知识，学校还通过新媒体“微信”制作征信知识宣传页，使贷款学生知晓贷款“逾期”给自己带来的不良后果，重视自己的信用报告，真受信用记录。

4.3 组织贷款学生网上毕业确认，签署《还款协议》

贷款学生毕业前，学校组织、指导贷款毕业生进行网上毕业确认操作，学校要求学生如实填写家庭电话 ，移动电话、工作单位、家庭住址等；制作《还款手册》，发给每一位贷款毕业生，手册中写明还款日期，金额及还款注意事项。

5 加强贷款催收、催缴工作，确保贷款“收得回”

5.1 提醒学生按期还款

通过行结算回收的贷款，学校提前1个月通过电话或短信等方式知学生做好偿还贷款准备，并在规定时间到行扣款并及时将款项汇往指定银行；通过支付宝还款学生，学校关注学生贷款余额及预还款情况，对余额不足可能造成逾期的学生，及时提醒学生还款。

5.2 帮助学生还款

对于运用系统还款操作困难学生，学校负责贷款老师帮助或指导学生完成网上还款操作，避免了学生贷款逾期。

5.3 采取有效措施催缴逾期贷款本金